एक रिवर्स मॉर्टगेज (HECM) क्या है - यह कैसे काम करता है, प्रो और विपक्ष

हेनरी जे। कैसर फैमिली फाउंडेशन की रिपोर्ट में कहा गया है कि 65 से अधिक उम्र के तीन से अधिक वरिष्ठों के पास अपने घरों में $ 67,700 से $ 325,200 तक इक्विटी है। 20 में से एक की घरेलू इक्विटी $ 398,500 से अधिक है, और 1% में $ 799,850 से अधिक है.

और अभी भी लगभग आधे बुजुर्ग अमेरिकी कम से कम एक-आधा या अधिक आय के लिए सामाजिक सुरक्षा पर निर्भर हैं, जबकि आठ में से एक पूरी तरह से सामाजिक सुरक्षा पर निर्भर करता है। लेकिन इनमें से कई वरिष्ठों के पास घर की इक्विटी है जिसे नकद आय में परिवर्तित किया जा सकता है.

यदि आप या आपके माता-पिता "घर-अमीर" हैं, लेकिन नकदी-गरीब हैं, तो यह विचार करने का समय है कि क्या परिवार के घर पर एक रिवर्स मॉर्टगेज घर की इक्विटी को नकद संपत्ति में परिवर्तित करने के पारंपरिक तरीकों का बेहतर विकल्प है.

नकद में होम इक्विटी कन्वर्ट करने के लिए पारंपरिक तरीके

उन नागरिकों के लिए जो भविष्य के लिए अपने वर्तमान निवास में रहने की आशा और इच्छा रखते हैं, घर की इक्विटी को नकदी में बदलने के लिए कुछ पारंपरिक तरीके (रिवर्स मॉर्टगेज सहित नहीं) हैं:

• होम इक्विटी ऋण. एक घर इक्विटी ऋण अनिवार्य रूप से अचल संपत्ति पर एक दूसरे बंधक ग्रहणाधिकार की ऋणदाता रसीद द्वारा सुरक्षित घर के मालिक के लिए बढ़ाया गया ऋण है। अंतर्निहित ऋण मालिक की इक्विटी के 100% के रूप में ऊंचा हो सकता है, जो ऋणदाता के मानदंडों, उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग और बातचीत की गई पुनर्भुगतान शर्तों पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, इक्विटी वाला एक गृहस्वामी आमतौर पर 80% और 100% इक्विटी के बीच की राशि के बराबर एकमुश्त उधार ले सकता है.
• क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन. होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) इक्विटी वैल्यू तक की राशि में रिवॉल्विंग क्रेडिट की एक लाइन है, जो आमतौर पर एक समायोज्य ब्याज दर के साथ होती है, इसलिए भुगतान राशि महीने-दर-महीने बदलती रहती है। अन्य व्यक्तिगत ऋणों की तरह, ऋण की शर्तें और ऋण की राशि जो उपलब्ध हो सकती है, उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच बातचीत के अधीन है.
• कैश आउट बंधक पुनर्वित्त. जैसे ही ब्याज दरें कम होती हैं और / या उनकी इक्विटी बढ़ती है, कई मकान मालिक पुनर्वित्त लेते हैं ताकि वे अंतर्निहित ऋण पर ब्याज दर को कम कर सकें और बाद में अपने मासिक भुगतान को कम कर सकें या अपनी इक्विटी के एक हिस्से को नकदी में परिवर्तित कर सकें। उदाहरण के लिए, मान लें कि एक गृहस्वामी ने 2000 में $ 312,000 में एक नया घर खरीदा। 30-वर्षीय, 6% निश्चित दर ऋण के लिए $ 1,824.40 के मासिक भुगतान की आवश्यकता होती है। आज, घर में $ 350,000 का मूल्यांकन मूल्य है और ब्याज दरें 3.5% तक गिर गई हैं। मालिक बाद में 1,582.85 डॉलर के मासिक भुगतान के साथ 30 साल के लिए 3.5% की दर से घर को पुनर्वित्त करता है। पुनर्वित्त के परिणामस्वरूप, गृहस्वामी ने शुरुआती बंधक का भुगतान किया, अपने भुगतान को $ 240 से कम कर दिया, तथा बिल्ट-अप इक्विटी से $ 30,000 का कैश निकालने में सक्षम है.

