आपके लिए बढ़ती ब्याज दरें क्या हैं? - प्रभाव और तैयारी कैसे करें

हालांकि, 2016 के बाद से, लक्ष्य दर धीरे-धीरे लेकिन लगातार बढ़ रही है। 2018 के मध्य तक यह लगभग 2% तक वापस आ गया था - एक दर जो ऐतिहासिक मानकों से अभी भी कम है, लेकिन सामान्य क्षेत्र के करीब हो रही है - और फेडरल रिजर्व ने सुझाव दिया है कि आने के लिए और अधिक बढ़ोतरी हैं.

जैसे ही लक्ष्य दर ऊपर की ओर बढ़ती है, क्रेडिट कार्ड से लेकर बचत खातों तक अन्य उत्पादों पर ब्याज दरें भी बढ़ जाती हैं। यह, बदले में, उपभोक्ता के रूप में आपके द्वारा बैंक खाते खोलने से लेकर घर खरीदने तक की बहुत सारी चीजों पर प्रभाव पड़ेगा। यहां बताया गया है कि ब्याज दरों में बढ़ोतरी के लिए आपको क्या उम्मीद करनी चाहिए, और इसकी तैयारी के लिए आप क्या कर सकते हैं.

उच्च ब्याज दरों का प्रभाव

उच्च ब्याज दरें आपके जीवन को कई तरह से प्रभावित कर सकती हैं। वे उधार लेने, बचत करने, घर खरीदने या पैसा निवेश करने की लागत को बदलते हैं। बदले में ये बदलती लागत, आपके जैसे लाखों उपभोक्ताओं के व्यवहार को प्रभावित करेगी, जो अंततः अर्थव्यवस्था की दिशा को एक पूरे के रूप में बदल सकता है.

पैसा उधार लेना

उच्च ब्याज दरों का सबसे स्पष्ट प्रभाव यह है कि उधार पैसा अधिक महंगा हो जाता है। फेडरल रिजर्व के चार्ट से पता चलता है कि फेड ने 2016 में अपने टारगेट को बढ़ाना शुरू करने के बाद से होम लोन, ऑटो लोन और विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड के लिए ब्याज दरें बढ़ाई हैं।.

यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो बढ़ती ब्याज दरें एक विशेष समस्या हैं, क्योंकि अधिकांश ऋणों के विपरीत, क्रेडिट कार्डों में एक निश्चित ब्याज दर और अवधि नहीं होती है। चूंकि ब्याज दरें बढ़ती हैं, इसलिए आपके द्वारा बनाए गए सभी ऋणों पर ब्याज तब कम होगा जब दरें बहुत कम थीं। आपके मासिक भुगतान को पूरा करने के लिए लगातार कठिन हो जाएगा, और अपने शेष राशि का भुगतान करने में अधिक समय लगेगा.

यहाँ एक उदाहरण है कि यह आपको कैसे प्रभावित कर सकता है। एक्सपेरियन द्वारा 2018 में जारी एक अध्ययन से पता चलता है कि औसत अमेरिकी के पास क्रेडिट कार्ड की शेष राशि $ 6,354 है। 12.31% की ब्याज दर पर, अगस्त 2016 में औसत, इस शेष पर न्यूनतम भुगतान $ 125 होगा। अगस्त 2018 तक, हालांकि, औसत ब्याज दर 14.14% तक बढ़ गई थी, न्यूनतम भुगतान $ 66 बढ़ाकर। इसका मतलब है कि उच्च ब्याज दरें पहले से ही औसत उपभोक्ता को प्रति वर्ष $ 792 की अतिरिक्त लागत दे रही हैं - और यह राशि केवल तभी बढ़ेगी जब दरें बढ़ेंगी.

क्रेडिट कार्ड उच्च दरों से प्रभावित होने वाले एकमात्र प्रकार के ऋण नहीं हैं। ब्याज भी समायोज्य दर बंधक, या ARMs पर जाएगा, जो भुगतान को कठिन बना सकता है। मोटले फूल के अनुसार, $ 200,000 एआरएम पर ब्याज दर में प्रत्येक 0.25% की वृद्धि मासिक भुगतान के लिए लगभग $ 27 होगी, प्रति वर्ष $ 324 तक बढ़ जाएगी। यदि अगले 10 वर्षों में दरों में कुल 5% की वृद्धि होती है, तो आपका मासिक भुगतान लगभग 50% अधिक हो सकता है, जब आपने पहली बार ऋण लिया था.

