क्या आपको अपनी शादी के लिए व्यक्तिगत ऋण लेना चाहिए?

यह सुनिश्चित करने के लिए, द नॉट के अध्ययन में 14,000 से अधिक शादी के बिल थे। इसके नमूने के आकार में कोई संदेह नहीं है, जिसमें छह-आंकड़ा मूल्य टैग के साथ ब्लॉकबस्टर शादियों को शामिल किया गया है, साथ ही कुछ कम-महत्वपूर्ण पिछवाड़े मामलों को भी शामिल किया गया है जिनकी कीमत कुछ भव्य है। अमेरिका की औसत घरेलू आय के करीब कमाने वाले अधिकांश जोड़े गाँठ बाँधने के लिए $ 34,000 खर्च नहीं कर रहे हैं। लेकिन कुछ हैं, और वे शायद मदद के लिए बाहर के फंडिंग स्रोतों की ओर रुख कर रहे हैं.

परिवार के धन या अच्छी तरह से एड़ी वाले दोस्तों के साथ आशीर्वाद देने वालों को निजी योगदान के साथ एक भव्य शादी के वित्तपोषण में कोई परेशानी नहीं हो सकती है, शायद व्यक्तिगत बचत के साथ। उन लोगों के पास सौभाग्यशाली कोई विकल्प नहीं हो सकता है, लेकिन उनके पास अपने लुप्त होने या जश्न मनाने को तब तक के लिए छोड़ दें, जब तक कि उनकी दृष्टि को महसूस करने के लिए बेहतर स्थिति न हो।.

कुछ बजट-विवश जोड़े एक अलग रास्ता चुनते हैं: कुछ या सभी अपनी शादी की लागत को कवर करने के लिए उधार लेते हैं.

कई युवा जोड़े जिनके पास पर्याप्त संपत्ति के बिना उधार लेने के लिए, एक असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण जैसे कंपनी के माध्यम से विश्वसनीय सबसे लचीला, सस्ती उधार विकल्प है। यह कहना उचित नहीं है कि शादी के फंड के लिए पर्सनल लोन लेना उचित है; वास्तव में, क्रेडिट पर शादी के लिए भुगतान करना शायद ही कभी कहा जाता है, और सभी कथित रूप से जिम्मेदार जोड़ों को इस कोर्स को लेने से पहले डाउनसाइड्स पर सावधानी से विचार करने के लिए खुद को और उनकी शादियों को देना पड़ता है।.

यहां देखें कि शादी के खर्चों को कवर करने के लिए व्यक्तिगत ऋणों का उपयोग करते समय व्यक्तिगत विवाह ऋण कैसे काम करता है, और वैकल्पिक विकल्प और रणनीति जो सभी जोड़ों को स्मृति बनाने के लिए कर्ज में जाने से पहले सावधानी से तौलना चाहिए।.

कैसे शादी ऋण कार्य

व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए शादी की लागत को कवर करना एक सामान्य कारण है। व्यावहारिक उद्देश्यों के लिए, आपकी शादी के वित्तपोषण के व्यक्त उद्देश्य के लिए निकाला गया एक असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण किसी अन्य अनुमेय उद्देश्य जैसे ऋण समेकन, गृह सुधार खर्च, या चिकित्सा बिलों के लिए निकाले गए किसी से अलग नहीं है। व्यक्तिगत ऋण की दरें और शर्तें आमतौर पर ऋण के उद्देश्य से भिन्न नहीं होती हैं। आपकी ब्याज दर या प्रस्तावित शर्तें केवल इसलिए नहीं बदलनी चाहिए क्योंकि आप कहते हैं कि आप अपने व्यक्तिगत ऋण का उपयोग शादी के खर्चों को कवर करने के लिए करते हैं, कहते हैं कि क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करें.

शादी के ऋण की दरें और शर्तें

व्यक्तिगत ऋण की दरें और शर्तें ऋणदाता और उधारकर्ता द्वारा काफी भिन्न होती हैं। 720 के न्यूनतम FICO स्कोर के साथ एक अच्छी तरह से योग्य उधारकर्ता - आदर्श रूप से, 740 से ऊपर - के साथ व्यक्तिगत ऋण की पेशकश की उम्मीद कर सकते हैं:

• 2% या उससे कम की मूल फीस (यदि कोई हो)
• 12% एपीआर से नीचे की दरें (प्रचलित मानदंड के साथ किसी भी उत्पत्ति शुल्क और परिवर्तन के अधीन)
• कम से कम पांच साल की शर्तें, और शायद सात साल तक

अच्छे ऋण के साथ एक उधारकर्ता (660 से 680 का न्यूनतम FICO स्कोर) के साथ व्यक्तिगत ऋण की पेशकश की उम्मीद कर सकते हैं:

• 4% या उससे कम की उत्पत्ति शुल्क (यदि कोई हो)
• 15% से कम दर (किसी भी मूल शुल्क और बेंचमार्क पर निर्भर सहित)
• कम से कम तीन साल की शर्तें, और शायद पांच साल तक

यदि आपकी उधारकर्ता प्रोफ़ाइल आकर्षक नहीं है - आपका क्रेडिट स्कोर 660 से कम है या आपकी ऋण-से-आय अनुपात 40% से अधिक है - तो आपको उच्च दरों, उच्च शुल्क और कम शर्तों के साथ प्रस्तावों की उम्मीद करनी चाहिए.

