बिना नौकरी के स्वास्थ्य बीमा कवरेज पाने के 9 तरीके

यह न केवल कई परिवारों के लिए एक भारी बोझ बन गया है, बल्कि उद्यमिता और प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के पक्ष में पारंपरिक नौकरियों को छोड़ने के लिए एक बाधा भी है.

चाहे आप बेरोजगार हों, स्व-नियोजित हों, स्वास्थ्य कवरेज के बिना कार्यरत हों, या मेडिकेयर के योग्य होने से पहले रिटायर होने का लक्ष्य रखते हुए, स्वास्थ्य बीमा की संभावना आपकी चिंताओं की सूची में सबसे ऊपर बैठती है। और जब स्वास्थ्य बीमा के बिना सस्ती चिकित्सा देखभाल के लिए कुछ विकल्प हैं, तो कवरेज के बिना जाना जोखिम भरा है.

अच्छी खबर यह है कि आप अकेले नहीं हैं। और जब लाखों लोग अपने आप को एक ही समय में देखते हैं, तो समाधान निकलता है.

यदि आप नियोक्ता स्वास्थ्य लाभ प्राप्त नहीं करते हैं, तो विचार करने के लिए यहां उन नौ समाधान दिए गए हैं, जो अभी तक मेडिकेयर के लिए योग्य नहीं हैं, और स्वास्थ्य बीमा के बिना जाने का विचार पसंद नहीं है.

पहली चीजें पहली: स्वस्थ होना मदद करता है

स्वास्थ्य कवरेज विकल्पों में गोता लगाने से पहले, एक तरीका जिससे आप बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल की लागतों से रक्षा कर सकते हैं, वह है आपके समग्र स्वास्थ्य में सुधार। कोई भी इसे सुनना पसंद नहीं करता, लेकिन यह इसे कम सच नहीं बनाता है। स्वस्थ भोजन करना, हर दिन व्यायाम करना, धूम्रपान छोड़ना, और शराब का सेवन कम करना या छोड़ना बेहतर स्वास्थ्य, कम चिकित्सा लागत और जीवन प्रत्याशाओं को 14 साल तक बढ़ा देता है।.

धूम्रपान छोड़ने से शुरू करें; दीर्घायु पर इसका सबसे अधिक प्रभाव पड़ता है। यह आपको प्रति वर्ष हजारों डॉलर भी बचा सकता है.

व्यायाम के लिए, आपको स्वस्थ होने के लिए महंगी जिम सदस्यता की आवश्यकता नहीं है। इन घरेलू कसरत दिनचर्या की कोशिश करें जो आप बिना उपकरण के मुफ्त में कर सकते हैं। और अगर हर दिन व्यायाम करने का विचार आपको पुनरावृत्ति करता है, तो बस आधे घंटे के लिए पड़ोस में चलने की कोशिश करें। अपने साथी, एक दोस्त, या अपने कुत्ते को अपने साथ रखने के लिए, या एक ऑडियोबुक सुनें.

आप जितने स्वस्थ हैं, आपको स्वास्थ्य बीमा पर खर्च करने की संभावना उतनी ही कम है और कम बार आपको चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता होगी। और यह एक सकारात्मक प्रतिक्रिया पाश बनाता है, 2019 पब्लिक हेल्थ की वार्षिक समीक्षा की रिपोर्ट के अनुसार: स्वस्थ होना आपको खुश करता है, और खुश रहना आपके शारीरिक स्वास्थ्य को मजबूत करता है.

नियोक्ता कवरेज के बिना स्वास्थ्य बीमा कैसे प्राप्त करें

तो नियोक्ता-प्रायोजित योजना की अनुपस्थिति में आपके पास स्वास्थ्य बीमा के लिए क्या विकल्प हैं?

स्वास्थ्य कवरेज कभी भी उतना सरल नहीं लगता जितना यह होना चाहिए, इसलिए कमिट करने से पहले इन विकल्पों पर अपना होमवर्क करें। न केवल कटौती योग्य लागत के लिए देखें, बल्कि दवा के पर्चे, बहिष्करण, कॉप्स और अधिकतम वार्षिक व्यय का भी उल्लेख करें.

