क्यों तुम एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक किराया चाहिए - लाभ

मैं नहीं। जब तक मेरी पत्नी ने मुझे एक साझा घरेलू कैलेंडर में शामिल होने के लिए राजी नहीं किया, तब तक मैं कमोबेश अपनी पैंट की सीट पर रहता था। मैं मानता हूँ कि सहजता ने मेरे व्यक्तिगत वित्त को बढ़ाया। हालांकि मैं हमेशा आर्थिक रूप से अनुशासित रहा हूं, लेकिन रणनीतिक धन प्रबंधन मेरा मजबूत पक्ष नहीं रहा है। मैंने जितना कमाया उससे कम खर्च किया और बचत और कर-सुविधा प्राप्त सेवानिवृत्ति खातों में अधिशेष को फैलाना मेरी वित्तीय योजना की रणनीति के बारे में था।.

वह बदल गया, बड़ा समय, जब मेरी पत्नी I और एक CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP®) के साथ काम करने लगी। पहली बार जब से हमने अपने वित्त का विलय किया, हम अपने सामूहिक वित्तीय भविष्य पर नियंत्रण महसूस करते हैं.

यहां आपको एक सीएफपी® पेशेवर को काम पर रखने पर विचार करना चाहिए, भले ही आपको यह सुनिश्चित न हो कि आपको एक की आवश्यकता है। इससे पहले कि हम गोता लगाएँ, सोशल मीडिया पर #LetsMakeAPlan का पालन करना सुनिश्चित करें, CFP® बोर्ड के फेसबुक पेज को देखें, और जानें कि कैसे एक CFP® समर्थक आपकी LetsMakeAPlan.org पर मदद कर सकता है।.

क्या एक सीएफपी® पेशेवर है?

एक सीएफपी® सर्टिफिकेट एक विश्वसनीय वित्तीय पेशेवर है जो सख्त नैतिक और प्रदर्शन मानकों के लिए आयोजित किया जाता है। सीएफपी® बोर्ड के अनुसार, सीएफपी® पेशेवरों को "आपके लघु और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए एक व्यापक रणनीति विकसित करने में मदद करने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है ... सेवानिवृत्ति की योजना बनाने से लेकर कॉलेज की बचत के लिए।"

इस प्रतिष्ठित क्रेडेंशियल को अर्जित करने के लिए, हर भावी सीएफपी® प्रमाणक में कम से कम 4,000 घंटे का वित्तीय नियोजन का अनुभव होना चाहिए और चार मुख्य श्रेणियों में अतिरिक्त प्रारंभिक प्रमाणीकरण आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। केवल वे ही जो इन कठोर आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, खुद को CFP® पेशेवर कह सकते हैं.

1. शिक्षा

सभी CFP® पेशेवरों को एक मान्यता प्राप्त शैक्षणिक संस्थान से चार साल की स्नातक की डिग्री प्राप्त होनी चाहिए। भावी सीएफपी® प्रमाणिकों को सीएफपी परीक्षा में बैठने के लिए एक पूर्ण स्नातक की डिग्री की आवश्यकता नहीं है, लेकिन उन्हें प्रारंभिक परीक्षा उत्तीर्ण करने के पांच साल के भीतर इसे अर्जित करना होगा।.

सीएफपी® प्रमाणिकता के इच्छुक उम्मीदवारों को उन पाँच महाविद्यालयों के पाठ्यक्रमों को भी पूरा करना होगा जिन्हें सीएफपीई बोर्ड द्वारा अनुमोदित किया गया है। यह शोध विषय जैसे:

• वित्तीय नियोजन के सामान्य सिद्धांत
• कर योजना
• जायदाद की योजना
• जोखिम प्रबंधन
• वित्तीय योजना विकास

2. परीक्षा

सीएफपी® बोर्ड परीक्षा एक कठोर दिन परीक्षा है, जो सीएफपीआई के शोध में शामिल दर्जनों वित्तीय नियोजन उपविषयों पर छात्रों का परीक्षण करती है, साथ ही वित्तीय नियोजन सिद्धांतों को वास्तविक दुनिया की स्थितियों में लागू करने की उनकी क्षमता को मापती है।.

