वित्तीय सलाहकार की तलाश और चयन कैसे करें - 7 बातें विचार करने के लिए

निम्नलिखित युक्तियों का उद्देश्य एक वित्तीय सलाहकार की पहचान करना, मूल्यांकन करना और उसकी मदद करना है जो एक निवेशक के रूप में आपके सामने आने वाली समस्याओं से परिचित है और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है। अपने व्यक्तित्व और जोखिम प्रोफ़ाइल के बारे में अपने ज्ञान के साथ, आपका सलाहकार आपको सफलता के लिए नेतृत्व करने के लिए उन विकल्पों की खोज के माध्यम से सुरक्षित रूप से मार्गदर्शन कर सकता है।.

एक वित्तीय सलाहकार का चयन करते समय विचार करने के लिए कारक

गलत वित्तीय सलाहकार को चुनने का जोखिम यह नहीं है कि वह जानबूझकर आपके पैसे चुराएगा, लेकिन लापरवाही या अयोग्यता के माध्यम से, या आपकी निवेश आवश्यकताओं को गलत समझकर इसे खो देगा। इन कारणों के लिए, यह निर्धारित करने के लिए अपना स्वयं का परिश्रम करना महत्वपूर्ण है कि कौन सा सलाहकार आपके लक्ष्यों को सबसे अच्छा पता कर सकता है। क्या आप अपनी संपत्ति की योजना बनाने, अपनी बचत का निवेश करने, या अपनी संपत्ति को जोखिम से बचाने के लिए सलाह देने में रुचि रखते हैं?

कई लोगों की वित्तीय ज़रूरतें अलग-अलग होती हैं, जिनमें से सभी को एक ही समय में संबोधित नहीं किया जा सकता है, और कुछ ऐसे भी हैं जो विरोधाभासी दिखाई देते हैं। निम्नलिखित युक्तियों को ध्यान में रखते हुए, आपकी अनूठी स्थिति के लिए सबसे अच्छे सलाहकार का चयन करने की आपकी कठिनाई काफी हद तक सुधर जाती है.

प्रो टिप: स्मार्टएसेट में एक उपकरण होता है जहां वे आपसे कुछ प्रश्न पूछेंगे और फिर आपको तीन वित्तीय सलाहकारों से मिलाएंगे जो आपकी व्यक्तिगत जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त होंगे.

1. अपनी खुद की वित्तीय जरूरतों को समझें

सलाहकार का उपयोग करने के कई कारण हैं, जिसमें व्यवसाय शुरू करना, सेवानिवृत्त करना, धन उधार लेना, विरासत प्राप्त करना, घर खरीदना, तलाक लेना या विवाह करना शामिल हैं। आपके कारण जो भी हो, आपको पता होना चाहिए कि सलाहकारों के पास विविध प्रकार की विशेषज्ञता, अनुभव और क्षमताएं हैं, और हर एक आपके लिए अनुकूल नहीं होगा।.

एक सलाहकार का चयन करने से पहले, आपको पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान, प्राथमिकता और दस्तावेज करना चाहिए। अपनी आवश्यकताओं को स्पष्ट रूप से व्यक्त करके - जिसमें आप कितनी पूंजी निवेश करने की अपेक्षा करते हैं, जोखिम की राशि, जिसे आप बनाए रखने के लिए तैयार हैं, और आपके वित्तीय उद्देश्य - आप बेहतर तरीके से सलाहकार का चयन कर सकते हैं जो आपके लिए सही है.

वित्तीय सलाहकारों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं में निम्नलिखित शामिल हैं:

• धन प्रबंधन. वित्तीय पोर्टफोलियो बनाने के लिए पहला स्वयंसिद्ध आपके द्वारा किए गए खर्च से कम है। दुर्भाग्य से, बजट बनाना कई अमेरिकी परिवारों के लिए एक खोई हुई कला बन गया है। परिणामस्वरूप, वे बचाने में विफल रहते हैं, और अक्सर खुद को बोझ क्रेडिट कार्ड ऋण और नाजुक ऋणों के साथ पाते हैं। सही सलाहकार आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि आप अपना पैसा कहां खर्च करें, ताकि आप एक बरसात के दिन, भविष्य के शैक्षिक खर्च और सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकें। एक महत्वपूर्ण निवल मूल्य और सुरक्षित वित्तीय भविष्य की नींव एक प्रभावी बजट है (यदि आपके पास कोई बजट निर्धारित नहीं है, तो आप व्यक्तिगत पूंजी के साथ ऐसा कर सकते हैं).
• निवेश प्रबंधन. निवेश प्रबंधन महत्वपूर्ण है, चाहे आप अपने भविष्य की सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हों, अपने बच्चों की शैक्षणिक लागत, या मृत्यु पर एक विरासत हो। आपके परिणाम आपके द्वारा निवेश किए गए धन पर निर्भर करते हैं, आपके द्वारा किए गए निवेश के प्रकार, उन निवेशों पर आपको मिलने वाले प्रतिफल की दर, और निवेशों की अवधि यथावत बनी रहती है। अतिरिक्त चर जो आपके निवेश पोर्टफोलियो को प्रभावित करते हैं, वे आयकर हैं जो आप भुगतान करते हैं और मुद्रास्फीति की दर जो आपके भविष्य की क्रय शक्ति को प्रभावित करती है। उपलब्ध विभिन्न निवेशों की अधिकता है, जिनमें से प्रत्येक संभावित इनाम और जोखिम, तरलता, न्यूनतम निवेश और यहां तक ​​कि कर उपचार का एक अनूठा संयोजन प्रदान करता है। एक वित्तीय सलाहकार आपको उन निवेशों का चयन करने में मदद कर सकता है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सबसे अच्छी सेवा प्रदान करते हैं जिन्हें आप बनाए रखने के लिए तैयार हैं। हालाँकि, आपको इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि कुछ वित्तीय सलाहकार हर संभव निवेश प्रकार के विशेषज्ञ होते हैं। परिणामस्वरूप, यह समझना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक संभावित सलाहकार के लिए कौन से निवेश प्रकार सबसे अच्छे हैं। यह जानकारी होने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि आप एक सलाहकार का चयन करें जो आपकी आवश्यकताओं और निवेश मापदंडों को पूरा करने के लिए सबसे उपयुक्त है.
• कर योजना. दुर्भाग्य से, आय और संपत्ति कर, संपत्ति के संचय को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं और इसके परिणामस्वरूप, भविष्य में आपको प्राप्त होने वाली आय का स्तर। कर कानून लगातार बदल रहे हैं, कर कोष्ठक और दरें लगातार बदलती रहती हैं, और कर कटौती और क्रेडिट जो भुगतान किए गए करों की मात्रा को कम कर सकते हैं, उन्हें लगातार संशोधित किया जाता है। एक सफल निवेशक होने के लिए ज्ञानवर्धक कर योजना की आवश्यकता होती है। कुछ वित्तीय नियोजक कर विशेषज्ञ हैं; अन्य लोग कर सलाह के लिए तीसरे पक्ष पर भरोसा करते हैं। यदि आप उच्च टैक्स ब्रैकेट में से किसी एक में कर का भुगतान करते हैं या ऐसी आय प्राप्त करने की संभावना रखते हैं जो उच्च टैक्स ब्रैकेट के अधीन होगी, तो आपको एक वित्तीय सलाहकार चुनना चाहिए जिसकी विशेषज्ञता में टैक्स प्लानिंग शामिल हो.
• जोखिम प्रबंधन. मनुष्य और उनकी संपत्ति लगातार विभिन्न बलों से नुकसान के जोखिम के अधीन हैं। समय से पहले मौत, असाधारण स्वास्थ्य देखभाल खर्च, और अप्रत्याशित दायित्व कुछ ही ऐसे संकट हैं जिनका हम हर दिन सामना करते हैं। एक अच्छा जोखिम प्रबंधक आपके जीवन में जोखिमों को पहचानने, परिमाणित करने और प्रबंधित करने में आपकी सहायता कर सकता है। सलाहकार का अनुभव यह तय करने में मदद कर सकता है कि बीमा खरीदकर जोखिम को हस्तांतरित करना है, या इसके प्रभाव को कम करना है और / या संपत्ति विविधीकरण या अन्य उपायों के माध्यम से होने की संभावना है।.
• जायदाद की योजना. जीवन के अंत में, बहुत से लोग कम से कम समय की देरी और खर्च के साथ विशिष्ट लाभार्थियों को अपनी संपत्ति के रूप में अधिक से अधिक स्थानांतरित करना चाहते हैं। संपत्ति कानूनों और प्रोबेट प्रशासन का ज्ञान आवश्यक है, हालांकि एक अच्छा वित्तीय योजनाकार इस क्षेत्र में एक विशेषज्ञ के साथ काम कर सकता है बजाय उसके या उस पर ध्यान केंद्रित करने के। मृत्यु की तैयारी में आवश्यक दस्तावेजों में आम तौर पर वसीयत, ट्रस्ट इंस्ट्रूमेंट, विशेष वसीयत, मृत्यु से पहले उपहार और शिक्षा के पत्र शामिल होते हैं। एक अच्छे वित्तीय योजनाकार को संघीय संपत्ति और उपहार कानूनों की समझ होनी चाहिए, साथ ही किसी भी राज्य के कानून जो मृतक पार्टी से संपत्ति को दूसरे स्थान पर स्थानांतरित करना चाहते हैं.