1. अपने पति की नियोक्ता योजना के माध्यम से कवर किया गया

मैं स्व-नियोजित हूं, और मुझे नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा के साथ एक पत्नी मिली है जो मुझे कवर करती है। वास्तव में, मेरी पत्नी की नौकरी की स्थिरता और लाभ ठीक वही हैं जो मेरी अनियमित स्वरोजगार आय के लिए अनुमति देते हैं। मैं उच्च-जोखिम, उच्च-प्रतिफल आय और निवेश का पीछा कर सकता हूं, हमारे निवल मूल्य के निर्माण पर ध्यान केंद्रित कर सकता हूं, क्योंकि उसकी नौकरी मज़बूती से मेज पर भोजन डालती है।.

यह एक मॉडल है जो कई जोड़े अनुसरण करते हैं, एक साथी स्टेपल के लिए प्रदान करता है जबकि दूसरा वैकल्पिक तरीकों से योगदान देता है। इसका मतलब हो सकता है कि बच्चों की परवरिश और घर का प्रबंधन, व्यवसाय शुरू करना या निवेश का प्रबंधन करना। मेरी सौतेली माँ ने 25 वर्षों में काम नहीं किया है, लेकिन वह एक चतुर शेयर निवेशक है और नियमित रूप से मेरे पिता की नियमित आय और लाभों के पूरक के लिए एक वर्ष में $ 50,000 से $ 100,000 अतिरिक्त कमाता है.

अपनी नौकरी छोड़ने या एकल-आय वाले घर में स्विच करने से पहले, अपने साथी की नौकरी और लाभों पर एक नज़र डालें। यदि उनके पास वर्तमान में पूरे परिवार के लिए नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य कवरेज नहीं है, तो यह उनके लिए एक नई नौकरी खोजने का समय हो सकता है जो इसे प्रदान करता है.

2. स्वास्थ्य लाभ के साथ अंशकालिक नौकरी प्राप्त करें

सभी अंशकालिक नौकरियों में लाभ नहीं है। मैंने उच्च आय वाले प्रबंधकों को जाना है जो स्वास्थ्य बीमा को सुरक्षित करने के लिए आवश्यक न्यूनतम घंटों के साथ अंशकालिक नौकरी करते हैं। चाहे आप कहीं और पूर्णकालिक काम करने की योजना बनाते हैं, सेवानिवृत्त होते हैं या अपना खुद का व्यवसाय शुरू करते हैं, एक अंशकालिक नौकरी कम से कम स्वास्थ्य बीमा प्रदान कर सकती है और शायद थोड़ा अतिरिक्त नकदी अर्जित करने और अपनी अन्य जिम्मेदारियों से बचने के लिए मज़ेदार, शांतचित्त तरीके से पेश आती है। कुछ समय के लिए.

इन 11 अंशकालिक नौकरियों के साथ शुरू करें जो स्वास्थ्य लाभ प्रदान करते हैं, और दिखावे और प्रतिष्ठा के बारे में भूल जाते हैं। वे ओवररेटेड हैं, और वे निश्चित रूप से आपके लिए स्वास्थ्य बीमा नहीं देंगे.

3. एसीए एक्सचेंज

अफोर्डेबल केयर एक्ट (ACA) लाने से अक्सर एक अनैच्छिक राजनीतिक प्रतिक्रिया का संकेत मिलता है, जैसे कि किसी नेवले को चाकू से मारना। लेकिन इसे प्यार करें या नफरत करें, एसीए ने स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों का निर्माण किया जो स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की खरीदारी और तुलना करने के लिए एक और विकल्प प्रदान करते हैं। अपने राज्य के एसीए स्वास्थ्य बीमा बाजारों पर, आप एक आवेदन पूरा करते हैं और फिर आपके लिए उपलब्ध उद्धरणों की समीक्षा करते हैं। अपने राज्य में उद्धरण के लिए आवेदन करने के लिए, HealthCare.gov पर जाएं.

एक्सचेंजों की एक प्रमुख विशेषता यह है कि स्वास्थ्य बीमाकर्ता पहले से मौजूद स्थितियों के आधार पर कवरेज से इनकार नहीं कर सकते। कई लोगों के लिए, यह बहुत अच्छी खबर है.

