कैसे एक मान्यता प्राप्त निवेशक बनें - परिभाषा और आवश्यकताएँ

मुझे याद है कि जब मैं निवेश करने गया था तब पहली बार मेरे पैसे को घटाया गया था। मैंने एक कठिन मुद्रा ऋणदाता से संपर्क किया जिसे मैं व्यक्तिगत रूप से जानता था, जिसे मैं जानता था कि उसकी फर्म के ऋणों के साथ एक उत्कृष्ट ट्रैक रिकॉर्ड है.

"मुझे खेद है," उन्होंने कहा। "मैं केवल मान्यता प्राप्त निवेशकों से धन ले सकता हूं।"

लिया गया, मैंने पूछा कि यह कैसे माना जाता है कि यह कुछ मामूली प्रमाणीकरण है। उन्होंने मुझे यथासंभव विनम्रता से कहा कि मैं योग्य होने के लिए पर्याप्त समृद्ध नहीं था.

यही घिसना है। प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) कम-विनियमित निवेश में केवल अमीर को ही निवेश करने की अनुमति देता है, लेकिन यह ये निवेश हैं जो अक्सर सर्वश्रेष्ठ रिटर्न प्रदान करते हैं। संरक्षण और विनियमन एक लागत के साथ आते हैं, और इस मामले में, यह लागत यह है कि कुछ निवेश केवल सबसे परिष्कृत निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं.

यहां ठीक वही है जो एक मान्यता प्राप्त निवेशक के रूप में अर्हता प्राप्त करता है, यह क्यों मायने रखता है, और आप आज उस शानदार स्थिति तक पहुंचने के लिए कदम उठा सकते हैं.

एक मान्यता प्राप्त निवेशक क्या है?

शब्द "मान्यता प्राप्त निवेशक" 1933 के प्रतिभूति अधिनियम के विनियमन डी द्वारा बनाया गया था। व्यक्तियों के लिए, यह एक मान्यता प्राप्त निवेशक को परिभाषित करता है:

1. कम से कम $ 1 मिलियन का शुद्ध मूल्य, उनके प्राथमिक निवास सहित, या नहीं
2. पिछले दो वर्षों में प्रत्येक व्यक्ति के लिए कम से कम $ 200,000 (या विवाहित जोड़ों के लिए $ 300,000) की वार्षिक आय और चालू वर्ष में समान आय की उम्मीद

2010 के डोड-फ्रैंक अधिनियम तक, प्राथमिक निवासों को एक मान्यता प्राप्त निवेशक के रूप में अर्हता प्राप्त करने के उद्देश्यों के लिए निवल मूल्य की ओर गिना जाता है। महान मंदी के बाद में, अब ऐसा नहीं है। आजकल, आपका प्राथमिक निवास आपके निवल मूल्य की ओर नहीं गिन सकता है, लेकिन यदि आप पानी के नीचे बंधक रखते हैं तो यह इसके खिलाफ भरोसा कर सकता है। इस मामले में, आपके घर के मूल्य से परे आपके ऋण की अधिकता आपके निवल मूल्य से काट ली जाती है। यदि आपके पास एक HELOC है, तो उसे एक दायित्व के रूप में भी गिना जाता है.

बैंक, कानूनी संस्थाएं और धर्मार्थ संगठन भी अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के साथ, मान्यता प्राप्त निवेशकों के रूप में अर्हता प्राप्त कर सकते हैं.

ए टेल ऑफ़ टू इन्वेस्टर्स

यहां बताया गया है कि यह नेट वर्थ ब्रेकडाउन व्यवहार में कैसा दिखता है.

वेंडी और विलियम पर विचार करें, दो अविवाहित दोस्त हैं। दोनों अपने करियर में अपेक्षाकृत सफल रहे हैं, और पारंपरिक लेखा मानकों के अनुसार, दोनों की कुल संपत्ति $ 1 मिलियन से अधिक है.

