एक व्यक्तिगत ऋण क्या है - पेशेवरों और एक होने का बुरा
लोपेज अपने सपनों की रसोई के लिए अपनी योजनाओं को स्क्रैप करने के लिए तैयार थे, जब उनके ठेकेदार ने उन्हें एक और संभावित तरीके से फिर से तैयार करने के लिए कहा: एक व्यक्तिगत ऋण। अपने अच्छे क्रेडिट के साथ, उन्हें लगभग 7% की ब्याज दर पर पांच साल का ऋण मिल सकता है - जो कि उन्हें अपने क्रेडिट कार्ड पर भुगतान करना होगा। न केवल वे इसे तेजी से भुगतान कर सकते हैं, उनका मासिक भुगतान सिर्फ $ 400 के तहत होगा, जिससे उन्हें अपने बजट में बहुत अधिक जगह मिलेगी।.
व्यक्तिगत ऋण लगभग क्रेडिट कार्ड के रूप में पैसे उधार लेने का एक सामान्य तरीका नहीं है। फेडरल रिजर्व के अनुसार, 2016 में केवल 10% अमेरिकियों ने व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन किया था, जबकि लगभग 65% ने क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया था। हालांकि, उनकी लोकप्रियता बढ़ रही है। ट्रांसयूनियन की रिपोर्ट है कि संयुक्त राज्य में व्यक्तिगत ऋण 2014 और 2017 के बीच हर साल दोहरे अंकों की दर से बढ़ा, 2017 के मध्य तक 107 बिलियन डॉलर के उच्च स्तर तक पहुंच गया.
एक व्यक्तिगत ऋण के लिए विकल्प
आपकी स्थिति के आधार पर, एक व्यक्तिगत ऋण आपके लिए पैसे उधार लेने का सबसे अच्छा तरीका नहीं हो सकता है। एक लेने से पहले, इन विकल्पों को देखें कि क्या उनमें से एक आपके लिए बेहतर सौदा है:
- शेष स्थानान्तरण. यदि आप एक शून्य-ब्याज बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र के साथ क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, तो यह व्यक्तिगत ऋण की तुलना में अन्य क्रेडिट कार्ड से ऋण को समेकित करने का एक सस्ता तरीका है। यदि आप ऋण को नए कार्ड में स्थानांतरित करते हैं और इसे परिचयात्मक अवधि के भीतर भुगतान करते हैं, तो आप बिल्कुल भी ब्याज नहीं देंगे। यहां तक कि अगर आप जल्दी से पूरी राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो भी आप कई वर्षों तक व्यक्तिगत ऋण पर निश्चित भुगतान करने की तुलना में कुल ब्याज में कम भुगतान कर सकते हैं। यदि आप ऋण को समेकित करना चाहते हैं, तो NerdWallet के पास एक कैलकुलेटर है जो आप अनुमान लगाने के लिए उपयोग कर सकते हैं कि क्या शेष राशि का हस्तांतरण या व्यक्तिगत ऋण आपके लिए बेहतर सौदा होने की संभावना है.
- क्रेडिट कार्ड. यदि आपका क्रेडिट उतना महान नहीं है, तो क्रेडिट कार्ड से उधार लेना व्यक्तिगत ऋण लेने की तुलना में सस्ता हो सकता है। यह पता लगाने के लिए कि आपके लिए कौन सा बेहतर है, अपने क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर की जाँच करें और क्रेडिट कार्ड पेऑफ कैलकुलेटर का उपयोग करें, जैसे कि बैंक्रेट में, यह पता लगाने के लिए कि आपके ऋण का भुगतान करने में कितना समय लगेगा और आप कितना ' ब्याज में भुगतान करना होगा। फिर एक व्यक्तिगत ऋण की शर्तों की जांच करें और यह पता लगाएं कि ब्याज और शुल्क सहित कुल मिलाकर यह आपको कितना खर्च करेगा। बैंकट के पास एक व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर भी है जिसका उपयोग आप इस उद्देश्य के लिए कर सकते हैं। अंत में, दो संख्याओं की तुलना करके देखें कि कौन सा ऋण सस्ता है.
- होम इक्विटी ऋण. यदि आप अपने घर के मालिक हैं, तो आप होम इक्विटी लोन या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) से भी पैसा उधार ले सकते हैं। होम इक्विटी लोन एक किस्त लोन है, जबकि एक HELOC एक क्रेडिट कार्ड की तरह क्रांतियों का एक प्रकार है। होम इक्विटी ऋण और HELOCs घर के नवीकरण के लिए एक लोकप्रिय विकल्प हैं। वे अक्सर आपको व्यक्तिगत ऋण की तुलना में बड़ी मात्रा में उधार लेने की अनुमति देते हैं, और ब्याज दरें कभी-कभी कम होती हैं। हालाँकि, आप अपने घर को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में रख रहे हैं, इसलिए यदि आप भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो ऋणदाता आपके घर पर प्रवेश कर सकता है.
