आपको इरा और 401 के लिए एक कर योग्य ब्रोकरेज खाते की आवश्यकता क्यों है (k)

सेवानिवृत्ति के खातों में कुछ महत्वपूर्ण कमियां हैं जिन्हें आप संन्यास के अलावा किसी अन्य चीज के लिए उपयोग करने का प्रयास करने पर कर सकते हैं। आप बड़े पैमाने पर जुर्माने का भुगतान कर सकते हैं और पर्याप्त कर बिल बढ़ा सकते हैं.

इसके विपरीत, कर योग्य ब्रोकरेज खाते सभी कर प्रोत्साहन सेवानिवृत्ति खाते की पेशकश नहीं करते हैं, लेकिन वे अधिक लचीले हैं। अगर आपको रिटायर होने से पहले किसी महत्वपूर्ण धन की आवश्यकता है, तो यह आपकी बचत योजनाओं का एक अनिवार्य हिस्सा है.

क्यों 401 (के) s और IRAs पर्याप्त नहीं हैं

401 (के) s और IRAs दो महान उपकरण हैं जब आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, लेकिन वे अन्य उद्देश्यों के लिए महान नहीं हैं। यदि आप अपना पैसा घर खरीदने या कॉलेज के लिए भुगतान करने जैसे लक्ष्यों के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो आपको एक अलग खाते का उपयोग करना होगा.

401 (के) एस की कमियां

401 (के) की सेवानिवृत्ति का खाता औसत अमेरिकी शायद सबसे परिचित है। वे शक्तिशाली उपकरण हो सकते हैं, लेकिन कुछ कमियां उन्हें अंतिम निवेश खाता होने से रोकती हैं.

1. वे केवल नियोक्ता के माध्यम से की पेशकश कर रहे हैं

401 (k) s के साथ सबसे महत्वपूर्ण मुद्दा यह है कि आप उन्हें केवल एक नियोक्ता के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं। आप केवल एक बैंक या निवेश प्रबंधन कंपनी में नहीं चल सकते हैं और 401 (के) खोलने के लिए कह सकते हैं। आपको एक नियोक्ता के लिए काम करना होगा जो लाभ के रूप में 401 (के) एस प्रदान करता है, और आपको साइन अप करने के लिए पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा.

स्व-नियोजित श्रमिकों के लिए 401 (के) एस हैं, लेकिन यह उन लोगों को कवर नहीं करता है जो स्वयं या नियोक्ता के लिए काम नहीं करते हैं जो 401 (के) प्रदान करता है। यह अमेरिकियों के एक बड़े समूह को देश के हॉलमार्क सेवानिवृत्ति खाते तक पहुंचने में असमर्थ छोड़ देता है.

2. उनके पास योगदान सीमाएँ हैं

अधिकांश सेवानिवृत्ति खातों के रूप में, आप उस राशि में सीमित हैं जो आप 401 (के) में योगदान कर सकते हैं। ये सीमाएँ कुछ स्थानों से आती हैं.

सबसे अधिक ज्ञात आईआरएस की कठोर $ 19,000 योगदान सीमा है, जो 2019 में किए गए योगदान के लिए लागू होती है। आप इस राशि से अधिक का योगदान तब तक नहीं कर सकते जब तक कि आप 50 या उससे अधिक न हों। यदि आप हैं, तो आपको कुल $ 25,000 में $ 6,000 जोड़ने की अनुमति है.

आपका नियोक्ता अन्य सीमाएं लगा सकता है। उदाहरण के लिए, कुछ कंपनी के पेरोल सिस्टम कर्मचारियों को उनके वेतन के एक निश्चित प्रतिशत से अधिक योगदान करने की अनुमति नहीं देंगे। जबकि आप आमतौर पर एचआर या पेरोल विभाग से बात करके इन सीमाओं के आसपास हो सकते हैं, यह प्रक्रिया में अतिरिक्त जटिलताओं को जोड़ता है.