अच्छी खबर यह है कि आपके पास वर्तमान में जो भी फिक्स्ड-रेट लोन है, जैसे कि एक बंधक, संघीय छात्र ऋण, कार ऋण, ब्याज दरों में वृद्धि के रूप में नहीं बढ़ेगा। आपकी दर और आपके भुगतान बिल्कुल समान रहेंगे। हालांकि, अगर आपको भविष्य में एक नया फिक्स्ड-रेट लोन लेने की आवश्यकता है, तो आप उस लोन पर अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे, जितना आप आज करेंगे.

पैसे की बचत

उच्च ब्याज दरों का दूसरा पहलू यह है कि बचत अधिक लाभदायक हो जाएगी। जब आप एक बचत खाते में पैसा डालते हैं, तो आप मूल रूप से इसे बैंक को उधार दे रहे हैं - इसलिए उच्च ब्याज दरें आपकी मदद करती हैं, जैसे कि वे उधारकर्ताओं को चोट पहुंचाते हैं। मंदी के दौरान, ब्याज दरें इतनी कम थीं कि वे मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख रहे थे, इसलिए आपने बैंक में नकदी रखकर सचमुच पैसे खो दिए। लेकिन अब, जैसे ही ब्याज दरें बढ़ती हैं, बैंक में पैसा रखना एक बार फिर आपकी जेब में पैसा डाल सकता है.

अभी, एक बुनियादी बचत खाते पर औसत ब्याज दर अभी भी काफी कम है - बैंक्रेट के अनुसार, 0.1% से कम। हालांकि, कुछ ऑनलाइन बैंक दरों को 2.1% तक बढ़ा रहे हैं। यह अभी भी मुद्रास्फीति की दर से बहुत अधिक नहीं है, जिसे अमेरिकी श्रम विभाग ने जुलाई 2018 में 2.4% की गणना की, लेकिन यह करीब हो रहा है। और जब से CNBC ने रिपोर्ट किया है कि ऑनलाइन बैंक वर्तमान में "एक दूसरे से आगे निकलने के प्रयास में दरें बढ़ा रहे हैं," इन खातों में से एक में अपने पैसे को चोरी करना एक वर्ष के भीतर लाभदायक हो सकता है.

ब्याज में एक या दो प्रतिशत अंक का अंतर घरेलू तल में एक बड़ा अंतर ला सकता है। फेडरल रिजर्व के सर्वे ऑफ कंज्यूमर फाइनेंस के आंकड़ों से पता चलता है कि अमेरिकी परिवार की बचत में औसतन राशि 40,200 डॉलर है। बैंक खाते में इस राशि को 10 वर्षों के लिए 0.1% रखने पर आपको ब्याज में केवल $ 404 मिलेगा। ब्याज दर को बढ़ाकर 2.1% करें, हालांकि, और 10 वर्षों में आपकी ब्याज $ 14,000 से अधिक हो जाती है.

घर खरीदना

यदि आप निकट भविष्य में घर खरीदने के बारे में सोच रहे हैं, तो बढ़ती ब्याज दरें आपको दो तरह से प्रभावित कर सकती हैं। बुरी खबर यह है कि आपके बंधक ऋण पर ब्याज अधिक होगा। फेड के अनुसार, अगस्त २०१ you're से अगस्त २०१ the के बीच ३० साल की औसत दर, फिक्स्ड-रेट मॉर्टगेज में ०. between५% की वृद्धि हुई। यदि आप $ २००,००० डॉलर गिरवी रखने की योजना बना रहे हैं, तो यह बदलाव एक अंतर से बढ़ जाएगा आपके मासिक भुगतान में लगभग $ 87.

