8 तरीके टैक्स में कम और पैसे बचाने के तरीके

जबकि कर क्रेडिट और कर कटौती आपके कर बिल को कम करने के आसान तरीके हैं, वे आते हैं और जाते हैं क्योंकि कांग्रेस कर कानून में बदलाव करती है। अपने कर बिल को ट्रिम करने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं, जो विधायी कार्रवाई को रोकते हुए साल भर प्रासंगिक रहते हैं.

कर में कम भुगतान कैसे करें (कानूनी रूप से)

1. एक 401 (के), 403 (बी), या 457 योजना में योगदान करें

जितनी कम आय होगी, आपके टैक्स उतने ही कम होंगे। लेकिन जरूरी नहीं कि आपको अपने कर बिल को कम करने के लिए कम पैसे कमाने हों.

समायोजित सकल आय (एजीआई) आपकी कर योग्य आय की गणना के लिए आधार रेखा है। आपका AGI जितना अधिक होगा, आप उतना अधिक भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। यहां मुख्य शब्द "समायोजित" है, जो इस तथ्य को संदर्भित करता है कि आपकी सकल आय को कम करने के कुछ तरीके हैं। एक विधि 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना, 403 (बी) सेवानिवृत्ति योजना, या 457 योजना में प्रीटेक्स योगदान करने की है.

जितना अधिक आप एक पूर्व-कर सेवानिवृत्ति खाते में योगदान करते हैं, उतना ही आप अपने एजीआई को कम कर सकते हैं और वह राशि जो आप करों में देंगे। 2020 के लिए, अधिकतम 401 (k) योगदान $ 19,500 है। यदि आपकी आयु 50 या उससे अधिक है, तो आप $ 6,500 का अतिरिक्त "कैच-अप" योगदान कर सकते हैं, जिससे आपकी कुल 401 (k) योगदान सीमा $ 26,000 हो जाएगी। 403 (बी) और 457 योजनाओं की सीमाएं समान हैं.

इन योजनाओं में योगदान का कर लाभ दुगुना है। सबसे पहले, आप उस योगदान के लिए अपनी कर योग्य आय कम करते हैं जिस वर्ष आप योगदान करते हैं। दूसरा, आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना में निवेश रिटर्न पर आयकर का भुगतान नहीं करना है जब तक आप उन्हें सेवानिवृत्ति में वापस नहीं लेते हैं; जिस वर्ष आप 70½ वर्ष के होते हैं, उस वर्ष से शुरू करके, आपको आवश्यक न्यूनतम वितरण शुरू करना चाहिए। इस प्रकार, आपका पैसा तब तक कर-मुक्त हो सकता है जब तक कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए इसकी आवश्यकता न हो.

प्रो टिप: यदि आपका नियोक्ता 401 (के) प्रदान करता है, तो देखें Blooom, एक ऑनलाइन रोबो-सलाहकार जो आपके सेवानिवृत्ति खातों का विश्लेषण करता है। बस अपना खाता कनेक्ट करें, और आप जल्दी से यह देख पाएंगे कि आप किस तरह से जोखिम, विविधीकरण और आपके द्वारा दी जा रही फीस सहित कर रहे हैं। इसके अलावा, आप अपनी स्थिति के लिए निवेश करने के लिए सही फंड पाएंगे. एक मुक्त ब्लूम विश्लेषण के लिए साइन अप करें.

2. छात्र ऋण भुगतान करें

द इंस्टीट्यूट फॉर कॉलेज एक्सेस एंड सक्सेस के अनुसार, 2018 में सार्वजनिक और निजी गैर-लाभकारी कॉलेजों से स्नातक करने वाले कॉलेज के लगभग 65% छात्रों के पास ऋण था। हालांकि छात्र ऋण के बिना कॉलेज के लिए आप जो कर सकते हैं उसका भुगतान करना हमेशा उचित होता है, यदि आपको छात्र ऋण लेने की आवश्यकता होती है, तो आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला ब्याज आपको कर समय पर लाभ देगा.

आप प्रति वर्ष भुगतान किए गए छात्र ऋण के $ 2500 को "उपरोक्त लाइन" कटौती के रूप में काट सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आप अपनी कटौती को पूरा नहीं करने पर भी इसका दावा कर सकते हैं। हालाँकि, आपकी कटौती सीमित या समाप्त हो सकती है यदि आप बहुत अधिक कमाते हैं। 2019 के लिए, कटौती धीरे-धीरे समाप्त हो जाती है यदि आपका संशोधित एजीआई $ 70,000 और $ 85,000 ($ 140,000 और $ 170,000 के बीच है यदि आप संयुक्त रूप से विवाहित हैं)। यदि आपका संशोधित AGI $ 85,000 या अधिक ($ 170,000 या अधिक संयुक्त रिटर्न के लिए) है या यदि आप शादीशुदा हैं और अपने पति या पत्नी से अलग से फाइल करते हैं तो आप कटौती का दावा नहीं कर सकते। संशोधित एजीआई कुछ कटौती के साथ एजीआई के समान है, जैसे कि इरा योगदान, योग्य ट्यूशन खर्च, और छात्र ऋण ब्याज.

