10 खराब वित्तीय आदतें आपको ऋण से बाहर निकलने के लिए तोड़ने की आवश्यकता है

हम में से जो खुद को पुरानी ऋण समस्याओं का सामना करते हुए पाते हैं वे अक्सर समान व्यवहार और वित्तीय आदतों को साझा करते हैं। यदि आप उन्हें जल्दी पकड़ लेते हैं, तो आप परेशानी से बच सकते हैं। लेकिन यहां तक ​​कि अगर आप पहले से ही लाल हैं, तो इन व्यवहारों को पहचानना और समायोजित करना आपको ट्रैक पर वापस लाने में मदद कर सकता है.

खराब देनदारियों की बुरी आदतें

अमेरिकी जनगणना ब्यूरो और फेडरल रिजर्व के माध्यम से संकलित आंकड़ों के अनुसार, 2014 में औसत घरेलू क्रेडिट कार्ड ऋण $ 15,191 था, अमेरिकियों के पास अपने क्रेडिट कार्ड प्रदाताओं के लिए $ 854 बिलियन से अधिक का बकाया था। यह सुसंगत आदतों का एक समूह है जो उन लोगों को ऋण से अलग करता है जो काले रंग में रहते हैं। निम्नलिखित व्यवहारों को देखने के द्वारा, आप उन बुरी आदतों में से कुछ को अपनी पटरियों में रोकने में सक्षम हो सकते हैं और जिस तरह से आप के बारे में सोचते हैं और ऋण प्राप्त करने के तरीके को आश्वस्त करते हैं.

1. आवेग खरीदना

जो लोग लगातार कर्ज में हैं, वे अक्सर कुछ छीनने का प्रकार हैं चाहे वह बिक्री पर हो या नहीं - भले ही खरीद बिल्कुल नियोजित नहीं थी। हालांकि, आवेग खरीदने से खतरनाक खर्च व्यवहार की एक श्रृंखला हो सकती है:

• अप्रतिबंधित और खराब क्रय निर्णयों का औचित्य. महंगे बैग या नए गैजेट के लिए "ज़रूरत" को सही ठहराते हुए, आप अपने आप को ओवरस्पेंड करने की अनुमति देते हैं और कारणों को खोजते हैं कि यह क्यों समझ में आता है.
• आवेग खरीद के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना. क्योंकि आवेग खरीदारी अनियोजित है, आपके पास वास्तव में लागत को कवर करने के लिए धन नहीं हो सकता है। इसका मतलब है कि आप उन वस्तुओं को खरीदने के लिए क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं जिन्हें आप बर्दाश्त नहीं कर सकते.
• अपने बजट का ट्रैक खोना. यहां तक ​​कि सबसे मेहनती बजटकर्ता हर बार और गड़बड़ कर सकता है। हालाँकि, आवेग खर्च के कारण आप अपने बजट और अपने वित्तीय लक्ष्य से चूक जाते हैं: जब आप तय करते हैं कि आपका बजट पहले से ही उड़ा हुआ है, तो आप बस उस कार्ड को स्वाइप करते रह सकते हैं - और यह एक फिसलन ढलान है.

हालांकि यहां एक आवेग खरीद या आपके वित्त पर एक स्थायी प्रभाव नहीं छोड़ सकता है, जिससे यह एक आदत आपके लक्ष्यों को गंभीरता से प्राप्त कर सकती है। एक ऐसी योजना विकसित करें जो बिना सोचे समझे खर्च करने के लिए उस चिड़चिड़ाहट से निपटने में आपकी मदद करे.

यूनिवर्सिटी ऑफ कनेक्टिकट स्कूल ऑफ मेडिसिन में मनोचिकित्सा के एक प्रोफेसर जूलियन फोर्ड सुझाव देते हैं कि एक मंत्र के साथ आप अपने लक्ष्यों को याद करते हैं - उदाहरण के लिए, "मैं केवल वही खरीदता हूं जो मुझे चाहिए।" इससे पहले कि आप खरीदारी करें, रोकें - अपने मंत्र के बारे में सोचें, और चलें। यदि यह ऐसा कुछ है जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता है, तो यह अभी भी कुछ दिनों में होने वाला है.

