किराए पर लेना बनाम घर खरीदना - निर्णय, पेशेवरों और विपक्ष को कैसे बनाया जाए

20 वीं शताब्दी के मध्य के बाद से, यूएस होमवर्कशिप दर 62% और 70% के बीच उतार-चढ़ाव हुई है। अमेरिकी जनगणना ब्यूरो के अनुसार, यह 2017 की दूसरी तिमाही में 63.7% पर था, जो 1960 के दशक के मध्य के बाद से नहीं देखा गया था। इसके विपरीत, Q2 2017 में किराये की रिक्ति दर 20% कम के पास 7.3% थी.

गृहस्वामी दर वर्षों से सुस्त है। गिरावट काफी हद तक आर्थिक और जनसांख्यिकीय कारकों के कारण है, जैसे कि उम्र बढ़ने के प्रयासों के कारण बेबी बूमर्स, कुछ उच्च आबादी वाले बाजारों में उच्च आवास की कीमतें, और उच्च छात्र ऋण भार जो कई युवा खरीदारों को भुगतान करने से बचाने के लिए पर्याप्त बचत से रोकते हैं।.

बड़ी-तस्वीर वाली सामाजिक-आर्थिक ताकतें जो कि गृहस्वामी दर को प्रभावित करती हैं, यह निर्धारित करना कि घर खरीदना है और कब व्यक्तिगत पसंद है जो सावधानीपूर्वक विचार-विमर्श की मांग करता है। यह निर्णय बाजार से बाजार में भिन्न होता है - जो कि पियोरिया में समझ में आता है वह सैन फ्रांसिस्को में काम नहीं कर सकता है, और इसके विपरीत। इसके अलावा, क्योंकि अमेरिकी संस्कृति एक हद तक गृहस्वामी को आदर्श बनाती है, भावनात्मक और सामाजिक दबाव वित्तीय निर्णय को लगभग प्रभावित कर सकते हैं.

क्या आप एक घर खरीदने में रुचि रखने वाले हैं, या एक गृहस्वामी सोच रहा है कि क्या किराए पर लेना आपके जीवन में इस बिंदु पर अधिक मायने रखता है? यह आपके घर को किराए पर देने के बनाम किराए की सापेक्ष लागत, लाभ और कमियों का मूल्यांकन करने का समय है.

अपने घर खरीदने और स्वामित्व की लागत

अपफ्रंट और समापन लागत

एक घर खरीदना कई अग्रिम लागतों को पूरा करता है। विक्रेता द्वारा आपकी खरीद की पेशकश को स्वीकार करने के बाद कुछ का भुगतान किया जाता है, जबकि अन्य को भुगतान करने पर भुगतान किया जाता है.

