आपके 30 के दशक तक 5 मनी नियम

आपकी आय एकमात्र ऐसी चीज नहीं है जो आपके 30 में प्रवेश करते ही बदल जाती है। बहुत से लोग उस दशक के दौरान अधिक जिम्मेदारियां भी निभाते हैं, चाहे वे एक घर खरीद लें, एक बच्चा हो या दो, या अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में अधिक गंभीरता से सोचना शुरू करें। कई वित्तीय नियमों का पालन करने से आपको ट्रैक पर रहने में मदद मिलेगी जब यह आपके पैसे पर आता है और आपके वित्तीय स्वास्थ्य के साथ 30 के दशक के दौरान मिलता है.

1. एक यथार्थवादी बजट बनाएँ

जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं और आपकी वित्तीय जिम्मेदारियां बढ़ती जाती हैं (और जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है), आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका बजट वास्तव में आपके जीवन और लक्ष्यों को दर्शाता है, जिससे आप जो भी लक्ष्य निर्धारित करते हैं उसे पूरा करने के लिए आप ट्रैक पर हैं। यथार्थवादी व्यक्तिगत बजट बनाने में दो बुनियादी कदम शामिल होते हैं, साथ ही साथ आप जो खर्च कर रहे हैं उसका कुछ आकलन और आपके खर्च करने की आदतें आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने से रोक रही हैं या नहीं.

आप अपना बजट बनाने के लिए पेन और पेपर का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन स्प्रेडशीट या बजट सॉफ्टवेयर प्रक्रिया को आसान बना सकते हैं, क्योंकि वे आपके लिए अंकगणित कर सकते हैं और कुछ मामलों में, सीधे आपके खातों से जुड़ सकते हैं। वहाँ कई बजट कार्यक्रम उपलब्ध हैं, जैसे कि पर्सनल कैपिटल, टिलर, मिंट और मुवल्स.

अपने खर्चों को जानें

आपके लिए काम करने वाले बजट के निर्माण का पहला चरण यह जानना है कि आप हर महीने अपना पैसा क्या खर्च कर रहे हैं। हालांकि यह आपके निर्धारित खर्चों को ट्रैक करना आसान हो सकता है (जैसे कि आपके बंधक या किराए के भुगतान, उपयोगिता बिल और कार के भुगतान), अधिक सामर्थ्यपूर्ण खर्चों को ट्रैक करना अधिक कठिन हो सकता है, जैसे कि कभी-कभार कॉफी, एक रेस्तरां भोजन , या एक कपड़े की दुकान पर एक आवेग खरीद.

चूँकि हम उन खर्चों को छोड़ना आसान बना सकते हैं जिन्हें हम स्वीकार नहीं करना चाहते हैं, चीजों पर नज़र रखने के लिए बजट कार्यक्रम या ऐप का उपयोग करना एक अच्छा विचार है। क्रेडिट या डेबिट कार्ड का कोई स्वाइप बजट कार्यक्रम की नजर से बच जाता है - और जबकि यह महसूस करने के लिए थोड़ा निराश होना पड़ सकता है कि आप एक महीने में कितना खर्च करते हैं, यह आपके खर्च के बारे में खुद को ईमानदार रखने का सबसे अच्छा विकल्प है।.

अपने परिवार के खर्चों में मदद करने के लिए मैंने ट्रिम ऐप का उपयोग शुरू किया। इससे मुझे अपने बैंक स्टेटमेंट पर दो आवर्ती खर्च खोजने में मदद मिली जिसे मैं भूल गया था। ट्रिम केबल और इंटरनेट जैसी चीजों पर कम दरों पर भी बातचीत करेगा। अपने आप को ट्रिम करें और देखें कि आप कितना बचा सकते हैं.

अपनी आय को जानें

बजट बनाते समय दूसरा चरण यह निर्धारित करना है कि आप हर महीने कितना कमाते हैं। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप कितना खर्च करते हैं, आप कितना कमाते हैं। यदि आपके पास आय का एक स्रोत है और हर महीने स्वचालित रूप से आपके पेचेक से करों को निकाल दिया जाता है, तो आपकी आय को ट्रैक करना सरल हो सकता है.

यह अधिक जटिल हो जाता है यदि आप आय के कई स्रोतों के साथ एक फ्रीलांसर हैं या यदि आपके पास अनियमित आय है। ऐसे मामलों में, यह आपकी आय और खर्च को कई महीनों तक ट्रैक करने में मदद कर सकता है ताकि आपको अपनी औसत कमाई का एहसास हो। और याद रखें, यदि आपकी आय अनियमित है, तो यह कम अनुमान का उपयोग करने में मदद करता है ताकि आप गलती से ओवरस्पीड न करें.

