कैसे बढ़ाएं अपनी वित्तीय साक्षरता और आईक्यू - यह क्यों मायने रखता है

लेकिन एक सबक है कि मेरे स्कूल ने मुझे कभी नहीं सिखाया: पैसे कैसे संभालें.

जैसा कि यह पता चला है, मैं इसमें अकेला हूँ। 2016 के एक सर्वेक्षण में, जब बैंक ऑफ अमेरिका ने देश भर में 18 से 26-वर्षीय बच्चों से पूछा कि वे क्या चाहते हैं कि वे स्कूल के बारे में अधिक जानें, तो सभी शीर्ष उत्तर व्यक्तिगत वित्त से संबंधित थे। 40% से अधिक छात्रों ने निवेश के बारे में अधिक जानना पसंद किया होगा, 40% चाहते हैं कि वे सीखें कि उनके करों को कैसे करना है, और 26% चाहते हैं कि वे सीखें कि मासिक बिल कैसे संभालें। तीन उत्तरदाताओं में से एक ने कहा कि उनकी उच्च-शिक्षा ने उन्हें अच्छी वित्तीय आदतें सिखाने का संतोषजनक काम किया है.

जैसा कि यह सर्वेक्षण दिखाता है, वित्तीय साक्षरता - पैसे और वित्त को समझने की क्षमता - एक ऐसा विषय है जो अमेरिकियों के लिए मायने रखता है। दुर्भाग्य से, हम में से बहुत से इसके बारे में पर्याप्त नहीं सीख रहे हैं। वित्तीय साक्षरता की कमी के कारण हममें से कई लोग तनख्वाह से लेकर तनख्वाह तक जी रहे हैं, रिटायरमेंट के लिए बचत नहीं कर पा रहे हैं, घर नहीं खरीद पा रहे हैं, या अनपेक्षित खर्चों का भी भुगतान कर रहे हैं जैसे कार की मरम्मत.

क्या वित्तीय साक्षरता का मतलब है

आर्थिक रूप से साक्षर होने का अर्थ है धन और वित्त से संबंधित मुद्दों की एक बुनियादी समझ होना, विशेष रूप से आपके अपने व्यक्तिगत वित्त। यदि आप आर्थिक रूप से साक्षर हैं, तो आप कर सकते हैं:

• अपने सभी घरेलू बिलों का भुगतान करें
• एक घरेलू बजट बनाएं और उसका पालन करें (यह आसानी से किया जा सकता है टिलर)
• ओवरड्राफ्ट फीस से बचने के लिए एक बैंक खाता खोलें और अपने बैलेंस पर नज़र रखें
• यह पता करें कि आप क्रेडिट कार्ड या अन्य ऋण के लिए कितना भुगतान कर रहे हैं
• आयकर रिटर्न दाखिल करें
• सही निवेश चुनने सहित 401 (के) प्लान या अन्य कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना में निवेश करें
• कॉलेज के लिए बचत करने के लिए एक खाता स्थापित करें (एक खाते में देखें) CollegeBacker)
• बंधक ऋण के लिए खरीदारी करें
• एक वित्तीय घोटाला हाजिर
• पहचान की चोरी से अपनी व्यक्तिगत जानकारी को सुरक्षित रखें (साइन अप करने पर विचार करें) पहचान रक्षक)

दुर्भाग्य से, कई अमेरिकी इस मानक को पूरा नहीं कर सकते हैं। TIAA संस्थान द्वारा 2018 के सर्वेक्षण में पाया गया कि अधिकांश अमेरिकियों को "नियमित वित्तीय निर्णय लेने के लिए आवश्यक ज्ञान की कमी है।" आठ क्षेत्रों में बुनियादी वित्तीय अवधारणाओं के परीक्षण पर - कमाई, उपभोग, बचत, निवेश, उधार, बीमा, जोखिम को समझना और वित्तीय जानकारी प्राप्त करना - औसत अमेरिकी वयस्क केवल आधे प्रश्नों का सही उत्तर देने में सक्षम था.

क्यों वित्तीय साक्षरता मामलों

धन आपके जीवन को हर दिन प्रभावित करता है। आप हर बार खरीदारी के लिए जाते हैं, बैंक जाते हैं, या बिल का भुगतान करते हैं। अक्सर, आप उन तरीकों से पैसे का लेन-देन करते हैं, जिन्हें आप नोटिस भी नहीं करते हैं, जैसे कि आपकी तनख्वाह सीधे बैंक में जमा करना या आपके वेतन से स्वचालित रूप से लिया गया 401 (के) योगदान।.

