क्या एक विस्तारित वारंटी मूल्य की कीमत है? - कब खरीदें या बचें

एक विस्तारित वारंटी सामग्री, कारीगरी, और, कुछ मामलों में, सामान्य पहनने और आंसू में एक दोष से परिचालन या संरचनात्मक विफलता के कारण किसी पहचाने गए वाहन, आवासीय या अन्य संपत्ति की मरम्मत, प्रतिस्थापन या रखरखाव के लिए एक अनुबंध या अनुबंध है। यह आम तौर पर एक ऐड-ऑन उत्पाद के रूप में बेचा जाता है, और भुगतान किए गए प्रीमियम के बदले में समय की एक विशिष्ट अवधि को कवर करता है। विस्तारित वारंटी कभी-कभी निर्माता के मूल वारंटी की तुलना में अतिरिक्त सेवा विकल्प या अधिक लचीली शर्तें प्रदान करते हैं.

एक प्रकार का बीमा प्रतीत होता है, नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नरों ने 1995 में फैसला सुनाया कि विस्तारित वारंटी बीमा नहीं थे, लेकिन सेवा अनुबंध विस्तारित थे। जबकि विस्तारित वारंटी उद्योग को विभिन्न राज्य बीमा बोर्डों द्वारा विनियमित किया गया है, उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (2010 में डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट के तहत स्थापित) उद्योग में कई लोगों द्वारा विभिन्न राज्य नियामकों को बदलने की उम्मीद है अधिक सुसंगत दृष्टिकोण.

एक विस्तारित वारंटी अनुबंध के लिए पक्ष

एक विस्तारित वारंटी या सेवा अनुबंध की बिक्री और प्रशासन के लिए अलग-अलग कार्यों के संयोजन की आवश्यकता होती है, हालांकि एक एकल इकाई कुछ मामलों में कई प्रदर्शन कर सकती है। पार्टियों में शामिल हैं:

• क्रेता / स्वामी. वह व्यक्ति या संस्था जो विस्तारित वारंटी खरीदता है और अनुबंध के शर्तों के अधीन, इसके लाभों का हकदार है.
• प्रधानाचार्य / Obligor. वह इकाई जो अनुबंध में जोखिम मानती है और मरम्मत, प्रतिस्थापन या रखरखाव की लागत के लिए वित्तीय रूप से जिम्मेदार है। कुछ प्रिंसिपल सेल्फ-इंश्योरेंस (रिस्क रखते हैं), जबकि दूसरे जोखिम के एक हिस्से (या सभी) को कम करने के लिए थर्ड पार्टी इंश्योरेंस खरीदते हैं।.
• सेवा अनुबंध प्रदाता. वह इकाई जो वास्तव में वारंटी सेवाओं को प्रदान करती है - अर्थात्, क्षतिग्रस्त उत्पाद की मरम्मत या प्रतिस्थापन - विस्तारित वारंटी के क्रेता को। यह एक असंबंधित तृतीय-पक्ष, निर्माता, वितरक या उत्पाद का खुदरा विक्रेता हो सकता है.
• दावा करने वाला प्रशासक. एक तृतीय-पक्ष प्रदाता जो सेवा अनुबंधों का कार्यक्रम डिजाइन, मूल्य निर्धारण, हामीदारी, बिलिंग और दावा प्रशासन प्रदान करता है। AmTrust Financial जैसी बीमा कंपनियां आमतौर पर इस भूमिका को भरती हैं.
• डीलर / विक्रेता. डीलर, रिटेलर या अन्य पार्टी जो उपभोक्ता को सेवा अनुबंध बेचता है और आमतौर पर उपभोक्ता जो भी भुगतान करेगा, उसे खुदरा मूल्य निर्धारित करने के लिए स्वतंत्र है। परिणामस्वरूप, विक्रेता आमतौर पर प्रीमियम का सबसे बड़ा हिस्सा रखते हैं, भले ही उनके पास विस्तारित वारंटी के खरीदार के लिए कोई वित्तीय या कानूनी दायित्व न हो.

