एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार क्या है - 15 प्रकार और क्रेडेंशियल
जिस तरह प्राचीन शमसानों ने प्राकृतिक दुनिया के रहस्यों के माध्यम से हमारे पूर्वजों का मार्गदर्शन किया, वैसे ही आधुनिक वित्तीय सलाहकार आधुनिक व्यक्तिगत वित्त के जटिल और अक्सर खतरनाक दुनिया के माध्यम से भावी निवेशकों का मार्गदर्शन करते हैं। कुछ अच्छी तरह से अर्थ, सूचित जानकारी प्रदान करते हैं, जबकि अन्य भेड़ को वध के लिए ले जाते हैं, इसलिए बोलने के लिए। इन सामान्य योगों को समझने से आपको सक्षम निवेश सलाहकारों की पहचान करने में मदद मिलेगी और उन लोगों से सच्चे पेशेवरों को अलग करने में मदद मिलेगी जो आपको विश्वास दिलाते हैं कि वे हैं.
सामान्य वित्तीय साख और पदनाम
दुर्भाग्य से, बाजार का आकार, उनकी सलाह के परिणामों के लिए सलाहकारों के दायित्व की कमी, पिछले प्रदर्शन की पुष्टि करने में कठिनाई, और अपर्याप्त नियामक पर्यवेक्षण के कारण बेईमान लोगों को आकर्षित करना जारी रहता है जो अक्सर "पेशेवर" साख के पीछे छिपते हैं। कई, लेकिन सभी नहीं, सलाहकारों में उनकी योग्यता के अनुरूप पेशेवर पदनाम हैं। हालांकि, एक शीर्षक की कमी या उपस्थिति एक सलाहकार को छोड़ने या चयन करने के लिए पर्याप्त कारण से ही नहीं है.
यदि संभव हो, तो आपको प्रत्येक संभावित सलाहकार के फिर से शुरू या जीवनी की समीक्षा करनी चाहिए - या तो मुद्रित संपार्श्विक सामग्री के माध्यम से जो वे एक व्यक्तिगत या कंपनी की वेबसाइट पर प्रदान करते हैं - और अपनी आवश्यकताओं के प्रकाश में उनकी विशेषज्ञता की समीक्षा करें।.
निम्नलिखित पदनाम और स्पष्टीकरण आपको यह समझने में मदद करेंगे कि प्रत्येक संक्षिप्त या शीर्षक का क्या अर्थ है, लेकिन इसे सबूत के रूप में नहीं माना जाना चाहिए कि सलाहकार या तो सक्षम है या आपकी आवश्यकताओं के अनुकूल है।.
1. IAR (निवेश सलाहकार प्रतिनिधि)
हालांकि यह कानूनी पदनाम अधिग्रहित करना सबसे आसान हो सकता है, श्रृंखला 65 परीक्षा में सफल उत्तीर्ण होने और प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) को शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, अधिकांश प्राप्तकर्ता पूर्व स्टॉकब्रोकर, बीमा एजेंट, या व्यापक रूप से वाणिज्यिक बैंकर हैं। अनुभव और अन्य प्रतिभूति लाइसेंस, जैसे कि श्रृंखला 7. वे एसईसी के नियमों के अधीन हैं.
2. आरआईए (पंजीकृत निवेश सलाहकार)
तकनीकी रूप से, यह पदनाम उस फर्म को संदर्भित करता है जिसके साथ एक निवेश सलाहकार प्रतिनिधि जुड़ा हुआ है - हालांकि इसका उपयोग किसी व्यक्ति को संदर्भित करने के लिए किया जा सकता है जो तकनीकी रूप से एक IAR है।.
3. IA (निवेश सलाहकार) और FIA (वित्तीय निवेश सलाहकार)
ये स्लंग समरूप हैं जिनका कोई आधिकारिक अर्थ नहीं है या किसी मान्यता प्राप्त निकाय के साथ खड़े हैं, लेकिन इसका उपयोग किसी ऐसे व्यक्ति द्वारा किया जा सकता है जिसे आईएआर के रूप में लाइसेंस प्राप्त है।.
