6 एक गृह बंधक ऋण के लिए अनुमोदित करने के लिए युक्तियाँ
खुद को शिक्षित करना महत्वपूर्ण है, और बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय इस दर्द और निराशा से बचने के कई तरीके हैं.
आपका बंधक ऋण स्वीकृत हो रहा है
घर खरीदना पहले से ही तनावपूर्ण है, और बीमार होने के कारण चिंता बढ़ जाती है। क्यों अपने आप को इस के माध्यम से रखा? जानें कि कैसे एक ऋणदाता की तरह सोचें और अपने बंधक ऋण को स्वीकृत करने के सर्वोत्तम तरीकों पर खुद को शिक्षित करें:
1. अपने क्रेडिट स्कोर को जानें
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को खींचने और अपने क्रेडिट स्कोर को ऑर्डर करने में कुछ मिनट लगते हैं। लेकिन आश्चर्यजनक रूप से, कुछ भविष्य के घर खरीदारों ने होम लोन आवेदन जमा करने से पहले कभी भी अपने स्कोर और क्रेडिट इतिहास की समीक्षा नहीं की, यह मानते हुए कि उनके स्कोर अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त हैं। और कई कभी भी पहचान की चोरी की संभावना पर विचार नहीं करते हैं। हालांकि, एक कम क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट धोखाधड़ी इसके ट्रैक में एक बंधक आवेदन को रोक सकता है। के लिए साइन अप कर सकते हैं श्रेय कर्म और मिनटों में अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें.
क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट गतिविधि का बंधक अनुमोदन पर एक बड़ा प्रभाव पड़ता है। होम लोन लर्निंग सेंटर के अनुसार, उधारदाताओं के एक बड़े प्रतिशत को 680 (एफएचए बंधक ऋण के लिए 620) के न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है - और यदि आपका स्कोर 680 से नीचे आता है, तो उधारदाता एक पारंपरिक बंधक ऋण के लिए आपके अनुरोध को अस्वीकार कर सकते हैं.
उच्च क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं के अलावा, कई छूटे हुए भुगतान, लगातार विलंबता और अन्य अपमानजनक क्रेडिट जानकारी बंधक अनुमोदन को रोक सकती हैं। समय पर अपने बिलों का भुगतान करें, अपने ऋणों को कम करें, और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के शीर्ष पर रहें। पहले से अपने क्रेडिट इतिहास को साफ करना और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर त्रुटियों को ठीक करना एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है.
2. अपना कैश सेव करें
बंधक ऋण प्राप्त करने की आवश्यकताएं अक्सर बदलती रहती हैं, और यदि आप निकट भविष्य में होम लोन के लिए आवेदन करने पर विचार कर रहे हैं, तो नकदी को खांसने के लिए तैयार रहें। शून्य नकद के साथ एक ऋणदाता के कार्यालय में चलना आपके गृह ऋण आवेदन को अस्वीकार करने का एक त्वरित तरीका है। बंधक ऋणदाता सतर्क हैं: जबकि वे एक बार शून्य-डाउन बंधक ऋण को मंजूरी दे चुके थे, अब उन्हें डाउन भुगतान की आवश्यकता है.
डाउन पेमेंट न्यूनतम भिन्न-भिन्न होता है और विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है, जैसे कि ऋण का प्रकार और ऋणदाता। प्रत्येक ऋणदाता डाउन पेमेंट के लिए अपने स्वयं के मानदंड स्थापित करता है, लेकिन औसतन, आपको कम से कम 3.5% डाउन पेमेंट की आवश्यकता होगी। यदि आपके पास साधन है तो उच्च भुगतान के लिए लक्ष्य रखें। 20% डाउन पेमेंट न केवल आपके बंधक शेष को खटखटाता है, यह निजी बंधक बीमा या पीएमआई को भी कम करता है। उधारदाताओं इस अतिरिक्त बीमा को 20% इक्विटी के बिना संपत्तियों में संलग्न करते हैं, और पीएमआई का भुगतान करने से मासिक बंधक भुगतान बढ़ता है। पीएमआई भुगतान से छुटकारा पाएं और आप कम, अधिक किफायती बंधक भुगतान का आनंद ले सकते हैं.