हालांकि ये विधियां लॉक इक्विटी तक पहुंचने का एक साधन हैं, लेकिन वे सभी नुकसान का एक हिस्सा साझा करते हैं:

• रियल एस्टेट में गिरावट के लिए जारी एक्सपोजर. चूंकि ऋणदाता के पास संपत्ति के मालिक के लिए "पूर्ण-सहारा" होता है यदि बंधक ऋण चुकाया नहीं जाता है, तो संपत्ति की बिक्री की आय बकाया बंधक से कम होने पर गृहस्वामी उत्तरदायी होता है। बंधक से कम मूल्य वाली अचल संपत्ति को "पानी के नीचे" माना जाता है, एक शर्त जिसमें कई घर मालिकों ने खुद को 2008-2009 की बंधक प्रतिभूतियों के बाद पाया।.
• नई बंधक की अवधि के लिए आवश्यक भुगतान. हमारे उदाहरण में अपने घर को पुनर्वित्त करने वाले गृहस्वामी ने 30 वर्षों के भुगतान के लगभग 14 वर्ष किए थे। पुनर्वित्त - एक नए ऋण के साथ - एक और 30 साल के कार्यकाल के लिए घड़ी को फिर से शुरू करता है, अनिवार्य रूप से पुराने देय तिथि में भुगतान के 14 साल जोड़ रहा है। सेवानिवृत्त सीनियर्स को रिटायर होने के बाद आराम से भुगतान करने के लिए पर्याप्त आय की कमी हो सकती है.
• ऋणदाता द्वारा नाजुक बंधक भुगतान ट्रिगर फौजदारी. ऋणदाता को भुगतान करने का कानूनी दायित्व ऋण अवधि के लिए मौजूद है। भुगतान करने में विफलता के परिणामस्वरूप संपत्ति की फौजदारी और बिक्री हो सकती है। यदि बंधक पानी के नीचे है, तो वरिष्ठ न केवल अपना घर खो देते हैं, बल्कि बिक्री आय और बकाया बंधक ऋण के बीच अंतर करना चाहिए.

क्या एक रिवर्स बंधक ऋण है?

एक रिवर्स होम बंधक ऋण - जिसे कभी-कभी एक घर इक्विटी रूपांतरण बंधक (एचईसीएम) के रूप में संदर्भित किया जाता है - एफएचए केवल वरिष्ठों के लिए अनुमोदित है, और पुराने होमबॉयरों (उम्र 62 और अधिक) के लिए एक तेजी से लोकप्रिय तरीका है कि अतिरिक्त घर इक्विटी को एकमुश्त में परिवर्तित करें। नकद, ऋण की एक पंक्ति, या नियमित मासिक भुगतान की वार्षिकी जैसी श्रृंखला.

यह काम किस प्रकार करता है

ऋणदाता जो रिवर्स मॉर्टगेज बनाता है, उसके पास प्रॉपर्टी पर पहला बंधक लियन होता है, लेकिन पारंपरिक मॉर्गेज के रूप में लोन पर भुगतान नहीं मिलता है, और न ही घर के मालिक किसी भी कमी के लिए उत्तरदायी होते हैं, जब ऋणदाता मृत्यु के समय अचल संपत्ति प्राप्त करता है या गृहस्वामी की चाल। इस प्रकार के ऋण में सुंदरता यह है कि उधारकर्ता को ऋणदाता से पैसा प्राप्त होता है, जिसकी राशि घर में इक्विटी की मात्रा के साथ-साथ अन्य कारकों, जैसे कि उम्र और ब्याज दर पर आधारित होती है। हालांकि, चूंकि घर का उपयोग ऋण पर संपार्श्विक के रूप में किया जाता है, ऋणदाता को मृत्यु या गृहस्वामी की चाल पर संपत्ति प्राप्त होती है। (उस ने कहा, घर के मालिक या वारिस किसी भी समय ऋण का भुगतान कर सकते हैं और इस तरह से घर रख सकते हैं।)

उदाहरण के लिए, एक रिवर्स मॉर्गेज ऋणदाता, घर के मालिक के घर पर $ 150,000 का पहला बंधक लियन बनाने के लिए सहमत होता है, जिसका मौजूदा मूल्य $ 300,000 है। हालांकि, घर के मालिक के पास $ 100,000 के स्थान पर पिछला बंधक ऋण है। नए ऋण ($ 150,000) की आय का उपयोग करते हुए, गृहस्वामी $ 100,000 के मौजूदा बंधक का भुगतान करता है, जिससे $ 50,000 की अतिरिक्त आय होती है। (यदि घर में एक मौजूदा बंधक नहीं था, तो घर के मालिक की आय पूरे $ 150,000 के बराबर होगी)। गृहस्वामी निम्नलिखित में से किसी एक तरीके से भुगतान प्राप्त करने का चुनाव कर सकता है:

1. $ 50,000 नकद में ले लो - जिसे "एकमुश्त भुगतान" कहा जाता है - तुरंत बंद करने और खर्च करने या इसे इच्छानुसार बचाने के लिए। कोई कर परिणाम नहीं हैं.
2. रिवर्स बंधक ऋणदाता से मासिक भुगतान की एक श्रृंखला में $ 50,000 ले लो। भुगतान घर के मालिक की जीवन प्रत्याशा के लिए भुगतान की एक निश्चित संख्या या एक बीमांकिक गणना पर आधारित हो सकते हैं.
3. $ 50,000 को ऋण की एक पंक्ति के रूप में लें, जिसे किसी भी समय गृहस्वामी द्वारा लिया जा सकता है। यदि घर के मालिक रेखा से ड्राइंग में देरी करते हैं, तो बंधक कंपनी अंतर्निहित रिवर्स बंधक पर लगाए गए ब्याज को कम कर देगी.
4. भुगतान के संयोजन में $ 50,000 और क्रेडिट की एक पंक्ति लें.

गृहस्वामी को कभी भी रिवर्स मॉर्टगेज ऋण पर मूलधन या ब्याज भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। ये विशेषताएं - एक ऋणदाता से घर के पैसे का भुगतान जो कर योग्य नहीं है और सामाजिक सुरक्षा या चिकित्सा लाभ को प्रभावित नहीं करता है - विशेष रूप से नकदी के लिए बंधे वरिष्ठों को लाभान्वित कर सकता है.

पात्रता

उधारकर्ताओं के लिए रिवर्स मॉर्टगेज प्राप्त करने के लिए कई स्पष्ट-कट पात्रता आवश्यकताएं हैं.

• उधारकर्ताओं की उम्र 62 या उससे अधिक होनी चाहिए.
• खरीदे गए घर को उधारकर्ताओं का प्राथमिक निवास होना चाहिए.
• संपत्ति एकल परिवार या एफएचए-अनुमोदित कोंडोमिनियम होना चाहिए.
• उधारकर्ताओं को एचयूडीएम की वित्तीय लागतों और कानूनी आवश्यकताओं को समझने के लिए एक एचयूडी अनुमोदित परामर्श सत्र पूरा करना होगा.
• उधारकर्ताओं के पास संपत्ति कर, गृहस्वामी बीमा और सामान्य रखरखाव जैसे अनिवार्य खर्चों का भुगतान करने की वित्तीय क्षमता होनी चाहिए.

दर और लागत

बंधक ऋण पर ब्याज दर, चाहे पारंपरिक या रिवर्स, एक निश्चित या परिवर्तनीय दर पर हो सकती है और मौजूदा बाजार ब्याज दरों और प्रत्येक बंधक कंपनी के व्यापार निर्णयों पर प्रतियोगियों से खुद को अलग करने के लिए है। परिणामस्वरूप, दरें आमतौर पर ऋणदाता से ऋणदाता के लिए कुछ हद तक भिन्न होती हैं, जैसे पारंपरिक बंधक के लिए दरें भिन्न होती हैं.

पारंपरिक समापन शुल्क के अलावा, एक अग्रिम बंधक बीमा प्रीमियम (एमआईपी) का शुल्क लिया जाता है। यदि लोन-टू-वैल्यू अनुपात (LTV) 60% या उससे कम है, या यदि LTV 60% से अधिक है, तो शुल्क 0.5% के बराबर है। हर साल अतिरिक्त 1.5% एमआईपी लिया जाता है। रिवर्स मॉर्गेज की अवधि के दौरान घर के मूल्य में गिरावट के मामले में यह ऋणदाता सुरक्षा प्रदान करता है। यह ध्यान देने योग्य है कि पारंपरिक अचल संपत्ति बंधक को आमतौर पर बंधक बीमा की आवश्यकता नहीं होती है यदि घर का डाउन पेमेंट 20% या अधिक है.