4. सीएफपी (प्रमाणित वित्तीय नियोजक)
सीएफपी, प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड, मानक, द्वारा प्रदत्त एक पदनाम, हाल के वर्षों में तेजी से लोकप्रिय हो गया है, खासकर उन लोगों द्वारा जो केवल व्यक्तियों को शुल्क-सलाहकार सेवाएं प्रदान करते हैं या वित्तीय उत्पादों को बेचते हैं जो अक्सर व्यक्तिगत के अन्य घटकों के साथ समन्वित होते हैं। वित्त। प्रमाणन कठोर है; इसमें एक लंबी शिक्षा की आवश्यकता शामिल है और निवेश, बीमा और एस्टेट प्लानिंग सहित व्यक्तिगत वित्त विषयों से निपटने के लिए दो दिनों की अवधि में पूरी की गई कई परीक्षाओं के सफल मार्ग का अनुसरण किया जाता है। उम्मीदवारों को स्नातक की डिग्री और तीन साल के प्रासंगिक अनुभव के लिए आवश्यक है, और उन्हें आचार संहिता का पालन करना चाहिए.
5. सीएफएस (प्रमाणित निधि विशेषज्ञ) या सीएफएमसी (चार्टर्ड म्यूचुअल फंड काउंसलर)
सीएफएस शीर्षक अर्जित करने वाले पेशेवरों ने सीएफपी कार्यक्रम का एक हिस्सा पूरा कर लिया है और सेवानिवृत्ति और संपत्ति योजना के लिए निवेश पोर्टफोलियो स्थापित करने के साथ ग्राहकों की सहायता करने पर ध्यान केंद्रित किया है। हालांकि, स्नातक की डिग्री की आवश्यकता नहीं है। सीएफएस को कभी-कभी चार्टर्ड म्यूचुअल फंड काउंसलर (CMFC) के रूप में जाना जाता है.
6. CTFA (प्रमाणित ट्रस्ट और वित्तीय सलाहकार)
अमेरिकन बैंकर्स एसोसिएशन सीटीएफए प्रमाणपत्रों को विश्वास और धन प्रबंधन पेशेवरों को स्वीकार करता है जो शुल्क-आधारित सेवाएं प्रदान करते हैं। CTFA प्रमाणन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, व्यक्तियों को विशिष्ट स्तर के अनुभव (उनकी शिक्षा के स्तर के आधार पर) को पूरा करना होगा, एक व्यापक परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी, और आचार संहिता का पालन करना होगा।.
7. सीएलयू (चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर)
सीएलयू अमेरिकन कॉलेज द्वारा जीवन बीमा एजेंटों के लिए एक पदनाम है। इसके लिए तीन साल के व्यवसाय के अनुभव की आवश्यकता होती है (दो यदि उम्मीदवार स्नातक की डिग्री रखता है), जीवन बीमा विषयों की एक श्रेणी में विशेष परीक्षणों का उत्तीर्ण होना और एक उद्योग आचार संहिता का पालन करना।.
8. आरईबीसी (पंजीकृत कर्मचारी लाभ सलाहकार) और आरएचयू (पंजीकृत स्वास्थ्य अवर लेखक)
ये पदनाम अमेरिकन कॉलेज द्वारा बीमा एजेंटों को भी दिए जाते हैं। उम्मीदवारों के पास तीन साल का व्यवसाय का अनुभव होना चाहिए (दो यदि वे स्नातक की डिग्री रखते हैं), तो पूर्व की एक श्रृंखला पास करें
ams, और नैतिकता के एक उद्योग कोड का पालन करें.
9. ChFC (चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार)
ChFC मुख्य रूप से बीमा उद्योग के लिए वित्तीय नियोजन पदनाम है, और अमेरिकन कॉलेज द्वारा सम्मानित भी किया जाता है। सीएफपी के रूप में प्राप्त करने के लिए लगभग उतना मुश्किल नहीं है, यह कई वित्तीय नियोजन विषयों को संबोधित करता है और कई परीक्षाओं में उत्तीर्ण होने की आवश्यकता होती है। उम्मीदवारों के पास तीन साल का व्यावसायिक अनुभव होना चाहिए (दो अगर वे स्नातक की डिग्री रखते हैं) और नैतिकता संहिता का पालन करते हैं.