• अग्रिम धन. विक्रेता को संपत्ति खरीदने के बारे में गंभीर दिखाने के लिए, यह एक "बयाना पैसे" चेक के साथ आपकी खरीदारी की पेशकश के साथ करने के लिए प्रथागत है। स्थानीय बाजार की स्थितियों और विक्रेता की वरीयता के आधार पर, आम तौर पर कमाई का पैसा घर की खरीद मूल्य का 1% से 3% तक होता है। प्रस्ताव को स्वीकार करने के बाद, विक्रेता बयाना राशि को एस्क्रो खाते में जमा करता है, और यह राशि आपकी समापन लागतों के खिलाफ जमा की जाती है.
• अग्रिम भुगतान. आपका डाउन पेमेंट घर के खरीद मूल्य का प्रतिशत है जिसे आप अग्रिम रूप से भुगतान करते हैं, आमतौर पर समापन पर। आपको अपने खरीद प्रस्ताव में एक डाउन पेमेंट राशि निर्दिष्ट करने की आवश्यकता है, हालांकि विक्रेता के सहमत होने पर आप इसे बंद करने से पहले बदल सकते हैं। आपकी डाउन पेमेंट राशि आपके क्रेडिट प्रोफाइल, स्थानीय बाजार की स्थितियों और आपके द्वारा स्वीकृत बंधक ऋण के प्रकार के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न होती है, लेकिन आमतौर पर 3.5% (मुख्यतः एफएचए ऋण के लिए) से लेकर खरीद मूल्य के 20% से अधिक तक होती है.
• गृह मूल्यांकन. यह सुनिश्चित करने के लिए कि ऑफ़र की कीमत घर के वास्तविक मूल्य से मेल खाती है, ऋणदाताओं को ऋण मंजूर करने से पहले घर के मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। मूल्यांकन लागत, आमतौर पर $ 300 से $ 500, मूल्यांकन के दौरान या उससे पहले भुगतान किया जाता है.
• गृह निरीक्षण. लाइसेंस प्राप्त होम इंस्पेक्टरों को संभावित समस्याओं और दोषों का पता लगाने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है, जो आकस्मिक अनुभव के माध्यम से एक अनुभवहीन खरीदार के लिए स्पष्ट नहीं हो सकता है। इस कारण से, खरीदारों को एक प्राप्त करने के लिए दृढ़ता से प्रोत्साहित किया जाता है, भले ही निजी उधारदाताओं को शायद ही कभी एक पूर्ण घर निरीक्षण पर ऋण अनुमोदन सशर्त बनाया जाता है। लागत मूल्यांकन के समान है और आमतौर पर निरीक्षण में भुगतान किया जाता है.
• संपत्ति कर. चूंकि संपत्ति के मालिक संपत्ति करों का भुगतान करते हैं, आम तौर पर छह महीने के वेतन वृद्धि में, आपको विक्रेता को समापन तिथि और वर्तमान कर अवधि के अंत की अवधि के बीच भुगतान किए गए करों के लिए क्षतिपूर्ति करने की आवश्यकता होती है। यह खर्च आपके स्थानीय कर की दर और समापन तिथि के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न होता है। आप संपत्ति करों के लगभग छह महीनों के लिए जिम्मेदार हो सकते हैं, या व्यावहारिक रूप से कोई भी नहीं हो सकता है.
• प्रथम वर्ष के गृहस्वामी का बीमा. ऋणदाताओं को समापन से पहले घर के मालिकों के बीमा के प्रमाण की आवश्यकता होती है। आपको पॉलिसी खरीदने या बंद करने की तारीख में या तो पहले साल के प्रीमियम अपफ्रंट का भुगतान करना होगा। गृहस्वामियों की बीमा लागत घर के मूल्य, शैली, स्थान और सामग्री के आधार पर भिन्न होती है, साथ ही साथ आपके क्रेडिट स्कोर, पॉलिसी में कटौती, और कवरेज सीमा. नीति देश घर के मालिक की बीमा पॉलिसियों की तलाश शुरू करने के लिए एक शानदार जगह है। वे आपको कई उधारदाताओं से उद्धरण दिखाएंगे ताकि आप जान सकें कि आपको हमेशा सबसे अच्छी दरें मिल रही हैं.
• अन्य समापन लागत. मूल्यांकन, निरीक्षण, कर, और बीमा आपके समापन में बंधी कई पंक्ति वस्तुओं में से कुछ हैं। अन्य समापन लागतों में ऋण उत्पत्ति शुल्क, क्रेडिट रिपोर्ट शुल्क, बाढ़ प्रमाणन शुल्क, ऋणदाता और मालिक की उपाधि बीमा, रिकॉर्डिंग कर, राज्य और स्थानीय हस्तांतरण कर, पहले महीने के बंधक ब्याज और समापन शुल्क शामिल हैं। अंगूठे के एक नियम के रूप में, आप खरीद मूल्य के 2% से 4% तक की सीमा के साथ अपनी कुल समापन लागत की उम्मीद कर सकते हैं, अनुपात के साथ खरीद मूल्य बढ़ जाता है.

स्थानीय अचल संपत्ति बाजार की स्थितियों, सामान्य आर्थिक जलवायु और वार्ताओं के आधार पर, विक्रेता आपके कुछ या सभी समापन लागतों का भुगतान करने के लिए सहमत हो सकता है। ऑफ़र करने से पहले, अपने एजेंट से पूछें कि क्या विक्रेता से आपके मौजूदा बाजार में समापन लागत साझा करने या कवर करने की अपेक्षा करना यथार्थवादी है.

आवर्ती लागत

गृहस्वामी में कई आवर्ती लागत भी शामिल होती हैं। कुछ मासिक एस्क्रो भुगतान में शामिल हैं जो आप अपने ऋणदाता या बंधक सेवक को देते हैं, जबकि अन्य को अलग से भुगतान किया जाता है.

