मायरा क्या है - नए रिटायरमेंट अकाउंट के बारे में क्या पता

जब आँकड़े लड़खड़ा रहे होते हैं, तो वे कुछ हद तक समझ में आ जाते हैं - जब आप उन मासिक बिलों का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हों तो सेवानिवृत्ति की बचत को प्राथमिकता देना आसान है। जैसे बहाने, "मुझे अपनी नौकरी से प्यार है, इसलिए मैं सिर्फ मरने तक काम करता रहूंगा," या, "जैसे ही मैं क्रेडिट कार्ड से कर्ज चुकाता हूं, खाता खोलूंगा,".

अफसोस की बात है, वे भी अविश्वसनीय रूप से शॉर्टसाइटेड हैं। सेवानिवृत्ति हमेशा स्वैच्छिक नहीं होती है। नेशनल इंस्टीट्यूट ऑन एजिंग (एनआईए) हेल्थ एंड रिटायरमेंट स्टडी के अनुसार, आधे से अधिक पुरुषों और एक तिहाई से अधिक महिलाओं ने, जो 62 की सामाजिक सुरक्षा प्रारंभिक सेवानिवृत्ति की आयु से पहले सेवानिवृत्त हुए थे, स्वास्थ्य से संबंधित मुद्दे के कारण ऐसा किया। स्ट्रोक, हृदय रोग और गिरते संज्ञानात्मक कार्य सभी एक व्यक्ति की काम करने की क्षमता में एक भूमिका निभाते हैं - और ये सभी समझदार हैं.

यहां तक ​​कि अगर आप अपने समय के विशाल बहुमत के लिए स्वस्थ रहने में सक्षम हैं, तो जीवन के अंतिम पांच वर्षों में अक्सर व्यापक चिकित्सा खर्चों की आवश्यकता होती है जो आपके परिवार के वित्त पर जोर दे सकते हैं। माउंट सिनाई स्कूल ऑफ मेडिसिन के एक अध्ययन में पाया गया कि मेडिकेयर कवरेज वाले भी जीवन के अंतिम पांच वर्षों के दौरान $ 38,688 की औसत जेब खर्च करते हैं। यदि आपके पास वापस गिरने के लिए सेवानिवृत्ति की बचत नहीं है, तो लागत को कवर करने के लिए कौन जा रहा है?

हालांकि लोगों को बचत करने से रोकने में योजना की विफलता एकमात्र चीज नहीं है। कई लोग सेवानिवृत्ति में निवेश करना भ्रामक और महंगा मानते हैं। हालांकि IRAs को वास्तव में न्यूनतम मासिक निवेश या शुरुआती जमा की आवश्यकता नहीं होती है, रोथ IRA के भीतर निवेश ऐसे न्यूनतम, प्लस कमीशन और प्रबंधन शुल्क के अधीन हो सकता है। किसी के लिए बस एक छोटा सा मासिक रिटायरमेंट फंड शुरू करना, गलत निवेश करने के परिणामस्वरूप उच्च शुल्क हो सकता है जो बचत में कटौती करता है, बजाय उन्हें जोड़ने के.

यही कारण है कि राष्ट्रपति बराक ओबामा ने अमेरिकियों को सेवानिवृत्ति की बचत का घोंसला अंडा शुरू करने में मदद करने के लिए myRA (मेरा सेवानिवृत्ति खाता) कार्यक्रम बनाने के लिए निर्धारित किया है। यह एक सरल और सीधा कार्यक्रम है, और खाते में निवेश कोई शुल्क नहीं लेता है और कोई न्यूनतम शेष राशि नहीं लगाता है.

myRA मूल बातें

यदि आप कभी सेवानिवृत्ति बचत से भ्रमित महसूस करते हैं, तो आप राहत की सांस ले सकते हैं। मायरा कार्यक्रम वास्तव में बहुत सरल है। इसका उद्देश्य अमेरिकियों के लिए बचत शुरू करना आसान बनाना है, भले ही यह केवल $ 5 प्रति वेतन अवधि हो.

पात्रता

वर्तमान में आपको myRA खाता खोलने के लिए योग्य होने के लिए नियोजित किया जाना चाहिए - मासिक निवेश को एक नियोक्ता से सीधे जमा किया जाना चाहिए। अन्य पात्रता आवश्यकताओं में निम्नलिखित शामिल हैं:

• आपको एक मज़दूरी कमाने वाला (रोज़गार प्राप्त करने वाला) होना चाहिए
• आपको एक व्यक्ति के रूप में प्रति वर्ष $ 129,000 से अधिक या एक परिवार के रूप में $ 191,000 से अधिक नहीं बनाना चाहिए

खाता कैसे खोलें

मायरा व्यक्तिगत रूप से संयुक्त राज्य अमेरिका के ट्रेजरी द्वारा समर्थित सेवानिवृत्ति निधि है। प्रारंभिक जमा को छोड़कर, सभी धन आपके नियोक्ता से कर-पश्चात प्रत्यक्ष जमा हैं - myRA खाते वर्तमान में स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए उपलब्ध नहीं हैं। इसका मतलब है कि आपके पास अपने खाते में पैसा भेजने के लिए अपने नियोक्ता के पास फाइल पर एक सीधा जमा फॉर्म होना चाहिए.