कुछ अमेरिकी अपनी आय के आधार पर सब्सिडी के लिए भी अर्हता प्राप्त करते हैं। कैसर फैमिली फाउंडेशन के स्वास्थ्य देखभाल सब्सिडी कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी योग्यता की जांच करें.

उनके उपयोग में आसानी के कारण, ACA एक्सचेंज कवरेज की तलाश शुरू करने के लिए एक सरल स्थान हो सकता है। यदि आपको वहां मिलने वाले उद्धरण पसंद नहीं हैं, तो आप एक बेहतर सौदा खोजने के लिए अपनी खोज का विस्तार कर सकते हैं.

4. निजी बीमा बाजारों पर उद्धरण की तुलना करें

अमेरिका में सभी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को ACA आवश्यकताओं का अनुपालन करना चाहिए। लेकिन ACA स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों में सूचीबद्ध होने के लिए, योजनाओं को "योग्य स्वास्थ्य योजनाओं" (QHPs) के रूप में प्रमाणित किया जाना चाहिए। इसमें आवश्यकताओं का एक सख्त सेट शामिल है। अमेरिका में सभी स्वास्थ्य योजनाएं इन तंग आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती हैं, इसलिए जब वे कानूनी होते हैं, तो उन्हें एसीए शुल्क में बेचा नहीं जाता है.

दर्ज करें: निजी स्वास्थ्य आदान-प्रदान.

निजी हेल्थ एक्सचेंज मार्केटप्लेस पर, आप इन गैर-प्रमाणित योजनाओं को आधिकारिक एसीए एक्सचेंजों में सूचीबद्ध नहीं कर सकते हैं। आपको अपने स्वास्थ्य देखभाल की लागत पर पैसे बचाने में मदद करने के लिए बस कम लागत वाले विकल्प मिल सकते हैं। चेक आउट ईहैल्थ तथा GoHealth निजी आदान-प्रदान के उदाहरण के रूप में.

बस इन गैर-प्रमाणित योजनाओं के बारे में पता होना चाहिए जो QHPs के समान सुरक्षा प्रदान न करें। उदाहरण के लिए, जब आप कवरेज के लिए आवेदन करते हैं तो आपके खिलाफ पहले से मौजूद शर्त रखी जा सकती है.

5. एसोसिएशन स्वास्थ्य योजना

अक्टूबर 2017 में, राष्ट्रपति ट्रम्प ने एक कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर किए, जिसमें व्यक्तियों के निजी समूहों को "एसोसिएशन स्वास्थ्य योजनाओं" (AHPs) के लिए बीमाकर्ताओं के साथ बातचीत करने के लिए एक साथ बैंड करने की अनुमति दी गई। इस कदम ने विवादास्पद साबित कर दिया है, एक दर्जन राज्यों ने इस पर श्रम विभाग के खिलाफ मुकदमा दायर किया है। विरोधियों का कहना है कि ट्रम्प प्रशासन कम-लागत वाले योजनाओं के लिए सामूहिक रूप से कम जोखिम वाले समूहों को अनुमति देकर एसीए एक्सचेंजों को कमजोर करने का प्रयास करता है। जबकि AHPs का भविष्य अनिश्चित बना हुआ है, विचार यह है कि व्यापार संघ और अन्य समूह कवरेज योजनाओं के लिए आवेदन कर सकते हैं जिस तरह से बड़े निगम वर्तमान में हैं.

1 अप्रैल, 2019 से शुरू होने वाले इस उद्देश्य के लिए संघों को बनाने की अनुमति दी गई थी, इसलिए यह अभी तक स्पष्ट नहीं है कि परिदृश्य AHPs के लिए कैसे प्रकट होगा। लेकिन वे एक और किफायती विकल्प जोड़ सकते थे, विशेष रूप से स्व-नियोजित लोगों के लिए.

6. प्रवासी जाएं

मैंने कुछ समय पहले एक जोड़े का साक्षात्कार लिया था जो जल्दी सेवानिवृत्त हो गए, अपना घर बेच दिया और यूरोप में एक हाउसबोट खरीदी। जब तक वे किसी दिए गए शहर में रहते हैं, तब तक पानी और बिजली के हुकअप के साथ पर्ची किराए पर लेते हैं। जब वे बेचैन हो जाते हैं, तो वे अगले शहर में चले जाते हैं.