हालाँकि, डाउन पेमेंट एकमात्र खर्च नहीं है जिसके बारे में आपको चिंता होनी चाहिए। एक बंधक प्राप्त करना भी समापन लागत, घर निरीक्षण, घर मूल्यांकन, शीर्षक खोज, क्रेडिट रिपोर्ट शुल्क, आवेदन शुल्क और अन्य खर्चों को शामिल करता है। समापन लागत लगभग 3% से 5% बंधक शेष राशि है - आपके ऋणदाता को भुगतान करने से पहले आप सौदे को सील कर सकते हैं.
प्रो युक्तियाँ: यदि आप एक नया घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो अपने खाते में भुगतान और समापन लागतों के लिए नकदी रखना सबसे अच्छा है जो आसानी से उपलब्ध हो जब आप खरीदने के लिए तैयार हों। हम सलाह देते हैं सीआईटी बैंक बचत बिल्डर खाता जो 2.20% कमाता है। एक बार आपका खाता खुल जाने के बाद, अपने बजट को देखें (जिसके माध्यम से सेट किया जा सकता है टिलर) यह पता लगाने के लिए कि आप आराम से प्रत्येक महीने कितना बचा सकते हैं.
3. अपनी नौकरी पर रहो
मैं किसी ऐसे व्यक्ति को जानता हूं जिसने सात दिन पहले काम करना छोड़ दिया था और उसे अपने बंधक ऋण को बंद करना था। मुझे पता नहीं क्यों, और दुर्भाग्य से, यह उनके लिए अच्छा नहीं निकला। वे अपने नए घर को बंद करने में सक्षम नहीं थे और वे एक महान सौदे पर हार गए.
घर खरीदने की प्रक्रिया से गुजरते समय अपने नियोक्ता के साथ चिपके रहना महत्वपूर्ण है। आपके रोजगार या आय की स्थिति में कोई भी बदलाव बंधक प्रक्रिया को रोक या बहुत देरी कर सकता है.
आपके आवेदन में दी गई जानकारी के आधार पर लेंडर्स आपके होम लोन को मंजूरी देते हैं। कम-भुगतान वाली नौकरी लेना या स्व-नियोजित बनने के लिए अपनी नौकरी छोड़ना योजनाओं में एक खाई को फेंक देता है, और उधारदाताओं को आपके वित्त का पुनर्मूल्यांकन करना होगा यह देखने के लिए कि क्या आप अभी भी ऋण के लिए योग्य हैं.
4. डेट डाउन करें और न्यू डेट से बचें
आपको बंधक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड पर शून्य शेष राशि की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, जितना कम आप अपने लेनदारों को बेहतर मानते हैं। आपके ऋण यह निर्धारित करते हैं कि क्या आप एक बंधक प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही आप एक ऋणदाता से कितना प्राप्त कर सकते हैं। बंधक मंजूर करने से पहले ऋणदाता आपके ऋण-से-आय अनुपात का मूल्यांकन करते हैं। यदि आपके पास उच्च ऋण अनुपात है क्योंकि आप बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड ऋण ले रहे हैं, तो ऋणदाता आपके अनुरोध को बंद कर सकता है या कम बंधक की पेशकश कर सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके पूरे मासिक ऋण भुगतान - बंधक सहित - आपकी सकल मासिक आय का 36% से अधिक नहीं होना चाहिए। हालाँकि, आवेदन पूरा करने से पहले अपने उपभोक्ता ऋण का भुगतान करना आपके ऋण-से-आय अनुपात को कम करता है और आपको बेहतर बंधक दर प्राप्त करने में मदद कर सकता है.
लेकिन यहां तक कि अगर आप उपभोक्ता ऋण के साथ एक बंधक के लिए अनुमोदित हैं, तो भी बंधक प्रक्रिया से गुजरते समय नए ऋण से बचना महत्वपूर्ण है। ऋणदाता बंद करने से पहले आपके क्रेडिट की फिर से जांच करते हैं, और यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट अतिरिक्त या नए ऋणों का खुलासा करती है, तो यह बंधक समापन को रोक सकता है.
