9 चिकित्सा व्यय और स्वास्थ्य सेवा पर बचाने के तरीके

हम अकेले नहीं हैं। अमेरिकन जर्नल ऑफ मेडिसिन के एक अध्ययन के अनुसार, 2007 में सभी अमेरिकी दिवालिया मामलों में से 62.1% चिकित्सा से संबंधित थे, और दायर करने वालों में 92% पर चिकित्सा ऋण $ 5,000 से अधिक था। यदि आप चिकित्सा खर्चों से जूझ रहे कई अमेरिकियों में से एक हैं, तो ऐसे कई कदम हैं जिनसे आप बोझ को कम कर सकते हैं और अपनी कुछ कठिन नकदी को मुक्त कर सकते हैं.

1. सही बीमा योजना चुनें

सही बीमा योजना का चयन करने से आप अपनी स्वास्थ्य सेवा की लागत को कम से कम रख सकते हैं - और यह अक्सर एक संतुलन बनाने के बारे में है। यदि आप उच्च लागत वाली योजना खरीदते हैं, तो आप उन सेवाओं के लिए एक बड़ा वार्षिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, जिनका आप उपयोग नहीं करते हैं। दूसरी ओर, यदि आप बहुत कम लागत वाली योजना का विकल्प चुनते हैं, तो आपको अपने खुद के कई बिलों को जेब से बाहर रखना पड़ सकता है, जो आपको अधिक प्रीमियम से अधिक की लागत को समाप्त कर सकता है।.

deductibles

कई स्वास्थ्य देखभाल योजनाएं एक आउट-ऑफ-पॉकेट कटौती योग्य लगाती हैं, जो एक विशिष्ट राशि है जिसे आपको अपने बीमा कंपनी द्वारा आपके दावों का भुगतान करने से पहले भुगतान करने की आवश्यकता होती है। आपका वार्षिक प्रीमियम जितना कम होगा, आपकी कटौती उतनी ही अधिक होगी.

आमतौर पर, यदि आपकी योजना में कटौती की आवश्यकता होती है, तो आपको कोई भी कवरेज प्राप्त करने से पहले इसे पूरा करने की आवश्यकता होती है। मान लें कि आपके पास $ 1,000 का कटौती योग्य है और आपको दो प्रक्रियाओं की आवश्यकता है जिनकी लागत प्रत्येक $ 1,000 है। उस स्थिति में, आपको पहले पूरी प्रक्रिया के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है, और आपकी बीमा कंपनी दूसरी प्रक्रिया के लिए भुगतान करती है, जिस बिंदु पर आप केवल कॉप के लिए जिम्मेदार हैं.

इस नियम का एक अपवाद निवारक देखभाल और डॉक्टर की यात्राएं हैं। कई कंपनियों को इन के लिए भुगतान करने से पहले आपको अपनी कटौती को पूरा करने की आवश्यकता नहीं होती है। यदि आपके पास $ 1,000 का कटौती योग्य है, लेकिन अपने चिकित्सक को अपने वार्षिक शारीरिक या फ्लू के लिए देखें इससे पहले कि कटौती योग्य मिले, तो आप सबसे अधिक संभावना केवल अपने कोप के लिए जिम्मेदार होने जा रहे हैं। हालाँकि, उस कोप की राशि भी आपके घटाए जाने की ओर नहीं है। कुछ योजनाएं आपको आपके कटौती योग्य होने से पहले दवाओं के लिए एक कॉप का भुगतान करने की अनुमति देती हैं.

यहां तक ​​कि अगर आप कम कटौती के साथ अधिक पारंपरिक योजना का विकल्प चुनते हैं, तो भी आप $ 500 या अधिक की कटौती के लिए जिम्मेदार हो सकते हैं। दूसरी ओर, कुछ योजनाओं को तब तक कटौती की आवश्यकता नहीं होती है जब तक आप नेटवर्क में बने रहते हैं। आपकी सटीक कटौती आपकी योजना की शर्तों और आपके परिवार में कवरेज पाने वाले लोगों की संख्या पर निर्भर करती है। कुछ योजनाएं प्रति-व्यक्ति कटौती योग्य लगाती हैं, जहां कवरेज प्राप्त करने वाले प्रत्येक व्यक्ति को अपनी कटौती के पूरा होने से पहले एक निश्चित राशि का भुगतान करना होगा, जबकि अन्य एक परिवार के कटौती योग्य हैं, जहां आम तौर पर बड़ी आउट-ऑफ-पॉकेट राशि मिलनी चाहिए, लेकिन हो सकती है योजना के तहत कवर किए गए उन परिवार के सदस्यों के बीच साझा किया जाए.

