नकद के साथ एक घर खरीदना - पेशेवरों और विपक्ष

मंदी की मार से सबसे ज्यादा प्रभावित रियल एस्टेट बाजारों में आंकड़े और भी ज्यादा चौंकाने वाले हैं। दक्षिणी कैलिफोर्निया में, उदाहरण के लिए, जनवरी में किए गए लगभग 30% घर की बिक्री का भुगतान नकद में किया गया था, जबकि फीनिक्स, एरिज़ोना और लास वेगास, नेवादा जैसे शहरों में यह संख्या 50% से ऊपर है।.

कैश होम की खरीदारी में यह वृद्धि क्या है? जबकि नकदी के साथ घरों की खरीद में वृद्धि को प्रभावित करने वाले कारक पूरी तरह से ज्ञात नहीं हैं, ऐसी अटकलें हैं कि वृद्धि मंदी के मद्देनजर गिरती हुई घरेलू कीमतों के संयोजन से संचालित हो रही है, बैंकों में अधिक जटिल वित्तपोषण और सख्त ऋण मानकों, और संभवतः एक संभावित आवास वसूली को भुनाने की कोशिश करने वाले अमीर अमेरिकियों के बीच सौदेबाजी का शिकार.

हालांकि, कारणों के बावजूद, आज की अर्थव्यवस्था के भीतर एक घर के लिए नकद भुगतान करना अधिक से अधिक आम होता जा रहा है। और उन लोगों के लिए जिनके पास घर खरीदने के लिए पर्याप्त नकदी है, एक सवाल यह है कि क्या यह एक अच्छा विचार है?

नंबर चला रहे हैं

ठंडे हार्ड कैश के साथ एक घर खरीदना चाहे वित्तीय मूल्यांकन करता है या नहीं, इसका मूल्यांकन शुरू करने के लिए एक तार्किक स्थान यह है कि घर खरीदने की लागत बनाम समय-आधारित ऋण भुगतान जो मानक वित्तपोषण विकल्पों के साथ किए जाएंगे।.

तर्क के लिए, हम मान लेंगे कि हम औसत ब्याज और वित्तपोषण दरों पर एक औसत घर खरीद रहे हैं। यू.एस. में मंझला घर की कीमत वर्तमान में $ 177,000 है। सादगी के लिए, हम 20% डाउन पेमेंट, 30-वर्षीय फिक्स्ड रेट मॉर्गेज लोन पर 5% की ब्याज दर और 15-वर्षीय फिक्स्ड रेट लोन पर 4% (जो कम या ज्यादा मौजूदा बाजार स्थितियों को दर्शाते हैं) मानेंगे।.

तो आप एक घर के लिए कितना भुगतान करेंगे जो वर्तमान में $ 177,000 की अमेरिकी औसत कीमत है?

नकद भुगतान: इस पर कोई गणित आवश्यक नहीं है - आप $ 177,000 के स्टिकर मूल्य का भुगतान करेंगे.
15-वर्षीय निश्चित दर बंधक (20% नीचे): आपके 20% डाउन पेमेंट सहित, एक मंझला कीमत $ 177,000 घर की कुल लागत, 15 साल के बंधक के साथ वित्तपोषित, 15 साल के ब्याज और मूल भुगतान के बाद कुल $ 257,119 की लागत आएगी.
30-वर्ष निर्धारित दर बंधक (20% नीचे): अपने 20% डाउन पेमेंट सहित, इस $ 177,000 घर की कुल लागत, 30 साल के ब्याज और मूल भुगतान के बाद $ 375,425 का खर्च आएगा.

जैसा कि आप ऊपर दिए गए नंबरों से देख सकते हैं, यदि आप प्रारंभिक लागत को स्विंग कर सकते हैं, तो घर के लिए नकद भुगतान करना स्पष्ट रूप से समय के साथ बहुत सारे पैसे बचाएगा, लेकिन इसके साथ ही अन्य लाभ भी हैं.

एक घर के लिए नकद भुगतान के लाभ

1. खरीदने और बेचने में आसान
बैंक को काटकर, आप अनिश्चितता का एक बड़ा स्रोत निकाल रहे हैं। आपको बंधक ब्रोकर के सामने नहीं बैठना होगा और आशा है कि आपके क्रेडिट स्कोर का परिणाम अनुकूल ऋण शर्तों में होगा। एक घर के लिए नकद भुगतान करने, या एक विक्रेता के रूप में नकद स्वीकार करने की क्षमता, वित्तीय लेनदेन से बाहर तनाव का एक बड़ा सौदा लेता है, और खरीद प्रक्रिया को तेज करता है। नकद भुगतान करने से आपको खरीदारी पर बेहतर कीमत पर बातचीत करने में मदद मिल सकती है, क्योंकि विक्रेता को एक त्वरित और दर्द रहित लेनदेन का आश्वासन दिया जाता है.