तीसरी सीमा अत्यधिक मुआवजे वाले कर्मचारियों (एचसीई) पर लागू होती है। एचसीई वह है जो अपने नियोक्ता से $ 120,000 से अधिक कमाता है या 5% से अधिक का व्यवसाय करता है जो उन्हें रोजगार देता है.

अत्यधिक मुआवजे वाले कर्मचारी अपने वेतन का एक प्रतिशत योगदान नहीं दे सकते हैं जो गैर-एचसीई योगदान प्रतिशत से 2% अधिक है। वर्ष के अंत में, यदि एचसीई ने बहुत अधिक योगदान दिया, तो कंपनी उनके योगदान को वापस कर देगी, जिससे उनके कर बिल बढ़ जाते हैं.

कंपनियां एक सुरक्षित बंदरगाह 401 (के) योजना प्रदान करके एचसीई के मुद्दों से बच सकती हैं। कोई भी योजना जो इन आवश्यकताओं में से एक को पूरा करती है, एक सुरक्षित बंदरगाह योजना के रूप में योग्य है:

• वेतन के पहले 3% के 100% का न्यूनतम नियोक्ता मैच में योगदान और अगले 2% पर 50%
• पहले 4% वेतन में से 100% का न्यूनतम नियोक्ता का योगदान था
• योग्य कर्मचारियों के वेतन में नियोक्ता कम से कम 3% योगदान देता है

सभी नियोक्ता सुरक्षित बंदरगाह योजनाओं की पेशकश नहीं करते हैं, इसलिए यदि आप एक अत्यधिक मुआवजे वाले कर्मचारी हैं, तो आप अपने योगदान की मात्रा में बहुत सीमित हो सकते हैं.

3. निवेश विकल्प सीमित हैं

क्योंकि आप अपने नियोक्ता के माध्यम से केवल 401 (के) प्राप्त कर सकते हैं, आपके निवेश विकल्प अत्यधिक सीमित हैं। आप केवल अपने नियोक्ता के 401 (के) प्रदाता ऑफ़र के विकल्पों में से चुन सकते हैं। अधिकांश 401 (के) योजनाएं आपको मानक प्रसाद के बाहर नहीं जाने देंगी.

कई 401 (के) योजनाएं मूल म्यूचुअल फंड और लक्ष्य-तिथि सेवानिवृत्ति निधि प्रदान करती हैं। ये कई उद्देश्यों के लिए उत्कृष्ट विकल्प हैं, लेकिन वे अधिक जटिल निवेश रणनीतियों को निष्पादित करना मुश्किल बना सकते हैं। अधिकांश 401 (के) आपको विकल्प खरीदने और बेचने से अपने निवेश को हेज करने नहीं देंगे या आपको व्यक्तिगत प्रतिभूतियों को खरीदने का अवसर देंगे.

4. वे महत्वपूर्ण शुल्क ले सकते हैं

कुछ 401 (के) की मोटी फीस लगाते हैं, जिससे आपकी बचत समय के साथ बढ़ने की क्षमता कम हो जाती है। ये शुल्क खाता रखरखाव शुल्क या प्रशासन शुल्क के रूप में आ सकते हैं, लेकिन वे ऐसे रूपों में भी आ सकते हैं, जो कठिन हैं.

अधिकांश 401 (के) म्यूचुअल फंड को निवेश विकल्प के रूप में पेश करते हैं। म्यूचुअल फंड एक व्यय अनुपात कहते हैं। यह आपके पैसे का प्रतिशत है जो आप हर साल अपने पैसे को म्यूचुअल फंड में रखने के लिए देते हैं। व्यय अनुपात 1% या उससे अधिक हो सकता है, जो आपके धन के दीर्घकालिक विकास पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है.