• ऋण भुगतान. आपको अपने बंधक ऋण के जीवन के लिए मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान करने की आवश्यकता है, आमतौर पर 15 या 30 साल। यदि आपके पास एक निश्चित दर बंधक है, तो आपका ऋण भुगतान पूर्ण अवधि के लिए स्थिर रहता है। यदि आपके पास एक समायोज्य दर बंधक है, तो आपकी दर एक बेंचमार्क से बंध जाती है और बेंचमार्क में आपका भुगतान बदलता रहता है। आपका ऋण भुगतान आपके मासिक एस्क्रो भुगतान का हिस्सा है.
• संपत्ति कर. आपका शहर या काउंटी आपके संपत्ति करों को निर्धारित करता है, जो स्थानीय स्कूलों, बुनियादी ढांचे और अन्य महत्वपूर्ण सेवाओं के लिए भुगतान करते हैं। दर स्थान के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न होती है और अक्सर वर्ष दर वर्ष बदलती रहती है। संपत्ति कर आपके मासिक एस्क्रो भुगतान का हिस्सा हैं - आप हर महीने अपने वार्षिक कर के बोझ का एक-बारहवां हिस्सा अदा करते हैं.
• घर के मालिक का बीमा. बीमा सूचना संस्थान के अनुसार, 2014 में औसत वार्षिक यूएस होमबॉयर इंश्योरेंस प्रीमियम $ 1,132 था। हालांकि, होमबॉयर बीमा प्रीमियम आपके घर के मूल्यांकन मूल्य, आपकी पॉलिसी की कटौती योग्य और कवरेज राशियों, आपके दावे के इतिहास के परिवर्तनों के आधार पर वर्ष-दर-वर्ष भिन्न हो सकते हैं। और आपका क्रेडिट स्कोर संपत्ति करों के रूप में, आप अपने मासिक एस्क्रो भुगतान के साथ अपने वार्षिक घर के मालिकों के प्रीमियम का एक-बारहवां भाग देते हैं.
• निजी बंधक बीमा. यदि आपका बंधक ऋणदाता एक निजी कंपनी है और आपका डाउन पेमेंट आपके घर के खरीद मूल्य का 20% से कम है, तो आपके मासिक एस्क्रो भुगतान में शुरू में एक निजी बंधक बीमा (पीएमआई) प्रीमियम भुगतान शामिल है। यदि आपके घर की खरीद मूल्य के सापेक्ष छूट पर बेची जाती है, तो पीएमआई आपके ऋणदाता को वित्तीय नुकसान से बचाता है। यदि आपके पास अच्छा ऋण है, तो आपका ऋणदाता आपके ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात तक पीएमआई प्रीमियम का आकलन कर सकता है - आपके घर के कुल मूल्य पर आपके वर्तमान बंधक शेष का अनुपात - 78% तक पहुंच जाता है। हालांकि, उधारदाता आमतौर पर उधारकर्ताओं के पीएमआई को रद्द करने का अनुरोध करते हैं, जबकि एलटीवी 80% तक पहुंच जाता है। यदि आप एक उच्च क्रेडिट जोखिम रखते हैं, तो आपके ऋणदाता को आपको पीएमआई ले जाने की आवश्यकता हो सकती है जब तक कि आपका एलटीवी कम न हो। मासिक पीएमआई भुगतान आमतौर पर आपके ऋण की शेष राशि और पीएमआई दर के आधार पर $ 50 से $ 200 तक होता है.
• उपयोगिताएँ. एक घर के मालिक के रूप में, आप अपनी संपत्ति पर सभी उपयोगिताओं और स्थानीय सेवाओं का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं: पानी, गैस, बिजली, कचरा और रीसाइक्लिंग, केबल और इंटरनेट, और शायद अधिक। ये लागत स्थान और उपयोग द्वारा व्यापक रूप से भिन्न होती हैं.
• रखरखाव. आप सभी घरेलू रखरखाव और रखरखाव लागतों के लिए भी जिम्मेदार हैं, जैसे कि पहना-आउट जुड़नार और उपकरणों की जगह, बाहरी पेंटिंग और परिष्करण, आंतरिक सफाई और यांत्रिक रखरखाव (जैसे एचवीएसी सफाई और निरीक्षण)। अंगूठे के एक सामान्य नियम के रूप में, आप रखरखाव और पहनने से संबंधित प्रतिस्थापन और मरम्मत पर अपने घर के मूल्य का 1% प्रति वर्ष का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं.

विशेष या एक बार की लागत

गृहस्वामी भी कुछ कम-अनुमानित लागतों के साथ आता है जो केवल एक बार या अनियमित अंतराल पर होते हैं.

• फर्निशिंग. यदि आप पहली बार होमब्यूयर हैं, तो आपका नया घर संभवतः आपके पिछले स्थान से बड़ा है। इसका मतलब है कि आपको फर्नीचर और जुड़नार खरीदने की ज़रूरत है, भले ही आप अपने किराये में कुछ या सभी सामानों के मालिक हों। यदि आप एक दोहराने वाले खरीदार हैं, तो प्रस्तुत करना इतना महंगा नहीं है। भले ही, आपके प्रस्तुत खर्च आपके बजट के अनुसार अलग-अलग हों। इस खर्च को कम करने के लिए सेकेंड हैंड फर्नीचर और फिक्स्चर खरीदना एक शानदार तरीका है.
• मूविंग कॉस्ट. चाहे आप मूवर्स की एक टीम को किराए पर लेते हैं या Uhaul.com से एक ट्रक किराए पर लेते हैं और एक DIY दृष्टिकोण लेते हैं, चलती कीमत $ 100 या $ 200 से $ 1,000 से अधिक तक हो सकती है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपको कितना चलना है और आप क्या पूरा कर सकते हैं। अपनी खुद की.
• मरम्मत. आप बीमा द्वारा कवर नहीं किए गए किसी भी नुकसान की मरम्मत के लिए भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके तहखाने में बाहरी बाढ़ के कारण पानी की क्षति होती है और आप बाढ़ बीमा पॉलिसी नहीं लेते हैं, तो किसी भी प्रकार की मोल्ड सुधारे जाने की लागत आपकी जेब से भुगतान करने के लिए है। यहां तक ​​कि कम खर्चीला मरम्मत और प्रतिस्थापन भी जोड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक बच्चा या पालतू एक दीवार में सेंध लगा रहा है, उसके ऊपर दस्तक दे रहा है और दीपक को तोड़ रहा है, या मरम्मत से परे एक कालीन को भिगोना महंगा हो सकता है.
• सुधार और नवीनीकरण परियोजनाएं. यदि आप एक घर सुधार या नवीकरण परियोजना को लेना चाहते हैं, तो आपको इसके लिए भुगतान करना होगा या जेब से घर सुधार ऋण लेना होगा जिसे आप किसी कंपनी से प्राप्त कर सकते हैं LightStream, जो गंभीर वजीफा के साथ आ सकता है। परियोजना की लागत व्यापक रूप से भिन्न होती है। यार्ड में बाड़ लगाने या अपने पोर्च फर्नीचर को अपडेट करने में केवल एक पूर्ण रसोई नवीकरण या बोनस कमरे के अलावा $ 20,000 का निशान आसानी से चढ़ सकता है, केवल कुछ सौ डॉलर खर्च हो सकते हैं। हालांकि सुधार और नवीकरण परियोजनाएं आपके घर के मूल्यांकन मूल्य को बढ़ा सकती हैं, लेकिन इसकी अंतिम बिक्री मूल्य में परिलक्षित होने की गारंटी नहीं है.