2. कोई बंधक या किराया भुगतान नहीं
हम में से अधिकांश के लिए, आवास की लागत हमारे मासिक खर्चों की एक बड़ी राशि बनाती है। उस संभावित प्रतिफल की कल्पना करें जो आपको शेयर बाजार में बचत और निवेश करने के लिए उस पैसे को प्राप्त करने से मिलेगा, जो कि एक उच्चतर रिटर्न है।.

3. सुरक्षा और स्वामित्व की भावना
यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं या वित्तीय समय पर हिट करते हैं, तो आपके द्वारा पहले से ही पूरी तरह से घर का मालिक होने के कारण आपको नहीं दिया जा सकता है। इसका मतलब यह है कि आर्थिक रूप से कितनी बुरी चीजें हो सकती हैं, इस बात की परवाह किए बिना कि आपको रात में अपने परिवार के लिए जगह सुनिश्चित करनी है.

4. उपलब्ध इक्विटी
वित्तीय कठिन समय मारा? आपके पास अपने घर में कुल इक्विटी होगी जिसे आप अत्यधिक आपातकालीन स्थिति में टैप करने की क्षमता रखते हैं। हालांकि, एक पर्याप्त आपातकालीन निधि आपका पहला कदम होना चाहिए.

5. कम बाजार में उतार-चढ़ाव की चिंता
तथ्य यह है कि जब आप एक घर के मालिक होते हैं, तो आप अपने बंधक ऋण पर उल्टा नहीं पड़ सकते। भले ही बाजार क्या करता है, आप अपनी संपत्ति के साथ क्या करना है, इस पर मूल्य-आधारित निर्णय लेने में सक्षम हैं। यदि आपको मकान मालिक के रूप में घर से बाहर जाना और किराए पर लेना है, तो आपको बंधक भुगतान करने के लिए पर्याप्त समाशोधन के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप एक नुकसान के लिए बेचना चाहिए, जब तक आप कई वर्षों से घर में रहते हैं, तो संभावना है कि कई वर्षों से बंधक को भुगतान न करने से आपको जो बचत हुई है, वह घर पर मूलधन में होने वाले नुकसान की भरपाई करने के लिए पर्याप्त है।.

एक घर के लिए नकद भुगतान का नुकसान

नकदी के लिए घर खरीदते समय एक बिना खोए स्थिति की तरह लगता है, ध्यान में रखने के लिए कुछ डाउनसाइड हैं.

1. तरलता का नुकसान
चलो सामना करते हैं। कुछ भी अपफ्रंट के लिए इतना पैसा देना आपके लिए नकदी के रूप में तरल संपत्ति का एक बड़ा सौदा होने वाला है। इसलिए आपको केवल एक घर खरीदना चाहिए, अगर आप अभी भी आपात स्थिति के लिए नकदी का एक आरामदायक तकिया पा सकते हैं। अचल संपत्ति में बंधे नकद को आसानी से वित्तीय परेशानियों के मामले में नहीं बेचा जाता है, केवल बिक्री या टैपिंग इक्विटी के माध्यम से.

2. अभाव का अभाव
हालांकि हम में से ज्यादातर कर्ज चुकाने की जल्दी में हैं, लेकिन रियल एस्टेट में लीवरेज होना वास्तव में एक क्षेत्र हो सकता है जहां कुछ कर्ज को बनाए रखना उल्टा पड़ता है। क्योंकि आपके बंधक भुगतान में ताला लगा हुआ है, अगर आप मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान एक बहुत ही अनुकूल ब्याज दर प्राप्त करने में सक्षम हैं, तो आप वास्तव में मुद्रास्फीति के प्रभाव के कारण बंधक होने से पैसा कमा सकते हैं.

3. कोई टैक्स एडवांटेज नहीं
कई बंधक प्रस्तावक अमेरिकी कर कोड में बंधक ब्याज के अनुकूल कर उपचार के लिए तर्क देते हैं, और वास्तव में बंधक ब्याज का कर उपचार कई होमबॉयर्स के लिए सबसे बड़ा प्रोत्साहन में से एक है। नकद के साथ घर खरीदने पर कोई कर कटौती नहीं मिलेगी.

अंतिम शब्द

एक घर के लिए नकद भुगतान करना आज के बाजार में अधिक सामान्य हो रहा है, और ऊपर दिए गए कारणों से देखते हुए, यह स्पष्ट है कि क्यों। यदि आप प्रारंभिक लागत को स्विंग करने में सक्षम हैं, तो घर के लिए नकद भुगतान करना कुछ बेहतरीन लाभ प्रदान करता है। हालांकि, यह एक बहुत बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है, और एक प्रमुख तरीके से तरल संपत्ति को जोड़ता है। यदि आप एक घर एकमुश्त खरीद सकते हैं और फिर भी पर्याप्त नकदी तकिया रख सकते हैं, तो यह एक बेहतरीन वित्तीय कदम हो सकता है.

तुम क्या सोचते हो? क्या बंधक ऋण के बिना नकद के साथ घर खरीदना एक बुद्धिमान निर्णय है?