कैसे लाभ के बिना एक नौकरी से बचने के लिए DIY स्वास्थ्य बीमा, सेवानिवृत्ति और अवकाश

आज, गिग अर्थव्यवस्था पहले से कहीं अधिक बड़ी है। इसमें ट्रक ड्राइवर और संगीतकार, कार्यालय टेम्पल और छोटे व्यवसाय के मालिक, फ्रीलांस लेखक और उबेर ड्राइवर शामिल हैं। इन नौकरियों में बहुत अलग-अलग जिम्मेदारियां शामिल हैं, लेकिन इन सभी में एक चीज समान है: वे आम तौर पर पारंपरिक नौकरी, स्वास्थ्य बीमा, सेवानिवृत्ति योजना, छुट्टी का समय, या यहां तक ​​कि बीमार छुट्टी जैसे लाभ नहीं देते हैं। 2018 के एनपीआर / मैरिस्ट पोल में पाया गया कि सभी अमेरिकियों में से 31% जो पूर्णकालिक काम करते हैं, कहते हैं कि वे बिना लाभ के काम कर रहे हैं.

यदि आप इस स्थिति में हैं, तो आपको अपने दम पर इन भत्तों को प्रदान करने का कोई तरीका खोजना होगा। अपनी खुद की स्वास्थ्य बीमा खरीदना और अपनी खुद की सेवानिवृत्ति योजना को पूरा करना उतना आसान नहीं है जितना कि कंपनी की योजना का चयन करना और भुगतान सीधे आपके पेचेक से बाहर आना है, लेकिन यह संभव है। और थोड़ी रचनात्मकता के साथ, आप छुट्टियों और बीमार दिनों के लिए भी योजना बना सकते हैं ताकि आय का नुकसान आपके बजट को न तोड़ सके.

1. डू-इट-योरसेल्फ हेल्थ इंश्योरेंस

गिग अर्थव्यवस्था में श्रमिकों के लिए सबसे बड़ी समस्याओं में से एक स्वास्थ्य बीमा है। अमेरिकी स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली अनिवार्य रूप से नियोक्ता-प्रायोजित लाभों के आसपास बनाई गई है, जो कि कवरेज प्राप्त करना कठिन बनाता है यदि आपकी नौकरी इसे प्रदान नहीं करती है। सस्ती देखभाल अधिनियम, जिसे ओबामाकरे के रूप में जाना जाता है, को अपने श्रमिकों के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रदान करने के लिए अधिक नियोक्ताओं की आवश्यकता थी, लेकिन केवल स्थायी, पूर्णकालिक कर्मचारियों के लिए। अंशकालिक, अनुबंध और अस्थायी कर्मचारी अभी भी अपने दम पर हैं.

सौभाग्य से, चुनने के लिए एक ही नाव में स्वरोजगार और अन्य श्रमिकों के लिए कई स्वास्थ्य बीमा विकल्प हैं। नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं की तुलना में ये विकल्प अक्सर अधिक महंगे हैं, लेकिन वे बीमा के बिना जाने और आपकी बचत को स्वास्थ्य संकट से बचाने के जोखिम से बेहतर विकल्प हैं।.

अपने जीवनसाथी, साथी या परिवार के सदस्यों से लाभ

यदि आप शादीशुदा हैं और आपका जीवनसाथी पूर्णकालिक काम करता है, तो देखें कि क्या आप उनकी स्वास्थ्य योजना पर निर्भर हो सकते हैं। यदि आप कर सकते हैं, तो यह संभवतः आपको कम कीमत पर बेहतर कवरेज देगा, जिससे आप अपने दम पर बीमा खरीद सकते हैं। नियोक्ता अक्सर अपने कर्मचारी के प्रीमियम के लिए टैब का हिस्सा लेते हैं, और कभी-कभी परिवार के सदस्यों के लिए भी। और अगर कंपनी ऐसा नहीं करती है, तो एक बड़े नियोक्ता के माध्यम से एक समूह की योजना एक व्यक्तिगत योजना की तुलना में कम दर होने की संभावना है.

यदि आप शादीशुदा नहीं हैं, लेकिन आप अपने साथी के साथ रहते हैं, तो एक मौका है कि आप एक योग्य घरेलू साथी के रूप में उनकी योजना में शामिल हो सकते हैं। हालाँकि, चूंकि संघीय कानून घरेलू भागीदारी को मान्यता नहीं देता है, इसलिए यह विकल्प केवल कुछ राज्यों में उपलब्ध है। आमतौर पर, एक घरेलू साथी के रूप में कवरेज पाने के लिए, आपको यह बताना होगा कि आप और आपका साथी एक युगल हैं, जिसे आप अपने घर और रहने के खर्चों को साझा करते हैं, और यह कि आप दोनों में से किसी की भी शादी नहीं हुई है। कुछ मामलों में, आपको अपने दावों का समर्थन करने के लिए एक पट्टा समझौते या बैंक स्टेटमेंट जैसे दस्तावेजों का उत्पादन करने की आवश्यकता हो सकती है.