अपने घर को किराए पर देने की लागत

अग्रिम लागत

किराए पर लेना एक महंगी खरीद प्रक्रिया को शामिल नहीं करता है, इसलिए इसमें कम खर्च होते हैं। फिर भी, आप एक नए अपार्टमेंट में जाने से पहले या बाद में निम्नलिखित लागतों का सामना कर सकते हैं.

• सुरक्षा जमा राशि. जमींदारों को मरम्मत, आवश्यक किराए, टूटे पट्टों और अन्य घटनाओं के लिए संपत्ति की क्षति के खिलाफ बीमा राशि की आवश्यकता होती है। कई राज्य सुरक्षा जमा को मासिक किराए से 1.5 गुना तक सीमित करते हैं.
• पहले महीने का किराया. अधिकांश जमींदारों को पहले महीने के किराए की आवश्यकता होती है। यदि आप महीने के मध्य में चले जाते हैं, तो आपका मकान मालिक किराए के भुगतान को स्वीकार कर सकता है.
• अकाट्य निक्षेप. आपके राज्य, आपके रहने की स्थिति, और आपके मकान मालिक की प्राथमिकताओं में किराये की संपत्ति के कानूनों के आधार पर, आपकी सुरक्षा जमा राशि के अतिरिक्त आपसे गैर-जमानती जमा राशि ली जा सकती है। उदाहरण के लिए, पालतू जमा राशि आम है। वे आमतौर पर $ 100 से $ 500 तक होते हैं, जो कि जानवरों के प्रकार और आधार किराए पर निर्भर करता है.
• मूविंग कॉस्ट. होमबॉयर्स की तरह, रेंटर्स को अपने सामान को स्थानांतरित करने के लिए भुगतान करना होगा, चाहे मूवर्स किराए पर लेना, ट्रक किराए पर लेना और इसे स्वयं चलाना, या दोस्तों पर भरोसा करना।.

आवर्ती लागत

• मासिक किराया. जब तक आप किराए पर नियंत्रित पड़ोस या सख्त किराएदार संरक्षण कानूनों वाले शहर में नहीं रहते हैं, जब भी आप एक नए पट्टे पर हस्ताक्षर करते हैं, तो आपका किराया बढ़ सकता है। किराए का भुगतान स्थानीय बाजार की स्थितियों, रहने वालों की संख्या और किराये के आकार, स्थिति और स्थान के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न होता है.
• पालतू पशु का किराया. पालतू जमा के बजाय, कुछ मकान मालिक पालतू किराया लेते हैं। पालतू किराए पर पालतू से संबंधित पहनने और किराएदार के पूरे प्रवास पर आंसू की उम्मीद फैलती है। यह आमतौर पर पशु और आधार किराए के आधार पर $ 10 से $ 40 प्रति माह होता है.
• रेंटर्स बीमा. रेंटर्स को रेंटर्स इंश्योरेंस (जो आप के माध्यम से मिल सकता है) ले जाने की आवश्यकता नहीं है नीति देश) अपनी संपत्ति के लिए, लेकिन यह चोरी, आग और अन्य खतरों के कारण होने वाले नुकसान से बचाने के लिए अत्यधिक अनुशंसित है। बीमा लागत बीमित संपत्ति, कवरेज सीमा, डिडक्टिबल्स और अन्य कारकों के मूल्य और प्रकृति पर आधारित होती है। अमेरिकी समाचार के अनुसार, किराया बीमा की औसत मासिक लागत लगभग $ 15 है.
• उपयोगिताएँ. उपयोगिताएँ मकान मालिक और क्षेत्र द्वारा भिन्न होती हैं। कुछ आवासों में, विशेष रूप से बड़े अपार्टमेंट भवनों में, सभी उपयोगिताओं (केबल और इंटरनेट जैसी चीजों सहित) को मासिक किराए में शामिल किया जा सकता है। दूसरों में, अधिकांश या सभी उपयोगिताओं के लिए किराएदार जिम्मेदार हैं.
• धोबीघर. कई किराये में इकाई में कपड़े धोने की मशीन नहीं है। किरायेदारों को या तो पास के लॉन्ड्रोमैट को खोजने या सिक्का या कार्ड-संचालित मशीनों को ऑनसाइट करने की आवश्यकता होती है। या तो मामले में, प्रक्रिया को प्रति चक्र लगभग $ 2 से $ 4 के प्रत्यक्ष भुगतान की आवश्यकता होती है। यहां तक ​​कि किरायेदारों के लिए, जो कपड़े धोने पर पैसे बचाने के लिए रणनीतियों को नियुक्त करते हैं, जो प्रति सप्ताह प्रति व्यक्ति एक भार मानते हुए, प्रति व्यक्ति प्रति माह $ 9 से $ 18 तक जोड़ता है।.