हालांकि, भले ही आपके बंधक पर ब्याज दर एक साल पहले की तुलना में अधिक हो, आपका कुल भुगतान नहीं हो सकता है। ऐसा इसलिए है, क्योंकि ब्याज दरें बढ़ने पर घरों की कीमतें वास्तव में गिर जाती हैं। उच्च ब्याज दर लोगों को घर के मालिक बनने में कम रुचि रखते हैं, इसलिए घर विक्रेताओं को खरीदार को आकर्षित करने के लिए उनकी कीमतें कम करनी चाहिए.

Zillow के अनुसार, 2012 के बाद से अमेरिकी घरों का औसत मूल्य लगातार बढ़ रहा है। जून 2016 और जून 2017 के बीच, औसत मूल्य $ 200,000 से बढ़कर $ 217,000 हो गया, जो 8.5% का लाभ था। यदि कीमतें उस दर से बढ़ती रहीं, तो अगले जून तक औसत घर की कीमत $ 235,445 होगी - लेकिन इसके बजाय, ज़िलो ने भविष्यवाणी की कि यह केवल $ 231,000 होगा.

अभी तक एक और पहलू पर विचार करना है कि किराए पर लेने के सापेक्ष घर खरीदना कितना महंगा होगा। जब घरों को खरीदने के इच्छुक लोग कम होते हैं, तो इसका मतलब है कि अधिक लोग किराए पर लेते हैं, जो किराये की लागत को पूरा करने के लिए तैयार है। इसलिए, भले ही घर खरीदना अगले साल की तुलना में अधिक महंगा हो, लेकिन यह अभी भी किराए पर लेने की तुलना में एक सस्ता विकल्प हो सकता है.

निवेश

बढ़ती ब्याज दरें आपके निवेश को भी प्रभावित कर सकती हैं। सीडी, ट्रेजरी सिक्योरिटीज, मनी मार्केट फंड और अन्य प्रकार के बॉन्ड जैसे अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले निवेश पर अच्छा रिटर्न अर्जित करना पहले की तुलना में आसान होगा। उदाहरण के लिए, अगस्त 2017 से अगस्त 2018 तक फेड के अनुसार एक साल के ट्रेजरी बिल पर ब्याज दर 0.36% से बढ़कर 2.31% हो गई।.

हालांकि, वहाँ एक पकड़ है। जैसे-जैसे विभिन्न प्रकार के बांडों की दरें बढ़ती हैं, उनकी वास्तविक कीमतें गिर जाती हैं। जब बांड अधिक भुगतान करते हैं, तो उन्हें खरीदने में दिलचस्पी रखने वाले अधिक लोग होते हैं, और उच्च मांग कीमतों को नीचे ले जाती है। इसका मतलब है कि यदि आप पहले से ही कुछ बांड के मालिक हैं और आप उन्हें परिपक्व होने से पहले बेचना चाहते हैं, तो आप उनके लिए कम प्राप्त करेंगे.

स्टॉक की कीमतों पर बढ़ते बॉन्ड का प्रभाव भविष्यवाणी करने के लिए थोड़ा कठिन है। सिद्धांत रूप में, जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो शेयर की कीमतों में गिरावट आनी चाहिए, क्योंकि अधिक लोगों को इसके बजाय बांड में निवेश करने की अधिक संभावना होगी। लेकिन जब CNBC ने बढ़ती ब्याज दरों की पिछली अवधि के दौरान शेयर बाजार का क्या देखा, तो पाया कि छह में से पांच मामलों में, स्टॉक की कीमतें वास्तव में महत्वपूर्ण मात्रा में बढ़ी हैं। इसलिए, भले ही बांड अगले वर्ष या उससे अधिक बेहतर निवेश बन जाए, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि स्टॉक एक बदतर होगा.

आर्थिक विकास

अभी भी यह अनुमान लगाना मुश्किल है कि बढ़ती ब्याज दरें समग्र अर्थव्यवस्था को कैसे प्रभावित करेंगी। एक ओर, उच्च ब्याज दर व्यवसायों को पैसे उधार लेने के लिए और अधिक महंगा बनाती है, जिससे उन्हें अपने व्यापारिक उपक्रमों में निवेश करने की संभावना कम हो जाती है। यह उनके खर्चों को भी बढ़ा सकता है क्योंकि वे पहले से ही कर्ज पर अधिक ब्याज देते हैं। ये दोनों कारक व्यवसायों को धीरे-धीरे बढ़ने के लिए प्रेरित कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप कम आर्थिक विकास हो सकता है.