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने 401 (के) में हर महीने $ 500 का निवेश करते हैं और यह हर साल 7% रिटर्न कमाता है, तो आपके पास 30 साल बाद $ 566,764 होगा। प्रत्येक वर्ष अपने रिटर्न को 1% कम करें, और आपके पास बस $ 474,349 होगी। विकास की दर में 1% का अंतर आपको समय के साथ $ 90,000 से अधिक का खर्च आएगा.

5. अर्ली विदड्रॉल इनक्यूर पेनल्टीज़

आप सेवानिवृत्ति के लिए 401 (के) एस जैसे सेवानिवृत्ति खातों का उपयोग करने वाले हैं। आप कर लाभ का लाभ उठाने के लिए नहीं हैं, फिर चारों ओर घूमें और किसी भी कारण से धन का उपयोग करें। यदि आप 59 59 की बारी से पहले एक वापसी करते हैं, तो आप जो राशि निकालते हैं उसके आधार पर आपको जुर्माना देना होगा.

आपके द्वारा वापस ली गई राशि का 10% प्रारंभिक निकासी जुर्माना है। उस दंड के ऊपर, आपके द्वारा निकाले गए धन को आय और कर के रूप में माना जाता है। यदि आपकी कर की दर 25% है और आप $ 10,000 वापस लेते हैं, तो आप करों में $ 1,000 का जुर्माना और $ 2,500 का भुगतान करेंगे, जिससे आप $ 10,000 के सिर्फ $ 6,500 के साथ छोड़ देंगे।.

6. आपको अनिवार्य वितरण लेना चाहिए

जब आप 70 ½ तक पहुँचते हैं, तो जल्दी निकासी के लिए दंड के शीर्ष पर जबरन वापसी होती है। 70 year की बारी आने के बाद आपको वर्ष के 1 अप्रैल तक आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMDs) लेना शुरू कर देना चाहिए.

आपका RMD आपके खाते की शेष राशि और जीवन प्रत्याशा पर आधारित है, इसलिए इसकी गणना करना मुश्किल है। यह जानने के लिए महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको अभी भी खाते से निकाली गई राशि पर कर का भुगतान करना होगा, भले ही आपको वितरण लेने के लिए मजबूर किया गया हो। यह उन लोगों के लिए कर नियोजन को महत्वपूर्ण बनाता है जिन्हें RMDs लेना है.

प्रो टिप: यदि आपके पास अपने नियोक्ता के माध्यम से 401 (के) है, तो आप मुफ्त 401 (के) विश्लेषण प्राप्त करने के लिए साइन अप कर सकते हैं Blooom. वे आकलन करेंगे कि आपका पोर्टफोलियो कितना विविध है, इसकी वर्तमान संपत्ति आवंटन, और आप फीस में क्या भुगतान कर रहे हैं. Blooom से अपने निःशुल्क विश्लेषण के लिए साइन अप करें.

IRAs की कमियां

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRAs), जिन्हें आप दलालों की तरह सेट कर सकते हैं सुधार या एम 1 वित्त, 401 (k) s से अधिक लचीले होते हैं। लेकिन वे अपने नुकसान के साथ आते हैं.

1. कर कटौती के लिए आय आवश्यकताएँ हैं

यदि आप अपने करों से पारंपरिक IRA में योगदान करने वाले धन में कटौती करना चाहते हैं, तो आपको विशिष्ट आय आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। यदि आप बहुत अधिक कमाते हैं, तो आपके द्वारा किया गया कोई भी योगदान कटौती योग्य नहीं होगा.

एक व्यक्ति या 2019 में घर के मुखिया के लिए, आप केवल पूरी राशि काट सकते हैं यदि आप $ 64,000 से कम कमाते हैं। जब आपकी आय $ 64,000 से $ 74,000 के बीच हो, तो कटौती शुरू हो जाती है। यदि आप $ 74,000 से अधिक कमाते हैं, तो आप अपने किसी योगदान को IRA में नहीं घटा सकते.

