वेल्थ रिप्लेसमेंट ट्रस्ट से कैसे लाभ उठाएं

यद्यपि यह आय प्रदान कर सकता है और आपकी संपत्ति के आकार को कम कर सकता है और इस प्रकार संभावित संघीय संपत्ति कर, अकेले सीआरटी के लिए एक बड़ी कमी यह है कि इसमें कोई भी पैसा वारिसों के लिए नहीं छोड़ा जा सकता है। हालांकि, यदि आप समान संपत्ति कर लाभ चाहते हैं, लेकिन अपने उत्तराधिकारियों को विरासत में छोड़ना चाहते हैं, तो धन प्रतिस्थापन ट्रस्ट का उपयोग करने पर विचार करें.

धन प्रतिस्थापन ट्रस्ट

एक धन प्रतिस्थापन ट्रस्ट एक नियोजन उपकरण है जिसमें एक दाता जीवन-आय उपहार की स्थापना से आय या कर बचत का उपयोग करता है, जैसे कि उपहार वार्षिकी या धर्मार्थ शेष ट्रस्ट, संपत्ति को बदलने के लिए जीवन बीमा खरीदने के लिए जो वह या वह दे रहा है दूर। उदाहरण के लिए, यदि कोई दानदाता अपने स्थानीय चर्च को दिए जाने वाले धर्मार्थ शेष ट्रस्ट में $ 200,000 डालता है, लेकिन फिर भी अपने पोते को पैसा छोड़ना चाहता है, तो वह इसे पूरा करने के लिए एक धन प्रतिस्थापन ट्रस्ट का उपयोग कर सकता है। ऐसा करने के लिए, वह धर्मार्थ शेष ट्रस्ट से $ 200,000 की जीवन नीति खरीदने के लिए आय आय का उपयोग करेगी। जब वह मर जाती है, तो ट्रस्ट का पैसा उसके चर्च में जाता है, और जीवन आगे बढ़ जाता है.

क्योंकि जीवन बीमा एक अपरिवर्तनीय बीमा ट्रस्ट में आयोजित किया गया होगा, यह संपत्ति के मूल्य में शामिल नहीं है, और मृत्यु लाभ संपत्ति कर से मुक्त वारिसों को देता है। और चूंकि यह जीवन बीमा पॉलिसी से मृत्यु लाभ के रूप में गुजरता है, इसलिए वारिस को कर मुक्त भी किया जाता है.

क्या यह सही रणनीति है?

यह वित्तीय रणनीति आपके लिए सही है या आपके परिवार में कोई व्यक्ति कई कारकों पर निर्भर करता है:

स्वास्थ्य

इस रणनीति की आधारशिला जीवन बीमा का उपयोग है। आमतौर पर, दाता कोई बड़ा होता है, आमतौर पर 65 वर्ष से अधिक आयु का। चूंकि जीवन बीमा की लागत उम्र और स्वास्थ्य समस्याओं के साथ नाटकीय रूप से बढ़ जाती है, यह आदर्श है कि दाता स्वस्थ हो। यदि आप बीमार हैं या कई स्वास्थ्य समस्याएं हैं, तो आप अपने जीवन का बीमा नहीं करवा पाएंगे - या ऐसा करने के लिए आपको प्रतिबंधात्मक रूप से उच्च प्रीमियम का भुगतान करना होगा।.

यदि आप 65 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो आप इस प्रकार की वित्तीय रणनीति को देखने के लिए तैयार नहीं हो सकते हैं क्योंकि आपके पास काम करने और अधिक संपत्ति इकट्ठा करने के लिए शायद कई साल बाकी हैं। फिर भी, यदि आप धर्मार्थ कारणों से जुड़े हुए हैं और एक अच्छे आकार के घोंसले के अंडे का निर्माण कर रहे हैं, तो इस तरह के विश्वास की जांच करना आपके लिए विवेकपूर्ण हो सकता है। आप जितने छोटे होंगे, जीवन नीति उतनी ही कम खर्चीली होगी और आपको जीवन नीति के लिए अर्हता प्राप्त करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी.