लेकिन उनमें से केवल एक मान्यता प्राप्त निवेशक के रूप में योग्य है। यहां बताया गया है कि उनके नेट वर्थ की तुलना कैसे की जाती है:

जबकि उनके कुल शुद्ध मूल्य समान हैं, विलियम का अधिक शुद्ध मूल्य उनके प्राथमिक निवास में है, और उनके पास वेंडी की तुलना में कम निवेश योग्य संपत्ति है। नतीजतन, वेंडी के पास विलियम की तुलना में निवेश के एक पूरी तरह से अलग सेट तक पहुंच है.

क्या निवेशित निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं?

मान्यता प्राप्त निवेशक एसईसी के सामान्य कठोरता के अधीन न्यूनतम विनियमित निवेश की किसी भी संख्या में निवेश कर सकते हैं.

कई हेज फंड, निजी इक्विटी फंड और उद्यम पूंजी फर्म केवल मान्यता प्राप्त निवेशकों से धन स्वीकार कर सकते हैं। इसी तरह, कई ऋणदाता अपने विनियामक अनुपालन को कम करने के लिए मान्यता प्राप्त निवेशकों से केवल स्रोत धन लेते हैं। ऐसा ही एक उदाहरण है क्राउडफंडिंग वेबसाइट्स; अधिकांश केवल मान्यता प्राप्त निवेशकों से धन जुटाते हैं, हालांकि कुछ अपवाद हैं, जैसे कि फंडरेड और ग्राउंडफ्लोर.

जिसमें से सभी प्रश्न पूछते हैं: क्या यह मायने रखता है? क्या ये कम विनियमित निवेश वास्तव में उनके सार्वजनिक रूप से उपलब्ध समकक्षों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं?

कई करते हैं। निजी इक्विटी फंड, विशेष रूप से, बाजार की धड़कन का एक मजबूत रिकॉर्ड है। अमेरिकन इनवेस्टमेंट काउंसिल के 2018 पब्लिक पेंशन स्टडी ने 163 पेंशन फंडों का विश्लेषण किया और पाया कि निजी इक्विटी फंड्स ने पेंशन के लिए सालाना औसतन 8.6% रिटर्न दिया, जबकि सार्वजनिक इक्विटी फंड केवल 6.1% वापस आए। फिक्स्ड-इनकम फंड्स, जिनमें काफी हद तक बॉन्ड शामिल हैं, 5.3% लौटाए गए.

कौन "प्रमाणित" प्रत्याशित निवेशक?

मान्यता प्राप्त निवेशकों पर SEC के नियमों के लिए एक सुरुचिपूर्ण घटक यह है कि यह सरकारी एजेंसी को प्रमाणपत्र जारी करने की आवश्यकता के द्वारा नौकरशाही ब्लोट में नहीं जोड़ता है। इसके बजाय, निवेशकर्ता अपने निवेशकों को योग्य बनाने के लिए निवेश जारीकर्ता पर है.

जब मैंने कठोर धन उधार देने वाले से पूछा कि मुझे मान्यता प्राप्त बनने के लिए किसके साथ बात करनी है, तो वह जवाब दे सकता था, "मुझे।" अगर मैं एक मान्यता प्राप्त निवेशक के रूप में अर्हता प्राप्त करने का दावा करता हूं, तो यह उनकी जिम्मेदारी होगी कि वे मुझे यह साबित करें। मुझे उन्हें सबूत के साथ प्रदान करना होगा - या तो कई वर्षों का कर रिटर्न या एक व्यक्तिगत वित्तीय विवरण और अन्य दस्तावेज जो मेरे निवल मूल्य को साबित करते हैं.

अगर वह एक मान्यता प्राप्त निवेशक के रूप में मेरी स्थिति को सत्यापित करने में विफल रहा, और मेरे निवेश ने पैसे खो दिए, तो वह मुझे एसईसी के साथ दावा दायर करने का जोखिम उठाएगा। यह अनुपालन विफलता, दोनों SEC जुर्माना और मेरे लिए व्यक्तिगत रूप से निवेशक के रूप में दायित्व के अधीन होगी.

पहुंच गए निवेशक की स्थिति तक पहुंचने के 7 तरीके

एक तरह से, मान्यता प्राप्त निवेशक की स्थिति अमीर और बाकी सभी के बीच एक विभाजन रेखा के रूप में कार्य करती है.