एक बजट कार्यक्रम हर महीने आपके आय की तुलना करने के लिए सबसे आसान तरीका हो सकता है, क्योंकि आप इसे विभिन्न खातों से जोड़ सकते हैं, जैसे कि आपके क्रेडिट कार्ड, बैंक खाते और सेवानिवृत्ति खाते। ऐसा करने से, यह स्वचालित रूप से आपकी आय और व्यय को ट्रैक करता है। कई कार्यक्रम प्रत्येक महीने आपकी आय, खर्च और बचत को प्रदर्शित करने के लिए पाई चार्ट और बार ग्राफ़ का उपयोग करते हैं। या, आप केवल कागजों की शीट पर (या स्प्रेडशीट में) खर्चों और आय को सूचीबद्ध कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप अपने विभिन्न बचत कोषों में हर महीने पर्याप्त धनराशि सेट करें.

"जरूरतों" से अलग करना चाहता है

एक बार जब आपके पास अपनी आय और खर्चों के लिए कुछ कठिन संख्याएँ हों, तो निर्धारित करें कि आप अपनी ज़रूरत की चीज़ों पर कितना खर्च कर रहे हैं (जैसे कि भोजन और आवास) और आप अपनी इच्छित चीज़ों पर कितना खर्च कर रहे हैं, लेकिन बिना रह सकते हैं.

यदि आप "चाहते" पर बहुत अधिक खर्च कर रहे हैं, तो यह पता लगाना एक व्यक्तिगत प्रक्रिया है। उदाहरण के लिए, आप प्रत्येक माह कपड़ों पर $ 1,000 खर्च कर सकते हैं, लेकिन आपकी आय आपके बचत खातों को नुकसान पहुंचाए बिना इस आदत का समर्थन करने के लिए पर्याप्त हो सकती है।.

कुछ प्रश्न हैं जो आप खुद से यह निर्धारित करने के लिए पूछ सकते हैं कि क्या किसी विशेष खर्च की श्रेणी का पुनर्मूल्यांकन या छंटनी की जानी चाहिए:

• क्या खर्च आपको बचत करने से रोक रहा है?
• क्या आप उन चीजों पर वापस कटौती करते हैं जिन्हें आपको इसे कवर करने की आवश्यकता है?
• क्या आप खर्च के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं और हर महीने इसे चुकाने के लिए संघर्ष करते हैं?

यदि हां, तो आपको या तो इस तरह के खर्चों को खत्म करना चाहिए, या कम से कम लागत को कम करने का तरीका खोजना चाहिए.

अपनी आय बढ़ाने के तरीके खोजें

आपके 30 के दशक में, आप कैरियर की सीढ़ी पर अपना काम करने की संभावना रखते हैं, और आपकी आय उस परिलक्षित होती है। PayScale के अनुसार, कॉलेज की डिग्री वाले पुरुषों और महिलाओं की आमदनी आम तौर पर 60% तक बढ़ जाती है, जब वे 22 से 30 वर्ष की हो जाती हैं। आपके 30 और उसके बाद के किसी भी लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करने के लिए, इसे जारी रखने के तरीकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। अपनी आय बढ़ाने के लिए.

अतिरिक्त अंशकालिक कार्य खोजने या विषम कार्य करने से आपको अपना राजस्व बढ़ाने में मदद मिल सकती है। टमटम अर्थव्यवस्था अतिरिक्त पैसा बनाने के लिए बेहद आसान बना रही है। आप के साथ एक डिलीवरी ड्राइवर बन सकते हैं DoorDash या Instacart. तुम भी घर के आसपास विषम नौकरियों के साथ लोगों की मदद कर सकता है Handy.com.

हालांकि, एक आदर्श रणनीति यह है कि आप पहले से ही काम के लिए अधिकतम करने का एक तरीका खोजें। मास्टर डिग्री प्रोग्राम में दाखिला लेने से आपको उठने में मदद मिल सकती है, और कुछ मामलों में, आपकी कंपनी वास्तव में स्कूल के माध्यम से आपका भुगतान कर सकती है। एक अन्य विकल्प एक नए नियोक्ता के लिए पार्श्व चाल पर विचार करना है, या आपकी वर्तमान कंपनी में एक नए विभाग के लिए एक कदम है.

2. अपने सेवानिवृत्ति विकल्पों को जानें

सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करना कभी भी जल्दी नहीं है। वास्तव में, सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने का आदर्श समय तब होता है जब आप पहली बार कार्यबल में प्रवेश करते हैं। हालाँकि, भले ही आपने अभी तक शुरू नहीं किया हो, अब शुरू होने में देर नहीं हुई है.

सेवानिवृत्ति के खाते में आपके द्वारा योगदान किया गया धन या तो कर-आस्थगित है या कर के बाद। कर-आस्थगित खातों के मामले में, आप उस वर्ष की राशि का कटौती करते हैं जो आप अपने आयकर रिटर्न से योगदान करते हैं। आपको उन खातों में पैसे पर कर का भुगतान नहीं करना है - चाहे मूल योगदान राशि या कमाई - जब तक आप वास्तव में इसे वापस नहीं लेते। उदाहरण के लिए, यदि आप वर्ष 2050 में कर-स्थगित खाते से $ 1,000 निकालते हैं, तो आप प्रति वर्ष 1,000 डॉलर के कर का भुगतान करेंगे.

आफ्टर-टैक्स खातों के मामले में, आप उस राशि पर आयकर का भुगतान करते हैं जिस वर्ष आप योगदान करते हैं। जब आप सेवानिवृत्ति पर पहुंचते हैं, तो आप बिना किसी अतिरिक्त कर के अपना मूल योगदान वापस ले सकते हैं.

