5 कम जोखिम वाले निवेश जो उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं
यह कई निवेशकों के लिए दुविधा पैदा करता है जो अपने पैसे पर एक अच्छा रिटर्न चाहते हैं, लेकिन अपने मूलधन को खोने का जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं। हालांकि, कई निवेश विकल्प हैं जो सीडी और ट्रेजरी प्रतिभूतियों की तुलना में ब्याज की उच्च दर का भुगतान करते हैं, जिसमें बहुत ही उचित जोखिम होता है। जो लोग इनमें से कुछ विकल्पों का पता लगाने के इच्छुक हैं, वे अपनी निवेश आय को बढ़ा सकते हैं के बग़ैर रात को जागते हुए झूठ बोलना चिंता है कि क्या उनका पैसा अभी भी सुबह में होगा.
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जोखिम के प्रकार
एक सामान्य गलती जो कई निवेशक करते हैं, वह मान रहा है कि एक दिया गया निवेश या तो "सुरक्षित" या "जोखिम भरा" है। लेकिन आज उपलब्ध निवेश प्रसाद के असंख्य अक्सर बस इतना वर्गीकृत नहीं किया जा सकता है.
जोखिम के कई प्रकार और स्तर हैं जो किसी दिए गए निवेश में हो सकते हैं:
- बाजार ज़ोखिम: जोखिम जो एक निवेश बाजार में अपना मूल्य खो सकता है (मुख्य रूप से इक्विटी पर लागू होता है और निश्चित रूप से निश्चित आय निवेश के लिए)। निवेश यू के इस लेख के अनुसार, बाजार जोखिम बुल और भालू बाजारों में मौजूद है.
- ब्याज दर जोखिम: ब्याज दरों में बदलाव के कारण किसी निवेश में मूल्य कम हो जाएगा (फिक्स्ड-इनकम इनवेस्टमेंट पर लागू होता है)
- पुनर्निवेश जोखिम: जब यह परिपक्व हो जाता है तो जोखिम को कम ब्याज दर पर पुनर्निवेशित किया जाएगा।
- राजनीतिक जोखिम: उस देश में राजनीतिक कार्रवाई के कारण एक विदेशी निवेश का जोखिम कम हो जाएगा (विकासशील देशों में स्थित होल्डिंग्स विशेष रूप से इसके लिए अतिसंवेदनशील हैं)
- विधायी जोखिम: जोखिम जो एक निवेश मूल्य या अन्य लाभ खो देगा जो नए कानून के कारण पेश करता है (सभी निवेश इस जोखिम के अधीन हैं)
- तरलता जोखिम: जोखिम है कि एक निवेश परिसमापन के लिए उपलब्ध नहीं होगा जब यह आवश्यक है (निश्चित आय निवेश और अचल संपत्ति और अन्य संपत्ति पर लागू होता है जो समान मूल्य पर जल्दी से बेचा नहीं जा सकता है)
- क्रय शक्ति जोखिम: मुद्रास्फीति के कारण एक निवेश अपनी क्रय शक्ति खो देगा (निश्चित आय निवेश पर लागू होता है)
- कर जोखिम: वह जोखिम जो किसी निवेश का अपना मूल्य खो देगा या कराधान के कारण पूंजी पर वापस आ जाएगा (अधिकांश निवेश इस जोखिम के अधीन हैं)
बॉन्ड और सीडी जैसे निश्चित आय निवेश आमतौर पर ब्याज दर, पुनर्निवेश, क्रय शक्ति और तरलता जोखिम के अधीन होते हैं, जबकि स्टॉक और अन्य इक्विटी-आधारित निवेश बाजार के जोखिम के लिए अधिक असुरक्षित होते हैं। और कुछ निवेश, जैसे कि नगरपालिका बांड और वार्षिकियां, कम से कम आंशिक रूप से कर जोखिम से परिरक्षित हैं, कोई भी निवेश राजनीतिक या विधायी जोखिम से सुरक्षित नहीं है.
बेशक, एक विशेष प्रकार का जोखिम जो किसी निवेश पर लागू होता है, वह इसकी विशिष्ट विशेषताओं के अनुसार अलग-अलग होगा; उदाहरण के लिए, एक रोथ इरा के अंदर रखे गए निवेश को अन्य सभी कारकों की परवाह किए बिना कराधान से प्रभावी रूप से परिरक्षित किया जाता है। जोखिम का स्तर जो किसी दिए गए सुरक्षा वहन का प्रकार भी अपने प्रकार के अनुसार अलग-अलग होगा, क्योंकि प्रौद्योगिकी क्षेत्र में एक छोटे-कैप स्टॉक में स्पष्ट रूप से एक पसंदीदा स्टॉक या उपयोगिता पेशकश की तुलना में अधिक बाजार जोखिम होगा।.