यदि आप विवाहित हैं और संयुक्त रूप से फाइल करते हैं, तो आप पूरी राशि काट सकते हैं यदि आपकी संयुक्त आय $ 103,000 या उससे कम है। कटौती $ 123,000 में पूरी तरह से समाप्त हो जाती है। यदि आप अलग से फाइल कर रहे हैं, तो आप पूरी कटौती नहीं कर सकते हैं और कटौती पूरी तरह से आय में सिर्फ $ 10,000 पर समाप्त हो जाती है.

ये आय सीमाएं केवल तभी लागू होती हैं जब आपका नियोक्ता आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली 401 (के) योजना प्रदान करता है। यदि आपके पास 401 (k) तक पहुंच नहीं है, तो कोई आय सीमा नहीं है जब तक कि आप शादीशुदा नहीं हैं और आपका जीवनसाथी 401 (k) योजना द्वारा कवर किया गया है.

2. उनके पास योगदान सीमाएँ हैं

IRAs, 401 (k) s की तरह, उस राशि को सीमित करें जिसे आप प्रत्येक वर्ष योगदान कर सकते हैं। 2019 में, योगदान सीमा $ 6,000 है। यदि आप कम से कम 50 वर्ष के हैं, तो आप अतिरिक्त $ 1,000 जोड़ सकते हैं.

याद रखें, आप इरा आय आवश्यकताओं के आधार पर आपके द्वारा योगदान की गई पूरी राशि को काट नहीं सकते हैं.

रोथ इरा के लिए, आपको अग्रिम कटौती करने के लिए नहीं मिलता है, इसलिए आईआरएस आपकी आय के आधार पर आपके योगदान को सीमित करता है। 2019 के लिए, एकल लोग और घर के मुखिया पूरे रोथ इरा योगदान कर सकते हैं यदि वे $ 122,000 से कम कमाते हैं। जब आप $ १२२,००० की वार्षिक आय में योगदान करने की अनुमति नहीं देते हैं, तब तक योगदान की सीमा घटने लगती है, जब आप $ १२२,००० बनाते हैं.

विवाहित लोग एक रोथ इरा के लिए पूरी राशि का योगदान कर सकते हैं यदि उनकी संयुक्त आय $ 193,000 या उससे कम है। एक बार उनकी आय $ 203,000 तक पहुंचने पर वे बिल्कुल भी योगदान नहीं दे सकते। यदि आप अलग से विवाह कर रहे हैं, तो आप पूरी राशि का योगदान नहीं कर सकते हैं और यदि आप $ १०,००० या उससे अधिक कमाते हैं, तो आप इसमें कोई योगदान नहीं दे सकते.

3. अर्ली विदड्रॉल्स इनक्यूर पेनल्टीज़

पारंपरिक IRA, 401 (के) s के समान प्रारंभिक निकासी शुल्क लेते हैं: निकाली गई राशि का 10%, और निकाली गई राशि पर कर.

4. आपको अनिवार्य वितरण लेना चाहिए

पारंपरिक IRA भी 401 (के) एस के समान अनिवार्य वितरण के अधीन हैं, जो आपकी कर योजना को जटिल बना सकता है.

कर योग्य ब्रोकरेज खातों के लाभ

आप एक कर योग्य ब्रोकरेज खाते के साथ सेट कर सकते हैं सुधार या एम 1 वित्त. ये खाते लोगों को सेवानिवृत्ति के अलावा अन्य लक्ष्यों के लिए निवेश करने में मदद करने के लिए मौजूद हैं। जब आपको किसी एक का उपयोग करने के लिए कर प्रोत्साहन नहीं मिलेगा, तो उनके पास उन सभी नियमों और विनियमों की जरूरत नहीं होगी जो सेवानिवृत्ति के खातों में हैं। यह लचीलापन उन्हें कई स्थितियों के लिए उपयोग करने लायक बनाता है। निम्नलिखित लाभों पर विचार करें.