शादी के ऋण की तुलना

क्योंकि प्रत्येक ऋणदाता अलग है, यह जरूरी है कि आप कई उधारदाताओं के साथ खरीदारी करें और आपके द्वारा पाया गया पहला सभ्य ऋण प्रस्ताव स्वीकार करने के प्रलोभन का विरोध करें.

ज्यादातर मामलों में, एक प्रारंभिक ऋण की पेशकश को सुलझाने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान नहीं होता है। यह केवल तब होता है जब आप एक ऋणदाता की पेशकश को स्वीकार करते हैं और औपचारिक रूप से ऋण के लिए आवेदन करते हैं, जिसे क्रेडिट चेक की सहमति की आवश्यकता होती है, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर अस्थायी रूप से प्रभावित हो सकता है। यदि आपकी प्रारंभिक पूछताछ के दौरान आपके द्वारा दी गई जानकारी सटीक है, और कोई छिपी हुई समस्याएं (जैसे कि असामान्य रूप से उच्च ऋण-से-आय अनुपात) अंडरराइटिंग प्रक्रिया के दौरान उत्पन्न होती हैं, तो आपको केवल एक ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकता हो सकती है - अर्थात्, सबसे अनुकूल प्रस्ताव आपको प्राप्त होगा.

अनुकूल प्रस्ताव के लिए क्या करता है? एक उदाहरण के रूप में, यहां प्रतीत होता है कि छोटी दर और अवधि परिवर्तन आपके मासिक भुगतान और $ 10,000 के विवाह ऋण पर कुल वित्तपोषण लागत को प्रभावित कर सकते हैं:

• 8% एपीआर: 36 महीने की अवधि के साथ, मासिक भुगतान $ 313.36 है, और ब्याज कुल $ 1,281.09 है। 60 महीने की अवधि के साथ, मासिक भुगतान $ 202.76 है, और ब्याज शुल्क कुल $ 2,165.84 है.
• 11% एपीआर: 36 महीने की अवधि के साथ, मासिक भुगतान $ 327.39 है, और ब्याज शुल्क कुल $ 1,785.94 है। 60 महीने की अवधि के साथ, मासिक भुगतान 217.42 डॉलर है, और ब्याज शुल्क कुल $ 3,045.45 है.
• 14% एपीआर: 36 महीने की अवधि के साथ, मासिक भुगतान $ 341.78 है, और ब्याज शुल्क कुल $ 2,303.95 है। 60 महीने के कार्यकाल के साथ, मासिक भुगतान $ 232.68 है, और ब्याज शुल्क कुल $ 3,960.95 है.
• 17% एपीआर: 36 महीने की अवधि के साथ, मासिक भुगतान $ 356.53 है, और ब्याज शुल्क कुल $ 2,834.98 है। 60 महीने की अवधि के साथ, मासिक भुगतान $ 248.53 है, और ब्याज कुल $ 4,911.55 है.

जब ब्याज दरें स्थिर रहती हैं, तो मासिक भुगतान को बढ़ाते समय ऋण अवधि को छोटा करना हमेशा कुल ब्याज शुल्क को कम करता है। कुल ब्याज शुल्क में वृद्धि करते हुए ऋण अवधि को लंबा करना हमेशा मासिक भुगतान को कम करता है.

आप निम्न तरीकों में से एक या अधिक में अपनी शादी के ऋण की आय का उपयोग कर सकते हैं.

सीधे शादी के खर्च का भुगतान करें

इस परिदृश्य में, आपके पहले शादी से संबंधित परिव्यय बनाने से पहले आपके ऋण को वित्तपोषित किया जाना चाहिए - संभावना है कि आपके स्थल पर या एक इन-डिमांड विक्रेता के साथ जमा हो, जैसे कि फूलवाला या अपमानजनक.

आगे बढ़ते हुए, आप एक FDIC- बीमित चेकिंग खाते में ऋण की आय रखते हैं और उस खाते के डेबिट कार्ड का उपयोग जमा और बिल का भुगतान करते हैं जैसे वे उत्पन्न होते हैं। शादी के बाद के बिल की संभावना के लिए अंतिम समय के खर्चों और खाते को कवर करने के लिए आपको बड़े दिन के माध्यम से पर्याप्त धन रखने की आवश्यकता होगी.

