3 कारण क्यों आप स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने की आवश्यकता है

2018 से पहले कुछ वर्षों के लिए, यदि आपको बीमा नहीं मिला था, तो आपको व्यक्तिगत जनादेश के कारण अपना कर दाखिल करने पर अतिरिक्त शुल्क देना पड़ता था। 2019 तक, व्यक्तिगत जनादेश का दंड समाप्त हो गया है, जिसका अर्थ है कि स्वास्थ्य बीमा नहीं होने की कोई कीमत नहीं है, सही है?

इतना शीघ्र नही। यहां तक ​​कि अगर आप युवा और स्वस्थ हैं और टैक्स कलेक्टर का कोई डर नहीं है, तब भी स्वास्थ्य बीमा खरीदने के बहुत सारे कारण हैं।.

स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण कारण

यद्यपि आप एक कर जुर्माना का भुगतान नहीं करेंगे, यदि आप स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदना छोड़ते हैं, तो विचार करने के लिए अन्य वित्तीय कारक हैं। कई मामलों में, एक योजना द्वारा कवर किए जाने के लाभ कमियों और लागत से आगे निकल जाते हैं.

1. बीमा अप्रत्याशित चिकित्सा बिलों की लागत को कम करता है

पीटर जी। पीटरसन फाउंडेशन के अनुसार, 2017 में अमेरिका में दुनिया की सबसे महंगी स्वास्थ्य देखभाल है, जिसमें औसत व्यक्ति 2017 में चिकित्सा देखभाल के लिए $ 11,000 का भुगतान करता है। अमेरिका में स्वास्थ्य देखभाल महंगा है, और यह केवल और अधिक प्राप्त करने वाला है। भविष्य में महंगा है.

जब आप बिना लाइसेंस के हों, तो आप किसी भी मेडिकल बिल के भुगतान के लिए हुक पर हों। यदि आप कभी-कभी डॉक्टर की यात्रा या एंटीबायोटिक दवाओं के कोर्स के लिए भुगतान कर रहे हैं, तो वे बिल बहुत अधिक नहीं हो सकते हैं। लेकिन अगर आपको कुछ हो सकता है, जैसे कि चोट या तीव्र चिकित्सा स्थिति, जैसे कि गुर्दे की पथरी, तो आप उपचार और देखभाल की सभी लागतों के लिए जिम्मेदार होंगे.

हालाँकि चिकित्सा लागत आपके स्थान और प्रदाता के प्रकार के आधार पर काफी भिन्न होती है, HealthCare.gov यह नोट करता है कि चोट या बीमारी के इलाज के लिए कुछ सामान्य खर्च इस प्रकार हैं:

• टूटा हुआ पैर: $ 7,500
• कैंसर का इलाज: $ 100,000 से अधिक
• तीन-दिवसीय अस्पताल प्रवास: $ 30,000

इस बिंदु पर, आप यह तर्क दे सकते हैं कि अधिकांश स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में कटौती योग्य है, जिसे आप इलाज के लिए जेब से भुगतान करते हैं और आपके कवरेज के समाप्त होने से पहले और आपके लिए बिल को चुन लेते हैं। यह सच है और काफी-सच नहीं है.

जब तक आप स्वास्थ्य बीमा योजनाओं, प्लेटिनम योजना के कैडिलैक की खरीद नहीं करते, आपके पास कटौती योग्य होने की संभावना है। कटौती योग्य राशि आपके द्वारा खरीदी गई योजना के प्रकार और चाहे आप एक व्यक्तिगत योजना या अपने नियोक्ता के माध्यम से एक योजना खरीद रहे हों, के आधार पर भिन्न होती है। यदि आपके पास एक परिवार की योजना या एक व्यक्तिगत योजना है, तो कटौती योग्य मात्राएं भी भिन्न होती हैं.

यदि आप एक पैर तोड़ते हैं और आपको एक कास्ट और अन्य उपचार की आवश्यकता होती है, और आपके पास एक कटौती योग्य योजना है, तो आपको अपने बीमा की कवरेज प्रदान करने से पहले अपनी कटौती की राशि का भुगतान करना होगा। इसलिए यदि आपका कटौती योग्य $ 6,150 है - और आपके पास कोई कॉपी या सिक्का नहीं है - और आपके टूटे हुए पैर की कीमत $ 7,500 है, तो आप $ 6,150 का भुगतान करेंगे और बीमा $ 1,350 का भुगतान करेगा। क्या आपको उस वर्ष के दौरान किसी अन्य चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता है, जब तक आप एक इन-नेटवर्क प्रदाता के रूप में जाते हैं, तब तक बीमा टैब उठाएगा। यदि आपके पास सिक्के या कॉपियाँ हैं, तो आपको तब भी भुगतान करना होगा, जब तक आप वर्ष की अपनी अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा तक पहुंचने तक पूरी छूट नहीं ले लेते।.

