चक्रवृद्धि ब्याज क्या है - परिभाषा, सूत्र और बाधाएँ

मध्य पूर्व के उपजाऊ वर्धमान में हजारों साल पहले, प्राचीन मनुष्यों ने अपने खानाबदोश तरीके को त्याग दिया, दुनिया के पहले समुदायों का गठन किया, और जमीन तक, गेहूं, जौ और अन्य अनाज जुटाना शुरू किया। अनाज उगाने और भंडारण करने के साथ बढ़ते मौसम, जिसका उपयोग महीनों के दौरान किया जाता था जब कृषि संभव नहीं थी और अन्य खाद्य स्रोत दुर्लभ थे.

लेकिन क्योंकि बड़ी मात्रा में अनाज को छत वाली इमारतों (सिलोस) में संग्रहीत किया गया था, इसलिए उन्होंने एक अनूठा खाद्य स्रोत प्रदान किया घरेलू चूहा - आम घर का चूहा - जो अपने प्राकृतिक दुश्मनों से बचाव के लिए सिलोस के आश्रय स्थल से आता था। नतीजतन, चूहे बेहद विपुल हो गए, अंततः दुनिया भर के चूहों के प्रसार के लिए अग्रणी के रूप में वे प्रवासियों का अनुसरण करते थे। वास्तव में, चूहों की एक एकल जोड़ी अपने दो साल के जीवन के दौरान 70 संतानों का उत्पादन कर सकती है, जिसमें औसतन सात पिल्ले, एक वर्ष में पांच बार कूड़े से होते हैं।.

स्रोत: एम। आर। लुईस, 8 नवंबर, 2013

दो साल की अवधि में 70 चूहों का जुड़ाव परेशान करने वाला होगा, लेकिन विनाशकारी नहीं। एक एकल माउस प्रति दिन लगभग एक ग्राम भोजन खाता है; 70 चूहे हर साल लगभग 70 ग्राम, या एक से अधिक बुशेल गेहूं से कम खाएंगे। हालांकि, जब "कंपाउंडिंग" के प्रभाव पर विचार करते हैं, तो चूहों को एक गंभीर खतरा होता है.

चूहों की प्रत्येक जोड़ी एक और 70 पिल्ले का उत्पादन करने जा रही है, जो बदले में, अपने स्वयं के लिटर करने वाले हैं, और इसी तरह निम्नलिखित पीढ़ियों के माध्यम से। दो साल के अंत तक, चूहों की मूल जोड़ी छह मिलियन से अधिक भूखे प्राणियों की आबादी का उत्पादन कर सकती है, सामूहिक रूप से प्रति दिन 223 से अधिक बुशेल गेहूं का उपभोग करती है।.

प्राचीन अनाज 60 और 80 टन गेहूं या लगभग 2,500 बुशल के बीच संग्रहीत किया जाता है। चूहों की एक एकल जोड़ी, जो अनियंत्रित रह गई, वह विकसित हो सकती है - या "यौगिक" - दो सप्ताह से कम समय में पूरे गांव के संग्रहीत भोजन की आपूर्ति करने में सक्षम जीवों के एक जन में। परोक्ष रूप से, कंपाउंडिंग के प्रभाव के कारण जंगली बिल्लियों का दबदबा, कृंतक आबादी का दबदबा और शायद कस्बों और समुदायों का अस्तित्व बचा रहा, जैसा कि आज हम उन्हें जानते हैं।.

यौगिक और धन

जिस प्रकार चूहे संतान उत्पन्न करते हैं, उनमें से प्रत्येक अपनी संतान उत्पन्न करता है, धन ब्याज के रूप में अधिक संपत्ति को भूल जाता है, जो बदले में, अधिक धन और अधिक ब्याज पैदा करता है। 20 वीं शताब्दी के शुरुआती लेखक जैक लंदन ने 1906 के निबंध में "चक्रवृद्धि ब्याज" का उल्लेख किया, इसे "मनुष्य का एक उल्लेखनीय आविष्कार" कहा। लंदन ने निष्कर्ष निकाला कि "यदि मैंने तुरंत काम शुरू किया और 50 वर्ष की आयु तक काम किया और बचाया, तब मैं काम करना बंद कर सकता था और प्रसन्नता और अच्छाई के एक उचित हिस्से में भागीदारी कर सकता था जो तब समाज में मेरे लिए उच्चतर थी। "

धन का यौगिक (या उपरोक्त उदाहरण के रूप में चूहों), सीधे निम्नलिखित द्वारा प्रभावित होता है:

वेतन वृद्धि प्रत्येक चक्र (ब्याज दर). चूहों के मामले में, वृद्धि औसत कूड़े के आकार की होगी। जब पैसे के विषय में, यह अंतर्निहित सिद्धांत पर कमाई की राशि होगी, जिसे आमतौर पर "ब्याज" के रूप में जाना जाता है - एक निश्चित अवधि में लगातार अर्जित एक उच्च ब्याज दर एक ही अवधि में कम ब्याज दर की तुलना में अधिक बड़ी राशि का उत्पादन करती है.
प्रत्येक चक्र की लंबाई. हमारी माउस आबादी में, एक प्रमुख कारक अगली पीढ़ी के उत्पादन से पहले आवश्यक गर्भ की लंबाई और शिशु देखभाल है। वित्तीय दुनिया में, प्रत्येक चक्र की लंबाई वह अवधि है जिसके लिए ब्याज अर्जित किया जाता है और भुगतान किया जाता है। उदाहरण के लिए, ब्याज का भुगतान हर छह महीने में किया जा सकता है, या इसे सालाना भुगतान किया जा सकता है। छोटे चक्र के लिए ब्याज भुगतान प्राप्त करने से धन के कुल संचय पर अधिक प्रभाव पड़ता है। 1,000 डॉलर के मूलधन पर प्रति वर्ष 5% अर्जित करने से 10 साल में $ 1,629 का संतुलन बनेगा। यदि आपको हर छह महीने में 5% का भुगतान किया जाता है, तो सालाना की तुलना में, आपका शेष लगभग 60% अधिक होगा, 10 साल की अवधि में $ 2,653 तक।.
चक्रवृद्धि की अवधि के भीतर चक्रों की संख्या. कंपाउंडिंग के प्रभाव पर विचार करते समय समय के महत्व को अक्सर अनदेखा किया जाता है। जैसे-जैसे वर्ष बीतते हैं और चक्रों की संख्या बढ़ती है, कुल संचय में तेजी आती है। उदाहरण के लिए, एक जोड़ी के साथ शुरू होने वाले एक वर्ष के अंत में माउस की आबादी 3,285 होगी। यदि उनकी संतान उसी दर पर पुन: उत्पन्न होती है, तो दूसरे वर्ष में एक अविश्वसनीय छः मिलियन जोड़े जाएंगे। पहले वर्ष के अंत में प्रति वर्ष $ ५,००० की कमाई से $ १०,००० का निवेश बढ़ेगा, लेकिन १० वें वर्ष में प्रत्येक वर्ष ५०% से अधिक बढ़कर in in५ डॉलर हो जाएगा। जैसे-जैसे कमाई की दर बढ़ती है, लंबी अवधि की अवधि में लाभ में तेजी आती है.

कंपाउंडिंग में बाधाएं

पशु आबादी प्राकृतिक बाधाओं का सामना करती है - शिकारियों, बीमारी, अनिश्चित खाद्य आपूर्ति - जो उनकी जनसंख्या वृद्धि और यौगिक के प्रभाव को सीमित करती है। वित्तीय दुनिया में कंपाउंडिंग का लाभ पाने वाले निवेशक समान बाधाओं का सामना करते हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं:

मानव प्रकृति. बचत करने के बजाय उपभोग करने की ललक, मनोवैज्ञानिक और विज्ञापन मावेन द्वारा उपलब्ध और विशेष रूप से विपणन किए गए उत्पादों के ढेरों द्वारा शक्तिशाली और बढ़ा है। यह समय के साथ महत्वपूर्ण धन एकत्र करने के पक्ष में तत्काल संतुष्टि से गुजरने के लिए काफी अनुशासन लेता है। एक परिणाम के रूप में, निवेश को निर्बाध रूप से बढ़ने देने की इच्छा दुर्लभ है.
चोरी होना. असुरक्षित, वामपंथी पूंजी धोखाधड़ी और चोरी के तरीके से चोरों की भविष्यवाणी के अधीन है। परिणामस्वरूप, यह खो जाता है, कमाई दर कम हो जाती है, और होल्डिंग अवधि कम हो जाती है.
मुकाबला. निवेशक अधिकतम सीमित रिटर्न और न्यूनतम जोखिम वाले निवेश अवसरों की संख्या के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं। यह अधिक पूंजी (आपूर्ति) के रूप में उदास कमाई दरों के परिणामस्वरूप समान निवेश (मांग) का पीछा करता है.
जोखिम. कुछ निवेशक, उच्च रिटर्न की मांग करते हैं, ऐसी परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं जो अधिक से अधिक खतरों के अधीन हैं, इस प्रकार उनकी पूंजी को महत्वपूर्ण नुकसान के लिए उजागर करना है। अधिक रिटर्न की क्षतिपूर्ति के बिना जोखिम की अनुचित धारणा - या इसे प्रबंधित करने में विफलता - पूंजी हानि के परिणामस्वरूप होने की संभावना है.
करों. जबकि धन-निर्माण में कई बाधाएं छिटपुट और नाटकीय हैं, सरकारी करों में निरंतरता है, वार्षिक शुद्ध दरों में 39.6% तक की कमी और कुल संचय को कम करना। उदाहरण के लिए, $ 72,500 और $ 146,400 के बीच कर योग्य आय वाले परिवार के लिए कर की दर प्रभावी रूप से 6% से 4.5% की वार्षिक वापसी को प्रभावी ढंग से कम करती है। सौभाग्य से कांग्रेस, बचत के सामाजिक लाभों को पहचानते हुए, कर-वंचित खातों जैसे व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRA) और 401k योजनाओं के माध्यम से करों को स्थगित या समाप्त करने के लिए कानूनी तरीके प्रदान करती है।.