यदि आप एक मान्यता प्राप्त निवेशक के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त आय और धन का निर्माण करना चाहते हैं - और आपके लिए उपलब्ध निवेशों के व्यापक पूल तक पहुंच प्राप्त करना इस तरह से है - यहां सात रणनीतियां हैं जो आपको वहां पहुंचने में मदद करती हैं। आप अधिकतम प्रभाव के लिए सभी सात कर सकते हैं, लेकिन पहले चरण के रूप में सिर्फ एक या दो के साथ शुरू करने के लिए स्वतंत्र महसूस करें.

1. एक उच्च आय ट्रैक पर स्विच करें

आपके वर्तमान कैरियर ट्रैक में छत कहां है?

कई नौकरियां केवल इतनी उच्च, आय-वार बढ़ सकती हैं। उदाहरण के लिए, मेरे कई दोस्त शिक्षक हैं, क्योंकि मेरी पत्नी एक स्कूल में काम करती है। उन्होंने संयुक्त राज्य अमेरिका में पब्लिक स्कूल शिक्षक के रूप में शुरुआत की और फिर पूर्ण आवास और उड़ान लाभ प्रदान करने के साथ अंतर्राष्ट्रीय शिक्षक बनकर अपनी प्रभावी आय को गुणा किया.

लेकिन उन्होंने अपने वर्तमान करियर ट्रैक में आय सीमा को मारा है। शिक्षा की दुनिया के भीतर उस छत को ऊपर उठाने के लिए, उन्हें प्रशासन कैरियर ट्रैक पर जाना होगा, जिसमें वाइस प्रिंसिपल, प्रिंसिपल और स्कूल के प्रमुख के उच्च-भुगतान वाले पद शामिल हैं। उस एलीवेटर ट्रैक के प्रत्येक तल पर, आय कई गुना बढ़ जाती है.

यदि आप आय वृद्धि के लिए एक उच्च क्षमता के साथ कैरियर ट्रैक पर हैं, तो पहला कदम बस अगले स्तर तक पहुंचने के लिए बढ़ा या पदोन्नति हो रहा है। अपने बॉस से उठने के लिए कहने के लिए जमीनी कार्य करना शुरू करें, क्योंकि इससे पहले कि आप इसके लिए पूछ सकें, आपको अपनी योग्यता का प्रदर्शन करना चाहिए.

यदि आप अपने करियर ट्रैक के लिए लाइन के अंत के पास हैं, तो एक नए ट्रैक पर जाने पर विचार करें। हालांकि, इस तरह के नाटकीय बदलाव करने से पहले, आप उतने लोगों से बात कर सकते हैं, जितने में आप विचार कर सकते हैं कि किस दिशा में जाना है। आपके दोस्त और परिवार के सदस्य आपको अच्छी तरह से जानते हैं, और उनकी सलाह मुफ्त है, जिससे वे एक अच्छी शुरुआत कर सकते हैं। लेकिन आपको अपना निर्णय लेने में मदद करने के लिए कैरियर काउंसलर के साथ बात करने पर भी विचार करना चाहिए.

यह एक प्रमुख जीवन परिवर्तन है, इसलिए एक नया करियर विकल्प चुनने से पहले इन चरणों से गुजरें.

निश्चित रूप से, आप कुछ सौ डॉलर प्रति माह की बचत करके और 40 वर्षों के लिए यौगिक रिटर्न पर पूंजीकरण करके एक करोड़पति बन सकते हैं। या आप उस समय के एक अंश में अधिक कमा सकते हैं, अधिक निवेश कर सकते हैं, और मान्यता प्राप्त निवेशक की स्थिति तक पहुँच सकते हैं.

2. आपकी आय से कम पर (और बाकी निवेश करें)

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितना कमाते हैं, अगर आप इसके हर पैसे खर्च करते हैं तो आप अमीर नहीं बनेंगे.