2. अंकों के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना

सभी पुरस्कार क्रेडिट कार्ड बुराई नहीं हैं। वास्तव में, जब जिम्मेदारी से उपयोग किया जाता है, तो कुछ निश्चित रूप से आपके बटुए में अपना स्थान रखते हैं। हालांकि, एक कारण है कि क्रेडिट कार्ड कंपनियां उन पुरस्कारों की पेशकश करती हैं, और यह निश्चित रूप से उनके दिलों की अच्छाई से बाहर नहीं है। पुरस्कार आपको अधिक, सादा और सरल खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं.

अमेरिकन इकोनॉमिक एसोसिएशन के लिए एक बैठक में प्रस्तुत 2010 के एक अध्ययन में पाया गया कि केवल 1% रिटर्न के साथ एक पुरस्कार या अंक-आधारित क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके वास्तव में मासिक खर्च में $ 68 की वृद्धि हुई है, और प्रति माह $ 115 प्रति माह क्रेडिट कार्ड ऋण। अचानक, अंकों का पीछा इतना जानदार नहीं लगता.

जब आप उस खरीदारी पर थोड़ा कैश वापस कर सकते हैं, तो कई कार्ड भारी प्रतिबंध लगाते हैं। वार्षिक कैप से, केवल उच्च खरीद (जैसे कि गैस और किराने का सामान) के लिए उच्च कैश-बैक दरों पर, आपको उतना वापस नहीं मिल सकता है जितना आप सोचते हैं। सर्वशक्तिमान क्रेडिट कार्ड बिंदु की खोज में ऋण में गहराई से जाना बस इसके लायक नहीं है.

यदि आप अपने आप को क्रेडिट कार्ड ऋण में पाते हैं, तो अपने संतुलन को कम एपीआर वाले कार्ड में स्थानांतरित करें। Thi आपको हर महीने ब्याज में दी जाने वाली राशि को कम करने में मदद करेगा.

3. जोंस के साथ रहते हुए

रियल एस्टेट एजेंट अक्सर कहते हैं कि सबसे अच्छी सड़क पर सबसे खराब घर होना सबसे अच्छा है कि सबसे खराब सड़क पर सबसे अच्छा घर है। हालांकि, जब आपके पड़ोसियों को यह सब लगता है, तो सबसे अच्छी सड़क पर सबसे अच्छा घर होने का ड्राइव आपके खर्च करने वाले को देख सकता है। प्रतियोगिता एक मनोवैज्ञानिक ट्रिगर है जो खर्चों का कारण बन सकता है, और जोन्स के साथ बना रहा है - या परिवार के सदस्यों, पड़ोसियों, या दोस्तों के खिलाफ प्रतिस्पर्धा कर सकता है - जो आपको ओवरस्पेंड कर सकता है.

जबकि कुछ लोग बस दूसरों को मापने के बारे में परवाह नहीं करते हैं, यह कुछ परिवारों के लिए एक वास्तविक चुनौती हो सकती है। जब एक दोस्त एक नया वाहन या घर खरीदता है, एक महंगा छुट्टी लेता है, या यहां तक ​​कि महंगे गहने भी पहनता है, तो यह प्रतिस्पर्धी व्यवहार को ट्रिगर कर सकता है जो खराब खर्चों के फैसले की ओर जाता है.

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि सफलता बाहर से मापना कठिन है। जब आप एक पड़ोसी को एक चमकदार नई कार में खींचते हैं, तो अपनी प्राथमिकताओं और लक्ष्यों को याद दिलाएं। कोई भी आपके सेवानिवृत्ति खाते का शेष नहीं देख सकता है, लेकिन आप जानते हैं कि आप उस नई घड़ी के बजाय, इसमें योगदान देकर एक आरामदायक भविष्य सुरक्षित करने के लिए काम कर रहे हैं.

4. खुश रहने के लिए खरीदारी करें

यदि आप कभी भी मूड-आधारित खर्च करने की होड़ में गए हों तो अपना हाथ उठाएँ। यदि आपके पास है, तो आप अकेले नहीं हैं। खरीदारी वास्तव में मस्तिष्क में एंडोर्फिन को जारी कर सकती है, व्यायाम, सेक्स और यहां तक ​​कि चॉकलेट खाने जैसी अन्य गतिविधियों के समान। दुर्भाग्य से, उन तीन चीजों की तरह, अच्छा महसूस करने के लिए पैसा खर्च करना वास्तव में नशे की लत बन सकता है। अपने मूड को बढ़ावा देने के लिए खरीदारी खुशी और भौतिक सामान खरीदने के बीच एक कड़ी बनाती है - और यह एक कड़ी है जिसे तोड़ने के लिए गंभीरता से कठिन हो सकता है.