जोखिम का स्पेक्ट्रम
सामान्य तौर पर, निवेश के जोखिम का स्तर सीधे उसके संभावित पुरस्कारों से मेल खाता है। इसे ध्यान में रखते हुए, जोखिम-से-इनाम निवेश स्पेक्ट्रम को निम्नानुसार तोड़ा जा सकता है:
- सुरक्षित / कम रिटर्न: सीडी, ट्रेजरी सिक्योरिटीज, सेविंग बॉन्ड, जीवन बीमा (अत्यधिक मूल्यांकित वाहक से)
- बहुत कम जोखिम / वापसी: फिक्स्ड और इंडेक्सेड वार्षिकी, बीमित नगरपालिका बांड
- कम जोखिम / वापसी: निवेश-ग्रेड कॉर्पोरेट बॉन्ड (बीबीबी या उच्चतर रेटेड), बिना लाइसेंस के नगरपालिका बांड
- मध्यम जोखिम / वापसी: पसंदीदा स्टॉक, उपयोगिता स्टॉक, आय म्यूचुअल फंड
- मध्यम जोखिम / वापसी: इक्विटी म्यूचुअल फंड, ब्लू-चिप स्टॉक, आवासीय अचल संपत्ति। के माध्यम से ललित कला में निवेश दुकान ऑनलाइन उच्च प्रतिफल भी दे सकता है.
- उच्च जोखिम / वापसी: छोटे और मिड-कैप स्टॉक, स्मॉल कैप फंड और म्यूचुअल फंड जो कि अर्थव्यवस्था के कुछ क्षेत्रों में निवेश करते हैं, जैसे कि प्रौद्योगिकी और ऊर्जा
- सट्टा / आक्रामक रिटर्न: तेल और गैस निवेश, सीमित भागीदारी, वित्तीय डेरिवेटिव, पैसा स्टॉक, कमोडिटीज
यह समझना कि जोखिम-से-इनाम स्पेक्ट्रम में विभिन्न प्रकार के निवेश कहां गिरते हैं, निवेशकों को सुरक्षा के एक तरीके को बनाए रखते हुए अधिक से अधिक रिटर्न प्राप्त करने के अवसरों की पहचान करने में मदद कर सकते हैं। इसके अलावा, एक विशेष प्रकार के जोखिम के बारे में पता होने से एक निवेश सामने आता है, निवेशक अपनी स्थिति और पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त निर्णय ले सकते हैं।.
बहुत कम- मध्यम-जोखिम निवेश के लिए
जोखिम-मुक्त निवेश जैसी कोई चीज नहीं है - सभी निवेश, जिनमें मूलधन वापस करने की गारंटी होती है, किसी प्रकार का जोखिम होता है। लेकिन जो लोग निवेश के कम-से-मध्यम-जोखिम वाले श्रेणी में उद्यम करने के इच्छुक हैं, वे सुरक्षित श्रेणी में पेश किए गए उत्पादों की तुलना में काफी बेहतर उपज प्राप्त कर सकते हैं।.
इन श्रेणियों में कई अच्छे विकल्प हैं:
1. पसंदीदा स्टॉक
पसंदीदा स्टॉक एक संकर सुरक्षा है जो स्टॉक की तरह ट्रेड करता है लेकिन कई मामलों में एक बांड की तरह काम करता है। इसमें एक निर्दिष्ट लाभांश दर है जो आमतौर पर सीडी या कोषागार से लगभग 2% अधिक है, और आमतौर पर उस मूल्य के कुछ डॉलर के भीतर ट्रेड करता है जिस पर यह जारी किया गया था (आमतौर पर $ 25 प्रति शेयर).
पसंदीदा स्टॉक की कुछ अन्य विशेषताओं में शामिल हैं:
- पसंदीदा प्रसाद आमतौर पर मासिक या त्रैमासिक भुगतान करते हैं, और उनके लाभांश कुछ मामलों में पूंजीगत लाभ उपचार के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं.
- पसंदीदा स्टॉक में तरलता का जोखिम बहुत कम होता है, क्योंकि इसे बिना किसी दंड के कभी भी बेचा जा सकता है.