ध्यान रखें कि 2015 तक, सेवानिवृत्ति की आयु 59 वर्ष या उससे अधिक है। यदि आप उस आयु तक पहुँचने से पहले कुछ खातों से पैसे निकालने का प्रयास करते हैं, तो आपको 10% के जुर्माने के साथ मारा जाएगा और आपके द्वारा निकाली गई राशि पर आयकर देना होगा.

यदि आपको एक सेवानिवृत्ति खाता स्थापित करने की आवश्यकता है, तो एक विकल्प है टीडी अमेरिट्रेड. वे पारंपरिक और रोथ इरा, रोलओवर इरा और छोटे व्यवसायों के लिए भी सेवानिवृत्ति उत्पादों सहित सेवानिवृत्ति उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करते हैं।.

रोथ इरा

आप सभी रिटायरमेंट विकल्पों में से सबसे लचीले के रूप में रोथ इरा के बारे में सोच सकते हैं। यह एक कर-पश्चात खाता है, इसलिए आप जिस वर्ष का योगदान करते हैं, उसी वर्ष कर का भुगतान करते हैं। एक रोथ इरा के लिए योगदान करने के लिए, आप सभी की जरूरत अर्जित आय का एक स्रोत है.

एक रोथ के लिए एक आय सीमा और प्रत्येक वर्ष के लिए एक योगदान सीमा है, जो आईआरएस मुद्रास्फीति के आधार पर कभी-कभी उठाती है। 2015 में, एकल लोगों के लिए आय सीमा $ 131,00 है और संयुक्त रूप से फाइल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए $ 193,000 है। 2015 की योगदान सीमा $ 5,500 है.

अन्य सेवानिवृत्ति खातों की तुलना में रोथ इरा का एक संभावित लाभ यह है कि आप किसी भी समय, जुर्माना के बिना अपने मूल योगदान को वापस लेने में सक्षम हैं। इसका मतलब है कि आप एक आपातकालीन स्थिति के लिए भुगतान करने के लिए या 10% जुर्माना या आय करों के अधीन होने के बिना किसी अन्य बड़े खर्च को कवर करने के लिए एक रोथ इरा में योगदान किए गए धन का उपयोग कर सकते हैं.

बेशक, यदि आप गैर-सेवानिवृत्ति कारणों से अपने रोथ इरा से वापस लेते हैं, तो आप भविष्य में अपने आप को वित्तीय नुकसान पहुंचा सकते हैं, इसलिए ऐसा करने की आमतौर पर सिफारिश नहीं की जाती है। इसके अलावा, यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले एक रोथ इरा से कमाई निकालते हैं, तो उन निकासी 10% कर के अधीन हैं, कुछ अपवादों के साथ। (अपवादों में शामिल हो सकता है यदि आप पहले घर खरीदने के लिए धन का उपयोग करते हैं या कॉलेज के लिए भुगतान करते हैं, या यदि आप विकलांग हो जाते हैं।)

पारंपरिक इरा

एक रोथ और एक पारंपरिक इरा के बीच मतभेदों में से एक कराधान है। ज्यादातर मामलों में, पारंपरिक IRAs कर-स्थगित खाते हैं। आप कमाई पर कर का भुगतान करते हैं और अधिकांश मामलों में, एक बार जब आप निकासी शुरू करते हैं तो योगदान करते हैं.

हालांकि, ऐसे उदाहरण हैं जब आप एक पारंपरिक IRA में योगदान करने वाले पैसे के बाद कर रहे हैं। यदि आपकी संशोधित समायोजित सकल आय एक निश्चित राशि (आपकी फाइलिंग स्थिति के आधार पर) से ऊपर है और आप अपने नियोक्ता से सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर किए जाते हैं, तो आप केवल उस राशि का हिस्सा काट सकते हैं जो आप योगदान करते हैं - या आपके योगदान में से कोई भी, यदि आपकी आय काफी अधिक है। आपकी संशोधित समायोजित सकल आय आपकी समायोजित सकल आय किसी भी "उपरोक्त लाइन" कटौती (जैसे छात्र ऋण ब्याज या ट्यूशन और फीस) के साथ वापस जोड़ दी गई है.

पारंपरिक और रोथ इरा अपने प्रारंभिक वापसी दंड के बारे में भिन्न होते हैं। यदि आप अपने पारंपरिक इरा से पैसा निकालते हैं, तो 59-और-आधा चालू करने से पहले, आपको अपने मूल अंशदान और आय सहित पूरी राशि पर 10% जुर्माना कर देना होगा। 10% जुर्माना नियम के कुछ अपवाद हैं, जैसे कि आप अपने पहले घर को खरीदने के लिए या कॉलेज की लागत का भुगतान करने के लिए एक पारंपरिक IRA से धन का उपयोग करते हैं।.

