वर्तमान प्रधान ब्याज दर क्या है और यह उधार के लिए कैसे अनुमत है

इस संदर्भ में, "अभाज्य" शब्द प्रधान ब्याज दर को संदर्भित करता है, जिसे प्रधान उधार दर या प्रधान दर के रूप में भी जाना जाता है। यह सबसे कम दर है जिस पर एक बैंक किसी अन्य बैंक के अलावा किसी अन्य को पैसे उधार लेने की अनुमति देता है। केवल चुने हुए कर्जदार - निगम और अतिरिक्त-उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति - वास्तव में इस दर का भुगतान करते हैं। दूसरों को प्राइम रेट और प्रतिशत का भुगतान करना पड़ता है, ठीक उसी तरह जैसे बैंक आपको अपने लोन के लिए दे रहे हैं.

कैसे प्रधान दर निर्धारित है

तकनीकी रूप से, कोई आधिकारिक, राष्ट्रव्यापी प्रमुख ब्याज दर नहीं है; इसके बजाय, प्रत्येक बैंक अपना स्वयं का सेट करता है। हालांकि, अधिकांश बैंक एक ही स्तर पर अपनी प्रमुख दरें निर्धारित करते हैं और एक ही समय में उन्हें समायोजित करते हैं.

जब लोग '' प्राइम लेंडिंग रेट '' के बारे में बात करते हैं, तो वे अक्सर डब्ल्यूएसजे प्राइम रेट की बात करते हैं, जो कि वॉल स्ट्रीट जर्नल द्वारा अमेरिका में 10 सबसे बड़े बैंकों के सर्वेक्षण के आधार पर एक बेंचमार्क की गणना की जाती है, अगर इन बैंकों में से कम से कम 70% उनकी प्रमुख दरों को समायोजित करें, प्रतिक्रिया में डब्ल्यूएसजे प्राइम रेट में बदलाव.

प्रधानमंत्री दर और फेड

एक आम धारणा है कि फेडरल रिजर्व प्रमुख ब्याज दर निर्धारित करता है, लेकिन यह कड़ाई से सच नहीं है। फेड क्या सेट करता है फेडरल फंड्स दर, जिस दर पर बैंक अन्य बैंकों को पैसा उधार देते हैं.

हालांकि, अधिकांश बैंक अपनी मुख्य दरों को संघीय निधि दर पर बढ़ाते हैं, इस दर में परिवर्तन के साथ उन्हें बढ़ाते और कम करते हैं। इसका मतलब है कि प्राइम रेट आमतौर पर फेडरल फंड्स रेट से लगभग 3% अधिक है.

प्रधान दर और लिबोर

केवल अमेरिकी बैंक प्रमुख दर का उपयोग करते हैं। अंतर्राष्ट्रीय बैंकों की अपनी स्वयं की बेंचमार्क दर है जिसे लंदन इंटरबैंक ऑफर रेट या लिबोर कहा जाता है, यह वह दर है जिस पर अंतर्राष्ट्रीय बैंक एक दूसरे को धन उधार देते हैं। अधिकांश अंतर्राष्ट्रीय बैंक ग्राहकों को ऋण के लिए अपनी दरों को निर्धारित करने के लिए लिबोर का उपयोग करते हैं.

अमेरिकी संघीय निधियों की दर और लिबोर के बीच कोई आधिकारिक संबंध नहीं है। हालांकि, दोनों के बीच तालमेल कम होता जा रहा है, लिबोर के साथ तीन महीने की दर संघीय फंड दर से 1% के कुछ दसवें हिस्से पर मँडरा रही है। इस प्रकार, लिबास आमतौर पर अमेरिकी प्राइम रेट से 2.5% से 3% कम है.