- मुख्य प्रकार के जोखिम जो स्टॉक स्टॉक को प्राथमिकता देते हैं, वे बाजार जोखिम और कर जोखिम हैं.
पसंदीदा स्टॉक के कुछ प्रकार हैं:
- संचयी पसंदीदा. किसी भी लाभांश को स्वीकार करता है कि जारी करने वाली कंपनी वित्तीय समस्याओं के कारण भुगतान नहीं कर सकती है। जब कंपनी अपने दायित्वों को पूरा करने में सक्षम हो जाती है, तो सभी पिछले बकाया लाभांश का भुगतान शेयरधारकों को किया जाएगा.
- भाग लेना पसंद किया. शेयरधारकों को बड़ा लाभांश प्राप्त करने की अनुमति देता है यदि कंपनी वित्तीय रूप से अच्छा कर रही है.
- परिवर्तनीय पसंदीदा. आम स्टॉक के शेयरों की एक निश्चित संख्या में परिवर्तित किया जा सकता है.
अधिकांश पसंदीदा मुद्दों को क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा भी वर्गीकृत किया जाता है, जैसे कि मूडीज़ और स्टैंडर्ड एंड पूअर्स, और उनके डिफ़ॉल्ट जोखिम का मूल्यांकन उसी तरह से किया जाता है जैसे बांड के लिए। यदि किसी पसंदीदा पेशकश का जारीकर्ता वित्तीय रूप से बहुत स्थिर है, तो उसे एए या ए + जैसी उच्च रेटिंग प्राप्त होगी। कम मूल्यांकित मुद्दे डिफ़ॉल्ट के उच्च जोखिम के बदले में उच्च दर का भुगतान करेंगे.
पसंदीदा शेयरधारकों को कंपनी के तरल होने पर आम स्टॉकहोल्डर से पहले जारीकर्ता से अपना पैसा वापस पाने के लिए भी गिना जा सकता है, लेकिन उनके पास मतदान अधिकार नहीं हैं.
2. उपयोगिता स्टॉक
पसंदीदा स्टॉक की तरह, उपयोगिता स्टॉक मूल्य में अपेक्षाकृत स्थिर बने रहते हैं, और ट्रेजरी सिक्योरिटीज से लगभग 2% से 3% तक लाभांश का भुगतान करते हैं। इन शेयरों को ऑनलाइन ब्रोकर की तरह खरीदा जा सकता है सहयोगी निवेश. उपयोगिता स्टॉक की कुछ प्रमुख विशेषताओं में शामिल हैं:
- यूटिलिटी स्टॉक आम स्टॉक हैं और वोटिंग अधिकारों के साथ आते हैं.
- उनके शेयर की कीमतें आमतौर पर पसंदीदा प्रसाद के रूप में स्थिर नहीं होती हैं.
- वे गैर-चक्रीय स्टॉक हैं, जिसका अर्थ है कि उनकी कीमतें आर्थिक विस्तार और कुछ क्षेत्रों जैसे कि प्रौद्योगिकी या मनोरंजन जैसे संकुचन के साथ नहीं बढ़ती हैं। क्योंकि लोगों और व्यवसायों को हमेशा आर्थिक स्थितियों की परवाह किए बिना गैस, पानी और बिजली की आवश्यकता होती है, इसलिए उपयोगिताएँ अर्थव्यवस्था में सबसे रक्षात्मक क्षेत्रों में से एक हैं।.
- उपयोगिता स्टॉक को अक्सर रेटिंग एजेंसियों द्वारा उसी तरह से वर्गीकृत किया जाता है जैसे बांड और पसंदीदा मुद्दे, पूरी तरह से पसंदीदा स्टॉक की तरह तरल होते हैं, और किसी भी समय दंड के बिना बेचा जा सकता है.
- यूटिलिटी स्टॉक आमतौर पर पसंदीदा मुद्दों की तुलना में थोड़ा अधिक बाजार जोखिम उठाते हैं और लाभांश और किसी भी पूंजीगत लाभ दोनों पर कराधान के अधीन हैं.
3. फिक्स्ड वार्षिकी
निश्चित वार्षिकियां रूढ़िवादी सेवानिवृत्ति सेवर्स के लिए डिज़ाइन की गई हैं जो प्रिंसिपल की सुरक्षा के साथ उच्च पैदावार की तलाश करते हैं। इन उपकरणों में कई अनूठी विशेषताएं हैं, जिनमें शामिल हैं:
- वे निवेशकों को लगभग असीमित मात्रा में धन लगाने की अनुमति देते हैं और सेवानिवृत्ति तक इसे कर-आस्थगित होने देते हैं.