2. योग्यता

कई वित्तीय सलाहकारों ने पहले वित्तीय क्षेत्र में प्रवेश करने से पहले एक और कैरियर में काम किया। कुछ मामलों में, उनका अनुभव फायदेमंद है; दूसरों में, उनका अनुभव उनके वर्तमान व्यवसाय से असंबंधित है। आम तौर पर, जो लोग किसी शुल्क के लिए वित्तीय सलाह देते हैं या वित्तीय उत्पाद बेचते हैं उन्हें वित्तीय सलाह देने के लिए उनकी योग्यता के प्रमाण के रूप में संघीय या राज्य लाइसेंस या स्वतंत्र रूप से जारी किए गए प्रमाण पत्र की आवश्यकता होती है.

सलाहकारों का साक्षात्कार करते समय, निम्नलिखित की जांच करना सुनिश्चित करें:

• लाइसेंस. स्टॉक ब्रोकरेज फर्मों के पंजीकृत प्रतिनिधि और म्यूचुअल फंड के सेल्समैन को वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) और उत्तरी अमेरिकी प्रतिभूति प्रशासक संघ द्वारा विनियमित किया जाता है। प्रतिभूति और विनिमय आयोग पंजीकृत निवेश सलाहकारों को नियंत्रित करता है, और 50 राज्यों के सरकारी विभाग वकील, एकाउंटेंट, और बीमा एजेंटों जैसे सलाहकारों को विनियमित और लाइसेंस देते हैं। वित्तीय सलाहकारों को उलझाने से पहले, पुष्टि करें कि उनका लाइसेंस (या लाइसेंस) ठीक से जारी किया गया था और आपके राज्य की नियामक एजेंसी के साथ प्रभावी है। इसके अलावा, यह देखने के लिए जांचें कि क्या सलाहकार उपभोक्ता शिकायतों, नियामक कार्रवाई या मुकदमों के अधीन है.
• साख. यह आश्चर्यजनक है कि औसत व्यक्ति कितनी बार केवल एक कागज़ात दस्तावेज या व्यक्तिगत बयान को साक्ष्य के रूप में स्वीकार करने के लिए तैयार होता है। जबकि अधिकांश सलाहकार ईमानदार हैं, हमेशा सुरक्षित रहना सबसे अच्छा है। यदि आपके संभावित सलाहकार के पास एक उद्योग पदनाम है, तो इसे जारी करने वाले प्राधिकारी के साथ सत्यापित करें। उस प्रशिक्षण की पुष्टि करें जो उसने प्राप्त किया है, और, जब आप जांच कर रहे हैं, तो किसी भी शिकायत के बारे में पूछें जो प्राधिकरण को सलाहकार के बारे में प्राप्त हो सकता है।.
• रेफ़रल. अतीत की सफलताओं की तरह कुछ भी भविष्य की सफलता का संकेत नहीं देता। संतुष्ट ग्राहकों से कम से कम तीन संदर्भों के लिए संभावित सलाहकारों से पूछें। आदर्श रूप में, सलाहकार ने किसी भी संदर्भित ग्राहक को कम से कम दो साल तक सेवा दी होगी, सिफारिश के लिए लंबे समय तक लागू किया जाएगा। आदर्श रूप से, ग्राहक और आप समान जीवन स्थितियों में होंगे। प्रत्येक संदर्भ से संपर्क करें और उनसे खुले प्रश्न पूछें, जैसे:
  • "आप विशेष रूप से उसके या उसके बारे में क्या पसंद करते हैं?"
  • "क्या नहीं तुम्हे पसंद है?"
  • "वह एक अच्छा संचारक है या नहीं? आप उसके साथ कितनी बार बात करते हैं या उसके साथ जाते हैं? "
  • “क्या वह आपकी चिंताओं को सुनता है या आपके सवालों का जवाब देता है?

