बैंक का चुनाव कैसे करें, यह आपके लिए सही है

सही चुनने से आपके जीवन को सुचारू रूप से चलाने में मदद मिल सकती है, जबकि गलत को चुनने से आप निराश हो सकते हैं और उन चीजों से समय निकाल सकते हैं जो आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण हैं.

बैंकों के 4 प्रकार - पेशेवरों और विपक्ष

चुनने के लिए चार मुख्य प्रकार के बैंक हैं। बैंक को खोजने के लिए प्रत्येक प्रकार की ताकत और कमजोरियों पर विचार करें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा है.

1. बड़े राष्ट्रीय, बहु-राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय बैंक

ये बड़े नाम हैं जो आपने सुने हैं, जैसे चेस बैंक, बैंक ऑफ अमेरिका और सिटीग्रुप, और ये बड़े ग्राहक आधारों को आकर्षित करने के लिए टेलीविजन और रेडियो पर राष्ट्रीय विपणन अभियान चलाते हैं। इन बैंकों के पास ग्राहक सुविधा के लिए पूरे देश में भौतिक शाखा स्थान और एटीएम हैं.

• पेशेवरों: संयुक्त राज्य अमेरिका में आप कहीं भी यात्रा करते हैं, इन बैंकों के पास एक भौतिक स्थान या एटीएम होगा। यदि आप बहुत अधिक यात्रा करते हैं, तो इस प्रकार का बैंक आपको नकदी निकालने की सबसे आसान सुविधा देता है, जहां आप बिना एटीएम निकासी शुल्क लगाए.
• विपक्ष: लाखों ग्राहकों वाले बड़े बैंकों के पास सर्वश्रेष्ठ वित्तीय उत्पादों की पेशकश करने के लिए बहुत कम प्रोत्साहन है। आपका चेकिंग खाता शुल्क ले सकता है और कोई ब्याज नहीं दे सकता है, और आपका बचत खाता न्यूनतम ब्याज देगा। इन बैंकों में खाता दरों की बचत के लिए राष्ट्रीय औसत वर्तमान में लगभग 0.20% है।.

2. ऑनलाइन-ओनली बैंक

ऑनलाइन बैंक एक कारण से बहु-राष्ट्रीय बैंकों से बहुत अलग हैं। इन बैंकों ने ईंट, और-मोर्टार स्थानों का निर्माण, पट्टे, और कर्मचारियों को नहीं करने के लिए अत्यधिक लागत में कटौती की। वे इस लागत बचत में से कुछ की जाँच और बचत खातों, और बेहतर ग्राहक सेवा पर उच्च ब्याज दरों के रूप में अपने ग्राहकों को करते हैं। लोकप्रिय ऑनलाइन बैंकों में ING डायरेक्ट और सहयोगी बैंक शामिल हैं.

• पेशेवरों: यदि आपको एटीएम तक निरंतर पहुंच की आवश्यकता नहीं है या टेलर के साथ बात करने में सक्षम होने की आवश्यकता नहीं है, तो इस प्रकार के संस्थान पर विचार नहीं करने का कोई कारण नहीं है। ये बैंक अन्य बैंकों के समान उत्पादों की पेशकश करते हैं - चेक, डेबिट कार्ड और ऑनलाइन बिल भुगतान - लेकिन बेहतर ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, जिसका मतलब है कि हर महीने आपके लिए अधिक ब्याज आय.
• विपक्ष: शुल्क-मुक्त एटीएम अक्सर उपलब्ध होते हैं, लेकिन केवल या शहरी स्थानों के पास। दूसरे शब्दों में, यदि आप एक ग्रामीण क्षेत्र में रहते हैं, तो आपको एक को खोजने के लिए मीलों ड्राइव करना पड़ सकता है। इसके अलावा, आपके पास स्थानीय शाखा में जाने का विकल्प नहीं है क्योंकि वे ऑनलाइन बैंकों के लिए मौजूद नहीं हैं। इसलिए, यदि आपके पास कोई ऐसा मुद्दा है जिसके बारे में आप किसी व्यक्ति से बात करना चाहते हैं, तो आपको टेलीफोन ग्राहक सेवा के साथ समझौता करना होगा.