इस समस्या को हल करते हुए, उच्च ब्याज दर भी उपभोक्ताओं के लिए बड़ी खरीद के लिए पैसे उधार लेने के लिए कठिन बनाते हैं। साथ ही, उनके लिए बैंक में अपना पैसा रखना अधिक लाभदायक हो जाता है। नतीजतन, बढ़ती ब्याज दरों से उपभोक्ता खर्च में गिरावट आ सकती है, कम से कम अल्पावधि में, अर्थव्यवस्था पर एक और नुकसान डाल सकता है.

हालांकि, यह स्पष्ट है कि उच्च ब्याज दरें हमेशा अर्थव्यवस्था को नुकसान नहीं पहुंचाती हैं। CNBC लेख का तर्क है कि बढ़ती ब्याज की पिछली अवधि के दौरान मुख्य कारण शेयरों ने इतना अच्छा प्रदर्शन किया "आर्थिक विकास में तेजी।" पारिस्थितिक अर्थशास्त्र में एक 2017 का पेपर, जिसने 50 साल की अवधि में चार देशों में ब्याज दरों और आर्थिक विकास को देखा, पाया कि वास्तव में, ब्याज दर अधिक होने पर अर्थव्यवस्था बढ़ने की अधिक संभावना है। लेखकों ने तर्क दिया कि ब्याज दरें आमतौर पर अर्थव्यवस्था के जवाब में बदलती हैं, न कि दूसरे तरीके से - जिससे पता चलता है कि बढ़ती ब्याज दरें पूरी तरह से अर्थव्यवस्था को धीमा करने की संभावना नहीं हैं.

सरकारी बजट

विशेष रूप से अमेरिकी अर्थव्यवस्था के लिए, हालांकि, एक और बड़ी समस्या है: बड़े पैमाने पर राष्ट्रीय ऋण पर ब्याज। अमेरिकी ट्रेजरी के अनुसार, पिछले 10 वर्षों में ऋण दोगुना से अधिक हो गया है और वर्तमान में 21.4 ट्रिलियन डॉलर है। हालांकि, उसी अवधि के दौरान, फेडरल रिजर्व के इस चार्ट के अनुसार, ऋण पर ब्याज बमुश्किल बढ़ गया। कम ब्याज दरों ने ऋण गुलाब के रूप में भी भुगतान को कम रखने में मदद की.

हालाँकि, यह सब बदलने वाला है। सीएनबीसी के एक विश्लेषण के अनुसार, वर्षों में राष्ट्रीय ऋण पर भुगतान की गई औसत आय लगभग 5% रही है। यदि ब्याज दरें उस स्तर पर वापस आ जाती हैं, तो CNBC का अनुमान है कि 2020 तक, संघीय बजट में ऋण पर ब्याज सभी कर राजस्व के आधे से अधिक हिस्से को खा जाएगा। इसके अलावा, ये बढ़ते हुए ब्याज भुगतान संघीय बजट घाटे में जोड़ देंगे, जिससे ऋण - और उस पर भुगतान और भी तेजी से बढ़ेगा। कांग्रेस के बजट कार्यालय (सीबीओ) की भविष्यवाणी है कि 2048 तक, राष्ट्रीय ऋण सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) के आकार के लगभग 1.5 गुना तक बढ़ जाएगा - पहले से कहीं अधिक बड़ा.

यह स्पष्ट नहीं है कि आम अमेरिकियों के लिए इसका क्या मतलब होगा। संघीय सरकार बड़े पैमाने पर कर बढ़ोतरी या ड्रैकियन बजट कटौती के कुछ संयोजन के साथ ऋण को वापस पाने का प्रयास कर सकती है, जिसके कारण उपभोक्ताओं को दर्द होगा। CBO ने कांग्रेस के लिए 2048 में जीडीपी के 41% से नीचे ऋण प्राप्त करने के लिए कहा है - पिछले 50 वर्षों में इसका औसत आकार - जोड़ा करों के संयोजन की आवश्यकता होगी और हर एक वर्ष में जीडीपी के 3% के बराबर खर्चों में कटौती करनी होगी। और कांग्रेस जितनी लंबी कार्रवाई करेगी, इन बदलावों को उतना ही बड़ा करना होगा.

