अपने इरा रिटायरमेंट अकाउंट में वैकल्पिक निवेश में निवेश कैसे करें

सौभाग्य से, अब कुछ वैकल्पिक विकल्प हैं जब यह आपके इरा को निवेश करने की बात आती है, लेकिन किसी भी निवेश के साथ, वे अपने स्वयं के जोखिम और पुरस्कार के साथ आते हैं।.

जिस तरह से यह इरा निवेश के साथ था

दशकों से, IRA (यानी पारंपरिक बनाम रोथ IRA) और 401k जैसी अन्य कर-स्थगित सेवानिवृत्ति योजनाओं का उपयोग लाखों अमेरिकियों की सेवानिवृत्ति को निधि देने के लिए किया गया है। ज्यादातर मामलों में, इन खातों को स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, यूनिट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट, सीडी, ट्रेजरी सिक्योरिटीज, और फिक्स्ड, इंडेक्सेड और वैरिएबल एन्युटी कॉन्ट्रैक्ट्स जैसे निवेशों से वित्त पोषित किया जाता है। अन्य कम आम निवेश जैसे कि बंधक-समर्थित प्रतिभूतियां, रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी), और कवर किए गए कॉल भी कुछ मामलों में अधिक समझदार निवेशकों द्वारा उपयोग किए गए हैं.

लेकिन IRAs और योग्य योजनाओं, जैसे जीवन बीमा, संग्रहणीय और प्राचीन वस्तुएं, और अचल संपत्ति जो IRA मालिक द्वारा उपयोग की जा रही हैं, के अंदर कुछ प्रकार के निवेश हमेशा निषिद्ध हैं। ये प्रतिबंध आंतरिक राजस्व संहिता के अंदर पाए जाते हैं और किसी भी परिस्थिति में इनका उल्लंघन नहीं किया जा सकता है। कई आईआरए संरक्षकों ने परंपरागत रूप से अधिकांश वैकल्पिक प्रकार के निवेशों को प्रतिबंधित कर दिया है और निवेश वाहनों की सीमा को सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली प्रतिभूतियों तक सीमित कर दिया है जिन्हें हर समय आसानी से ट्रैक और मूल्यवान किया जा सकता है।.

आपके IRA में वैकल्पिक निवेश के साथ एक नया चलन

हालांकि, स्वतंत्र IRA संरक्षकों की बढ़ती संख्या ने निवेशकों को अपने खातों के अंदर विभिन्न प्रकार के वैकल्पिक निवेश रखने की अनुमति देना शुरू कर दिया है, जैसे कि निजी इक्विटी, विकल्प और वायदा अनुबंध, अचल संपत्ति का प्रत्यक्ष स्वामित्व, विदेशी निवेश, हेज फंड, साझेदारी के हित, काम करना तेल और गैस पट्टों या अन्य ऊर्जा गुणों और उद्यम पूंजी में रुचि.

हालाँकि यह निवेश की श्रेणी सभी के लिए शायद ही उपयुक्त हो, लेकिन पिछले कुछ वर्षों में बाजार के मंदी के दौर में अधिक से अधिक निवेशकों के लिए यह आकर्षक हो गया है। जिन लोगों ने अपने सेवानिवृत्ति के खाते में शेष राशि देखी है, वे 90 के दशक में जो कुछ भी स्टॉक या बॉन्ड बाजारों के लिए कम या कोई वास्तविक सहसंबंध नहीं है, उन्हें खोजने के लिए और अधिक झुकाव हो गए हैं। ये निवेश उन लोगों के लिए पर्याप्त लाभ की क्षमता प्रदान करते हैं जो अपने जोखिमों को अवशोषित करने में सक्षम हैं.

बेशक, इन निवेशों में से अधिकांश केवल उन निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं जिन्हें एसईसी द्वारा मान्यता प्राप्त माना जाता है। विनियमन डी के तहत, एक मान्यता प्राप्त निवेशक को निम्नलिखित मानदंडों में से एक को पूरा करना होगा:

• प्रति वर्ष कम से कम $ 200,000 की व्यक्तिगत आय या कम से कम $ 300,000 की संयुक्त आय है
• कम से कम $ 1,000,000 का शुद्ध मूल्य है
• भागीदार या कार्यकारी उस सुरक्षा या निवेश से जुड़ा हुआ है जिस पर सवाल उठाया जा रहा है.