पे बैक वेडिंग-संबंधित बचत ड्राफ्ट

इस परिदृश्य में, आप शादी के खर्चों को कवर करने के लिए तरल बचत पर आकर्षित होते हैं। फिर आप अपनी सुविधानुसार अपनी शादी के ऋण के लिए आवेदन करते हैं और अपनी बचत को आवश्यकतानुसार भरने के लिए धन का उपयोग करते हैं.

यहां प्रमुख नुकसान में संभावित वित्तीय तनाव शामिल हैं, जबकि आपकी बचत समाप्त हो गई है - आखिरकार, जब वित्तीय आपात स्थिति में हड़ताल पर आप नियंत्रण नहीं कर सकते हैं - और आपके व्यक्तिगत बचत या सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को दीर्घकालिक नुकसान की संभावना। सामान्य परिस्थितियों में, आप आपातकालीन बचत में डुबकी नहीं लगाना चाहते हैं या कर-पश्चात सेवानिवृत्ति खातों से जल्दी निकासी करना चाहते हैं (अपवाद के साथ हम बाद में मिलेंगे) जमा करने या विक्रेताओं को भुगतान करने के लिए सामने रखें।.

यदि आपके पास सभी प्रत्याशित शादी के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत नहीं है, तो आपको यहां एक हाइब्रिड दृष्टिकोण अपनाने की आवश्यकता हो सकती है - जो आप अपनी बचत से बाहर कर सकते हैं, उसे कवर करें, फिर अपनी बचत और शेष के लिए ऋण का हिस्सा उपयोग करें कवर की लागत सीधे.

ब्याज से पहले शादी से संबंधित क्रेडिट कार्ड शुल्क का भुगतान करें

इस परिदृश्य में, आप अपने ऋण के वित्त पोषित होने से कुछ समय पहले प्रारंभिक जमा और भुगतान करने के लिए कैश बैक या यात्रा पुरस्कार क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं। आपके ऋण के वित्त पोषित होने के बाद, आप आवश्यकतानुसार शादी के खर्चों को कवर करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना जारी रखते हैं। तब आप अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करने से पहले अपने ऋण का उपयोग करते हैं, क्योंकि वे आने वाले ब्याज से बचते हैं। (आप अभी भी अपने ऋण शेष पर ब्याज का भुगतान करेंगे, निश्चित रूप से)

इस रणनीति का मुख्य लाभ आपके क्रेडिट कार्ड के पुरस्कार कार्यक्रम से 1% से 2% की वृद्धि है - और शायद अधिक -। यह मानते हुए कि आप अपने ऋण की आय का उपयोग पोस्ट-फंडिंग क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को शून्य करने में कर सकते हैं, इस रणनीति का मुख्य दोष यह जोखिम है कि महत्वपूर्ण क्रेडिट कार्ड शेष राशि को रैक करने के बाद आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन को अप्रत्याशित रूप से अस्वीकार किया जा सकता है।.

अपनी शादी के फंड के लिए पर्सनल लोन का उपयोग करने का तरीका

अपनी शादी के फंड के लिए पर्सनल लोन का इस्तेमाल करना कभी भी जरूरी नहीं है। आप और आपके विश्वासपात्र हमेशा कार्रवाई का एक वैकल्पिक पाठ्यक्रम चुन सकते हैं जिसमें महत्वपूर्ण ऋण लेने की आवश्यकता नहीं होती है। अपनी शादी में धन लगाने के लिए व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करने के कुछ फायदे हैं, हालांकि.

1. आपको अपनी दृष्टि से समझौता करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है

आप अपनी शादी के दिन के बारे में बात कर रहे हैं जब से आप एक बच्चे थे, और यह आखिरकार पास है। क्या आप उस दृष्टि पर समझौता करने के लिए तैयार हैं जिसे आपने वर्षों तक पोषित किया है?

कई दंपति नहीं हैं - या, कम से कम, अन्य सभी विकल्पों को समाप्त किए बिना नहीं। व्यक्तिगत ऋण निधियों के साथ अपनी शादी के बजट को कम करने, वित्त पोषण या पूरक करने की संभावना कम हो जाती है, जिसे आपको अपनी शादी की दृष्टि से गंभीरता से समझौता करने की आवश्यकता होगी। आप बचत में केवल $ 2,000 की तुलना में बचत के साथ $ 15,000 का ऋण और $ 2,000 के साथ बहुत कुछ कर सकते हैं.

बस पता है कि एक व्यक्तिगत ऋण खर्च करने का लाइसेंस नहीं है और आप एक भव्य शादी की पूरी लागत उधार लेने में सक्षम होने की संभावना नहीं है। अमेरिकी विवाह की औसत लागत के पास अधिकांश ऑनलाइन-केवल व्यक्तिगत उधारदाताओं की सीमा $ 30,000 से $ 40,000 तक होती है - और यह 740 के उत्तर में FICO स्कोर और $ 100,000 से ऊपर की आय वाले उधारकर्ताओं के लिए है। कम-योग्य उधारकर्ताओं को कम उधार लेने की सीमा की अपेक्षा करनी चाहिए.