10. सीपीए (प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार)
CPA पदनाम अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ सर्टिफाइड पब्लिक अकाउंटेंट्स के अलग-अलग राज्य बोर्डों द्वारा प्रदान किया जाता है, और किसी भी पेशेवर पदनाम की सबसे कठोर आवश्यकताओं को माना जाता है, जो राज्य द्वारा भिन्न होता है। CPAs अपने काम के लिए एकाउंटेंट, ऑडिटर और कर सलाहकार के रूप में व्यक्तिगत दायित्व मानते हैं.
11. पीएफएस (व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ)
अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ सीपीएएस पर्सनल फाइनेंशियल प्लानिंग प्रोग्राम के स्नातक सीपीए को व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन में अपने ज्ञान और विशेषज्ञता का प्रदर्शन करने की अनुमति देता है। केवल प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार ही पीएफएस पदनाम प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, व्यक्तिगत देयता जो वे खातेदारों के रूप में मानते हैं, निवेश के संबंध में जो सिफारिशें करते हैं, उनका विस्तार नहीं होता है.
12. पीएफए (व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार)
यह नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स, सर्टिफाइड फाइनेंशियल बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स, इंक। का एक प्रतियोगी द्वारा बनाया गया एक नया पदनाम है जो सीएफपी पदनाम जारी करता है। PFA केवल-केवल योजनाकारों के लिए है, जिनके पास कम से कम पांच साल का अनुभव है और उन्होंने शीर्षक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए परीक्षा की एक श्रृंखला उत्तीर्ण की है.
13. आरआर (पंजीकृत प्रतिनिधि)
यह एसईसी द्वारा दी गई मूल कानूनी उपाधि है, जिन्होंने सीरीज 7 लाइसेंसिंग परीक्षा उत्तीर्ण की है और वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) द्वारा विनियमित है। जो कोई भी प्रतिभूतियां बेचता है उसे सीरीज 7 का लाइसेंस लेना चाहिए.
14. सीएफए (चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक)
प्राप्त करने के लिए सबसे विशिष्ट और सबसे कठिन शीर्षक माना जाता है, सीएफए पदनाम में कई निगरानी परीक्षाओं की आवश्यकता होती है, जो न्यूनतम चार वर्षों के लिए निवेश पेशेवर के रूप में काम करते हैं, और आचार संहिता और पेशेवर आचरण के मानकों के लिए प्रतिबद्ध होते हैं। यह शीर्षक 1959 में स्थापित CFA संस्थान द्वारा दिया गया है। हालांकि, यह संभावना नहीं है कि एक व्यक्तिगत निवेशक CFA से निपटेगा। सीएफए आमतौर पर निवेश बैंकों, म्यूचुअल फंड कंपनियों और प्रतिभूति फर्मों द्वारा नियोजित अनुसंधान विश्लेषक होते हैं। वे आम तौर पर एक विशेष उद्योग और उस उद्योग के भीतर काम करने वाली कंपनियों के विशेषज्ञ होते हैं.
15. CIC (चार्टर्ड इन्वेस्टमेंट काउंसलर)
1975 में इंस्टीट्यूट ऑफ चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट्स के साथ काम करने वाले इनवेस्टमेंट एडवाइजर एसोसिएशन (IAA) ने चार्टर्ड इन्वेस्टमेंट काउंसलर का खिताब बनाया। यह IAA सदस्य फर्मों द्वारा नियोजित व्यक्तियों की विशेष योग्यता को मान्यता देता है, जिनका प्राथमिक कर्तव्य निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना या ऐसे प्रबंधकों को परामर्श प्रदान करना है। सीआईसी पदनाम के लिए उम्मीदवारों को सीएफए पदनाम होना चाहिए, निवेश परामर्श और पोर्टफोलियो प्रबंधन जिम्मेदारियों को पूरा करने में न्यूनतम पांच साल का अनुभव होना चाहिए, एक IAA सदस्य फर्म द्वारा नियोजित किया जाए, काम और चरित्र संदर्भ प्रदान करें, IAA के अभ्यास के मानकों का समर्थन करें, और प्रदान करें। पेशेवर, नैतिक जानकारी.