ऋण आवश्यकताएँ

पारंपरिक बंधक के रूप में, उधारदाताओं की आवश्यकता होती है कि घर के मालिक संपत्ति बीमा खरीद और रखरखाव करते हैं, देय होने पर संपत्ति कर का भुगतान करते हैं, और उचित स्थिति में संपत्ति को बनाए रखते हैं। चूंकि रिवर्स मॉर्टगेज पारंपरिक बंधक से भिन्न होते हैं, इसलिए बंधक ऋणदाता को भुगतान करने की आवश्यकता कभी नहीं होती है, ऋण परिपक्वता (या केवल ऋणदाता द्वारा कॉल की जा सकती है) को "परिपक्वता की घटनाओं" के रूप में संदर्भित विशिष्ट परिस्थितियों में, जैसे कि निम्नलिखित :

• सभी कर्जदारों का निधन हो गया है.
• सभी उधारकर्ताओं ने किसी तीसरे पक्ष को संपत्ति का शीर्षक बेचा या परिवर्तित किया है.
• संपत्ति अब मृत्यु या 12 महीने से अधिक समय तक चलने वाली शारीरिक या मानसिक स्थिति के कारण किसी भी उधारकर्ता का प्रमुख निवास नहीं है.
• उधारकर्ताओं संपत्ति कर का भुगतान करने या संपत्ति बीमा बनाए रखने से इनकार करते हैं और कमियों को ठीक करने का अवसर दिया गया है.
• औपचारिक नोटिस और अधिनिर्णय की प्रक्रिया के बाद उधारकर्ता इनकार कर देते हैं या संपत्ति की मरम्मत नहीं कर पाते हैं.

ऐसे किसी भी मामले में, गृहस्वामी (यदि वह जीवित है) या संपत्ति के पास रिवर्स मॉर्टगेज ऋण का भुगतान करके घर रखने का विकल्प है। यदि ऋण के कारण घर गिरवी ऋण से कम है, तो मकान मालिक या संपत्ति के निष्पादक ऋणदाता द्वारा घर की फौजदारी की सुविधा के अलावा कोई कार्रवाई नहीं करते हैं। ऋणदाता फिर यथासंभव संपत्ति को बेचता है, बकाया ऋण के लिए आय को लागू करता है.

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि ऋण चुकौती के बाद नकद शेष है, तो अतिरिक्त संपत्ति वापस कर दी जाती है। यदि ऋण बिक्री आय से अधिक है, तो नुकसान रिवर्स मॉर्टगेज कंपनी द्वारा विशेष रूप से वहन किया जाता है.

कैसे रिवर्स बंधक पारंपरिक बंधक ऋण से भिन्न होते हैं

रिवर्स मॉर्टगेज की कई असामान्य विशेषताएं हैं जो पारंपरिक बंधक से अलग हैं.

1. रिवर्स बंधक के लिए ऋणदाता एकमात्र सुरक्षा गृह संपत्ति है. चूंकि घर के मालिक को बंधक भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है, बंधक ऋणदाता को पुनर्भुगतान का स्रोत मालिक की मृत्यु पर संपत्ति की बिक्री या संपत्ति से आगे बढ़ना है। अनुबंध के द्वारा, मालिक को तब तक संपत्ति में रहने की अनुमति है जब तक वह या वह रह रहा हो और घर उसका मुख्य निवास हो.
2. गृहस्वामी की क्रेडिट रेटिंग या इतिहास इमीडिएट है. चूंकि मालिक को भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए उसकी पिछली या वर्तमान वित्तीय स्थिति अंडरराइटिंग का कारक नहीं है और न ही बंधक पर दी गई क्रेडिट दर की स्थापना.
3. लोन-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात पारंपरिक बंधक की तुलना में कम है. पारंपरिक उधारदाताओं को संपत्ति के बाजार मूल्य और उधारकर्ताओं की वित्तीय देयता दोनों द्वारा सुरक्षित किया जाता है। नतीजतन, कुछ ऋणदाता संपत्ति के बाजार मूल्य का 100% तक ऋण लेंगे। रिवर्स बंधक LTV अनुपात आमतौर पर 50% और 65% के बीच होता है.
4. सबसे पुराना उधारकर्ता, रिवर्स मॉर्टगेज के लिए ऋण-से-मूल्य अनुपात अधिक है. सबसे कम उम्र के उधारकर्ता के कार्य की जीवन प्रत्याशा ऋण की संभावित अवधि की गणना का आधार है। हालांकि, ऋण तब तक परिपक्व नहीं होता है जब तक कि अंतिम जीवित मालिक की मृत्यु नहीं होती है या घर से दूर नहीं जाता है। यदि मालिक उम्मीद से जल्द मर जाता है, तो ऋण प्रिंसिपल उस बिंदु पर हो जाता है; यदि मालिक बीमांकिक तालिकाओं की तुलना में अधिक समय तक रहता है, तो ऋण को बाद की मृत्यु तक बढ़ाया जाता है। उदाहरण के लिए, एक 80 वर्षीय महिला के पास 9.61 वर्ष शेष जीवन प्रत्याशा है जबकि 70 वर्षीय महिला 16.33 वर्ष होगी। हमारे उदाहरण में, 80 वर्षीय के लिए अधिकतम ऋण राशि $ 187,712 होगी। उसी $ 300,000 की संपत्ति पर पुराने उधारकर्ता को 70 वर्षीय युवा के लिए ऋण की तुलना में $ 50,000 से अधिक प्राप्त होगा। दूसरे शब्दों में, सुपर सीनियर्स के लिए एलटीवी अनुपात अधिक है.