3. सामुदायिक बैंक

यदि आप स्थानीय ग्राहक सेवा के प्रशंसक हैं और एक संस्था जो आपके क्षेत्र में निवेशित है, तो एक सामुदायिक बैंक आपके लिए है। ये बैंक आमतौर पर अपने राष्ट्रीय भाइयों से बहुत छोटे होते हैं, लेकिन जरूरी नहीं कि यह केवल मुट्ठी भर शाखाओं तक ही सीमित हों। कुछ सामुदायिक बैंक अपने स्थानीय क्षेत्र में महत्वपूर्ण उपस्थिति रखते हैं.

ब्याज दर और उत्पाद बैंक से बैंक में अलग-अलग होते हैं, लेकिन सभी सामुदायिक बैंक बुनियादी खातों की पेशकश करते हैं, जैसे कि चेकिंग और बचत, और उनके ब्रांड की सेवा के लिए "हम आपका नाम जानते हैं" कारक संलग्न करते हैं।.

• पेशेवरों: आप एक छोटे, गृहनगर महसूस के साथ एक बड़े बैंक के समान सेवाएं पा सकते हैं। इसके अलावा, सामुदायिक बैंक आम तौर पर आपके साथ उनके साथ संबंध के आधार पर आपके साथ काम करने के लिए अधिक इच्छुक होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप कई वर्षों से बैंक के साथ हैं, तो वे ओवरड्राफ्ट फीस के संबंध में आपको कुछ कटौती करने के लिए तैयार हो सकते हैं, या अपने कार ऋण पर बातचीत करते समय आपको बेहतर ब्याज दर दे सकते हैं। ये बैंक अपने ग्राहकों के साथ अपने संबंधों पर गर्व करते हैं.
• विपक्ष: दरें और उत्पाद उतने विविध नहीं हैं जितने बड़े संगठन प्रदान करते हैं। दूसरे शब्दों में, यदि आपको एक अपरंपरागत बंधक या खाता प्रकार की आवश्यकता है, तो एक सामुदायिक बैंक की पेशकश करने की संभावना नहीं है। इसके अलावा, ऑनलाइन बैंकिंग बहु-राष्ट्रीय बैंकों की तुलना में सामुदायिक बैंकों में कम परिष्कृत हो सकती है। इसके अलावा, जब भौतिक शाखा स्थान होते हैं, तो बड़े बैंक के साथ आपको जो मिल सकता है, उससे कम है, और यात्रा के दौरान आपको कोई भी मिलने की संभावना नहीं है।.

4. क्रेडिट यूनियनों

क्रेडिट यूनियन सामुदायिक बैंकों के समान हैं। वे अपने समुदायों में निवेश किए जाते हैं और आम तौर पर, कई राज्यों में स्थान नहीं होते हैं। हालांकि, एक क्रेडिट यूनियन की संरचना अलग है, जो कि इस प्रकार के बैंक को पिछले तीन विकल्पों में अद्वितीय लाभ देती है.

क्रेडिट यूनियनों का स्वामित्व और संचालन उनके सदस्यों द्वारा किया जाता है। दूसरे शब्दों में, यदि आप एक सदस्य बन जाते हैं, तो आप वास्तव में प्रबंधन के फैसले में कुछ कहते हैं। वास्तव में, यही कारण है कि खाता खोलने के लिए उन्हें सदस्यता की आवश्यकता होती है। आवश्यकताओं को एक विशिष्ट नियोक्ता के लिए काम करने के रूप में के रूप में कड़े हो सकते हैं या उधार के रूप में रहने वाले, काम करने वाले, या खरीदारी के क्षेत्र में उदार हो सकते हैं.

