अपने क्रेडिट स्कोर का पुनर्निर्माण और सुधार कैसे करें - 7 चरणों का पालन करें

यह एक कठिन सड़क हो सकती है, लेकिन आपके क्रेडिट स्कोर का पुनर्निर्माण निश्चित रूप से प्रयास के लायक है - अक्सर, सबसे कठिन हिस्सा अभी शुरू हो रहा है। सौभाग्य से, आपके रास्ते में आपकी मदद करने के लिए कई युक्तियां हैं.

कैसे आपका क्रेडिट स्कोर क्रैश हो सकता है

जीवन के दो सबसे तनावपूर्ण घटनाएं - तलाक और दिवालियापन - आपके क्रेडिट स्कोर पर कहर बरपा सकते हैं। तलाक आपको भावनात्मक रूप से तबाह होने का एहसास दे सकता है, लेकिन यह आपको उन ऋणों के साथ भी छोड़ सकता है जो कानूनी लड़ाई के आघात के लंबे समय बाद खत्म हो जाते हैं। एक तलाक के दौरान, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका तलाक डिक्री सभी ऋणों को अलग करता है क्योंकि उन्हें भुगतान करने के लिए कौन जिम्मेदार है। भुगतान किए गए किसी भी संयुक्त खाते को बंद कर दें, और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक निःशुल्क प्रति का आदेश देकर डबल-चेक करें, ताकि आप देख सकें कि आपके नाम पर क्या ऋण और खाते हैं?.

दिवालियापन के माध्यम से जाने का निर्णय उसी तरह एक दर्दनाक अनुभव है जो आपके क्रेडिट स्कोर के लिए एक झटका हो सकता है। हालांकि, प्रभाव अस्थायी है, और लगातार प्रयास से आप अपने स्कोर को एक तारकीय रेटिंग के साथ फिर से बना सकते हैं। जब तक दिवालियापन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सूचीबद्ध होता है, तब तक आपका क्रेडिट स्कोर भुगतना होगा। यदि आपका स्कोर उच्च था - कहो, 750 के आसपास - एक दिवालियापन की संभावना है कि यह 100 अंक से कम हो जाएगा.

दिवालियापन के तीन प्रकार हैं:

• अध्याय 11 और अध्याय 7 दिवालिया, जो दाखिल होने के 10 साल बाद तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बने रहेंगे
• अध्याय 13 दिवालियापन, जो दाखिल होने के बाद सात साल तक रहता है

आपके द्वारा दिवालिएपन के लिए दायर किए गए सभी व्यक्तिगत खातों को सात साल के बाद आपकी रिपोर्ट से हटा दिया जाना चाहिए। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें और सुनिश्चित करें कि जैसे ही आपका दिवालियापन हटा दिया जाता है, वह शुद्ध होने के योग्य है.

आपके क्रेडिट स्कोर के पुनर्निर्माण के लिए कदम

1. एक बैंक खाता खोलें
जिनके पास बुरा क्रेडिट है, उनके लिए बैंक खाता खोलना आसान हो सकता है। आपको आस-पास की जाँच करनी पड़ सकती है, लेकिन ऐसे बैंक (जैसे वेल्स फ़ार्गो) हैं जो बुरा क्रेडिट रखने वालों को "अवसर" खाते प्रदान करते हैं। बस सीमित सेवाओं और उच्च शुल्क के साथ रहने के लिए तैयार रहें जब तक आप अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण करने में सक्षम नहीं होते.

आपको अपने स्थानीय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के साथ भी जांच करनी चाहिए, क्योंकि वे आपके साथ काम करने के इच्छुक होने की अधिक संभावना रखते हैं। आप नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (NCUA) की वेबसाइट पर जाकर अपने पास एक क्रेडिट यूनियन पा सकते हैं.

2. एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें
अपने बैंक खाते को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करके सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें। एक सुरक्षित कार्ड से आप अपने बैंक खाते में राशि तक ले सकते हैं। उन कार्डों से बचें जो एक आवेदन शुल्क लेते हैं, और कम वार्षिक शुल्क वाले कार्ड की तलाश करते हैं। इसके अलावा, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक कार्ड चुनना सुनिश्चित करें, और यदि संभव हो, तो उस कार्ड का चयन करें जो समय पर भुगतान करने के एक साल बाद असुरक्षित कार्ड में बदल जाएगा।.

3. एक किस्त ऋण प्राप्त करें
कई महीनों के लिए अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ काम करने और यह साबित करने के बाद कि आप एक अच्छे ग्राहक हैं, आप उन्हें एक किस्त ऋण का विस्तार करने के लिए मना सकते हैं। यदि संभव हो तो इसे $ 1,000 से कम रखें.