अंत में, यदि आप 26 वर्ष या उससे कम उम्र के हैं, तो आप माता-पिता की स्वास्थ्य योजना के तहत कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। आपको इस माता-पिता के साथ रहने की ज़रूरत नहीं है - या यहां तक ​​कि एक ही राज्य में रहते हैं - उनके बीमा पर शामिल होने के लिए। हालाँकि, यदि आप राज्य से बाहर रहते हैं, तो आपके माता-पिता के स्थानीय नेटवर्क में नहीं होने वाले डॉक्टरों को देखने के लिए आपको अधिक भुगतान करना होगा। इसलिए इस विकल्प का उपयोग करने से पहले, अपने माता-पिता की योजना का विवरण देखें.

स्वास्थ्य देखभाल बाज़ार

यदि आपको परिवार के किसी सदस्य की योजना पर कवरेज नहीं मिल रहा है, तो आपका अगला सबसे अच्छा शर्त यह है कि आप आधिकारिक स्वास्थ्य बीमा बाज़ार पर एक व्यक्तिगत योजना के लिए खरीदारी करें। ज्यादातर राज्यों में, आप बीमा देखने के लिए HealthCare.gov पर जा सकते हैं, लेकिन कुछ राज्यों के अपने बाज़ार हैं। आमतौर पर, आप केवल नवंबर से मध्य दिसंबर तक वार्षिक खुले नामांकन अवधि के दौरान ही बीमा खरीद सकते हैं। हालाँकि, आप अन्य समय पर आवेदन कर सकते हैं यदि आपने हाल ही में अपने जीवन में बदलाव किया है जो आपके कवरेज को प्रभावित करता है, जैसे कि आपकी नौकरी खोना या नए क्षेत्र में जाना.

बाज़ार की स्वास्थ्य योजनाएँ महंगी हो सकती हैं। मेडिकेयर एंड मेडिकेड सर्विसेज के केंद्रों की 2019 की प्रेस विज्ञप्ति के अनुसार, इन योजनाओं में से एक के लिए औसत मासिक प्रीमियम 2018 में $ 621 था। हालांकि, यदि आपकी आय एक निश्चित स्तर से कम है, तो आप एक बड़ी हिस्सेदारी को कवर करने वाली सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। इस लागत का। 2018 में, सब्सिडी पाने वाले औसत कर्मचारी को केवल $ 89 प्रति माह का भुगतान किया गया.

बाजार में उपलब्ध सभी योजनाएं कुछ बुनियादी निवारक देखभाल को कवर करती हैं, जैसे कि टीके और बुनियादी स्क्रीनिंग परीक्षण। हालाँकि, योजनाओं में व्यापक रूप से भिन्नता है कि वे क्या कवर करते हैं और उनकी लागत कितनी है। HealthCare.gov के अनुसार, एक्सचेंजों पर स्वास्थ्य देखभाल कवरेज के पांच स्तर उपलब्ध हैं:

• आपत्तिजनक. इन योजनाओं में सबसे कम मासिक प्रीमियम है, लेकिन उनके पास उच्च कटौती भी है - वर्ष 2019 के लिए $ 7,900। वे केवल 30 वर्ष से कम उम्र के लोगों के लिए उपलब्ध हैं और वे लोग जो नियमित योजना का खर्च नहीं उठा सकते हैं। इस प्रकार की योजना पर सब्सिडी लागू नहीं होती है, इसलिए यदि आप सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो एक मानक योजना सस्ती होने की संभावना है.
• पीतल. भयावह योजनाओं के बाद, कांस्य योजनाओं में सबसे कम प्रीमियम होता है। हालांकि, उनके डिडक्टिबल्स हजारों डॉलर तक आ सकते हैं, और वे अधिकांश नियमित देखभाल को कवर नहीं करते हैं। सभी के सभी, वे शायद आपके स्वास्थ्य देखभाल की लागत का केवल 60% कवर करेंगे.
• चांदी. इन योजनाओं में मध्यम प्रीमियम और मध्यम कवरेज है। वे कांस्य योजनाओं की तुलना में अधिक नियमित देखभाल को कवर करते हैं और कम कटौती करते हैं। उन्हें आपकी लागत का लगभग 70% भुगतान करना चाहिए.
• सोना. इन योजनाओं में देखभाल के लिए उच्च प्रीमियम और कम लागत है। एक स्वर्ण योजना को आपकी स्वास्थ्य देखभाल लागत का लगभग 80% भुगतान करना चाहिए, जिससे यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प बन सके जिन्हें बहुत अधिक देखभाल की आवश्यकता होती है.
• प्लैटिनम. यह सबसे महंगी प्रकार की योजना है। प्लैटिनम योजनाओं में कम डिडक्टिबल्स हैं और आपके सभी स्वास्थ्य देखभाल लागतों का लगभग 90% कवर करते हैं.