खरीदने के फायदे

1. समय के साथ बिल्डिंग इक्वैलिटी

रेंटर्स के विपरीत, घर के मालिक समय के साथ इक्विटी का निर्माण करते हैं। अधिकांश बंधक पर, प्रत्येक मासिक भुगतान का एक हिस्सा ऋण के ब्याज की ओर जाता है। शेष अपने मूलधन का भुगतान करता है। (आपके ऋणदाता का परिशोधन शेड्यूल सटीक अनुपात दिखाता है, जो समय के साथ बदलता है, प्रत्येक महीने के भुगतान के लिए।) आपके द्वारा अपने ऋण के मूलधन की ओर लगाया गया प्रत्येक डॉलर, संपत्ति के वास्तविक स्वामित्व के एक डॉलर का प्रतिनिधित्व करता है। एक बार जब आप 20% इक्विटी, या 80% LTV तक पहुँच जाते हैं, तो आप उस होम इक्विटी ऋण के माध्यम से उस इक्विटी पर टैप कर सकते हैं या कम ब्याज दर या लंबे समय तक चुकौती खिड़की को सुरक्षित करने के लिए अपने बंधक को पुनर्वित्त कर सकते हैं।.

आप घर सुधार में विवेकपूर्ण निवेश के माध्यम से अपने घर के मूल्य को भी बढ़ा सकते हैं, और अपने एलटीवी को कम कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, घर पर मेरी पत्नी और मैंने हाल ही में खरीदा है, जिसके अंत में एक छोटा शेड है, जिसमें केवल मिट्टी का गंदा रास्ता है। ड्राइववे को पिंग करना और शेड के स्थान पर एक उचित डिटैचर्ड गैराज का निर्माण करना, संपत्ति की कार्यक्षमता में वृद्धि और अपील पर अंकुश लगाएगा, संभवतः परियोजना की कुल लागत से अधिक राशि द्वारा इसके मूल्य को बढ़ाता है।.

2. कर लाभ

कई कर लाभ विशेष रूप से घर के मालिकों को पूरा करते हैं, हालांकि सभी घर मालिक सभी लाभों के लिए योग्य नहीं होते हैं। ये सबसे उल्लेखनीय हैं:

• होमस्टेड छूट. कई राज्य संपत्ति के बोझ के एक हिस्से से मालिक-कब्जे वाले घरों (होमस्टेड) ​​को छूट देते हैं जो सामान्य रूप से अर्जित होंगे। उदाहरण के लिए, लुइसियाना संपत्ति कर आकलन से घर के पहले $ 75,000 के मूल्य को छूट देता है, इसलिए न्यू ऑरलियन्स में $ 200,000 के घर पर कर लगाया जाता है जैसे कि यह $ 125,000 मूल्य का था.
• संघीय कर कटौती. यदि आप अपने संघीय आयकरों को आइटम करते हैं, तो आप अपने संपत्ति कर और अपने बंधक पर भुगतान किए गए ब्याज को घटा सकते हैं, जिससे आपके समग्र आयकर बोझ (अक्सर काफी हद तक) कम हो जाएगा। यह विशेष रूप से उच्च कर ब्रैकेट में उन लोगों को लाभान्वित करता है.

ये लाभ किराएदारों के लिए उपलब्ध नहीं हैं.

3. रेंटल इनकम के लिए संभावित

यहां तक ​​कि अगर आप शुरू में अपने घर को निवेश की संपत्ति नहीं मानते हैं, तो आप इसे आय के स्रोत में बदल सकते हैं। यह आंशिक रूप से या पूरी तरह से आपके बंधक, कर, और बीमा भुगतानों की भरपाई कर सकता है.

