प्रमाणित वित्तीय नियोजक प्रमाणन - सीएफपी® पेशेवर कैसे बनें

विभिन्न प्रकार के वित्तीय पेशेवर, शेयरधारक, पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए), बीमा एजेंट, एस्टेट प्लानर, बैंकर, और कर पेशेवरों सहित सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर सर्टिफिकेशन कमाते हैं।.

एक सीएफपी® पदनाम का लाभ

वास्तव में, वित्तीय उद्योग में काम करने वाले किसी भी व्यक्ति को अपने व्यवसाय कार्ड पर सीएफपी® चिह्न ले जाने से लाभ होता है। उल्लेखनीय लाभ में शामिल हैं:

• संभावित ग्राहकों के लिए अपील: सीएफपी® चिह्न अर्जित करना अतिरिक्त वित्तीय विशेषज्ञता और कड़ी मेहनत करने और ग्राहक को पहले रखने की इच्छा को दर्शाता है। जब यह ग्राहकों को आकर्षित करने की बात आती है, तो सीएफपी® पेशेवरों के पदनाम के बिना सहयोगियों पर एक महत्वपूर्ण पैर है। कई नई वित्तीय नियोजन संभावनाएं अपनी स्थितियों के बारे में केवल एक प्रमाणित वित्तीय योजना के साथ ही बोलना पसंद करती हैं.
• नियोक्ताओं के लिए अपील: गैर-प्रमाणित व्यक्तियों की तुलना में सीएफपी® पेशेवर अधिक बाजार में हैं। दूसरे शब्दों में, वे वित्तीय उद्योग के नियोक्ताओं के लिए अधिक आकर्षक हैं, और इसलिए उन्हें रोजगार खोजने और बनाए रखने में कम परेशानी हो सकती है.
• बेहतर मुआवजा: CFP® के पेशेवरों को कॉर्पोरेट नौकरियों में उच्च वेतन मिल सकता है और पर्यवेक्षी पदों के लिए विचार किए जाने की अधिक संभावना है, हालांकि करियर के मार्ग और मुआवजे नियोक्ता और उद्योग द्वारा व्यापक रूप से भिन्न होते हैं.
• अधिक से अधिक साख: जो वित्तीय उत्पाद और सेवाएं बेचते हैं, उनके पास गैर-विश्वसनीय सलाहकारों की तुलना में अधिक सार्वजनिक विश्वसनीयता हो सकती है और उन्हें अधिक वित्तीय लेनदेन सौंपे जा सकते हैं।.

अपना पहला कदम अपने CFP® प्रमाणपत्र की ओर ले जाएं

शायद आपने अपने परिवार के लिए एक वित्तीय योजना बनाने के लिए एक सीएफपी® पेशेवर के साथ काम करने पर विचार किया है। हो सकता है कि आपने पहले से ही अपने क्षेत्र में सक्रिय सीएफपीई प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए letmakeaplan.org से सलाह ली हो। ऐसा करने के कारणों की कोई कमी नहीं है, आज के दिन के वित्त पोषण पर एक संभाल पाने से, एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए दीर्घकालिक योजना बनाने के लिए.

यदि आप सीएफपी® पेशेवरों के साथ आपके द्वारा किए गए इंटरैक्शन से प्रोत्साहित होते हैं, या आपके द्वारा अब तक पढ़ी गई बातों से सहमत हैं, तो शायद आप खुद ही एक पहला कदम उठाने के लिए तैयार हैं।.

आइए देखें कि प्रमाणन प्रक्रिया से क्या उम्मीदें हैं और एक सीएफपी प्रमाणित होने के लिए आपको क्या करने की आवश्यकता है?.