डाउनसाइजिंग और रिवर्स मॉर्टगेज

अपने परिवार को सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद, कई वरिष्ठ लोग कम रखरखाव और कम लागत के साथ एक छोटे से आवास पदचिह्न की तलाश करते हैं। खरीद ऋण के लिए एचईसीएम के विकास से पहले - एक एफएचए-बीमित ऋण - वरिष्ठ जो डाउनसाइज कर रहे थे और रिवर्स मॉर्टगेज का उपयोग करना चाहते थे, उन्हें दो महंगे क्लोजिंग को सहना पड़ा: छोटे घर खरीदने के लिए पारंपरिक बंधक पर पहला, इसके बाद एक दूसरा पुनर्वित्त (और समापन) रिवर्स बंधक आय का उपयोग करके पारंपरिक बंधक का भुगतान करता है.

एचईसीएम को साकार करना एक नया घर बनाने के लिए एक आदर्श वाहन है, जो वरिष्ठों के लाभ के लिए नकद आय को अधिकतम करता है, और मृत्यु या बाद में होने तक घर के भुगतान को खत्म करता है, एफएचए ने एचईसीएम को खरीद ऋण के लिए मंजूरी दे दी, इस प्रकार परेशानी और लागत को समाप्त कर दिया। पारंपरिक बंधक समापन। मानक पात्रता आवश्यकताओं के अतिरिक्त, इसमें निम्नलिखित आदेश शामिल हैं:

• नए घर की खरीद मूल्य और एचईसीएम ऋण की आय के बीच कोई अंतर, समापन पर उधारकर्ता द्वारा नकद में भुगतान किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि घर की खरीद की कीमत $ 300,000 है और निपटान लागत के बाद शुद्ध ऋण राशि $ 140,000 है, तो उधारकर्ताओं के पास बंद करने के लिए $ 160,000 नकद होने चाहिए.
• उधारकर्ताओं को एचयूडीएम की वित्तीय लागतों और कानूनी आवश्यकताओं को समझने के लिए एक एचयूडी-अनुमोदित परामर्श सत्र पूरा करना होगा.

जबकि नई संपत्ति पर एक पारंपरिक बंधक को एचईसीएम की तुलना में ऋण समापन पर कम नकदी की आवश्यकता हो सकती है, इसके लिए बंधक कंपनी को मासिक भुगतान करने की भी आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, 80% ऋण-से-मूल्य के साथ $ 300,000 की घरेलू खरीद को बंद करने की लागत लगभग $ 70,000 ($ 60,000 नीचे भुगतान + $ 10,000 समापन लागत) होगी। एक एचईसीएम बंधक के साथ धनराशि से अतिरिक्त $ 90,000 की आय ($ 160,000 - $ 70,000) होगी, लेकिन भविष्य के किसी भी बंधक भुगतान (मौजूदा ब्याज दरों पर प्रति माह $ 1,200 अनुमानित) को समाप्त करें और नुकसान अगर घर के भविष्य के बाजार मूल्य में गिरावट आती है। संभावित उधारकर्ताओं को अपनी स्थिति के लिए सर्वोत्तम दृष्टिकोण निर्धारित करने के लिए "संख्याओं को चलाने" की आवश्यकता होती है.

यह निर्धारित करना कि क्या यह आपके लिए सही है

रिवर्स मॉर्टगेज पर विचार करने वाले वरिष्ठों को यह पहचानना चाहिए कि उनकी व्यक्तिगत स्थिति, वित्तीय स्थिति और संपत्ति की इच्छाओं के आधार पर इसके फायदे और नुकसान हैं।.