1. कोई आय आवश्यकताएँ नहीं हैं

कर योग्य ब्रोकरेज खाता खोलने से संबंधित कोई आय आवश्यकताएं नहीं हैं। इसके अलावा, जबकि कुछ ब्रोकरेज के पास न्यूनतम जमा आवश्यकताएं हैं, बहुत से के पास कोई न्यूनतम नहीं है। आपको अपना पहला निवेश खरीदने के लिए पर्याप्त नकदी की आवश्यकता है.

2. कोई अंशदान सीमाएँ नहीं हैं

आप अपने ब्रोकरेज खाते में जितना चाहें जमा कर सकते हैं, और आप कभी भी अपनी जमा राशि जमा कर सकते हैं। यदि आपके पास बहुत अधिक नकदी है, तो यह उतना ही निवेश करना आसान बनाता है जितना आप चाहते हैं.

3. निवेश विकल्प असीमित हैं

आमतौर पर, 401 (के) केवल म्यूचुअल फंड के एक छोटे से चयन की पेशकश करते हैं। दलाली खाते के साथ, आप कुछ भी निवेश कर सकते हैं: स्टॉक, बॉन्ड, विकल्प, वायदा, कीमती धातु, कमोडिटीज, फॉरेक्स, और अधिक आपके लिए सभी उचित खेल हैं। यदि आप एक परिष्कृत निवेशक हैं या कुछ गैर-पारंपरिक प्रतिभूतियों के साथ खेलना चाहते हैं, तो एक ब्रोकरेज खाता आपको ऐसा करने देता है। विदेशी साधनों में निवेश करने से पहले, अपने आप को शिक्षित करने के लिए समय निकालें। शीर्ष विदेशी मुद्रा व्यापार पुस्तकों की यह ExpertInvestor.net सूची, उदाहरण के लिए, विदेशी मुद्रा निवेशकों के लिए एक अच्छी शुरुआत है.

4. प्रारंभिक निकासी के लिए कोई दंड नहीं हैं

संभवतः कर योग्य ब्रोकरेज खातों का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि आप जब चाहें तब निकासी कर सकते हैं। आपको बस इतना करना है कि आप जितनी राशि निकालना चाहते हैं, उसे कवर करने के लिए पर्याप्त निवेश बेचें, फिर अपनी ब्रोकरेज कंपनी से अपने चेकिंग खाते में धन भेजने के लिए कहें।.

यदि आपके निवेश का मूल्य मिलता है, तो आपको पूंजीगत लाभ करों का भुगतान करना होगा, लेकिन चिंता करने के लिए कोई दंड नहीं है.

5. कोई अनिवार्य वितरण नहीं हैं

कर योग्य ब्रोकरेज खातों में वितरण की आवश्यकता नहीं होती है। इसका मतलब है कि आप अपने पैसे का निवेश लंबे समय तक रख सकते हैं जब आप 70 your की बारी करेंगे। इससे आपके करों की योजना बनाना और अपने परिवार की भावी पीढ़ियों के लिए अपने निवेश को छोड़ना आसान हो जाता है.

जब एक कर योग्य ब्रोकरेज खाते का उपयोग करना है

कई निवेश लक्ष्यों और स्थितियों के लिए कर योग्य ब्रोकरेज खाते सही विकल्प हैं.

जब आप मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए बचत कर रहे हैं

कर योग्य ब्रोकरेज खाते आदर्श हैं यदि आप किसी चीज़ के लिए बचत करना चाहते हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले आपको पैसे तक पहुंचने की आवश्यकता है। चाहे आप घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत कर रहे हों या शादी के लिए फंड कर रहे हों, कर योग्य ब्रोकरेज खाते आपके लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करने के लिए वृद्धि और लचीलापन प्रदान करते हैं।.

