संपूर्ण जीवन बीमा बनाम टर्म क्या है - जीवन बीमा के प्रकार

लाइफ इंश्योरेंस का चुनाव करना एक समान संभावनाएं पैदा कर सकता है। जबकि सभी जीवन बीमा बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में धन प्रदान करते हैं, वही कारक - जिस उद्देश्य के लिए धन का उद्देश्य है, लागत, और लाभार्थी की आवश्यकताएं - जीवन बीमा के प्रकार का चयन करते समय सबसे उपयुक्त माना जाता है आपकी स्थिति के लिए.

जीवन बीमा के प्रकार

जबकि जीवन बीमा उद्योग अपने उत्पादों को बेचने के लिए buzzwords और आकर्षक डेटा मार्केटिंग में माहिर है, जीवन बीमा को व्यावहारिक रूप से दो समूहों में विभाजित किया जा सकता है: शब्द और स्थायी बीमा.

टर्म इंश्योरेंस

जीवन बीमा (या "शुद्ध" जीवन बीमा) एक विशिष्ट मृत्यु लाभ प्रदान करने के लिए लिखा जाता है, और पॉलिसीधारक के प्रीमियम के बदले में विशिष्ट अवधि के लिए किसी व्यक्ति की सुरक्षा करता है। यदि अनुबंध अवधि के अंत में बीमित व्यक्ति जीवित है, तो प्रीमियम खो जाता है - दूसरे शब्दों में, बीमा कंपनी द्वारा बीमाकृत व्यक्ति या उसके उत्तराधिकारियों को कोई भुगतान नहीं होता है.

एक नया प्रीमियम, मृत्यु दर की अधिक संभावना को दर्शाता है, बाद में बीमा कंपनी द्वारा गणना की जाती है और पॉलिसीधारक से एक सफल वर्ष या कवरेज के सफल वर्ष प्रदान करने के लिए एकत्र किया जाता है। चूंकि जीवन के प्रत्येक वर्ष के साथ मृत्यु की संभावना बढ़ जाती है, इसलिए समान प्रीमियम भुगतान प्रत्येक क्रमिक वर्ष में कम मात्रा में बीमा खरीदेगा। बीमा की समान चेहरे की राशि रखने के लिए, प्रत्येक वर्ष बढ़े हुए मृत्यु दर जोखिम को कवर करने के लिए प्रीमियम बढ़ता है.

टर्म इंश्योरेंस विभिन्न अनुबंध अवधि में उपलब्ध है: सालाना, जिसे "वार्षिक अक्षय अवधि" के रूप में जाना जाता है, 5-वर्ष, 10-वर्ष, 20-वर्ष और 30-वर्षीय वेतन वृद्धि में। जब अनुबंध की अवधि एक वर्ष से अधिक हो जाती है, तो बीमा कंपनी प्रत्येक वर्ष के लिए व्यक्तिगत मृत्यु दर को जोड़ती है और एक औसत प्रीमियम की गणना करती है जिसे पॉलिसीधारक को प्रत्येक वर्ष भुगतान करना होगा। प्रीमियम कवरेज का एक ही वर्ष है, जो पहले के वर्षों में वास्तविक मृत्यु दर जोखिम की तुलना में अधिक है, और कम से देर से वर्षों में मृत्यु दर जोखिम की आवश्यकता होगी.

टर्म इंश्योरेंस उन खरीदारों के लिए विशेष रूप से उपयुक्त है जो एक विशिष्ट अवधि के लिए न्यूनतम संभव लागत पर अधिकतम कवरेज चाहते हैं। उदाहरण के लिए, माता-पिता, जिनकी आय वर्तमान में भविष्य के देनदारियों (जैसे कि बच्चों के लिए कॉलेज की लागत) के लिए बचाने की कोशिश करते हुए वर्तमान जीवन व्यय को कवर करने के लिए फैली हुई है, अपने बच्चों की शिक्षा पूरी होने तक बड़ी मात्रा में बीमा खरीद सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस भी आदर्श है जब एक विशिष्ट वित्तीय दायित्व एक निश्चित भविष्य की तारीख पर समाप्त हो जाएगा, जैसे कि होम बंधक भुगतान.