जितना मजेदार लगता है, यह स्वास्थ्य बीमा था जिसने मूल रूप से इस कदम को बढ़ाया। वे सेवानिवृत्त होना चाहते थे, जिसका अर्थ होगा कि उनके नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजना को खोना, लेकिन व्यापक स्वास्थ्य बीमा के लिए उद्धरण $ 20,000 में $ 30,000 प्रति वर्ष की सीमा में वापस आ गए। इसलिए उन्होंने आगे की ओर देखा और दोनों को कवर करते हुए यूरोप में प्रति वर्ष $ 7,200 के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य योजना पाई.

यदि आप एक साहसिक कार्य के लिए खुले हैं, तो इन 10 देशों की जाँच करें जहाँ प्रति माह $ 2,000 अच्छा जीवन खरीदता है। और हां, 2,000 डॉलर में स्वास्थ्य बीमा शामिल है.

7. स्वास्थ्य बचत खाते (HSAs)

कम स्वास्थ्य जोखिम वाले लोगों के लिए, स्वास्थ्य बचत खाते (HSAs) जैसी कंपनी के माध्यम से जीवंत एक किफायती और लचीले विकल्प के लिए बना सकते हैं.

वे इस तरह काम करते हैं: आप कम-लागत, उच्च-कटौती योग्य बीमा योजना खरीदते हैं और स्वास्थ्य आपात स्थितियों के लिए नकद तकिया बनाने के लिए एक एचएसए खोलते हैं। जब स्वास्थ्य व्यय साथ आता है, तो आप अपने एचएसए के साथ उच्च कटौती योग्य कवर के लिए भुगतान करते हैं। फिर, आपका बीमा शेष लागतों को मारता है और कवर करता है.

एचएसए में भाग लेने के लिए, आपके बीमा को कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। सबसे विशेष रूप से, कटौती योग्य व्यक्तियों के लिए $ 1,350 और $ 6,750 के बीच और $ 2,700 और $ 1300 के बीच पारिवारिक योजनाओं के लिए होना चाहिए.

सौदे को मीठा बनाना, HSAs ट्रिपल टैक्स प्रोटेक्शन के साथ आते हैं: योगदान कर-मुक्त हैं, आपके योगदान की कमाई और वृद्धि कर-मुक्त है, और निकासी कर-मुक्त हैं - बशर्ते आप उनका उपयोग चिकित्सा लागतों के लिए करें, अर्थात.

और चूंकि आप निवेशों को नियंत्रित करते हैं, इसलिए आप उन्हें स्टॉक और अन्य उच्च विकास परिसंपत्तियों में निवेश करके अपने योगदान पर मजबूत रिटर्न देख सकते हैं.

आप एचएएएस का उपयोग एक प्रकार के आपातकालीन फंड के रूप में भी कर सकते हैं। जाहिर है, वे चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए काम करते हैं, लेकिन आप वर्ष के अंत तक वापसी के फैसले को छोड़कर लचीलापन भी जोड़ सकते हैं। यदि आप गैर-एचएसए निधियों के साथ चिकित्सा लागत के लिए भुगतान करते हैं और रसीदें रखते हैं, तो बाद में वर्ष में एक गैर-चिकित्सा वित्तीय आपातकाल का सामना करना पड़ता है, आप अपने आप को एचएसए से प्रतिपूर्ति कर सकते हैं।.

8. रिटायर स्वास्थ्य कवरेज के बारे में अपने नियोक्ता से पूछें

नियोक्ता के कवरेज के बिना स्वास्थ्य बीमा की खगोलीय लागत के बारे में चिंतित होने के लिए जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं? आपको होना चाहिए। फिडेलिटी की 2019 की रिपोर्ट के अनुसार, सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल की औसत लागत प्रति जोड़े 285,000 डॉलर है। और यह उम्र 65 और उसके बाद की है जब दंपति को झटका नरम करने के लिए मेडिकेयर तक पहुंच है.

