एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है - क्रेडिट रेटिंग और सीमाओं को समझना
ज्यादातर मामलों में, आपके क्रेडिट के स्वास्थ्य को निर्धारित करने का सबसे आसान तरीका आपके क्रेडिट स्कोर को देखना है, एक संख्यात्मक मूल्य जो आपके ऋण के गणितीय विश्लेषण, आपके भुगतान इतिहास, झूठ या अन्य निर्णयों के अस्तित्व और अन्य सांख्यिकीय डेटा को दर्शाता है। क्रेडिट ब्यूरो द्वारा एकत्र किया गया। दूसरे शब्दों में, आपका क्रेडिट स्कोर आपके संपूर्ण क्रेडिट इतिहास का कॉम्पैक्ट, सरलीकृत संस्करण है, सभी एक-एक करके तीन अंकों की संख्या में लुढ़का हुआ है.
यदि आप अनिश्चित हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर क्या है, तो आप इसे क्रेडिट तिल के साथ मुफ्त में देख सकते हैं.
आपको अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता क्यों है?
अच्छा क्रेडिट होने के महत्व को नहीं समझा जा सकता है। आपको एक ऋण प्राप्त करने में मदद करने से लेकर, आपको एक महान नौकरी के लिए योग्य बनाने तक, अच्छा क्रेडिट केवल जीवन को आसान और कम खर्चीला बनाता है.
उधारदाताओं, नियोक्ताओं, बीमा एजेंटों और अन्य लोगों और संस्थाओं की एक मेज़बानी में, आपके क्रेडिट की स्थिति यह बताती है कि आप कितने जिम्मेदार और कितने नैतिक हैं। उदाहरण के लिए, ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर को न केवल आपकी क्षमता, बल्कि ऋण चुकाने की आपकी इच्छा को निर्धारित करते हैं। बीमा कंपनियाँ एक व्यक्ति को एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ देखती हैं, जो किसी ऐसे व्यक्ति के रूप में विश्वसनीय और कम बीमा धोखाधड़ी करने की संभावना रखता है। यहां तक कि कई नियोक्ता यह निर्धारित करने के लिए क्रेडिट जांच चलाते हैं कि क्या उम्मीदवार एक जिम्मेदार कर्मचारी होने की संभावना है। (हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि नियोक्ताओं के पास केवल आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के संशोधित संस्करण तक पहुंच है, जो आपके खाते की संख्या और जन्म के वर्ष सहित कुछ व्यक्तिगत जानकारी को छोड़ देता है।)
बुरा क्रेडिट आपको घर खरीदने में सक्षम होने से रोक सकता है, कुछ उद्योगों में काम कर सकता है, और उच्च ब्याज दरों और फीस में आपको एक बंडल खर्च करना पड़ेगा। हालांकि, यदि आप समझते हैं कि आपके क्रेडिट स्कोर में क्या दर्द होता है, तो आप बुरी आदतों को ठीक करने और अपनी क्रेडिट रेटिंग में सुधार करने का प्रयास कर सकते हैं.
प्रो टिप: आमतौर पर आपके उपयोगिता बिलों पर भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर में शामिल नहीं होता है। जब आप एक्सपेरिमेंट बूस्ट के साथ एक मुफ्त खाते के लिए साइन अप करते हैं, तो वे इन समय पर भुगतान का उपयोग करना शुरू कर देंगे। अंतिम भुगतान एक उच्च क्रेडिट स्कोर होगा जब ये भुगतान समय पर किए जाते हैं.
तीन प्रमुख क्रेडिट एजेंसियां
एक्सपेरियन, इक्विक्सैक्स, और ट्रांसयूनियन
तीन प्रमुख क्रेडिट एजेंसियां हैं जो उपभोक्ता ऋण की जानकारी (क्रेडिट स्कोर सहित) इच्छुक पार्टियों के बहुमत को प्रदान करती हैं: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। प्रत्येक रिपोर्टिंग एजेंसी ऋणदाताओं, जमींदारों और नियोक्ताओं के साथ-साथ अन्य स्रोतों से आपके क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी एकत्र करती है। इनमें सार्वजनिक रिकॉर्ड, वर्तमान और पिछले ऋण, आपका भुगतान इतिहास और अन्य डेटा शामिल हैं। फिर वे एक क्रेडिट स्कोर के साथ आने के लिए एक मालिकाना स्कोरिंग प्रणाली का उपयोग करके आपके प्रदर्शन को दर देते हैं.