2. आप जमा धन के लिए तैयार हो जाएगा

यदि आप एक पारंपरिक शादी की योजना बना रहे हैं, तो आपको निश्चित रूप से अपनी शादी के प्रमुख तत्वों को सुरक्षित रखने के लिए कई जमा करने की आवश्यकता होगी, जैसे:

• स्थल
• आयोजन स्थल से अलग, अगर खानपान
• शादी की फोटोग्राफी या वीडियोग्राफी
• संगीत (डीजे या बैंड)
• दुल्हन पार्टी पोशाक
• अपमानजनक
• रिसेप्शन स्थल से अलग होने पर रिहर्सल डिनर स्थल
• परिवहन

कुछ मामलों में, आपको वेंडर के पूरे बिल का भुगतान करने की उम्मीद की जा सकती है। आपके द्वारा किए जाने वाले अग्रिम भुगतानों की संख्या और प्रत्येक की लागत के आधार पर, आप संभवतः अपनी प्रतिज्ञा कहने से पहले चार आंकड़ों के संभावित परिव्यय को देख रहे हैं। यदि आपके पास उस तरह का पैसा नहीं है, तो एकमुश्त व्यक्तिगत ऋण काम में आ सकता है.

3. आप अपने बचत में डुबकी लगाने के लिए नहीं हो सकता

यहां तक ​​कि अगर आपके और आपके साथी के पास पर्याप्त बचत है, तो आपके पास उन्हें छापे जाने के बारे में वैध चिंताएं हो सकती हैं, अस्थायी रूप से या नहीं। उदाहरण के लिए, आपके पास इस समय केवल एक प्रकार की बचत हो सकती है - कहिए, एक आपातकालीन निधि जिसे आपने वर्षों से बनाने में सावधानी से काम किया है, और यह कि आपने वास्तविक परेशानी के समय को छोड़कर स्पर्श न करने के लिए प्रतिबद्ध किया है। आप यह तय कर सकते हैं कि आपके आपातकालीन रिजर्व को कम करने के साथ एक ऋण की ब्याज लागत और बजटीय प्रभाव इसके लायक हैं.

4. यह एक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके सस्ता हो सकता है

जब तक आप 0% APR प्रमोशन (उस पर एक पल में अधिक) या बहुत कम नियमित APR के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पात्र नहीं हो जाते, तब तक क्रेडिट कार्ड बैलेंस रखना व्यक्तिगत ऋण लेने की तुलना में लगभग हमेशा अधिक महंगा होता है, खासकर यदि आप नंगे करते हैं न्यूनतम भुगतान और वर्षों के लिए उन संतुलन के साथ संघर्ष। सही आपात स्थितियों में संतुलन रखना अपरिहार्य हो सकता है, आपकी शादी इस तरह से योग्य नहीं है.

5. फंडिंग कुछ अन्य क्रेडिट उत्पादों की तुलना में तेज़ है

कई ऑनलाइन-केवल उधारदाताओं ने एक व्यावसायिक दिन के रूप में छोटे रूप में ऋण को मंजूरी दी। यह मानते हुए कि कोई हामीदारी देरी नहीं है, अच्छी तरह से योग्य उधारकर्ता ऋण की प्रारंभिक जांच से केवल 36 से 48 घंटे तक इंतजार कर सकते हैं.

यह भी सबसे अच्छा योग्य उधारकर्ताओं की तुलना में कहीं अधिक तेजी से कुछ अन्य क्रेडिट उत्पादों से उम्मीद कर सकते हैं। यहां तक ​​कि अगर आपके ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड आवेदन को मौके पर मंजूरी मिल जाती है, जैसा कि कई योग्य योग्य उधारकर्ताओं के मामले में है, तो आपको मेल में अपना कार्ड प्राप्त करने के लिए कई दिनों तक इंतजार करना होगा.

यदि आप अपनी शादी को निधि देने के लिए उधार पर सेट हैं और समय सार है, तो विकल्प स्पष्ट है। हालांकि, यह विवेकपूर्ण विकल्प नहीं है.

अपनी शादी के फंड के लिए पर्सनल लोन का उपयोग करना

उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करना एक व्यक्तिगत ऋण की आय का बेहतर उपयोग है, जो अंततः एक बड़े घमंड व्यय को कवर करता है, हालांकि यह आपके और आपके प्रियजनों के लिए सार्थक है। एक निजी ऋण का उपयोग करने की इन खामियों पर विचार करें, जो आपके गुप्तचर या किसी अन्य विवेकाधीन खरीद के वित्तपोषण के लिए है.

1. आप फाइनेंसिंग चार्जेज से बचेंगे

बाकी सभी समान हैं, क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण दरों में सबसे ऊपर हैं। लेकिन आप अपने क्रेडिट कार्ड के शेष राशि का भुगतान पूर्ण रूप से कर सकते हैं इससे पहले कि वे किसी भी ब्याज को अर्जित करें। यह व्यक्तिगत ऋण के लिए मामला नहीं है.