सहबीमा

Coinsurance, वह प्रतिशत जिसके लिए आप अपने डिडक्टेबल से मिलने पर भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं, एक स्वास्थ्य बीमा योजना का चयन करते समय विचार करने के लिए एक और कारक है। इसे अपने बीमा प्रदाता के साथ लागत-साझाकरण व्यवस्था के रूप में सोचें.

मान लीजिए कि आपकी कटौती पूरी हो जाने के बाद आपकी बीमा योजना में 80/20 का सिक्का चलाने की नीति है। इसका मतलब यह है कि एक बार जब आप अपने आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों को मारते हैं, तो आपकी बीमा कंपनी शेष लागत का 80% भुगतान करती है, जो आपको अन्य 20% के लिए जिम्मेदार बनाती है। कभी-कभी, उच्च वार्षिक प्रीमियम वाली योजनाएं अधिक अनुकूल सिक्कों की बंटवारे की पेशकश करती हैं, हालांकि यह हमेशा ऐसा नहीं होता है.

copayments

एक मैथुन, या कॉप, एक निश्चित राशि है जो आपको चिकित्सा सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए आवश्यक है, जिसमें डॉक्टर के दौरे और दवाएं शामिल हैं। एक बार जब आप अपनी योजना के प्रतिफल को पूरा कर लेते हैं (या यदि आपके पास कोई ऐसी योजना है जो आपके कटौती योग्य को पूरा करने से पहले सेवाओं के लिए एक कोपे की अनुमति देता है), तो आपको आम तौर पर चिकित्सा सेवाओं जैसे कि बीमार दौरे, नैदानिक ​​परीक्षण या सर्जिकल प्रक्रियाओं के लिए एक कॉप का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। योजना के अनुसार भिन्नताएं होती हैं, और एक ही योजना के भीतर विभिन्न सेवाओं और दवाओं के लिए अलग-अलग प्रतियां होना संभव है.

उदाहरण के लिए, कुछ योजनाएं एक सामान्य चिकित्सक के लिए बीमार यात्राओं के लिए एक निश्चित कोप को चार्ज करती हैं, लेकिन एंडोक्रिनोलॉजिस्ट और नेत्र रोग विशेषज्ञ जैसे विशेषज्ञों के लिए उच्च कोप्स चार्ज करती हैं। एक ही अवधारणा नुस्खे पर लागू होती है, जहां कुछ दवाओं की कीमत दूसरों की तुलना में अधिक होती है.

अक्सर ऐसा होता है कि अधिक प्रीमियम वाले प्लान कम कॉपेज़ देते हैं। यदि आप प्रिस्क्रिप्शन ड्रग्स लेते हैं, उदाहरण के लिए, आपका कॉपी कम-लागत वाली योजना पर अधिक हो सकता है, जबकि यह वार्षिक वार्षिक प्रीमियम वाली योजना पर होगा.

अपने विकल्पों का वजन

कम वार्षिक प्रीमियम के साथ एक योजना का चयन करना आकर्षक लग सकता है, लेकिन यह जरूरी नहीं कि सबसे अधिक लागत प्रभावी विकल्प हो। कल्पना कीजिए कि आप दो योजनाओं के विकल्प की पेशकश कर रहे हैं, जिनमें से एक $ 3,000 प्रति वर्ष $ 3,000 कटौती योग्य और $ 50 इन-ऑफिस कॉपेज़ के साथ है, और दूसरा जिसकी प्रति वर्ष $ 1,500 कटौती योग्य और $ 25 इन-ऑफिस कॉप्स के साथ $ 2,000 खर्च होती है। यदि आप अपने योजना वर्ष के दौरान बीमार नहीं हो रहे हैं या चिकित्सा सेवाओं की आवश्यकता नहीं है, तो आप $ 1,000 प्रीमियम के साथ विकल्प चुनकर आगे आएंगे।.

यद्यपि आप अपनी चिकित्सा आवश्यकताओं और खर्चों का अनुमान लगाने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर सकते हैं, लेकिन आपको कभी नहीं पता होगा कि अप्रत्याशित बीमारियां या चोटें फसल कर सकती हैं। हमारे उदाहरण का उपयोग करते हुए, हम कहते हैं कि आप ईआर में हवा देते हैं और $ 3,000 का शुल्क लिया जाता है। सस्ती योजना के तहत, यह मानते हुए कि आप उस वर्ष कोई अन्य चिकित्सा सेवाओं का उपयोग नहीं करते हैं, आप कुल $ 4,000 का भुगतान करने जा रहे हैं (आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट डिडक्टिबल प्लस $ 1,000 के लिए प्रीमियम लागत में $ 3,000)। हालांकि, अधिक महंगी योजना के साथ, यह मानते हुए कि आप उस वर्ष कोई अन्य चिकित्सा सेवाओं का उपयोग नहीं करते हैं, आप सिर्फ $ 3,500 (अपनी आउट-ऑफ-पॉकेट कटौती योग्य प्लस $ 2,000 के लिए प्रीमियम लागत में $ 1,500) का भुगतान करते हैं.