अधिकांश विश्वसनीय सलाहकारों के पास इनमें से एक या एक से अधिक पदनाम होंगे, जो उनके अनुभव और व्यक्तिगत वित्त के विशिष्ट घटकों पर निर्भर करते हैं, जिसके साथ वे काम करते हैं। हालांकि, नए पदनाम और मान्यता प्राप्त संगठन हैं जो समय-समय पर पॉप अप करते हैं, कुछ अन्य किसी इरादे के साथ नहीं हैं जो पदनाम की मांग करने वाले सलाहकार को धोखा देने की तुलना में हैं, और कुछ संभावित ग्राहकों को भ्रमित करने और यहां तक कि धोखा देने के इरादे से - विशेष रूप से उन 55 वर्ष की उम्र के और पुराना है.
अपना सलाहकार चुनना
वित्तीय सलाहकारों के विशाल बहुमत भरोसेमंद, नैतिक हैं, और अपने ग्राहकों के लिए अपने कर्तव्यों को समझते हैं। बर्नी मैडॉफ और एंथोनी फील्ड्स जैसे उदाहरणों के बावजूद, संयुक्त राज्य अमेरिका में प्रतिदिन सैकड़ों मिलियन डॉलर के निवेश लेनदेन दोनों खरीदारों और विक्रेताओं की संतुष्टि के लिए होते हैं।.
एक वित्तीय सलाहकार का जोखिम यह नहीं है कि वह जानबूझकर आपके पैसे चुराएगा, बल्कि आपकी निवेश की जरूरतों, लापरवाही, या साधारण अयोग्यता की गलतफहमी के माध्यम से इसे खो देगा। इन कारणों के लिए, यह निर्धारित करने के लिए अपना स्वयं का परिश्रम करना महत्वपूर्ण है कि कौन सा सलाहकार आपके लक्ष्यों को सर्वोत्तम रूप से संबोधित कर सकता है.
स्मार्टएसेट ने एक उपकरण बनाया है जहां आप कुछ सवालों के जवाब दे सकते हैं और वे आपको तीन संभावित वित्तीय सलाहकारों के साथ मिलेंगे। प्रत्येक आपकी आवश्यकताओं के आधार पर एक अच्छा फिट होगा.
1. अपनी खुद की वित्तीय जरूरतों को समझें
यदि आपके पास अपनी प्रगति को मापने के लिए लक्ष्य नहीं है, तो आपके सफल होने की संभावना नहीं है। क्या आप अपनी संपत्ति की योजना बनाने, अपनी बचत का निवेश करने, या अपनी संपत्ति को जोखिम से बचाने के लिए सलाह देने में रुचि रखते हैं? अधिकांश लोगों की वित्तीय ज़रूरतें अलग-अलग होती हैं, जिनमें से सभी को एक ही समय में संबोधित नहीं किया जा सकता है, और कुछ ऐसे भी हो सकते हैं जो विरोध कर रहे हों.
इससे पहले कि आप आपकी मदद करने के लिए एक सलाहकार का चयन करें, पहले अपने लक्ष्यों को पहचानें और प्राथमिकता दें। अपनी आवश्यकताओं को स्पष्ट रूप से व्यक्त करने से, जिसमें आपके निवेश की राशि, निवेशों पर अपेक्षित रिटर्न, जोखिम की मात्रा जिसे आप मानने को तैयार हैं, और जिस समय के साथ आप काम कर रहे हैं, आप बेहतर तरीके से देख सकते हैं कि क्या संभावित सलाहकार है सही व्यक्ति आपकी मदद करने के लिए आपकी सफलता के लिए आपकी सलाहकार की प्रतिबद्धता उतनी ही ठोस होनी चाहिए जितनी कि उसकी सलाह पर विश्वास करने की आपकी इच्छा.