जब आप HealthCare.gov या अपने राज्य के स्वास्थ्य एक्सचेंज के माध्यम से बीमा के लिए खरीदारी करते हैं, तो आप अपने बारे में, अपने आश्रितों और अपनी आय के बारे में जानकारी दर्ज करते हैं। सबसे पहले, साइट आपको बताती है कि क्या आप मेडिकेयर, मेडिकाइड या स्वास्थ्य देखभाल सब्सिडी के लिए योग्य हैं। फिर, यह आपको उन योजनाओं की एक सूची दिखाता है जिन्हें आप खरीद सकते हैं, जैसे कि उनके मासिक प्रीमियम, वार्षिक कटौती, और अधिकतम एक वर्ष में आपको जेब से भुगतान करना पड़ सकता है। आप साइट के माध्यम से एक योजना खरीद सकते हैं और लागत के हिस्से को कवर करने के लिए, यदि आपके पास एक है, तो स्वचालित रूप से अपनी सब्सिडी लागू कर सकते हैं.

कोबरा

यदि आपने टम-टाइम नौकरी छोड़ दी है, तो आप गिग इकोनॉमी का हिस्सा बन सकते हैं, आप कंसॉलिडेटेड ऑम्निबस बजट रिकंसीलेशन एक्ट, या कोबरा के जरिए अल्पकालिक स्वास्थ्य कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। यह कानून आपको अपने स्वास्थ्य बीमा को अपनी पुरानी नौकरी से 18 महीने तक रखने की अनुमति देता है। अपनी पुरानी नौकरी छोड़ने के 60 दिनों के भीतर आपको इस लाभ के लिए साइन अप करना होगा.

COBRA आपको कवरेज प्रदान कर सकता है यदि आप किसी और के नियोक्ता-प्रायोजित योजना में शामिल होते थे, लेकिन अब पात्र नहीं हैं। उदाहरण के लिए, आप तलाक के बाद या माता-पिता की स्वास्थ्य योजना पर आश्रित बच्चे के रूप में गिनती करने के लिए अपने पति की स्वास्थ्य योजना पर बने रहने के लिए कोबरा का उपयोग कर सकते हैं। इन स्थितियों में, आप अपने कोबरा कवरेज को तीन साल तक रख सकते हैं.

हालाँकि, आपको COBRA से मिलने वाले लाभ शायद आपके लिए एक कर्मचारी के रूप में आपके द्वारा दिए गए भुगतान से अधिक होंगे। अधिकांश नियोक्ता अपने कर्मचारियों की स्वास्थ्य देखभाल लागत के हिस्से के लिए भुगतान करते हैं, लेकिन COBRA के तहत, आपको आमतौर पर पूरे प्रीमियम का भुगतान करना होगा। इसलिए यदि आपने हाल ही में एक नौकरी खो दी है, तो आप शायद स्वास्थ्य बीमा बाजार में एक योजना की तलाश में बेहतर होंगे। यदि आपने पहले ही COBRA के लिए साइन अप कर लिया है, तो आपके पास अगले खुले नामांकन अवधि के दौरान मार्केटप्लेस प्लान पर स्विच करने का विकल्प है.

सदस्यता संगठन

कई संगठन जो बकाया वसूलते हैं, जैसे कि श्रमिक संघ, अपने सदस्यों के लिए लाभ के रूप में स्वास्थ्य बीमा प्रदान करते हैं। व्यवसायों की तरह, ये समूह अपने सदस्यों के लिए बेहतर कीमतों पर बातचीत करने के लिए एक साथ बैंड कर सकते हैं, जबकि वे व्यक्तिगत योजनाएं खरीद सकते हैं.

स्वास्थ्य बीमा प्रदान करने वाले संगठनों में शामिल हैं:

• AARP. यह संगठन वरिष्ठ नागरिकों के हितों को बढ़ावा देता है। इसमें शामिल होने के लिए कोई उम्र की आवश्यकता नहीं है, लेकिन इसके कुछ लाभ केवल 50 से अधिक लोगों के लिए उपलब्ध हैं। यह मेडिकेयर पर लोगों के लिए कई पूरक स्वास्थ्य योजनाएं प्रदान करता है, साथ ही साथ दंत चिकित्सा बीमा, सुनवाई और दृष्टि देखभाल योजना और एक प्रिस्क्रिप्शन डिस्काउंट कार्ड.
• संबद्ध श्रमिक संघ (AWA). AWA स्व-नियोजित लोगों, स्वतंत्र ठेकेदारों, छोटे व्यवसाय के मालिकों और उद्यमियों का एक राष्ट्रीय संघ है। यह अपने सदस्यों के लिए अल्पकालिक चिकित्सा बीमा, दुर्घटना बीमा, दंत चिकित्सा योजना और दृष्टि योजना प्रदान करता है। इसकी देखभाल की लागत को कम करने के लिए कई प्रकार की छूट योजनाएं भी हैं.
• संगणक तंत्र संस्था. कंप्यूटर पेशेवरों के इस संघ ने सदस्यों के लिए विभिन्न प्रकार की चिकित्सा योजनाओं को प्रदान करने के लिए HealthInsurance.com के साथ भागीदारी की है। यह अल्पकालिक स्वास्थ्य योजना और दंत चिकित्सा योजना भी प्रदान करता है.
• फ्रीलांसर्स यूनियन. फ्रीलांसरों के इस राष्ट्रव्यापी संगठन ने न्यूयॉर्क, न्यू जर्सी, कैलिफोर्निया और टेक्सास के कुछ हिस्सों में व्यक्तिगत योजनाओं की पेशकश करने के लिए स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं के एक जोड़े के साथ भागीदारी की है। देश के अन्य हिस्सों में रहने वाले फ्रीलांसरों के लिए, संगठन का अपना निजी स्वास्थ्य देखभाल विनिमय है, जहां आप एक व्यक्तिगत योजना के लिए खरीदारी कर सकते हैं जो ओबामेकर सब्सिडी के लिए पात्र है।.
• राइटर्स गिल्ड ऑफ अमेरिका. यह श्रमिक संघ टीवी और मूवी स्क्रिप्ट, समाचार, वृत्तचित्र, एनीमेशन और नए मीडिया के लेखकों का प्रतिनिधित्व करता है। जो सदस्य दिए गए वर्ष में अपने लेखन के माध्यम से एक विशिष्ट राशि अर्जित करते हैं, वे राइटर्स गिल्ड-इंडस्ट्री हेल्थ फंड के माध्यम से स्वास्थ्य कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं.

यदि आप इनमें से किसी भी संगठन के सदस्य नहीं हैं, तो विचार करें कि आप किन अन्य समूहों के हैं - या शामिल होने के योग्य हो सकते हैं - जो इस लाभ को प्रदान कर सकते हैं। संभावनाओं में यूनियन, पेशेवर और व्यापार संगठन, पूर्व छात्र संघ और आपके स्थानीय वाणिज्य मंडल शामिल हैं। इन संगठनों को कॉल करें या अपनी वेबसाइट देखें कि क्या उनमें से कोई भी आपको सस्ती स्वास्थ्य योजना प्रदान कर सकता है.

अन्य स्वास्थ्य देखभाल कवरेज विकल्प

आपकी स्थिति के आधार पर, स्वास्थ्य देखभाल कवरेज के कुछ अन्य स्रोत हैं जो आपके लिए उपलब्ध हो सकते हैं। उदाहरण के लिए:

• यदि आप कम से कम 65 वर्ष के हैं या विकलांग हैं, तो आप मेडिकेयर के लिए आवेदन कर सकते हैं.
• यदि आप एक छात्र हैं, तो आपका कॉलेज या विश्वविद्यालय छात्र स्वास्थ्य योजना पेश कर सकता है.
• यदि आप सेना के वर्तमान या पूर्व सदस्य हैं, तो TRICARE आपके और आपके परिवार के लिए कवरेज प्रदान कर सकता है.
• अंशकालिक नौकरियों में देखें जो स्वास्थ्य लाभ प्रदान करती हैं.
• विश्वास-आधारित स्वास्थ्य योजनाओं में देखें, जिन्हें अक्सर स्वास्थ्य देखभाल साझाकरण मंत्रालयों के रूप में जाना जाता है। एक लोकप्रिय योजना है मेडी-शेयर. ये योजनाएं एसीए-अनुपालन नहीं हैं और अक्सर कुछ स्वास्थ्य देखभाल लागतों को कवर नहीं करती हैं, जैसे कि जन्म नियंत्रण। हालांकि, उनके पास अक्सर अन्य योजनाओं की तुलना में कम प्रीमियम होता है.
• यदि आपको आपको प्राप्त करने के लिए अल्पकालिक कवरेज की आवश्यकता है, तो देखें AgileHealthInsurance. उनके स्वास्थ्य के कई विकल्प $ 99 प्रति माह या उससे कम हैं.

बोनस टिप: स्वास्थ्य बचत खाता खोलें (HSA)

कुछ स्वास्थ्य बीमा योजनाएं आपको एक स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) खोलने का विकल्प प्रदान करती हैं, एक कर-मुक्त निवेश खाता जिसका उपयोग आप स्वास्थ्य देखभाल लागतों के लिए पैसे बचाने के लिए कर सकते हैं। यदि आपकी योजना आपको यह विकल्प नहीं देती है, तो आप एचएसए के माध्यम से खोल सकते हैं जीवंत. तब आप एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना के साथ संयोजन के रूप में एक एचएसए का उपयोग करने में सक्षम होंगे - उदाहरण के लिए, 2019 में, व्यक्तिगत योजना में कटौती के लिए $ 1,350 से $ 6,750 तक अर्हता प्राप्त करनी होगी, और परिवार की योजना में कटौती $ 2,700 से $ 13,500 तक होनी चाहिए।.