डिडक्टिबल्स एक तरफ, यह अभी भी कम डॉक्टर के दौरे और पर्चे कोप सहित बेहतर कवरेज के साथ एक योजना के लिए एक उच्च प्रीमियम का भुगतान करने के लिए समझ में आ सकता है। निर्णय लेने में मदद करने के लिए, अपने द्वारा ली जाने वाली सभी दवाओं की सूची बनाएं और पिछले वर्ष के अपने बिलों की समीक्षा करके देखें कि आप और आपके परिवार ने कितनी बार डॉक्टरों और अन्य चिकित्सा विशेषज्ञों का दौरा किया। जब आप भविष्य की भविष्यवाणी नहीं कर सकते, तो आप पिछले डेटा के आधार पर कुछ शिक्षित अनुमान लगा सकते हैं। ध्यान रखें कि यदि आपके बच्चे हैं, तो आप पूरे वर्ष बीमार यात्राओं के लिए डॉक्टर के कार्यालय में खुद को खोजने की संभावना रखते हैं, क्योंकि बच्चे स्कूल में बहुत सारे कीटाणुओं के संपर्क में आते हैं।.

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस प्रकार की योजना चुनते हैं, यह जरूरी है कि आप चिकित्सा सेवाओं को प्राप्त करने से पहले अपने लाभों को समझने के लिए समय निकालें। समीक्षा करें कि कौन सी सेवाएं और हैं नहीं कवर किया गया है, और पता करें कि क्या आपको किसी भी चीज़ के साथ आगे बढ़ने से पहले रेफरल या उपदेश प्राप्त करने की आवश्यकता है। यह आपको अनपेक्षित आउट-ऑफ-पॉकेट लागत से बचने में मदद कर सकता है जो आपके वित्त पर कहर बरपाने ​​की क्षमता रखता है.

वर्षों पहले, मेरे एक दोस्त ने एक विशेषज्ञ से मुलाकात की, जिसने उसका बीमा स्वीकार कर लिया, लेकिन उसे मेल में $ 300 का बिल मिला, जब उसे सिर्फ $ 40 कार्यालय के दौरे के लिए भुगतान करने की उम्मीद थी। यह उस विशेषज्ञ को देखने के लिए उसकी प्राथमिक देखभाल चिकित्सक से एक रेफरल आवश्यक उसकी योजना को बदल देता है, जिसे वह प्राप्त करने में विफल रही। नतीजतन, उसकी बीमा कंपनी ने उसकी यात्रा को कवर करने से इनकार कर दिया.

2. उपयोग-नेटवर्क प्रदाता

बीमा योजना कुछ डॉक्टरों, विशेषज्ञों, अस्पतालों, प्रयोगशालाओं और सुविधाओं के साथ अनुबंध करना पसंद करती है। इन प्रदाताओं को इन-नेटवर्क के रूप में जाना जाता है। आमतौर पर, इन-नेटवर्क प्रदाता अपनी सेवाओं के लिए एक विशिष्ट अनुबंधित दर को स्वीकार करने के लिए सहमत होते हैं, जो अक्सर उस राशि से कम होता है जो वे वसूल करते हैं.

यदि आप आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाता का उपयोग करते हैं, तो आप पसंद के अनुसार करते हैं या नहीं, आप आमतौर पर इन-नेटवर्क प्रदाता के साथ अधिक भुगतान करने जा रहे हैं। कुछ बीमा योजनाएं एक आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए भुगतान नहीं करेंगी, जिसका अर्थ है कि यदि आप एक का उपयोग करते हैं, तो आपको प्रदाता के बिल का भुगतान उसकी संपूर्णता में करना पड़ सकता है। अन्य योजनाओं के लिए आपको एक आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाता का उपयोग करने के लिए एक उच्च कोपी या सिक्के के प्रतिशत का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जबकि कुछ एक कटौती योग्य लगाते हैं जो अन्यथा एक नेटवर्क प्रदाता में लागू नहीं होते हैं.

कारण यह है कि आपको आउट-ऑफ-द-नेटवर्क प्रदाताओं के लिए अधिक भुगतान करने की संभावना है कि वे आपकी बीमा कंपनी के साथ अनुबंधित नहीं हैं और इसलिए किसी दिए गए सेवा की तुलना में अधिक राशि के बिल का अधिकार है -नेटवर्क्स प्रदाता चार्ज होगा। मान लीजिए कि आपको एक तिल को हटाने की आवश्यकता है और आप एक आउट-ऑफ-नेटवर्क त्वचा विशेषज्ञ का चयन करते हैं, जो $ 500 का शुल्क लेता है। आपकी बीमा कंपनी उस बिल को अपनी संपूर्णता में अस्वीकार कर सकती है, जिससे आप इसके लिए जिम्मेदार होंगे। या, यदि आपके कवरेज में आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाताओं के लिए एक 80/20 का सिक्का विभाजन शामिल है, जब आपका कटौती पूरी हो जाती है, तो आप उस बिल के $ 100 के लिए जिम्मेदार होंगे, यह मानते हुए कि आपका कटौती पूरी हो चुकी है.