• पेशेवरों: क्योंकि सदस्य और मालिक एक ही होते हैं, आप अक्सर कम खाता शुल्क और ऋण और बचत और खातों की जाँच पर बेहतर ब्याज दर पा सकते हैं। अन्यथा, क्रेडिट यूनियन समुदाय बैंकों के समान हैं। वे सदस्य-केंद्रित संस्थान हैं जो एक व्यक्तिगत बैंकिंग अनुभव प्रदान करते हैं, जो एक तरफ "आपके नाम को जानने से" बेहतर ग्राहक सेवा और अधिक लचीलेपन का मतलब हो सकता है जब ऋण शर्तों या योग्यता और शुल्क माफी की बात आती है.
  • विपक्ष: आपको खाता खोलने के लिए किसी विशिष्ट क्रेडिट यूनियन की आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता है और यदि आप अपने क्रेडिट यूनियन के प्रत्यक्ष क्षेत्र से बाहर जाते हैं तो आपको कोई शाखा नहीं मिलेगी। उत्पाद प्रकार अलग-अलग नहीं होते हैं और ऑनलाइन बैंकिंग आमतौर पर बड़े बैंकों की तरह परिष्कृत या उपयोगकर्ता के अनुकूल नहीं होती है.

बैंक चुनने पर विचार करने के लिए कारक

बैंक का चयन करते समय विचार करने के लिए कई कारक हैं और विकल्पों की सरणी भ्रामक हो सकती है। यहां आपको प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने के लिए एक चेकलिस्ट है.

1. जमा बीमा

कभी भी बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ व्यापार न करें जो जमा बीमा की पेशकश नहीं करता है, या एफडीआईसी या एनसीयूए प्रतीक ले जाता है। यह बीमा आपकी जमा राशि को कवर करता है, कुल मिलाकर $ २५०,००० संस्था को विफल होना चाहिए। दो प्रकार के डिपॉजिट इंश्योरेंस हैं: बैंक डिपॉजिट्स का डिपॉजिट फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) द्वारा किया जाता है, जबकि क्रेडिट यूनियन डिपॉजिट्स का बीमा नेशनल क्रेडिट यूनियन एसोसिएशन (NCUA) द्वारा किया जाता है।.

यदि कोई बैंक विफल हो जाता है, तो डिपॉजिट इंश्योरेंस ऑर्गनाइजेशन इसमें कदम उठाता है। यह सामान्य तौर पर शुक्रवार को होता है कि नियामकों को सप्ताहांत देने के लिए सुनिश्चित करें कि अगले सप्ताह सब कुछ सुचारू रूप से चलता रहे। संस्था अगले सप्ताह सामान्य रूप से खुलती है और ग्राहकों को जमा बीमा सीमा तक धनराशि निकालने की अनुमति होती है.

जमा बीमा के बिना बैंकिंग वित्तीय रूप से मूर्खतापूर्ण है। इसमें ग्राहकों की लागत कुछ भी नहीं है और इसके बिना आपके द्वारा जमा किए गए प्रत्येक डॉलर का नुकसान हो सकता है। सबसे अच्छा बैंक वह है जिसमें डिपॉजिट इंश्योरेंस होता है, लेकिन यह इतना स्वस्थ होता है कि आपको इसे इस्तेमाल करने की आवश्यकता नहीं होगी। दुर्भाग्य से, बैंक की विफलताएं होती हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करें कि जब आपका बैंक विफल हो जाए या जब आपका बैंक विलय या अधिग्रहण के माध्यम से जाए तो प्रतिक्रिया कैसे करें.

2. फीस

फीस एक बहुत बड़ा कारक है। चूँकि फीस अक्सर आपकी बैंकिंग आदतों पर निर्भर करती है, इसलिए यह बैंक शुल्क के स्थैतिक शुल्क के अलावा इन आदतों से अवगत होने के लिए भुगतान करती है। उदाहरण के लिए, यह जानें कि आप किस संतुलन को बनाए रखने की संभावना रखते हैं, आप कितने एटीएम निकासी करेंगे और आप उन्हें कहां बनाएंगे, आप कितने चेक लिखेंगे, और यदि आपके पास बचत खाता है, तो कैसे आप इसे रखने की संभावना रखते हैं.

उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति के पास नो-फीस चेकिंग खाता हो सकता है क्योंकि वे उसके भीतर न्यूनतम $ 100 बनाए रखते हैं, जबकि दूसरा व्यक्ति उसी चेकिंग खाते पर मोटी फीस का भुगतान कर सकता है क्योंकि वे न्यूनतम शेष राशि का रखरखाव नहीं कर सकते हैं। याद रखें, बैंक अपने ग्राहकों से फीस जमा करना पसंद करते हैं, इसलिए फाइन प्रिंट पढ़ें.