साइन अप करने के लिए, बस ट्रेजरी की समर्पित वेबसाइट के अमेरिकी विभाग में जाएं और नामांकन करें। इस प्रक्रिया में लगभग 10 मिनट लगते हैं और बुनियादी व्यक्तिगत जानकारी (नाम, जन्मतिथि, फोन नंबर), एक सामाजिक सुरक्षा नंबर, घर का पता, ईमेल पता और ड्राइवर लाइसेंस, राज्य आईडी, पासपोर्ट, या सैन्य आईडी की आवश्यकता होती है.

एक खाता खोलने के लिए आप बस अपने पेचेक से मासिक प्रत्यक्ष जमा करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। एक बार जब यह हो जाता है, तो अंतिम चरण आपके नियोक्ता को एक प्रत्यक्ष जमा अनुमोदन प्रपत्र प्रदान करना है जिसे आप myRA वेबसाइट से डाउनलोड कर सकते हैं, इसलिए आपकी चुनी हुई जमा राशि आपके myRA खाते में आपके पेचेक से ठीक से अग्रेषित की जाती है।.

संक्षेप में, यहां बताया गया है कि आप अपना myRA कैसे खोल सकते हैं:

• कार्यक्रम के लिए myRA वेबसाइट पर दाखिला लें
• मासिक पेरोल कटौती के लिए प्रतिबद्ध (न्यूनतम $ 5 प्रति माह)
• अपने नियोक्ता को अपनी तनख्वाह से अपनी मासिक जमा राशि को निकालने के लिए प्रत्यक्ष जमा फॉर्म प्रदान करें

यदि आप कई कार्य करते हैं और कई नियोक्ताओं के माध्यम से अपने खाते में योगदान करना चाहते हैं, तो प्रत्येक नियोक्ता को आपके सभी पेचेक से स्थानांतरण शुरू करने के लिए एक प्रत्यक्ष जमा फ़ॉर्म प्रदान करें। जब आप अपने नियोक्ता को डायरेक्ट डिपॉजिट फॉर्म देते हैं, तो आप myRA द्वारा प्रदान किया गया एक पत्र भी प्रस्तुत करना चाह सकते हैं जो डायरेक्ट डिपॉजिट का उद्देश्य बताता है। आप इस पत्र को myRA की वेबसाइट से भी डाउनलोड कर सकते हैं.

फीस, बैलेंस और गारंटी

अन्य रिटायरमेंट निवेशों के अलावा मायरा खाते को वास्तव में क्या निर्धारित किया गया है कि कोई शुल्क नहीं है और कोई न्यूनतम शेष राशि नहीं है, और एक बार जब आप अपने खाते में पैसा जमा कर लेते हैं, तो यह मूल्य नहीं खोने की गारंटी है। यह यूनाइटेड स्टेट्स ट्रेजरी द्वारा समर्थित है, जिसका अर्थ है कि यह संयुक्त राज्य सरकार के पूर्ण विश्वास और क्रेडिट को वहन करता है। आप आश्वस्त महसूस कर सकते हैं कि आपका पैसा सुरक्षित है - एक ऐसी सुविधा जो विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकती है जब आप पहली बार अपने पैर की उंगलियों को पानी के पानी में डुबो रहे हों.

योगदान और कराधान

एक मायरा का रोथ इरा के रूप में योगदान पर समान प्रतिबंध है: प्रति वर्ष $ 5,500, या 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए प्रति वर्ष $ 6,500। क्योंकि योगदान को टैक्स के बाद का माना जाता है, रोथ की तरह, यह उपयोगकर्ताओं को जुर्माना के बिना योगदान को वापस लेने में सक्षम बनाता है - लेकिन आप उन्हें अपने कर रिटर्न पर आय से कटौती नहीं कर सकते। इसके अलावा, जब तक आप रिटायर होने से पहले उन्हें वापस नहीं लेते, तब तक आपको खाते में कमाई पर पूंजीगत लाभ या आयकर का भुगतान नहीं करना होगा। एक बार जब आप 59 1/2 को चालू करते हैं (और खाता कम से कम पांच साल खुला है), तो आप कर या जुर्माना के बिना वापस ले सकते हैं.