3. विशेषज्ञता

अधिकांश वित्तीय सलाहकार वित्तीय सलाह के एक या दो विशिष्ट क्षेत्रों में विशेषज्ञ होते हैं, और अन्य सलाहकारों के परामर्श की तलाश करते हैं जब उनके प्रशिक्षण के बाहर प्रश्न आते हैं। उदाहरण के लिए, एक प्रमाणित पब्लिक अकाउंटेंट (CPA) मनी मैनेजमेंट और टैक्स प्लानिंग, एस्टेट प्लानिंग पर अटॉर्नी और इंश्योरेंस और एन्युइटी पर चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (CLU) पर ध्यान केंद्रित कर सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) को वित्तीय सलाह के सभी क्षेत्रों से परिचित होना आवश्यक है.

विशेषज्ञता की कमी किसी व्यक्ति के उपयोग को रोकना नहीं चाहिए जब तक कि यह उन क्षेत्रों में सफलता को सीधे प्रभावित न करे जो आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, यदि आपका प्राथमिक हित स्टॉक और बॉन्ड खरीदने और बेचने में है, तो आप शायद एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) या स्टॉक ब्रोकरेज फर्म के पंजीकृत प्रतिनिधि का चयन करेंगे, न कि एक सीएलयू या सीपीए का।.

4. अनुभव

चूंकि कई सलाहकार एक दूसरे करियर के रूप में वित्तीय सलाहकार बन जाते हैं, इसलिए उम्र या लुक अनुभव का प्रतिनिधित्व नहीं करते हैं। यह पूछने के लिए हमेशा उपयुक्त होता है कि किसी संभावित सलाहकार ने कितने वर्षों तक क्षेत्र में काम किया है, लेकिन आपको यह भी याद रखना चाहिए कि सभी को शुरू करना होगा। इच्छा, बुद्धि और जिम्मेदारी कुछ मामलों में अनुभव के लिए बना सकते हैं यदि आप जानते हैं कि विशेषज्ञता उपलब्ध है.

5. लागत

फीस, कमीशन और अन्य लागतों का संयोजन एक शानदार वापसी को औसत दर्जे में बदल सकता है। कुछ वित्तीय नियोजक समय या परिसंपत्ति मूल्य के आधार पर एक फ्लैट शुल्क लेते हैं, जबकि अन्य आपके पोर्टफोलियो के लिए खरीदे गए उत्पादों के आधार पर कमीशन एकत्र करते हैं। तथ्य यह है कि आपके सलाहकार एक कमीशन एकत्र करते हैं, यह संकेत नहीं होना चाहिए कि उनकी सलाह पक्षपाती होगी, क्योंकि एक सफल दीर्घकालिक कैरियर की कुंजी वर्षों से ग्राहकों के कैडर को बनाए रख रही है। इसके अलावा, यह संभावना है कि आप दूसरों को कमीशन या शुल्क का भुगतान करेंगे, भले ही आपका वित्तीय सलाहकार शुल्क जमा कर रहा हो.

एक सलाहकार का चयन करना, जिसे कमीशन के साथ मुआवजा दिया जाता है, सलाह की लागत में से कुछ को समाप्त करता है। आप निम्नलिखित के साथ संबंध होना चाहिए:

• पारदर्शिता. किसी सलाहकार को कैसे और कितना भुगतान किया जाएगा, इसका खुलासा आपको किसी भी लेनदेन में संलग्न करने से पहले किया जाना चाहिए, साथ ही ब्याज की किसी भी संभावित संघर्ष जो कि उसकी सिफारिशों से उत्पन्न हो सकता है। एक अच्छा सलाहकार मुआवजे पर चर्चा करने के लिए अनिच्छुक नहीं है.
• ट्रैक रिकॉर्ड. जब आप किसी सलाहकार के पिछले परिणामों या भविष्य में अपने स्वयं के परिणामों की समीक्षा करते हैं, तो आपको सभी शुल्क, कमीशन और लागत के लिए कटौती के बाद "शुद्ध" परिणामों का उपयोग करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपका स्टॉक पोर्टफोलियो वर्ष के लिए 5% है, लेकिन आपको सलाहकार को 2% वार्षिक प्रबंधन शुल्क का भुगतान करना होगा, तो आपका शुद्ध रिटर्न 3% है.