लेकिन ऐसे मामले हैं जब बीमा आपके खर्चों को कम कर देगा, भले ही आप अपने कटौती योग्य से नहीं मिले हों। बीमा योजनाओं को निवारक देखभाल की लागत को कवर करने की आवश्यकता है, जैसे कि आपका वार्षिक फ्लू शॉट, पैप परीक्षण और वेलनेस चेक-अप। बीमा योजना के साथ, आपको निवारक सेवाओं के लिए जेब से भुगतान नहीं करना पड़ेगा.

आपका बीमा कवरेज आपको प्राप्त होने वाली सेवाओं के लिए कम भुगतान करने में भी मदद करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक डॉक्टर को देखते हैं क्योंकि आपके पास साइनस संक्रमण है और बीमा नहीं है, तो बिल $ 350 हो सकता है। लेकिन अगर आपके पास एक योजना है और डॉक्टर बीमा कंपनी के नेटवर्क में है, तो डॉक्टर का बीमा प्रदाता के साथ एक समझौता होगा। उदाहरण के लिए, समझौते के तहत, डॉक्टर आपके साइनस की परेशानी का इलाज करने के लिए $ 150 का भुगतान स्वीकार कर सकते हैं। यदि आपको अभी भी एक बकाया है, तो आपको अपने कटौती योग्य भुगतान करना होगा, लेकिन आप $ 200 की बचत करेंगे.

प्रो टिप: यदि आप अपने मासिक प्रीमियम को कम करने के लिए उच्च-कटौती योग्य योजना चुनते हैं, तो आप स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) का भी उपयोग कर सकते हैं जीवंत. एक एचएसए आपको अपनी कर योग्य आय को कम करते हुए चिकित्सा खर्चों को बचाने की अनुमति देता है.

2. बीमा आपके दिवालिया होने के जोखिम को कम करता है

संयुक्त राज्य अमेरिका के न्यायालयों के अनुसार, 2005 और 2017 के बीच अध्याय 7 या अध्याय 13 दिवालियापन के लिए लगभग 13 मिलियन लोगों ने दायर किया। हालांकि अमेरिकी न्यायालयों के पास चिकित्सा लागतों के कारण दायर दिवालिया होने की संख्या का डेटा नहीं है, लेकिन CNBC की रिपोर्ट है कि चिकित्सा मुद्दे दो-तिहाई से अधिक दिवालिया होने में भूमिका निभाते हैं। न्यू इंग्लैंड जर्नल ऑफ मेडिसिन में प्रकाशित एक 2018 के अध्ययन में कहा गया है कि अस्पताल में प्रवेश और दिवालिएपन के बुरादे के बीच संबंध है। अस्पताल में भर्ती होने के बाद किसी व्यक्ति के दिवालिएपन के लिए फाइल करने की संभावना बढ़ जाती है.

स्वास्थ्य बीमा होने से आपको चिकित्सा बिलों का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। लेकिन यह उन बिलों पर एक सीमा लगा देता है, जिससे आपको दिवालियापन से बचने में मदद मिलती है। अधिकांश योजनाओं में प्रति वर्ष एक कटौती योग्य, सिक्के या सिक्के, और एक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम है.

आप अपने कटौती योग्य राशि के लिए जिम्मेदार हैं, चाहे वह $ 1,000 या $ 8,000 हो। आप पूरी तरह से भुगतान करने के बाद, आपके स्वास्थ्य देखभाल लागत का एक प्रतिशत है जो आपको भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होंगे। कुछ योजनाओं में कुछ सामानों और सेवाओं के लिए कॉपीराइट भी होते हैं, जैसे कि नॉनवेंटिवेटिव डॉक्टर की नियुक्तियाँ और प्रिस्क्रिप्शन दवाएं.

आपकी योजना में वर्ष के लिए अधिकतम पॉकेट भी है। एक बार जब आप आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा से टकराते हैं, तो आपकी बीमा कंपनी को इन-नेटवर्क देखभाल की सभी लागतों को कवर करना होगा.