- फिक्स्ड कॉन्ट्रैक्ट्स में मूलधन और ब्याज दोनों लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों की वित्तीय ताकत, जो उन्हें जारी करते हैं, के साथ-साथ राज्य गारंटी फंडों द्वारा समर्थित है, जो उन निवेशकों की प्रतिपूर्ति करते हैं, जिन्होंने एक दिवालिया वाहक से वार्षिकी अनुबंध खरीदा था। हालांकि ऐसे निवेशकों के उदाहरण हैं जिन्होंने निश्चित वार्षिकी में पैसा खो दिया क्योंकि जारी करने वाली कंपनी दिवालिया हो गई, आज ऐसा होने की संभावनाएं बहुत कम हैं, खासकर अगर अनुबंध वित्तीय रूप से ध्वनि वाहक से खरीदा जाता है.
- उनकी सापेक्ष सुरक्षा के बदले में, निश्चित वार्षिकी उपयोगिता या पसंदीदा शेयरों की तुलना में कम दर का भुगतान करती है; उनकी दरें आमतौर पर सीडी या ट्रेजरी प्रतिभूतियों की तुलना में लगभग 0.5% से 1% अधिक होती हैं। हालाँकि, कुछ निश्चित वार्षिकी वाहक भी उच्च प्रारंभिक दर, या "टीज़र" दर की पेशकश करेंगे, जो कि निवेशकों को लुभाने के लिए.
- अनुक्रमित वार्षिकियां भी हैं जो निवेशकों को मूलधन की गारंटी देते समय ऋण या इक्विटी बाजारों में रिटर्न का एक हिस्सा दे सकती हैं। यदि बाजार अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो ये अनुबंध पूंजी पर एक उत्कृष्ट रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, जबकि वे केवल मंदी की स्थिति में एक छोटा सा सांत्वना लाभ प्रदान कर सकते हैं.
- वार्षिकियां IRAs से मिलती-जुलती हैं और इसमें योग्य योजनाएं हैं, जिसमें वे 59% 1/2 से पहले निकाले गए निकासी के लिए 10% दंड के साथ कर-आस्थगित करते हैं। और IRAs और अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं की तरह, सभी प्रकार के वार्षिकी अनुबंधों को बिना शर्त के प्रोबेट से छूट दी जाती है और कई मामलों में लेनदारों से संरक्षित भी किया जाता है.
- वार्षिकी के साथ आने वाले प्रमुख जोखिम तरलता जोखिम हैं (जल्दी वापसी के कारण, और बीमा वाहक द्वारा लगाए गए किसी भी आत्मसमर्पण शुल्क), ब्याज दर जोखिम, और क्रय शक्ति जोखिम.
4. टूटी हुई सीडी
इस प्रकार की सीडी अल्ट्राकॉनसर्वेटिव निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प हो सकती है जो अपने मूलधन को नहीं खो सकते। इन उपकरणों में निम्नलिखित विशेषताएं हैं:
- यद्यपि वे पसंदीदा या उपयोगिता स्टॉक के रूप में उच्च दरों का भुगतान नहीं करते हैं, ब्रोकेर्ड सीडी अपने समकक्षों की तुलना में काफी अधिक भुगतान कर सकते हैं जो व्यक्तिगत बैंकरों द्वारा बेचे जाते हैं.
- ब्रोकेड सीडी को एक माध्यमिक बाजार में बांड और व्यापार की तरह जारी किया जाता है, लेकिन एफडीआईसी द्वारा अभी भी बीमा किया जाता है - बशर्ते कि वे परिपक्वता तक आयोजित किए जाते हैं। यदि सीडी इससे पहले बेची जाती हैं, तो निवेशक को द्वितीयक बाजार में उनके अंकित मूल्य से कम मिल सकता है.
- कई ब्रोकरेज फर्म इस प्रकार की सीडी बेचती हैं। उदाहरण के लिए, एडवर्ड जोन्स ने बैंकों से ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए ब्रोकेर्ड सीडी का उपयोग किया है जो उच्च पैदावार की मांग कर रहे थे.
- ब्रोकेड सीडी किसी अन्य प्रकार के बॉन्ड के साथ आने वाले तरलता जोखिम को वहन करती हैं और कराधान के अधीन हैं.