सैन फ्रांसिस्को स्टेट यूनिवर्सिटी में मनोविज्ञान के सहायक प्रोफेसर रयान टी। हॉवेल, भावनात्मक खरीदारी को रोकने के तरीके के रूप में खरीदने से पहले अपनी भावनाओं की जाँच करने का सुझाव देते हैं। इससे पहले कि आप अपने क्रेडिट कार्ड को सौंप दें, यह सोचें कि आप खरीदारी क्यों कर रहे हैं - क्योंकि आपको वास्तव में इसकी आवश्यकता है, या क्योंकि आप एक खराब मूड को बढ़ावा देने की उम्मीद कर रहे हैं?

बेशक, यदि आप अपने भावनात्मक खर्च को नियंत्रण में नहीं ला सकते हैं, तो आपको पेशेवर मदद की आवश्यकता हो सकती है। खरीदारी की लत वास्तविक है और इसे तोड़ना मुश्किल हो सकता है, लेकिन एक समर्पित मानसिक स्वास्थ्य पेशेवर की मदद से, आप अपने ट्रिगर सीख सकते हैं और आपको ऋण से बाहर रखने में मदद करने के लिए मैथुन तंत्र ढूंढ सकते हैं।.

क्या हम कह रहे हैं कि सभी खरीदारी खराब है? बिलकूल नही। बुरे दिन के अंत में बेहतर महसूस करने में आपकी मदद करने के लिए आप ऐसा नहीं कर सकते। जब आप खरीदारी की यात्रा पर जाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप पैसे बचाने के तरीके ढूंढते हैं। इबोटा या ड्रॉप जैसे ऐप आपके द्वारा की जाने वाली लगभग हर खरीदारी यात्रा पर आपको पैसे बचाने में मदद कर सकते हैं। इसके अलावा, ईगेट्स के माध्यम से ऑनलाइन खरीदारी करने से आपके वॉलेट में नकदी वापस मिल सकती है.

5. एक चमत्कार की अपेक्षा

अक्सर, जो लोग लगातार कर्ज में हैं, वे गलती से मानते हैं कि उनके वित्त को सही करने से धन चमत्कार होगा। हालाँकि, आप कभी भी लॉटरी जीतकर कर्ज से बाहर नहीं निकलेंगे, किसी धनी रिश्तेदार से कोई पगडंडी उतरना, या दुनिया की सबसे अच्छी नौकरी पाना बस आपकी झोली में गिर जाएगा.

इस तरह सोचने का तरीका इतना खतरनाक है कि यह आपको नियंत्रण की स्थिति से हटा देता है। जब आप किसी और के लिए झपट्टा मारने और अपनी बुरी आदतों से बचाने की उम्मीद कर रहे हैं, तो आप वित्तीय स्टीयरिंग व्हील को सौंप रहे हैं और भावनात्मक रूप से अपने कर्ज से खुद को काट रहे हैं। बेशक, हम सभी जानते हैं कि आपके क्रेडिट, ऋण और जीवन शैली केवल आपके लिए हैं - और केवल आप समस्या को हल कर सकते हैं.

किसी चमत्कार की प्रतीक्षा करने के बजाय, अपने बिलों को खोलना और बजट बनाने के लिए समय निकालना शुरू करें। करंट रहने के लिए पेमेंट एग्रीमेंट सेट करें, समय पर सभी नए बिलों का भुगतान करें, और याद रखें कि जब आप कर्ज में फंस जाते हैं तो आप प्रभावित होते हैं.

प्रो टिप: बजट सेट करते समय, हम व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग करने की सलाह देते हैं। आपके पास अपने वित्त का 360 दृश्य देने में मदद करने के लिए उनके पास उपकरणों का एक गुच्छा है.

6. अत्यधिक जीवन शैली मुद्रास्फीति

जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं, आप शायद एक युवा वयस्क के रूप में एक बेहतर वित्तीय स्थिति हासिल करने की उम्मीद करते हैं। एक बेहतर नौकरी, एक वृद्धि और यहां तक ​​कि प्राकृतिक आर्थिक मुद्रास्फीति सभी आपकी कमाई की शक्ति को प्रभावित कर सकते हैं। हालांकि, उन लोगों के बीच अंतर जो हमेशा ऋण में रहते हैं और जो अपने स्वयं के वित्त के नियंत्रण में रहते हैं, यह है कि सदा ऋणी वे जितना खरीद सकते हैं उससे अधिक खरीदते हैं.

