आपका रिटायरमेंट फंड योजना और निवेश कितना अच्छा है?

अपनी सेवानिवृत्ति योजना को निर्धारित करने के चार तरीके यहां दिए गए हैं:

1. निवेश के विकल्प

आपके 401k में कितने फंड हैं? क्या आपके पास चुनने के लिए धन का ढेर है या बस कुछ है? आपके रिटायरमेंट प्लान में जितने अधिक विकल्प हैं, आप उतने ही बेहतर हैं। कई आधुनिक योजनाएँ बहुत सारे ETF चयन की पेशकश करती हैं। मैं उन फंड कंपनियों को प्राथमिकता देता हूं जो स्पष्ट कटौती फंडों की पेशकश करती हैं जो आपको यह पहचानने की अनुमति देती हैं कि आप क्या निवेश कर रहे हैं। जेनेरिक फंडों में निवेश करने से बेहतर है कि आपके पास कम जोखिम या मध्यम फंड जैसे शीर्षक हों। इन जैसे फंडों से आपको पता नहीं चलता है कि आप क्या खरीद रहे हैं। आपको यह आशा करनी होगी कि फंड मैनेजर वास्तव में फंड के घोषित लक्ष्यों का पालन कर रहा है.

2. शुल्क लिया जा रहा है

जैसा कि आप अच्छी तरह से जानते हैं, खर्च आपके निवेश पोर्टफोलियो पर रिटर्न को नष्ट कर सकते हैं। यह आपके 401k प्लान पर भी लागू होता है। फंड कंपनियां आपके रिटायरमेंट प्लान में फीस को कम करने का एक बड़ा काम करती हैं ताकि ज्यादातर लोगों को पता ही न चले कि उनसे कितना पैसा लिया जा रहा है। कुछ फंड कंपनियां 1% या उससे कम खर्चों को सूचीबद्ध करेंगी भले ही वे वास्तव में अन्य साधनों की तुलना में बहुत अधिक हो रही हैं कि वे तकनीकी रूप से "खर्चों" के रूप में वर्गीकृत नहीं करते हैं। इन खर्चों के शीर्ष पर, कई नियोक्ता कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति योजना की परिचालन लागतों के साथ पारित करेंगे ताकि नियोक्ता उन पर बिल का बोझ न डालें। लागत को अक्सर सभी योजना प्रतिभागियों के बीच विभाजित किया जाता है। इसके अलावा, उन फंडों से बचें जो सलाहकारों की योजना के लिए उच्च कमीशन का भुगतान करते हैं क्योंकि सलाहकार के कमीशन अक्सर योजना प्रतिभागियों की कीमत पर आते हैं.

3. कंपनी का मिलान

401k का सबसे बड़ा लाभ मिलान घटक है जो नियोक्ता द्वारा पेश किया जाता है। आपके नियोक्ता द्वारा आपके योगदान का कितना प्रतिशत मिलान किया जाता है? क्या योजना सभी कर्मचारियों के लिए उचित है? क्या वरिष्ठ स्तर के कर्मचारियों को निचले स्तर के कर्मचारियों की तुलना में उच्च प्रतिशत मैच मिलता है? एक उदार मिलान योजना आपको प्रत्येक वर्ष अपनी योगदान राशि को अधिकतम करने के लिए प्रेरित कर सकती है। यह आपको अपने लक्ष्य के करीब लाने में भी मदद करेगा। एक खराब मिलान योजना आपके 401k में निवेश करने के लिए अपने खुद के रोथ इरा को शुरू करने की तुलना में एक खराब विचार की तरह लग सकता है.

4. फंड प्रदर्शन

आपके पोर्टफोलियो में फंडों का प्रदर्शन आपके सेवानिवृत्ति के सपनों को बना या बिगाड़ सकता है। क्या आपका प्लान प्रदाता धनराशि की पेशकश करता है जो मॉर्निंगस्टार और किपलिंगर जैसी प्रतिष्ठित एजेंसियों द्वारा उच्च रैंक पर है? या क्या आपका प्लान प्रदाता उन फंडों की पेशकश करता है जो कुत्ते हैं जो लगातार शेयर बाजार को कमजोर करते हैं? पिछले पाँच से दस वर्षों में अपने फंड के प्रदर्शन की जाँच करें। देखें कि यह अपने प्रतिद्वंद्वियों की तुलना में बाजार की प्रगति और गिरावट के दौरान कैसा रहा है.

आप अपने नियोक्ता की 401k रैंक कैसे करेंगे?

(फोटो क्रेडिट: शहरी_दाता)