अपने वित्त के लिए एक दैनिक धन प्रबंधक कैसे चुनें

अपने बच्चों से दूर रहने वाली एक विधवा, शायद एक विधवा की कल्पना करें। अकेले और कमजोर, वह आसानी से बेईमान कॉन कलाकारों का शिकार बन सकती है, जो उसका आर्थिक लाभ उठाने पर तुले हुए हैं। यदि यह आपकी माँ या दादी थीं, तो आप उनकी सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए क्या कर सकते थे? इसका उत्तर एक पेशेवर दैनिक धन प्रबंधक को नियुक्त करना है.

एक दैनिक धन प्रबंधक क्या है?

द अमेरिकन एसोसिएशन ऑफ डेली मनी मैनेजर्स (ADMI) के अनुसार दैनिक मनी मैनेजर (DMM) का पेशा लगभग 15 वर्षों से अस्तित्व में है। DMM अपने ग्राहकों को व्यक्तिगत वित्तीय मामलों से निपटने में मदद करते हैं जैसे:

मेल के माध्यम से एकत्रित करना और छांटना
भुगतान बिल
बजट
बैंकिंग
वित्तीय रिकॉर्ड का आयोजन
आयकर तैयार करने के लिए रिकॉर्ड का आयोजन
बिल और बिल भुगतान के संबंध में कंपनियों के साथ बातचीत

जबकि कई DMM वित्तीय उद्योग से आते हैं, कई CPAs या वित्तीय सलाहकार रहे हैं, वे आवश्यक रूप से अपनी सेवाओं के हिस्से के रूप में सलाहकार या कर तैयारी प्रदान नहीं कर सकते हैं। कई लोगों के लिए, DMM के रूप में काम करना उनका दूसरा या तीसरा करियर है.

कौन एक दैनिक पैसा प्रबंधक की जरूरत है?

DMM की सेवाओं से वरिष्ठों को बहुत लाभ हो सकता है। पूर्व कर तैयारकर्ता के रूप में, मैंने अपने लिए देखा कि मेरे कितने पुराने ग्राहकों ने बिलों और कागजी कार्रवाई के कार्यों को गुजरे वर्षों के साथ अधिक चुनौतीपूर्ण पाया। मैंने उन्हें केवल साल में एक बार कर के समय पर देखा था, और कभी-कभी वर्ष से पहले उनके स्वास्थ्य में परिवर्तन चौंकाने वाला था.

मैंने एरिज़ोना के एक छोटे से शहर की आबादी को सेवानिवृत्त व्यक्तियों के एक बड़े समुदाय के साथ सेवा की। वे सुंदर दृश्यों, कम करों और गर्म मौसम के लिए वहां चले गए थे। अपने विस्तारित परिवारों और बच्चों से दूर, जब स्वास्थ्य समस्याओं ने वित्तीय मामलों को संबोधित करना असंभव बना दिया, तो उन्हें मदद के लिए दोस्तों और पड़ोसियों पर भरोसा करना पड़ा.

कभी-कभी मैं टैक्स रिटर्न करने के लिए आवश्यक कागजात की तलाश में एक ग्राहक के घर कार्यालय के माध्यम से कंघी करने के लिए पड़ोसी के साथ काम करता हूं। यदि मेरे ग्राहक के पास दैनिक मनी मैनेजर तक पहुंच है, तो यह और अन्य महत्वपूर्ण कार्य निर्बाध रूप से पूरे हो सकते हैं.

DMM की सेवाओं से लाभ उठाने वाले अन्य लोगों में शामिल हैं:

जो लोग लगातार काम या आनंद के लिए सड़क पर हैं
जो अपनी कागजी कार्रवाई को संभालने के लिए किसी को भुगतान करना पसंद करते हैं
व्यस्त पेशेवर जिनके पास समय से अधिक पैसा है
विकलांग व्यक्ति जो अपने वित्तीय मामलों को खुद को संभालने में सक्षम होने से रोकते हैं

क्यों एक DMM किराया?

क्यों नहीं सिर्फ एक सीपीए या अटॉर्नी आपके या आपके वृद्ध रिश्तेदार के लिए धन प्रबंधन कार्य करता है? खैर, लागत प्रति घंटे बहुत कम होने की संभावना है, सेवाओं और भौगोलिक क्षेत्र के आधार पर औसतन $ 60 से $ 90 प्रति घंटे तक। इसके विपरीत, सीपीए और वकील की फीस आमतौर पर $ 100 प्रति घंटे से अधिक से शुरू होती है। इसके अलावा, सीपीए या अटॉर्नी को समय-समय पर बुनियादी जानकारी प्रदान करना बेहतर है, न कि उन्हें मूल बिल भुगतान और अन्य दैनिक वित्तीय कार्यों को करने के लिए उच्च दर का भुगतान करने के बजाय।.