यह एक नया घर खरीदने के लिए काम करने, छुट्टी लेने, या बस अपने रहने के खर्च को बढ़ाने के लिए काम करने के लिए लुभाने के लिए आकर्षक है, लेकिन यह आपको वर्ग एक पर वापस ला सकता है। उदाहरण के लिए: यदि बिल प्रति वर्ष $ 60,000 कमाता है और $ 45,000 खर्च करता है, लेकिन जेफ $ 150,000 कमाता है और $ 175,000 खर्च करता है, जो वास्तव में एक बेहतर वित्तीय स्थिति में है? हालांकि बिल कम कमाता है, लेकिन कर्ज से बाहर रहने के लिए कमाई एकमात्र कारक नहीं है। यह है कि आप अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करते हैं.

जीवनशैली की मुद्रास्फीति अधिक कमाई का एक स्वाभाविक हिस्सा है और काम पर श्रृंखला को आगे बढ़ा रही है - लेकिन यह केवल स्वीकार्य है यदि आप अपने साधनों के भीतर खर्च कर रहे हैं। जैसे ही आप एक निश्चित तरीके से जीवन यापन करने के लिए कर्ज में जाने लगते हैं, यह समस्याग्रस्त हो जाता है। सुनिश्चित करें कि आप केवल वही खर्च करते हैं जो आप खर्च कर सकते हैं, और अपनी मूल्यवान वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रख सकते हैं.

7. डेट ऑफ आउट ऑफ साइट एंड आउट ऑफ माइंड

जब आप ऋण बातचीत के दौरान अपनी उंगलियों को अपने कानों में डालते हैं, तो आप जोखिम भरे व्यवहार में संलग्न होते हैं जो आपको लाल रंग में और भी गहरा कर सकता है। जो लोग अपने ऋण को अनदेखा करते हैं, वे निम्नलिखित लाल-ध्वज व्यवहार में संलग्न हो सकते हैं:

• लेनदारों और संग्रह एजेंसियों से फोन कॉल से बचना
• खुलने से पहले बिलों और बयानों को तेज करना
• जब ऋण पर चर्चा की जाती है, तब असहज, रक्षात्मक और गुस्सा होना
• न जाने कितना कर्ज बकाया है

देर से और नॉनपेमेंट फीस के साथ मारा जाना, संग्रह से निपटना, और ऋण में गहराई से गिरने से आपको एहसास हुआ कि आप जो चाहते हैं उसके प्रति "दृष्टि से बाहर, दिमाग से बाहर" रवैया लेने के सभी परिणाम हैं। यह खतरनाक है और बस आपके बुरे व्यवहार को खत्म करता है.

आपको अपना ऋण पसंद नहीं है, लेकिन आपको इसे स्वीकार करना होगा। शांत और तैयार महसूस करने पर अपना मेल खोलने की आदत डालें। जितना अधिक आप अपने ऋण के बारे में जानते हैं, उतना ही बेहतर होगा कि आप इसका सामना कर सकें.

एक बार जब आप जानते हैं कि आप कितना भुगतान करते हैं, तो भुगतान योजनाएं बनाएं। यदि आप कई अलग-अलग लेनदारों के लिए बहुत अधिक बकाया हैं, तो पहले अपनी उपयोगिता और निश्चित बिलों का भुगतान करें और फिर सबसे छोटे शेष के साथ खाते पर ध्यान केंद्रित करें। यह अधिक प्राप्त करने योग्य महसूस कर सकता है, और इसका भुगतान करने से आपको प्रेरणा मिल सकती है जिसे आपको अगले शेष पर स्थानांतरित करने की आवश्यकता है.

आपके द्वारा प्रत्येक महीने अपने ऋण पर दिए जाने वाले ब्याज से थोड़ा डर लग सकता है। SoFi का एक व्यक्तिगत ऋण भुगतान को आसान बनाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। औसत क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर लगभग 18% है। एक व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करके, आप संभावित रूप से अपनी साख के आधार पर आधे में कटौती कर सकते हैं.

ये छोटे कदम हैं, लेकिन वे एक बड़ा अंतर कर सकते हैं कि आप कर्ज कैसे देखते हैं: एक अजेय दुश्मन के बजाय एक अचूक बाधा के रूप में.