सीएफपीआर बोर्ड परीक्षा काफी लंबी है, और अधिक कठिन है, जीवन, स्वास्थ्य और संपत्ति / दुर्घटना बीमा के लिए प्रतिभूतियों के लाइसेंस या राज्य द्वारा प्रायोजित परीक्षणों के लिए फिनरा प्रॉक्टर टेस्ट की तुलना में। सीएफपी® बोर्ड परीक्षा पास दर आमतौर पर 55% और 60% के बीच होती है.

3. अनुभव

भावी सीएफपी® प्रमाणिकों को कम से कम 4,000 घंटे प्रासंगिक वित्तीय नियोजन अनुभव प्राप्त करना चाहिए। इसे करने के दो तरीके हैं:

• मानक मार्ग. मानक पाथवे उम्मीदवारों को एक पेशेवर सेटिंग में कम से कम 6,000 घंटे के योग्यता अनुभव के बराबर अर्जित करना चाहिए.
• अपरेंटिसशिप पाथवे. अपरेंटिसशिप पाथवे उम्मीदवारों को कम से कम 4,000 घंटे की अर्हता प्राप्त करनी चाहिए, जो वित्तीय लाभ का अनुभव कर रहे हैं।.

दोनों विकल्प वास्तविक दुनिया की स्थितियों की संभावित प्रमाणिकता को उजागर करते हैं जिनकी वे सीएफपी® पेशेवरों के रूप में सामना कर सकते हैं.

4. आचार

प्रत्येक सीएफपी® पेशेवर एक सहायक है, जिसका अर्थ है कि वे अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए शपथ लेते हैं। इसके अलावा, प्रमाणित करने वालों से अपेक्षा की जाती है कि वे पेशेवर आचरण के कठोर मानकों का पालन करें जैसा कि सीएफपी® बोर्ड के "व्यावसायिक आचरण के मानक" पुस्तिका में परिभाषित किया गया है।.

इससे पहले कि वे तह में स्वागत करते हैं, भावी प्रमाणकों को एक सीएफपी® प्रमाणन आवेदन को पूरा करना होगा, जिसमें पूरी तरह से आपराधिक और पेशेवर पृष्ठभूमि की जांच शामिल है। जब तक वे इस कदम को मंजूरी नहीं देते और आधिकारिक तौर पर पदनाम प्राप्त नहीं करते, तब तक सर्टिफिकेट CFP® चिह्न का उपयोग नहीं कर सकते.

क्या आपका CFP® पेशेवर आपके लिए क्या कर सकता है

यह सब कठोर प्रशिक्षण और तैयारी जीवन के किसी भी चरण में ग्राहकों की सहायता के लिए CFP® पेशेवरों को लैस करता है, चाहे वे अपने व्यक्तिगत वित्त या उनकी योजनाओं के कितने भी जटिल क्यों न हों।.

जब एक CFP® व्यावसायिक पर कॉल करने के लिए

आप किसी भी समय CFP® पेशेवर की तलाश कर सकते हैं। वास्तव में, प्रोएक्टिव प्लानिंग के लिए कुछ कहा जाना चाहिए, या दूसरी राय देने या आंखों का एक ताजा सेट प्रदान करने के लिए सीएफपी® प्रोफेशनल में कॉल करना, भले ही आपको लगे कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर हैं।.

अन्य मामलों में, एक विशिष्ट ईवेंट आपको किसी प्रफेशनल® पेशेवर की तलाश करने के लिए प्रेरित कर सकता है, जैसे:

• वैवाहिक जीवन में बदलाव स्थिति. विवाह और तलाक दोनों बड़े वित्तीय परिवर्तनों की संभावना लाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पति या पत्नी के पास महत्वपूर्ण छात्र ऋण है, तो आप अपने साझा वित्त पर इसके प्रभाव को कम करने के लिए एक योजना विकसित करना चाह सकते हैं। यदि आप शादी के विघटन के बाद एकल-अर्जक की स्थिति में लौटने के निहितार्थ के बारे में चिंतित हैं, तो आप अपने व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए ट्रैक पर रहने के बारे में सोचना चाहते हैं।.
• परिवार के आकार में बदलाव. बच्चे के जन्म या गोद लेने की उम्मीद? बड़े आनंद के साथ बड़ी जिम्मेदारी आती है। एक व्यापक वित्तीय योजना आपको असंख्य वित्तीय चुनौतियों का सामना करने में आपकी मदद कर सकती है जो आपकी छोटी उम्र के रूप में सामने आती हैं, एक कॉलेज ट्यूशन फंड बनाने के लिए अंतहीन डायपर खरीद से।.
• रोजगार की स्थिति में बदलाव. एक अप्रत्याशित जॉब लॉस या डाउनसाइजिंग आमतौर पर तत्काल वित्तीय दबाव लाता है, भले ही आपके पास पर्याप्त व्यक्तिगत बचत हो। इसी तरह, चुनौतियां - या, कम से कम, नई जटिलताएं - रोजगार की स्थिति में सकारात्मक बदलाव से उत्पन्न हो सकती हैं, जैसे कि कॉलेज से बाहर अपनी पहली पूर्णकालिक नौकरी हासिल करना.
• एक वित्तीय समापन (उम्मीद या नहीं). यह एक विशेष रूप से आम आवेग है जो कि एक CFP® पेशेवर से सलाह लेता है और अचानक धन सिंड्रोम से बचता है। सबसे आम प्रकार की विंडफॉल एक मृतक रिश्तेदार से विरासत है, लेकिन अन्य विंडफॉल, जैसे कानूनी निर्णय या लॉटरी जीतते हैं, रणनीतिक योजना के लिए भी कॉल करते हैं।.
• एक गंभीर वित्तीय चुनौती के साथ मुकाबला. वित्तीय संकट कई रूप लेता है। चाहे आप अपने परिवार में एक लंबी बीमारी से जूझ रहे हों, एक जुआ की लत या बाध्यकारी खरीद विकार, उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण या छात्र ऋण का एक संचय, या कुछ और जो आपके वित्त को गंभीरता से खींचता है, आप पूरी तरह से लाभ उठा सकते हैं, एक CFP® पेशेवर के साथ स्पष्ट परामर्श। अस्वास्थ्यकर वित्तीय आदतों या चिकित्सा मुद्दों के मामलों में, आपको अन्य पेशेवरों से भी मार्गदर्शन की आवश्यकता होगी.
• प्रमुख जीवन मील के पत्थर के लिए दीर्घकालिक योजना. यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि प्रमुख जीवन मील के पत्थर के लिए योजना कैसे शुरू करें, या आपको लगता है कि आपको अपनी योजना विकसित करने में मदद चाहिए, तो एक CFP® पेशेवर मदद कर सकता है। सामान्य उदाहरणों में आपके बच्चों की कॉलेज शिक्षा का वित्तपोषण, एक घर खरीदना और यह सुनिश्चित करना शामिल है कि आपके पास सेवानिवृत्ति में पर्याप्त धन होगा.
• किसी व्यवसाय में प्रवेश या बाहर निकलना. जमीन से एक व्यवसाय शुरू करना विशाल वित्तीय प्रभाव के साथ एक सर्व-उपभोग का उपक्रम है। जबकि आपके सीएफपी® पेशेवर आपको तकनीकी व्यावसायिक मामलों पर सलाह देने के लिए सुसज्जित नहीं हो सकते हैं, वे आपको एक उद्यमी भविष्य के लिए अपने व्यक्तिगत वित्त को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं। मौजूदा व्यवसाय में निवेश करना कोई कम जटिल नहीं है, और किसी व्यवसाय से बाहर निकलने से पर्याप्त वित्तीय लाभ हो सकता है.
• वित्तीय मामलों से अभिभूत. बस अपने वित्त की स्थिति या आपके द्वारा सामना किए जाने वाले दायित्वों से अभिभूत महसूस करना एक सीएफपी पेशेवर से परामर्श करने के लिए पर्याप्त है.

यह निश्चित रूप से एक संपूर्ण सूची नहीं है। और इस बात को ध्यान में रखें कि किसी प्रिसिपिटेटिंग इवेंट के लिए प्रतीक्षा करने की कोई आवश्यकता नहीं है, जो कि CFP® सर्टिफिकेंट पर है। किसी भी समय योजना बनाने के लिए एक अच्छा समय है.