प्रभावी रूप से, एक विस्तारित वारंटी निर्माता की वारंटी समाप्त होने के बाद सेवा का विस्तार करती है। उदाहरण के लिए, मैंने जो iMac खरीदा है, उसके निर्माता की एक वर्ष की सीमित वारंटी है। AppleCare सुरक्षा योजना - Apple की विस्तारित वारंटी - कंपनी की मूल एक साल की सीमित वारंटी को अतिरिक्त दो साल तक बढ़ाती है और वारंटी अवधि के दौरान टेलीफ़ोनिक ग्राहक सहायता को जोड़ती है। विस्तारित वारंटी की शर्तों के तहत, ऐप्पल "समतुल्य कार्यक्षमता" के कुछ हिस्सों के साथ क्षतिग्रस्त हार्डवेयर की मरम्मत या प्रतिस्थापन करेगा या इसकी मूल कीमत वापस कर देगा यदि विफलता "बैटरी जैसे उपभोज्य भागों के सामान्य कमी" या "नुकसान" के कारण नहीं है। दुरुपयोग, दुर्घटना, संशोधन, अनधिकृत मरम्मत, या अन्य कारण जो सामग्री या कारीगरी में दोष हैं। "

विस्तारित वारंटी उद्योग का अवलोकन

खरीद के लिए एक विस्तारित वारंटी को जोड़ने के लिए कहा जाना इन दिनों आम है, चाहे उपभोक्ता इलेक्ट्रॉनिक्स, घरेलू उपकरण, या ऑटोमोबाइल खरीदना। यहां तक ​​कि घरों और उनके सामान, नए और इस्तेमाल, एक विस्तारित वारंटी द्वारा संरक्षित किए जा सकते हैं। विस्तारित वारंटियों में भारी लाभ क्षमता को पहचानते हुए निर्माता और खुदरा विक्रेता, आक्रामक रूप से अपनी बिक्री का पीछा करते हैं। बिक्री पिच उत्पाद प्रदर्शन क्षेत्र में बिक्री के बिंदु के साथ शुरू होता है और चेकआउट के माध्यम से जारी रहता है जब कैशियर बिक्री में विस्तारित कवरेज को शामिल करने की पेशकश करता है.

रिसर्चगेट पर प्रकाशित एक रिपोर्ट के अनुसार, विस्तारित वारंटी उन कंपनियों के लिए बहुत ही आकर्षक होती है, जो उन्हें 50% से 60% तक का मुनाफा देती हैं। वारंटी सप्ताह, वारंटी प्रबंधन पेशेवरों के लिए समाचार पत्र, का अनुमान है कि 2015 में एप्पल की विस्तारित वारंटी बिक्री दावों के लिए बाहर जाने के लिए लगभग दोगुना पैसा ले आई। और द मोटली फ़ूल का दावा है कि राष्ट्रीय खुदरा श्रृंखला बेस्ट खरीदें विस्तारित वारंटियों से अपने आधे से अधिक लाभ कमाती है, जितना कि वे इलेक्ट्रॉनिक्स और उपकरणों को बेचने से बनाते हैं।.

वैश्विक वारंटी और सेवा अनुबंध एसोसिएशन के अनुसार, विस्तारित वारंटी प्रीमियम 2015 में लगभग $ 41 बिलियन था और निम्नलिखित को कवर किया गया था:

• नई और प्रयुक्त ऑटोमोबाइल्स. सेवा अनुबंधों के लिए कुल प्रीमियम का 41% का प्रतिनिधित्व करते हुए, अधिकांश अनुबंध बिक्री के समय ऑटोमोबाइल डीलरशिप से खरीदे जाते हैं। जबकि प्रत्येक प्रमुख ऑटो निर्माता के पास एक कैप्टिव प्रोग्राम है, ऑटोमोबाइल विस्तारित वारंटी का सबसे बड़ा प्रदाता शिकागो के वारंटी समूह, इलिनोइस है। यूएसए जैसी बीमा कंपनियां भी ऑटोमोटिव विस्तारित वारंटी विकल्प प्रदान करती हैं.
• मोबाइल फोन. कुल वारंटी प्रीमियम का लगभग एक चौथाई हिस्सा मोबाइल फोन सेवा अनुबंधों का है। ऐप्पल और सैमसंग जैसे सेल फोन के निर्माताओं के अलावा, खुदरा विक्रेताओं जैसे कि सर्वश्रेष्ठ खरीदें और वायरलेस कैरियर्स जैसे वेरिज़ोन और एटीएंडटी चोरी, नुकसान, और क्षति के लिए कवरेज के साथ अधिक व्यापक योजनाएं प्रदान करते हैं। हैरानी की बात यह है कि डिजिटल रुझान के अनुसार, लगभग पांच मोबाइल फोन मालिकों में से एक ने उन्हें शौचालय में गिरा दिया। तृतीय-पक्ष प्रदाता जैसे स्क्वायरट्रेड, प्रोटेक्ट योर बबल और मोबाइल राइनो को गैजेट रिव्यू द्वारा बेहतर विस्तारित वारंटी योजनाओं में से कुछ माना जाता है, जो तकनीकी उत्पादों और सेवाओं के एक स्वतंत्र समीक्षक हैं।.
• कंप्यूटर और उपभोक्ता इलेक्ट्रॉनिक्स. कुल प्रीमियमों के 18% के लिए लेखांकन, कंप्यूटरों के लिए विस्तारित वारंटी - विशेष रूप से टैबलेट और लैपटॉप - वॉलमार्ट, सर्वश्रेष्ठ खरीदें और स्टेपल सहित प्रमुख खुदरा विक्रेताओं द्वारा बेचे जाते हैं, साथ ही डेल, एचपी, एसर और लेनोवो के ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं द्वारा भी। तृतीय-पक्ष प्रदाता विशेष रूप से विस्तारित वारंटी योजनाओं के इलेक्ट्रॉनिक्स खंड में सक्रिय हैं.
• गृह वारंटियाँ और उपकरण. उद्योग का सबसे छोटा खंड (प्रीमियम का 8.5%) सेवा अनुबंध के लिए है, जो घर की सामग्री को कवर करता है, जैसे कि उपकरण और हीटिंग और शीतलन प्रणाली। अमेरिकी होम शील्ड घरेलू खंड पर हावी है, जबकि खुदरा विक्रेताओं जैसे सियर्स, होम डिपो और लोवे के खाते में अधिकांश उपकरण युद्ध के लिए हैं.

सेवा अनुबंध उद्योग परिषद, विस्तारित वारंटी उद्योग का राष्ट्रीय व्यापार संघ, निर्माताओं, बीमाकर्ताओं, खुदरा विक्रेताओं, प्रदाताओं और सेवा अनुबंधों के प्रशासकों का प्रतिनिधित्व करने का दावा करता है, जो सभी उपकरण, उपभोक्ता इलेक्ट्रॉनिक्स, घरेलू और वाहन सेवा अनुबंधों में से 80% में बेचा जाता है। संयुक्त राज्य.

विस्तारित वारंटी खरीदते समय पूछे जाने वाले प्रश्न

संघीय व्यापार आयोग के अनुसार, विस्तारित वारंटी खरीदते समय विचार करने वाले कारकों में निम्नलिखित शामिल हैं:

क्या उत्पाद को मरम्मत की आवश्यकता है?