क्योंकि प्रत्येक एजेंसी अलग-अलग सूचनाओं तक पहुंच सकती है और आपकी साख की गणना के लिए अपने स्वयं के सूत्र हो सकते हैं, इसलिए किसी के लिए अलग-अलग अलग स्कोर रखना असामान्य नहीं है.
क्रेडिट स्कोर को समझना
आपका क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो आपके क्रेडिट की स्थिति का प्रतिनिधित्व करता है। यदि आप अपना स्कोर जानते हैं, तो आप यह जान सकते हैं कि ऋणदाता, बीमा एजेंसियां और इच्छुक नियोक्ता आपके क्रेडिट को कैसे देखते हैं:
उत्कृष्ट क्रेडिट: 800 से ऊपर क्रेडिट स्कोर
यदि आपका क्रेडिट स्कोर 800 से ऊपर है, तो आपके पास असाधारण रूप से लंबा क्रेडिट इतिहास है, जो देर से भुगतान, संग्रह खाते, देयता, निर्णय, या दिवालिया होने जैसी चीजों से अपरिचित है। न केवल आपके पास क्रेडिट की कई स्थापित लाइनें हैं, बल्कि आपके पास कई अलग-अलग प्रकार के क्रेडिट के साथ अनुभव है या किस्त ऋण सहित और क्रेडिट की परिक्रामी लाइनें शामिल हैं। आपके पास आम तौर पर एक कंपनी के साथ एक स्थिर कार्य इतिहास है.
बस कहा गया है, आप बड़े और छोटे सभी उधारदाताओं की नजर में ए + उधारकर्ता हैं, और आपके चयन के ऋण को हासिल करने में कोई परेशानी नहीं होगी। बहुत अच्छी ब्याज दरों, चुकौती शर्तों, और सबसे कम फीस उपलब्ध कराने के लिए तैयार रहें। बीमा कंपनियां आप जैसे लोगों से प्यार करती हैं क्योंकि उन्हें विश्वास है कि आप समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान करेंगे और बीमा धोखाधड़ी का कोई जोखिम नहीं लेंगे। साथ ही, भावी नियोक्ता आपसे प्यार करते हैं क्योंकि आपने यह साबित कर दिया है कि व्यक्तिगत और वित्तीय जिम्मेदारी आपके लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है.
बहुत अच्छा क्रेडिट: 750 और 800 के बीच क्रेडिट स्कोर
यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 और 800 के बीच है, तो आपके पास एक लंबा और प्रतिष्ठित क्रेडिट इतिहास है जो एक जिम्मेदार भुगतान इतिहास और कई प्रकार के क्रेडिट को जिम्मेदारी से संभालने की क्षमता दिखाता है। वास्तव में, अधिकांश भाग के लिए, आपको एक ही मानक में उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं के रूप में माना जाता है, इस अपवाद के साथ कि आपके पास अधिक ऋण-से-आय अनुपात हो सकता है.
उधारदाताओं, बीमा कंपनियों, और नियोक्ताओं की दृष्टि में, आप उत्कृष्ट क्रेडिट वाले किसी भी व्यक्ति के समान हैं और अधिकांश भाग के लिए, वही लाल कालीन उपचार प्राप्त करेंगे। अंततः, बहुत अच्छा क्रेडिट होने से आपको शहर के कुछ बेहतरीन सौदों के लिए अर्हता प्राप्त होगी.
अच्छा क्रेडिट: 700 और 750 के बीच क्रेडिट स्कोर
अच्छा क्रेडिट होने का मतलब है कि आपने अपने खातों को अच्छी स्थिति में रखने के लिए कड़ी मेहनत करके एक ठोस क्रेडिट इतिहास का निर्माण किया है - हालांकि, आपके अतीत में कहीं देर से भुगतान या दो हो सकता है। चीजें कभी-कभी होती हैं, लेकिन वे कुछ भी नहीं हैं जिन्हें आप संभाल नहीं सकते हैं। आपके पास एक संग्रह खाता होने की सूचना मिली होगी, लेकिन आपने उसका भुगतान कर दिया है। और आप जानते हैं कि आपके पास कुछ अतिरिक्त क्रेडिट कार्ड ऋण हैं, लेकिन आपने इसे नियंत्रण में लाने के लिए प्रयास किए हैं.
आम तौर पर, उधारदाताओं के पास आपके जैसे किसी को पैसा उधार देने का कोई मुद्दा नहीं होगा। आपका अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और कम उत्पत्ति शुल्क देगा, हालांकि निश्चित रूप से उतना अच्छा नहीं है जितना आप अपने स्कोर पर कुछ और अंकों के साथ प्राप्त कर सकते हैं। आपको किसी भी ज़रूरत के बारे में बीमा पॉलिसी प्राप्त करने में कोई परेशानी नहीं होगी, लेकिन आपको अपने प्रीमियम की अपेक्षा उत्कृष्ट या बहुत अच्छे क्रेडिट वाले लोगों की तुलना में कुछ अधिक होनी चाहिए।.