वित्तीय योजना प्रक्रिया

वित्तीय योजना के लिए CFP® बोर्ड का उपभोक्ता मार्गदर्शक एक छह-चरण वित्तीय योजना प्रक्रिया की रूपरेखा तैयार करता है। आपके द्वारा अपने CFP® पेशेवर के साथ काम करने की व्यवस्था के आधार पर, यह प्रक्रिया परिमित या अनिश्चित अवधि की हो सकती है.

1. एक साथ काम करने के लिए कैसे सहमत हों. सबसे पहले, आपके पास अपने CFP® पेशेवर के साथ एक परिचयात्मक बैठक होगी, जिसके दौरान वे आपकी संबंधित जिम्मेदारियों, सेवाओं की प्रकृति, जिसकी आप अपेक्षा कर सकते हैं, और मुआवजे जैसे महत्वपूर्ण विचारों की रूपरेखा तैयार करेंगे। इस बैठक के दौरान, आप निम्नलिखित अनुभाग में उल्लिखित कुछ या सभी प्रश्नों को पूछना चाहेंगे.
2. जानकारी इकट्ठा करें और लक्ष्य निर्धारित करें. अपनी परिचयात्मक बैठक या अनुवर्ती कार्रवाई के दौरान, आप अपने वर्तमान वित्तीय स्थितियों, लक्ष्यों और अपने सीएफपीवाई पेशेवर के साथ जोखिम सहिष्णुता पर चर्चा करेंगे। आपको इस वार्तालाप से पहले खाता विवरण और अन्य जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होगी.
3. विश्लेषण और रणनीति. इसके बाद, आपका सीएफपी® पेशेवर आपके द्वारा बताए गए समय-समय पर उनसे मिलने की योजना बनाने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्य का विश्लेषण करेगा। इस कदम में आपके घर के नकदी प्रवाह, कर की स्थिति, बीमा जरूरतों, परिसंपत्तियों और देनदारियों का विस्तृत विश्लेषण शामिल है.
4. सिफारिशें निर्धारित करें. आपके CFP® के व्यावसायिक विश्लेषण में कार्रवाई योग्य सिफारिशें होंगी जो सामूहिक रूप से आपकी वित्तीय योजना को शामिल करती हैं। इन सिफारिशों में निवेश की रणनीति और बीमा से लेकर एस्टेट प्लानिंग और डेट मैनेजमेंट तक कई तरह के विषय शामिल हैं। आपके पेशेवर को एक विस्तृत विवरण प्रदान करना चाहिए कि वे प्रत्येक सिफारिश पर कैसे पहुंचे, आपकी प्रतिक्रिया के लिए पूछें, और किसी भी संशोधन में अपना इनपुट शामिल करें। आप पत्र को मूल या संशोधित सिफारिशों का पालन करने के लिए बाध्य नहीं हैं; यदि आप नहीं चाहते हैं तो आपको उन पर कोई कार्रवाई नहीं करनी है.
5. अपने प्लान को मोशन में रखें. यदि आप अपनी योजना को अंतिम रूप देने के बाद अपने CFP® पेशेवर को बनाए रखना चुनते हैं, तो वे आपको इसकी सिफारिशें लागू करने में मदद करेंगे। कुछ मामलों में, जैसे कि निवेश प्रबंधन, वे सीधे और बारीकी से कार्यान्वयन में शामिल होंगे। दूसरों में, जैसे कि एक संपत्ति योजना का मसौदा तैयार करना और बीमा कवरेज को रेखांकित करना, वे तृतीय-पक्ष सेवा प्रदाताओं के साथ समन्वय करेंगे.
6. प्रगति की निगरानी करें. जब तक आप उन्हें बनाए रखना चाहते हैं, तब तक इस चरण में आपके और आपके सीएफपी पेशेवर के बीच निरंतर समन्वय शामिल है। आपको अपनी योजना के प्रत्येक पहलू को लागू करने के लिए ज़िम्मेदार कौन है, यह निर्धारित करने के लिए आपको अपने CFP® पेशेवर के साथ समन्वय करना होगा। आप किसी भी समय संबंध विच्छेद करने के लिए स्वतंत्र हैं और अपनी योजना को लागू करने का पूरा नियंत्रण रखते हैं.