एक व्यक्तिगत ऋण पर एक अच्छा सौदा प्राप्त करें
यदि आप तय करते हैं कि आपके लिए पैसा उधार लेने के लिए एक व्यक्तिगत ऋण सबसे अच्छा तरीका है, तो कई कदम हैं जिनसे आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपको सबसे अच्छा सौदा मिल सकता है:
- सुनिश्चित करें कि ऋणदाता कानूनी है. एक घोटाले से वास्तविक व्यक्तिगत ऋण की पेशकश को हल करने के कुछ सरल तरीके हैं। पहले, सुनिश्चित करें कि आपके राज्य में ऋणदाता पंजीकृत है। आप यह जानकारी ऋणदाता वेबसाइट पर या अपने राज्य अटॉर्नी जनरल के कार्यालय से संपर्क करके पा सकते हैं। इसके अलावा, स्पष्ट लाल झंडे के लिए बाहर देखो। यदि ऋणदाता की वेबसाइट सुरक्षित नहीं है या सड़क का पता नहीं देती है, तो यह संकेत है कि व्यवसाय नकली है। अन्य चेतावनी संकेतों में एक ऋणदाता शामिल होता है जो आपके क्रेडिट इतिहास की जांच नहीं करता है, आपको एक प्रीपेड डेबिट कार्ड के साथ मूल शुल्क का भुगतान करने के लिए कहता है, या आज लागू करने के लिए दबाव डालता है क्योंकि यह एक सीमित समय की पेशकश है.
- कई प्रस्तावों की तुलना करें. व्यक्तिगत ऋण लेने से पहले, कई उधारदाताओं के प्रस्तावों की तुलना करें। अधिकांश ऋणदाता आपको वास्तव में लागू होने से पहले उनकी अनुमानित दरों और शुल्क की जांच करने देंगे। केवल सबसे कम एपीआर की तलाश न करें; फीस सहित ऋण की कुल लागत की तुलना करें। समय बचाने के लिए, ऑनलाइन ऋण बाज़ार पर जाकर विचार करें, जैसे कि NerdWallet's, जहाँ आप एक नज़र में विभिन्न ऋणदाताओं से ऋण प्रस्तावों की तुलना कर सकते हैं.
- मेक श्योर यू कैन अफोर्ड इट. याद रखें, जब आप एक व्यक्तिगत ऋण लेते हैं, तो आप इसे समय पर वापस भुगतान करने के लिए प्रतिबद्ध होते हैं। यदि आप भुगतानों को पूरा करने में विफल रहते हैं, तो आप अपना संपार्श्विक खो सकते हैं या अदालत में समाप्त हो सकते हैं। इसलिए, बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले, अपने व्यक्तिगत बजट की जांच करें और सुनिश्चित करें कि आप मासिक भुगतान करने का खर्च उठा सकते हैं.
- इसे छोटा रखें. लंबी अवधि के ऋण कभी-कभी अल्पकालिक की तुलना में अधिक किफायती लगते हैं। मासिक भुगतान कम है क्योंकि आप उन्हें लंबी अवधि में फैला रहे हैं, और ब्याज दरें आमतौर पर कम होती हैं। हालाँकि, ज्यादातर मामलों में, आप अपने ऋण पर भुगतान करने में जितना अधिक समय लगाते हैं, आप उतने ही अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे। लंबे समय में, आप कम से कम अवधि का ऋण निकाल सकते हैं जिससे आप भुगतानों का प्रबंधन कर सकते हैं.
- इसे तुरंत भुगतान करें. अगर आपके लोन में प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं है, तो आप इसे तेजी से चुकाकर ब्याज बचा सकते हैं। जब भी आपके पास कुछ अतिरिक्त नकदी हो, या आप हर मासिक भुगतान पर थोड़ा अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं। इसके अलावा, यह देखने के लिए जाँच करें कि क्या ऋणदाता आपको पेपरलेस बिलिंग या ऑटोप्ले में नामांकन के लिए ब्याज पर थोड़ी छूट देने के लिए तैयार है.
अंतिम शब्द
व्यक्तिगत ऋण पैसे उधार लेने का एक सुविधाजनक तरीका हो सकता है, लेकिन वे हर स्थिति के लिए आदर्श नहीं हैं। एक शून्य-ब्याज शेष हस्तांतरण अक्सर अच्छे क्रेडिट वाले लोगों के लिए एक बेहतर सौदा होता है, और सीधे क्रेडिट कार्ड से उधार लेने वाले गरीब क्रेडिट वालों के लिए बेहतर हो सकते हैं। सुनिश्चित करने के लिए जानने का एकमात्र तरीका है कि आप अपने लिए गणित करें.
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