2. क्रेडेंशियल्स की जाँच करें
यह आश्चर्यजनक है कि औसत व्यक्ति कितनी बार केवल एक कागज़ात दस्तावेज या व्यक्तिगत बयान को साक्ष्य के रूप में स्वीकार करने के लिए तैयार होता है। जबकि अधिकांश सलाहकार ईमानदार हैं, हमेशा सुरक्षित रहना सबसे अच्छा है। यदि आपके संभावित सलाहकार के पास एक उद्योग पदनाम है, तो इसे जारी करने वाले प्राधिकारी के साथ सत्यापित करें। उस प्रशिक्षण की पुष्टि करें, जो उसने प्राप्त किया है और, जब आप जांच कर रहे हों, तो किसी भी शिकायत के बारे में पूछें जो प्राधिकारी को सलाहकार के बारे में प्राप्त हो सकती है।.
3. अपने उम्मीदवारों का साक्षात्कार लें
एक सलाहकार के साथ काम करना पिंजरे के बाहर खड़े किसी व्यक्ति से शेर प्रशिक्षण सबक लेने के समान है: जोखिम आपके सभी हैं। यदि सलाह खराब है, तो शेर आपको खा जाता है, और सलाहकार एक और ग्राहक ढूंढता है.
हालांकि एक व्यक्तिगत बैठक एक सटीक मूल्यांकन की गारंटी नहीं देती है, यह आपको इंटरनेट और फोन वार्तालाप प्रदान करने की तुलना में अधिक गहन छाप बनाने की अनुमति दे सकती है। एक ऑनलाइन डेटिंग सेवा का उपयोग करने वाला व्यक्ति बिना किसी आमने-सामने की मुलाकात के अपने साथी से शादी नहीं करेगा। न ही आमने-सामने की मुठभेड़ के साथ अपनी ऑनलाइन धारणाओं का परीक्षण किए बिना आपको अपने वित्तीय भविष्य को आभासी अजनबी की ओर मोड़ना चाहिए.
अंतिम शब्द
वित्तीय सलाहकार चुनते समय, याद रखें कि शब्दकोष, पदनाम और शीर्षक केवल अक्षरों और शब्दों का एक संग्रह है। जबकि उनकी उपस्थिति आपके शोध का मार्गदर्शन कर सकती है, वे इसे प्रतिस्थापित नहीं करेंगे.
यदि आप एक वित्तीय सलाहकार का उपयोग करने में रुचि रखते हैं, तो आपकी खोज शुरू करने का सबसे अच्छा स्थान आपके नियोक्ता के मानव संसाधन विभाग के पास है। बहुत सी कंपनियां कर्मचारियों को 401k योजनाओं में स्वास्थ्य बीमा से लेकर म्यूचुअल फंड तक के बीमा और निवेश के विकल्पों की पेशकश करती हैं, और वे अपने कर्मचारियों को सबसे उपयुक्त विकल्प बनाने में मदद करने के लिए पेशेवर सलाहकार रखती हैं। कई मामलों में, यदि शुल्क है, तो कंपनियां सलाहकारों की लागत को सब्सिडी देंगी। मित्र और व्यावसायिक सहयोगी रेफरल के लिए भी अच्छे स्रोत हो सकते हैं, जिनमें से कई पहले वित्तीय परामर्श, संपत्ति योजना या निवेश सलाह मांग चुके हैं.
एक सलाहकार की आपकी पसंद को अतीत और वर्तमान ग्राहकों की ठोस, सत्यापन योग्य सिफारिशों और आपकी समझ पर बनाया जाना चाहिए, जो वह आपको, आपकी आवश्यकताओं और आपकी सीमाओं को समझता है।.
वित्तीय सलाहकारों और शीर्षकों के साथ आपका क्या अनुभव रहा है?