सीएफपी® मार्क को अर्जित करने की आवश्यकताएं

कई मुख्य आवश्यकताएं हैं जिन्हें सीएफपीई मार्क प्राप्त करने के लिए पूरा किया जाना चाहिए:

1. पेशेवर अनुभव

सभी CFP® पेशेवरों को एक पेशेवर अनुभव की आवश्यकता को पूरा करना चाहिए। इस आवश्यकता को पूरा करने के लिए दो अलग-अलग "रास्ते" हैं: मानक मार्ग और शिक्षुता मार्ग.

मानक मार्ग
स्टैंडर्ड पाथवे के उम्मीदवारों को वित्तीय योजना प्रक्रिया के कम से कम छह प्राथमिक पहलुओं में से कम से कम 6,000 घंटे योग्यता अनुभव के बराबर अर्जित करना होगा।

1. ग्राहक संबंध स्थापित करना और परिभाषित करना
2. क्लाइंट से डेटा इकट्ठा करना
3. ग्राहक की वित्तीय स्थिति का विश्लेषण और मूल्यांकन करना
4. वित्तीय नियोजन सिफारिशों को विकसित करना और प्रस्तुत करना
5. वित्तीय नियोजन सिफारिशों को लागू करना
6. वित्तीय नियोजन सिफारिशों की निगरानी करना

इस अनुभव को कम से कम पांच तरीकों में से एक में संतुष्ट होना चाहिए:

1. व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए व्यक्तिगत वितरण
2. व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए व्यक्तिगत वितरण का पर्यवेक्षण
3. व्यक्तिगत ग्राहकों को व्यक्तिगत वितरण का समर्थन
4. शिक्षण
5. इंटर्नशिप और / या एफपीए रेजीडेंसी कार्यक्रम

अपरेंटिसशिप पाथवे
अपरेंटिसशिप पाथवे उम्मीदवारों को वित्तीय योजना प्रक्रिया के प्राथमिक पहलुओं में से सभी छह में योग्यता अनुभव के कम से कम 4,000 घंटे के बराबर अर्जित करना चाहिए। यह अनुभव केवल व्यक्तिगत वितरण के माध्यम से ही हो सकता है, जो कि एक पेशेवर® के प्रत्यक्ष, प्रलेखित पर्यवेक्षण के तहत व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए है.

2. शैक्षिक प्राप्ति

सभी CFP® पेशेवरों के पास एक मान्यता प्राप्त शिक्षण संस्थान से चार साल की स्नातक की डिग्री होनी चाहिए। जब आप सीएफपीआई परीक्षा में बैठते हैं, तो आपके पास स्नातक की डिग्री पूरी नहीं होती है, लेकिन परीक्षा पास करने के पांच साल के भीतर आपको अपनी डिग्री हासिल करनी चाहिए।.

3. नैतिकता की आवश्यकता

सीएफपीआई के उम्मीदवारों को तीन अलग-अलग डोमेन में सख्त नैतिक मानकों का पालन करने की उम्मीद है:

• सीएफपी® प्रमाणन आवेदन: यह आपकी "नैतिकता की घोषणा" है: पूर्व प्रतिबंधों, सजाओं और हितों के टकराव के बारे में प्रासंगिक जानकारी का पूरा लेखा-जोखा। सीएफपी® बोर्ड के अनुसार, "आपको किसी भी आपराधिक, नागरिक, स्व-नियामक संगठन या सरकारी एजेंसी की जांच, जांच या कार्यवाही, दिवालियापन, ग्राहक शिकायत सहित कई प्रकार के मामलों में अपनी भागीदारी के बारे में सीएफपीएफ प्रमाणन प्रमाण पत्र की जानकारी का खुलासा करना होगा। , फाइलिंग या समाप्ति / आपके नियोक्ता या फर्म द्वारा आयोजित आंतरिक समीक्षा। ”
• पृष्ठभूमि की जांच: CFP® बोर्ड आपके CFP® प्रमाणन आवेदन पर दी गई जानकारी को सत्यापित करने के लिए एक पृष्ठभूमि की जाँच करने का अधिकार रखता है। पृष्ठभूमि की जाँच के परिणामों के आधार पर, सीएफपी® बोर्ड अस्थायी रूप से या स्थायी रूप से आपको सीएफपी प्रमाण पत्र से बार करने का अधिकार सुरक्षित रखता है.
• व्यावसायिक आचरण के मानक: आपको इस बात की पुष्टि करनी होगी कि आप CFP® की आचार संहिता के सात सिद्धांतों का पालन करेंगे: अखंडता, निष्पक्षता, योग्यता, निष्पक्षता, गोपनीयता, व्यावसायिकता और परिश्रम। आपको आचरण और अभ्यास मानकों के सीएफपी® नियमों का भी पालन करना चाहिए, जो पेशेवर व्यवहार को नियंत्रित करता है.

