अध्याय 7 बनाम अध्याय 13 दिवालियापन - आपको कौन सी फाइल करनी चाहिए?

आपके लिए कौन सी समझदारी आपकी व्यक्तिगत स्थिति पर निर्भर करती है, लेकिन इसमें सीमित नहीं है, आपके पास कितना कर्ज है, आपकी आय, और आपकी संपत्ति का मूल्य.

जो आप के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं?

अध्याय 7 या अध्याय 13 दिवालियापन के लिए कोई भी एक दिवालियापन याचिका (यानी आपका "आवेदन") जमा कर सकता है। हालांकि, अदालत को आपकी याचिका को स्वीकार करने की आवश्यकता नहीं है यदि ट्रस्टी निर्धारित करता है कि आपको दूसरे प्रकार के दिवालियापन के लिए दाखिल किया जाना चाहिए, या यदि आप दिवालिया घोषित करने के लिए योग्य नहीं हैं, तो.

यह उन लोगों के लिए काफी सामान्य है जो अध्याय 7 के लिए एक याचिका प्रस्तुत करते हैं, इसके बजाय अध्याय 13 के लिए फाइल करना आवश्यक है। यह आमतौर पर तब होता है जब आप परीक्षण के साधनों को विफल कर देते हैं, या यदि आपके पास कम से कम कुछ ऋणों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त आय है। इस मामले में, अदालत को यह आवश्यक है कि आप अध्याय 13 के लिए फाइल करें और कम से कम अपने ऋणों को चुकाने का प्रयास करें.

लेकिन अगर आपके पास आय या संपत्ति के रास्ते में बहुत कुछ नहीं है, तो अध्याय 7 को फाइल करना बहुत आसान (और अधिक लाभप्रद) है क्योंकि आपके ऋण का अधिकांश हिस्सा मिटा दिया जाएगा। इसके साथ ही कहा गया कि, जिन लोगों के पास सुरक्षित संपत्ति है, वे उन परिसंपत्तियों को बेचने के लिए मजबूर होने से बचने के लिए अध्याय 13 के लिए फाइल करना चाहेंगे.

वार्षिक रूप से, लगभग दो बार कई लोग अध्याय 7 को अध्याय 13 के रूप में लिखते हैं। नीचे, हम सबसे सामान्य कारणों पर चर्चा करेंगे कि लोग एक प्रकार का दिवालियापन दूसरे पर क्यों चुनते हैं.

अध्याय 7 दिवालियापन का उपयोग कब करें

1. यदि आपके पास बहुत कम आय या संपत्ति है.
अध्याय 7 दिवालियापन की घोषणा करने से अदालत को आपके कुछ मूल्यवान संपत्ति, संपत्ति, या बचत (सामूहिक रूप से संपत्ति के रूप में जाना जाता है) लेने और अपने लेनदारों को भुगतान करने के लिए बेचने की अनुमति मिलती है। उस ने कहा, अधिकांश लोग जो अध्याय 7 के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, उनके पास वास्तव में बहुत अधिक संपत्ति नहीं है, और अगर उनके लेनदारों को भुगतान करने के लिए कुछ भी नहीं है, तो बहुत कम है। परिणामस्वरूप, पुनर्भुगतान में बिना किसी प्रयास के उनके ऋणों को माफ कर दिया जाता है.

इसके अलावा, क्योंकि उनकी आय इतनी कम है, इसलिए ऋण भुगतान योजना का निर्माण करने के लिए पर्याप्त धन नहीं है, जिसका अर्थ है कि उन्हें अध्याय 13 दिवालियापन में नहीं धकेल दिया जा सकता है। आंकड़े बताते हैं कि अध्याय 7 दिवालियापन की घोषणा करने वाले अधिकांश लोगों के पास कोई महत्वपूर्ण आय नहीं है और 85% के पास कोई संपत्ति नहीं है जिसे अदालत द्वारा बेचा जा सकता है.