विचार करने के लिए कुछ शुल्क:

• मासिक खाते की फीस (कम शेष राशि द्वारा चालू की जा सकती है सहित)
• ओवरड्राफ्ट सुरक्षा शुल्क
• बाउंस चेक शुल्क (जिसे गैर-पर्याप्त निधि या NSF, शुल्क के रूप में भी जाना जाता है)
• एटीएम उपयोग शुल्क
• ऋण उत्पादों के लिए देर से भुगतान शुल्क

3. बैलेंस आवश्यकताएँ

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कुछ बैंकों में न्यूनतम शेष आवश्यकताएं हैं जो फीस को ट्रिगर कर सकते हैं। संतुलन आवश्यकताओं के तीन प्राथमिक प्रकार हैं:

• औसत मासिक शेष. आपका शेष महीने भर में औसतन एक निश्चित आवश्यकता से अधिक होना चाहिए। आपका संतुलन एक शुल्क को ट्रिगर किए बिना अस्थायी रूप से औसत से नीचे गिर सकता है.
• न्यूनतम राशि. आपका खाता दंड से बचने के लिए या एक विशिष्ट लाभ की गारंटी के लिए एक निश्चित स्तर से ऊपर रहना चाहिए (उच्च ब्याज दर की तरह).
• बचत में न्यूनतम राशि. कुछ बैंक, विशेष रूप से क्रेडिट यूनियनों, आपको बचत में एक निश्चित राशि रखने की आवश्यकता हो सकती है अन्यथा वे आपके खाते को समाप्त कर देंगे.

कुछ बैंकों को ये शेष आवश्यकताएं नहीं होंगी या आप उनमें से बातचीत करने में सक्षम हो सकते हैं। जो भी हो, सुनिश्चित करें कि किसी भी संतुलन की आवश्यकता आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है और आपको वित्तीय बंधन में नहीं डालेगी.

4. ब्याज दरें

एक और पहलू पर विचार करना है कि आप जमा पर कितना ब्याज कमा सकते हैं, या ऋण पर लगाया जाएगा। आदर्श रूप से, आप बचत खाते और जमा के प्रमाण पत्र के माध्यम से उच्च ब्याज आय उत्पन्न करना चाहते हैं, भले ही आपको इसे खोजने के लिए अन्य लाभों को छोड़ना पड़े.

उदाहरण के लिए, एक बैंक के पास क्षेत्र में सबसे अच्छी ग्राहक सेवा हो सकती है, लेकिन यदि उनकी ब्याज दरें आसपास सबसे कम हैं, तो आप बेहतर सौदा खोजने के लिए पास करना चाह सकते हैं। इसी तरह, आप अतिरिक्त प्रतिबंध लगाने पर विचार कर सकते हैं यदि इसका मतलब है कि आप अपनी जमा राशि पर अधिकतम ब्याज अर्जित कर सकते हैं। उस ने कहा, सुनिश्चित करें कि प्रतिबंध या खराब ग्राहक सेवा को सहन करके, आप अतिरिक्त शुल्क नहीं लेंगे। आपके खाते की शेष राशि के आधार पर, फीस आपके द्वारा अर्जित की जाने वाली ब्याज की राशि को जल्दी से नकारात्मक कर सकती है.

अंततः, आपके बैंक को आपकी वर्तमान स्थिति के अनुकूल होना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप ऋण लेना चाहते हैं, तो कम ऋण दरों की पेशकश करने वाले बैंक को प्राथमिकता दें। फिर, जब आपको भुगतान किया जाता है और अब आपको ऋण की आवश्यकता नहीं होती है, तो ऐसे बैंक का रुख करें जो आपकी अन्य बैंकिंग आवश्यकताओं के लिए बेहतर हो.