ब्याज दर

मायरा में आपके निवेश एक परिवर्तनीय दर पर ब्याज अर्जित करते हैं जो संघीय कर्मचारियों के लिए बचत बचत योजना के सरकारी प्रतिभूति निवेश कोष के समान होने की गारंटी है। पिछले तीन वर्षों में बचत बचत योजना का औसत वार्षिक रिटर्न 2.24% रहा है - मुद्रास्फीति की वार्षिक दर से थोड़ा अधिक। यह अन्य गारंटीकृत खातों के सापेक्ष बहुत प्रतिस्पर्धी है। उदाहरण के लिए, पांच-वर्षीय सीडी वर्तमान में 2015 की तुलना में औसतन 1.82% है.

निकासी और स्थानान्तरण

myRA खाताधारक बिना जुर्माना या कराधान के किसी भी समय अपना मूलधन वापस ले सकते हैं। हालाँकि, यदि आप ५ ९ १/२ चालू करने से पहले खाते में कमाए गए किसी भी पैसे को निकालते हैं, तो आप आयकर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं और निकाली गई राशि पर १०% जल्दी वापसी का जुर्माना.

यदि कोई खाताधारक जल्द ब्याज वापस लेने का चुनाव करता है, लेकिन खाता पांच साल से खुला है, तो कोई आयकर देय नहीं है या 10% कर जुर्माना है जब तक खाता धारक निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करता है:

• निकासी के समय 59 1/2 से अधिक है
• पहली बार घर खरीदने के लिए मोनियों के $ 10,000 तक का उपयोग करता है
• योग्य शिक्षा व्यय के लिए भुगतान करता है
• अक्षम है
• बेरोजगारों को चिकित्सा खर्च या स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए धन का उपयोग करता है

खाताधारकों को किसी भी समय अपने myRA खातों से अन्य निजी सेवानिवृत्ति खातों में पैसे रोल करने के लिए स्वागत है। इस रोल के लिए कोई जुर्माना या शुल्क नहीं है.

मायरा लिमिटेशन

नए myRA अकाउंट प्रोग्राम के लिए बहुत कुछ कहा जा सकता है, लेकिन यह सभी के लिए नहीं है। खाता खोलने से पहले निम्नलिखित पर विचार करना सुनिश्चित करें.

• कम कमाई क्षमता. ब्याज दरों के साथ केवल वार्षिक मुद्रास्फीति दर को मुश्किल से साफ़ करने पर, आप त्वरित, महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति बचत नहीं कर पाएंगे। यदि आप अधिक जोखिम-इनाम लाभ के साथ एक आईआरए खोलने का जोखिम उठा सकते हैं, तो यह निवेश के लायक हो सकता है.
• कम अधिकतम खाता सीमा. एक बार जब यह खाता $ 15,000 की सीमा से टकरा जाता है, तो इसे एक अलग, निजी-क्षेत्र के व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में रोल करना होगा। इसमें कुछ भी गलत नहीं है - रोल ओवर के लिए कोई शुल्क नहीं है - लेकिन यदि आप पहली बार में एक आईआरए खोलने का खर्च उठा सकते हैं, विशेष रूप से उच्च ब्याज दरों के साथ, तो आप अपने खाते के जीवन पर अधिक बचत करने में सक्षम हो सकते हैं।.

हू इज इट फॉर

जबकि एक myRA एक सेवानिवृत्ति निवेश खाते के रूप में इरादा है, यह सेवानिवृत्ति के लिए "स्टार्टर" बचत खाते के रूप में सोचना बेहतर हो सकता है। MyRA खाते में $ 15,000 तक टैक्स बचाने के बाद, आप पारंपरिक या रोथ इरा में रोल करने से पहले मजबूत वित्तीय निर्णय लेने और बचाने की अपनी क्षमता में अधिक आत्मविश्वास विकसित कर सकते हैं।.

यदि आपके पास 401k, पेंशन या कोई अन्य सेवानिवृत्ति खाता है जो आपके नियोक्ता द्वारा समर्थित और प्रबंधित है, तो एक myRA आपके लिए नहीं हो सकता है। यह उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जिनके पास वर्तमान में एक नियोक्ता-समर्थित सेवानिवृत्ति योजना नहीं है, या जो एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता खोलने के लिए अपने बजट में किसी भी wiggle कमरे को खोजने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। प्रति-पेचेक निवेश उतना कम या उतना ही हो सकता है जितना खाताधारक चाहता है, इसलिए व्यावहारिक रूप से कोई भी एक घोंसला अंडा डालने का तरीका ढूंढ सकता है।.

अंतिम शब्द

जबकि एक myRA हर किसी के लिए सही सेवानिवृत्ति खाता नहीं है, यह उन लोगों के लिए एक शानदार स्टार्टर विकल्प है जो इस बिंदु पर बचत को प्राथमिकता देने में सक्षम नहीं हैं। इसकी सादगी सेवानिवृत्ति बचत के आस-पास के बहुत से भ्रम को दूर करने में मदद करती है, और भविष्य में अधिक मजबूत सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के लिए बचत शुरू करना आसान बनाता है.

क्या आप myRA खाता खोलने पर विचार करेंगे? क्यों या क्यों नहीं?