22% कर ब्रैकेट में किसी के लिए, $ 2,500 की कटौती का दावा करने से उनके कर बिल को $ 550 तक कम किया जा सकता है.

3. एक घर खरीदें

यदि आप एक घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं, तो वह खरीद आपके करों पर पैसे बचा सकती है क्योंकि बंधक ब्याज और संपत्ति कर कटौती योग्य हैं.

2018 से 2025 कर वर्षों के लिए, आप 750,000 डॉलर तक के बंधक ऋण ($ 375,000 विवाहित जोड़ों को अलग से दाखिल करने के लिए) पर ब्याज काट सकते हैं.

आप संपत्ति करों और राज्य आय या बिक्री करों सहित राज्य और स्थानीय करों के $ 10,000 तक की कटौती कर सकते हैं। विवाहित जोड़ों को अलग से दाखिल करने के लिए यह सीमा $ 5,000 तक कम हो जाती है.

जब तक आप शेड्यूल ए पर अपनी कटौती को आइटम नहीं करते हैं, तब तक ये सीमाएं मायने नहीं रखती हैं। एक अनुस्मारक के रूप में, आप मानक कटौती या आइटम कटौती का दावा कर सकते हैं, जो भी आपको अधिक कर लाभ देता है। 2019 के लिए, एकल फाइलरों के लिए मानक कटौती 12,200 डॉलर और विवाहित जोड़ों के लिए $ 24,400 है। यदि आपके पास अपनी फाइलिंग स्थिति के लिए मानक कटौती को पार करने के लिए पर्याप्त मद में कटौती नहीं है, तो घर खरीदना आपके कर बिल को बिल्कुल भी प्रभावित नहीं करेगा।.

4. सही फाइलिंग स्थिति का चयन करें

आपकी फाइलिंग स्थिति आपकी कर स्थिति पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालती है, क्योंकि यह आपकी कर दर और आपके मानक कटौती की मात्रा दोनों को निर्धारित करती है.

उदाहरण के लिए, 2019 कर वर्ष के लिए, एकल फाइलर के लिए मानक कटौती $ 12,200 है, लेकिन घरेलू दाखिल स्थिति के प्रमुख का दावा करने वाले करदाता के लिए $ 18,350 है। घर के प्रमुखों के लिए कर कोष्ठक भी एकल फाइलरों की तुलना में अधिक उदार हैं.

आपकी स्थिति के आधार पर, आपके पास दो अलग-अलग फाइलिंग स्टेटस के बीच चयन करने का विकल्प हो सकता है.

यहां पांच उपलब्ध फाइलिंग स्टेटस दिए गए हैं:

• एक. यह स्थिति उन करदाताओं के लिए है जो विवाहित नहीं हैं या जो राज्य कानून के तहत तलाकशुदा हैं या कानूनी रूप से अलग हैं.
• संयुक्त रूप से फाइलिंग. विवाहित करदाता अपने जीवनसाथी के साथ एक संयुक्त रिटर्न दाखिल कर सकते हैं। यदि आपका जीवनसाथी कर वर्ष के दौरान मर गया, तो आप उस वर्ष के लिए एक संयुक्त रिटर्न दाखिल करने में सक्षम हो सकते हैं.
• विवाहित फाइलिंग अलग से. एक विवाहित जोड़ा दो अलग-अलग टैक्स रिटर्न दाखिल करना चुन सकता है। हालांकि, इस फाइलिंग स्थिति का चयन करने पर शायद ही कभी कम कर बिल आता है.
• घर के मुखिया. यह स्थिति आम तौर पर अविवाहित करदाताओं पर लागू होती है, जो अपने लिए घर रखने की आधी से अधिक कीमत चुकाते हैं और एक अन्य योग्य व्यक्ति, जैसे कि आश्रित बच्चा या माता-पिता.
• योग्यताधारी विधवा (एर) निर्भर बच्चे के साथ. यह स्थिति उन करदाताओं के लिए उपलब्ध है जिनके पति या पत्नी की मृत्यु कर वर्ष के दौरान या पूर्ववर्ती कर वर्षों में हुई है जिनके पास एक आश्रित बच्चा है.

अतिरिक्त शर्तें इन दाखिल स्थितियों पर लागू होती हैं, इसलिए संपूर्ण नियमों के लिए प्रकाशन 501 देखें। यदि आप एक से अधिक फाइलिंग स्टेटस के लिए पात्र हैं, तो आप दोनों तरीकों से अपना रिटर्न तैयार करना चाहते हैं और यह देख सकते हैं कि कम कर बिल में कौन सा परिणाम है.