एक रोथ इरा और एक पारंपरिक इरा के बीच एक और बड़ा अंतर यह है कि जब आपको फंड निकालना होता है। जब तक आपका निधन नहीं हो जाता, तब तक आप रोथ इरा में अपने पैसे छोड़ने के लिए स्वागत करते हैं। हालांकि, एक पारंपरिक IRA के साथ, आपको हर साल न्यूनतम वितरण (एक निश्चित राशि को वापस लेने) लेने की आवश्यकता है, जो 70-और-की उम्र में शुरू होता है। यदि आप इस आयु के बाद प्रत्येक वर्ष आवश्यक न्यूनतम राशि नहीं निकालते हैं, तो आपको उस राशि पर 50% उत्पाद शुल्क के साथ थप्पड़ मारा जाएगा, जिसे आप वापस नहीं लेते हैं (2015 तक).

योगदान की सीमा एक पारंपरिक इरा के लिए समान है क्योंकि यह एक रोथ इरा के लिए है, और आप अपने इरा के लिए योगदान कर सकते हैं राशि वास्तव में संयुक्त है। इसका मतलब यह है कि यदि आपके पास एक रोथ इरा और एक पारंपरिक इरा है, तो आप 2015 तक दोनों के लिए कुल $ 5,550 तक योगदान कर सकते हैं। आप $ 5,500 को एक में नहीं रख सकते हैं और दूसरे में $ 5,500 डाल सकते हैं।.

401k या 403 बी

अपने नियोक्ता के आधार पर, आपके पास 401k योजना या काम पर 403b योजना में योगदान करने का अवसर हो सकता है। दो योजनाओं के बीच बड़ा अंतर यह है कि उन्हें कौन प्रदान करता है। यदि आप एक स्कूल या गैर-लाभकारी संस्था में काम करते हैं, तो संभावना है कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना 403 बी है। यदि आप गैर-कर-मुक्त, लाभ-लाभ कंपनी में काम करते हैं, तो संभावना है कि आपके पास 401k योजना है.

दोनों 401k योजनाएं और 403 बी योजनाएं कर-स्थगित हैं, इसलिए जब आप योगदान करते हैं तो आप कर-कटौती योग्य होते हैं। जब आप 59 वर्ष की आयु या आधा वर्ष का हो जाते हैं, तो आप किसी भी चीज को वापस कर देते हैं। एक पारंपरिक IRA के साथ, यदि आप स्वर्णिम सेवानिवृत्ति की आयु पूरी करने से पहले 401k या 403b में से कोई भी पैसा निकालते हैं, तो आप जो राशि निकालते हैं, उस पर आपको 10% जुर्माना देना होगा, साथ ही आयकर.

कई मामलों में, आप कभी भी उस पैसे को नहीं देख पाएंगे जो योजना में जाता है, क्योंकि यह अक्सर आपके पेचेक से सीधे काटा जाता है। IRAs की तरह, या तो योजना के लिए एक योगदान सीमा है। लेकिन IRAs के विपरीत, सीमा बहुत अधिक है: 2015 के अनुसार प्रति वर्ष $ 18,000.

यदि आपका नियोक्ता या तो विकल्प प्रदान करता है, तो यह आपके लिए सबसे अच्छा हित है कि यदि आप पहले से ही नहीं हैं, तो उसमें योगदान करना शुरू करें। कुछ नियोक्ता कुछ अंशों तक, जैसे कि आपके योगदान का १००% मिलान, आपकी आय का ५% तक का मिलान करने की पेशकश करते हैं, इसलिए यह आपकी आय बढ़ाने का एक अच्छा तरीका है। आपके द्वारा योगदान किया गया धन आपका है और आपका बना रहता है, भले ही आप आगे बढ़ रहे हों या दूसरी नौकरी ले रहे हों.

प्रो टिप: यदि आपके पास 401k है, तो सुनिश्चित करें कि आप ब्लूम से मुक्त विश्लेषण के लिए साइन अप करें. वे आपको सही आवंटन खोजने में मदद करेंगे और सुनिश्चित करेंगे कि आप ठीक से विविधतापूर्ण हैं। वे यह भी सुनिश्चित करने जा रहे हैं कि आप फीस में बहुत अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं.

एसईपी इरा

यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो यह न सोचें कि आप केवल पारंपरिक या रोथ इरा के लिए प्रति वर्ष अधिकतम $ 5,500 का योगदान कर सकते हैं। सरलीकृत कर्मचारी पेंशन IRA, या SEP IRA, एक पारंपरिक IRA की तरह दिखता है, इसमें आपका योगदान कर-कटौती योग्य है, लेकिन एक बड़ा अंतर है: आप जिस राशि का योगदान कर सकते हैं वह काफी अधिक है। 2015 में, आप अपनी आय का 25% या $ 53,000 तक योगदान कर सकते हैं, जो भी कम हो। एक बढ़ी हुई योगदान सीमा से इतर, एसईपी इरा के कराधान और वितरण के समय एक पारंपरिक इरा के समान नियम हैं.

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि अपनी सेवानिवृत्ति बचत का अधिकतम लाभ कैसे उठाएं या सर्वोत्तम योजनाओं का निर्धारण करें, तो वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करना एक अच्छा विचार हो सकता है। वह या वह आपको नियमों की समझ बनाने और यह पता लगाने में मदद कर सकता है कि सेवानिवृत्ति के लिए सबसे अच्छी योजना को कैसे बचाया जाए.