इसके अलावा, आपके अच्छे क्रेडिट को काम पर रखने की आपकी क्षमता पर कोई नकारात्मक प्रभाव नहीं होना चाहिए.
फेयर क्रेडिट: 650 और 700 के बीच क्रेडिट स्कोर
उचित क्रेडिट होने का मतलब है कि आपने अतीत में कुछ गति धक्कों को मारा है। देर से भुगतान, संग्रह खाते, और शायद एक वृद्ध सार्वजनिक रिकॉर्ड भी आपके क्रेडिट इतिहास को प्रदर्शित करता है। या, शायद आप पर बहुत अधिक ऋण है.
कम-से-कम तारकीय स्कोर के कारण के बावजूद, आपके पास ऋण देने के लिए इच्छुक ऋणदाता को खोजने में कठिन समय होगा, खासकर अगर कम क्रेडिट स्कोर धीमी भुगतान का परिणाम है। आप ऋणदाता के लिए डिफ़ॉल्ट के एक उच्च जोखिम का प्रतिनिधित्व करेंगे और इसलिए ऋण की अदायगी से पहले ऋण को नीचे भुगतान के साथ या मूर्त व्यक्तिगत संपत्ति (अन्यथा "संपार्श्विक" के रूप में जाना जाता है) के साथ सुरक्षित करने की आवश्यकता हो सकती है.
इसके अलावा, असुरक्षित परिक्रामी ऋण द्वारा आना बहुत मुश्किल होगा। बीमा कंपनियां आपके क्रेडिट श्रेणी के लोगों के लिए बीमा पॉलिसियों की कीमत प्रीमियम की गैर-भुगतान राशि या बीमा धोखाधड़ी के लिए उच्च-से-औसत जोखिम के कारण बढ़ाएंगी। इसके अलावा, कुछ नौकरियां आवेदकों को उचित क्रेडिट के साथ उपलब्ध नहीं हो सकती हैं, जैसे कि वित्तीय क्षेत्र में नौकरियां.
उचित क्रेडिट होने का मतलब है कि आपके पास खुद को अच्छे वित्तीय आकार में वापस लाने के लिए कुछ काम करना है। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी अतिरिक्त क्षति को रोकने के लिए और अच्छे वित्तीय स्वास्थ्य के लिए सड़क पर वापस आने के लिए अब कदम उठाना अनिवार्य है। क्रेडिट कार्ड ऋण को कम करके, यह सुनिश्चित करना कि आप हर महीने समय पर अपने बिलों का भुगतान करें, और किसी भी खुले संग्रह का भुगतान करें, आपका क्रेडिट स्कोर अगले तीन से छह महीनों के दौरान आपको एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग के दायरे में वापस लाने के लिए पर्याप्त होगा।.
बुरा क्रेडिट: 600 और 650 के बीच क्रेडिट स्कोर
बुरा क्रेडिट होना कोई सुखद अनुभव नहीं है। आपके पास अतीत में कई क्रेडिट मुद्दे हैं, जिनमें से एक या अधिक खातों पर भुगतान इतिहास शामिल है। आपने संग्रह में एक या दो खाता होने की संभावना है, और संभवतः एक दिवालियापन दाखिल किया हो सकता है.
डिफ़ॉल्ट रूप से ऋण को सुरक्षित करने के लिए एक महत्वपूर्ण डाउन पेमेंट या संपार्श्विक के बिना उधार देने के इच्छुक किसी भी ऋणदाता को ढूंढना आपके लिए बेहद मुश्किल होगा। बीमा एजेंसियां अभी भी आपके लिए बीमा पॉलिसियों को रेखांकित करेंगी, लेकिन उत्पाद सीमित होंगे और वे बेहतर स्कोर वाले ग्राहकों के लिए समान उत्पादों की तुलना में काफी अधिक खर्च करने वाले हैं। आपके पास उच्च कार बीमा लागत भी हो सकती है.
कुछ नियोक्ता - विशेष रूप से वित्तीय, रक्षा, रासायनिक और दवा उद्योगों में - अगर आपने ठोस ऋण का निर्माण या रखरखाव नहीं किया है, तो आप उन्हें काम पर नहीं रखेंगे। वे विश्वास कर सकते हैं कि आपको कर्मचारी की चोरी या धोखाधड़ी का एक औसत-औसत जोखिम है, जो आपके वर्तमान नियोक्ता के साथ पदों को बदलने या पदोन्नति पाने के लिए भी मुश्किल बना सकता है।.