उच्च ब्याज दरों के लिए योजना

जैसा कि आप देख सकते हैं, बढ़ती ब्याज दरों का प्रभाव मिश्रित होने की संभावना है। कुछ उपभोक्ताओं की निचली रेखा को नुकसान पहुंचाएंगे, जबकि अन्य इसे सुधारेंगे। बचत करने वाले उपभोक्ता इस बात का पता लगाएंगे कि सकारात्मक प्रभावों का अधिकतम लाभ कैसे उठाया जाए, जैसे कि बचत और निवेश पर बेहतर रिटर्न, जबकि डाउनसाइड को कम करके, जैसे उच्च ऋण भुगतान। अपने लाभ के लिए उच्च ब्याज दरों को बदलने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं.

ऋण का भुगतान करें

बहुत सारे क्रेडिट कार्ड ऋण वाले लोग बढ़ती ब्याज दरों से सबसे बड़ी हिट लेने जा रहे हैं। तो, उच्च दरों के लिए तैयार करने के लिए आपका पहला कदम किसी भी क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना चाहिए जो आपके पास जितनी जल्दी हो सके। क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि का भुगतान करना जो आपको 20% ब्याज दे रहा है, एक निवेश, कर-मुक्त पर 20% कमाने के समान है। यह किसी भी अन्य निवेश से आपको मिलने वाला बेहतर रिटर्न है.

अपने क्रेडिट कार्ड को तेज़ी से भुगतान करने के लिए, अपने खर्चों में कटौती करने और अपने ऋण पर अतिरिक्त पैसे फेंकने के तरीकों की तलाश करें। यदि आपके पास पहले से कोई घरेलू बजट नहीं है, तो अब एक लाइन आइटम के रूप में "ऋण चुकौती" के साथ एक बनाने का समय है। फिर अपनी अन्य बजट श्रेणियों जैसे कि आवास, उपयोगिताओं, परिवहन, चाइल्डकैअर, किराने का सामान, और मनोरंजन को ट्रिम करने के तरीकों की तलाश करें। यदि आप प्रत्येक माह एक बड़ी राशि निर्धारित करने का प्रबंधन नहीं कर सकते हैं, तो आप अपने ऋण पर ऋण हिमपात के माध्यम से दूर कर सकते हैं - हर महीने आने वाले किसी भी छोटे रकम को लेना और उन्हें अपने क्रेडिट कार्ड भुगतान में जोड़ना।.

नई कर्ज से बचें

अपने क्रेडिट कार्ड के अलावा, आपके पास पहले से मौजूद कोई भी ऋण - जैसे कार ऋण या छात्र ऋण - शायद निश्चित दर वाले ऋण हैं जो मूल्य में ऊपर नहीं जाएंगे। हालाँकि, इस बिंदु पर आपके द्वारा लिया गया कोई भी नया ऋण उच्च ब्याज दरों के साथ आएगा, जिससे उन्हें भुगतान करना कठिन हो जाएगा। इसलिए, यदि आप कर सकते हैं तो नए ऋण लेने से बचने के तरीकों की तलाश करना लायक है.

उदाहरण के लिए, यदि आपको एक नई कार की आवश्यकता है, तो देखें कि क्या आप नकद के साथ कार खरीद सकते हैं और ऋण कार्यालय से बच सकते हैं। पैसे बचाने के लिए इस्तेमाल की गई कार खरीदने या छोटी और कम खर्चीली नई कार चुनने पर विचार करें। न केवल कार के अप-फ्रंट कॉस्ट को देखें, बल्कि लॉन्ग टर्म के हिसाब से इसकी कीमत तय करें। सर्वोत्तम मूल्य प्रदान करने वाले मॉडल खोजने के लिए एडमंड्स और KBB जैसी साइटों की जाँच करें.