आपकी वित्तीय साक्षरता आपके द्वारा पैसे के बारे में किए गए हर एक निर्णय को प्रभावित करती है: आप इसे कैसे कमाते हैं, इसे खर्च करते हैं, इसे बचाते हैं, और इसे निवेश करते हैं। यह आपको दैनिक आधार पर सिरों को पूरा करने में मदद करता है, सही क्रेडिट कार्ड चुनते हैं, कॉलेज के लिए बचत करते हैं, निवेश चुनते हैं, और सेवानिवृत्ति की योजना बनाते हैं। कर्ज से निकलने से लेकर घर खरीदने तक किसी भी वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने की आपकी संभावना इस बात पर निर्भर करती है कि आप कितने आर्थिक रूप से साक्षर हैं.

वित्तीय साक्षरता का बढ़ता महत्व

इन दिनों, वित्तीय साक्षरता पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है - इसलिए नहीं कि धन का उपयोग करने की तुलना में अधिक मायने रखता है, बल्कि इसलिए कि इससे निपटना अधिक जटिल हो गया है। आधुनिक दुनिया में कई रुझान आपके पैसे को समझने के लिए पहले से कहीं अधिक आवश्यक हैं और यह कैसे काम करता है.

1. व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना में बदलाव

पचास साल पहले, ज्यादातर अमेरिकी श्रमिकों को इस बात की चिंता नहीं थी कि वे सेवानिवृत्ति के दौरान कैसे प्रबंधन करेंगे। वे अपने नियोक्ताओं से पेंशन के साथ-साथ सामाजिक सुरक्षा लाभ भी गिन सकते हैं.

हालांकि, इन दिनों कुछ कंपनियां पेंशन की पेशकश करती हैं, और सामाजिक सुरक्षा ट्रस्ट फंड पैसे से बाहर चल रहा है, जिससे यह संभावना है कि लाभ में कटौती होगी। इसका मतलब है कि अधिकांश श्रमिकों को कार्यस्थल की योजनाओं के माध्यम से अपनी सेवानिवृत्ति को 401 (के) s या एक IRA के रूप में निर्धारित करना होगा, जिसे आप एक रोबो-सलाहकार के माध्यम से सेट करते हैं सुधार.

यह पता लगाना आपकी ज़िम्मेदारी बन गई है कि आपको एक रिटायरमेंट में कितना पैसा चाहिए, एक फंड में एक तरफ पैसा लगाना होगा और इसे समझदारी से निवेश करना होगा ताकि यह बढ़ता जाए। और चूंकि अमेरिकी भी हम से अधिक समय तक जीवित रहे हैं, इसलिए आपके पास अतीत में रहने के बजाय फंड करने के लिए सेवानिवृत्ति के अधिक वर्ष होंगे.

2. बढ़ते विकल्प

जैसा कि अमेरिकियों को हमारे वित्तीय भविष्य के बारे में अधिक विकल्प बनाने हैं, हमारे द्वारा चुने जाने वाले वित्तीय उत्पादों की संख्या नाटकीय रूप से बढ़ी है। यदि आप अपनी बचत को पार्क करने के लिए जगह की तलाश कर रहे हैं, तो आप स्वचालित रूप से अपने स्थानीय बैंक में नहीं जाते हैं; आप बहुराष्ट्रीय बैंकों, सामुदायिक बैंकों, ऑनलाइन बैंकों जैसे कई प्रकार के बैंकों से चयन कर सकते हैं सीआईटी बैंक, और क्रेडिट यूनियनों। और आपको न केवल बैंक पर विचार करना होगा, बल्कि खाता किस प्रकार से खोलना है: बचत, चेकिंग, मनी मार्केट या सीडी.

यह आपके द्वारा नामांकित किसी भी वित्तीय उत्पाद के बारे में ऐसा ही है। सैकड़ों अलग-अलग क्रेडिट कार्ड, कई प्रकार के बंधक, सेवानिवृत्ति की विभिन्न योजनाएं और अनगिनत निवेश विकल्प हैं। यहां तक ​​कि अगर आप इसके बारे में चिंता करना बंद करना चाहते हैं और अपने वित्त को एक पेशेवर को सौंपना चाहते हैं, तो आपको यह तय करना होगा कि आपको किस तरह के वित्तीय पेशेवर की आवश्यकता है और आपके पैसे की देखभाल करने के लिए कौन सा सही व्यक्ति है.

3. अधिक जानकारी

यदि आपके पास इन दिनों करने के लिए अधिक वित्तीय निर्णय हैं, तो कम से कम आपकी सहायता के लिए बहुत सारी जानकारी उपलब्ध है। आप बाजार में नवीनतम उतार-चढ़ाव के बारे में सुनने के लिए सुबह का पेपर उठा सकते हैं या रेडियो चालू कर सकते हैं, क्या ब्याज दरों में वृद्धि या गिरावट की उम्मीद है, और सरकार की नीति में परिवर्तन अर्थव्यवस्था या विशेष क्षेत्रों को कैसे प्रभावित कर सकते हैं । और यदि आप अधिक जानकारी चाहते हैं, तो परामर्श करने के लिए वित्तीय जानकारी के अंतहीन स्रोत हैं: किताबें, समाचार पत्र, पॉडकास्ट, वेबसाइट, टीवी टिप्पणीकार और यहां तक ​​कि YouTube वीडियो.