6. अनुकूलता

आपने अपने चिकित्सक के खराब बेडसाइड तरीके पर कितनी बार चर्चा की है? जबकि एक चिकित्सा चिकित्सक आपके स्वास्थ्य से संबंधित है, एक वित्तीय सलाहकार आपके पैसे के साथ काम करता है - और दोनों एक सुखद जीवन के अधिक महत्वपूर्ण तत्वों में से हैं.

यदि आप अपने सलाहकार को पसंद नहीं करते हैं या उसका सम्मान नहीं करते हैं, तो यह संभव है कि आप अपने वित्तीय चिंताओं या अपेक्षाओं के बारे में उसके साथ कम उम्मीद करेंगे। सलाहकार की कई सिफारिशें अपरिचित होने की संभावना है या उनमें निवेश शामिल है जिनके बारे में आपको कम जानकारी है.

यह बेहद महत्वपूर्ण है कि सलाहकार के पास एक व्यक्तित्व और तरीका है जो आपको सहज बनाता है, साथ ही जब तक आप संतुष्ट नहीं होते हैं तब तक प्रश्नों का उत्तर देने का धैर्य। हालांकि एक एकल व्यक्तिगत बैठक किसी अन्य व्यक्ति के सटीक मूल्यांकन की गारंटी नहीं देती है, लेकिन यह आपको इंटरनेट और फोन पर बातचीत से प्रदान की गई तुलना में अधिक गहन छाप बनाने की अनुमति दे सकती है। एक ऑनलाइन डेटिंग सेवा का उपयोग करने वाला व्यक्ति अपने या अपने मेल खाने वाले साथी से आमने-सामने की बैठक के बिना शादी नहीं करेगा - और न ही आपके वित्तीय भविष्य को एक आभासी अजनबी के साथ सामना करने के लिए आपके ऑनलाइन विचारों का परीक्षण किए बिना आमने-सामने की मुठभेड़ के साथ करना चाहिए।.

7. भरोसा

एक वित्तीय सलाहकार की भरोसेमंदता वित्तीय सलाहकार संबंध में एक निरपेक्ष, अप्राप्य तत्व है। बर्नी मैडॉफ, एलन स्टैनफोर्ड और अन्य घोटाले के कलाकारों के रूप में खोजे गए व्यक्तियों के साथ आप अनैतिक या निष्ठा रखने वाले व्यक्तियों के साथ काम नहीं कर सकते। याद रखें, एक सलाहकार के साथ काम करना पिंजरे के बाहर खड़े किसी व्यक्ति से शेर प्रशिक्षण सबक लेने के समान है: जोखिम आपके सभी हैं। यदि सलाह खराब है, तो शेर आपको खा जाता है, और सलाहकार एक और ग्राहक ढूंढता है। कुछ मामलों में, सलाहकार शेर से अधिक खतरनाक होता है.

यदि आपको कोई चिंता या किसी प्रकार का संदेह है कि कुछ सही नहीं है, तो सलाहकार-ग्राहक संबंध पर आगे न बढ़ें। जब तक आप सहज हों, या तो सवाल पूछते रहें, या किसी अन्य सलाहकार को खोजें.

अंतिम शब्द

यदि आप एक वित्तीय सलाहकार का चुनाव करने में इन युक्तियों का पालन करते हैं, तो आप एक नैतिक, सक्षम, अनुभवी सलाहकार की खोज करने की अधिक संभावना रखते हैं, जो रिश्तों में आपके वित्तीय हितों को अत्यधिक बनाए रखेगा। कुछ वित्तीय सलाहकार संबंध ग्राहक और सलाहकार दोनों की संतुष्टि और खुशी के लिए दशकों से जारी हैं.

याद रखें कि आप अपने वित्तीय भविष्य को एक आभासी अजनबी को देने के लिए बहुत कठिन और बहुत लंबे समय तक काम करते हैं। यह आपका पैसा है, और सबसे अच्छा सलाहकार चुनने के लिए प्रयास और समय खर्च करना इसकी रक्षा करने का सबसे अच्छा तरीका है.

वित्तीय सलाहकार की तलाश करते समय और क्या विचार किया जाना चाहिए?