4. सीएफपी® कोर्टवर्क

सभी CFP® उम्मीदवारों को पाँच संस्थानों को पूरा करना होगा जो कि उन संस्थानों द्वारा प्रस्तुत किए जाते हैं जिन्हें CFP® बोर्ड द्वारा अनुमोदित किया गया है। सीएफपी® बोर्ड के अनुसार, ये पाठ्यक्रम निम्नलिखित विषयों को शामिल करते हैं:

• पेशेवर आचरण और विनियमन
• वित्तीय योजना के सामान्य सिद्धांत
• शिक्षा योजना
• जोखिम प्रबंधन और बीमा योजना
• निवेश की योजना
• कर योजना
• सेवानिवृत्ति बचत और आय योजना
• जायदाद की योजना
• वित्तीय योजना विकास (कैपस्टोन) पाठ्यक्रम

अमेरिका में दर्जनों मान्यता प्राप्त सीएफपी® कोर्सवर्क प्रदाता हैं, जिनमें डेनवर में वित्तीय योजना कॉलेज, पेंसिल्वेनिया में अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल प्लानिंग और डाल्टन, कीर और केन ज़ैन जैसे स्वयं-अध्ययन प्रदाता शामिल हैं। कई विश्वविद्यालय, सार्वजनिक और निजी दोनों, इन पाठ्यक्रमों की पेशकश करते हैं, और बढ़ती संख्या वित्तीय नियोजन में स्नातक और स्नातक की डिग्री भी प्रदान करते हैं.

5. सीएफपी® परीक्षा

यह प्रमाणन प्रक्रिया का सबसे कठिन हिस्सा है। सीएफपी® बोर्ड परीक्षा एक कठोर दिन परीक्षा है जो छात्र को वित्तीय नियोजन उपविभागों के दर्जनों परीक्षणों में शामिल करती है, जो कि सीएफपीआई पाठ्यक्रम में शामिल हैं। संदर्भ के लिए, यह काफी लंबा है - और अधिक कठिन माना जाता है - जीवन, स्वास्थ्य, और संपत्ति / दुर्घटना बीमा के लिए प्रतिभूतियों के लाइसेंस या राज्य-प्रायोजित परीक्षणों के लिए फिनरा प्रॉक्टर परीक्षणों की तुलना में।.

परीक्षा की तैयारी कर रहा है
कई शैक्षिक संस्थान जो कि CFP® बोर्ड द्वारा अनुमोदित कोर्सवर्क प्रदान करते हैं, एक व्यापक परीक्षा तैयारी पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं जो छात्रों को केस स्टडी के लिए तैयार करने में मदद करता है और दिखाता है कि उनके माध्यम से कैसे तर्क दें। ये समीक्षा पाठ्यक्रम परीक्षा के बारे में विस्तार से बताए जाने की संभावना के बारे में व्यावहारिक सुझाव देकर अमूल्य अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकते हैं.

परीक्षा में उत्तीर्ण होने के लिए, छात्र से सीखी गई सामग्री को लागू करने की अपेक्षा की जाती है, जैसा कि सिर्फ इसे याद रखने का विरोध किया गया है, जिस तरह से सीएफपीई बोर्ड ने अनिवार्य किया है।.