उदाहरण के लिए, मैक डेस्कटॉप जिसे मैंने प्रतिस्थापित किया था, वह पांच साल से अधिक पुराना था और अभी भी मजबूत हो रहा है - मैंने अपनी उच्च प्रदर्शन शक्ति के लिए नया खरीदा है, जो मेरी बेटी के स्कूल में पुराने आईमैक को दान करने का इरादा रखता है। अगर मेरा नया आईमैक पुराने जैसा ही टिकाऊ साबित होता है, तो तीन साल की विस्तारित वारंटी अवधि के दौरान मुझे मरम्मत या प्रतिस्थापन की आवश्यकता होने की संभावना नहीं थी। इसके अलावा, कंप्यूटर विश्वसनीयता रिपोर्ट Apple उत्पादों को बहुत ऊंचा स्थान देती है: ए-.

कवरेज की सीमाएँ क्या हैं?

अधिकांश वारंटियों में कुछ निश्चित घटनाओं में निर्माता की रक्षा करने की सीमाएँ होती हैं। उदाहरण के लिए, iMac को एक साल की सीमित वारंटी के साथ बेचा जाता है जो "सामान्य रूप से उपयोग किए जाने पर सामग्री और कारीगरी में दोष" को कवर करता है। कीबोर्ड पर कॉफी छिड़कना या स्क्रीन को गिराना और तोड़ना कवर नहीं है, क्योंकि क्षति आकस्मिक थी.

कुछ विस्तारित वारंटी को सुरक्षा बनाए रखने के लिए निर्माता या उसके प्रतिनिधि द्वारा प्रदान किए गए विशिष्ट रखरखाव के अनुपालन की आवश्यकता होती है। मेरे iMac के मामले में, वारंटी पूरी तरह से लागू रखने के लिए "Apple या Apple अधिकृत सेवा प्रदाता का प्रतिनिधि" सेवा को प्रतिबंधित करता है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि वारंटी सुरक्षा के मौखिक वादे या स्पष्टीकरण आम तौर पर अप्राप्य हैं - इसलिए लिखित रूप में अपनी खरीद के बारे में कोई भी लिखित वादा करना सुनिश्चित करें (और दिनांकित) सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास सुरक्षा है।.

क्या वारंटी अतिरिक्त कवरेज प्रदान करती है?

मेरे Apple iMac खरीद के उदाहरण में, नए कंप्यूटर के साथ आने वाली सीमित वारंटी एक नए खरीदार का विस्तार करेगी यदि मेरी खरीद के बाद पहले वर्ष के दौरान बिक्री हुई। हालांकि, अन्य निर्माता मूल खरीदार को वारंटी को सीमित कर सकते हैं.

इसके अलावा, विस्तारित वारंटी का तीन साल का कार्यकाल भ्रामक है क्योंकि यह वास्तव में निर्माता की मूल सीमित वारंटी है, साथ ही दो साल का विस्तार - धोखे का उद्देश्य वारंटी के खरीदार को लगता है कि यह कवरेज से अधिक है।.

अंत में, उपभोक्ता रिपोर्टों के अनुसार, उत्पाद शायद ही कभी सेवा योजना की अवधि के भीतर टूट जाते हैं। CreditCards.com के अनुसार, चार प्रमुख कार्ड कंपनियां - वीजा, मास्टरकार्ड, डिस्कवर और अमेरिकन एक्सप्रेस - निर्माता की वारंटी को मुफ्त में 12 महीने तक दोगुना कर सकती हैं, लेकिन आपको प्रमुख बहिष्करण, साथ ही कवरेज के लिए आवश्यक दस्तावेज की उम्मीद करनी चाहिए।.

क्लेम कैसे हैंडल किया जाता है?

वारंटी में आम तौर पर वारंटी के दावों की रिपोर्टिंग और प्रसंस्करण के बारे में विस्तृत निर्देश शामिल होते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ कंपनियों को दावों को संसाधित करने के लिए व्यापक दस्तावेज की आवश्यकता हो सकती है, जिसमें मूल खरीद दस्तावेज और सेवा रिकॉर्ड शामिल हैं.