यदि उच्च आय अर्जित करना "अपराध" के रूप में कार्य करता है, तो अपने लिए अधिक बचत करने का बजट "रक्षा" के रूप में कार्य करता है। इसे रिसाव को रोकने के रूप में सोचें - कम खर्च करना ताकि आप बचत कर सकें और अधिक निवेश कर सकें और तेजी से धन का निर्माण कर सकें.

मेरा लक्ष्य मेरी पत्नी की आय पर रहना है और मेरा निवेश करना है, जो हमारी लक्ष्य बचत दर को लगभग 50%, हमारी घरेलू आय को आधा कर देता है। यह हमेशा उस तरह से काम नहीं करता है, जैसा कि वास्तविक जीवन गड़बड़ और अप्रत्याशित है। लेकिन इसकी शुरुआत बजट से होती है.

आक्रामक बजट के लिए पहला कदम यह समझ में आता है कि अधिकांश बजट क्यों विफल होते हैं। अपने बजट में लीक को प्लग इन करके शुरू करें, ताकि आपकी मासिक आय में से अधिक बचत और निवेश की ओर जा सके.

एक बार जब आपने कुछ रक्तस्राव रोक दिया है, तो अपनी बचत और निवेश को "दृष्टि से बाहर, दिमाग से बाहर" रखने के लिए स्वचालित करने का प्रयास करें। अपनी बचत और निवेश को प्रत्येक माह होने के लिए अपने अनुशासन पर निर्भर किए बिना, पृष्ठभूमि में होने दें.

और अगर आप मेरी पत्नी और मैं क्या करने में रुचि रखते हैं, तो एकल-आय वाले घर में स्विच करने के लिए इन चरणों का प्रयास करें.

3. एक विविध स्टॉक पोर्टफोलियो में निवेश करें

अपनी सभी अस्थिरता के लिए, शेयर बाजार आपके पैसे का निवेश करने के लिए सबसे अच्छी जगहों में से एक है.

यदि आप इक्विटी निवेश के लिए नए हैं, तो स्टॉक निवेश रणनीतियों का अवलोकन शुरू करें। शुरुआत में, चालाक बनने या बाजार को हरा देने की कोशिश न करें; आप ऐसा बाद में कर सकते हैं जब आप एक फैंसी-स्कैमेंसी मान्यता प्राप्त निवेशक हों। इसके बजाय, अपने जोखिम को कम करने के तरीकों की तलाश करें, जैसे कि डॉलर-लागत औसत, कम-लागत सूचकांक फंडों में निवेश करना, और कई क्षेत्रों, बाजार कैप और क्षेत्रों में विविधता लाना।.

लंबी अवधि में, स्टॉक ने लगभग हर दूसरे प्रकार के निवेश को हरा दिया। 2017 के एक अध्ययन में उन्नत अर्थव्यवस्थाओं की एक श्रृंखला में पिछले 145 वर्षों के लिए रिटर्न का विश्लेषण करते हुए, विश्लेषकों ने पाया कि शेयरों ने बॉन्ड और शॉर्ट-टर्म बिल को हराया है।.

एकमात्र निवेश जिसने बेहतर प्रदर्शन किया? किराये के गुण.

4. निवेश गुण खरीदें

किराये की संपत्तियों की सुंदरता यह है कि निवेशकों को चल रही आय और दीर्घकालिक प्रशंसा दोनों से लाभ होता है - दोनों, यह ध्यान देने योग्य है, आपको मान्यता प्राप्त निवेशक की स्थिति तक पहुंचने में मदद करता है.

किराये की संपत्तियों का एक और लाभ यह है कि निवेशक अन्य लोगों के धन का लाभ उठाने के लिए उन्हें वित्त प्रदान कर सकते हैं। यदि आप $ 100,000 के लिए एक संपत्ति खरीदते हैं, लेकिन इसका 90% वित्त करते हैं, तो आपका निवेश केवल $ 10,000 है, लेकिन आप संपत्ति के पूरे मूल्य के आधार पर प्रशंसा प्राप्त करते हैं। कहें कि संपत्ति ऐतिहासिक रूप से उचित है, जो अगले साल 4% है; संपत्ति मूल्य में $ 4,000, या आपके $ 10,000 निवेश का 40% बढ़ जाता है.