इसके विपरीत, एक इन-नेटवर्क प्रदाता आपकी बीमा कंपनी को केवल उसी प्रक्रिया के लिए $ 100 का बिल दे सकता है, जिसमें से आपको केवल $ 40 कार्यालय के दौरे का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। आपके कवरेज के आधार पर, जब आप इन-नेटवर्क प्रदाताओं के साथ काम कर रहे होते हैं, तो सिक्के का उपयोग भी लागू नहीं हो सकता है। यही कारण है कि आउट-ऑफ-नेटवर्क सेवाओं का चयन करने से पहले अपने लाभों की जांच करना महत्वपूर्ण है.

जब भी संभव हो आप इन-नेटवर्क प्रदाताओं से चिपककर अपनी चिकित्सा लागत पर पैसे बचा सकते हैं। हालाँकि, ध्यान रखें कि सिर्फ इसलिए कि आपकी बीमा कंपनी किसी प्रदाता या सुविधा को सूचीबद्ध करती है क्योंकि नेटवर्क का मतलब यह नहीं है कि आप स्वचालित रूप से प्रदान की गई सभी सेवाओं के लिए कवर कर लें.

हालाँकि मैंने अपने जुड़वा बच्चों को एक इन-नेटवर्क अस्पताल में पहुंचाना सुनिश्चित किया, लेकिन डॉक्टर ने मेरे नवजात शिशुओं के श्रवण परीक्षण का प्रदर्शन किया। जब मैंने मेल में $ 375 प्रत्येक के लिए दो बिल प्राप्त किए तो मैंने यह कठिन तरीका सीखा। जब मैंने अपनी बीमा कंपनी के साथ इस आधार पर अपील दायर की कि मुझे प्रदाता के नेटवर्क की स्थिति के बारे में सूचित नहीं किया गया था (और उसके पास अपनी सेवाओं का उपयोग करने के लिए कोई विकल्प नहीं था, क्योंकि वह उस दिन परीक्षण करने के लिए केवल एक ही उपलब्ध था। ), मेरी बीमा कंपनी प्रत्येक बिल के $ 150 का भुगतान करने के लिए सहमत हुई, क्योंकि यह वह राशि है जो आमतौर पर अनुबंधित श्रवण परीक्षण प्रदाताओं को भुगतान करती है। दुर्भाग्य से, यह अभी भी मेरी बीमा कंपनी द्वारा कवर नहीं की गई राशि के लिए प्रति बच्चे $ 225 शेष के लिए मुझे जिम्मेदार छोड़ दिया है.

3. नुस्खे के बारे में स्मार्ट बनें

चाहे आप एकल हों या आपका परिवार हो, पर्चे की लागत वास्तव में एक वर्ष के दौरान बढ़ सकती है। आपकी दवाओं के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि आपकी विशिष्ट बीमा योजना और दवा के प्रकार पर निर्भर करती है। कुछ योजनाओं में एक स्तरीय प्रणाली होती है जहाँ कुछ दवाओं में अन्य की तुलना में अधिक कॉपेज़ होते हैं.

आप निम्न में से एक या सभी कदम उठाकर अपने नुस्खे पर पैसा बचा सकते हैं:

• 90-दिन की आपूर्ति प्राप्त करें. यदि आप 90-दिन की आपूर्ति का आदेश देते हैं, तो कुछ बीमा कंपनियां दवाओं पर महत्वपूर्ण छूट प्रदान करती हैं, जैसा कि महीने-दर-महीने के आधार पर आपके 30-दिन के पर्चे को नवीनीकृत करने के लिए है। छूट के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको एक विशिष्ट फार्मेसी या मेल ऑर्डर सेवा के माध्यम से अपनी दवा ऑर्डर करने की आवश्यकता हो सकती है। आपके पर्चे के कवरेज के आधार पर, 90-दिन की आपूर्ति का आधार मूल्य वास्तव में 30-दिन की आपूर्ति की तुलना में प्रति यूनिट कम हो सकता है। मेरी योजना के तहत, उदाहरण के लिए, मेरे एक बार प्रति दिन मेड में से एक 30-दिन की आपूर्ति की लागत $ 20 है, जबकि एक 90-दिवसीय आपूर्ति की लागत केवल $ 10 है। इसका मतलब है कि मैं 30-दिन की आपूर्ति का उपयोग करके $ 0.67 प्रति गोली का भुगतान करूंगा, लेकिन 90-दिवसीय आपूर्ति का उपयोग करके प्रति डॉलर केवल 0.11 डॉलर.
• जेनरिक के लिए पूछें. कुछ बीमा कंपनियाँ जेनेरिक के लिए किए जाने वाले ब्रांड-नाम की दवाओं के मुकाबले अधिक मात्रा में शुल्क लेती हैं, यही कारण है कि यह हमेशा आपके डॉक्टर से पूछती है कि क्या आपकी दवा का कोई सामान्य संस्करण उपलब्ध है। ज्यादातर समय, जेनेरिक दवाएं उनके ब्रांड-नाम समकक्षों की तरह ही काम करती हैं, केवल वे बहुत सस्ती हैं। हालाँकि, यदि आप जेनरिक का उपयोग करने जा रहे हैं, तो सलाह दी जाती है कि सुप्रीम कोर्ट के एक फैसले के अनुसार, जेनेरिक दवाओं के निर्माताओं पर उनके उत्पादों पर प्रतिकूल प्रतिक्रिया के लिए मुकदमा नहीं चलाया जा सकता है, जो कुछ संभावित सुरक्षा चिंताओं को बढ़ाता है। यदि आप जेनेरिक लेने के बारे में चिंतित हैं, तो अपने डॉक्टर के साथ जोखिमों पर चर्चा करें। जब मैंने कुछ साल पहले एक ब्रांड-नाम की दवा से जेनेरिक में स्विच किया, तो मेरी आउट-ऑफ-पॉकेट लागत $ 50 से $ 10 प्रति माह हो गई.
• अनुरोध के नमूने. फार्मास्युटिकल कंपनियों के पास अपने उत्पादों के नमूनों के साथ डॉक्टरों की आपूर्ति करने की प्रथा है। यदि आप दवा निर्धारित कर रहे हैं, तो अपने चिकित्सक से नमूने के लिए पूछें। आपकी कवरेज पर निर्भर करता है और प्रश्न में दवा कैसे विवादास्पद है, आप कुछ मुफ्त खुराक प्राप्त करके अपनी लागत में काफी कटौती कर सकते हैं.
• निर्धारित दवाओं के एवज में ओवर-द-काउंटर उपचार का उपयोग करें. किसी मेडिकल समस्या या स्वास्थ्य संबंधी चिंता को दूर करने के लिए हमेशा दवाओं का सेवन करना आवश्यक नहीं है। यदि आपको कोई ऐसी दवा निर्धारित की जाती है, जो महंगी साबित होती है, तो अपने डॉक्टर से पूछें कि क्या आपकी समस्या का समाधान कम लागत में है। मेरी एक दोस्त ने ऐसा तब किया था जब वह गर्भवती थी और उसे प्रसव पूर्व जन्म के विटामिन के लिए उसके $ 50 मासिक कोपे का भुगतान नहीं करना था। उसके डॉक्टर ने उसे प्रति माह सिर्फ $ 25 के लिए एक ओवर-द-काउंटर विकल्प खोजने में मदद की.

4. पूरी तरह से अपने बिल और विवरणों की समीक्षा करें

आपकी बीमा कंपनी के "लाभों का स्पष्टीकरण" (ईओबी) कथन कागज की बर्बादी की तरह लग सकता है, लेकिन वास्तव में, वे महत्वपूर्ण दस्तावेज हैं और समीक्षा के लायक हैं। एक ईओबी आपकी बीमा कंपनी का तरीका है, जो आपको विस्तार से बताता है कि उसने किन सेवाओं या दावों को कवर किया और कवर नहीं किया.

कुछ लोगों को इन्हें बिना पढ़े कूड़ेदान में फेंकने की आदत होती है, लेकिन ऐसा करके आप अपने आप को उचित मात्रा में खर्च कर सकते हैं। आप कभी नहीं जानते हैं कि आपकी बीमा कंपनी किसी दावे को गलत तरीके से संसाधित कर सकती है, या किसी सेवा को अस्वीकार कर सकती है क्योंकि यह गलत तरीके से बिल किया गया था। जितना अधिक आप अपने ईओबी बयानों की बारीकी से समीक्षा करेंगे, उतनी अधिक संभावना है कि आप अपने पक्ष में काम करने वाली किसी भी त्रुटि को पकड़ सकते हैं.

आपके प्रदाताओं से सीधे प्राप्त होने वाले बिलों पर भी यही रणनीति लागू होती है। बिल की जाने वाली राशि का भुगतान करने से पहले हमेशा प्रत्येक पंक्ति वस्तु के माध्यम से पढ़ें। यदि आपको प्राप्त होने वाला बिल मदरहित नहीं है, तो इसमें शामिल फीस के टूटने के लिए पूछें, और हमेशा गणितीय त्रुटियों के लिए अपने बिलों की जांच करें.