भावी वित्तीय योजनाएं पूछने के लिए प्रश्न

योजना संबंध में जल्दबाजी न करें। एक बार जब आप अपने वित्तीय योजनाकार विकल्पों को मुट्ठी भर में छोटा कर लेते हैं, तो बैठते हैं या अपने दृष्टिकोण, ताकत और कमजोरियों के बारे में बेहतर जानकारी प्राप्त करने के लिए हर एक के साथ कॉल सेट करते हैं। उन्हें पूछने के लिए प्रश्न शामिल हैं:

• क्या आप एक सीएफपी® पेशेवर हैं? यह बुनियादी लगता है, लेकिन याद रखें: हर कोई जो खुद को "वित्तीय योजनाकार" नहीं कहता है, वास्तव में, एक सीएफपी® प्रमाणित है। यदि आप किसी ऐसे व्यक्ति के साथ काम करने के लिए प्रतिबद्ध हैं जो सीएफपी® चिह्न प्रदर्शित करने के लिए योग्य है, तो आपको इस अपफ्रंट की पुष्टि करने की आवश्यकता है.
• क्या उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करते हैं? वित्तीय नियोजक कानूनी रूप से वित्तीय उत्पादों और सेवाओं को तब तक नहीं बेच सकते हैं जब तक कि वे ऐसा करने के लिए लाइसेंस प्राप्त और पंजीकृत न हों। इससे पहले कि आप एक योजना संबंध में प्रवेश करें, पुष्टि करें कि आपके सीएफपी पेशेवर के पास एक ब्रोकर-डीलर लाइसेंस जैसे उपयुक्त क्रेडेंशियल्स हैं.
• आपकी वित्तीय योजना दर्शन क्या है? यहाँ कोई सही या गलत उत्तर नहीं है, लेकिन फिर भी प्रश्न महत्वपूर्ण है। आप एक CFP® पेशेवर के साथ काम करना चाहते हैं, जिसका दृष्टिकोण और शैली आपको सहजता से पेश करती है और जिसका वित्तीय परिप्रेक्ष्य आपके साथ संरेखित करता है.
• आप किस प्रकार के ग्राहकों के साथ काम करते हैं? आपके पास कितने ग्राहक हैं? संभावित योजनाकारों के साथ पुष्टि करें कि वे आपके जैसे ग्राहकों के साथ काम करने में सहज हैं। यदि आपकी वित्तीय स्थिति अत्यधिक जटिल नहीं है, तो यह डीलब्रेकर नहीं हो सकता है। अधिक जटिल परिस्थितियों वाले व्यवसाय, जैसे कि व्यवसाय के मालिक और उच्च-नेट-लायक परिवार, को यह विश्वास करने की आवश्यकता है कि उनके सीएफपी® पेशेवर उनकी आवश्यकताओं की पूरी चौड़ाई को संभाल सकते हैं। इसी तरह, overworked योजनाकारों पर्याप्त संसाधनों और अपनी आवश्यकताओं पर ध्यान देने में सक्षम नहीं हो सकता है, भले ही वे अन्यथा दावा करें। यदि व्यक्तिगत, हाथों का ध्यान आपके लिए महत्वपूर्ण है, तो बहुत क्षमता वाले योजनाकारों की तलाश करें.
• क्या और कैसे) क्या आप चार्ज करते हैं? नियोजन सेवाओं के लिए आप क्या भुगतान करेंगे, यह निर्धारित करें और, अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि आपके योजनाकार कैसे शुल्क लेते हैं। कुछ सीएफपी® प्रमाणक स्थितिगत जटिलता के आधार पर निर्धारित दर "परियोजना" शुल्क लेते हैं। दूसरे लोग घंटे के हिसाब से चार्ज करते हैं। एक चल रहे रिश्ते में जहां आपके CFP® पेशेवर सीधे आपके निवेश का प्रबंधन करते हैं, वे प्रबंधन के तहत आपकी संपत्ति के मूल्य की गणना प्रतिशत शुल्क ले सकते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि इस मोर्चे पर आपकी उम्मीदें स्पष्ट हैं.
• क्या आपके पास ब्याज की कोई समस्या है? संभावित योजनाकारों को ब्याज के संभावित संघर्षों की पहचान करने और विस्तृत करने के लिए कहें, जो कि आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने की उनकी क्षमता को बाधित कर सकते हैं, भले ही वे फिदायीनियों की शपथ लें। उदाहरण के लिए, ब्रोकरेज और बीमा कंपनियों के साथ उनके किसी भी लाभदायक संबंधों के बारे में पूछें। लाल झंडे के रूप में विशिष्ट संबंधों का वर्णन करने के लिए शिथिलता या अनिच्छा का इलाज करें.
• क्या आपने कभी व्यावसायिक स्वीकृति या अनुशासन के अधीन किया है? केवल आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि क्या आप पहले से स्वीकृत योजनाकार के साथ काम करने में सहज हैं, लेकिन यह कुछ और है जिसे आप आगे जानना चाहते हैं। नैतिक या प्रक्रियात्मक उल्लंघनों के साथ अनुशासनात्मक (पेशेवर) कार्रवाई के बारे में विशेष रूप से पूछें, साथ ही संभावित गैरकानूनी गतिविधियों के आसपास कोई कानूनी कार्रवाई.
• क्या आप एक लिखित अनुबंध तैयार करेंगे? अंतिम, लेकिन कम से कम, लेखन में सब कुछ प्राप्त करें। एक विस्तृत लिखित अनुबंध के साथ, वर्तनी बताएगी कि आपके योजनाकार क्या सेवाएं देंगे और दोनों पक्षों की जिम्मेदारियों के बारे में विस्तार से बताएंगे, आप लाइन के नीचे विवादों या गलतफहमी की संभावना को कम करेंगे।.