रियल एस्टेट निवेशक 20% पास-थ्रू कटौती के लिए मूल्यह्रास से लेकर मरम्मत और प्रबंधन कटौती तक के कर लाभ से लाभान्वित होते हैं। यहां तक ​​कि वित्तपोषण की लागत में कटौती योग्य है.

यह सब उल्टा नहीं है, निश्चित रूप से, या हर कोई किराये की संपत्ति में निवेश करेगा। हर महीने इंडेक्स फंड में पार्किंग मनी के विपरीत, किराये की संपत्तियों में निवेश करने और रिटर्न कमाने के लिए ज्ञान और कौशल की आवश्यकता होती है। इंडेक्स फंड में निवेश किए गए धन के विपरीत, किराये को भी प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है, जो श्रम की लागत को फिर से बढ़ाता है.

रियल एस्टेट भी कुख्यात है, क्योंकि इसे बेचना महंगा और समय लेने वाला है। कंट्रास्ट कि स्टॉक को तुरंत बेचने की क्षमता के खिलाफ, और आप देख सकते हैं कि कितने और लोग इक्विटी में निवेश करते हैं.

अचल संपत्ति को एक टियर 2 निवेश के रूप में मानें, जब आप एक आपातकालीन निधि बचाते हैं और शेयरों में निवेश करना शुरू करते हैं। आप रियल एस्टेट निवेश के छात्र बनने से पहले निष्क्रिय आय के लिए निवेश करने के अन्य तरीकों पर भी गौर करना चाहते हैं.

5. एक साइड बिजनेस लॉन्च करें

दुनिया में सबसे अमीर लोग डॉक्टर या वकील या यहां तक ​​कि कॉर्पोरेट प्रबंधक नहीं हैं, लेकिन उद्यमी - वे लोग जिन्होंने व्यवसाय शुरू किया है जो कॉर्पोरेट प्रबंधक जवाब देते हैं.

इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अपनी नौकरी छोड़ देनी चाहिए, अपने सेवानिवृत्ति के खाते खाली करने चाहिए, और व्यवसाय शुरू करने में अपना सब कुछ डालना चाहिए। पूर्णकालिक नौकरी करते समय पक्ष पर व्यवसाय शुरू करने के लिए इन रणनीतियों के साथ शुरू करें.

आखिरकार, आज के डिजिटल व्यवसायों की दुनिया में, कम से कम पैसे और समय के साथ व्यवसाय शुरू करना पहले से कहीं अधिक आसान है। आपके व्यवसाय के आधार पर, आपको भौतिक स्थान, कर्मचारियों, उपकरणों, या ओवरहेड या स्टार्टअप लागतों के तरीके की आवश्यकता नहीं हो सकती है.

यदि आप एक पक्ष हलचल शुरू करने के विचार को पसंद करते हैं, लेकिन यह नहीं जानते कि क्या करना है, तो आकार के लिए प्रयास करने के लिए यहां 18 पक्ष व्यापार विचार हैं। उनमें से एक उच्च आय और मान्यता प्राप्त निवेशक की स्थिति के लिए आपका टिकट हो सकता है.

6. अपना टैक्स बर्डन कम करें

लोग करों में कम भुगतान करने के लिए अंतहीन रणनीतियों का उपयोग करके अमीरों के बारे में शिकायत करना पसंद करते हैं। और वे सही हैं; अमीर कुछ पर हैं। करों के लिए खो दिया पैसा बिल्कुल वैसा ही है: खोया हुआ धन। आपकी आय का जितना अधिक आप अंकल सैम से हार जाते हैं, उतना ही कम आप अमीर बनने की ओर रख सकते हैं। और इससे पहले कि आप अमीरों की बहुत जल्दी निंदा करें, याद रखें कि आप एक मान्यता प्राप्त निवेशक के रूप में उनमें से एक बनने की कोशिश कर रहे हैं.