जब आप एक व्यक्तिगत ऋण लेते हैं, तो आप अपने उधारित शेष पर कम से कम कुछ ब्याज का भुगतान करने के लिए प्रतिबद्ध होते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रत्येक व्यक्तिगत ऋण भुगतान में मूलधन और ब्याज शामिल हैं; आपके ऋण के परिशोधन अनुसूची पर कितना निर्भर करता है। एक बार अपना पहला भुगतान करने के बाद, आपका ऋण अब मुक्त नहीं है, भले ही इसका कोई मूल शुल्क न हो.

2. यह आपकी साख पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है

आपका विवाह ऋण अस्थायी रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है या अन्यथा उधारदाताओं के लिए आपकी अपील को कम कर सकता है.

क्रेडिट स्कोर के मोर्चे पर, सबसे बड़ा जोखिम यह है कि आप ऋण भुगतान को याद करेंगे। तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो को प्रतिकूल रिपोर्ट जारी करने के लिए कुछ उधारदाताओं के लिए एक नियत तारीख तक चूक का आधार है। यदि आपकी वित्तीय स्थिति अचानक नौकरी छूटने या बड़े अप्रत्याशित व्यय से गंभीर रूप से प्रभावित होती है, और आप कई महीनों के लिए ऋण भुगतान करने में असमर्थ हो जाते हैं, तो आपके क्रेडिट को हिट बहुत बुरा हो सकता है, खासकर यदि आपका ऋण चार्ज और भेजा जाता है संग्रह करने के लिए। भुगतान इतिहास की जानकारी आम तौर पर सात वर्षों के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहती है, इसलिए एक चूक के दूरगामी परिणाम हो सकते हैं.

गैर-क्रेडिट मोर्चे पर, आपकी व्यक्तिगत बैलेंस शीट पर एक नया किस्त ऋण आनुपातिक आय में वृद्धि की अनुपस्थिति में आपके ऋण-से-आय अनुपात (DTI) को बढ़ाता है। यद्यपि यह एक FICO स्कोर घटक नहीं है, DTI उधारदाताओं के अंडरराइटिंग निर्णयों का एक प्रमुख कारक है। उच्च DTI अस्वीकृति के लिए आधार है; कुछ पर्सनल लोन प्रोवाइडर्स 50% से अधिक DTI वाले कर्जदारों को उधार देते हैं, और कई 40% से ऊपर के लोगों को लिखते हैं। बंधक ऋणदाता आमतौर पर 43% से अधिक DTI के साथ उधारकर्ताओं को उधार नहीं देते हैं - कुछ सोचने के लिए कि क्या आप गाँठ बांधने के तुरंत बाद एक घर खरीदने की योजना बना रहे हैं.

3. आप कोलैटरल रखने की आवश्यकता हो सकती है

यदि आपका क्रेडिट अच्छा है - आम तौर पर, यदि आपका FICO स्कोर 660 से 680 से अधिक है - तो शायद आपको अपने शादी के ऋण को सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक लगाने के लिए नहीं कहा जाएगा। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आपको अपनी कार या किसी अन्य संपत्ति को शीर्षक देने की आवश्यकता हो सकती है जो आपके ऋण को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त हो। आपके असुरक्षित ऋण विकल्प, यदि कोई मौजूद है, तो उच्च ब्याज दरों, कम शर्तों और उच्च उत्पत्ति शुल्क की सुविधा होगी जो आप चाहते हैं या स्वीकार करने में सक्षम हैं।.

ऋण की क्षति से परे, सुरक्षित ऋण परिशोधन एक गंभीर जोखिम प्रस्तुत करता है: ऋण को सुरक्षित रखने वाली संपत्ति का नुकसान। आगे बढ़ने से पहले ध्यान से सोचें.

4. आप संभवतः 3-वर्ष की प्रतिबद्धता (कम से कम) देख रहे हैं

ऑनलाइन पर्सनल लोन प्रोवाइडर्स द्वारा तीन वर्षों में सबसे कम ऋण अवधि दी जाती है। इसका मतलब यह है कि यदि आप बिना किसी पूर्व भुगतान के समय पर भुगतान करते हैं, तो आप अपनी शादी के 36 महीनों के लिए अपनी उत्पत्ति से ऋण का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं - जब तक आप आशा करते हैं कि आपका विवाह नहीं होगा, लेकिन फिर भी.

मान लें कि आपके विवाह ऋण में कोई पूर्वभुगतान दंड नहीं है - और अच्छे क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए अधिकांश असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण नहीं हैं - आप अपने पिछले शादी के बिल का निपटान करने के बाद किसी भी अप्रयुक्त ऋण राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं। यदि आपने सावधानीपूर्वक उधार लिया है और एक सटीक शादी के बजट के करीब रह गए हैं, तो कहा, आपके पास बहुत अधिक संभावना नहीं है.