जब आपने हिट कंट्रीब्यूशन लिमिट्स को हिट कर दिया है

यदि आप अपने 401 (k) और IRA को अधिकतम करते हैं, तो आपको बचत बंद करने की आवश्यकता नहीं है। इसका मतलब यह है कि आप उन खातों में अधिक धन का योगदान नहीं कर सकते। कर योग्य ब्रोकरेज खातों की कोई योगदान सीमा नहीं है। आप उनका उपयोग कर सकते हैं कि आपके पास जो भी अतिरिक्त नकदी है वह आपके सेवानिवृत्ति खाता योगदान सीमा के भीतर फिट नहीं होगी.

जब आपको लचीलापन चाहिए

हर किसी की वित्तीय स्थिति अलग होती है। यदि आप इसे छोटी सूचना पर उपयोग करना चाहते हैं, तो आप अपनी बचत के कुछ या सभी लचीलेपन को बनाए रखना चाहते हैं। आप जल्दी से रिटायर होना चाहते हैं या जरूरतमंद व्यक्ति की देखभाल करने में मदद करने के लिए धन उपलब्ध होना चाहते हैं। जुर्माना मुक्त निकासी इन चीजों को आसान बनाने के लिए लचीलापन प्रदान करती है.

अपने कर योग्य ब्रोकरेज खाते पर करों को कैसे कम करें

एक कर योग्य खाते में अपने पैसे डालने का मतलब यह नहीं है कि आप अपने कर बिल को कम करने के लिए कदम नहीं उठा सकते हैं। सही निवेश योजना के बाद आप अपने कर योग्य ब्रोकरेज खाते से निकासी करते समय आपके द्वारा दी जाने वाली राशि को कम कर देंगे.

कम से कम एक वर्ष के लिए निवेश पकड़ो

आईआरएस निवेश को अलग-अलग तरीके से मानता है कि आप कितने समय के लिए निवेश करते हैं। याद रखने की महत्वपूर्ण कटऑफ तिथि एक वर्ष है.

खरीदने के एक साल के भीतर आपके द्वारा बेचे जाने वाले किसी भी निवेश को अल्पकालिक निवेश माना जाता है। आप अपने द्वारा किए गए किसी भी अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर अपनी नियमित आयकर दर का भुगतान करते हैं.

यदि आप इसे बेचने से पहले कम से कम एक वर्ष के लिए निवेश करते हैं, तो आपको केवल दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दर का भुगतान करना होगा.

2019 में, एकल फाइलरों के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दर और जो अलग से विवाहित हैं:

घर के मुखिया के लिए, दरें हैं:

विवाहित लोगों के लिए, दरें हैं:

37% की शीर्ष आयकर दर की तुलना में, 20% दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर दर एक महान सौदा है जो लंबी अवधि के लिए निवेश को अच्छी तरह से करने लायक बना सकता है।.

आपको प्राप्त होने वाले किसी भी योग्य लाभांश पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर की दर भी चुकानी होगी। ये यू.एस. द्वारा भुगतान किए गए लाभांश हैं या विदेशी कंपनियों को उन शेयरों पर अर्हता प्रदान करते हैं जो आपने पूर्व-लाभांश तिथि से पहले पर्याप्त अवधि के लिए आयोजित किए हैं।.

दूसरे शब्दों में, लाभांश पर भी कम दर से कर लगाया जाता है यदि आप लंबी अवधि के लिए लाभांश-भुगतान निवेश को पकड़ते हैं, तो खरीदने और धारण करने के लिए और भी अधिक प्रोत्साहन प्रदान करते हैं।.

इंडेक्स फंड्स में निवेश करें

यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपको उन फंडों के आधार पर करों का भुगतान करना होगा जो फंड मैनेजर आपकी ओर से लेते हैं। यदि फंड को पूंजीगत लाभ का एहसास होता है, तो आप उन करों का भुगतान करेंगे। यदि आपने सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश किया है तो लागत जल्दी जुड़ सकती है जो बहुत सारे लेनदेन करता है.