एक नियम के रूप में, जब तक आप बंधक ऋण पर बंद नहीं हो जाते तब तक किसी भी बड़ी खरीदारी से बचें। इसमें एक नई कार का वित्तपोषण, आपके क्रेडिट कार्ड के साथ घरेलू उपकरण खरीदना या किसी के ऋण को शामिल करना शामिल हो सकता है.
प्रो टिप: यदि आपके पास वर्तमान में एक महत्वपूर्ण राशि है, तो आप व्यक्तिगत ऋण के माध्यम से विचार कर सकते हैं विश्वसनीय. यह आपकी ब्याज दर को कम करने और आपके ऋण को एक मासिक भुगतान में समेकित करने में मदद कर सकता है.
5. एक बंधक के लिए पूर्व स्वीकृत प्राप्त करें
घरों को देखने से पहले बंधक ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदित होना भावनात्मक और आर्थिक रूप से जिम्मेदार है। एक तरफ, आप जानते हैं कि संपत्तियों पर बोली लगाने से पहले आप क्या खर्च कर सकते हैं। और दूसरी ओर, आप एक ऐसे घर के प्यार में पड़ने से बच जाते हैं जिसे आप बर्दाश्त नहीं कर सकते.
पूर्व-अनुमोदन प्रक्रिया काफी सरल है: एक समय पर एक बंधक ऋणदाता (या कई उधारदाताओं से संपर्क करें) LendingTree), अपनी वित्तीय और व्यक्तिगत जानकारी जमा करें, और प्रतिक्रिया की प्रतीक्षा करें। प्री-अप्रूवल में वह सब कुछ शामिल होता है जो आप लोन पर चुकाए जाने वाले ब्याज दर पर कर सकते हैं। ऋणदाता आपके रिकॉर्ड के लिए एक पूर्व-अनुमोदन पत्र प्रिंट करता है, और जैसे ही एक विक्रेता आपकी बोली स्वीकार करता है, फंड उपलब्ध होते हैं। हालांकि यह हमेशा इतना आसान नहीं है, यह हो सकता है.
6. पता है आप क्या कर सकते हैं
मैं व्यक्तिगत अनुभव से जानता हूं कि ऋणदाता आवेदकों को पूर्व-स्वीकृत से अधिक कर सकते हैं जितना वे खर्च कर सकते हैं। हमारे ऋणदाता से पूर्व-अनुमोदन पत्र प्राप्त करने के बाद, मेरे पति और मुझे आश्चर्य हुआ कि क्या उन्होंने सही कर रिटर्न पढ़ा है। हमने ऋणदाता की उदारता की सराहना की, लेकिन अंततः एक घर पर फैसला किया जो हमारे बजट के भीतर आराम से फिट होता है.
ऋणदाताओं को यह निर्धारित न करने दें कि आपको बंधक ऋण पर कितना खर्च करना चाहिए। ऋणदाता आपकी आय और क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर पूर्व-अनुमोदन की मात्रा निर्धारित करते हैं, और वे इस बात पर ध्यान नहीं देते हैं कि आप डेकेयर, बीमा, किराने का सामान या ईंधन पर कितना खर्च करते हैं। अधिक महंगा घर खरीदने के बजाय क्योंकि ऋणदाता कहता है कि आप होशियार हो सकते हैं और अपने आवास का खर्च अपने साधनों के भीतर रख सकते हैं.
अंतिम शब्द
यदि आप एक बंधक ऋण के लिए योग्यता को पूरा नहीं करते हैं, तो निराश मत हो। इसके बजाय, इसे अपने क्रेडिट और वित्त को बेहतर बनाने के लिए प्रेरणा दें। कई लोगों को क्रेडिट समस्याओं, दिवालियापन, फौजदारी, और repossession ऊपर विशेष रूप से अपने पहले घर खरीदने के लिए बढ़ी है। बस एक यथार्थवादी योजना को लागू करना और उस पर टिके रहना सुनिश्चित करें.
घर के स्वामित्व के अपने सपने को साकार करने में आपको कितना समय लगा? यदि आप वर्तमान में इस लक्ष्य की ओर काम कर रहे हैं, तो आपने क्या कदम उठाए हैं?