लेकिन यह सब जानकारी होने से आपकी वित्तीय पसंद आसान नहीं होती है। वास्तव में, यह उन्हें बहुत अधिक जटिल बनाता है। शुरुआत के लिए, वहाँ जानकारी के इतने सारे स्रोत हैं कि आप संभवतः उन सभी पर ध्यान नहीं दे सकते हैं, इसलिए आपको यह तय करना होगा कि कौन से सबसे महत्वपूर्ण और विश्वसनीय हैं.

यहां तक ​​कि एक बार जब आप जानते हैं कि किन स्रोतों पर ध्यान केंद्रित करना है, तो उन तथ्यों की संख्या जो वे आप पर फेंकते हैं, अभी भी लेने के लिए एक बहुत कुछ है। आपके 401 (के) के लिए एक फंड चुनने के रूप में एक साधारण निर्णय भी आप के लिए प्रयास करने के रूप में पागलपन से जटिल हो सकते हैं। अर्थव्यवस्था के बारे में आपने जो कुछ भी सुना और पढ़ा है। इस बात पर विचार करने के लिए बहुत सारे कारक हैं कि आप उन सभी की समझ बनाने की कोशिश कर एक पूर्णकालिक काम कर सकते हैं.

वित्तीय निरक्षरता के कारण समस्याएं

चूंकि पैसे के मामले अधिक जटिल हो गए हैं, इसलिए उन अमेरिकियों की संख्या में अच्छी पकड़ है, जिनमें गिरावट आई है। 2016 में फिनारा फाउंडेशन द्वारा आयोजित राष्ट्रीय वित्तीय क्षमता अध्ययन, केवल 37% उत्तरदाताओं ने बुनियादी वित्तीय अवधारणाओं के बारे में पांच में से कम से कम चार प्रश्नों का सफलतापूर्वक उत्तर दिया। यह 2012 में 39% उत्तरदाताओं और 2009 में 42% से एक बूंद है.

अमेरिकियों के लिए वित्तीय साक्षरता की यह कमी बहुत महंगी पड़ सकती है। नेशनल फाइनेंशियल एजुकेटर्स काउंसिल द्वारा 1,500 वयस्कों के 2019 के सर्वेक्षण में, उत्तरदाताओं ने अनुमान लगाया कि उन्होंने पिछले वर्ष में औसतन $ 1,230 खो दिए थे क्योंकि वे व्यक्तिगत वित्त को अच्छी तरह से नहीं समझते थे। पांच में से लगभग एक ने कहा कि उनके ज्ञान की कमी ने उन्हें $ 2,500 या उससे अधिक की लागत दी थी.

वित्तीय साक्षरता की इस कमी से जुड़ी कुछ विशिष्ट समस्याएं इस प्रकार हैं:

1. बढ़ती कर्ज

फेडरल रिजर्व की रिपोर्ट है कि अमेरिकी एक राष्ट्र के रूप में अब उपभोक्ता ऋण में $ 4 ट्रिलियन से अधिक का बकाया है। 2016 के एफआरआरए अध्ययन के अनुसार, 18% अमेरिकियों ने बीते एक साल में अपनी आय से अधिक खर्च किया, न कि घर या कार जैसी बड़ी खरीद की गिनती की। एफआईएनआरए अध्ययन में पांच में से एक उत्तरदाता के पास चिकित्सा बिल थे जो पिछले कारण थे.

2. महंगा कर्ज

अमेरिकियों सिर्फ पहले से कहीं अधिक पैसा उधार नहीं ले रहे हैं; वे इसे विशेष रूप से महंगा तरीके से उधार ले रहे हैं। चार में से लगभग एक एफआईएनआरए उत्तरदाताओं ने पिछले पांच वर्षों में गैर-बैंक ऋण के किसी भी माध्यम से पैसा उधार लिया था, जैसे कि एक payday ऋण, ऑटो शीर्षक ऋण, प्यादा दुकान या किराए पर स्वयं की दुकान। तीन उत्तरदाताओं में से एक ने कहा कि उन्होंने पिछले वर्ष में कम से कम एक बार क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान किया था। 11 उत्तरदाताओं में से एक ने कहा कि वे होम लोन पर पानी के नीचे थे, घर की तुलना में बंधक पर अधिक बकाया था.