जब लिबोर और फेडरल फंड्स में गिरावट आती है, तो आमतौर पर यह संकेत होता है कि वित्तीय बाजारों में कुछ समस्या है। उदाहरण के लिए, 2007 से 2008 तक, सबप्राइम मॉर्गेज संकट के दौरान, फेड ने फेडरल फंड्स रेट को कम रखा, लेकिन लिबोर मैच के लिए आगे नहीं बढ़ा। अंतर्राष्ट्रीय बैंक अमेरिकी बैंकों के लिए यह आसान नहीं चाहते थे कि वे उनसे उधार लें क्योंकि उन्हें संपार्श्विक के रूप में उच्च-जोखिम वाले सबप्राइम बंधक ऋण से दुखी होने का डर था।.

बैंक इस बात से इतने चिंतित थे कि एक समय पर, जैसे ही फेडरल फंड्स रेट में गिरावट जारी रही, लिबोर ने वास्तव में गोली मार दी। अक्टूबर 2008 तक, यह यू.एस. में मुख्य ब्याज दर के समान ही था। घबराहट कम होने से एक साल पहले इसने पदभार संभाला था और लिबोर अपने सामान्य स्तर पर लौट आया था, जो कि फेडरल फंड्स रेट से थोड़ा ऊपर था।.

प्राइम रेट में बदलाव

संघीय निधियों की दर निर्धारित करने का प्रभारी समूह फेडरल ओपन मार्केट कमेटी (एफओएमसी) है। हर छह हफ्ते या तो, FOMC इस बात के बारे में बात करता है कि क्या इस ब्याज दर में बदलाव होना चाहिए.

जब अर्थव्यवस्था कमजोर होती है, तो FOMC की संघीय निधि दर कम होने की संभावना होती है। यह बैंकों को अपनी प्रमुख दरों को कम करने के लिए प्रेरित करता है, जिससे पैसा उधार लेना आसान हो जाता है। लोगों और कंपनियों की जेब में अधिक पैसा डालने से उपभोक्ताओं को अपने कारोबार में अधिक निवेश करने के लिए कंपनियों और कंपनियों को खर्च करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, और ये दोनों चीजें अर्थव्यवस्था को बढ़ने में मदद कर सकती हैं.

जब अर्थव्यवस्था फलफूल रही है और ऐसा लग रहा है कि भगोड़ा मुद्रास्फीति का जोखिम है, तो FOMC संघीय निधि दर को कम करता है। यह मुख्य दर को नीचे धकेल देता है और उधार लेने और लोगों और कंपनियों को खर्च पर लगाम लगाने के लिए प्रेरित करता है। कम उपभोक्ता खर्च व्यापारियों को अपनी कीमतें कम रखने के लिए प्रोत्साहित करता है, जो मुद्रास्फीति पर एक ढक्कन रखने में मदद करता है.

जेपी मॉर्गन चेस के एक चार्ट से पता चलता है कि पिछले 35 वर्षों में प्रमुख ब्याज दर कैसे बदल गई है। 1980 के दशक के उछाल के वर्षों के दौरान, प्राइम रेट 13% तक बढ़ गया क्योंकि FOMC ने बढ़ती मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने की कोशिश की। इसके विपरीत, 2008 में शुरू हुई मंदी के दौरान, प्राइम रेट गिरकर 3.25% हो गई और वहां वर्षों तक रही क्योंकि FOMC ने संघर्षरत अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने का प्रयास किया.

क्यों प्रधान दर महत्वपूर्ण है

प्राइम रेट में बदलाव आपके जीवन को दो अलग-अलग तरीकों से प्रभावित कर सकता है। सबसे पहले, वे एक बंधक से क्रेडिट कार्ड तक किसी भी तरह के ऋण पर भुगतान की जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित करते हैं। दूसरा, वे समग्र रूप से अर्थव्यवस्था में परिवर्तन को गति प्रदान कर सकते हैं। इस तरह, प्राइम रेट अप्रत्यक्ष रूप से आपके द्वारा दुकान पर भुगतान की जाने वाली कीमतों से लेकर नौकरी पाने की संभावनाओं तक सब कुछ प्रभावित कर सकता है.