यह विचार सरल है: आप कम मासिक प्रीमियम के साथ हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते हैं, फिर एचएसए में एक पैसे को एक हेल्थ इमरजेंसी फंड के रूप में डालते हैं, यदि आप बड़े मेडिकल बिलों में कटौती करते हैं तो उच्च कटौती को कवर कर सकते हैं.

यह एक सम्मोहक विकल्प के लिए बनाता है, कम से कम स्वस्थ लोगों के लिए कुछ वर्तमान चिकित्सा आवश्यकताओं के साथ। उन्हें और भी अधिक आकर्षक बनाते हुए, HSAs ट्रिपल टैक्स सुरक्षा प्रदान करते हैं: योगदान कर-मुक्त होते हैं, कमाई कर-मुक्त होती है, और यदि आप चिकित्सा खर्चों के लिए इनका उपयोग करते हैं तो निकासी कर-मुक्त हैं.

2. डू-इट-योरसेल्फ रिटायरमेंट प्लान

स्वास्थ्य बीमा के साथ-साथ, बहुत से लोग सेवानिवृत्ति लाभों के लिए अपने कार्यस्थलों पर भरोसा करते हैं। हालांकि इन दिनों नियोक्ताओं द्वारा वित्त पोषित पारंपरिक पेंशन योजनाएं दुर्लभ हैं, कई श्रमिक अपनी सेवानिवृत्ति की बचत कार्यस्थल की योजनाओं जैसे 401 (के) या 403 (बी) के माध्यम से करते हैं। ये योजनाएं आपको सेवानिवृत्ति के लिए अपनी पूर्व-कर आय से अलग पैसा सेट करने की अनुमति देती हैं और जब तक आप इसे वापस नहीं लेते हैं, तब तक इस पर कोई कर नहीं देते हैं। प्लस के रूप में, कई नियोक्ता इन योजनाओं में आपके योगदान से मेल खाएंगे, कम से कम प्रत्येक वर्ष एक निश्चित राशि तक.

यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आप कार्यस्थल की योजना में योगदान नहीं दे सकते। हालांकि, आपके लिए सेवानिवृत्ति पर खुद को बचाने के लिए अन्य तरीके हैं। आप नियोक्ता मिलान का लाभ नहीं उठा पाएंगे, लेकिन आप अभी भी वही कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं जो आपको कार्यस्थल योजना से मिलेगा.

IRAs

अपने दम पर रिटायरमेंट के लिए एक तरफ पैसा निकालने का सबसे आसान तरीका एक इंडिविजुअल रिटायरमेंट अकाउंट या इरा है। इन योजनाओं में कर लाभ हैं जो आपको तेजी से बचत बनाने में मदद करते हैं। वे दो मुख्य प्रकारों में आते हैं: पारंपरिक इरा और रोथ इरा। इन दोनों खातों को दलाल जैसे माध्यम से स्थापित किया जा सकता है आप जे.पी. मॉर्गन द्वारा निवेश करें.

एक पारंपरिक इरा में 401 (के) के समान कर लाभ हैं। आप इसे प्री-टैक्स डॉलर्स के साथ फंड करते हैं, और रिटायरमेंट की उम्र तक पहुंचने तक पैसा टैक्स-फ्री जमा होता रहता है, जिसे वर्तमान में 59-साल की उम्र में परिभाषित किया गया है। यदि आप इससे पहले कोई पैसा वापस लेते हैं, तो आपको उस पर तुरंत 10% जुर्माना के साथ कर का भुगतान करना होगा। जब आप 70½ वर्ष की आयु तक पहुँच जाते हैं, तो आपको पैसा निकालना शुरू करना पड़ता है और कोई भी रोकना नहीं पड़ता है.

एक रोथ इरा एक पारंपरिक इरा की तरह है जो उसके सिर पर फ़्लिप करता है। आप इसे कर-बाद के डॉलर के साथ निधि देते हैं, लेकिन जब आप इसे वापस लेते हैं तो आप पैसे पर कोई कर नहीं देते हैं। आप किसी भी समय करों या दंड का भुगतान किए बिना पैसे निकाल सकते हैं, लेकिन आप इसे खाते में भी छोड़ सकते हैं - और जब तक आप चाहें योगदान जारी रख सकते हैं। हालाँकि, यदि आप अपनी आय एक निश्चित सीमा से ऊपर हैं, तो आप Roth IRA में योगदान नहीं दे सकते, जो कि 2019 में एकल लोगों के लिए $ 137,000 और जोड़ों के लिए $ 203,000 है।.