वास्तव में, स्वास्थ्य देखभाल की चढ़ाई की लागत अमेरिका में मौलिक रूप से सेवानिवृत्ति को बदल रही है, जिससे कई लोग अपने करियर को और अधिक पैसा बचाने के लिए मजबूर करते हैं और स्वास्थ्य बीमा लागतों के बोझ को स्थगित कर देते हैं.

कुछ नियोक्ता अभी भी सेवानिवृत्ति के बाद के पूरक स्वास्थ्य कवरेज की पेशकश करते हैं। यदि आप जल्दी सेवानिवृत्ति के बारे में सोच रहे हैं, तो अपने नियोक्ता से यह देखने के लिए जांचें कि क्या वे इसे प्रदान करते हैं। हालांकि, सावधान रहें कि नियोक्ताओं के बीच भी जो अभी भी कुछ लाभ प्रदान करते हैं, कई कठोर आवश्यकताओं को लागू करते हैं, जैसे कि उनके साथ नियोजित न्यूनतम वर्षों की संख्या.

अंतिम विकल्प के रूप में, अपने उच्च-तनाव वाले काम को छोड़ने और एक पूर्व-रिटायरमेंट पूर्व-रिटायरमेंट नौकरी लेने के बारे में विचार करें - जो कि स्वास्थ्य सेवा प्रदान करता है, निश्चित रूप से.

9. कोबरा गैप कवरेज

मैंने अच्छे कारण के लिए कोबरा को छोड़ दिया: यह एक अंतिम उपाय है.

समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम (COBRA) से बीमाकर्ताओं को अपने कर्मचारियों को नौकरी छोड़ने के बाद 18 महीने तक अपने वर्तमान स्वास्थ्य देखभाल योजना पर बने रहने की अनुमति देने की आवश्यकता होती है। यदि यह एक आसान जीत की तरह लगता है, तो विचार करें कि जब आपका नियोक्ता आपकी ओर से सब्सिडी देना बंद कर देता है, तो प्रीमियम आमतौर पर ऊपर की ओर बढ़ता है.

फिर भी, यह अंतर कवरेज के लिए एक विकल्प है, इससे पहले कि आप स्थायी कवरेज पाते हैं कुछ श्वास कक्ष की अनुमति दें। यह तब उपयोगी हो सकता है जब आपके पास एक निश्चित चिकित्सक या उपचार का एक सेट होता है जिसे आपको अस्थायी रूप से आवश्यकता होती है लेकिन हमेशा के लिए आवश्यकता नहीं होगी.

बस अपने अन्य विकल्पों पर शोध करना और दीर्घकालिक समाधान ढूंढना सुनिश्चित करें, आदर्श रूप से एक है जो आपको COBRA को पूरी तरह से बायपास करने देता है.

स्वरोजगार के लिए अंतिम विचार के रूप में, ध्यान रखें कि आप व्यवसाय व्यय के रूप में स्वास्थ्य बीमा लागत में कटौती कर सकते हैं। यह न केवल आपकी कर योग्य आय, बल्कि आपके स्व-रोजगार करों को भी कम करता है.

अंतिम शब्द

बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागत के लिए कोई अंत नहीं होने के साथ, नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजनाओं के बिना वे तेजी से चिकित्सा देखभाल के लिए संघर्ष कर रहे हैं। स्वास्थ्य बीमा के लिए कोई चांदी की गोली नहीं है। जितने विकल्प आप खोज सकते हैं, उतने शोध करें और जो आपके लिए सबसे अधिक वित्तीय समझ का निर्माण करे.

और काल्पनिक के रूप में यह लग सकता है, विदेश में चलती लिखना नहीं है। मेरी पत्नी और मैं विदेशों में रहते हैं और थोड़े तनाव और $ 13.62 के साथ सस्ती, उच्च गुणवत्ता वाली स्वास्थ्य देखभाल का आनंद लेते हैं। मुझे अमेरिका से कुछ चीजें याद आती हैं, लेकिन स्वास्थ्य बीमा का पेचीदा जाल उनमें से एक नहीं है.

आप नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा के बिना कैसे सामना करेंगे? आपने किन विकल्पों पर गौर किया है?