उदाहरण के लिए, आपके पास $ 4,000 का कटौती योग्य और 20% का सिक्का है। आप अपना पैर तोड़ते हैं, और अस्पताल आपकी बीमा कंपनी को $ 7,500 का बिल देता है। आप पूर्ण $ 4,000 का कटौती योग्य भुगतान करेंगे, शेष $ 3,500 का 20%, जो कि $ 700 है। आपकी बीमा कंपनी बाकी का भुगतान करेगी.

मान लें कि आपके पास विशेष रूप से खराब वर्ष है, और आप अपना पैर फिर से तोड़ते हैं। एक बार फिर, अस्पताल ने आपकी बीमा कंपनी को $ 7,500 का बिल दिया। चूंकि आपने पहले ही वर्ष के लिए अपने $ 4,000 की कटौती का भुगतान कर दिया है, आप केवल 20% के सिक्के के लिए हुक पर हैं, जो इस मामले में $ 1,500 है।.

लेकिन अगर आपकी योजना का आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम $ 5,000 है, और आपने पहले टूटे हुए पैर को ठीक करने के लिए वर्ष के दौरान $ 4,700 का भुगतान किया है, तो आपके पास सीमा को हिट करने से पहले केवल $ 300 शेष हैं। आप $ 300 का भुगतान करते हैं, और बीमा कंपनी शेष राशि का भुगतान करती है, जो $ 7,200 है.

क्या आपको उसी वर्ष के दौरान तीसरी बार अपने पैर को तोड़ना चाहिए, आपकी बीमा कंपनी एक नेटवर्क प्रदाता को पूरे $ 7,500 बिल का भुगतान करेगी। बीमा के साथ, तीनों टूटे हुए पैरों के लिए आपकी कुल आउट-ऑफ-पॉकेट लागत $ 5,000 होगी। इसके बिना, यह $ 22,500 होगा (3 टूटे पैर X $ 7,500).

3. बीमा होने से आप अपने स्वास्थ्य की बेहतर देखभाल के लिए प्रोत्साहित हो सकते हैं

यह एक मिथक है कि स्वास्थ्य बीमा केवल पुरानी बीमारियों वाले लोगों या उन लोगों के लिए है जिनके पास बीमारी विकसित होने या घायल होने का खतरा अधिक है। स्वास्थ्य बीमा उन लोगों के लिए है जो उत्कृष्ट स्वास्थ्य में हैं। वास्तव में, स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदना अगर आप अपने जीवन के सर्वश्रेष्ठ स्वास्थ्य में हैं तो आपको स्वस्थ रहने में मदद मिल सकती है.

अफोर्डेबल केयर एक्ट के तहत, जिसे अन्यथा ओबामाकरे के रूप में जाना जाता है, अधिकांश स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में निवारक सेवाओं की एक लंबी सूची होनी चाहिए। HealthCare.gov के अनुसार, ये सेवाएं तीन श्रेणियों में आती हैं: उन सभी वयस्कों के लिए, जो बच्चों के लिए हैं, और जो महिलाओं के लिए हैं। निवारक देखभाल सेवाएँ आपके लिए तब तक निःशुल्क हैं जब तक आपके पास एक योजना है जो उन्हें कवर करती है और आप एक प्रदाता को अपनी योजना के नेटवर्क में देखते हैं.

निवारक देखभाल सेवाओं के कुछ उल्लेखनीय उदाहरण हैं:

• कोलेस्ट्रॉल की जांच
• टाइप 2 मधुमेह के लिए स्क्रीनिंग
• एचआईवी स्क्रीनिंग
• कुछ टीके (जैसे फ्लू शॉट, एचपीवी वैक्सीन, टेटनस शॉट और चिकनपॉक्स वैक्सीन)
• तपेदिक स्क्रीनिंग
• तंबाकू स्क्रीनिंग और समाप्ति सेवाओं का उपयोग करें
• गर्भवती महिलाओं या महिलाओं के लिए फोलिक एसिड की खुराक जो गर्भवती हो सकती है
• पेप स्मीयरों
• एसटीआई स्क्रीनिंग
• निरोधकों

इन-नेटवर्क प्रदाता से मुफ्त में आपके लिए निवारक सेवाएं उपलब्ध होना आपके बजट के लिए सुविधाजनक और अच्छी खबर नहीं है। निवारक देखभाल प्राप्त करने से आपको उस उपचार को प्राप्त करने में मदद मिलती है जिसकी आपको आवश्यकता होती है यदि चिकित्सक किसी भी स्वास्थ्य संबंधी समस्या को हल करता है.