5. स्कूल वापस जाओ

क्या आप हमेशा अपने कॉलेज की डिग्री खत्म करना चाहते हैं, ऐसे कोर्स करें जो आपके करियर की संभावनाओं को बेहतर कर सकें, या एक शैक्षणिक रुचि का पता लगा सकें? एक कोर्स कैटलॉग को बाहर निकालने और एक वर्ग के लिए साइन अप करने से आपको अपने कर बिल को कम करने में मदद मिल सकती है.

कई शिक्षा व्यय टैक्स ब्रेक के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जिनमें अमेरिकी अवसर टैक्स क्रेडिट (एओटीसी) और लाइफटाइम लर्निंग क्रेडिट शामिल हैं। AOTC केवल स्नातक शिक्षा के पहले चार वर्षों के लिए उपलब्ध है, और आपको डिग्री प्राप्त करने वाले कार्यक्रम में कम से कम आधे समय के लिए नामांकित होना चाहिए। यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो AOTC की कीमत $ 2,500 प्रति छात्र है। यदि क्रेडिट आपके द्वारा जीरो पर बकाया टैक्स का हिस्सा लाता है, तो शेष क्रेडिट का 40% (1,000 डॉलर तक) वापस किया जा सकता है।.

लाइफटाइम लर्निंग क्रेडिट बहुत व्यापक है। आपके द्वारा दावा किए जाने की संख्या की कोई सीमा नहीं है, और आपको डिग्री प्रोग्राम में नामांकित होने या अपनी नौकरी कौशल में सुधार करने वाली कक्षा लेने की आवश्यकता नहीं है। लाइफटाइम लर्निंग क्रेडिट $ 2,000 प्रति टैक्स रिटर्न के लायक है.

शिक्षा के लिए कर लाभ पर पूर्ण नियमों और सीमाओं के लिए, आईआरएस प्रकाशन 970 देखें.

6. अपने दान प्राप्तियों को बचाएं

आप आईआरएस द्वारा मान्यता प्राप्त धर्मार्थ दान करने के लिए कटौती का दावा कर सकते हैं, इसलिए हमेशा एक रसीद प्राप्त करें जब आप देते हैं तो आपको कर समय पर अपनी उदारता के लिए पुरस्कृत किया जा सकता है। धर्मार्थ दान के लिए प्रलेखन की आवश्यकताएं डॉलर की राशि और आप नकद या अन्य संपत्ति दान करते हैं, के आधार पर बदलती हैं.

प्रलेखन आवश्यकताएं इस प्रकार हैं:

• $ 250 के तहत नकद दान: बैंक रिकॉर्ड - जैसे रद्द चेक, बैंक स्टेटमेंट, या क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट - दान का नाम और योगदान की तारीख और राशि.
• $ 250 या अधिक का नकद दान: संगठन से लिखित समकालीन चिंतन। इस पावती में संगठन का नाम, योगदान की गई नकदी की राशि, और एक बयान शामिल होना चाहिए जो आपके योगदान के बदले में संगठन से कोई सामान या सेवाएं प्राप्त नहीं करता है।.
• $ 75 या अधिक की क्विड प्रो Quo योगदान: यदि आप एक धर्मार्थ संगठन को भुगतान करते हैं जो आंशिक रूप से दान है और आंशिक रूप से संगठन द्वारा प्रदान की गई वस्तुओं या सेवाओं के लिए है, तो आपको संगठन से लिखित स्वीकृति प्राप्त करनी होगी। रसीद आपको सूचित करना चाहिए कि आयकर उद्देश्यों के लिए कटौती योग्य राशि, दान द्वारा प्रदान की गई वस्तुओं या सेवाओं के बाजार मूल्य से ऊपर के मूल्य तक सीमित है। उदाहरण के लिए, यदि आप $ 100 के लिए एक चैरिटी इवेंट टिकट खरीदते हैं, और इस कार्यक्रम में दिए गए भोजन की कीमत $ 30 है, तो आपका कटौती योग्य योगदान $ 70 होगा।.
• संपत्ति दान: $ 250 के तहत संपत्ति के लिए, संगठन से एक रसीद प्राप्त करें या विश्वसनीय रिकॉर्ड रखें। $ 250 या अधिक मूल्य के गैर-नकद योगदान के लिए, आपको संगठन से समकालीन लिखित स्वीकृति की आवश्यकता होती है। $ 5,000 या अधिक के दान के लिए, लिखित पावती के अलावा, आपको एक मूल्यांकन प्राप्त करना होगा.
• वाहन दान: जब आप चैरिटी के लिए वाहन दान करते हैं तो अतिरिक्त रिपोर्टिंग आवश्यकताएं और सीमाएं लागू होती हैं। अधिक जानकारी के लिए फॉर्म 1098-सी के निर्देशों को देखें.