5. आपकी शादी आपके भविष्य में निवेश नहीं है

कुछ व्यक्तिगत ऋण उद्देश्यों में दूसरों की तुलना में निवेश पर बेहतर रिटर्न होता है। उदाहरण के लिए, कुछ घर सुधार परियोजनाएं आपके घर के पुनर्विक्रय मूल्य को बढ़ाती हैं, और उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने का निरंतर प्रयास आपको वित्तीय स्वतंत्रता के मार्ग पर डाल सकता है। दुर्भाग्य से, हालांकि सुंदर या यादगार दिन निकलता है, आपकी शादी आपकी व्यक्तिगत या घरेलू वित्तीय स्थिति को मजबूत करने की संभावना नहीं है; वास्तव में, यह विपरीत करने की संभावना है.

6. यह आपके बजट के लिए खराब हो सकता है

अपनी शादी के फंड के लिए पर्सनल लोन लेना आपके बजट के लिए दो तरह से बुरा है.

सबसे पहले, तीन साल की प्रतिबद्धता को मानते हुए, आप अपने मासिक बजट में 36 समान हिट देख रहे हैं। उपरोक्त सबसे कम लागत वाले ऋण उदाहरण का उपयोग करते हुए - $ 36 महीने के लिए 8% APR पर $ 10,000 का उधार लिया गया - जो कि $ 313.36 के 36 समान भुगतान हैं, या करों के बाद प्रति माह 3,000 डॉलर की कमाई वाले जोड़े के लिए 10.4% आय।.

दूसरा, शादी के खर्चों को कवर करने के लिए बचत के बजाय एक व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करते हुए, ओवरस्पीडिंग हो सकती है। सावधानीपूर्वक नियोजन और अनुशासन के एक स्वस्थ उपाय के बिना, यदि आप अपनी खुद की बचत कम कर रहे थे, तो आपको अधिक से अधिक खर्च करने के लिए लुभाया जा सकता है। यह जीवन शैली की मुद्रास्फीति की तरह है; यह सब कहने और किए जाने के बाद, आप यह जान सकते हैं कि आपने अपनी शादी के बजट को बढ़ाए बिना अपने ऋण संतुलन को पूरा करने की अनुमति दी है.

7. यह एक जोखिम भरा मिसाल कायम करता है

अपने बजट के लिए संभावित कम और दीर्घकालिक परिणामों से परे, एक शादी का ऋण एक संदिग्ध मिसाल कायम कर सकता है जो आने वाले वर्षों के लिए आपको परेशान करता है.

यदि आप भुगतानों के पीछे पड़ने या गंभीर वित्तीय पीड़ा के बिना अपने विवाह ऋण का निपटान करने में सक्षम हैं, तो आप भविष्य में और भी अधिक फजी ऋण लेने के लिए सशक्त महसूस कर सकते हैं - कहते हैं, एक परिवार की छुट्टी के लिए या एक शानदार गहने की खरीद के लिए वित्त। लगातार किस्त ऋण जारी करने से आपकी लंबी अवधि की बचत दर कम हो सकती है, जिससे आपकी वित्तीय लचीलापन प्रभावित होगा, आपके बच्चों की शिक्षा के विकल्प सीमित होंगे, और शायद आपकी सेवानिवृत्ति में देरी होगी।.

आपकी शादी के लिए एक व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करने के लिए विकल्प

शादी के ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, इनमें से प्रत्येक विकल्प पर ध्यान से विचार करें। अधिकांश को नए ऋण की आवश्यकता नहीं होती है, और जो करते हैं वह असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण की तुलना में कम लागत को वहन कर सकते हैं.

1. आपकी शादी की योजनाओं में भारी गिरावट

यदि आप वर्षों से अपनी शादी के दिन का सपना देख रहे हैं, तो यह निस्संदेह आपके लिए सबसे दर्दनाक विकल्प है। लेकिन यह निर्विवाद रूप से सबसे अधिक जिम्मेदार भी है। और कुछ विशेषज्ञों के अनुसार, एक सस्ती शादी आपकी शादी के लिए भी अच्छी हो सकती है.

यहां तक ​​कि अगर आप अपनी शादी को निधि देने के लिए कुछ कर्ज लेते हैं, तो आपको हमेशा अपनी शादी में पैसे बचाने के अवसरों की तलाश करनी चाहिए। विचार करें:

• जितना संभव हो उतना प्रीप काम करें (अपने दोस्तों और स्वयंसेवकों की मदद से)
• दोस्तों और परिचितों को उपहार के बदले में अपनी शादी के दिन श्रम की आपूर्ति करें
• वेंडर बिलों को कम करने के लिए एहसानों की पेशकश या इन-तरह के ट्रेडों में कॉल करना (उदाहरण के लिए, आप अपनी पेशेवर सेवाएं उन विक्रेताओं को मुफ्त में दे सकते हैं जो आपके लिए ऐसा ही करते हैं, यदि आपकी ज़रूरतें पूरी हो जाती हैं)
• सशुल्क डीजे या बैंड के लिए जाना
• शादी के भोजन और पेय की लागत को कम करने के लिए समझदार अवसरों की तलाश (जैसे कि खुली बार को छोड़ना और पारिवारिक शैली के भोजन परोसना)

अंत में, आप अपनी शादी के बजट को नियंत्रित करने के लिए जिस लंबाई पर जाने के लिए तैयार हैं, वह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपनी शादी के सपनों से समझौता करने के लिए किस हद तक तैयार हैं।.