IRA खोलकर और अपनी सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निवेश शुरू करें। यदि आपका नियोक्ता 401 (के) या समान सेवानिवृत्ति कार्यक्रम प्रदान करता है, तो इसका लाभ उठाने पर विचार करें, क्योंकि योगदान सीमाएं IRAs से कई गुना अधिक हैं। कई नियोक्ता भी मैचिंग योगदान देते हैं, जो प्रभावी रूप से मुफ्त पैसा है। बस जल्दी वितरण से बचने के लिए सावधान रहें, क्योंकि वे टैक्स री-बिलिंग के शीर्ष पर कर दंड के साथ आते हैं.

जो आप कमाते हैं उसका अधिक रखने के लिए अपने कर के बोझ को कम करने के लिए अन्य रणनीतियों पर पढ़ें.

7. पैसिव इनकम को स्टैकिंग करते रहें

निष्क्रिय आय व्यक्तिगत वित्त की पवित्र कब्र है। यह वह धन है जो आपके सोते समय, अपने बच्चों के साथ समय बिताने, यात्रा करने, या अपने दोस्तों के साथ पकड़ने में आता है। आपका अंतिम वित्तीय लक्ष्य - रिटायर होने के लिए - निष्क्रिय आय के साथ अपनी 9 से 5 की नौकरी से सक्रिय आय को बदलने की आपकी क्षमता पर निर्भर करता है.

निष्क्रिय आय बनाने के लिए किराये के गुण आपके एकमात्र विकल्प से दूर हैं। लाभांश से लेकर, रॉयल्टी, क्राउडफंडिंग वेबसाइटों तक, निष्क्रिय आय अर्जित करने के लिए बहुत सारे अन्य तरीके हैं.

एक पुरानी कहावत है कि "औसत करोड़पति के पास आय की सात धाराएँ हैं।" यह डेटा-संचालित तथ्य के बजाय एक कहावत है; जहाँ तक मुझे पता है, उस विशिष्ट संख्या के समर्थन में कोई वैज्ञानिक अध्ययन नहीं है। हालाँकि, आय धाराओं की कोई जादुई संख्या नहीं है, यह सच है कि अमीर लगातार अपनी आय बढ़ाने और विविधता लाने के तरीकों की तलाश में रहते हैं और किसी एक स्रोत पर भरोसा नहीं करते हैं.

आपकी 9 से 5 की नौकरी एक आय स्ट्रीम है। आपके स्टॉक पोर्टफोलियो के लाभांश अन्य हैं। एक पक्ष की हलचल होने से आय का दूसरा स्रोत मिलता है। यदि आप बांड, किराये की संपत्तियों, पीयर-टू-पीयर लोन, क्राउडफंडिंग वेबसाइटों या निजी नोटों में निवेश करते हैं, तो वे एक-दूसरे को प्रदान करते हैं.

अंतिम शब्द

अमीर अमीर हो जाते हैं। और एक कारण यह है कि उनके पास औसत व्यक्ति की तुलना में बेहतर निवेश तक पहुंच है.

यदि आप उनसे जुड़ना चाहते हैं, तो यह आप पर है कि वे मध्यम वर्ग से बच सकें और मान्यता प्राप्त निवेशक की स्थिति तक पहुँच सकें। उच्च वेतन या अन्य सक्रिय आय अर्जित करने से आपको धन का निर्माण करने में मदद मिलती है, लेकिन केवल इस हद तक कि आप इसे आय या निष्क्रिय-चल संपत्ति में निवेश करते हैं.

जितना छोटा आप धन के निर्माण पर ध्यान केंद्रित करना शुरू करते हैं, उतना ही आपके द्वारा मान्यता प्राप्त निवेशक की स्थिति तक पहुँचने की संभावना बेहतर होती है। यहां तक ​​कि अगर आप निवेश करने के लिए $ 1,000 से कम छात्र हैं, तो आज की तुलना में धन बनाने के लिए सड़क पर शुरू करने का कोई बेहतर समय नहीं है। एक या दो से ऊपर की रणनीति के साथ शुरू करें और धीरे-धीरे अधिक निपटाएं क्योंकि आप धन, ज्ञान और दोनों में से अधिक के लिए एक भूख पैदा करते हैं.

मान्यता प्राप्त निवेशक की स्थिति तक पहुंचने के लिए आपकी क्या योजना है?