2. यदि आपके ऋण का भुगतान करने के लिए बहुत अधिक हैं.
यदि आपके पास बहुत बड़ी मात्रा में ऋण है (शायद उच्च चिकित्सा बिलों के कारण), तो आप पहले से ही अपने संसाधनों को समाप्त करने की कोशिश कर रहे हैं और शायद उसके पास अध्याय 13 भुगतान योजना का निर्माण करने के लिए पर्याप्त आय नहीं है। इस मामले में, अध्याय 7 आपके लिए एक बड़ी मात्रा में ऋण से बाहर निकलने और अपने जीवन के साथ आगे बढ़ने का एकमात्र तरीका हो सकता है.

अध्याय 13 दिवालियापन का उपयोग कब करें

1. यदि आपके पास संपत्ति है जिसे आप संरक्षित करना चाहते हैं.
अध्याय 13 दिवालियापन में, अदालत आपकी किसी भी संपत्ति को नहीं बेचेगी क्योंकि आप अपने ऋणों का भुगतान करने के लिए वर्तमान आय का उपयोग करेंगे। इसलिए यदि आप एक ऐसा घर रखते हैं जिसे आप रखना चाहते हैं या यदि आपके पास अन्य सामान हैं जिन्हें आप बेचना नहीं चाहते हैं, तो अध्याय 13 शायद एक बेहतर विकल्प है। हालांकि, आपको एक अच्छी आय की आवश्यकता है जो कि ऋण भुगतान योजना के निर्माण के लिए यथोचित रूप से स्थिर हो। आपके रहने के खर्च और सुरक्षित ऋण भुगतान में कटौती करने के बाद बचे पैसे का उपयोग तब आपके अन्य लेनदारों को भुगतान करने के लिए किया जाता है.

लेकिन अध्याय 13 के लिए एक आवश्यकता यह है कि आपकी भुगतान योजना कम से कम ऋण का भुगतान करती है जैसे कि आपकी संपत्ति बेची गई थी। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कला का मूल्यवान संग्रह है, तो आप संभवतः अध्याय 13 को दिवालिया घोषित नहीं कर पाएंगे। ऐसा इसलिए है क्योंकि अध्याय 7 के तहत, आपका संग्रह बेचा जाएगा और आपके लेनदारों ने चुकाया.

2. यदि आपकी नियमित आय है और ऋण भुगतान कर रहे हैं.
अध्याय 13 दिवालियापन आपको एक भुगतान योजना बनाने की अनुमति देता है जहाँ आपके ऋणों का भुगतान आपकी आय के अनुसार आप कर सकते हैं। इसके अलावा, आपको ब्याज दरों में बढ़ोतरी या अतिरिक्त दंड या शुल्क के साथ परेशान होने की चिंता नहीं करनी होगी। भुगतान योजना के अंत में, आपने तीन या पांच-वर्ष की भुगतान अवधि में जितना भुगतान किया होगा, और आपके शेष ऋणों को माफ कर दिया जाएगा - आदर्श रूप से आपके बिना किसी संपत्ति का त्याग करने के लिए.

अंतिम शब्द

दिवालिया घोषित करना एक बहुत बड़ा कदम है और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप सही प्रकार के दिवालियापन का चयन करें क्योंकि यह आपके जीवन के अगले कई वर्षों को बहुत प्रभावित करेगा। दिवालिया घोषित करने से पहले, आपको क्रेडिट काउंसलिंग से गुजरना होगा, जो आपके सवालों के जवाब देने और मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए एक उपयोगी मंच प्रदान कर सकता है.

इसके अलावा, कुछ निश्चित ऋण हैं, जैसे कि गुजारा भत्ता, बाल सहायता और छात्र ऋण, जो कि किस प्रकार के दिवालियापन फ़ाइल की परवाह किए बिना माफ नहीं किए जा सकते हैं। उपरोक्त जानकारी का उपयोग करने के अलावा, आप यह तय करने के लिए कि किस प्रकार का दिवालियापन आपके लिए सही है, अमेरिकी कोर्ट दिवालियापन वेबसाइट पर अधिक पढ़ें और अधिक विस्तृत या राज्य-विशिष्ट प्रश्न होने पर एक वकील से परामर्श करें.