एक कॉलेज की डिग्री आमतौर पर एक कार की तुलना में बहुत अधिक खर्च होती है, लेकिन छात्र ऋण के बिना कॉलेज के लिए भुगतान करने के कुछ तरीके अभी भी हैं। जितनी जल्दी हो सके एक कॉलेज बचत योजना शुरू करने से आपको अपने बच्चे की शिक्षा के लिए पैसे बचाने में मदद मिल सकती है - या अपने खुद के। आप कम लागत वाले सामुदायिक कॉलेज या यहां तक ​​कि एक मुफ्त कॉलेज, छात्रवृत्ति अर्जित करने, या अतिरिक्त कक्षाएं लेने के लिए तेजी से स्नातक होने के लिए कॉलेज की शिक्षा की लागत को कम कर सकते हैं। यह भी संभव है, हालांकि आसान नहीं है, स्कूल के माध्यम से अपने तरीके से काम करने के लिए और उस तरह से अपने ट्यूशन के सभी या हिस्से का भुगतान करें.

ब्याज दरों में ताला

यदि आपको पूरी तरह से नया कर्ज लेना है, तो इसके लिए सबसे अच्छा समय अब ​​है, जबकि दरें अभी भी काफी कम हैं। ValuePenguin के अनुसार, एक 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट बंधक पर ब्याज दर 1971 से 2017 तक औसतन 8.21% थी। यह मौजूदा औसत दर 4.53% है, जैसा कि फेडरल रिजर्व द्वारा दिया गया है, बहुत अच्छा लगता है। बस सुनिश्चित करें कि आप एक निश्चित दर बंधक चुनते हैं, इसलिए आप इस दर पर अपने ऋण के जीवन पर ताला लगा सकते हैं.

यदि आपके पास वर्तमान में एक समायोज्य दर बंधक है, तो अपने बंधक को पुनर्निर्धारित करने के लिए इसे एक निश्चित दर ऋण में बदलने पर विचार करें। आपके नए ऋण की शर्तों के आधार पर, आप अपने मासिक भुगतान पर तुरंत कोई पैसा नहीं बचा सकते हैं, लेकिन आपको खुशी होगी कि यदि ब्याज दरों में 7%, 8%, या यहां तक ​​कि दोहरे अंक मिले।.

अधिक बचाओ

उच्च ब्याज दरों का उल्टा यह है कि बैंक में पैसा रखना बहुत अधिक लाभदायक होने वाला है। दुर्भाग्य से, हम अभी तक वहां नहीं हैं। वित्तीय विशेषज्ञ रिक एडेलमैन, सीएनबीसी के साथ बात करते हुए, नोट करते हैं कि संघीय धन लक्ष्य दर में परिवर्तन के जवाब में बैंक "जल्दी से दरों को छोड़ने और उन्हें धीरे-धीरे बढ़ाने के लिए कुख्यात हैं"। इसलिए, औसत बैंक खाते से अधिक राशि का भुगतान शुरू होने से पहले दरों को संभवत: कुछ समय तक बढ़ाना होगा.

हालाँकि, इस नियम के कुछ अपवाद हैं। कुछ ऑनलाइन बैंक पहले से ही लगभग 2% की दर से भुगतान कर रहे हैं, और कई बैंक 2.5% से 3% की दर से सीडी दे रहे हैं। सीडी के साथ रोड़ा यह है कि वे आपके पैसे को छह महीने से पांच साल तक कहीं भी बाँध लेते हैं - इसलिए यदि ब्याज दरें बढ़ती रहती हैं, तो आपका पैसा सबपर रेट पर अटक जाएगा.

इस समस्या से बचने के लिए, छोटी अवधि की सीडी से चिपके रहें। Bankrate के अनुसार, यदि आपके पास निवेश करने के लिए $ 10,000 हैं, तो आप एक साल की सीडी पर 2.6% तक प्राप्त कर सकते हैं। फिर, यदि ब्याज दरें अब से एक वर्ष अधिक हैं, तो आप इसे उच्च दर पर एक नई सीडी में रोल कर सकते हैं.

Homeownership पर Math करें

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बढ़ती ब्याज दरों का संभावित घर खरीदारों पर मिश्रित प्रभाव पड़ेगा। बंधक ब्याज दरें अधिक होंगी, लेकिन घर की कीमतें कम हो सकती हैं - और किराए पर लेना भी अधिक महंगा हो सकता है.