दोनों प्रकार के IRA की सीमा है कि आप कितना योगदान कर सकते हैं। 2019 के लिए, सीमा $ 6,000 है, साथ ही यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं, तो $ 1,000 का "कैच-अप" योगदान। आप किसी भी निवेश फर्म में किसी भी प्रकार का खाता खोल सकते हैं। यदि आप एक ऑनलाइन ब्रोकरेज चुनते हैं, तो आप मिनटों में एक इरा सेट कर सकते हैं.

स्व-रोजगार के लिए योजनाएं

IRA किसी के लिए भी उपलब्ध हैं, यहां तक ​​कि वे लोग जिनके पास पहले से ही अपने कार्यस्थल सेवानिवृत्ति के खाते के साथ पूर्णकालिक नौकरी है। हालांकि, यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आपके पास कई अतिरिक्त विकल्प हैं। ये योजनाएं पारंपरिक या रोथ इरा की तुलना में थोड़ी कठिन हैं, लेकिन वे आपको अपनी आय से अधिक कर मुक्त करने की अनुमति दे सकते हैं.

विशेष रूप से स्वरोजगार के लिए योजनाओं में शामिल हैं:

• सोलो 401 (के). इस प्रकार की योजना किसी अन्य कर्मचारी के साथ स्व-नियोजित लोगों के लिए है। यह कार्यस्थल 401 (के) योजना की तरह ही काम करता है, जिसमें एक महत्वपूर्ण अंतर है: आप नियोक्ता और कर्मचारी दोनों हैं। कर्मचारी के रूप में, आप प्रति वर्ष $ 19,000 या अपनी कमाई का 100% योगदान दे सकते हैं, जो भी कम हो। नियोक्ता के रूप में, आप अपनी आय का 25% तक अतिरिक्त योगदान कर सकते हैं। अगर आप सोलो 401 (के) में कितना योगदान कर सकते हैं, तो इसकी कुल सीमा $ 56,000 प्रति वर्ष है, साथ ही यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं तो अतिरिक्त $ 6,000। आप कुछ ही मिनटों में एक सोलो 401 (के) सेट कर सकते हैं Rocketdollar.
• रोथ सोलो 401 (के). यह सोलो 401 (के) का रोथ संस्करण है। आप कर-डॉलर के बाद योगदान करते हैं, फिर सेवानिवृत्ति में धन-कर मुक्त करें। हालाँकि, रोथ इरा के विपरीत, यह आपको बिना किसी जुर्माने के जल्दी पैसा निकालने की अनुमति नहीं देता है। दोनों प्रकार के खातों में IRA की तुलना में अधिक कर-संबंधी कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है.
• एसईपी इरा. एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता, या एसईपी इरा, एक एकल 401 (के) के रूप में एक ही योगदान सीमा है, लेकिन इसे स्थापित करना और बनाए रखना आसान है। कर-वार, यह एक पारंपरिक इरा की तरह काम करता है; कोई रोथ संस्करण नहीं है। एक नकारात्मक पक्ष यह है कि यदि आपके पास स्वयं के अलावा कोई अन्य कर्मचारी है, तो आपको उनके एसईपी IRA में भी योगदान देना होगा। यदि आप SEP IRA में रुचि रखते हैं, तो आप एक खाता खोल सकते हैं टीडी अमेरिट्रेड.
• सरल इरा. छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए, कर्मचारियों के लिए बचत प्रोत्साहन मैच योजना, या सरल IRA, एक बेहतर विकल्प हो सकता है। इस योजना के साथ, आपको अपने कर्मचारियों की योजनाओं को अपने आप से पूरा करने की आवश्यकता नहीं है, हालाँकि आपको आम तौर पर एक मिलान योगदान देना होगा। हालाँकि, इस योजना के लिए वार्षिक योगदान सीमा बहुत कम है - २०१ ९ में $ ३००० तक, $ ३००० के कैच-अप योगदान के साथ.
• परिभाषित लाभ योजनाएं. पुराने जमाने की पेंशन योजनाएं जो आपको सेवानिवृत्ति में एक विशिष्ट आय का भुगतान करती हैं, पूरी तरह से मृत नहीं हैं। यह अभी भी संभव है कि आप इसे स्वयं वित्त पोषित करें। निर्धारित लाभ योजनाएं आपको किसी भी अन्य प्रकार की योजना की तुलना में प्रत्येक वर्ष अधिक पूर्व-कर डॉलर को अलग करने की अनुमति दे सकती हैं। हालांकि, वे जटिल और महंगे हैं सेट अप और बनाए रखने के लिए, और केवल कुछ ब्रोकरेज उन्हें प्रदान करते हैं। और, यदि आपके पास कर्मचारी हैं, तो आपको उनके लिए पेंशन में भी योगदान देना चाहिए.