इसके अतिरिक्त, इससे पहले कि आप किसी प्रदाता को सीधे भुगतान करें, सुनिश्चित करें कि प्रश्न में बिल वास्तव में पहले आपकी बीमा कंपनी को प्रस्तुत किया गया था। कभी-कभी एक प्रदाता आपकी बीमा कंपनी को बिल देने की उपेक्षा करता है, या किसी दावे को गलत तरीके से प्रस्तुत करता है। जब एक प्रदाता के पास फ़ाइल पर आपकी वर्तमान बीमा जानकारी नहीं होती है या वह किसी बीमा कंपनी से दावा प्राप्त नहीं करता है, तो अगला कदम अक्सर बिल को सीधे रोगी को भेजना होता है। इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए आपका काम है कि आपके द्वारा प्राप्त बिलों का भुगतान करने के लिए आप वास्तव में जिम्मेदार हैं.

5. कम बिलों का भुगतान करने के लिए आप जिम्मेदार हैं

यहां तक ​​कि अगर आप अग्रिम में अपने कवरेज की पुष्टि करने और नेटवर्क प्रदाताओं को चुनने का प्रयास करने के बारे में सतर्क हैं, तो आप अपने आप को कुछ चिकित्सा बिलों के साथ फंस सकते हैं जो आपको वित्तीय पाश के लिए फेंक सकते हैं। जब आप उन बिलों को अनदेखा नहीं कर सकते हैं, तो कुछ चालें हैं जिनसे आप उन वित्तीय नुकसान को कम कर सकते हैं जो उनके कारण हो सकते हैं.

भुगतान करने से पहले, निम्नलिखित कदम उठाएँ:

• अपनी बीमा कंपनी के साथ अपील दायर करें. अपील दर्ज करने के लिए समय की मात्रा योजना के अनुसार भिन्न होती है, इसलिए यदि आपको नोटिस प्राप्त होने का दावा है कि दावा अस्वीकार कर दिया गया है, तो जल्दी से कार्य करना सुनिश्चित करें। यहां तक ​​कि अगर आपकी प्रारंभिक अपील खारिज हो जाती है, तो आपके पास आमतौर पर अतिरिक्त सहारा होता है, जिसमें दूसरी अपील दायर करने का विकल्प भी शामिल है.
• गैर-कवर की गई सेवाओं के लिए अपने प्रदाता के साथ बातचीत करें. एक बार जब आप अपील विकल्पों से बाहर निकल जाते हैं और अपने आप को मेडिकल बिल के लिए हुक पर पाते हैं, तो आप बिल जारी करने वाले प्रदाता के साथ बातचीत करने की कोशिश कर सकते हैं। एक प्रदाता आपको एक रियायती दर की पेशकश कर सकता है यदि आप बताते हैं कि आप जेब से भुगतान कर रहे हैं - शायद धर्मार्थ होने के लिए, लेकिन निश्चित रूप से प्रदाता भुगतान करने की अपनी संभावना बढ़ा सकता है। जब मेरे एक दोस्त को एनआईसीयू सेवाओं के लिए $ 2,500 बिल मिले, जो उसकी बीमा कंपनी द्वारा कवर नहीं किया गया था, तो उसने प्रदाता को बुलाया और बिंदु-रिक्त कहा कि वह सिर्फ उस राशि को वहन नहीं कर सकती। प्रदाता ने अपने बिल को $ 1,500 तक कम कर दिया, जिसे उसने किश्तों में चुका दिया.
• एक स्वास्थ्य अधिवक्ता की सहायता के लिए सूचीबद्ध करें. यदि आप अपने बिलिंग मुद्दे को स्वयं हल करने में असमर्थ हैं, तो एक पेशेवर स्वास्थ्य अधिवक्ता मदद करने में सक्षम हो सकता है। एक स्वास्थ्य अधिवक्ता किसी को वित्तीय मुद्दों सहित आपकी ओर से चिकित्सा मुद्दों पर बातचीत करने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है। कुछ कंपनियां अपने कर्मचारियों को स्वास्थ्य अधिवक्ता सेवा प्रदान करती हैं - यदि आप उच्च चिकित्सा बिलों का सामना कर रहे हैं, तो यह देखने के लिए भुगतान करता है कि आपकी कंपनी यह लाभ प्रदान करती है या नहीं। यदि आप इस सेवा को प्रदान करने वाली कंपनी के लिए काम नहीं करते हैं, तो आप रोगी अधिवक्ता फाउंडेशन के माध्यम से एक मुफ्त स्वास्थ्य अधिवक्ता का उपयोग कर सकते हैं.