स्थायी जीवन बीमा

आमतौर पर पूरे जीवन बीमा के रूप में संदर्भित, सबसे स्थायी बीमा केवल एक विस्तारित बचत तत्व के साथ एक विस्तारित बीमा पॉलिसी है। बीमा को इसलिए डिज़ाइन किया गया है ताकि निवेश का हिस्सा मृत्यु दर के समान दर से बढ़े। जैसे-जैसे निवेश बढ़ता है, वास्तविक बीमा द्वारा भुगतान की गई पॉलिसी की फेस राशि का हिस्सा (निवेश घटक के विपरीत) कम हो जाता है, और चेहरे की राशि या मृत्यु लाभ अपरिवर्तित रहता है। पॉलिसी की अंकित राशि बीमित व्यक्ति की मृत्यु या बीमित व्यक्ति की 100 वर्ष की आयु में लाभार्थियों को भुगतान की जाती है, यह मानते हुए कि अनुबंध के अनुसार प्रीमियम का भुगतान किया जाता है.

कई वित्तीय नियोजक पूरे जीवन बीमा की खरीद को हतोत्साहित करते हैं, बचत और बीमा तत्वों को अलग रखना पसंद करते हैं। मेरे अनुभव में, पूरे जीवन बीमा के साथ एक बड़ी समस्या यह है कि परिवार शुरू करने वाले और महत्वपूर्ण दीर्घकालिक ऋण लेने वाले युवा अक्सर बीमाकृत होते हैं, क्योंकि स्थायी बीमा प्रीमियम के लिए वे जो खर्च कर सकते हैं, वह उनकी परिस्थितियों में जरूरत से कम है।.

दूसरी ओर, यदि आपके पास एक उच्च आय और समस्याओं की बचत है - चाहे अनुशासन की कमी के कारण, निवेश का प्रबंधन करने का समय, या निवेश के अवसरों के बारे में ज्ञान - संपूर्ण जीवन बीमा आपके लिए एकदम सही हो सकता है। पूरे जीवन के उच्च प्रीमियम में एक मजबूर बचत तत्व शामिल है: पॉलिसी का नकद मूल्य जो प्रत्येक वर्ष बढ़ता है.

संपूर्ण जीवन बीमा उन लोगों के लिए भी आदर्श है, जिनके स्वास्थ्य के मुद्दे हैं या वे चिंतित हैं कि वे एक बीमारी का अनुबंध कर सकते हैं, जो समय बीतने के साथ-साथ "संयुक्त राष्ट्र के बीमा" हो सकता है। एक पूरी जीवन नीति को कभी भी रद्द नहीं किया जा सकता जब तक कि अनुबंध के अनुसार प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है.

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस स्थायी बीमा का अधिक लचीला बदलाव है जिसे आमतौर पर पूरे जीवन की नीतियों में पाया गया निवेश और प्रबंधन कठोरता को दूर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। प्रभावी रूप से, बीमा और निवेश के हिस्से अलग-अलग होते हैं, जिससे पॉलिसी के मालिक को मृत्यु लाभ, संचित नकद मूल्य और प्रीमियम को उसकी परिस्थितियों में परिवर्तन करने की अनुमति मिलती है।.

टर्म इंश्योरेंस के विपरीत, जो उपलब्ध नहीं हो सकता है या एक युग के रूप में निषेधात्मक रूप से महंगा हो सकता है, सार्वभौमिक और संपूर्ण जीवन नीतियां किसी के जीवनकाल और स्थायी संपत्ति चिंताओं जैसे दफन खर्च और संपत्ति करों के लिए कवरेज सुनिश्चित करने के लिए एक विधि प्रदान करती हैं।.

अंतिम शब्द

जबकि शादी की अंगूठी का प्रकार और लागत एक सफल शादी की गारंटी नहीं है, जीवन बीमा की खरीद - चाहे पूरे जीवन या अवधि - अपने प्रियजनों को लाभ पहुंचाना निश्चित है। यह निर्धारित करने के बाद कि आपको जीवन बीमा की आवश्यकता है, आपका अगला कदम आपकी इच्छाओं को पूरा करने और वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए आवश्यक मात्रा निर्धारित करना है। आपके द्वारा आवश्यक बीमा की राशि की गणना करने के बाद, आप चुन सकते हैं कि किस प्रकार की अवधि या संपूर्ण जीवन - आपकी वित्तीय और व्यक्तिगत परिस्थितियों के लिए सबसे उपयुक्त है.

क्या आपके पास टर्म या पूरी लाइफ इंश्योरेंस है?