3. आपातकालीन बचत की कमी

सभी FINRA उत्तरदाताओं में से लगभग आधे के पास एक आपातकालीन निधि नहीं थी जो उनके सभी बिलों को तीन महीने या उससे अधिक समय तक कवर कर सके। फेडरल रिजर्व की 2018 की रिपोर्ट में पाया गया कि हर पांच में से एक अमेरिकी 400 डॉलर के आपातकालीन खर्च को कवर करने में सक्षम नहीं होगा, बिना किसी वस्तु या ऋण के.

प्रो टिप: यदि आपके पास कोई आपातकालीन निधि स्थापित नहीं है, तो आज ही शुरू करें. सीआईटी बैंक से बचत बिल्डर खाता खोलें. आप 2.20% कमाएँगे, और यदि यह पॉप अप हुआ तो आप एक अप्रत्याशित खर्च वहन करने में सक्षम होंगे.

4. रिटायरमेंट सेविंग का अभाव

फेडरल रिजर्व के अनुसार, 40% से कम अमेरिकियों का मानना ​​है कि वे सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत कर रहे हैं। चार में से एक का कहना है कि उनके पास सेवानिवृत्ति की कोई बचत नहीं है.

अपनी वित्तीय साक्षरता का मूल्यांकन कैसे करें

शायद आप इसे पढ़ रहे हैं और सोच रहे हैं, "ठीक है, शायद औसत अमेरिकी को वित्त को समझने में परेशानी होती है, लेकिन मैं नहीं।" और शायद आप इसके बारे में सही हैं - या शायद आप नहीं हैं। एफआईएनआरए अध्ययन में, 76% उत्तरदाताओं ने खुद को पैसे के बारे में बहुत जानकार बताया, फिर भी उनमें से केवल 37% ही इसके बारे में पाँच में से चार अपेक्षाकृत सरल सवालों के जवाब दे सके।.

तो अगर आपके खुद के छापों से आपकी वित्तीय साक्षरता का मूल्यांकन करने का एक विश्वसनीय तरीका नहीं है, तो क्या है? देखने के लिए दो चीजें हैं: आपकी वित्तीय आदतें और बुनियादी वित्तीय अवधारणाओं का आपका ज्ञान.

आपकी वित्तीय आदतें

वित्तीय साक्षरता आपके वित्तीय जीवन के हर पहलू के लिए आवश्यक है। इसके बिना, आपको बजट से चिपके रहने, पैसा निवेश करने, या अपने सभी बिलों का भुगतान करने में भी परेशानी होगी। तो यह इस प्रकार है कि यदि आप इन सभी चीजों के साथ अच्छा काम कर रहे हैं, तो आपकी वित्तीय साक्षरता शायद बहुत ठोस है.

यहां कुछ अच्छी आदतें हैं जो मजबूत वित्तीय साक्षरता के साथ चलती हैं.

1. आप एक बजट है (और यह करने के लिए छड़ी)

घर का बजट रखना आपकी आय से कम खर्च करने और हर महीने बचत के लिए एक तरफ पैसा लगाने का सबसे विश्वसनीय तरीका है। हालांकि, केवल एक कंपनी के साथ एक बजट बना रही है व्यक्तिगत पूंजी आपको ट्रैक पर रखने के लिए पर्याप्त नहीं है; आपको वास्तव में इसका पालन करना होगा। 30 से अधिक 1,000 वयस्कों के 2018 गाइडवाइन सर्वेक्षण में, 66% उत्तरदाताओं ने कहा कि उनके पास एक घरेलू बजट था, लेकिन उनमें से 70% ने कहा कि उन्होंने इसे करने के लिए संघर्ष किया। पुरुष औसतन $ 125 प्रति माह के हिसाब से अपने बजट का निरीक्षण करते हैं, जबकि महिलाएं - अपने औसत औसत आय के बावजूद - हर महीने सिर्फ 71% के हिसाब से.

यदि आपको बजट से चिपके रहने में परेशानी होती है, तो शायद समस्या यह है कि एक बनाने का पारंपरिक तरीका, विभिन्न श्रेणियों में खर्च करने की सख्त सीमा के साथ, आपके लिए अच्छा काम नहीं करता है। आप एक बजट विकल्प के साथ बेहतर हो सकते हैं जो अधिक लचीला है, जैसे कि हर महीने बचत के लिए एक निश्चित राशि को अलग करना और जैसा कि आप बाकी के साथ करते हैं।.

2. आप डेट-फ्री हैं

ऋण एक समस्या है जो स्वयं को खिलाती है। जब हर महीने आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा आपके ऋणों पर ब्याज का भुगतान करने के लिए जाता है, तो जो बचा है, उस पर जीना कठिन हो जाता है, जिससे आपको अधिक ऋण लेने के लिए मजबूर होना पड़ता है। इसके विपरीत, ऋण-मुक्त बनने से कॉलेज, सेवानिवृत्ति और अन्य दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचत करना आसान हो जाता है.