प्रो टिप: यदि आपको वित्तीय सलाहकार खोजने में सहायता की आवश्यकता है, SmartAsset एक नि: शुल्क उपकरण उपलब्ध है। वे आपसे कुछ सवाल पूछेंगे और फिर आपको तीन सलाहकारों की जानकारी देंगे जो एक अच्छा मैच होगा.

3. कर्ज को खत्म करने के बारे में गंभीर हो जाओ

यदि आप कई अमेरिकियों की तरह हैं, तो आपके पास छात्र ऋण ऋण, क्रेडिट कार्ड ऋण और नए ऋणों की मेजबानी कर सकते हैं, जैसे कि बंधक और कार ऋण। आपने हर चीज पर न्यूनतम भुगतान करने के लिए अपने बिसवां दशा के माध्यम से अत्याचार किया हो सकता है - लेकिन अगर आप अपने 30 के दशक में आर्थिक रूप से आगे बढ़ना चाहते हैं, तो यह समय है कि आप पर क्या नज़र डालें।.

पहले क्रेडिट कार्ड ऋण पर ध्यान दें

क्रेडिट कार्ड ऋण में बहुत अधिक ब्याज दर होती है। अंततः, यह आपको लंबे समय में अच्छा नहीं करता है, क्योंकि आप उन चीजों के लिए अधिक भुगतान करते हैं जो आपको धन का निर्माण करने में मदद नहीं करते हैं, और मूल्य कम हो सकते हैं.

यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर एक शेष राशि ले रहे हैं, तो इसे बंद करने पर ध्यान देने का समय है। अपने बजट पर एक नज़र डालें, कुछ नंबरों को क्रंच करें, और यह पता लगाएँ कि आप कम से कम समय में इसे खत्म करने के लिए ऋण की ओर क्या कर सकते हैं। आपको लंबी अवधि में भुगतान करने के लिए आवश्यक राशि को कम करने के लिए, सबसे पहले ब्याज दर के साथ कार्ड से भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करने में मददगार है। हालांकि, अगर आपको प्रेरक बढ़ावा की जरूरत है, तो सबसे कम बैलेंस वाले कार्ड का भुगतान - ब्याज दर की परवाह किए बिना - बस यही कर सकते हैं.

यदि आपको कुछ सहायता की आवश्यकता है, तो व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करने पर विचार करें LendKey. आप एक बहुत कम ब्याज दर के साथ एक में अपने संतुलन को मजबूत करने में सक्षम हो जाएगा। वैकल्पिक रूप से, आप कम APR क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं.

छात्र ऋण के कुछ प्रकारों के बारे में झल्लाहट मत करो

जबकि छात्र ऋण एक उपद्रव हो सकते हैं, वे अन्य प्रकार के ऋण की तुलना में बहुत अधिक सौम्य हो सकते हैं। संघीय छात्र ऋण की एक निश्चित ब्याज दर है और आपको एक भुगतान योजना चुनने की अनुमति देती है जो आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति के साथ काम करती है.

उदाहरण के लिए, यदि आपने 2014 से पहले उधार लिया है, तो आप एक आय-आधारित पुनर्भुगतान योजना चुन सकते हैं, जो आपके द्वारा दी गई राशि का भुगतान आपकी विवेकाधीन आय के 15% पर करता है। आपके परिवार का आकार और आय योजना के लिए पात्रता निर्धारित करने में एक भूमिका निभाते हैं, जैसा कि मासिक भुगतान का आकार है। यदि एक आय-आधारित पुनर्भुगतान योजना के तहत आपका मासिक भुगतान मानक 10-वर्ष की चुकौती योजना से अधिक है, तो आप योग्य नहीं हैं। आय-आधारित पुनर्भुगतान योजना के तहत, आपने जो भी भुगतान नहीं किया है, उसे 25 वर्षों के बाद माफ कर दिया जाता है.

संघीय छात्र ऋण का एक और संभावित लाभ यह है कि आपके द्वारा भुगतान की गई ब्याज कटौती योग्य हो सकती है यदि आपकी समायोजित सकल आय $ 80,000 से कम है, यदि आप एकल हैं, या 160,000 डॉलर से कम हैं यदि आप संयुक्त रूप से विवाह कर रहे हैं। इसके विपरीत, निजी छात्र ऋण पर ब्याज अधिक हो जाता है और ज्यादातर मामलों में घटाया नहीं जाता है.

यदि आपके पास संघीय और निजी ऋण दोनों हैं, तो संघीय ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करते समय, निजी ऋणों का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करना सबसे अच्छा हो सकता है। एक बार निजी ऋण चुकाने के बाद, आप अपना ध्यान अपने संघीय ऋणों को चुकाने में लगा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यह देखने के लिए आपके समय के लायक हो सकता है कि क्या आप लेंडके से छात्र ऋण पुनर्वित्त के साथ अपने ऋण पर ब्याज दर कम कर सकते हैं.