DMM उन पेशेवरों में से एक है जिन्हें आपको अपने व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन में मदद करने के लिए नियुक्त करना चाहिए:

कर की तैयारी और वित्तीय सलाह के लिए एक सीपीए या नामांकित एजेंट (ईए)
एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) आपको अपने निवेश का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए
एक वकील अपनी इच्छा, संपत्ति या विश्वास के साथ आपकी सहायता करने के लिए

DMM, CPA, वित्तीय सलाहकार और अटॉर्नी के बीच कर्तव्यों का पृथक्करण न केवल पैसे बचाता है, बल्कि ब्याज के किसी भी संभावित संघर्ष को रोकता है जो तब उत्पन्न हो सकता है जब आपके नकदी को संभालने वाला व्यक्ति भी वह हो जो सलाह, ट्रैकिंग और रिपोर्टिंग करता है। क्या अधिक है, प्रत्येक पेशेवर द्वारा प्रदान की गई निगरानी यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि धोखाधड़ी या चोरी के लिए कोई अवसर नहीं है.

DMM कैसे चुनें

जानकारी के संवेदनशील स्वभाव के कारण आपकी DMM की पसंद महत्वपूर्ण है, क्योंकि वे आपके लिए संभाल लेंगे। पेशे को विनियमित नहीं किया गया है, इसलिए आप किसी ऐसे व्यक्ति को खोजने के लिए खुद पर छोड़ दिए गए हैं जो सक्षम और ईमानदार दोनों है। यहां बताया गया है कि आप अपनी खोज कैसे शुरू कर सकते हैं:

रेफरल के लिए दोस्तों, पड़ोसियों, स्वास्थ्य पेशेवरों और वित्तीय पेशेवरों से पूछें। उनके पास व्यक्तिगत अनुभव हो सकता है जिसमें से वे आपको एक विश्वसनीय DMM पर बढ़त दिलाने के लिए आकर्षित कर सकते हैं.
अन्य पेशेवरों से पूछें जिन्हें डीएमएम के साथ अनुभव हो सकता है जैसे कि पादरी, जराचिकित्सा देखभाल प्रबंधक, सामाजिक कार्यकर्ता और वकील.
अमेरिकन एसोसिएशन ऑफ डेली मनी मैनेजर्स (एडीएमएम) के साथ जाँच करें: संगठन प्रशिक्षण और प्रमाणन के साथ-साथ रेफरल भी प्रदान करता है। DMM होने के लिए प्रमाणन की आवश्यकता नहीं है। प्रमाणित होने के लिए 1,500 घंटे के DMM अनुभव और ADMM द्वारा प्रशासित परीक्षा पास करने की आवश्यकता होती है.
अमेरिकन एसोसिएशन ऑफ रिटायर्ड पर्सन्स (AARP) वेबसाइट का संदर्भ लें। कम आय वाले वरिष्ठ नागरिक AARP मनी मैनेजमेंट प्रोग्राम के माध्यम से सहायता के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जो 21 राज्यों और कोलंबिया जिले में संचालित होता है। यह साइट 12 राज्यों में डीएमएम एजेंसियों को रेफरल भी प्रदान करती है। प्रशिक्षित स्वयंसेवक सामाजिक सुरक्षा जैसे सरकारी लाभों के बिल और प्रबंधन का भुगतान करने में सेवाएं प्रदान करते हैं.
अपने क्षेत्र में गैर-लाभकारी और सरकारी कार्यक्रमों को खोजने के लिए एल्डरेकेरे लोकेटर साइट का संदर्भ लें जो आपको डीएमएम कार्यक्रमों के लिए संदर्भित कर सकता है.

क्या एक DMM में देखने के लिए

एक बार जब आप कुछ अच्छी संभावनाएं प्राप्त कर लेते हैं, तो यह पता लगाने के लिए उनका साक्षात्कार करना सुनिश्चित करें कि क्या वे आपके व्यवसाय का संचालन इस तरह से करते हैं जो आपके लिए काम करता है। पूछना सुनिश्चित करें:

आपके डेटा की सुरक्षा के लिए उनके पास क्या सुरक्षा उपाय हैं?
क्या वे प्रति घंटे घंटे या एक फ्लैट दर से बिल करते हैं?
वे किन कार्यों के लिए प्रदर्शन करेंगे और बिल देंगे? उदाहरण के लिए, क्या वे आपके घर या कार्यालय में ड्राइव करने के लिए समय लेते हैं?
क्या वे आपके CPA, EA और अटॉर्नी के साथ काम करने के इच्छुक हैं?
क्या उनके पास त्रुटियां और चूक बीमा हैं और क्या वे बंधुआ हैं?
क्या वे संदर्भों की एक सूची प्रदान कर सकते हैं?

अंतिम शब्द

हालांकि वे वर्षों से आस-पास हैं, DMMs ने इस तथ्य के बावजूद बहुत ध्यान नहीं दिया है कि वे एक महत्वपूर्ण सेवा प्रदान करते हैं। हमारी आबादी की उम्र के अनुसार, इसमें कोई संदेह नहीं है कि यह पेशा जोखिम, महत्व और विनियमन में लाभ प्राप्त करेगा। लेकिन विशेष रूप से अब, जैसा कि DMM को प्रमाणित करने की आवश्यकता नहीं है, अपने स्वयं के परिश्रम करने के लिए अपने लिए या किसी प्रियजन के लिए एक गुणवत्ता DMM चुनना अनिवार्य है।.

क्या आपके या आपके किसी परिचित को DMM की सेवाओं से लाभ हुआ है?