इन दान के लिए सभी प्राप्तियां सहेजें। यदि आपके कुल धर्मार्थ योगदान और अन्य मद में कटौती - चिकित्सा व्यय, बंधक ब्याज और राज्य और स्थानीय करों सहित - आपके उपलब्ध मानक कटौती से अधिक हैं, तो आप कम कर बिल के साथ हवा कर सकते हैं।.

7. डबल-चेक पुराने रिटर्न

जैसा कि आपने इस वर्ष अपना कर रिटर्न तैयार किया, क्या आपको एहसास हुआ कि पिछले कुछ वर्षों में आप कुछ कटौती या क्रेडिट से चूक गए हैं? यदि आपको उस वर्ष की रिटर्न दाखिल किए तीन साल से कम समय हो गया है, तो आपके पास उस टैक्स ब्रेक का दावा करने के लिए संशोधित रिटर्न दाखिल करने का विकल्प है.

आपको अपनी वापसी में संशोधन करने और रिफंड का दावा करने के लिए फॉर्म 1040X पूरा करना होगा। ध्यान रखें कि आईआरएस संशोधित रिटर्न की बारीकी से जांच करता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आईआरएस में जमा करने से पहले आपकी जानकारी सटीक और पूरी हो।.

8. एक पेशेवर अपने कर तैयार करें

यदि आपकी कर की स्थिति सीधी है, तो अपने दम पर फाइल करना या या तो मुफ्त कर तैयारी सॉफ्टवेयर का उपयोग करना एच एंड आर ब्लॉक या TurboTax आप बहुत सारा पैसा बचा सकते हैं। लेकिन अधिक जटिल कर रिटर्न के लिए, एक विशेषज्ञ आपके द्वारा अनदेखा किए गए कर बचत अवसरों की पहचान करने में सक्षम हो सकता है.

कुछ कर पेशेवरों ने भी एक गारंटी प्रदान की है ताकि अगर यह पता चले कि आपने जितना भुगतान किया है उससे अधिक भुगतान किया है, तो आप कर तैयारी से प्रतिपूर्ति प्राप्त कर सकते हैं.

एक योग्य कर पेशेवर, जैसे सीपीए या नामांकित एजेंट, गैर-साख की तैयारी करने वाले से अधिक शुल्क ले सकते हैं, लेकिन उन्हें नैतिकता संहिता का पालन करना होगा और प्रत्येक वर्ष एक निश्चित संख्या में निरंतर शिक्षा के घंटे प्राप्त करने होंगे। इसका मतलब है कि वे कर कानूनों को बदल रहे हैं, जिसके परिणामस्वरूप आप के लिए एक बड़ा धन वापसी हो सकता है। आप अपने क्षेत्र में एक योग्य कर समर्थक को आईआरएस के क्रेडेंशियल तैयारियों के डेटाबेस को खोजकर प्राप्त कर सकते हैं.

प्रो टिप: कर सॉफ्टवेयर ऑनलाइन उपलब्ध कराने के अलावा, दोनों एच एंड आर ब्लॉक तथा TurboTax आपको CPAs या नामांकित एजेंटों के साथ या तो व्यक्तिगत रूप से या उनके मोबाइल ऐप के माध्यम से काम करने का अवसर देता है.

अंतिम शब्द

अपना कर रिटर्न शुरू करने से पहले, नए कटौती या क्रेडिट के लिए जाँच करें जो आपके लिए लागू हो सकते हैं और प्रपत्र 1040 के निर्देशों की समीक्षा कर सकते हैं। यदि आप अपने स्वयं के करों को करने का निर्णय लेते हैं, तो कई कर प्रस्तुत करने वाले सॉफ्टवेयर प्रोग्रामों में संवादात्मक साक्षात्कार प्रश्न हैं जो आपके माध्यम से चलते हैं संभावित कर-बचत अवसरों की पहचान करने में आपकी मदद करने के लिए.

कोई फर्क नहीं पड़ता जो आपकी वापसी तैयार करता है, सबसे महत्वपूर्ण कदम यह है कि आईआरएस पर हस्ताक्षर करने और इसे सबमिट करने से पहले सावधानीपूर्वक समीक्षा करने के लिए समय निकालें। अपनी वापसी की दोबारा जाँच करके, आप यह सुनिश्चित करेंगे कि आप हर कटौती का लाभ उठाएँ और महँगी कर दाखिल करने की गलतियों से बचें.

क्या आप इस वर्ष इनमें से किसी भी कर-बचत उपाय का लाभ लेंगे? क्या आपके पास करों पर पैसे बचाने के लिए कोई अन्य सुझाव है?