हालांकि, वित्तीय विशेषज्ञ आम तौर पर सहमत हैं कि अच्छा ऋण और बुरा ऋण है। घर खरीदने या कॉलेज की शिक्षा प्राप्त करने के लिए पैसे उधार लेना आपको लंबे समय में आर्थिक रूप से बेहतर बना सकता है, जबकि शादी या छुट्टी के लिए भुगतान करना उधार नहीं होगा। एक बंधक या छात्र ऋण का भुगतान करना सहायक हो सकता है, लेकिन इस प्रकार का ऋण होना वित्तीय निरक्षरता का संकेत नहीं है.

3. यू आर वेल-इंश्योर्ड

बीमा एक आवश्यकता है, विलासिता नहीं। यह आपकी वित्तीय परिसंपत्तियों की रक्षा करने का एकमात्र तरीका है - आपके घर, कार और यहां तक ​​कि निवेश - एक आपदा के खिलाफ जो उन्हें मिटा सकता है.

एक प्रकार का बीमा जो सभी के लिए आवश्यक है, वह है स्वास्थ्य बीमा, जो आपकी सभी बचत को खत्म करने और फिर किसी गंभीर बीमारी की स्थिति में उच्च चिकित्सा लागतों को दूर रख सकता है। इसके शीर्ष पर, कई अन्य प्रकार के बीमा हैं जिनकी आपको अपनी परिस्थितियों के आधार पर आवश्यकता हो सकती है:

• वाहन बीमा. यदि आप एक कार के मालिक हैं, तो कानून आपको किसी दुर्घटना में अन्य ड्राइवरों को होने वाले किसी भी नुकसान को कवर करने के लिए देयता बीमा ले जाने की आवश्यकता है। आपकी कार की उम्र के आधार पर, यह टकराव की कवरेज के लायक भी हो सकता है, जो आपकी कार में हुई दुर्घटना, और व्यापक कवरेज, जो आपको चोरी या बर्बरता से बचाता है, के नुकसान की भरपाई करता है। यदि आपको ऑटो इंश्योरेंस दरों के लिए खरीदारी करने में थोड़ी देर हो गई है, तो सिर पर Allstate तथा लिबर्टी म्यूचुअल और देखें कि क्या आज आप जो भुगतान कर रहे हैं, उससे उनकी दरें कम हैं.
• गृहस्वामी या किराएदार बीमा. जो कोई भी घर का मालिक है, उसे घर के मालिक बीमा की जरूरत है। यदि आपका घर एक प्राकृतिक आपदा से नुकसान के साथ-साथ आपकी संपत्ति पर दुर्घटनाओं के लिए आपकी देयता को कवर करता है, तो यह आपकी लागतों को कवर करेगा। अधिकांश नीतियां चोरी और अन्य संपत्ति को नुकसान पहुंचाती हैं। ऑटो बीमा के साथ की तरह, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको सबसे कम दर मिल रही है, हर दो साल में खरीदारी करना ज़रूरी है. नीति देश आप मिनटों के भीतर 10 अलग-अलग कंपनियों के उद्धरण देते हैं। यदि आप अपना घर किराए पर देते हैं, तो आप चोरी और अपने सामान को नुकसान से बचाने के लिए रेंटर्स बीमा खरीद सकते हैं.
• जीवन बीमा. जीवन बीमा पॉलिसी की बात आपको व्यक्तिगत रूप से सुरक्षा प्रदान करने के लिए नहीं है; यदि आप मर जाते हैं तो अपने परिवार को वित्तीय नुकसान से बचाना है। यह आपके अंतिम संस्कार के खर्चों को कवर करेगा और आपकी आय के नुकसान के लिए बनाने में मदद करेगा, अपने परिवार के सदस्यों को वित्तीय रूप से वापस पाने के लिए समय खरीदेगा। यदि आपके पास जीवन बीमा पॉलिसी नहीं है, तो आप के साथ आवेदन कर सकते हैं सीढ़ी पांच मिनट में और तुरंत निर्णय लें.
• छाता बीमा. यदि आपके पास बहुत अधिक संपत्ति है, तो आपकी ऑटो और घर के मालिक की नीतियां आपके लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं यदि आप मुकदमा करते हैं। यही छाता बीमा के लिए है। यह किसी भी मुकदमे के मामले में आपकी संपत्ति की रक्षा करता है, चाहे वह किसी भी तरह का हो.

4. आपके पास एक इमरजेंसी फंड है

एक आपातकालीन निधि होने का अर्थ वित्तीय आपदा के अपक्षय और ऋण में संचालित होने के बीच का अंतर हो सकता है। यदि आप एक दांत तोड़ते हैं, तो आपकी कार टूट जाती है, या आपकी भट्ठी काम करना बंद कर देती है, आप इस पैसे का उपयोग क्रेडिट कार्ड में बदलने के बजाय खर्च को कवर करने के लिए कर सकते हैं। यह आपको बेरोजगारी की अवधि के माध्यम से भी देख सकता है.