सीएफपी® प्रोफेशनल के साथ काम करने के फायदे

आपको एक पेशेवर® पेशेवर के साथ क्यों काम करना चाहिए?

1. वे आपको जज नहीं करेंगे

एक कोच या टीम के साथी के रूप में अपने सीएफपी® पेशेवर के बारे में सोचें। आपको जज करना या फटकारना उनका काम नहीं है; आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक योजना बनाने और उसे गति देने में मदद करना उनका काम है। यदि आप एक सीएफपी® पेशेवर के साथ काम करने में संकोच करते हैं क्योंकि आप चिंतित हैं कि वे कट्टरपंथी जीवनशैली में बदलाव या आपके खर्च के फैसले की मांग करेंगे, तो फिर से सोचें। आपकी योजना संभवतः आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को बनाए नहीं रखेगी, लेकिन यह आपको एक भिक्षु की तरह जीने के लिए मजबूर नहीं करेगी.

2. वे प्रोत्साहन और कोचिंग प्रदान करते हैं

याद रखें, "कोच" का अर्थ "डांट" नहीं है। कई नियोजन ग्राहकों के लिए, एक योजना केवल प्रारंभिक कार्य है; असली काम बाद में शुरू होता है। गति में एक व्यापक वित्तीय योजना स्थापित करना कठिन, चल रहा काम है, और आपके कोने में एक जानकार पेशेवर होने से बहुत फर्क पड़ता है। मेरी पत्नी और मैं हमारी योजना के विकास में गए सभी कठिन परिश्रम की सराहना करते हैं, लेकिन हम किसी ऐसे व्यक्ति के प्रति अधिक आभारी हैं जिसे हम परामर्श के लिए बदल सकते हैं.

3. वे वहाँ से बाहर सबसे योग्य बैनर हैं

आपके वित्तीय योजना को बनाने और उसका मार्गदर्शन करने के लिए आपका सीएफपी® पेशेवर अधिक योग्य है जो खुद को "वित्तीय योजनाकार" कहता है। सीएफपी® बोर्ड की कठोर शिक्षा और अनुभव की आवश्यकताएं सुनिश्चित करती हैं कि केवल सबसे योग्य, प्रतिबद्ध उम्मीदवार ही सीएफएक्स मार्क का उपयोग करने का अधिकार अर्जित करें.

