एक गुब्बारा भुगतान बंधक क्या है?
इन कम इस्तेमाल किए गए बंधक प्रकारों में से एक को गुब्बारा बंधक के रूप में जाना जाता है, जिसे गुब्बारा भुगतान बंधक भी कहा जाता है.
इस लेख में, हम चर्चा करेंगे कि यह क्या है और यह कैसे अलग है, जब आप इसका उपयोग कर सकते हैं, और इसके लाभ और कमियां.
एक गुब्बारा बंधक क्या है?
जब आप गुब्बारा बंधक के साथ एक घर खरीदते हैं, तो आप उस राशि के लिए मासिक भुगतान करना शुरू कर देंगे, जो एक ही दर पर 30 साल के मानक बंधक के समान है।.
हालांकि, समय की अवधि के बाद - आमतौर पर पांच से सात साल - आप नियमित मासिक भुगतान करना बंद कर देंगे और इसके बजाय पूरे ऋण शेष का भुगतान करने की आवश्यकता होगी। एक गुब्बारा बंधक अनिवार्य रूप से एक अल्पकालिक ऋण है जिसे पहले कुछ वर्षों के लिए दीर्घकालिक ऋण की तरह स्थापित किया जाता है.
कैसे एक गुब्बारा बंधक अलग है
एक मानक बंधक, जैसे कि 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक, को ऐसे सेट किया जाता है कि जब आप ऋण के जीवन पर सभी भुगतानों को पूरा करते हैं, तो आप इसे पूरी तरह से भुगतान करेंगे और अंत में कुछ भी नहीं देंगे। आपके भुगतान को फैलाने की प्रक्रिया को "परिशोधन" कहा जाता है। यदि ऋण के जीवन पर पूर्ण शेष राशि को कवर करने के लिए भुगतान किया जाता है, तो इसे "पूरी तरह से परिशोधित" ऋण के रूप में जाना जाता है.
एक गुब्बारा भुगतान बंधक बहुत अलग है क्योंकि जब ऋण की एक निर्धारित लंबाई होगी और आप नियमित मासिक भुगतान करेंगे, तो वे भुगतान ऋण की अवधि के अंत तक शेष राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं होंगे। यह एक "गुब्बारा भुगतान," या बंधक के अंत में देय एक बहुत बड़ी राशि को छोड़ देता है। अक्सर, "गुब्बारा भुगतान" मूल ऋण राशि के लगभग बराबर होता है, जो कि बंधक की अवधि पर निर्भर करता है.
नतीजों
जब तक उधारकर्ता पैसे की कमी में नहीं आए हैं, ज्यादातर लोग गुब्बारा भुगतान नहीं कर सकते हैं और उस समय ऋण को पुनर्वित्त करेंगे। यदि बंधक में एक रीसेट विकल्प है, तो उधारकर्ता इसे रीसेट करने और एक नए भुगतान और नए ऋण अवधि के साथ बंधक जारी रखने का विकल्प चुन सकता है। लेकिन अगर आप पुनर्वित्त नहीं कर सकते हैं, तो रीसेट विकल्प का उपयोग करें, या गुब्बारा भुगतान का भुगतान करें, आपका घर फौजदारी में जाएगा.
विकल्प रीसेट करें
कुछ बैलून बंधक में एक "रीसेट" प्रावधान होता है, जिसके तहत ऋण पूरी तरह से परिशोधित बंधक में परिवर्तित हो जाता है और ऋणदाता स्वचालित रूप से पूर्व निर्धारित ऋण अवधि के आधार पर बंधक भुगतानों को पुनर्गणना करता है। यह अनिवार्य रूप से एक बंधक पुनर्वित्त है, लेकिन शर्तें उतनी अनुकूल नहीं हो सकती हैं, जो वर्तमान दरों पर पुनर्वित्त लेने के लिए उधार लेने वाले या अर्हता प्राप्त करने वाले थे।.
एक रीसेट प्रावधान के साथ गुब्बारा बंधक कभी-कभी "परिवर्तनीय" गुब्बारा बंधक के रूप में जाना जाता है। वे अक्सर शॉर्टहैंड में यह प्रदर्शित करने के लिए लिखे जाते हैं कि रीसेट होने से पहले आपके पास कितना समय है। उदाहरण के लिए, एक 3/27 परिवर्तनीय गुब्बारा बंधक के पास मूल ब्याज दर पर तीन साल का भुगतान होगा। फिर, यदि एक गुब्बारा भुगतान वर्ष चार में नहीं किया गया है, तो ऋण एक निश्चित दर में परिवर्तित हो जाएगा, जो 27 साल के बंधक को पूरी तरह से परिशोधित करेगा। नई ब्याज दर अक्सर प्रचलित ब्याज दरों के अनुसार निर्धारित की जाती है और एक पुनर्वित्त पर दर जितनी अच्छी हो सकती है या नहीं भी हो सकती है.
क्यों एक गुब्बारा बंधक प्राप्त करें?
बहुत से लोग इन बंधक से बचते हैं क्योंकि वे जटिल और सर्वथा डरावने लगते हैं। उनके पास अक्सर कम ब्याज दर होती है और उन लोगों द्वारा उपयोग की जाती है जो बहुत लंबे समय तक अपनी संपत्ति का मालिक नहीं होते हैं, जैसे कि निवेशक या जो अक्सर चलते हैं.
लाभ
- मानक 30-वर्ष की निर्धारित दर से कम ब्याज दर
- अक्सर अर्हता प्राप्त करने के लिए आसान
- कम समापन लागत
- एक मानक, पूरी तरह से परिशोधन बंधक (यदि परिवर्तनीय) के लिए रीसेट कर सकते हैं
नुकसान
- अवधि के अंत में ऋण चुकाने के लिए पुनर्वित्त या बड़ी मात्रा में नकदी के साथ आना चाहिए (यदि परिवर्तनीय नहीं है, या कोई रीसेट विकल्प नहीं है)
- हर ऋणदाता उन्हें प्रदान नहीं करता है
- रीसेट विकल्प पुनर्वित्त के रूप में अनुकूल नहीं हो सकता है
- ऋण उत्पत्ति और पुनर्वित्त के समय के बीच ब्याज दरें बढ़ेंगी
अंतिम शब्द
गुब्बारा बंधक कभी केवल निवेशकों द्वारा उपयोग किया जाता था, लेकिन अब घर के मालिकों के लिए भी उपलब्ध है। जबकि वे एक महान उपकरण हो सकते हैं, उनके पास कमियां हैं और वे सभी के लिए सही नहीं हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने नए घर में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो आप एक गुब्बारा गिरवी का उपयोग नहीं कर सकते, यदि आप कुछ वर्षों में पुनर्वित्त करने के लिए तैयार हैं और दया पर रहने के लिए तैयार हैं, तो उस समय की प्रचलित ब्याज दरें। किसी भी बंधक के रूप में, सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि एक गुब्बारा बंधक कैसे काम करता है और यह बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले आपकी स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप है।.
क्या आपने कभी अपने घर के लिए गुब्बारा गिरवी रखने पर विचार किया है? क्यों या क्यों नहीं?