उदाहरण के लिए, यदि आपका डॉक्टर कोलेस्ट्रॉल की जांच का आदेश देता है और परिणाम दिखाते हैं कि आपका कोलेस्ट्रॉल थोड़ा बढ़ा हुआ है, तो आप तुरंत कार्रवाई कर सकते हैं। आपका डॉक्टर आपके कोलेस्ट्रॉल को कम करने में मदद करने के लिए आहार में बदलाव की सलाह दे सकता है या व्यायाम की सलाह दे सकता है। यदि आप स्क्रीनिंग के लिए इंतजार कर रहे हैं, तो आपका कोलेस्ट्रॉल तब तक चढ़ता रहेगा जब तक कि यह केवल दवाओं और चिकित्सा हस्तक्षेप के साथ प्रबंधनीय न हो।.

आपके पूरे जीवन में निवारक देखभाल करने से आपको सक्रिय रहने में मदद मिलती है। आप जितने लंबे समय तक स्वस्थ रहेंगे, उतने लंबे समय तक आप काम कर पाएंगे और उन चीजों को करते रहेंगे जो आपको पसंद हैं। यदि किसी भी स्थिति को जल्दी पकड़ा जाता है और जीवनशैली में बदलाव के साथ प्रबंधित किया जाता है, तो आपको व्यापक उपचार के लिए समय नहीं निकालना होगा। सर्जरी या व्यापक चिकित्सा उपचार जैसे अधिक आक्रामक विकल्पों की तुलना में जीवनशैली में बदलाव या मध्यम उपायों के साथ स्थितियों का इलाज करना बहुत कम खर्चीला है.

क्या आप कर सकते हैं अगर स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम बहुत अधिक है

स्वास्थ्य बीमा होने के लाभ स्पष्ट हैं। लेकिन अगर आप इंश्योरेंस प्रीमियम के लिए $ 300 या प्रति माह का भुगतान करते हैं तो आप क्या कर सकते हैं?

यदि आपके बजट के लिए स्वास्थ्य बीमा की मासिक लागत बहुत अधिक है, तो आपके पास अपने प्रीमियम को कम करने के विकल्प हैं.

1. देखें कि क्या आप क्रेडिट के लिए योग्य हैं

यदि आप HealthCare.gov बाजार के माध्यम से एक व्यक्ति या परिवार की योजना खरीदते हैं, तो आप संभवतः एक कर क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं जो आपके मासिक प्रीमियम की राशि को कम कर देगा। उदाहरण के लिए, 2016 के खुले नामांकन की अवधि के दौरान, 85% व्यक्तियों ने स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग के अनुसार वित्तीय सहायता के साथ एक योजना का चयन किया।.

आपके क्रेडिट का आकार और आप पात्र हैं या नहीं, यह आपके पारिवारिक आकार, स्थिति और आय स्तर पर आधारित है। आईआरएस के अनुसार, संघीय गरीबी रेखा के 100% और 400% के बीच आय वाले लोगों के लिए क्रेडिट उनके परिवार के आकार के लिए उपलब्ध हैं। कम आय वाले लोगों के लिए बड़े क्रेडिट उपलब्ध हैं। कुछ लोग अपनी कटौती योग्य और सिक्के की मात्रा को कम करने के लिए कर क्रेडिट प्लस लागत-साझाकरण सहायता के लिए भी अर्हता प्राप्त करते हैं.

2. एक उच्च डिडक्टिबल के साथ एक योजना चुनें

उच्च कटौती वाले योजनाओं में आमतौर पर कम या बिना कटौती वाले योजनाओं की तुलना में कम मासिक भुगतान होता है। यदि आप अगले वर्ष से अधिक बुनियादी स्वास्थ्य देखभाल और निवारक सेवाओं से परे की आवश्यकता का अनुमान नहीं लगाते हैं, तो एक उच्च-कटौती योग्य योजना अक्सर समझ में आती है.

3. एक HMO चुनें

स्वास्थ्य प्रबंधन संगठन (एचएमओ) की योजनाओं के प्रीमियम का भुगतान अक्सर पसंदीदा प्रदाता संगठनों (पीपीओ) द्वारा वसूल किए जाने की तुलना में कम खर्चीला होता है। HMO के साथ, आप एक प्राथमिक देखभाल प्रदाता चुनते हैं और विशेषज्ञों को देखने के लिए रेफरल की आवश्यकता होती है। आपको उन प्रदाताओं को भी देखना होगा जो कवरेज प्राप्त करने के लिए योजना के नेटवर्क में हैं। HMO प्लान की आवश्यकताएं और सीमाएं इसकी लागत को कम रखने में मदद करती हैं.