4. वे कठोर पेशेवर और नैतिक मानकों के लिए तैयार हैं

आपके मन की शांति के लिए सबसे महत्वपूर्ण, सीएफपी® पेशेवर शपथ लेते हैं। फिदूसियों के रूप में, उन्हें अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करना चाहिए, भले ही उनका बीमा कंपनियों जैसे तीसरे पक्ष के साथ संबंध हो.

हमने यह पहली बार देखा था जब हमारे सीएफपीआई पेशेवर ने हमें एक विकलांगता बीमा अंडरराइटिंग प्रक्रिया के माध्यम से निर्देशित किया था, जो कि स्पष्ट रूप से, भ्रमित करने वाला और थोड़ा डराने वाला था। यह प्रक्रिया विशेष रूप से त्वरित या आसान नहीं थी, और यह निश्चित रूप से किसी के लिए मजेदार नहीं था, लेकिन किसी भी बिंदु पर हमें नहीं लगा कि हम पक्षपाती सलाह प्राप्त कर रहे हैं। परिणाम हमारे लिए DIY विकल्प की तुलना में लगभग निश्चित रूप से बेहतर था, जो कि - अगर हम ईमानदार हो रहे हैं - तो हम अपने दम पर पूरा करने के लिए पीछा नहीं कर सकते हैं।.

5. वे अचानक जीवन को बदलने में आपकी मदद कर सकते हैं

नियोजित जीवन परिवर्तन से पहले या किसी अप्रत्याशित के बाद पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए ग्राहकों की योजना बनाना काफी आम है। चाहे आप बच्चे के जन्म का अनुमान लगा रहे हों, तलाक की तैयारी कर रहे हों, या अनिश्चित हो कि विरासत से कैसे निपटना है, आप फ्रैंक सलाह और व्यापक मार्गदर्शन के लिए एक सीएफपी® पेशेवर पर भरोसा कर सकते हैं.

6. CFP® बोर्ड को उपभोक्ता संरक्षण के बारे में परवाह है

वित्तीय योजना के लिए CFP® बोर्ड का उपभोक्ता मार्गदर्शक "वित्तीय आत्मरक्षा" के लिए एक पूर्ण पृष्ठ समर्पित करता है और बूट करने के लिए वित्तीय आत्मरक्षा के लिए एक अलग उपभोक्ता मार्गदर्शिका प्रकाशित करता है। इससे पहले कि आप एक CFP® पेशेवर के लिए अपनी खोज शुरू करें, दोनों गाइड को पूरी तरह से पढ़ें.

सीएफपी® बोर्ड उपभोक्ता संरक्षण के लिए एक "विश्वास लेकिन सत्यापित" दृष्टिकोण लेता है। हालाँकि, CPC® चिह्न ग्राहकों को एक सच्चे समर्थक के साथ काम करने का आश्वासन देता है, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि ग्राहक अपने वित्त और व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा के लिए और समान दिमाग वाले CFP® पेशेवरों के साथ काम करने के लिए सक्रिय उपाय करें।.

अंतिम शब्द

यह कभी न भूलें कि आपकी वित्तीय योजना में आप और आपका परिवार सबसे महत्वपूर्ण लोग हैं। आपके CFP® पेशेवर को आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने की शपथ दिलाई जाती है, और वे आपकी योजना को लागू करने और आत्मविश्वास के साथ अनिश्चित भविष्य के लिए तैयार करने में मदद करने के लिए निष्पक्ष सलाह और परामर्श प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। लेकिन वे आपको कुछ भी ऐसा करने के लिए मजबूर नहीं कर सकते हैं जिसे आप नहीं करना चाहते हैं या अपने वित्त का पूरा नियंत्रण नहीं लेना चाहते हैं। आप उन्हें वैसे भी नहीं चाहते हैं.

योजना बनाने की शक्ति आपके हाथ में है। आप इसके साथ क्या करेंगे?

क्या आप एक CFP® पेशेवर को काम पर रखने के बारे में सोच रहे हैं? क्यों?

यह टुकड़ा सीएफपी बोर्ड के साथ साझेदारी में है.