ऐसा करने का सबसे आसान तरीका भाग या संपत्ति के सभी को किराए पर लेना है, बशर्ते आप सभी स्थानीय किराये की संपत्ति कानूनों का पालन करें। आप एक तहखाने के बेडरूम को एक दोस्त को किराए पर दे सकते हैं, एक डुप्लेक्स की एक इकाई में रह सकते हैं और दूसरे को अजनबियों को किराए पर दे सकते हैं, या खरीद सकते हैं और दूसरे घर में स्थानांतरित कर सकते हैं, जिससे आपकी पूरी संपत्ति किराए पर मुक्त हो जाएगी। आप शेयरिंग अर्थव्यवस्था में भी उतर सकते हैं और एयरबीएनबी के माध्यम से अल्पकालिक किराए पर ले सकते हैं, VRBO, या अन्य घर-साझाकरण मंच.

4. अधिक रचनात्मक स्वतंत्रता

एक गृहस्वामी के रूप में, आपके सजाने, DIY परियोजना, और घर में सुधार के विकल्प का जवाब किसी के पास नहीं है, बशर्ते वे स्थानीय भवन कोड नहीं तोड़ते हैं या घर के मालिकों के नियमों का उल्लंघन करते हैं। आप दीवारों को पेंट कर सकते हैं, नए बाथरूम जुड़नार जोड़ सकते हैं, अपनी रसोई को अपडेट कर सकते हैं, अपनी तहखाने को खत्म कर सकते हैं, या अपने दिल की सामग्री के लिए एक आंगन या डेक का निर्माण कर सकते हैं।.

मूल रूप से अपने रहने के लिए अपने रहने के माहौल को बदलना एक मजेदार है, और यहां तक ​​कि गृहस्वामी के कैथारिक पहलू - और आम तौर पर, यह किराए पर उपलब्ध नहीं है.

5. विश्वास की भावना और समुदाय

चूंकि मकान मालिक किराए से अधिक समय तक अपने घरों में रहना पसंद करते हैं, इसलिए उनके समुदायों में जड़ें जमाए जाने की संभावना अधिक होती है। यह कई मायनों में प्रकट होता है। आप एक स्थानीय पड़ोस एसोसिएशन, प्रायोजक ब्लॉक पार्टियों या नेशनल नाइट्स आउट में शामिल हो सकते हैं, पास के सामुदायिक केंद्र में स्वयंसेवक, एक स्कूल समूह में शामिल हो सकते हैं, या व्यवसाय सुधार जिले के साथ संरेखित कर सकते हैं। एक किराएदार के रूप में, आप उन चीजों में से कोई भी नहीं कर सकते हैं, खासकर यदि आप जानते हैं कि आप एक या दो साल में आगे बढ़ सकते हैं.

खरीदने के नुकसान

1. वित्तीय नुकसान के लिए संभावित

हालांकि समय के साथ घर के मालिक इक्विटी का निर्माण करते हैं, इक्विटी स्वचालित लाभ के बराबर नहीं है। यदि आपके क्षेत्र में घर का मान कम हो जाता है या एक गृहस्वामी के रूप में आपके कार्यकाल के दौरान सपाट रहता है, तो आपके घर के मूल्यांकन मूल्य को नीचे खींचते हुए, आप बेचते समय एक वित्तीय नुकसान का जोखिम उठाते हैं। जबकि किराया इक्विटी का निर्माण नहीं करता है, इसमें मूल्यह्रास संपत्ति के मालिक होने का जोखिम भी शामिल नहीं है.

2. रखरखाव और मरम्मत के लिए जिम्मेदारी

एक गृहस्वामी के रूप में, आप अपने घर पर सभी अनिर्दिष्ट रखरखाव और मरम्मत कार्य की लागत को कवर करने के लिए जिम्मेदार हैं। यद्यपि आपका सटीक परिव्यय एक वर्ष से अगले वर्ष तक भिन्न होने की संभावना है, आप इन खर्चों की ओर सालाना अपने घर के मूल्य का लगभग 1% भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। यदि आप $ 200,000 घर में 10 साल से रहते हैं, तो यह अवधि 20,000 डॉलर है, और शायद अधिक यदि आपको एक महंगी, लंबे समय तक रहने वाली यांत्रिक वस्तु को बदलना है, जैसे भट्टी।.

3. अधिकांश घरों को सुसज्जित नहीं किया गया है

न्यूयॉर्क टाइम्स ने हाल ही में उच्च अंत अचल संपत्ति की बिक्री में बढ़ती प्रवृत्ति पर सूचना दी: पूरी तरह से सुसज्जित नए निर्माण घरों। हालांकि यह अवधारणा प्यारी है, यह आम से दूर है, विशेष रूप से एकल-परिवार निर्माण में। जब तक आपका पिछला निवास समान आकार और पूरी तरह से सुसज्जित नहीं था, आपको अपने नए खरीदे गए घर को प्रस्तुत करने के लिए समय, पैसा और ऊर्जा खर्च करने की आवश्यकता है.

इसके विपरीत, कई किराये सुसज्जित हैं। भले ही उनकी सजावट आपके स्वाद से मेल नहीं खाती हो, सुसज्जित स्थान आपके कार्यकाल के अंतिम छोर पर संसाधनों और पवित्रता को बचाते हैं.