2. वेडिंग सेविंग फंड शुरू करें

यदि आपने पहले से ऐसा नहीं किया है, तो अपनी शादी के लिए एक विस्तृत विजन स्केच करें और इसकी कुल लागत का अनुमान लगाएं। इस अभ्यास को काम करने के लिए, आपको विक्रेताओं से उद्धरण प्राप्त करने और प्रति-अतिथि उपभोग गणना करने की आवश्यकता होगी। आपका अनुमान - या, अधिक संभावना है, अनुमानित सीमा - वह राशि है जिसे आपको अपनी शादी के वित्तपोषण के अन्य स्रोतों के बिना वित्त उधार लेने की आवश्यकता होगी.

अगला, कम से कम आधा दर्जन ऋणदाताओं से ऋण उद्धरण प्राप्त करें। इसके माध्यम से जल्दी किया जा सकता है विश्वसनीय. मिनटों के भीतर आपके पास 11 अलग-अलग उधारदाताओं के उद्धरण होंगे। ऐसे शब्द का चयन करें, जो आपके समय क्षितिज और मासिक भुगतान के अनुकूल हो और आपका बजट सोख सके। हालांकि, उस ऋण के लिए आवेदन करने के बजाय, प्रत्येक माह आपके उद्धृत मासिक भुगतान के बराबर राशि का भुगतान करें सीआईटी बैंक बचत बिल्डर खाता.

यदि आप अपनी शादी के फंड के निर्माण के लिए तीन से पांच साल इंतजार नहीं करना चाहते हैं, तो अपने बजट से अतिरिक्त वसा को ट्रिम करने और अपनी आय बढ़ाने के अवसरों की तलाश करें। एक गेराज बिक्री एक बार की विंडफॉल उत्पन्न करने का एक शानदार तरीका है; नियमित रूप से एक अतिरिक्त आय स्ट्रीम उत्पन्न करने के लिए, एक पक्ष हलचल पर विचार करें। जैसे एक स्वचालित बचत ऐप का उपयोग करें शाहबलूत डिजिटल ढीले परिवर्तन को पकड़ने के लिए जिसे आप अन्यथा खर्च कर सकते हैं.

3. उपहार के एवज में नकद (अप फ्रंट) के लिए पूछें

एक शादी की रजिस्ट्री पर अधिकांश आइटम आपके अटारी में धूल इकट्ठा करने के लिए किस्मत में हैं। नकद एक पूरी बहुत अधिक उपयोगी है.

अधिकांश पेनी-पिंचिंग 20-somethings जेब से हनी गंतव्य हनीमून के लिए भुगतान करने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं। कई को हनीमून के लिए बचत करने के लिए बजटीय बैंडविड्थ की कमी होती है। पारंपरिक उपहार रजिस्ट्रियों के बजाय, वे शादी के मेहमानों को अपने हनीमून रजिस्ट्रियों को नकद योगदान देने के लिए प्रोत्साहित करते हैं - एक शानदार अवकाश बचत खाता.

हनीमून रजिस्ट्री मितव्ययी नववरवधू के लिए एक तेजी से आम हैक है जो अपने जीवन की छुट्टी लेने के लिए इंतजार नहीं कर सकते। यह भी एक प्रकार का तुच्छ है। अधिक व्यावहारिक एक शादी की बजट रजिस्ट्री है - एक विवेकाधीन कोष जो मेहमानों के नकद उपहारों को अग्रिम रूप से इकट्ठा करता है, जिसका उपयोग आप शादी की लागत को कवर करने के लिए कर सकते हैं क्योंकि वे प्रचार एपीआर अवधि के दौरान किए गए क्रेडिट कार्ड शेष राशि का भुगतान या भुगतान करते हैं।.

4. दोस्तों और परिवार से पैसे (या कम ब्याज वाले ऋण) लें

यदि आपके तात्कालिक सर्कल में पर्याप्त मात्रा में तरल संपत्ति और उदारता है, तो एक शादी की बजट रजिस्ट्री ओवरकिल हो सकती है - और आपके वास्तविक शादी के दिन मिलने वाले नकद उपहारों की मात्रा को कम कर सकती है। आप अपने या अपने सभी शादी के बजट को प्रियजनों से अनुदान या कम-ब्याज वाले ऋणों के माध्यम से उठाने की स्थिति में हो सकते हैं.