आदर्श रूप से, आपके पास बचत खाते, सीडी या मुद्रा बाजार खाते जैसे सुरक्षित निवेशों में तीन से छह महीने का जीवनयापन खर्च होना चाहिए। हालांकि, यहां तक ​​कि 1,000 डॉलर का एक छोटा आपातकालीन फंड भी आपको बिना उधार लिए मामूली संकट से गुजरने में मदद करेगा.

5. आपका रिटायरमेंट सेविंग ट्रैक पर है

वित्तीय साक्षरता का एक अंतिम परीक्षण सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत कर रहा है। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अभी रिटायर होने के लिए पर्याप्त बचत करने की आवश्यकता है, केवल यह कि आप रिटायरमेंट की उम्र तक पहुंचने के लिए पर्याप्त ट्रैक पर हैं। फिडेलिटी के अनुसार, आपके पास एक वर्ष का वेतन 30 वर्ष की आयु तक, आपके वेतन का 50 वर्ष की आयु से छह गुना और आपके वेतन के 67 गुना से 10 गुना होना चाहिए।.

दुर्भाग्य से, अधिकांश अमेरिकी इन नंबरों के करीब नहीं आ रहे हैं। आर्थिक नीति संस्थान की 2016 की एक रिपोर्ट में पाया गया कि 30 से मध्य की शुरुआत में अमेरिकियों के पास औसतन केवल $ 31,644 बचते हैं। 50 के दशक के अंत और 60 के दशक की शुरुआत में सेवानिवृत्ति के पास वाले लोगों के पास आमतौर पर केवल $ 163,577 होते हैं। इसलिए यदि आप फिडेलिटी द्वारा निर्धारित मील के पत्थर से मिल रहे हैं, तो यह एक अच्छा संकेत है कि आप आर्थिक रूप से साक्षर हैं.

आपका वित्तीय ज्ञान

अपने व्यक्तिगत वित्त को अच्छी तरह से संभालना यह दिखाने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप वित्तीय रूप से साक्षर हैं, लेकिन यह एकमात्र तरीका नहीं है। TIAA और FINRA दोनों ने अमेरिकियों की वित्तीय साक्षरता का परीक्षण किया और उनसे विभिन्न प्रकार की वित्तीय अवधारणाओं के बारे में सवाल पूछे। केवल 37% एफआईएनआरए उत्तरदाताओं और 16% टीआईएए उत्तरदाताओं ने 80% प्रश्नों का सही उत्तर दिया। और द गार्डियन में स्टैंडर्ड एंड पूअर्स द्वारा कवर किए गए 2015 के परीक्षण में, केवल 64% अमेरिकी चार बुनियादी वित्तीय अवधारणाओं पर सही ढंग से पांच सवालों के जवाब दे सके।.

इन परीक्षणों में पूछे गए प्रश्नों का नमूना यहां दिया गया है। आप उनमें से कितने जवाब दे सकते हैं?

प्रश्न 1: चक्रवृद्धि ब्याज

मान लीजिए कि आपके पास हर साल 2% ब्याज अर्जित करने वाले एक बचत खाते में $ 100 है। मान लें कि आप खाते में पैसा छोड़ रहे हैं, कोई जमा या निकासी नहीं कर रहे हैं, तो क्या आप जानते हैं कि आपके पास पांच साल के अंत में खाते में कितना पैसा होगा? इसे आसान बनाने के लिए, इसे बहु-विकल्प बनाते हैं: क्या आपके पास $ 102 से अधिक, $ 102 से कम या बिल्कुल $ 102 होगा?

सही जवाब "$ 102 से अधिक है।" आपका $ 100 पहले वर्ष में 2% ब्याज, या $ 2 कमाएगा - इसलिए सिर्फ एक वर्ष के बाद, आपके पास खाते में $ 102 होंगे। आप दूसरे वर्ष में उस $ 102 पर 2% ब्याज अर्जित करेंगे, और उसके बाद आप हर साल अपने नए, थोड़े उच्च संतुलन पर 2% की कमाई जारी रखेंगे। पांच साल के अंत में, आपके पास $ 110 से थोड़ा अधिक होगा.

प्रश्न 2: मुद्रास्फीति

मान लीजिए कि, जब आप अपने बचत खाते पर हर साल 2% कमा रहे हैं, तो मुद्रास्फीति की दर 3% है। पांच साल के अंत में, क्या आपके खाते में पैसा आज की तुलना में अधिक खरीदेगा, आज की तुलना में कम या बिल्कुल उसी राशि का होगा?