लागत

सभी प्रकार के ट्रस्टों को प्रशिक्षित पेशेवरों के साथ काम करने की आवश्यकता होती है। अधिकांश वकील आपसे मुफ्त में सलाह लेंगे कि किस प्रकार का विश्वास उपयुक्त हो सकता है, लेकिन इसे स्थापित करने के लिए शुल्क हैं। इसके अलावा, ट्रस्टों के प्रबंधन के लिए प्रशासनिक शुल्क हैं, और जीवन बीमा प्रीमियम की लागतें भी हैं.

धन प्रतिस्थापन और धर्मार्थ शेष ट्रस्टों की फीस एक औसत सीमा प्रदान करने के लिए बहुत भिन्न होती है। बहुत कुछ उस स्थिति पर निर्भर करता है जिसमें आप रहते हैं, आपके ट्रस्ट में रखी जाने वाली संपत्तियों का आकार और ट्रस्ट सेटअप की जटिलता। जीवन बीमा के लिए प्रीमियम उम्र, स्वास्थ्य, मृत्यु लाभ के आकार, किसी भी सवार, और जिस राज्य में आप निवास करते हैं, पर निर्भर करता है.

जब एक WRT उचित है

WRT सेट करने के लिए, आपको पहले एक CRT सेट करना होगा। इन दो प्रकार के ट्रस्टों को स्थापित करने की लागतों के कारण, आप ऐसी संपत्ति चाहते हैं जो योगदान करने के लिए कम से कम $ 100,000 की राशि हो। यदि आप जिन संपत्तियों में $ 100,000 से कम राशि का योगदान करना चाहते हैं, सीआरटी और डब्ल्यूआरटी की समयावधि, व्यय और जटिलता उन्हें आपके लिए एक रणनीति के रूप में अनुपयुक्त बनाती है।.

इसके अलावा, यदि आय CRT से प्राप्त होने वाली है, तो 70 वर्ष या उससे अधिक की आयु इष्टतम है। बेशक, उन लोगों के लिए अपवाद हैं जो वास्तव में बड़े मल्टीमिलियन-डॉलर सम्पदा हैं.

स्वास्थ्य के प्रति जागरूक रहने के लिए एक और महत्वपूर्ण वस्तु है। यदि दाता उत्तराधिकारी को छोड़ने के लिए वाहन के रूप में जीवन बीमा का उपयोग करना चाहता है, तो जीवन बीमा पॉलिसी के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए दाता को अच्छे स्वास्थ्य के लिए पर्याप्त होना चाहिए। यदि स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं हैं, तो दाता को वार्षिक वाहन के रूप में एक वार्षिकी का उपयोग करने की आवश्यकता होगी, जिसके लिए संपत्ति के एक बड़े हिस्से को दान से अलग किया जाना चाहिए और वारिसों को छोड़ने के लिए वार्षिकी की खरीद में.

अंतिम शब्द

दूसरों की मदद करने से ज्यादा फायदेमंद जीवन में कुछ चीजें हैं। जैसा कि आप जीवन के सुनहरे वर्षों तक पहुंचते हैं, यह जानकर कि आप विरासत छोड़ सकते हैं, हालांकि छोटा है, कुछ ऐसा है जो कई लोगों के लिए आराम लाया है.

यदि आप धर्मार्थ कारणों और संगठनों के लिए काम करने और दान करने के लिए इच्छुक हैं, तो इस प्रकार की रणनीतियां आपको अधिक प्रभावी तरीके से देने की अनुमति देती हैं। एक WRT परिवार के सदस्यों को अलग किए बिना एक दान के लिए पैसे छोड़ने का मार्ग प्रदान करता है जो अन्यथा विरासत में मिलेंगे। साथ ही, यह आपको उत्तराधिकारियों को धन छोड़ने की अनुमति देता है जो उन्हें कर देयता से मुक्त करता है अन्यथा उनके पास छोड़ी गई संपत्ति विरासत में मिलती है।.

क्या आपने धन प्रतिस्थापन ट्रस्ट की स्थापना की है? क्या आपके द्वारा अन्य लोगों से इसकी अनुशंसा की जाएगी?