इंडेक्स फंड अधिक हाथों से किए गए निवेश हैं। वे बाजार को बेहतर बनाने के बजाय एक विशिष्ट शेयर सूचकांक का अनुकरण करना चाहते हैं। इसका मतलब है कि प्रबंधक बहुत कम लेनदेन करते हैं, जिसका अर्थ है कि निवेशकों को कम पूंजीगत लाभ का एहसास होता है। उन्हें प्राप्त होने वाले लाभ आम तौर पर दीर्घकालिक होते हैं, इसलिए आईआरएस उन्हें अल्पकालिक लाभ की तुलना में कम दर पर कर देता है.

जब आप अपने शेयरों को बेचते हैं, तब भी आप कर का भुगतान करेंगे, लेकिन आपके द्वारा निधि में रहते हुए आपके द्वारा भुगतान किए गए करों को कम करने से आपके निवेश में वृद्धि हो सकती है.

प्रो टिप: फाइन आर्ट के माध्यम से निवेश करना दुकान ऑनलाइन अपनी कर देनदारी को कम करने का एक और शानदार तरीका है। क्योंकि कला आम तौर पर लंबे समय तक आयोजित की जाती है, आप दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ का भुगतान करेंगे.

टैक्स-एडाप्टेड फेडरल या म्यूनिसिपल बॉन्ड्स में निवेश करें

यदि आप कर योग्य खाते में कर-सुव्यवस्थित निवेश रखते हैं, तो भी कुछ कर लाभों का लाभ उठाना संभव है.

नगरपालिका बांड स्थानीय सरकारों द्वारा दिए गए बांड हैं। वे आमतौर पर किसी स्कूल या सड़क मार्ग को बेहतर बनाने जैसी विशिष्ट परियोजनाओं के लिए उपयोग किए जाते हैं। नगरपालिका बांड से आप जो ब्याज कमाते हैं, वह संघीय करों से मुक्त है। अधिकांश राज्य आपको करों से छूट देते हैं यदि बांड एक ही राज्य के शहर या कस्बे से हो.

संघीय बचत बांड कुछ कर प्रोत्साहन भी प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, बांड ब्याज केवल संघीय स्तर पर कर योग्य है; वे राज्य और स्थानीय करों से मुक्त हैं.

यदि आप योग्य शैक्षिक खर्चों का भुगतान करने के लिए आय का उपयोग करते हैं, तो आप पूरी तरह से कर-मुक्त निवेश करते हैं, तो आप बचत बांड पर संघीय करों से बच सकते हैं। एकल और घर के प्रमुखों के लिए, यह कर प्रोत्साहन केवल तभी उपलब्ध होता है जब आपकी संशोधित सकल वार्षिक आय $ 81,100 से कम हो। उस राशि के बाद, कर प्रोत्साहन तब तक शुरू हो जाता है जब तक आप प्रत्येक वर्ष $ 96,100 नहीं बनाते हैं, जिस बिंदु पर प्रोत्साहन समाप्त होता है। यदि आप शादीशुदा हैं, तो फेजआउट $ 121,600 से शुरू होता है और यदि आप $ 151,600 से अधिक कमाते हैं, तो आप प्रोत्साहन प्राप्त नहीं कर सकते हैं.

यदि आप अलग से विवाह कर रहे हैं, तो आप इस कर प्रोत्साहन के योग्य नहीं हैं.

अंतिम शब्द

सेवानिवृत्ति के खाते अपने इच्छित लक्ष्य के लिए शानदार हैं: सेवानिवृत्ति के लिए बचत। लेकिन जब वे निवेश करने की बात करते हैं तो वे सब-के-सब खत्म हो जाते हैं। यदि आपको अधिक लचीलेपन की आवश्यकता है या वित्तीय लक्ष्य हैं जिन्हें आप रिटायर होने से पहले पहुंचना चाहते हैं तो उपयोग करने के लिए कर योग्य ब्रोकरेज खाते सही उपकरण हैं.

क्या आपके पास कर योग्य ब्रोकरेज खाता है? क्यों या क्यों नहीं?