कैसे प्राइम रेट उधारकर्ताओं को प्रभावित करता है

किसी भी समय प्रमुख दर बढ़ जाती है, इसके साथ सभी प्रकार के ऋणों पर ब्याज दर बढ़ जाती है। यदि आपके पास एक समायोज्य ब्याज दर के साथ कोई ऋण है - जैसे कि क्रेडिट कार्ड, एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम), या क्रेडिट की एक घर इक्विटी लाइन - मुख्य दर में एक कूद इन ऋणों पर ब्याज दर बढ़ने का कारण बन सकता है हाथोंहाथ। नतीजतन, आप अपने एआरएम पर उच्च मासिक भुगतान या अपने क्रेडिट कार्ड ऋण पर उच्चतर न्यूनतम भुगतान का सामना कर सकते हैं.

मुख्य ब्याज दर में परिवर्तन आपके भुगतान को एक निश्चित दर दर के साथ एक निश्चित दर बंधक या किसी अन्य प्रकार के ऋण पर प्रभावित नहीं करेगा। हालाँकि, यदि आप एक नए ऋण के लिए खरीदारी कर रहे हैं, जैसे कि कार ऋण या व्यक्तिगत ऋण, तो प्राइम रेट में कोई भी बदलाव बैंक द्वारा आपको दी जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित करेगा। जब भी प्राइम रेट होता है, 30 साल की बंधक दर स्वचालित रूप से शिफ्ट नहीं होती है, लेकिन अगर प्राइम रेट ऊपर या नीचे जाता है और वहाँ रुकता है, तो बंधक ब्याज दर सबसे अधिक होने की संभावना है।.

यही कारण है कि समाचार स्रोत FOMC बैठकों और फेडरल रिजर्व के अध्यक्ष द्वारा किए गए किसी भी बयान पर इतना ध्यान देते हैं। जब फेड ब्याज दरों को बढ़ाने या कम करने की संभावना के बारे में बात करना शुरू करता है, तो यह लोगों के फैसलों को प्रभावित कर सकता है कि क्या पैसा उधार लेना है। यदि आप एक कार खरीदने या अपने बंधक को पुनर्वित्त करने के बारे में सोच रहे हैं, और आप सुनते हैं कि ब्याज दरों में जल्द ही वृद्धि होने की संभावना है, तो आप शायद जल्दी करना चाहेंगे और अपना ऋण अब निकाल लेंगे जबकि दरें अभी भी कम हैं। दूसरी ओर, यदि समाचार यह बताता है कि ब्याज दरें गिर सकती हैं, तो आपको प्रतीक्षा करने और देखने की संभावना है कि क्या आप अभी से कुछ सप्ताह या महीनों में अपने ऋण पर बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं?.

प्राइम रेट अर्थव्यवस्था को कैसे प्रभावित करता है

उधारकर्ताओं के लिए मुख्य दर में बदलाव स्पष्ट रूप से महत्वपूर्ण है, लेकिन इसका प्रभाव वहाँ नहीं रुकता है। कर्ज लेने वालों पर इसका असर उनके खरीदने और खर्च करने के व्यवहार पर पड़ता है, जिससे उनके साथ कारोबार करने वाले अन्य सभी लोग और कंपनियां प्रभावित होती हैं। आखिरकार, यह समग्र रूप से अर्थव्यवस्था में प्रमुख बदलाव का कारण बन सकता है.

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप ARM के साथ एक गृहस्वामी हैं। यदि प्रधान ब्याज दर गिरती है, तो आपके मासिक बंधक भुगतान में भी गिरावट आएगी, आपके बजट में नकदी मुक्त होगी। आप रेस्तरां, मनोरंजन, या छुट्टियों के रूप में अतीत में कंजूसी करने वाली विलासिता पर अधिक पैसा खर्च करके जवाब दे सकते हैं। इन क्षेत्रों में आपका बढ़ा हुआ खर्च, रेस्तरां, मूवी थिएटर, एयरलाइंस और होटल की जेब में अधिक पैसा डालता है.