कुछ निर्माता अपने दायित्व को विशिष्ट प्रकार की मरम्मत के लिए सीमित कर सकते हैं, एक परिष्कृत समकक्ष उत्पाद के साथ प्रतिस्थापन, या मूल्यह्रास के लिए समायोजित प्रतिपूर्ति। लेबर चार्ज और शिपिंग लागत अतिरिक्त खर्च हो सकते हैं। अंत में, प्रतिपूर्ति होने से पहले यह प्रक्रिया हफ्तों तक विस्तारित हो सकती है या आपके उत्पाद की मरम्मत की जाती है.

कौन अनुबंध के लिए जिम्मेदार है?

कई निर्माताओं और खुदरा विक्रेताओं दावों को संभालने के लिए तीसरे पक्ष के प्रसंस्करण कंपनियों पर भरोसा करते हैं। निर्माता की प्रतिष्ठा महत्वपूर्ण है और संभावित कठिनाइयों का संकेत है जो आपको दोषपूर्ण उत्पाद को बदलने या ठीक करने का सामना कर सकते हैं.

क्या कोई बेहतर विकल्प है?

विकल्पों में एक अप्रभावित तीसरे पक्ष से वारंटी खरीदना या पूरी तरह से विस्तारित वारंटी को शामिल करना शामिल है। उपभोक्ता रिपोर्टों के अनुसार, ऑटोमोबाइल के लिए विस्तारित वारंटी के आधे से अधिक खरीदार वारंटी का उपयोग समाप्त होने से पहले नहीं करते हैं, और जो लोग खुद को कवरेज के लिए अधिक खर्च करते हैं, वे मरम्मत की लागत में बचत करते हैं। विस्तारित वारंटियों को प्रायोजकों को अधिकतम लाभ लौटाने की कीमत होती है। तदनुसार, विलियम डकवर्थ, Creighton विश्वविद्यालय में व्यावसायिक खुफिया और विश्लेषिकी के प्रोफेसर, का दावा है कि अगर वारंटी की कीमत "आपके उत्पाद के खरीद मूल्य के 10% से 15% से कम है", तो आप शायद बहुत अच्छा सौदा पा रहे हैं। "

विस्तारित वारंटी आपको बचना चाहिए

उपभोक्ता अधिवक्ता समूह निम्नलिखित उत्पादों के लिए विस्तारित वारंटी अनुबंध खरीदने के बारे में अपनी सावधानी में लगभग एकमत हैं:

• नई और प्रयुक्त ऑटोमोबाइल्स. उपभोक्ता रिपोर्ट के अनुसार, ऑटोमोबाइल विस्तारित वारंटी कार्यक्रम बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो के साथ हजारों शिकायतों के लिए जिम्मेदार है। सेंट लुइस बेटर बिजनेस ब्यूरो के प्रमुख मिशेल कोरी का कहना है कि सेंट लुइस क्षेत्र में विस्तारित वारंटी के बारे में शिकायतें "अचरज से कम नहीं हैं।" उपभोक्ता अधिवक्ता विशेष रूप से तृतीय-पक्ष ऑटो विस्तारित वारंटी कार्यक्रमों के लिए महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे मरम्मत कर सकते हैं जो मरम्मत कर सकते हैं, अक्सर मरम्मत करने से पहले लंबी अनुमोदन की आवश्यकता होती है, और मरम्मत कार्य के लिए प्रतिपूर्ति से पहले मरम्मत की लागत का भुगतान करने के लिए मालिक की आवश्यकता होती है। एडमंड्स के वरिष्ठ उपभोक्ता सलाह संपादक रॉन मोंटोया ने चेतावनी दी, "इन थर्ड-पार्टी (ऑटो वारंटी कंपनियों) की एक संख्या फ्लाई-बाय-नाइट ऑपरेशन है जो कुछ वर्षों में पेट-अप हो जाते हैं, जिससे उपभोक्ताओं को सैकड़ों डॉलर खर्च करने पड़ते हैं- जेब में मरम्मत और उन्हें बिना कवरेज के छोड़ना।
• मोबाइल फोन. कंज्यूमर रिपोर्ट्स के लिए इलेक्ट्रॉनिक्स एडिटर ग्लेन डेरेन, दावा करते हैं कि अतिरिक्त लागत बीमा या वारंटी शायद ही कभी $ 10 या अधिक के मासिक बीमा प्रीमियम और $ 100 की कटौती के कारण भुगतान करते हैं। "विस्तारित वारंटी छोड़ें, साथ ही। उनके पास समान रूप से उच्च-सामने लागत और सेवा में कटौती है। "
• कंप्यूटर और उपभोक्ता इलेक्ट्रॉनिक्स. एक नियम के रूप में, उपभोक्ता रिपोर्टों के अनुसार, विस्तारित वारंटी खराब खरीद हैं, खासकर कंप्यूटर के लिए। वे कुछ अपवादों के लिए अनुमति देते हैं जहां तकनीकी समर्थन वारंटी के साथ शामिल है या अगर चोरी और आकस्मिक क्षति को कवर किया गया है.
• गृह वारंटियाँ और उपकरण. होम वारंटियां एंजी की सूची द्वारा प्राप्त उपभोक्ता शिकायतों की सूची में सबसे ऊपर हैं, मुख्य रूप से उन ग्राहकों के बीच अंतर के कारण जो ग्राहक अपेक्षा करते हैं और वास्तव में सेवा प्रदान करते हैं। बहिष्करण हैं - रखरखाव की कमी, अनुचित स्थापना, अत्यधिक पहनने - साथ ही सीमाएं। उदाहरण के लिए, $ 12,000 बॉयलर की मरम्मत या प्रतिस्थापन $ 1,600 तक सीमित हो सकता है.

अंतिम शब्द

विस्तारित वारंटी का प्रमुख लाभ ग्राहक की मन की शांति है। जैसे-जैसे किसी उत्पाद की कीमत बढ़ती है, उसकी विश्वसनीयता को लेकर खरीदार की चिंता भी बढ़ जाती है। पेन स्टेट्स स्माइल कॉलेज ऑफ बिजनेस के प्रणव जिंदल के एक अध्ययन के अनुसार, "उपभोक्ता नुकसान के रूप में मरम्मत के लिए भुगतान करते हैं। उपभोक्ताओं को लगता है कि उत्पाद की कीमत का भुगतान करने से तीन से चार गुना अधिक बुरा होता है। यह चोट उपभोक्ताओं को विस्तारित वारंटी खरीदने के लिए प्रेरित करती है। ”

प्रोफेसर जिंदल ने भी माना कि उपभोक्ता:

• उत्पादों की विफलता की दर की अधिक भविष्यवाणी
• निर्माता की मरम्मत या प्रतिस्थापन नीतियों को न समझें
• एक वारंटी योजना की लागत का लाभ जो वे वारंटी से प्राप्त कर सकते हैं बनाम प्राप्त करें

उसी समय, बैंकर्स वारंटी समूह के केविन रूपकी का दावा है कि विस्तारित वारंटी योजनाएं मूल्यवान हैं क्योंकि "वे न केवल मरम्मत की उच्च लागत से रक्षा करते हैं, बल्कि वे उपभोक्ता को उत्पाद विफलता के लिए एक-स्रोत संकल्प भी प्रदान करते हैं।" मेरे मामले में, नए iMac के लिए $ 2,300 से अधिक खर्च करने पर, दो या तीन साल के लिए $ 169 या $ 85 के लिए अतिरिक्त सुरक्षा खरीदना उचित लगा और मुझे और अधिक आरामदायक बना दिया। उसी समय, मैं अपने सेल फोन पर विस्तारित वारंटी कवरेज नहीं खरीदता हूं.

क्या आप खरीदे गए उत्पादों के लिए विस्तारित वारंटी खरीदते हैं?