बुरा क्रेडिट होने का मतलब है कि यह आपकी आस्तीन को रोल करने और आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति के बारे में वास्तविक होने का समय है। हालांकि आपकी वर्तमान स्थिति आपकी खुद की कोई गलती नहीं हो सकती है - नौकरी छूटने, बीमारी, या अन्य अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए धन्यवाद - यह आपकी जिम्मेदारी है कि आप जिस कोर्स पर हैं उसे उलटने के लिए आवश्यक कदम उठाएं। जहाँ आप अपने जीवन में हैं, वहाँ एक अच्छी कड़ी नज़र डालें और उन रुझानों को उलटने के लिए आवश्यक कदम उठाएँ जिनसे आपका बुरा स्कोर बना.
बहुत बुरा क्रेडिट: 600 से नीचे क्रेडिट स्कोर
यदि आपके पास बहुत बुरा क्रेडिट है, तो आप एक से अधिक खातों पर संभावित रूप से अधिक अपराधी हैं। आपके पास सक्रिय संग्रह खाते हैं, और संभवत: आपकी फ़ाइल में कम से कम एक निर्णय, प्रत्यावर्तन या दिवालियापन है। यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड हैं, तो उन्हें अधिकतम भुगतान किया जाता है या नॉनपेमेंट के लिए बंद कर दिया जाता है.
यह जितना खराब होता है, उतना ही बुरा होता है, क्योंकि इससे आपके जीवन पर कई नकारात्मक प्रभाव पड़ेंगे। उधारकर्ताओं, उन लोगों के अपवाद के साथ, जो उधारकर्ताओं को खराब क्रेडिट के साथ उधार देने में विशेषज्ञ हैं, आपको किसी भी ऋण उत्पाद के लिए अनुमोदित नहीं करेंगे, भले ही आप एक बड़े आकार का भुगतान या संपार्श्विक प्रदान कर सकते हैं, और बीमा एजेंसियां संभवतः आपको जोखिमों के आधार पर मना कर देंगी पेश करती हैं। अक्सर, आपके क्रेडिट की जांच करने वाले नियोक्ता आपको किराया नहीं देंगे, चाहे कोई अन्य व्यवहार्य उम्मीदवार हो या नहीं.
बुरा क्रेडिट, चाहे वह कितना भी बुरा क्यों न हो, अभी भी एक अस्थायी स्थिति है। देर से भुगतान आपके रिकॉर्ड से 7 साल बाद गायब हो जाएगा, और सार्वजनिक रिकॉर्ड 10 के बाद शुद्ध किए जाते हैं.
जबकि धैर्य रखना कठिन हो सकता है, यह जान लें कि समय आपके पक्ष में है जब यह खराब क्रेडिट से निपटने के लिए आता है। अब अच्छा वित्तीय विकल्प बनाना शुरू करने का समय है: समय पर खातों का भुगतान करें, संग्रह खातों का भुगतान करें, और अतिरिक्त ऋण लेने से बचें। कुछ ही वर्षों में, आप अपनी खराब क्रेडिट रेटिंग को अलविदा कह सकते हैं और वित्तीय संभावनाओं की दुनिया को नमस्कार कर सकते हैं.
अंतिम शब्द
आपका क्रेडिट स्कोर आपकी समग्र क्रेडिट फ़ाइल का एक अत्यंत महत्वपूर्ण हिस्सा है, लेकिन यह पाई का केवल एक टुकड़ा है। ऋणदाताओं, बीमा कंपनियों और कुछ नियोक्ता आपकी योग्यता का निर्धारण करते समय आपके क्रेडिट के स्वास्थ्य पर बहुत अधिक भार डालेंगे.
हालांकि, अन्य कारक भी निर्णय लेने की प्रक्रिया में आते हैं। यदि आपके पास उत्कृष्ट क्रेडिट के लिए अच्छा है, तो सुनिश्चित करें कि आप हर महीने समय पर अपने ऋणों को चुकाने से बचाने के लिए आवश्यक कदम उठाते हैं, आवश्यकता से अधिक ऋण प्राप्त करने से बचना और अपने अन्य बिलों को संग्रह खातों से बचने के लिए समय पर भुगतान करना.
यदि आपके पास बुरा क्रेडिट है, तो निराशा न करें - अपने ऋण को बर्फ़बारी करें, संग्रह खातों का भुगतान करने का प्रयास करें, और हर महीने समय पर अपने सभी खातों का भुगतान करना शुरू करें.
क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आप क्या सुझाव देंगे?