6. सही सुविधा उठाओ

किसी विशेष सेवा के लिए आपकी लागत आपके प्रदर्शन के आधार पर भिन्न हो सकती है। यहां तक ​​कि अगर आप एक इन-नेटवर्क सुविधा चुनते हैं, तो आपके कवरेज के आधार पर, कुछ परीक्षण या प्रक्रियाएं कम खर्चीली हो सकती हैं, जब एक अस्पताल या प्रयोगशाला केंद्र में प्रदर्शन किया जाता है।.

इसी तरह, एक ईआर की तुलना में वॉक-इन क्लिनिक या तत्काल देखभाल की सुविधा सस्ती हो सकती है। यदि आप एक गैर-आपातकालीन स्थिति का सामना कर रहे हैं - वह प्रकार जहां आप केवल एक ER पर विचार करेंगे क्योंकि यह सप्ताहांत है और आपका डॉक्टर उपलब्ध नहीं हो सकता है - यह देखने के लिए भुगतान करता है कि क्या कोई खुला वॉक-इन क्लिनिक या तत्काल देखभाल सुविधा है इसके बजाय यात्रा करने के लिए कुछ वॉक-इन क्लीनिक भी आय के आधार पर स्लाइडिंग स्केल फीस की पेशकश करते हैं, ताकि आप कम लागत वाले उपचार के लिए अर्हता प्राप्त करके पैसे बचा सकें।.

7. प्रिवेंटिव केयर की तलाश करें

इससे पहले कि वे पूर्ण विकसित समस्याओं में आगे बढ़ें, चिकित्सा मुद्दों को संबोधित करना सबसे अधिक लागत प्रभावी है। कई बीमा योजनाएं प्रतिभागियों को बिना किसी लागत के वार्षिक रूप से शारीरिक पेशकश करती हैं क्योंकि निवारक देखभाल लंबे समय में बीमाकर्ताओं के पैसे बचाता है। यदि आपको मुफ्त शारीरिक या वार्षिक परीक्षा का विकल्प दिया जाता है, तो इसे लें। यह आपके स्वास्थ्य के लिए अच्छा है, लेकिन यह लाइन से महंगी चिकित्सा समस्याओं को रोकने में भी मदद कर सकता है.

एक रूटीन परीक्षा के दौरान, मेरे दोस्त के डॉक्टर ने बस आसपास महसूस करके उसकी थायरॉयड की वृद्धि का पता लगाया। आगे के परीक्षण से पता चला कि यह कैंसर था, लेकिन क्योंकि यह जल्दी पकड़ा गया था, इस मुद्दे को कम से कम उपचार के साथ हल किया गया था। इससे न केवल मेरे दोस्त के पैसे बच गए, बल्कि इसने संभवतः उसकी जान बचा ली.

8. अपने डॉक्टर से सवाल करें

डॉक्टरों और अन्य चिकित्सा पेशेवरों के दिल में उनके रोगियों के सर्वोत्तम हित हो सकते हैं। हालांकि, कभी-कभी इसका अर्थ है सभी ठिकानों को कवर करने और सबसे व्यापक देखभाल प्रदान करने के प्रयास में मूल्य परीक्षण या प्रक्रियाओं का आदेश देना। यदि यह आपके लिए अतिरिक्त आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों में तब्दील हो जाता है, तो आप छलांग लगाने से पहले अपने डॉक्टर से पूछताछ कर सकते हैं.

यदि आपको एक परीक्षण या उपचार के विकल्प के साथ प्रस्तुत किया जाता है जो आपकी बीमा कंपनी को कवर नहीं करेगा, या जो कवर किया गया है, लेकिन फिर भी आपको भारी मात्रा में पैसा खर्च करना पड़ता है, तो अपने डॉक्टर से पूछें कि क्या आपको वास्तव में इसकी आवश्यकता है। यदि आप वित्तीय निहितार्थ की व्याख्या करते हैं, तो आपका डॉक्टर अधिक लागत प्रभावी विकल्प के साथ आने के लिए आपके साथ काम करने में सक्षम हो सकता है.

यदि, बातचीत करने के बाद, आपका डॉक्टर निर्धारित परीक्षण या उपचार के प्रारंभिक पाठ्यक्रम पर जोर देता है, तो आपके पास अपनी आउट-ऑफ-पॉकेट लागत को कम करने के लिए विकल्प हैं। सबसे पहले, आप अपने डॉक्टर से अपनी बीमा कंपनी को चिकित्सा आवश्यकता का एक पत्र लिखने के लिए कह सकते हैं, जो एक ऐसा पत्र है जो एक बीमा कंपनी को एक सेवा के लिए भुगतान करने के लिए राजी करना चाहता है जो आम तौर पर इस आधार पर कवर नहीं करता है कि आपकी विशेष स्थिति सटीक है प्रश्न में उपचार.

