क्या अच्छा ऋण बनाम बुरा ऋण है
यह अंतर बनाने में आपकी मदद करने के लिए, जरूरतों और जरूरतों के बीच अंतर करने में सक्षम होना महत्वपूर्ण है। इसके अलावा, पैसे उधार लेने से पहले, आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि क्या धन ऐसी चीज की ओर जा रहा है, जिसका आपके समग्र वित्तीय स्थिति पर सकारात्मक या नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। अंततः, ऋण हमेशा खराब नहीं होता है - यह है कि आप इसे कैसे उपयोग करते हैं जो मायने रखता है.
अच्छा कर्ज
1. शिक्षा के लिए धन उधार लेना
जब आप छात्र ऋण ऋण लेते हैं, तो आप शायद ही कभी गलत निर्णय लेते हैं। आम तौर पर, कॉलेज की डिग्री वाले लोग अपने जीवनकाल में डिग्री के बिना अधिक पैसा कमाते हैं.
और अपने बच्चे की शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए एक छात्र ऋण लेना सुनिश्चित करने के लिए अपने रिटायरमेंट मनी का उपयोग करके धड़कता है। आखिरकार, आप अपनी खुद की सेवानिवृत्ति के लिए भुगतान करने के लिए उधार नहीं ले सकते। कम ब्याज या ब्याज मुक्त छात्र ऋण की पेशकश करने वाले कई सरकारी कार्यक्रम हैं, और आप अक्सर अपने करों पर छात्र ऋण ब्याज घटा सकते हैं.
2. चिकित्सा देखभाल के लिए भुगतान करना
जबकि संयुक्त राज्य अमेरिका में 60% से अधिक दिवालिया होने के लिए अवैतनिक चिकित्सा बिलों का भुगतान होता है, लेकिन किसी प्रियजन को स्वस्थ रखने के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए उधार लेने लायक पैसा नहीं है। आप हमेशा आपके द्वारा उधार लिए गए धन का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन आप मानव जीवन को प्रतिस्थापित नहीं कर सकते। यदि किसी को अपने स्वास्थ्य को पुनः प्राप्त करने के लिए महंगे उपचार या सर्जरी की आवश्यकता है, तो यह एक स्वीकार्य ऋण है, चाहे जो भी हो.
3. घर पर बंधक रखना
कोई गलती न करें, इस आकार का ऋण लेना कठिन हो सकता है, लेकिन घर खरीदना एक ऐसी चीज़ का स्वामित्व बनाता है जो न केवल आपके सिर पर छत प्रदान करता है, बल्कि सेवानिवृत्ति के पैसे का एक संभावित स्रोत भी है। और जब आपकी ऋण से बाहर रहने की ड्राइव को डाउन पेमेंट के रूप में किसी भी और सभी उपलब्ध तरल नकदी को डालने के लिए प्रोत्साहन की तरह महसूस हो सकता है (जो आपके मासिक भुगतान और ब्याज शुल्क को प्रभावी रूप से कम कर देता है), यह सबसे चतुर चाल नहीं हो सकती है.
होम बंधक ब्याज आपके करों पर घटाया जाता है, और आपके होम लोन पर ब्याज दर बहुत कम है, क्योंकि यह आपके क्रेडिट कार्ड पर है, इसलिए आपके क्रेडिट का उपयोग करने के बजाय अन्य खर्चों का भुगतान करने के लिए नकदी होना महत्वपूर्ण है.
एक घर खरीदने के दौरान पूर्व में एक ठोस, भविष्य के सबूत निवेश के रूप में देखा गया था, कुछ घर मालिक अपने घर के बंधक ऋण पर खुद को उल्टा पा रहे हैं, उनके घरों की तुलना में बैंकों के लिए अधिक बकाया है। लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाना, केवल वही खरीद सकते हैं जो आप खर्च कर सकते हैं, और उन ब्याज दरों को कम रख कर अच्छा ऋण लेने से आप एक घर खरीदने में सक्षम हो जाते हैं जिसे आप एक दिन के लिए एकमुश्त खरीद लेंगे।.