4. उच्च अग्रिम लागत

हालांकि अपफ्रंट होम खरीदने की लागत डाउन पेमेंट के आकार और घर के मूल्य के आधार पर बहुत भिन्न होती है, लेकिन आप आगे बढ़ने से पहले अपने घर के मूल्य (एफएचए ऋण और अपेक्षाकृत कम समापन लागत) के 5.5% से कम नहीं होने की उम्मीद कर सकते हैं में। आप खरीद मूल्य का 20% से अधिक खर्च कर सकते हैं.

इसके विपरीत, अधिकांश किराएदार अपेक्षाकृत कम अग्रिम लागत का भुगतान करते हैं। और जिन लोगों को पिछला हिस्सा या उनके पिछले अपार्टमेंट के सभी सिक्योरिटी डिपॉजिट मिलते हैं, वे इसे अपनी नई जगह पर सिक्योरिटी डिपॉजिट में डाल सकते हैं.

किराए पर लेने के लाभ

1. रखरखाव या मरम्मत के लिए कोई जिम्मेदारी नहीं

एक किराएदार के रूप में, आप घर के रखरखाव या मरम्मत की लागत के लिए जिम्मेदार नहीं हैं। यदि एक शौचालय वापस हो जाता है, एक पाइप फट जाता है, या एक उपकरण काम करना बंद कर देता है, तो आपको एक महंगा मरम्मत करने वाले व्यक्ति को फोन करने की ज़रूरत नहीं है - आपको बस अपने मकान मालिक या अधीक्षक को फोन करना होगा.

2. स्थानांतरित करना आसान है

जब आप किराए पर लेते हैं, तो काम के लिए स्थानांतरित करना आसान होता है, कम समय लगता है, और संभवतः कम खर्चीला होता है। यही कारण है कि किराए पर लेने वाले जो अक्सर नौकरी बदलते हैं (या स्थिर नौकरी की आवश्यकता होती है जो अक्सर स्थानांतरण की आवश्यकता होती है) आम तौर पर किराए पर लेते हैं जब तक कि उनके पेशेवर जीवन को स्थिर नहीं करते। हालांकि अचानक कदम से आपको अपने किराये के पट्टे को तोड़ने की आवश्यकता हो सकती है, आप आंशिक रूप से या पूरी तरह से ऐसा करने की लागत की भरपाई कर सकते हैं ताकि आप अपने मकान को खाली करा सकें या अपने मकान मालिक से बातचीत कर सकें।.

इसके विपरीत, घर बेचने में समय और मेहनत लगती है। यदि आपको अपना घर जल्दी बेचने की आवश्यकता है, तो आपको कम कीमत स्वीकार करने और संभावित रूप से अपने निवेश पर नुकसान उठाने के लिए मजबूर किया जा सकता है.

3. रियल एस्टेट मार्केट के लिए कोई एक्सपोजर नहीं

बदलती आर्थिक परिस्थितियों के जवाब में घरेलू मूल्यों में उतार-चढ़ाव होता है और समय के साथ इसमें गिरावट आ सकती है। यदि आप एक किराएदार हैं, तो यह आपकी समस्या नहीं है - यह आपके मकान मालिक का है.

4. क्रेडिट आवश्यकताएँ आम तौर पर कम सख्त

हालांकि अधिकांश जमींदारों को एक क्रेडिट चेक से गुजरने के लिए संभावित किराएदारों की आवश्यकता होती है, यह आम तौर पर एक शून्य-योग प्रस्ताव है। आपका आवेदन या तो आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास के आधार पर स्वीकृत या अस्वीकृत है। जब तक आपके पास एक चेकर क्रेडिट रिपोर्ट नहीं होती है जिसमें दिवालिया और निर्णय शामिल होते हैं, तो आपको एक मकान मालिक मिल जाएगा जो आपको किराए पर देने के लिए तैयार है।.

इसके विपरीत, बंधक उधारदाताओं में आमतौर पर उच्च क्रेडिट मानक होते हैं, कई मामलों में 680 या 700 से नीचे के क्रेडिट स्कोर के साथ। आपके क्रेडिट स्कोर में भी छोटे बदलाव आपकी बंधक दरों को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं, संभवतः आपके ऋण की अवधि में ब्याज में हजारों डॉलर जोड़ सकते हैं.

प्रो टिप: यदि आपका क्रेडिट स्कोर आप की तुलना में कम है, तो साइन अप करने पर विचार करें एक्सपेरिमेंट बूस्ट. यह मुफ्त सेवा आपके क्रेडिट स्कोर को तुरंत सुधारने के लिए आपके फोन और उपयोगिता बिल भुगतान का उपयोग करेगी.