इसका उत्तर यह है कि, पांच साल के अंत में, आपके खाते का पैसा आज की तुलना में कम खरीदेगा। हालाँकि आप हर साल खाते में पैसा जोड़ रहे हैं, आपकी बचत की तुलना में वस्तुओं और सेवाओं की लागत तेजी से बढ़ रही है। इस प्रकार, भले ही आपके खाते में शेष राशि बढ़ रही है, लेकिन आपकी वास्तविक खरीद शक्ति सिकुड़ रही है.

प्रश्न 3: विविधीकरण

मान लीजिए कि आप अपने $ 100 को बैंक से निकालने का फैसला करते हैं और इसे कुछ अन्य निवेशों में लगाते हैं ताकि आप अधिक पैसा कमा सकें। जो अधिक सुरक्षित है: किसी एक कंपनी के स्टॉक में अपना $ 100 निवेश करना या इसे एक इंडेक्स फंड में डालना जो विभिन्न प्रकार के स्टॉक को कवर करता है?

उत्तर है कि इंडेक्स फंड एक सुरक्षित निवेश है। यदि आप अपना सारा पैसा सिर्फ एक कंपनी के स्टॉक में डालते हैं, और वह कंपनी बस्ट जाती है, तो आप अपना सब कुछ खो देंगे। एक इंडेक्स फंड, इसके विपरीत, कई कंपनियों के शेयरों में आपके पैसे को फैलाने के लिए अंतर्निहित विविधीकरण है। यहां तक ​​कि अगर उन कंपनियों में से एक दिवालिया हो जाती है, तो आप अपने निवेश का केवल एक छोटा हिस्सा खो देंगे.

प्रश्न 4: ऋण शर्तें

आप अपना पहला घर खरीदने की तैयारी कर रहे हैं। आपके पास दो बंधक ऋणों का एक विकल्प है: 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट बंधक 6% ब्याज पर या 15% बंधक उसी दर पर। कौन सा आपको कुल मिलाकर अधिक ब्याज देगा?

इसका उत्तर यह है कि 15-वर्ष के बंधक आपको कम खर्च होंगे क्योंकि आप इसे तेजी से भुगतान करेंगे। दोनों ऋणों पर आपको बकाया राशि पर प्रति वर्ष 6% खर्च होता है - यानी, आपके पास अभी भी भुगतान करने के लिए शेष राशि - वह राशि नहीं जो आपने शुरू में उधार ली थी। 15 साल के ऋण के साथ, आप अपने शेष राशि का तेजी से भुगतान करेंगे, इसलिए आप 30 वर्ष के ऋण के साथ कुल ब्याज में आधे से भी कम का भुगतान करेंगे। नकारात्मक पक्ष यह है कि 15-वर्षीय ऋण पर प्रत्येक मासिक भुगतान अधिक होगा क्योंकि आपको प्रत्येक बार मूलधन का एक बड़ा हिस्सा चुकाना होगा.

कैसे सुधारें अपनी वित्तीय साक्षरता

यदि आपने उपरोक्त सभी प्रश्नों का सही उत्तर दिया, तो बधाई; आप औसत अमेरिकी की तुलना में अधिक आर्थिक रूप से साक्षर हैं। संभावना है, आपके व्यक्तिगत वित्त भी औसत से बेहतर आकार में हैं। आपके वित्तीय स्मार्ट आपको अपने साधनों के भीतर रहने, ऋण का प्रबंधन करने और सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद कर रहे हैं.

हालाँकि, यदि आपको कुछ प्रश्नों से परेशानी थी - या यदि आप अपने कुछ वित्तीय लक्ष्यों से जूझ रहे हैं - तो आप शायद पैसे के बारे में थोड़ा और जानने के लिए खड़े हो सकते हैं। और यहां तक ​​कि अगर आपका वित्तीय आईक्यू पहले से ही बहुत अधिक है, तो यह कभी भी अधिक जानने के लिए दर्द नहीं करता है.

सौभाग्य से, आपकी वित्तीय साक्षरता बढ़ाने के कई तरीके हैं, जिनमें शामिल हैं:

1. ऑनलाइन लेख

विभिन्न वित्तीय विषयों के बारे में जानकारी के लिए MoneyCrashers पर अभिलेखागार देखें। आप टूटे हुए बजट को ठीक करना सीख सकते हैं, अपनी बचत को बढ़ावा दे सकते हैं, क्षतिग्रस्त क्रेडिट का पुनर्निर्माण कर सकते हैं, क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान कर सकते हैं, और अपने 401 (के) के लिए निवेश चुन सकते हैं - और यह सिर्फ सतह को खरोंच कर रहा है।.