5. प्रकार के खातों की पेशकश की

यह देखने के लिए जांचें कि क्या आपका बैंक आपके लिए आवश्यक खातों के प्रकार प्रदान करता है। यहाँ चार विचार करने हैं:

• खाते की जांच. यह वह जगह है जहां आप अपने बिलों का भुगतान करने वाले कैश को रखते हैं और अपनी किराने का सामान खरीदते हैं, और जहां बहुत से लोग अपने अधिकांश फंडों को रखते हैं। चेकिंग खातों में आमतौर पर डेबिट कार्ड, चेक लिखने की क्षमता, स्वचालित जमा और बैंक के भीतर और बाहरी बैंक में अन्य खातों में धनराशि स्थानांतरित करने की क्षमता होती है। ऑनलाइन स्वचालित बिल भुगतान योजनाएं विशेष रूप से बड़े और ऑनलाइन बैंकों के साथ भी उपलब्ध हो सकती हैं.
• बचत खाता. यह वह जगह है जहाँ बहुत से लोग अपना आपातकालीन कोष रखते हैं। चूँकि बचत खाते के भीतर पैसा लगाने का इरादा है, इसलिए आपको पहुँच संबंधी समस्याओं के बारे में ज्यादा चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। वास्तव में, अधिकांश बचत खाते में निकासी की संख्या को सीमित किया जा सकता है जिसे आप प्रति माह छह कर सकते हैं। ये खाते आम तौर पर मानक जाँच खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं.
• मुद्रा बाजार खाता. मनी मार्केट अकाउंट एक चेक और सेविंग अकाउंट को एक साथ मिलाने जैसा है। आप एक उच्च ब्याज दर कमाते हैं, लेकिन फिर भी खाते की शेष राशि के चेक को लिखने की क्षमता है, हालांकि आप जो चेक लिख सकते हैं या डेबिट खरीद कर सकते हैं वह आम तौर पर प्रति माह एक निश्चित संख्या तक सीमित है।.
• रिवार्ड्स चेकिंग अकाउंट. यह एक अलग तरह का चेकिंग अकाउंट है। उच्च ब्याज दर अर्जित करने के लिए आपको हर महीने विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, जैसे कि एक निश्चित संख्या में डेबिट कार्ड से खरीदारी, जमा, या ACH स्थानान्तरण। पुरस्कार ब्याज दर आमतौर पर पहले $ 25,000 तक सीमित होती है जिसे आपने बैंक के पास जमा किया होता है। कैश बैक रिवार्ड्स के साथ एक लोकप्रिय ऑनलाइन चेकिंग अकाउंट पर्किसिट फाइनेंशियल है.

6. उपलब्ध वित्तीय उत्पादों के प्रकार

अधिकांश बैंकों से दो प्राथमिक प्रकार के वित्तीय उत्पाद उपलब्ध हैं: ऋण और आय पैदा करने वाली संपत्ति। बड़े बैंक प्रत्येक उत्पाद प्रकार की एक विस्तृत सरणी की पेशकश करेंगे, लेकिन यह जरूरी नहीं कि एक बेहतर सौदा है। यहाँ कुछ उदाहरण के प्रकार और क्या देखने के लिए उत्पाद हैं.

ऋण:

• कार ऋण (नया या प्रयुक्त). कम ब्याज दरों, उत्पत्ति शुल्क और पूर्वभुगतान दंड की जाँच करें। इसके अलावा, विभिन्न ऋण शर्तों पर विचार करें और ये आपकी आवश्यकताओं को कैसे पूरा करती हैं। आप सामान्य रूप से कम नई कार दरों को आसानी से पा सकते हैं, लेकिन इस्तेमाल की गई कार दरों को अक्सर विज्ञापित नहीं किया जाता है.
• गृह बंधक ऋण. कम ब्याज दरों, उत्पत्ति शुल्क या अंक, समापन लागत और पूर्वभुगतान दंड की जाँच करें। इसके अलावा, उपलब्ध बंधक के प्रकारों पर विचार करें (उदा। निश्चित बनाम चर और 30 वर्ष बनाम 15 वर्ष).
• होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट या होम इक्विटी ऋण. कम ब्याज दरों, उत्पत्ति शुल्क या अंक, पूर्वभुगतान दंड और समापन लागत की जाँच करें.
• क्रेडिट कार्ड. ब्याज दरों (यानी सर्वोत्तम कम ब्याज वाले एपीआर क्रेडिट कार्ड) की जांच करें, यदि आप एक संतुलन रखते हैं, और पुरस्कार कार्यक्रम (यानी सर्वोत्तम नकद वापस क्रेडिट कार्ड)। अनावश्यक ऋण में जाने से बचने के लिए क्रेडिट कार्ड और पुरस्कार का बुद्धिमानी से उपयोग करना हमेशा याद रखें.