टेस्ट प्रारूप
परीक्षा में 40 मिनट के ब्रेक द्वारा दो तीन घंटे के सत्र शामिल होते हैं। इसमें 170 बहुविकल्पीय प्रश्न शामिल हैं जो छात्र को वित्तीय नियोजन के सभी सिद्धांतों से लगातार परिचित होने के लिए मजबूर करते हैं। परीक्षण को मार्च, जुलाई और नवंबर में एक वर्ष में तीन बार प्रशासित किया जाता है। लगभग चार-चौथाई प्रश्न स्टैंडअलोन विषयों को कवर करते हैं और प्रत्येक में दो अंक होते हैं.

स्कोरिंग और परिणाम
उन प्रश्नों की सही संख्या, जिनका सही उत्तर दिया जाना चाहिए, इसका खुलासा CFP® बोर्ड ने नहीं किया है। परीक्षण एक उच्च वर्गीकृत संशोधित एंगोफ़ विधि के अनुसार वर्गीकृत किया गया है जो एक घंटी वक्र का उपयोग करता है। परीक्षा में बैठने वाले छात्रों को परीक्षा पास होने के लगभग 8 सप्ताह बाद उत्तीर्ण होने या असफल होने की सूचना मिलेगी। जो असफल होते हैं उन्हें उन विषयों की सूची दी जाती है जिनमें उन्होंने खराब प्रदर्शन किया था, जबकि जो उत्तीर्ण होते हैं उन्हें केवल इसके बारे में सूचित किया जाता है.

2017 में, परीक्षा के लिए समग्र राष्ट्रीय उत्तीर्ण दर 64% थी। पहली बार पास करने की दर 69% थी। परीक्षा को वित्तीय उद्योग में सबसे कठिन में से एक माना जाता है, वकीलों के लिए सीपीए, सीएफए और राज्य बार परीक्षा के पीछे। आश्चर्य की बात नहीं, वकीलों और CPAs के पास होने की सबसे अधिक संभावना है.

सीएफपी® प्रोफेशनल बनना: क्या उम्मीद करें

सीएफपी® सर्टिफिकेट्स में एनविवेबल पर्क का आनंद लिया जाता है। अपनी साख अर्जित करने और बनाए रखने के लिए, उन्हें प्रमाणन की लागत को कवर करना होगा और कुछ चल रही जिम्मेदारियों को पूरा करना होगा.

प्रमाणन लागत

सीएफपीआई चिह्न अर्जित करने की आपकी लागत आपके वर्तमान पेशेवर क्रेडेंशियल्स (यदि कोई हो) और आपके पूर्व-परीक्षा पाठ्यक्रम के आधार पर अलग-अलग होगी। अपेक्षित स्नातक की डिग्री के अलावा, आपके प्रमाणन पैकेज का सबसे महंगा टुकड़ा संभवतः आपके CFP® सर्टिफिकेट प्रोग्राम का होगा, जिसे CFP® बोर्ड की शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।.

इन प्रमाणपत्र कार्यक्रमों की लागत व्यापक रूप से भिन्न होती है, लेकिन आपको चार-आंकड़ा राशि का भुगतान करने की उम्मीद करनी चाहिए। उदाहरण के लिए, बोस्टन विश्वविद्यालय के मानक ऑनलाइन कार्यक्रम की लागत $ 4,395 है, जिसमें किताबें और परीक्षा की समीक्षा शामिल नहीं है। पुस्तकों और परीक्षा की समीक्षा सहित इसके सभी इन-वन-वन बंडल की कीमत $ 5,295 है.