यदि वह काम नहीं करता है, तो आपका डॉक्टर कम लागत पर सेवा करने के लिए आपके साथ काम करने के लिए तैयार हो सकता है। और मत भूलो, आपके पास हमेशा एक निश्चित परीक्षा या प्रक्रिया को अस्वीकार करने का अधिकार है यदि आप इसके साथ असहज हैं या नहीं सोचते हैं कि यह आपके सर्वोत्तम हित में है। मुख्य बात यह है कि आप जो कुछ भी जानते हैं उससे सहमत होने से पहले अन्य राशियों का पता लगाने और उनका पता लगाने से वित्तीय बोझ खत्म हो जाएगा.

9. एक लचीला व्यय खाता (FSA) प्राप्त करें

हालांकि एक लचीला व्यय खाता (एफएसए) आपकी वास्तविक चिकित्सा लागतों को कम नहीं करेगा, यह आपको स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों पर पैसे बचाने में मदद कर सकता है, ताकि आप प्रिस्क्रिप्शन, इन-ऑफिस कॉप्स और चश्मा जैसे योग्य वस्तुओं की ओर प्रीटैक्स डॉलर आवंटित कर सकें। आप अपने नियोक्ता के माध्यम से एक लचीले व्यय खाते के लिए साइन अप कर सकते हैं। वहां से, आपको बस यह पता लगाने की जरूरत है कि इसके लिए कितना पैसा आवंटित करना है.

आईआरएस दिशानिर्देशों के अनुसार, आप अपनी वार्षिक आय से अधिकतम 2,550 डॉलर अपने एफएसए को आवंटित कर सकते हैं। इसका मतलब है कि यदि आपकी सामान्य आयकर दर 30% है, तो आप अपने एफएसए योगदान को अधिकतम करके और चिकित्सा देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए उन सभी निधियों का उपयोग करके एक वर्ष में लगभग $ 750 बचा सकते हैं।.

पकड़ यह है कि आपका पैसा "इसका उपयोग या इसे खोना" आधार पर आवंटित किया गया है। यदि आप अपने एफएसए में पूर्ण $ 2,550 लगाने का निर्णय लेते हैं, लेकिन वर्ष के दौरान पात्र चिकित्सा खर्चों में केवल $ 1,550 का खर्च करते हैं, तो आप अपना अंतिम $ 1,000 खो देते हैं। इस समस्या से बचने के लिए, पिछले वर्ष के रिकॉर्डों के माध्यम से देखें कि आपने चिकित्सा शुल्क पर कितना खर्च किया है और वर्तमान में जो दवाएं ले रहे हैं, उनके लिए अपने अनुमानित नुस्खे में जोड़ें। इससे आपको अपने एफएसए में डालने के लिए सही राशि निर्धारित करने में मदद मिलेगी.

यदि आप किसी दिए गए वर्ष में अपने FSA को बहुत अधिक धन आवंटित करते हैं, तो घबराएं नहीं। आप अपने पैसे का उपयोग करने के लिए अगले वर्ष के कुछ खर्चों को पूर्व भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं, या आगामी परीक्षा या प्रक्रिया को जल्दी शेड्यूल कर सकते हैं। यह मेरे साथ कुछ साल पहले हुआ था, जब मैंने अपने FSL शेष को समाप्त करने की समय सीमा से पहले लगभग $ 200 के अप्रयुक्त संतुलन के साथ खुद को पाया था। पैसे बर्बाद करने से बचने के लिए, मैंने नए कॉन्टैक्ट लेंस का आदेश दिया, भले ही मुझे पता था कि मुझे कई महीनों तक उनकी ज़रूरत नहीं है, और अपने बचे हुए धन का उपयोग करने और नए साल में खुद के कुछ पैसे बचाने के लिए एक नुस्खे की दवा का नवीनीकरण किया।.

अंतिम शब्द

जब स्वास्थ्य देखभाल की लागत पर पैसे बचाने की बात आती है, तो सबसे अच्छी चीजों में से एक जो आप कर सकते हैं वह सक्रिय और अच्छी तरह से सूचित है। कोई बात नहीं, उन बिलों के आने पर अप्रिय आश्चर्य से बचने के लिए अपने लाभों और उपचार विकल्पों को समझने के लिए समय निकालें। याद रखें, आपको हमेशा उपचार से इंकार करने या वैकल्पिक विकल्पों की तलाश करने का अधिकार है यदि आपको लगता है कि आपके द्वारा प्रस्तुत लागत है। के साथ अभी बहुत अधिक है.

चिकित्सा लागत पर आप हर साल कितना पैसा खर्च करते हैं? आपने अपने खर्चों को कम करने के लिए क्या कदम उठाए हैं?