3. डू-इट-योर सीक लीव

यदि आपके पास पूर्णकालिक नौकरी है, तो आपका नियोक्ता शायद आपको प्रति वर्ष एक निश्चित संख्या में बीमार दिनों की अनुमति देता है। यदि आप एक ठंडा पकड़ते हैं या अपने टखने को मोचते हैं, तो आप ठीक होने के लिए समय निकाल सकते हैं और फिर भी भुगतान कर सकते हैं। लेकिन जब आप अपने लिए काम करते हैं, तो यह एक विकल्प नहीं है। आपको बीमार होने के दौरान काम करने की कोशिश के बीच तनावपूर्ण विकल्प बनाना होगा, जो हमेशा संभव नहीं होता है, या आय कम होती है.

हालाँकि, आप आगे की योजना बनाकर इस विकल्प को खुद पर आसान बना सकते हैं। यहाँ कुछ रणनीतियाँ हैं जो मदद कर सकती हैं:

• अपनी सेहत का ख्याल रखें. यदि आप अपने आप को स्वस्थ रखते हैं तो आप बीमारी से कम दिन गंवा देंगे। सही खाएं, व्यायाम करें और तंबाकू से बचें। अपने हाथों को बार-बार धोएं, खासकर ठंड और फ्लू के मौसम में। और सुनिश्चित करें कि आप सभी टीकाकरण के साथ अद्यतित हैं, जिसमें एक वार्षिक फ्लू शॉट भी शामिल है.
• बीमार दिनों के लिए योजना. कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितने सावधान हैं, आप बीमार होने के सभी जोखिम को समाप्त नहीं कर सकते। आप क्या कर सकते हैं मान लें कि आपको बीमार दिनों की एक निश्चित संख्या की आवश्यकता है - कहते हैं, प्रति वर्ष आठ - और जब आप उनके काम के कार्यक्रम की योजना बनाते हैं तो उन्हें कारक। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके वर्तमान प्रति घंटा वेतन पर, आपको हर हफ्ते औसतन 30 बिलियन घंटे काम करने की आवश्यकता है, ताकि आप मिलें। यदि आप स्वस्थ होने पर प्रति सप्ताह 31 घंटे तक इसे बढ़ावा देते हैं, तो उन अतिरिक्त घंटों में वर्ष के दौरान लगभग आठ दिनों के लायक काम जुड़ जाएगा - जब आप बीमार हों तो आठ दिनों के लिए पर्याप्त करें.
• एक बीमार छुट्टी निधि बनाएँ. प्रत्येक सप्ताह काम के उस अतिरिक्त घंटे से जो पैसे आप लेते हैं, उसे अलग बैंक खाते में सेट करें। आप उच्च उपज वाले खाते का उपयोग कर सकते हैं सीआईटी बैंक तो यह ब्याज अर्जित करेगा। यह आपकी बीमार छुट्टी निधि होगी। जब आपको काम से समय निकालना होता है, तब तक आप अपने पैरों पर वापस आने तक बिलों का भुगतान करने के लिए इस खाते से पैसे निकाल सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप इस उद्देश्य के लिए अपने आपातकालीन कोष से जोड़ सकते हैं और निकाल सकते हैं.
• आपकी अनुसूची लचीली है. यहां तक ​​कि अगर आपके पास बैंक में बहुत पैसा है, तो बीमार दिन लेना मुश्किल है अगर आपको एक बड़ी समय सीमा समाप्त हो गई है। इस स्थिति में समाप्त होने से बचने के लिए, अपने काम के कामों में थोड़ी सी योजना बनाने की कोशिश करें। यदि आपको लगता है कि नौकरी पूरी होने में आपको पांच दिन लगेंगे, तो इसे सात में पूरा करने का वादा करें। इस तरह, आपको अपनी समय सीमा याद नहीं होगी यदि आपको एक या दो दिन की छुट्टी लेनी है.
• शेड्यूल पर रहें. निश्चित रूप से, आपके शेड्यूल में अतिरिक्त समय होने से आप किसी प्रोजेक्ट पर काम शुरू करने के बहाने के रूप में इसका उपयोग नहीं कर पाएंगे। यदि आप बीमार नहीं हैं, तो अपने काम के कार्यक्रम से चिपके रहें और शिथिलता से बचें। यदि आप पांच दिनों के लिए असाइनमेंट की उम्मीद करते हैं, तो उस पर पांच दिनों तक लगातार काम करें। इसे जल्दी करना कोई समस्या नहीं है; इसे देर से चालू करना है.