4. कार खरीदना
यदि आपके क्षेत्र में सार्वजनिक परिवहन उपलब्ध नहीं है, या आप किसी के साथ कार पूल में नहीं जा सकते हैं, तो आपको शायद कार खरीदने की आवश्यकता होगी। एक ऑटो ऋण "अच्छे" और "बुरे" के बीच उस ग्रे क्षेत्र में गिर सकता है, लेकिन ऑटो ऋण को बुरे के बजाय अच्छे ऋण के करीब रखने की कुंजी यह सुनिश्चित करना है कि आप अपने ऋण पर न्यूनतम संभव ब्याज दर प्राप्त करें। इसके अलावा, जितना संभव हो उतना नीचे रखना महत्वपूर्ण है, जबकि यह सुनिश्चित करना कि आपके पास अभी भी नकदी है, आपको इसकी आवश्यकता होनी चाहिए.
आपका सबसे अच्छा शर्त एक नया मॉडल के बजाय एक लेट-मॉडल इस्तेमाल की गई कार खरीदना है, संभावित रूप से आपको स्टिकर मूल्य और ऋण के जीवन पर चुकाए गए ब्याज पर हजारों की बचत होती है।.
5. व्यवसाय ऋण
हालांकि इसे हर एक मामले में अच्छा ऋण नहीं माना जाएगा, लेकिन व्यवसाय शुरू करने या विस्तार करने के लिए पैसे उधार लेना आम तौर पर एक अच्छा विचार माना जाता है, खासकर यदि व्यवसाय फलफूल रहा है। आखिरकार, यह पैसा बनाने के लिए पैसे लेता है, सही है?
कभी-कभी आपको नए कर्मचारियों को नियुक्त करने, नए उपकरण खरीदने, विज्ञापन के लिए भुगतान करने, या आपके द्वारा आविष्कार किए गए नए विजेट के पहले रन का निर्माण करने के लिए पूंजी उधार लेनी पड़ती है। जब तक अधिक व्यवसाय या आय उत्पन्न करने के लिए एक योजना के साथ पैसा उधार लिया जाता है, तब तक अच्छा ऋण के लिए एक व्यवसाय ऋण निकालता है.
डूबंत ऋण
1. क्रेडिट कार्ड ऋण
औसत अमेरिकी घराना हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड पर $ 10,000 से अधिक का बैलेंस रखता है। क्रेडिट कार्ड ऋण अक्सर हमें एहसास की तुलना में जल्दी ढेर कर देता है, और अक्सर हम उन चीजों के लिए भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता है चाहते हैं बजाय जरुरत. यह सोचना बहुत आसान है कि हम नकद का भुगतान करने के बजाय कार्ड का उपयोग करके कुछ खर्च कर सकते हैं.
जब तक क्रेडिट कार्ड का भुगतान नहीं किया जाता है, तब तक ब्याज दरें और न्यूनतम भुगतान $ 100 वस्तुओं को $ 200 वस्तुओं में बदल सकते हैं, और कई आइटम तेजी से मूल्य में कमी करते हैं, जिससे नुकसान काफी अधिक होता है। क्रेडिट कार्ड ऋण एक खराब ऋण के सवाल के बिना है, और लाखों अमेरिकियों में से एक आज खुद को पाता है। क्रेडिट कार्ड ऋण से बाहर निकलना मुश्किल है और पहली जगह में इससे बचने के लिए सबसे अच्छा है - अधिकांश अमेरिकियों को क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं करना चाहिए.
2. 401k से उधार लेना
जब आप अपनी 401k योजना से पैसे उधार लेते हैं, तो आपको आईआरएस से निपटना पड़ता है, और जब तक आप घर खरीदने के लिए पैसे का उपयोग नहीं कर रहे हैं, आपको पांच साल के भीतर उधार पैसे वापस करना होगा। यदि आप इसे वापस नहीं करते हैं जब आपको चाहिए, तो आप भारी जल्दी वापसी दंड के साथ हिट कर सकते हैं। इसके अलावा, ऋण पर आप जो ब्याज देंगे, वह प्रभावी रूप से दो बार कर लगेगा - पहले जब आप इसे भुगतान करते हैं, और फिर जब आप इसे सेवानिवृत्ति के दौरान वापस लेते हैं.
आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए धन उधार नहीं ले सकते। इसलिए, सेवानिवृत्ति के अलावा किसी भी अन्य चीज़ के लिए अपने रिटायरमेंट फंड से पैसे उधार लेना एक बुरा विचार है। जब आप 401k से उधार लेते हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति को जोखिम में डालते हैं, इसलिए इसे तब तक न करें जब तक कि बिल्कुल आवश्यक न हो.
3. अवकाश, आभूषण और महंगे कपड़े
यदि आप आराम से इन विलासिता के सामानों का भुगतान नकद में नहीं कर सकते हैं, तो ऐसा न करें। ये जरूरत नहीं है, लेकिन चाहते हैं, और इस तरह बुरा ऋण है। इंतजार करें जब तक आपके पास उनके लिए भुगतान करने के लिए पैसे न हों छुट्टी या एक हैंडबैग के लिए भुगतान करने के लिए कर्ज में जाना सबसे निश्चित रूप से उधार पैसे का एक भयानक उपयोग है.
4. Payday ऋण
Payday ऋण कंपनियों से पैसा उधार लेना आसान हो सकता है, लेकिन उन्हें वापस भुगतान करना बहुत मुश्किल है। ये कंपनियां बहुत अधिक ब्याज दरों के साथ पैसे उधार लेती हैं, इस तथ्य का लाभ उठाते हुए कि कई लोग नकदी के लिए बेताब हैं। यहां तक कि एक छोटी राशि एक payday ऋण आउटलेट के माध्यम से उधार लेने पर एक छोटे से भाग्य की लागत समाप्त हो सकती है जब अंत में वापस भुगतान किया जाता है.
Payday ऋण को अक्सर सबसे खराब प्रकार का ऋण माना जाता है जिसे आप ले सकते हैं। यदि आप एक अल्पकालिक ऋण की गंभीर आवश्यकता में हैं, तो आप इन कंपनियों से पैसे उधार लेने की तुलना में क्रेडिट कार्ड पर नकद अग्रिम लेना बेहतर मानते हैं.
अंतिम शब्द
आधुनिक जीवन में हममें से कई लोगों को किसी न किसी बिंदु पर पैसे उधार लेने की आवश्यकता होती है। लेकिन अच्छे ऋण और बुरे ऋण के बीच अंतर को जानने से आपके वित्तीय स्वास्थ्य और सफलता की संभावना पर बड़ा प्रभाव पड़ सकता है.
यह सबसे अच्छा नहीं है कि आप अधिक ऋण न लें, चाहे आप आराम से भुगतान कर सकें, चाहे वह अच्छा हो या बुरा। इसके अलावा, अपनी कुल सकल आय का 36% से अधिक ऋण न दें, क्योंकि क्रेडिट एजेंसियां आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट-योग्यता का निर्धारण करते समय अच्छे और बुरे ऋण के बीच अंतर नहीं करती हैं। यदि आप अपने आप को लाल रंग में बहुत गहरा पाते हैं, तो अपने ऋण को कम करने के तरीकों की तलाश करें और वापस ट्रैक पर आएं.
एक सामान्य अवधारणा के रूप में ऋण से डरो मत। इसके बजाय, अपने जीवन या अपनी वित्तीय स्थिति को सुधारने, कमाई बढ़ाने या अपने भविष्य में निवेश करने की मांग करते समय इसे एक उपकरण के रूप में उपयोग करें.
किस प्रकार के ऋण से आपको अपने वित्त और अपने जीवन को बेहतर बनाने में मदद मिली है? आप क्या मानते हैं कि कर्ज का सबसे खराब प्रकार है?