आवास ऋण के बारे में यथार्थवादी बनें

अगर आप घर खरीदने के बारे में सोच रहे हैं, तो कोशिश करें कि लोन आने पर आप उसे ज्यादा न काटें। आम तौर पर, यह अनुशंसा की जाती है कि आप आवास की ओर भुगतान करने वाली राशि आपकी सकल आय का 28% से अधिक न हो। इसका मतलब है कि यदि आप करों से पहले $ 3,500 प्रति माह में लाते हैं, तो आपके बंधक की मासिक लागत - मूलधन और ब्याज सहित, संपत्ति कर, गृहस्वामी बीमा और निजी बंधक बीमा की लागत - $ 980 से अधिक नहीं होनी चाहिए.

4. बीमा की उपेक्षा मत करो

हेल्थ इंश्योरेंस सिर्फ एक पॉलिसी है जो आपके 30 और उसके बाद की होनी चाहिए। अपने स्वास्थ्य की रक्षा करने के अलावा, अपनी संपत्ति और जिन लोगों को आप प्यार करते हैं, उन्हें सुरक्षित रखना महत्वपूर्ण है.

जीवन बीमा

जीवन बीमा कुछ ऐसा नहीं है जिसे केवल बुजुर्ग लोगों को खरीदने की आवश्यकता है। जीवन बीमा का उद्देश्य आपके प्रियजनों को आपके या आपके पति या पत्नी को वित्तीय सुरक्षा कंबल प्रदान करना है। यह वास्तव में बनाता है अधिक उन लोगों के लिए समझदारी जो जीवनसाथी या जीवनसाथी का समर्थन कर रहे हैं या जिनके पास जीवन बीमा पॉलिसी के मालिक बच्चे हैं.

आपके साथ कुछ बुरा होना चाहिए, योजना आपके बचे लोगों को एक विशिष्ट राशि का भुगतान करेगी, जिसे आप पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय चुनते हैं। आमतौर पर, आपके जीवन बीमा का अंकित मूल्य (या "मृत्यु लाभ") कुछ ऐसा होता है जिसे आप अपनी आय के आधार पर निर्धारित करते हैं और प्रीमियम पर आने पर आप कितना खर्च कर सकते हैं। अपने बचे हुए लोगों को जितना अधिक लाभ मिलेगा, मासिक प्रीमियम उतना ही अधिक होगा.

जीवन बीमा पॉलिसी के दो सामान्य प्रकार हैं: संपूर्ण जीवन और अवधि। टर्म लाइफ इंश्योरेंस 20 या 30 साल की एक निर्धारित राशि के लिए सुरक्षा प्रदान करता है। आप उस समय के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और यदि आपके साथ कुछ भी होता है, तो योजना भुगतान करती है। कार्यकाल समाप्त होने के बाद, आप अब कवर नहीं होते हैं। टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पूरी लाइफ पॉलिसी की तुलना में कम खर्चीली होती हैं.

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी, जिसे कभी-कभी स्थायी जीवन बीमा भी कहा जाता है, आपके जीवन के अंतिम समय तक रहता है। वे बहुत अधिक महंगे होते हैं, क्योंकि वे लंबी अवधि के लिए कवरेज प्रदान करते हैं, और जब आप पूरे जीवन बीमा स्थान को 100% तक बढ़ाते हैं, तो आपके मरने की संभावना बढ़ जाती है। पूरे जीवन बीमा पॉलिसियों में अक्सर एक निवेश नकद-मूल्य घटक होता है, जिसे आप उधार ले सकते हैं या इससे निकाल सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आप पॉलिसी से लाभ उठा सकते हैं जबकि आप अभी भी जीवित हैं। जीवन बीमा खरीदना जटिल हो सकता है, लेकिन यह आपके परिवार को सुरक्षा की एक आवश्यक परत देने के लिए सभी विवरणों के माध्यम से स्लोग के लायक है.

नीति देश जीवन बीमा पॉलिसी लेने के इच्छुक किसी भी व्यक्ति के लिए एक शानदार शुरुआत है। वे आपको कई बीमाकर्ताओं से उद्धरण देंगे और आप यह जानकर आराम कर सकते हैं कि आपको सबसे अच्छी कीमत के लिए सबसे अधिक कवरेज मिल रहा है.

घर या किराए का बीमा

यदि आप वर्तमान में अपने घर को किराए पर दे रहे हैं, तो किराया बीमा से नीति देश घर के अंदर वस्तुओं की रक्षा के लिए एक महान निवेश हो सकता है। जब आप अपना घर बनाते हैं, तो एक घर का बीमा पॉलिसी खरीदना सौदे का हिस्सा है.

यदि आपके पास पहले से ही किराए पर लेने वाले या घर का मालिक बीमा पॉलिसी है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है कि यह अभी भी आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है। उदाहरण के लिए, आपके बिसवां दशा में, आपके पास कम प्रतिस्थापन मूल्य वाला सस्ता फर्नीचर हो सकता है। अब जब आप बड़े हो गए हैं, तो आपका सामान थोड़ा अधिक मूल्यवान हो सकता है, और आप अधिक कवरेज प्रदान करने के लिए अपनी नीति को अपग्रेड करना चाह सकते हैं.