ऋण का उद्देश्य खरीदारी करने के लिए इतना नहीं है क्योंकि यह आपको यह दिखाने का एक और अवसर देता है कि आप अपने ऋण का भुगतान करने के बारे में कितने जिम्मेदार हैं। ऋण की राशि और भुगतान की राशियों को पर्याप्त रूप से छोटा रखें ताकि आप समय पर सभी भुगतान करने में सफल हों। यह दिखाने का समय है कि आप नियमित भुगतान कर सकते हैं। इसका सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने ऑनलाइन बैंकिंग सिस्टम के माध्यम से स्वचालित भुगतान स्थापित करें.

4. अपने छात्र ऋण का भुगतान करें
यदि आप अपने छात्र ऋण पर पैसा देते हैं, तो उन्हें एक प्राथमिकता दें। ये ऋण आपके जीवन भर पीछा करते हैं, और उन्हें दिवालियापन के माध्यम से छुट्टी नहीं दी जा सकती है। एक बार जब आप चुकौती मोड में होते हैं, तो छात्र ऋण आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देंगे। कोई भी चूक या देर से भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर के पुनर्निर्माण में आपके प्रयासों को पटरी से उतार देगा.

5. एक अधिकृत उपयोगकर्ता बनें
आप किसी मित्र या रिश्तेदार के अच्छे क्रेडिट का लाभ उठाकर और उनके क्रेडिट कार्ड पर अधिकृत उपयोगकर्ता बनकर अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण करने में सक्षम हो सकते हैं। उन्हें अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी से संपर्क करना चाहिए और क्या आपने उनके खाते में जोड़ा है। वह क्रेडिट कार्ड आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगा, और आपका स्कोर आपके मित्र के अच्छे भुगतान रिकॉर्ड से लाभान्वित होगा.

एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में, आप एक कार्ड के भी हकदार हैं - लेकिन यदि आप दोस्ती को महत्व देते हैं, तो क्रेडिट कार्ड को अस्वीकार करना और बिल्कुल भी उपयोग नहीं करना एक अच्छा विचार है।.

6. प्रीपेड कार्ड से बचें
प्रीपेड डेबिट और क्रेडिट कार्ड से दूर रहें, क्योंकि वे शुल्क और उच्च ब्याज दर लेते हैं। ग्रीन डॉट, वॉलमार्ट और नेटस्पेंड जैसी बड़ी कंपनियों द्वारा पेश किए गए, वे वीज़ा या मास्टरकार्ड लोगो के साथ आते हैं - लेकिन मूर्ख मत बनो। आप अंत में किसी भी खरीदारी के लिए लगभग दोगुना भुगतान करते हैं जो आप इन जैसे कार्डों से लेते हैं। इसके अलावा, वे आम तौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई नहीं देते हैं, इसलिए उनका उपयोग करने का कोई वास्तविक लाभ नहीं है.

7. अपनी आदतें सुधारें
यह एक नया पत्ता चालू करने और उन व्यवहारों को ठीक करने का समय है जो आपके क्रेडिट स्कोर को क्रैश कर गए हैं। निम्नलिखित करना सुनिश्चित करें:

• केवल क्रेडिट कार्ड के एक जोड़े को अपने कब्जे में रखें.
• मेल में आने वाले क्रेडिट कार्ड एप्लिकेशन को काटें और छोड़ें.
• अपने क्रेडिट कार्ड को अधिकतम न करें.
• केवल अपनी क्रेडिट लाइन का अधिकतम 10% चार्ज करें.
• प्रत्येक माह में अपने कार्ड के शेष का भुगतान करें.
• कभी, कभी भुगतान याद आती है.

यदि आपको लगता है कि आपको सुधार के अपने प्रयासों में अधिक समर्थन की आवश्यकता है, तो अपने स्थानीय उपभोक्ता क्रेडिट परामर्श सेवा कार्यालय से संपर्क करें। यह गैर-लाभकारी संगठन जरूरतमंद लोगों को मुफ्त और कम लागत वाली सहायता प्रदान करता है.

अंतिम शब्द

क्या आपके क्रेडिट का पुनर्निर्माण करना आसान होगा? शायद ऩही। इसके लिए जरूरी है कि आप अपने खर्च करने की आदतों में बदलाव करें, साथ ही पैसों के बारे में भी अपना नजरिया रखें। क्या यह जल्दी होगा? नहीं। आमतौर पर एक अच्छा भुगतान इतिहास प्राप्त करने में कम से कम एक वर्ष लगता है, जिसका आपके स्कोर पर कोई प्रभाव पड़ेगा, और दिवालियापन को हटाने के लिए 10 साल तक का समय लगेगा।.

हालांकि, यह निश्चित रूप से प्रयास के लायक है। न केवल आप अपने बारे में बेहतर महसूस करेंगे, बल्कि आपके पास कार, घर, या यहां तक ​​कि नौकरी की इच्छा रखने का एक आसान समय होगा जब आपके पास अच्छा क्रेडिट होगा.

क्या आपके पास या आपके द्वारा ज्ञात कोई क्रेडिट स्कोर फिर से बनाया गया है? किन रणनीतियों का इस्तेमाल किया गया?