इस प्रतिबंध के बावजूद, अधिकांश निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे अपने IRA (या उस मामले के लिए अपने सामान्य निवेश पोर्टफोलियो) के अंदर अपने वैकल्पिक निवेश की सीमा को सीमित करें, उनके कुल खाते के मूल्य का अधिकतम पांच या दस प्रतिशत।.

मुफ्त लंच नहीं

बेशक, IRA संरक्षक जो इस तरह के वैकल्पिक वाहनों को तैयार करने के लिए तैयार हैं, वे आमतौर पर अन्य संरक्षकों की तुलना में काफी अधिक शुल्क लेते हैं। निवेशक आमतौर पर कुछ पारंपरिक शुल्क जैसे कि बैंक या म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा मूल्यांकन किए गए $ 50 चार्ज के विपरीत कस्टोडियल फीस में कुछ सौ से कुछ हजार डॉलर प्रति वर्ष का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।.

उदाहरण के लिए, जब हम कुछ साल पहले अपनी तेल और गैस कंपनी शुरू करने की कोशिश कर रहे थे, तो हमारा एक संभावित ग्राहक एक आईआरए के अंदर पट्टे में एक छोटी सी दिलचस्पी खरीदने पर विचार कर रहा था। मैंने इरा कस्टोडियन की एक सूची पर शोध किया और पेन्सको में आया, एक स्वतंत्र कस्टोडियन जो इस संपत्ति को $ 200 प्रति वर्ष के लिए रखने के लिए तैयार था। अन्य फर्म जैसे कि मिलेनियम ट्रस्ट, एंट्रस्ट और इरा सर्विसेज समान निवेश शुल्क लेते हैं, जो खाते के आकार और उपयोग किए गए निवेश के प्रकार जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करते हैं।.

हालाँकि, याद रखें कि क्योंकि ये शुल्क 1040 की अनुसूची ए पर निवेश व्यय माना जाता है, जो अर्हता प्राप्त करते हैं, वे इन खर्चों का एक हिस्सा कटौती करने में सक्षम हो सकते हैं यदि वे अपने कर रिटर्न फाइल करते समय कटौती को आइटम करने में सक्षम होते हैं।.

वैकल्पिक निवेश की सीमाएं

वैकल्पिक निवेश में भाग लेने वाले निवेशकों को इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि आईआरएस द्वारा किसी भी प्रकार के लेन-देन या व्यवस्था में न फंसें। प्रतिबंधित लेनदेन तब शुरू होते हैं जब IRA के मालिक, परिवार के सदस्य, IRA के निवेश सलाहकार या संरक्षक कुछ प्रकार के लेनदेन करते हैं, जैसे कि ऊपर सूचीबद्ध किसी भी पार्टी और IRA खाते के बीच संपत्ति का हस्तांतरण, विनिमय, बिक्री, या ऋण।.

इन नियमों का पालन करने में विफलता के परिणामस्वरूप न केवल लेनदेन कर योग्य हो सकता है, बल्कि पूरी तरह से पूरे आईआरए पर भी असर पड़ेगा। अन्य प्रकार के निषिद्ध लेनदेन भी हैं; IRA कस्टोडियन आपको यह सलाह देने में सक्षम होना चाहिए कि आपको उनसे बचने के लिए क्या करने की आवश्यकता है.

यद्यपि वैकल्पिक निवेश एक निवेश पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है, निवेशकों को उनके साथ आने वाले जोखिमों और नियमों के बारे में पता होना चाहिए। कई मामलों में, निवेश करने से पहले एक ईआरआईएसए या कर वकील से परामर्श किया जाना चाहिए.

क्या आपको अपने IRA में वैकल्पिक निवेश जोड़ने का अनुभव है? नीचे टिप्पणी में अपने विचारों को साझा करें.