आपके पास अतिरिक्त मूल्यवान वस्तुएं भी हो सकती हैं (जैसे कि सगाई की अंगूठी, एक परिवार की विरासत, या एक मूल्यपूर्ण संगीत वाद्ययंत्र) जिसे अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता होती है। उस स्थिति में, एक व्यक्तिगत लेख फ्लोटर को आपकी बीमा पॉलिसी में जोड़ा जाना चाहिए। अपने क़ीमती सामान हर साल या तो मूल्यांकन किया है, और यह सुनिश्चित करने के लिए फ्लोटर द्वारा की पेशकश की कवरेज की समीक्षा करें कि यह अभी भी पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करता है.

गृहस्वामी और किराएदार बीमा पॉलिसियां ​​भी देयता कवरेज प्रदान करती हैं। यदि आपके घर पर कोई दुर्घटना घटती है और दुर्घटना में घायल व्यक्ति आप पर मुकदमा करता है, तो कुछ सुरक्षा प्रदान कर सकती है। उदाहरण के लिए, अगर कारपेट का एक टुकड़ा सीढ़ियों और एक अतिथि यात्राओं के शीर्ष पर ढीला है और घायल हो गया है, तो आपकी बीमा पॉलिसी नुकसान और कानूनी लागतों का भुगतान करेगी।.

आपकी होमबॉयर बीमा पॉलिसी आपके घर के पुनर्निर्माण की लागत को भी कवर कर सकती है यदि यह नष्ट या क्षतिग्रस्त हो जाती है। चूंकि एक घर के पुनर्निर्माण की लागत और आपके घर का मूल्य प्रत्येक वर्ष बढ़ने की संभावना है, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी नीति की नियमित रूप से समीक्षा करना सार्थक है कि यह अभी भी पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करता है.

वाहन बीमा

यदि आप एक कार के मालिक हैं, तो आपको ऑटो बीमा की आवश्यकता है। कार बीमा नीतियां विभिन्न प्रकार की कवरेज प्रदान करती हैं, जैसे शारीरिक चोट और संपत्ति की क्षति (किसी अन्य व्यक्ति की कार या संपत्ति को नुकसान), साथ ही टक्कर (आपकी खुद की कार को नुकसान), और व्यापक (आपकी कार को नुकसान) जो अन्य कारणों से होती है एक कार दुर्घटना से).

आपकी कार का मूल्य जितना अधिक होगा या जितना अधिक आप उस पर बकाया हैं, उतनी ही अधिक संभावना है कि आपको अपने राज्य द्वारा कानूनी रूप से आवश्यक से ऊपर और परे सुरक्षा की आवश्यकता होगी। हर साल, अपने वाहन बीमा कवरेज की समीक्षा करके सुनिश्चित करें कि यह आपके वाहन और व्यक्तिगत स्थिति के लिए उपयुक्त है.

यदि आप अनिश्चित हैं यदि आपको सबसे अच्छा सौदा मिल रहा है, तो खरीदारी करना शुरू करें। देखें कि अन्य कंपनियां क्या पेशकश कर सकती हैं और मासिक प्रीमियम क्या होगा। विचार करने के लिए कंपनियों के एक जोड़े हैं लिबर्टी म्यूचुअल तथा Esurance.

स्वास्थ्य बीमा

आपके 30 में से एक बार आपके स्वास्थ्य बीमा को बदलना होगा। एक बात के लिए, आप अब सस्ते तबाही योजना विकल्प के लिए पात्र नहीं हैं, जो केवल कवरेज को सबसे खराब स्थिति और बहुत बुनियादी निवारक देखभाल प्रदान करता है। कठोर तबाही के साथ 30 वर्ष से कम उम्र के लोगों के लिए भयावह योजनाएं उपलब्ध हैं.

इसके अलावा, शादी करने या बच्चा होने का मतलब है कि आपको अपनी नीति में समायोजन करने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक बच्चा होने के बारे में सोच रहे हैं, तो यह एक योजना चुनना बुद्धिमानी है जो कुछ मात्रा में मातृत्व देखभाल कवरेज प्रदान करती है.

आप इस समय कितने भी स्वस्थ क्यों न हों, यह मत सोचिए कि आप स्वास्थ्य बीमा छोड़ सकते हैं। यह न केवल आपकी सुरक्षा करता है, बल्कि सस्ती देखभाल अधिनियम के कारण भी इसकी आवश्यकता है। यदि आप कवरेज प्राप्त करने की उपेक्षा करते हैं, तो आपको एक कर चुकाना होगा जो आपकी आय के 2% (2015 के लिए) या $ 325 प्रति व्यक्ति के बराबर हो, जो भी अधिक हो.

5. बचाने के लिए मत भूलना

हालांकि अपनी सेवानिवृत्ति बचत बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है, लेकिन यह एकमात्र ऐसी चीज नहीं है जिसके लिए आपको बचत करने की आवश्यकता है.