5. बॉन्ड और आय म्युचुअल फंड और यूनिट निवेश ट्रस्ट (यूआईटी)
उच्च पैदावार चाहने वाले निवेशक कई बॉन्ड म्यूचुअल फंड या अन्य आय-उन्मुख म्यूचुअल फंड या यूआईटी जो अब उपलब्ध हैं, पर विचार करने के लिए बुद्धिमान होंगे। इन वाहनों के ऊपर सूचीबद्ध अलग-अलग प्रसादों से अलग-अलग फायदे और नुकसान हैं:
- आय फंड, आय-उत्पादक उपकरणों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करते हैं, जैसे कि बांड, बंधक, वरिष्ठ सुरक्षित ऋण और पसंदीदा और उपयोगिता स्टॉक। वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन की पेशकश करते हैं जो बाजार को कम करता है और व्यक्तिगत प्रतिभूतियों में पाया जाने वाला पुनर्निवेश जोखिम। प्रतिभूतियों के विभिन्न वर्गों के संयोजन, जैसे कि बांड और पसंदीदा स्टॉक, व्यक्तिगत प्रसाद की तुलना में कम जोखिम के साथ एक बेहतर भुगतान प्रदान करने के लिए भी संयोजन कर सकते हैं.
- इनकम फंड्स की बात करें तो निवेशकों के पास कई विकल्प हैं। सैकड़ों उपलब्ध हैं, यदि हजारों नहीं, तो आज उपलब्ध धनराशि में से - निवेशकों को पता होना चाहिए कि वे क्या देख रहे हैं और एक में निवेश करने से पहले अपना होमवर्क करें। कुछ फंड बहुत रूढ़िवादी हैं, केवल नकद साधनों और ट्रेजरी सिक्योरिटीज जैसी चीजों में निवेश करते हैं, जबकि अन्य बहुत अधिक आक्रामक हैं और उच्च स्तर की आय प्रदान करने के लिए जंक बांड और बंधक समर्थित प्रतिभूतियों को देखते हैं। यूटिलिटी शेयरों में पूरी तरह से निवेश करने वाले फंड्स को इनकम फंड भी माना जा सकता है, हालांकि उनकी ग्रोथ सेकंडरी ऑब्जेक्टिव के रूप में हो सकती है। लेकिन जो यूटिलिटी स्टॉक पर विचार कर रहे हैं, वे यूटिलिटी फंड या यूआईटी के साथ भी विविधता ला सकते हैं.
- एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड ब्लॉक के सबसे नए खिलाड़ी हैं। ये उपकरण यूआईटी से मिलते-जुलते हैं, क्योंकि वे प्रीसेलेटेड सिक्योरिटीज का एक पैकेज्ड ग्रुप हैं, लेकिन पारंपरिक यूआईटी के विपरीत वे रोजाना शेयर बाजारों की तरह व्यापार करते हैं और इन्हें इंट्राडे ट्रेडिंग में खरीदा और बेचा जा सकता है। कई ईटीएफ भी ऊपर वर्णित रणनीतियों का उपयोग करके आय का उत्पादन करने के लिए तैयार हैं.
- आय कोष ज्यादातर मामलों में बाजार जोखिम, पुनर्निवेश जोखिम और कर जोखिम प्रदान करते हैं। उनके पास अंतरराष्ट्रीय फंडों के लिए राजनीतिक जोखिम भी हो सकता है, और रूढ़िवादी फंडों से बिजली जोखिम की खरीद भी हो सकती है.
अंतिम शब्द
जो निवेशक आय चाहते हैं, उनके पास चुनने के लिए कई विकल्प हैं, जो न्यूनतम जोखिम के साथ बेहतर भुगतान की पेशकश कर सकते हैं। यह समझना महत्वपूर्ण है कि वास्तव में जोखिम-मुक्त निवेश जैसी कोई चीज नहीं है, लेकिन विभिन्न निवेश विभिन्न प्रकार के जोखिम उठाते हैं। हालांकि, जो लोग प्रिंसिपल के लिए गारंटी नहीं हैं, वे मध्यम आय वाले वैकल्पिक विकल्पों के लिए रूढ़िवादी पर विचार करने के लिए तैयार हैं, जो पारंपरिक बैंकों की पेशकश की तुलना में अधिक भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। आय-उत्पादक निवेशों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें.
निम्न से मध्यम जोखिम वाले आपके पसंदीदा निवेश विकल्प क्या हैं?