लब्बोलुआब यह है कि घर खरीदने या किराए पर लेना बेहतर विकल्प है, इसके बारे में व्यापक निष्कर्ष निकालने का कोई तरीका नहीं है। आपको यह पता लगाने के लिए कि आपके क्षेत्र के लिए संख्याओं को क्रंच करना होगा जो एक बेहतर सौदा है। जिलो से रेंट बनाम खरीदें कैलकुलेटर जैसे उपकरण गणित के साथ मदद कर सकते हैं, लेकिन आपको यह भी पता लगाने की आवश्यकता है कि आपके क्षेत्र के लिए किराये की कीमतों पर यह देखने के लिए कि आपको दिए गए मासिक भुगतान के लिए कितना घर मिल सकता है। यदि आप तय करते हैं कि घर खरीदना आपके लिए सही विकल्प है, तो एक निश्चित दर बंधक चुनें, ताकि ब्याज दर बढ़ने से पहले आप अपनी दर में ताला लगा सकें.

यह भी समझ में आता है कि बड़े भुगतान को नीचे रख दिया जाए क्योंकि आप यथोचित प्रबंधन कर सकते हैं। आपके द्वारा उधार ली गई राशि को कम करके, आप दोनों दुनियाओं में से सर्वश्रेष्ठ प्राप्त करते हैं: आप बढ़ती दरों के बिना बहुत मुश्किल से घर की कीमतों में गिरावट का लाभ उठाते हैं। क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करने के लिए आप उन्हीं ट्रिक्स और टूल का उपयोग करके अपने डाउन पेमेंट के लिए पैसा प्राप्त कर सकते हैं.

अपने निवेश पर पुनर्विचार करें

बढ़ती ब्याज दरें आपके निवेश विकल्पों को और अधिक जटिल बना सकती हैं। बांड उच्च रिटर्न की पेशकश करेंगे, लेकिन साथ ही, उनकी कीमतों में गिरावट आएगी, जो आपके बांडों को परिपक्व होने से पहले बेचने पर आपको नुकसान पहुंचा सकता है। यह दीर्घकालिक बांड के लिए एक विशेष समस्या है, क्योंकि आप कम कीमत पर या तो अपेक्षाकृत कम दर या नकदी प्राप्त कर सकते हैं.

इस समस्या को हल करने का एक तरीका कम अवधि के बॉन्ड से जुड़ा रहना है। किपिंगर के साथ बात करने वाले वित्तीय सलाहकार आष शाह ने एक "बॉन्ड लैडर" बनाने का सुझाव दिया है: बॉन्ड का एक संग्रह जो नियमित अंतराल पर परिपक्व होता है। उदाहरण के लिए, आप तीन महीने, छह महीने, एक साल और दो साल पर बांड खरीद सकते हैं। जैसे-जैसे ये बंधन परिपक्व होते हैं, आप उन्हें दीर्घावधि के बांड में रोल कर सकते हैं, जो उस बिंदु से अधिक भुगतान करना चाहिए.

शेयरों के लिए, उनकी कीमतों में गिरावट जरूरी नहीं होगी, लेकिन सीएनएन का कहना है कि वे अधिक अस्थिर होने की संभावना है। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको पूरी तरह से शेयरों से बाहर निकलना चाहिए, लेकिन यह आपके जोखिम सहिष्णुता का आकलन करने और आपके स्टॉक, बॉन्ड और अन्य निवेशों के संतुलन को समायोजित करने के लायक है। यदि यह सब आपके लिए बहुत जटिल लगता है, तो एक वित्तीय सलाहकार से बात करें जो प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन कर सकता है.

हार्ड टाइम्स के लिए योजना

यह अनुमान लगाना कठिन है कि बढ़ती ब्याज दरें पूरी तरह से अर्थव्यवस्था को कैसे प्रभावित करेंगी। वे इसे धीमा कर सकते हैं, संभवतः एक और मंदी की ओर ले जा सकते हैं, या बस विपरीत कर सकते हैं। इसी तरह, राष्ट्रीय ऋण पर बढ़ते ब्याज के कारण उच्च कर और बजट में कटौती हो सकती है, लेकिन हम नहीं जानते कि क्या होगा या कब होगा.