आपातकालीन निधि

आप जितनी अधिक जिम्मेदारियां निभाएंगे, उतना ही अप्रत्याशित जीवन होगा। इसीलिए कई महीनों की आय को कवर करने के लिए इसमें पर्याप्त नकदी के साथ एक आपातकालीन निधि इतनी उपयोगी हो सकती है। आम तौर पर, आपके फंड में तीन से आठ महीने की आय के लिए कहीं भी होना चाहिए। आपकी आय जितनी अधिक अस्थिर होगी, आपके पास आपके फंड में उतनी ही मदद होनी चाहिए ताकि आप किसी भी तरह के किसी भी प्रकार के पैच से बच सकें.

यदि आपके पास अभी तक कोई आपातकालीन निधि नहीं है, तो एक नया बचत खाता खोलें और अपने बजट के अनुसार हर महीने जो आप खर्च कर सकते हैं उसे अलग करना शुरू करें। कुछ महीनों या एक वर्ष के दौरान $ 1,000 को अलग करना किसी भी प्रकार के कुशन से बेहतर नहीं है। बिना किसी बचत के, आपको क्रेडिट कार्ड चालू करना पड़ सकता है जब आपकी कार टूट जाती है या आपकी आय कम हो जाती है, जिसका अर्थ है कि आप उच्च ब्याज दर और संभावित रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकते हैं।.

आपका बाल महाविद्यालय कोष

यूएसडीए के डेटा से पता चलता है कि 2013 में 18 साल की उम्र में पैदा हुए बच्चे को पालने के लिए लगभग 250,000 डॉलर का खर्च आएगा - और इस राशि में कॉलेज की लागत शामिल नहीं है। आपका छोटा व्यक्ति अभी भी डायपर में हो सकता है, लेकिन आज कॉलेज बचत खातों की खोज शुरू करना इसके लायक हो सकता है.

एक विकल्प अपने बच्चे के लिए 529 कॉलेज बचत योजना खोलना है। प्रत्येक राज्य का अपना 529 योजना कार्यक्रम है, और कुछ राज्यों में वास्तव में कई हैं। 529 योजनाएं कर लाभ प्रदान करती हैं, जब तक कि आपका बच्चा कॉलेज या अन्य योग्य शिक्षा खर्चों जैसे कि पाठ्यपुस्तकों और शुल्क के भुगतान के लिए उनका उपयोग करता है। आप योजना में दिए गए योगदानों पर आयकर का भुगतान करते हैं, लेकिन आम तौर पर कमाई संघीय करों से मुक्त होती है और राज्य सरकार को भी छूट दी जा सकती है.

एक राज्य में 529 योजना खोलने का मतलब यह नहीं है कि आपका बच्चा उस राज्य में कॉलेज में भाग लेने के लिए सीमित है, और न ही उसे पब्लिक स्कूल में जाने के लिए सीमित करता है। आप उस राज्य में 529 योजना खोलने तक सीमित नहीं हैं, जिसमें आप रहते हैं। यदि किसी अन्य राज्य की योजना बेहतर प्रोत्साहन या बेहतर सौदा प्रदान करती है, तो आप खाता खोल सकते हैं।.

यदि आप 529 योजना के अलावा किसी और चीज में निवेश करना चाहते हैं, तो अचल संपत्ति पर विचार करें। मैं ऐसे कई लोगों को जानता हूं जिनके पास किराये की संपत्ति है Roofstock मन में कॉलेज के खर्च के साथ। वे 15 साल के बंधक का उपयोग करके संपत्ति का वित्तपोषण करते हैं, जिससे उन्हें संपत्ति बेचने और ट्यूशन लागत को कवर करने के लिए इक्विटी का उपयोग करने की अनुमति मिलती है.

प्रमुख व्यय

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी उम्र, आपको क्रेडिट कार्ड का उपयोग प्रमुख खरीदारी करने के लिए नहीं करना चाहिए जिसे आप बिलिंग चक्र के अंत में पूरा भुगतान नहीं कर सकते। यदि आप किसी कीमत में निवेश करना चाहते हैं - चाहे वह परिवार की छुट्टी हो, नई कार हो, या घर में सुधार हो - हर महीने एक निश्चित राशि निर्धारित करें जब तक कि आपके पास लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त न हो। एक बड़े खर्च के लिए बचत शायद लापरवाही से कुछ चार्ज करने का रोमांच न लाए, लेकिन यह कर्ज चुकाने का दर्द भी नहीं लाती है.

अंतिम शब्द

विभिन्न बचत खातों में पैसे जमा करने और अपने व्यक्तिगत बजट को ध्यान में रखते हुए, आपके वित्त में आने पर नज़र रखने के लिए बहुत कुछ है। बस याद रखें, छोटे कदम उठाना ठीक है। पहले अपने बजट, ऋण और बीमा मामलों को नियंत्रण में रखें। फिर, अपनी सेवानिवृत्ति और अन्य बचत पर ध्यान केंद्रित करें.

इसके अलावा, ध्यान रखें कि हर किसी की वित्तीय स्थिति अलग है। अपने ऋण को कम करने के लिए, अपने आप को और अपने परिवार को बचाने के लिए, और अपने भविष्य की योजना बनाने की पूरी कोशिश करें.

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