एसेट ग्रोथ प्रोडक्ट्स:

• व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति समझौते (पारंपरिक इरा या रोथ इरा) और ब्रोकरेज खाते. निवेश की विविधता और शुल्क की जांच करें। क्या आप म्यूचुअल फंड, व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड और अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश कर सकते हैं? म्यूचुअल फंड विकल्प कितने विविध हैं? ट्रेडों को रखने के लिए क्या खर्च होता है? क्या आपकी खरीद पर अतिरिक्त कमीशन लिया जाता है, जैसे कि म्यूचुअल फंड पर फ्रंट-एंड लोड? मासिक या वार्षिक खाता शुल्क क्या है और क्या यह आपकी संपत्ति के प्रतिशत पर आधारित है? ऑनलाइन डिस्काउंट दलालों के विपरीत, बैंक आपके निवेश पर आने पर व्यक्तिगत रूप से एक-एक सेवा की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन ध्यान रखें, आप इसके लिए भुगतान करेंगे।.
• जमा - प्रमाणपत्र. उच्च ब्याज दरों और बदलती सीडी की लंबाई के लिए जाँच करें। आदर्श रूप से बैंक में उच्च श्रेणी की शर्तें (3 महीने, 6 महीने, 12 महीने, 24 महीने, 60 महीने) हैं, इसलिए आप सीडी सीढ़ी का निर्माण कर सकते हैं। यह भी देखने के लिए कि सीडी फंड को जल्दी निकालने के लिए आपको क्या दंड देना होगा, यदि कोई हो.

उत्पादों के दोनों सेटों के साथ, उन सभी शुल्कों और वार्षिक रखरखाव से अवगत रहें जिनसे आपको शुल्क लिया जाएगा या उनसे शुल्क लिया जा सकता है, साथ ही साथ आपके द्वारा अनुपालन या प्रतिबंध भी। कभी न मानें कि आपको अपने प्रत्येक वित्तीय उत्पाद के लिए उसी बैंक के साथ रहना चाहिए। यदि आप किसी अन्य बैंक में बंधक पर बेहतर दर प्राप्त कर सकते हैं, तो करें। केवल आपके बैंक के साथ संबंध के कारण आप के साथ छड़ी मत करो.

7. ग्राहक सेवा, उपलब्धता और अन्य सेवाएँ

ग्राहक सेवा बैंक के साथ आपके अनुभव को बना या बिगाड़ सकती है। भयानक सेवा आपको सर्वोत्तम ब्याज दरों और लागत के साथ-साथ पैसे से भी दूर ले जा सकती है। ऑनलाइन समीक्षाओं की खोज करें और अपने दोस्तों से पूछें कि क्या उन्होंने उस बैंक के साथ व्यापार किया है जिसमें आप रुचि रखते हैं। यदि आप एक नकारात्मक दिशा में रुझान देखना शुरू करते हैं, तो यह कहीं और देखना सबसे अच्छा हो सकता है।.

अच्छी ग्राहक सेवा में एक बड़ा योगदान यह है कि प्रतिनिधि कितने सुलभ हैं। यह आंशिक रूप से उस बैंक के प्रकार से निर्धारित होता है, जिसके साथ आप काम कर रहे हैं। शहर के दूसरी तरफ आपके क्षेत्र में एक स्थान वाला बैंक आसानी से प्राप्त नहीं होगा, या फ़ोन के माध्यम से प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। जब आपने कहा था कि हर कोने पर एक बैंक अच्छी ग्राहक सेवा प्रदान कर सकता है, तो उनके 1-800 नंबर के माध्यम से सेवा सर्वथा गलत हो सकती है। विचार करें कि क्या आप "लाइव" ग्राहक सेवा चाहते हैं जिसे आप ड्राइव करते हैं, या यदि आप फोन पर बात करना पसंद करते हैं। फिर, विचार करें कि वे या तो विधि के माध्यम से कितने सुलभ हैं.