4. डू-इट-योरसेल्फ वेकेशन लीव

यदि स्व-नियोजित होने के कारण आपको सर्दी होने पर एक दिन की छुट्टी लेना मुश्किल हो जाता है, तो छुट्टी के लिए पूरे एक सप्ताह का समय निकालना भी मुश्किल हो जाता है। हालांकि, एक ब्रेक के बिना सभी वर्ष काम करना आपके स्वास्थ्य या खुशी के लिए सबसे अच्छा समाधान नहीं है। नियमित छुट्टियां आपके तनाव के स्तर को कम करती हैं, नौकरी में जलन को रोकती हैं, और यहां तक ​​कि आपको बीमारी से भी बचा सकती हैं। साइकोसोमैटिक मेडिसिन में 2000 के एक अध्ययन से पता चला है कि साल भर की छुट्टियों से पुरुषों में दिल के जोखिम के सभी कारणों से मृत्यु की दर कम हो जाती है, उदाहरण के लिए.

आप बड़े पैमाने पर बीमार दिनों के लिए ऊपर सूचीबद्ध समान रणनीतियों का पालन करके छुट्टी के लिए आवश्यक समय और धन को मुक्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप अपने शेड्यूल में समय को ब्लॉक कर सकते हैं और अपने काम के काम की योजना बना सकते हैं ताकि वे आपके समय के साथ ओवरलैप न हों। खोए हुए मजदूरी के लिए बनाने के लिए, पूरे वर्ष में अन्य समय में कुछ अतिरिक्त घंटे लगाएं.

अंत में, अपने बीमार अवकाश निधि के साथ, एक विशेष अवकाश निधि बनाएं। अपने सभी अवकाश खर्चों को कवर करने के लिए इस खाते में पैसे का उपयोग करें: यात्रा की लागत और अपने खोए हुए मजदूरी की लागत। आप अपनी छुट्टी पर पैसे बचाने के तरीकों की तलाश करके इस पैसे को और बढ़ा सकते हैं ताकि आपको इसके भुगतान के लिए कई अतिरिक्त घंटे काम करने की आवश्यकता न पड़े.

बोनस टिप: लंबी और छोटी यात्रा दोनों पर विचार करें

यदि आपकी नौकरी आपको अपने स्वयं के घंटों को दूर करने और सेट करने की अनुमति देती है, तो कुछ अतिरिक्त तरीके हैं जिनसे आप अपनी आय को कम किए बिना कुछ छुट्टी समय में निचोड़ सकते हैं.

यदि आप इसे सही तरीके से योजना बनाते हैं, तो आप वास्तव में किसी भी काम के घंटों को याद किए बिना एक लंबे सप्ताहांत का आनंद ले सकते हैं। सप्ताह के अंत तक चलने वाले सप्ताह में, आप चार दिनों में पांच घंटे के काम को लंबे समय तक काम करके प्राप्त कर सकते हैं। यदि आवश्यक हो तो काम करने के लिए आप अगले सप्ताह अतिरिक्त समय भी लगा सकते हैं। और तीन या चार दिन एक छोटी अवधि पर्याप्त है कि आपको कुछ भी महत्वपूर्ण याद करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है.

वैकल्पिक रूप से, आप दूसरे चरम पर जा सकते हैं और लंबे समय तक काम कर सकते हैं। आप काम से एक महीने दूर नहीं रह सकते हैं, लेकिन यदि आप अपने काम को अपने साथ ले जा सकते हैं, तो आप दिन के दौरान काम कर सकते हैं और शाम को और सप्ताहांत में पर्यटक खेल सकते हैं। एक होटल के कमरे से बाहर रहने और हर भोजन को बाहर खाने के बजाय, एयरबीएनबी पर एक अपार्टमेंट बुक करें और अपने अधिकांश भोजन को अंदर ही पकाएं। या इसे एक कदम आगे ले जाएं और दुनिया की यात्रा करने के इन तरीकों को मुफ्त में देखें कि आप कैसे बचा सकते हैं। आवास, परिवहन, या दोनों पर.

अंतिम शब्द

अभी, अधिकांश अमेरिकी श्रमिक अभी भी अपनी नौकरियों से लाभ प्राप्त करने में सक्षम हैं। हालांकि, कई अर्थशास्त्रियों को उम्मीद है कि यह भविष्य में बदल जाएगा क्योंकि गिग अर्थव्यवस्था लगातार बढ़ रही है। पहले से ही, द न्यू यॉर्क टाइम्स की रिपोर्ट है, कई कंपनियां अपने व्यापार के बड़े हिस्से को उपमहाद्वीपों - व्यक्तियों या छोटी कंपनियों को आउटसोर्स कर रही हैं जो बड़े लोगों के समान लाभ प्रदान नहीं करती हैं। यदि यह प्रवृत्ति लंबे समय तक जारी रहती है, तो अपने स्वयं के लाभों को निधि देने का तरीका समझ लेना एक फ्रीलांसर के रूप में सफल होने के लिए सिर्फ एक महत्वपूर्ण कौशल नहीं होगा; यह सभी श्रमिकों के लिए महत्वपूर्ण होगा.

क्या आप अपने आप को गिग अर्थव्यवस्था का हिस्सा मानते हैं? यदि हां, तो आप लाभ के लिए क्या करते हैं?