इस स्थिति में, सबसे अच्छी सलाह है, "सबसे अच्छे के लिए आशा है, लेकिन सबसे बुरे के लिए तैयार करें।" यहां सामान्य सलाह के कुछ अंश दिए गए हैं जो आपको आगे आने वाले किसी भी प्रकार के कठिन समय के लिए तैयार करने में मदद कर सकते हैं:

• ऋण का भुगतान करें. जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह आपको बढ़ते हुए ब्याज से बचाता है। हालांकि, अन्य ऋणों का भुगतान करना, भले ही वे फिक्स्ड रेट ऋण हों, आय को भी मुक्त कर देंगे, जो हमेशा मददगार होता है.
• अपनी आपातकालीन बचत बढ़ाएँ. किसी भी तरह का वित्तीय मोटा पैच, जैसे कि नौकरी छूटना, अगर आपके पास आपातकालीन निधि है तो आपको बहुत कम नुकसान होगा। यदि आपके पास पहले से एक नहीं है, और यदि आप ऐसा करते हैं, तो एक आपातकालीन निधि शुरू करें। मंदी के दौर में नौकरी पाना कठिन होता है, इसलिए छह या बारह महीने का खर्च नमकीन की अधिकता नहीं है.
• अपने खर्चों में कटौती करें. आपको जितने कम पैसों पर जीवनयापन करने की जरूरत होगी, उतनी ही कठिनता से प्राप्त करना आसान होगा। अपने बजट के माध्यम से जाओ, और किसी भी छिपे हुए बजट बस्टर की तलाश करें जिसे आप काट सकते हैं। आप जो पैसा बचाते हैं, वह ऋण का भुगतान करने या बचत को बढ़ाने की ओर जा सकता है, जो इस टिप को एक जीत-जीत बना देगा.
• अच्छा बीमा लें. अंत में, सुनिश्चित करें कि आपके पास खुद को प्रमुख वित्तीय नुकसान से बचाने के लिए पर्याप्त बीमा है। अगर आपके पास घर है तो आपको निश्चित रूप से हेल्थ इंश्योरेंस और ऑटो इंश्योरेंस करना चाहिए। और यदि अन्य लोग आपकी आय पर निर्भर हैं, तो जीवन बीमा आपके परिवार की सुरक्षा के लिए उपयोगी है.

अंतिम शब्द

अर्थव्यवस्था की भविष्यवाणी करना हमेशा कठिन होता है। अभी ब्याज दरें बढ़ रही हैं, लेकिन इस बात की संभावना हमेशा बनी रहती है कि वे बढ़ती नहीं रहेंगी, या वे उतनी नहीं बढ़ेंगी, जितनी ज्यादातर लोग उम्मीद कर रहे हैं। यदि अर्थव्यवस्था एक वर्ष में मंदी की ओर जाती है या सड़क से नीचे जाती है, तो फेडरल रिजर्व दर वृद्धि पर पीछे हट सकता है या उन्हें उलट भी सकता है।.

अच्छी खबर यह है कि उच्च ब्याज दरों की तैयारी के लिए आप जो कुछ कर सकते हैं, उनमें से अधिकांश अभी भी आपकी मदद करेंगे भले ही दरें बढ़ती न हों। क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान हमेशा मददगार होता है, क्योंकि यह उन सभी धन को बचाता है जो ब्याज में जा रहे हैं। अधिक पैदावार वाले बैंक खाते की तलाश में निश्चित रूप से आपकी जेब में थोड़ी अतिरिक्त नकदी होगी, भले ही यह उतना न हो जितना आप उम्मीद करेंगे। और छोटी अवधि के निवेश के लिए चिपके रहने से आपकी योजनाओं को बदलना आसान हो जाता है अगर अर्थव्यवस्था दूसरे रास्ते पर जाने लगती है.

लब्बोलुआब यह है, आपके पास आगे की योजना बनाकर खोने के लिए कुछ भी नहीं है - और संभवतः थोड़ा सा हासिल करने के लिए.

बढ़ती ब्याज दरों की तैयारी के लिए आपने क्या किया है? आप भविष्य में क्या करने की योजना बना रहे हैं?