यदि आप एक ऑनलाइन बैंक या एक के साथ बैंकिंग कर रहे हैं जिसे आप आसानी से एक्सेस नहीं कर सकते हैं, तो आपके लिए ऑनलाइन या फोन पर उपलब्ध सेवा विकल्प महत्वपूर्ण हो जाते हैं। क्या आप किसी के कॉल का जवाब देने से पहले घंटों तक फोन के पेड़ से चिपके रहने वाले हैं, या वे पहली अंगूठी पर उठाते हैं? इसके अलावा, आप आउटसोर्सिंग के बारे में कैसा महसूस करते हैं? कई बड़े बैंकों और कुछ ऑनलाइन बैंकों ने पैसे बचाने के लिए भारत जैसे देशों में अपनी ग्राहक सेवा को आउटसोर्स किया है। यदि आपके पास इस बारे में एक मजबूत राय है, तो खाता खोलने से पहले यह पता लगाना सबसे अच्छा है.

8. सेवाएं देखने के लिए

ग्राहक सेवा के बाहर, आपको यह जानना होगा कि क्या बैंक प्रदान करता है:

• ऑनलाइन बैंकिंग. यह मानक होना चाहिए। यदि आप अपने खाते की शेष राशि की ऑनलाइन जाँच नहीं कर सकते, तो दूसरे बैंक में जाएँ। कहा कि, तबादलों की व्यवस्था करना, आपके द्वारा लिखे गए चेक देखना, और कई छोटे सामुदायिक बैंकों या क्रेडिट यूनियनों द्वारा स्वचालित बिल भुगतान ऑनलाइन पेश नहीं किया जा सकता है। उनका ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पुराना हो सकता है और उपयोगकर्ता के अनुकूल नहीं.
• इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट. क्या बैंक आपको स्टेटमेंट मेल करने पर जोर देता है, या आप अपने स्टेटमेंट के लिंक के साथ मासिक ई-मेल प्राप्त कर सकते हैं? यह इस बात का एक त्वरित संकेत है कि बैंक कितना प्रगतिशील है और उनकी अन्य ऑनलाइन बैंकिंग सुविधाएँ कितनी अच्छी हैं.
• स्वचालित भुगतान. इसे स्वचालित बिल भुगतान के रूप में भी जाना जाता है। क्या आपका बैंक सीधे आपके उपयोगिता बिल का भुगतान करने में सक्षम होगा, और क्या इस सेवा का उपयोग करने की लागत है?
• सीधे जमा. आपके बैंक खाते में इलेक्ट्रॉनिक रूप से जमा की गई तनख्वाह का होना अधिकांश बैंकिंग संस्थानों में मानक है। लेकिन सिस्टम कितनी अच्छी तरह काम करता है? इस जानकारी के लिए एक अच्छा स्रोत ऑनलाइन समीक्षाएं हो सकती हैं.
• तार स्थानांतरण. क्या आप घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर फंड ट्रांसफर कर सकते हैं? क्या फीस शामिल है?
• कैशियर के चेक. कई बड़े वित्तीय लेनदेन, जैसे कि घर पर बंद करना, चेक पर एक सत्यापित राशि, मुद्रित प्राप्तकर्ता और वॉटरमार्क के साथ कैशियर के चेक की आवश्यकता होती है। क्या बैंक यह सेवा प्रदान करता है, और यदि हां, तो वे कितना शुल्क लेते हैं?
• एटीएम रिफंड. यदि आप बहुत यात्रा करते हैं और नकदी का उपयोग करते हैं, तो आपसे "नेटवर्क से बाहर" एटीएम शुल्क लिया जाएगा। क्या बैंक इन सभी शुल्कों में से कुछ को वापस कर देता है, या कुछ को भी नहीं?