5. कुछ उपयोगिताएँ शामिल हो सकती हैं

कई मल्टी-यूनिट बिल्डिंग मालिकों ने अधिकांश या सभी उपयोगिताओं की लागत को कवर किया है, जिसमें केबल टीवी जैसे गैर-आवश्यक भी शामिल हैं। अभ्यास कम आम है, लेकिन निश्चित रूप से अभी भी संभव है, डुप्लेक्स और एकल-परिवार के घरों जैसी छोटी इमारतों में। इसके विपरीत, घर के मालिकों को पूरी उपयोगिता लागत का भुगतान करना पड़ता है, कभी-कभी प्रति माह कई सौ डॉलर, आवास के आकार और उपयोग के आधार पर.

किराए पर लेने का नुकसान

1. कोई इक्विटी बिल्डिंग नहीं

जब तक आप रेंट-टू-ही एग्रीमेंट के लिए पार्टी नहीं करते, तब तक आपके द्वारा रेंट में भुगतान किया जाने वाला प्रत्येक डॉलर हमेशा के लिए चला जाता है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप अपनी किराये की इकाई में कितने समय तक रहते हैं या आप कितने किराएदार हैं, आप एक मानक पट्टे समझौते के तहत संपत्ति में इक्विटी का निर्माण नहीं कर सकते। यदि आप कुछ वर्षों से अधिक समय तक एक ही स्थान पर रहने की योजना बनाते हैं, तो किराए पर लेने की तुलना में खरीदना एक बेहतर वित्तीय विकल्प हो सकता है.

2. कोई संघीय कर लाभ नहीं

हालांकि घर के मालिक अपने संघीय आयकर रिटर्न पर संपत्ति कर और बंधक ब्याज में कटौती कर सकते हैं, किराए पर लेने वाले किसी भी आवास-संबंधी संघीय कर क्रेडिट या कटौती के लिए पात्र नहीं हैं। आपकी संपत्ति कर और बंधक ब्याज बोझ के आधार पर, यह कमी आपके संघीय कर दायित्व को कई सौ डॉलर प्रति वर्ष बढ़ा सकती है.

3. ऑन हाउसिंग कॉस्ट पर सीमित नियंत्रण

जब तक आप किराए पर नियंत्रण कानूनों के साथ एक नगर पालिका में रहते हैं, आपके मकान मालिक के पास आपके वर्तमान पट्टे की समय सीमा समाप्त होने के बाद अपना किराया बढ़ाने की क्षमता होती है। किराए पर लेने वाले संपत्ति के मालिक बाजार में कहीं और किराया बढ़ाने के लिए किराए में वृद्धि करते हैं, वर्तमान किरायेदारों को एक नए पट्टे पर हस्ताक्षर करने के बजाय परिसर खाली करने के लिए, और कई अन्य कारणों से मजबूर करते हैं।.

यदि आप अपने मकान मालिक के साथ एक अच्छा रिश्ता बनाए रखते हैं, तो आपको साल-दर-साल बढ़ते हुए किराए का सामना करना पड़ता है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप क्या करते हैं, हालांकि, आप अपने किराए पर पूरा नियंत्रण नहीं कर सकते। इसके विपरीत, फिक्स्ड-रेट बंधक वाले घर मालिक हर महीने फिक्स्ड लोन का भुगतान करते हैं, भले ही स्थानीय रियल एस्टेट बाजार कुछ भी करता हो.

4. सीमित आवास सुरक्षा

हालांकि अधिकांश न्यायालयों में उदार किराएदार संरक्षण कानून हैं, जो जमींदारों को बिना कारण बेदखल करने से रोकते हैं और पर्याप्त सूचना की आवश्यकता होती है (आमतौर पर 30 या 60 दिन) कि किरायेदारों को अपने पट्टों को नवीनीकृत करने का विकल्प नहीं दिया जाएगा, कोई भी कानून आपको अपनी किराये की इकाई में बने रहने का अधिकार नहीं देता है। अनिश्चित काल के लिए। गृहस्वामी ऐसी अनिश्चितता का सामना नहीं करते। वे अपने घरों में तब तक रह सकते हैं जब तक वे अपने बंधक भुगतान पर चालू रहते हैं.

अंतिम शब्द

न्यूयॉर्क टाइम्स के पास एक आसान कैलकुलेटर है जो किराए पर लेने और खरीदने से जुड़े ज्ञात लागत (वित्तीय और समय दोनों) का वजन करता है। यद्यपि यह कैलकुलेटर आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि किसी विशेष स्थिति में सबसे अधिक वित्तीय समझ क्या है, यह आपको उन सभी व्यक्तिपरक, गैर-वित्तीय कारकों का मूल्यांकन करने में मदद नहीं कर सकता है जो आपके अंतिम निर्णय को प्रभावित करते हैं। केवल आप और आपके प्रियजन ही अंतिम विकल्प बना सकते हैं, इसलिए जब आप अंतिम निर्णय की ओर काम करते हैं, तो खुले दिमाग से काम करें। याद रखें कि आप पछतावा करने के लिए एक विकल्प में जल्दबाजी की तुलना में इंतजार करना और सही कॉल करना बेहतर है.

क्या आप यह तय कर रहे हैं कि अपना घर किराए पर लें या न खरीदें?