आप संदर्भ के लिए लेखांकन, प्रत्येक योगदानकर्ता के साथ व्यक्तिगत रूप से बातचीत करना चाहेंगे। आपके माता-पिता अगर परिस्थितियों की अनुमति देते हैं, तो बिना किसी तार-जुड़े धन के योगदान के लिए तैयार हो सकते हैं, लेकिन अधिक दूर के संबंधों और गैर-रिश्तेदारों के लिए यह स्पष्ट कर दें कि आप धन को ब्याज के साथ या बिना वापस करने के लिए तैयार हैं.

5. 0% एपीआर (या लो-एपीआर) क्रेडिट कार्ड प्रमोशन का लाभ लें

यह अच्छी तरह से योग्य उधारकर्ताओं के लिए एक विकल्प है जो अपेक्षाकृत कम मात्रा में वित्त की तलाश कर रहा है.

ज्यादातर क्रेडिट कार्ड जारी करने वालों की संख्या 0% APR परिचयात्मक खरीद प्रोत्साहन के लिए आवेदकों को 680 या 700 से ऊपर FICO स्कोर, कम क्रेडिट उपयोग और कम ऋण-से-आय अनुपात के साथ प्रदान करता है। आपका क्रेडिट स्कोर और DTI जितना बेहतर होगा, आपकी क्रेडिट सीमा उतनी ही अधिक होगी। हालांकि, अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाने से बचने के लिए, आप अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को 50% या $ 3,000 से अधिक $ 6,000 क्रेडिट सीमा पर रखना चाहेंगे।.

यह बिना कहे चला जाता है कि आप प्रचार अवधि के दौरान शादी से संबंधित खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड शुल्क को सीमित करना चाहते हैं। आप प्रचार से अधिक भुगतान करने से बचना चाहेंगे। 21 महीने से अधिक समय तक चलने वाले प्रचार दुर्लभ हैं, और सबसे अधिक 15 से 18 महीने तक चलते हैं। कुछ मामलों में, ब्याज प्रतिगामी रूप से अर्जित होता है, जिसके परिणामस्वरूप शेष राशि पर विनाशकारी शुल्क प्रचार के अंत तक चले जाते हैं। पहले महीने या दो महीने के दौरान अपनी शादी के खर्चों में से कम से कम या कम से कम खर्चीले लोगों को चार्ज करने की कोशिश करें, फिर उन्हें शेष पदोन्नति पर भुगतान करने पर ध्यान दें.

6. एक सुरक्षित ऋण या क्रेडिट लाइन का उपयोग करें

कई युवा जोड़ों के लिए, गृहस्वामी से पहले शादी होती है। लेकिन हमेशा ऐसा नहीं होता है। और दूसरा विवाह कम से कम एक गृहस्वामी को वेदी पर लाने की अधिक संभावना है.

यदि आप या आपके पति या पत्नी एक घर के मालिक हैं, तो होम इक्विटी लोन या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) के लिए आवेदन करने पर विचार करें Figure.com. हालांकि, इसकी गारंटी नहीं है, कि आपके सुरक्षित घर इक्विटी उत्पाद की ब्याज दर असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण की तुलना में कम होगी, और आप कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं यदि आप और आपके पति या पत्नी कटौती की योजना बनाते हैं - हालांकि आप एक कर पेशेवर से परामर्श करना चाहते हैं दिशा - निर्देश के लिए.

यदि आपके या आपके पति के पास एक अच्छी तरह से वित्त पोषित 401 (के) योजना है, तो आपके पास कम लागत वाला उधार विकल्प भी हो सकता है। आम तौर पर, योजना धारक अपने निहित खाते के शेष के $ 10,000 या 50% से अधिक उधार ले सकते हैं, अधिकतम $ 50,000 तक। हालाँकि आपको ऋण को ब्याज के साथ चुकाना होगा, आप अंततः खुद को चुका रहे हैं - इसका मतलब है कि, डॉलर के लिए डॉलर, आप वास्तव में ऋण पर पैसा कमा सकते हैं.

अंतिम शब्द

मैंने कभी ऐसी शादी में शिरकत नहीं की, जो अपने तरीके से यादगार न हो, और मुझे आज भी अपनी ही शादी याद है, जैसे कल थी। एक अनोखा अनुभव बनाने के लिए सभी स्टॉप को बाहर निकालने के लिए कुछ कहा जाना चाहिए, जिसे आप, आपके जीवनसाथी और आपके मेहमान आने वाले वर्षों के लिए संजोएंगे.

ध्वनि राजकोषीय आधार पर विवाहित जीवन शुरू करने के लिए भी कुछ कहा जाना चाहिए। जो आप चुनोगे?

क्या आप अपनी शादी की फंडिंग के लिए पर्सनल लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं? क्या आपने कोई विकल्प माना है?