8. ब्याज मुक्त ऋण लेना

क्रेडिट कार्ड की तरह जो अंक और पुरस्कार प्रदान करते हैं, स्टोर जो बिना ब्याज के ऋण देते हैं, वे केवल संभावित देनदारों को लुभाते हैं और उन्हें जितना संभव हो उससे अधिक खर्च करने के लिए लुभाते हैं। दुखद बात यह है कि ऐसे कई लोग जो इस तरह के प्रस्तावों पर काटते हैं, ब्याज-मुक्त अवधि समाप्त होने से पहले अपने ऋण का भुगतान नहीं करेंगे, जिसके बाद वे अक्सर तथाकथित "ब्याज-मुक्त" से फीस और यहां तक ​​कि पूर्वव्यापी ब्याज के साथ पटक दिए जाते हैं। अवधि.

हमेशा ठीक प्रिंट पढ़ें, और याद रखें: जब तक आप निश्चित नहीं होते हैं कि अनुग्रह अवधि समाप्त होने से पहले आप इसका भुगतान कर सकते हैं, ब्याज मुक्त ऋण कुछ भी हैं लेकिन.

9. केवल न्यूनतम भुगतान करना

हर महीने न्यूनतम भुगतान करने का मतलब यह नहीं है कि आप कर्ज से बाहर निकल रहे हैं - वास्तव में, न्यूनतम भुगतान की गणना अक्सर आपके शेष राशि के 4% से 6% के लिए की जाती है, जिसका मतलब है कि आप न केवल ऋण में रह सकते हैं, बल्कि वास्तव में अधिक ब्याज की प्राप्ति। जब आप अपना क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट खोलते हैं, तो याद रखें कि आप बकाया राशि का भुगतान करते हैं - न कि केवल "न्यूनतम भुगतान" के तहत सूचीबद्ध राशि।

10. कोई ऋण योजना नहीं

मैं सोचता था कि कर्ज में डूब जाना कोई बड़ी बात नहीं है: मैं इसे बाद में चुका दूंगा। यह बुरी आदत मेरे साथ तब पकड़ी गई जब मैंने खुद को कई लेनदारों के कारण पाया, जो सभी एक ही समय में भुगतान चाहते थे। मैं पूरी तरह से अभिभूत था.

मैं अंत में समझदार हो गया और एक योजना बनाई - मैंने अपने बजट के सभी बजट अधिशेषों में भेजे, जो पहले सबसे छोटे संतुलन के साथ शुरू हुआ था। बेशक, इसका मतलब यह भी था कि जब तक मैं प्रत्येक शेष राशि का सामना नहीं कर सकता, तब तक न्यूनतम भुगतान रखना होगा। जगह में एक योजना के साथ, अपने ऋणों पर हमला करना बहुत कम भारी हो जाता है। मैं अपने संतुलन को नीचे जाते हुए और खातों को बंद होते हुए देख सकता था, जिसने मुझे चलते रहने के लिए प्रेरित किया.

ऋण का भुगतान करना बहुत अच्छा है, लेकिन इसे बिना किसी योजना के करने की कोशिश करने से आप अपने हाथों को हवा में फेंक सकते हैं और अपनी बुरी आदतों पर लौट सकते हैं। आपको आगे की योजना बनानी होगी और यह जानना होगा कि हर डॉलर कहाँ जा रहा है यदि आप अपने हानिकारक व्यवहार को छोड़ कर नए सिरे से शुरुआत करना चाहते हैं.

अंतिम शब्द

जाहिर है, इन बुरी आदतों में से प्रत्येक का समाधान व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न होता है। किसी को खरीदारी के मूड-बढ़ाने वाले गुणों को बदलने के लिए लंबी पैदल यात्रा करने की आवश्यकता हो सकती है, जबकि दूसरे को शायद प्रलोभन को कम करने के लिए उस कैश बैक कार्ड को काटना चाहिए.

हालांकि, सभी बुरी आदतों के साथ, पहला कदम यह पहचान रहा है कि आपके व्यवहार को बदलने की जरूरत है। यदि आप अपने वित्तीय स्थिरता को तोड़ते हुए खुद को पाते हैं, तो यह "ठहराव" हिट करने और खुद का जायजा लेने का समय है। यह जानते हुए कि आप स्वतंत्रता के लिए अपने स्वयं के अवसरों को चोट पहुंचा रहे हैं, बस वह किक हो सकती है जिसे आपको अपने आप को लाल से बाहर निकालने की आवश्यकता है.

क्या आपकी कोई आदत है जो आपकी वित्तीय स्वतंत्रता को तोड़फोड़ करती है?