यदि आप वर्तमान में कुछ वित्तीय पेशेवर पदनाम रखते हैं, तो आप किसी भी शर्त को पूरा किए बिना सीएफपी® परीक्षा की शिक्षा आवश्यकता (छूट के लिए अनुरोध) और सीएफपीई बोर्ड परीक्षा के लिए बैठ सकते हैं। इस तरह के पदनामों में सीएफए (चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट), सीपीए (सर्टिफाइड पब्लिक अकाउंटेंट), और सीएलयू (चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर) शामिल हैं। अटॉर्नी, व्यवसाय या अर्थशास्त्र में पीएचडी, और अन्य पेशेवर कोर्सवर्क को माफ करने के लिए पात्र हो सकते हैं, साथ ही साथ.

सीएफपी® परीक्षा के लिए मानक पंजीकरण शुल्क $ 695 है। पंजीकरण समय सीमा से छह सप्ताह पहले तक $ 595 का प्रारंभिक पक्षी शुल्क प्रभावी रहता है। अंतिम समय से पहले दो सप्ताह के लिए $ 795 की देर से पंजीकरण शुल्क लागू होती है। अपने प्रारंभिक पंजीकरण पर, आपको $ 125 की गैर-वापसी योग्य शुल्क का भुगतान करना होगा। वर्तमान CFP® पदनाम को बनाए रखने के लिए आवश्यक वार्षिक प्रमाणन शुल्क $ 355 है.

जिम्मेदारियों

अपने पदनामों को बनाए रखने के लिए, सीएफपी® सर्टिफिकेट्स को हर दो साल में 30 घंटे की सतत शिक्षा पूरी करनी चाहिए, जिसमें सीएफपीई बोर्ड के व्यावसायिक आचरण मानकों पर दो घंटे का कार्यक्रम शामिल है।.

इसके अलावा, CFP® के पेशेवरों को हर समय नैतिकता के एक सख्त कोड का पालन करना चाहिए और योग्यता, गोपनीयता, परिश्रम और निष्पक्षता के उच्च मानकों का पालन करना चाहिए। सीएफपी® पेशेवरों को देखभाल के एक मानक मानक को बनाए रखने के लिए भी आवश्यक है। दूसरे शब्दों में, वे पेशेवर और कानूनी तौर पर ग्राहकों को अपने हित के लिए सर्वोत्तम हित के लिए बाध्य करते हैं.

अंतिम शब्द

सीएफपी® क्रेडेंशियल की कमाई के लिए समय और धन की पर्याप्त प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास पूर्णकालिक नौकरी है, तो आप पाठ्यक्रम के अध्ययन और तीन साल के अनुभव की आवश्यकता को पूरा करने के लिए दो से तीन साल का व्यस्त समय बिताने की उम्मीद कर सकते हैं.

स्कूलों को सीमित करना होगा कि आपको अपना शोध कार्य कब तक पूरा करना है। उदाहरण के लिए, वित्तीय योजना के कॉलेज में सीएफपीआई पाठ्यक्रम तीन साल के बाद समाप्त हो जाते हैं। तो, सुनिश्चित करें कि यह एक ऐसा उपक्रम है जिसे आप आवंटित समय में पूरा कर सकते हैं.

यदि आप पहले से ही वित्तीय सेवा उद्योग में काम करते हैं, तो अपनी कंपनी से यह देखने के लिए जांचें कि क्या कोर्सवर्क और / या परीक्षा शुल्क की प्रतिपूर्ति की जा सकती है। इसके अलावा, CFP® पाठ्यक्रम आपके मौजूदा सतत शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है.

सीएफपी® बनने के बारे में अधिक जानकारी के लिए, सीएफपी® बोर्ड और फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन पर जाएं। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप एक CFP® बनने के लिए तैयार हैं, तो www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ पर CFP® बोर्ड के फेसबुक पेज पर जाएं और सोशल मीडिया पर हैशटैग #LetsMakeaPlan का अनुसरण करें। या, CFPm समर्थक कैसे आपकी और आपकी मदद कर सकते हैं, इसके बारे में अधिक जानने के लिए चलिए चलिए चलें.

क्या आप एक CFP® पेशेवर बनने के बारे में सोच रहे हैं?