4. एक भयावह योजना चुनें

कुछ लोग भयावह योजनाओं के लिए भी अर्हता प्राप्त करते हैं। एक विनाशकारी योजना के साथ, आप अपने घटाए मिलने से पहले अपने प्राथमिक देखभाल प्रदाता को प्रति वर्ष तीन बार देख सकते हैं। विनाशकारी योजनाओं के तहत निवारक सेवाएं भी मुफ्त हैं। ये योजनाएं उन लोगों के लिए हैं, जिन्हें हेल्थकेयर के अनुसार "सबसे खराब स्थिति में" केवल चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता है.

अन्य योजनाओं की तुलना में भयावह योजनाओं में अधिक कटौती होती है - 2020 के लिए $ 8,150 -। वे आम तौर पर 30 वर्ष से कम उम्र के लोगों या वित्तीय कठिनाई से पीड़ित लोगों के लिए आरक्षित होते हैं। प्रीमियम आमतौर पर अन्य योजना विकल्पों की तुलना में काफी कम होता है, लेकिन कर क्रेडिट के लिए योग्य नहीं होते हैं.

5. एक स्वास्थ्य बचत खाते के साथ एक योजना पर विचार करें

अपनी स्वास्थ्य देखभाल की लागत को कम करने में मदद करने के लिए एक और तरीका है कि कवरेज प्राप्त करने के लिए आपको एक योजना खरीदने पर विचार करना होगा, जिसमें एचएसए जुड़ा हो। एचएसएएस आमतौर पर स्वास्थ्य बीमा योजनाओं से जुड़े होते हैं जिनमें उच्च डिडक्टिबल्स होते हैं। यदि आपका नियोक्ता एचएसए की पेशकश नहीं करता है, तो आप एक सेट कर सकते हैं जीवंत.

एचएसए में आपके द्वारा दिए गए योगदान का उपयोग चिकित्सा और स्वास्थ्य देखभाल की लागत को कवर करने के लिए किया जाना चाहिए। कवर की गई लागतों में कॉप्स या सिक्काशयन, डिडक्टिबल्स और प्रिस्क्रिप्शन दवाओं की लागत शामिल है। जब आप एचएसए में पैसा लगाते हैं, तो आप उस राशि को घटा सकते हैं जो आप अपनी कर योग्य आय से वर्ष के लिए खाते में योगदान करते हैं, जो आपके कर बिल को कम करने में मदद करता है।.

कोई भी पैसा जिसे आप HSA में रखते हैं, तब तक वहीं रहता है जब तक कि आपको उसका उपयोग करने की आवश्यकता न हो। यदि आप अच्छे स्वास्थ्य में होने पर एचएसए में योगदान देना शुरू करते हैं, तो आप एक महत्वपूर्ण राशि बचा सकते हैं। एचएसए के लिए वार्षिक योगदान की सीमा व्यक्तिगत योजना के लिए 3,500 डॉलर या परिवार की योजना के लिए $ 7,000 है (2019 तक)। HSA में योगदान देने का मतलब है कि आपके पास भविष्य में चिकित्सा देखभाल की लागत को कवर करने के लिए धन होगा, जिससे आपको चिकित्सा ऋण और संभावित दिवालियापन से बचने में मदद मिलेगी.

अंतिम शब्द

हम सभी यह सोचना चाहते हैं कि हम अजेय हैं और यह बुरी चीजें हमारे साथ नहीं हो सकती हैं या नहीं होंगी। लेकिन हममें से कोई नहीं जानता कि कल क्या होगा, दूर के भविष्य में बहुत कम। भले ही ऐसा लगता है कि आज आपको स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता नहीं है, खुले नामांकन के दौरान बाज़ार या अपने नियोक्ता की स्वास्थ्य बीमा कंपनी से एक योजना खरीदना स्मार्ट चीज़ है। एक योजना होने से न केवल आपके शारीरिक स्वास्थ्य की रक्षा होती है, बल्कि यह आपके वित्तीय स्वास्थ्य की रक्षा करने में भी मदद करता है.

क्या आपके पास स्वास्थ्य बीमा है, या आप कभी इसके बिना गए हैं? क्या आप एक योजना खरीदने के लिए आश्वस्त थे सही काम करना था?