लक्ष्य तिथि म्युचुअल फंड - पेशेवरों और विपक्ष सेवानिवृत्ति के लिए बचत

2008 और 2009 में, कई टारगेट डेट फंड निवेशकों ने यह सीखते हुए किस्मत खो दी कि अच्छी तरह से डिज़ाइन किए गए "ग्लाइड पाथ्स" के बिना फंड आपको संभावित सेवानिवृत्ति के कुछ वर्षों में शेयरों से खतरनाक रूप से ओवरएक्सपोज्ड छोड़ सकते हैं। यदि आप जानते हैं कि लक्ष्य तिथि निधि कैसे डिज़ाइन की गई है - साथ ही साथ उनके लाभ और चढ़ाव - आप अपने पोर्टफोलियो के लिए सबसे अच्छी लक्ष्य तिथि चुन सकेंगे.

लक्ष्य तिथि निधि क्या है?

सीधे शब्दों में कहें, एक लक्ष्य तिथि निधि एक म्यूचुअल फंड है जो आपको फंड की परिपक्वता के लक्ष्य के रूप में एक विशेष वर्ष का चयन करने देता है। उदाहरण के लिए, 2050 की लक्ष्य तिथि निधि, अपेक्षा करती है कि आप 2050 में सेवानिवृत्त हो जाएंगे, और फंड मैनेजर अपने अनुसार पोर्टफोलियो के एसेट एलोकेशन को समायोजित कर लेंगे। सिद्धांत रूप में, फंड को शुरुआती संचय चरण के दौरान शेयरों में भारी निवेश किया जाएगा, और यह बाद के वर्षों में नकदी और बांड की ओर शिफ्ट हो जाएगा क्योंकि लक्ष्य की तारीख करीब आती है। अधिकांश लक्ष्य तिथि निधि एक पोर्टफोलियो के साथ समाप्त होती है जो बांड, कोषागार बिल और नकदी जैसी लगभग निश्चित आय प्रतिभूतियों से बना होता है, और आगे की वृद्धि के लिए शेयरों को कम राशि आवंटित की जाती है।.

लक्ष्य तिथि निधि क्यों चुनें?

1. वे मोहक कम रखरखाव कर रहे हैं. इन निवेशों की "हैंड्स-ऑफ" प्रकृति आपको बाज़ार के रोज़मर्रा के खतरों के लिए खुद को प्रस्तुत किए बिना अपने आवंटन में आश्वस्त होने की अनुमति देती है.
2. आपके पास लगभग तुरंत एक विविध पोर्टफोलियो होगा. लक्ष्य तिथि निधि अंतरराष्ट्रीय स्तर पर और अर्थव्यवस्था के कई क्षेत्रों में निवेश करती है। वे परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण भी प्रदान करते हैं, इसलिए आप सिर्फ एक प्रकार के निवेश, एक बाजार क्षेत्र, या एक राष्ट्र की सफलता में बदलाव के अधीन नहीं हैं.
3. आपको शेयरों पर जोखिम लेने के लिए सबसे अच्छा समय मिलेगा. जब आप शुरू कर रहे थे, तो आप शायद शेयरों में ज्यादा निवेश नहीं करते थे, क्योंकि वे बहुत जोखिम वाले होते हैं, खासकर एक नौसिखिए के लिए। लेकिन सेवानिवृत्ति की योजना के शुरुआती वर्षों में अक्सर मौका लेने का सबसे अच्छा समय होता है, और लक्ष्य तिथि निधि से बचने में मदद मिलती है अपूर्ण फोटो आपके निवेश करियर के शुरुआती दौर में.

चीजों से सावधान रहें

1. "सरकना पथ" की जाँच करें," फंड के बाद के वर्षों में जिस तरह से फंड जोखिम में है, उस हिसाब से वॉल स्ट्रीट का टर्म है। आप आदर्श रूप से एक सुगम मार्ग की तलाश कर रहे हैं, जो हर साल केवल दस वर्षों में होने वाले कठोर परिवर्तनों के साथ समायोजित हो। टारगेट डेट फंड का मतलब है कि आपको अपने पोर्टफोलियो पर बार-बार नज़र रखने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन आप ऐसा फंड नहीं लेना चाहते हैं, जिसमें अर्थव्यवस्था के खराब होने पर आपको समायोजन के लिए उत्सुकता से इंतजार करना पड़े।.
2. हमेशा म्युचुअल फंड के साथ आने वाले खर्च और फीस के लिए देखें - और लगभग किसी भी निवेश। सबसे सफल दीर्घकालिक निवेशकों को पता चलता है कि समय के साथ, उच्च व्यय एक पोर्टफोलियो के लाभ में से एक बड़ी कटौती करते हैं। नो-लोड फंड्स की तलाश करें और यह सुनिश्चित करने के लिए प्रॉस्पेक्टस की जांच करें कि आपके द्वारा चुनी गई लक्ष्य तिथि निधि अंतर्निहित फंडों को अतिरिक्त निवेश प्रबंधन शुल्क का भुगतान नहीं करती है। आदर्श रूप से, 1% से कम खर्च के साथ लक्ष्य तिथि निधि की तलाश करें.

अंतिम शब्द

उम्मीद है, आप अपने 401k या IRA में योगदान करने और कम उम्र में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का अवसर लेते हैं। लेकिन विशेष रूप से जब आप पहली बार शुरू कर रहे हैं, तो कागजी कार्रवाई से चकित होना आसान है, खासकर अगर यह काम पर आपके लाभ पैकेज का सिर्फ एक हिस्सा है। न केवल आप अपने चयन के माध्यम से भागते हुए गलतियाँ करते हैं, आपको अक्सर अपने बिसवां दशा और तीसवां दशक में कठिन निर्णय लेने पड़ते हैं, न जाने क्या-क्या प्रभाव आपके सेवानिवृत्ति पर पड़ेंगे।.

टारगेट डेट फंड दबाव को दूर करता है। एक बार जब आप यह पता लगा लेते हैं कि आपकी इच्छित सेवानिवृत्ति की आयु तक कितने वर्ष शेष हैं, तो यह गणित करता है और आपके लिए जोखिम लेता है। "हैंड्स-ऑफ" निवेशक होने में कोई शर्म नहीं है, खासकर जब आप पहली बार बाजार के बारे में सीख रहे हैं। सही सावधानियों के साथ सशस्त्र पथ और शुल्क की जाँच के साथ, आप आराम से पेशेवरों पर भरोसा करेंगे। एक लक्ष्य तिथि निधि आपको सही समय पर जोखिम लेने देता है, अपनी बचत को एक रणनीतिक खाते में बढ़ाता है जिसे आप बढ़ते हुए देख सकते हैं.

क्या आपने पहले ही लक्ष्य तिथि निधि चुन ली है? अपनी सफलता की कहानियों को साझा करें, या हमें बताएं कि क्या आप एक खराब सरहद रास्ते पर चले गए थे.