2. किताबें

अपने स्थानीय सार्वजनिक पुस्तकालय के लिए नीचे जाएं और व्यक्तिगत वित्त, निवेश, गृहस्वामी, या किसी अन्य वित्तीय विषय के तहत दायर पुस्तकों के चयन की जांच करें जो आपकी रुचि रखते हैं। विकी रॉबिन और जो डोमिंग्वेज़ द्वारा डेव रैमसे, "योर मनी या योर लाइफ" और थॉमस स्टैनली और विलियम डेन्को द्वारा "द मिलियनेयर नेक्स्ट डोर" में शामिल होने के लिए कुछ क्लासिक्स देखने को मिले।.

3. ऑडियो

कई रेडियो शो और पॉडकास्ट पैसे के मामलों से निपटते हैं। समग्र पैसे की सलाह के लिए "द डेव रामसी शो" देखें, "सो मनी" व्यावसायिक मामलों के बारे में अधिक जानने के लिए, "स्मार्ट पैसिव इनकम" जब आप काम नहीं कर रहे हों, और "प्लैनेट मनी" के लिए निष्क्रिय आय अर्जित करने के तरीकों के बारे में जानें। अर्थव्यवस्था के बारे में जानकारी.

4. वीडियो

यदि आप दृश्य सूचनाओं को पसंद करते हैं, तो आप निवेश और व्यक्तिगत वित्त के बारे में टीवी शो और YouTube वीडियो की एक विस्तृत वर्गीकरण से चुन सकते हैं। निवेश के लिए सलाह के लिए CNBC पर "मैड मनी" में ट्यून करें, व्यवसाय के लिए CNBC या Hulu पर "लाभ" और युवा लोगों के लिए धन युक्तियों के लिए YouTube पर वित्तीय आहार.

5. कक्षाएं

यदि आप किसी भी वित्तीय विषय के बारे में अधिक गहराई से सीखना चाहते हैं, तो कक्षा लेने पर विचार करें। कई कॉलेज पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं जिन्हें आप मामूली शुल्क या मुफ्त में भी ऑनलाइन ले सकते हैं। आपका स्थानीय सामुदायिक कॉलेज उचित मूल्य पर वित्त पाठ्यक्रम भी प्रदान कर सकता है। आप जैसी वेबसाइटों पर वित्तीय पाठ्यक्रम पा सकते हैं Udemy तथा Coursera.

6. वित्तीय पेशेवर

अंत में, यदि आप वास्तव में अपने व्यक्तिगत वित्त पर एक हैंडल प्राप्त करना चाहते हैं, तो एक वित्तीय पेशेवर से बात करें। एक एकाउंटेंट आपको अपनी कर स्थिति के बारे में सलाह दे सकता है, एक निवेश सलाहकार आपको निवेश चुनने में मदद कर सकता है, और एक वित्तीय योजनाकार आपको एक संपूर्ण के रूप में अपनी वित्तीय स्थिति पर बेहतर समझ पाने में मदद कर सकता है।.

प्रो टिप: यदि आपने इन महत्वपूर्ण विकल्पों के माध्यम से मार्गदर्शन करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने पर विचार किया है, तो देखें SmartAsset. कुछ सवालों के जवाब दें, और वे आपको अपने क्षेत्र में तीन अनुशंसित सलाहकार प्रदान करेंगे.

अंतिम शब्द

अपनी वित्तीय साक्षरता में सुधार करना आपकी मदद नहीं करता है। जैसा कि आप पैसे के बारे में अधिक जानते हैं, आप अपने बच्चों को पढ़ाने के लिए जो सीखते हैं उसका उपयोग कर सकते हैं - या कोई भी बच्चा जो आपके जीवन का एक हिस्सा है, जैसे भतीजे और भतीजे, छात्र, पड़ोसी और दोस्त.

उन पर अपने वित्तीय ज्ञान को पारित करके, आप पैसे से निपटने के लिए अगली पीढ़ी को बेहतर तरीके से तैयार होने में मदद कर सकते हैं। जिस तरह इंटरनेट और स्मार्टफोन के साथ बढ़ते हुए आज के बच्चों ने अपने माता-पिता की तुलना में अधिक तकनीक-प्रेमी बना दिया है, वे पैसे के बारे में अधिक जान रहे हैं - जैसे कि बजट की मूल बातें, ऋण के खतरे और चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति - इच्छाशक्ति उन्हें आधुनिक वित्त की मुश्किल दुनिया को नेविगेट करने के लिए और अधिक तैयार करें। भाग्य के साथ, जब वे वयस्कता तक पहुंचते हैं, तो वे आज अमेरिकियों के समान गलतियां नहीं करेंगे.

आप अपनी वित्तीय साक्षरता का मूल्यांकन कैसे करेंगे? आप कितना सोचते हैं कि आप पैसे के बारे में जानते हैं, और आप किस बारे में और जानना चाहते हैं?