बेशक, आपके व्यक्तिगत व्यवहार से इन व्यवसायों पर बहुत अधिक फर्क नहीं पड़ता। हालांकि, यदि देश के अन्य सभी एआरएम धारक उसी तरह से प्रतिक्रिया करते हैं, जिस तरह से आप अपनी जेब में अधिक पैसा रखते हैं, तो खर्च में वृद्धि बढ़ जाएगी। ये व्यवसाय अपने लाभ में वृद्धि देखेंगे, और वे अधिक कर्मचारी रखने या नई शाखाएं खोलने की अधिक संभावना रखेंगे। इससे नई नौकरियां पैदा होंगी और समग्र रूप से अर्थव्यवस्था के समृद्ध होने की संभावना होगी.

कम ब्याज दरें सीधे व्यवसायों को भी प्रभावित करती हैं। वे पैसे उधार लेना उनके लिए आसान बनाते हैं ताकि वे अधिक श्रमिकों को काम पर रख सकें, नए स्थान बना सकें या नए उपकरणों में निवेश कर सकें। सभी सभी में, कम ब्याज दर विस्तार व्यवसायों और तेजी से आर्थिक विकास के लिए जोड़ते हैं.

इस सब का मतलब है कि जब अखबार कहता है कि फेड ब्याज दरों में कटौती करने की योजना बना रहा है, तो यह एक संकेत है कि आप जल्द ही सुस्त अर्थव्यवस्था को बढ़ावा दे सकते हैं। हालांकि, इस वृद्धि से उच्च मुद्रास्फीति हो सकती है, इसलिए बढ़ती कीमतों से खुद को बचाने के लिए कुछ कदम उठाना एक अच्छा विचार हो सकता है। इसके विपरीत, यदि ब्याज दरें बढ़ने वाली हैं, तो अर्थव्यवस्था थोड़ी धीमी होने की संभावना है, और अगली मंदी की तैयारी के बारे में सोचने का समय हो सकता है.

अंतिम शब्द

आप मुख्य ब्याज दर में बदलाव के बारे में कुछ नहीं कर सकते हैं, लेकिन आप उन पर अपना प्रभाव डालने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं। यदि आप सुनते हैं कि ब्याज दरें जल्द ही बढ़ रही हैं, तो आप क्रेडिट कार्ड ऋण और अन्य समायोज्य दर वाले ऋणों का भुगतान करके अपनी रक्षा कर सकते हैं, इससे पहले कि वे बहुत अधिक महंगे हो जाएं। यदि आपके पास एक समायोज्य दर ऋण है जिसे आप जल्दी से भुगतान नहीं कर सकते हैं, जैसे कि एआरएम, आप इसे एक निश्चित दर ऋण के लिए पुनर्वित्त करके बढ़ती लागत से बच सकते हैं। और अगर आप जानते हैं कि आपको जल्द ही एक नए ऋण की आवश्यकता है, तो इसे अभी प्राप्त करें जबकि ब्याज दरें अभी भी कम हैं.

प्राइम रेट में वृद्धि के लिए तैयार करने का एक और तरीका है कि बचत में अधिक पैसा लगाना शुरू किया जाए। उच्च ब्याज दर उधारकर्ताओं के लिए बुरी खबर है, लेकिन वे बचतकर्ताओं के लिए महान हैं क्योंकि वे बैंक में उनके पास मौजूद धन पर अधिक कमाते हैं। हालाँकि, अभी तक किसी भी दीर्घकालिक सीडी में खुद को लॉक न करें। ब्याज दरों में वृद्धि के लिए प्रतीक्षा करें ताकि आप उन पर बेहतर रिटर्न अर्जित कर सकें.

इसके विपरीत, यदि ब्याज दरों में गिरावट की उम्मीद है, तो नया ऋण लेने के लिए कुछ समय इंतजार करना लायक है। यदि आप प्राइम रेट गिरने तक रोक सकते हैं, तो आप अपना नया लोन कम दर पर प्राप्त कर सकते हैं। इस बीच, अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। इस तरह, जब आपका नया ऋण लेने का समय होता है, तो आप वास्तव में अतिरिक्त प्रतिशत अंक या उसके शीर्ष पर दो का भुगतान करने के बजाय प्रधान दर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।.

आप किस बारे में अधिक चिंता करते हैं: बढ़ती ब्याज दरें या गिरती ब्याज दरें? कैसे?