लाभ

1. कोई बंधक ऋण भुगतान कभी भी आवश्यक नहीं होता है जबकि एक मालिक जीवित होता है और संपत्ति पर रहता है.
2. रिवर्स मॉर्टगेज ऋणों में निश्चित अवधि नहीं होती है, लेकिन केवल विशिष्ट परिभाषित घटनाओं की घटना के कारण आते हैं, जैसे कि उधारकर्ताओं की मृत्यु.
3. न तो रिवर्स मॉर्टगेज उधारकर्ता और न ही उसकी संपत्ति वित्तीय जोखिम में है, यदि घर का मूल्य नीचे गिरता है या एक समय में बंधक ऋण से कम है.
4. रिवर्स मॉर्टगेज उधारकर्ता या उसकी संपत्ति के पास किसी भी समय रिवर्स मॉर्टगेज ऋण चुकाने और घर के स्वामित्व को बनाए रखने का विकल्प होता है, अन्य बंधक ऋणों की तरह.
5. रिवर्स मॉर्टगेज लोन लेने के मापदंड में उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग पर विचार नहीं किया जाता है। अन्य आवश्यकताओं को पूरा करने पर एक उधारकर्ता का व्यक्तिगत दिवालियापन रिवर्स मॉर्टगेज स्थिति को प्रभावित नहीं करेगा.
6. अतिरिक्त इक्विटी को एकमुश्त, एक निर्धारित अवधि के लिए मासिक या राशि के रूप में लिया जा सकता है, एक क्रेडिट लाइन या तीनों के संयोजन के रूप में।.

नुकसान

1. रिवर्स मॉर्टगेज के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, संपत्ति को उधारकर्ताओं का प्राथमिक निवास होना चाहिए.
2. एक रिवर्स मॉर्टगेज लोअर-टू-मार्केट वैल्यू रेशियो (50% से 65%) तक सीमित है, जो पारंपरिक बंधक से कम है, जो बाजार मूल्य के 100% के बराबर हो सकता है.
3. उधारकर्ता और पति या पत्नी की उम्र 62 या उससे अधिक होनी चाहिए। छोटे उधारकर्ताओं के लिए रिवर्स मॉर्टगेज उपलब्ध नहीं हैं.
4. जब तक ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है, तब तक रिवर्स मॉर्टगेज पर ब्याज आयकर उद्देश्यों के लिए घटाया नहीं जाता है.
5. एक अपफ्रंट बंधक प्रीमियम का शुल्क लिया जाता है - 0.5% और 2.5% के बीच, ऋण-से-मूल्य अनुपात पर निर्भर करता है - साथ ही 1.5% का वार्षिक बंधक प्रीमियम.
6. अनुमोदन से पहले उधारकर्ताओं को पूर्व वित्तीय परामर्श की आवश्यकता होती है.
7. जब तक रिवर्स मॉर्गेज के वारिस रिवर्स मॉर्टगेज का भुगतान करने के लिए चुनाव नहीं करते, होम का शीर्षक ऋणदाता को देता है और बेचा जाएगा.

अंतिम शब्द

एक स्टॉक की तरह जो लाभांश या शून्य-कूपन बॉन्ड का भुगतान नहीं करता है, एक घर में इक्विटी अपने मालिक को कोई नकद प्रदान नहीं करता है; इक्विटी मूल्य में कोई भी वृद्धि तब तक निष्क्रिय है जब तक कि संपत्ति बेची नहीं जाती है या घर को अधिक ऋण राशि के साथ पुनर्वित्त किया जाता है। इससे भी बुरा यह है कि वरिष्ठ नागरिक अभी भी बंधक भुगतान कर रहे हैं जो उनके घर में इक्विटी के रूप में बंधी राशि को जोड़ रहे हैं। कई मामलों में, वे धन उपलब्ध नकदी के रूप में बेहतर सेवा कर सकते हैं.

यदि आप या आपके माता-पिता 62 वर्ष और अधिक उम्र के हैं, तो एचईसीएम आपको वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण हो सकता है। याद रखें कि रिवर्स मॉर्टगेज हर किसी के लिए नहीं है। सुनिश्चित करें कि आप एक समझौते में प्रवेश करने से पहले रिवर्स मॉर्टगेज से जुड़े दायित्वों और अधिकारों को समझते हैं.

क्या आपने या परिवार के किसी सदस्य ने रिवर्स मॉर्टगेज किया है?