अधिकांश बैंक उपरोक्त विकल्पों में से अधिकांश की पेशकश करेंगे, लेकिन लागत संरचनाएं बहुत भिन्न हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, क्रेडिट यूनियन में एक कैशियर का चेक $ 4 का खर्च हो सकता है, लेकिन राष्ट्रीय बैंक में सड़क के पार इसकी कीमत $ 12 है। यदि आप शायद ही कैशियर के चेक का उपयोग करते हैं, तो यह अंतर कोई बड़ी बात नहीं है, लेकिन यदि आप नियमित रूप से इनका उपयोग करते हैं, तो उच्च शुल्क जल्दी जुड़ जाएगा। इसी तरह, कुछ बिल पे सिस्टम सभी ग्राहकों के लिए मुफ्त हैं, जबकि अन्य के पास मासिक शुल्क है या आपको एक प्रीमियम खाता रखने की आवश्यकता है.

बैंक सुरक्षा और पहचान की चोरी

एक बड़ा कारक जो मीडिया में लगातार चलाया जाता है, वह आपकी व्यक्तिगत जानकारी के संबंध में बैंक सुरक्षा है। ऐसा लगता है कि हर महीने, एक अन्य बैंक के तकनीकी बुनियादी ढांचे से छेड़छाड़ की जाती है और हजारों ग्राहकों की व्यक्तिगत जानकारी चोरी हो जाती है.

जबकि बैंक की सुरक्षा का परिष्कार निश्चित रूप से महत्वपूर्ण है, इस कारक को बहुत अधिक नहीं तौलना चाहिए। सच्चाई यह है कि कोई भी बैंक "हैकर-प्रूफ" नहीं है। आपकी व्यक्तिगत जानकारी लगातार जोखिम में है, और कुछ बिंदुओं पर, आपके द्वारा व्यवहार किए जाने वाले बैंकों, खुदरा विक्रेताओं, या सरकारी संस्थाओं में से एक के डेटा चोरी होने की संभावना है.

सबसे महत्वपूर्ण यह है कि व्यक्तिगत जानकारी चोरी होने या अन्यथा समझौता होने पर आपका बैंक कैसे प्रतिक्रिया देता है। क्या वे एक सप्ताह के लिए किनारे पर बैठते हैं जबकि मीडिया "आपदा" पर रिपोर्ट करता है? या वे खातों को बंद करके, अनधिकृत लेनदेन को बंद करके और आपको एक नया खाता नंबर जारी करके तुरंत प्रतिक्रिया करते हैं? इसके अलावा, जब भी आपके खाते में कुछ संदिग्ध होता है, तो क्या आपको कॉल या टेक्स्ट मिलता है?

अंतिम शब्द

बैंक चुनने के महत्व को कम करके नहीं आंका जाना चाहिए। लेकिन सही का चयन करने का आपकी बैंकिंग आदतों और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं के साथ बहुत कुछ हो सकता है क्योंकि यह बैंक की व्यक्तिगत विशेषताओं, जैसे कम शुल्क, महान ग्राहक सेवा, या खातों पर उच्च ब्याज दर के साथ हो सकता है। सबसे पहले, यह पहचानें कि आपके लिए किस प्रकार के खाते, उत्पाद और आपकी ज़रूरत के स्तर के बारे में आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण है, और आप अपने बैंक के साथ कैसे संवाद करना चाहते हैं। उपरोक्त बिंदु आपको अपने स्वयं के व्यवहार पर विचार करने के लिए एक रूपरेखा प्रदान कर सकते हैं और साथ ही एक विशेष बैंक इसे कैसे फिट कर सकते हैं.

एक बार जब आप पहचान लेते हैं कि आप अपने बैंक में क्या चाहते हैं, तो अपने विकल्पों की समीक्षा शुरू करें। बैंक वेबसाइटों पर जाएं, प्रत्येक बैंक के प्रतिनिधि से सीधे बात करें, जिस पर आप विचार कर रहे हैं, और उनके साथ अपनी प्राथमिकताओं के माध्यम से जाएं। इसके बाद, आपने इस सूची को और भी कम करने के बाद, ऑनलाइन समीक्षाओं को देखें और दोस्तों या परिवार से पूछें कि क्या उन्हें बैंकों के साथ कोई अनुभव है। एक बैंक में स्विच करने के लिए इस प्रोटोकॉल का पालन करें जो आपको पैसे बचाएगा और सिरदर्द से मुक्त अनुभव प्रदान करेगा.

आप आमतौर पर बैंक में क्या देखते हैं, और आपने किसे चुना है?