लंबे समय तक, अधिक सुसंगत, और सुरक्षित आय दर के आश्वासन के लिए कम रिटर्न स्वीकार करने के लिए तैयार होने के कारण, कंपाउंडिंग सफलता की कुंजी है, क्योंकि IRAs और 401ks जैसे कर-आश्रय वाले वाहनों में नियमित योगदान है। 5% प्रति वर्ष की दर से $ 10,000 प्रति वर्ष का निवेश 35 वर्षों में $ 948,363 तक बढ़ने वाला है। समान दर पर समान राशि का निवेश, लेकिन प्रत्येक वर्ष वृद्धि पर 25% वार्षिक कर का भुगतान करना, मूलधन को घटाकर $ 726387 कर देगा। दोनों मूल्यों के बीच $ 220,000 से अधिक का अंतर केवल कर-अनुकूल खाते का उपयोग करने का परिणाम है.

एक सुपर ग्रोथ फॉर्मूला

नियमित रूप से बचत करना और उस खाते में आय को छोड़ना जहां यह यौगिक हो सकता है धन की बड़ी रकम का निर्माण करने की कुंजी है। निम्नलिखित उदाहरण पर विचार करें:

नियमित रूप से बचत करना

एंडी ने 1974 में एचवीएसी उपकरणों के एक सेल्समैन के रूप में करियर की शुरुआत में एक कर-आश्रित IRA खोला। उन्होंने IRA में प्रति माह $ 125 का योगदान देना शुरू किया, उस समय वह अधिकतम राशि का योगदान कर सकते थे। उन्होंने अपना योगदान जारी रखा, भले ही उन्होंने शादी की, एक घर खरीदा, कई बार नौकरी बदली और दो बच्चों को स्थानीय कॉलेज के माध्यम से भुगतान किया.

अगले 39 वर्षों में, कानून को कई बार बदल दिया गया ताकि अधिक से अधिक वार्षिक राशि को कर-आश्रित IRA में डाल दिया जा सके - उदाहरण के लिए, 50 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए अधिकतम योगदान $ 5,500 था। हमेशा अधिकतम अनुमत योगदान देते हुए, 40 साल की अवधि के लिए एंडी का कुल योगदान $ 180,000 है। हालांकि, चक्रवृद्धि ब्याज के परिणामस्वरूप आज उनके खाते का मूल्य काफी अधिक है.

चक्रवृद्धि ब्याज

एक व्यावहारिक आदमी होने के नाते, एंडी का निवेश हमेशा रूढ़िवादी रहा है, अपने पड़ोसी द्वारा अनुशंसित नो-लोड म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए कुल के एक तिहाई से भी कम के साथ सरकार और कॉर्पोरेट बॉन्ड की ओर भारी वजन। नतीजतन, उनकी औसत वार्षिक रिटर्न 6% काफी कम रही है जितना उन्होंने अर्जित किया होगा उन्होंने इक्विटी फंड में पूरी तरह से औसत रिटर्न के साथ 9% से अधिक की अवधि के दौरान निवेश किया था।.

फिर भी, 2013 के मध्य तक एंडी के खाते में शेष राशि बढ़कर 502,000 डॉलर हो गई थी, जो कि एक बड़ी राशि थी, जो अपने मूलधन पर आक्रमण किए बिना $ 2,082 की मासिक आय प्रदान करती थी। यह आय, साथ ही अनुमानित $ 3,200 प्रति माह जो उन्हें और उनकी पत्नी को सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम से प्राप्त होता है, यह सुनिश्चित करता है कि दोनों अपनी सेवानिवृत्ति में सुरक्षित रहने वाले हैं। जबकि जैक लंदन के "50 वर्ष से अधिक उम्र के", एंडी को काम करना छोड़ देना चाहिए और अपने शेष वर्षों में "प्रसन्नता और भलाई के जीवन का एक उचित भाग का आनंद लेना चाहिए".

यदि आपने निवेश शुरू नहीं किया है, तो आज का दिन है। आप M1 वित्त के साथ एक खाता खोल सकते हैं और बिना कमीशन के मुफ्त ट्रेड प्राप्त कर सकते हैं। आप अपने निवेश को स्वचालित होने के लिए निर्धारित कर सकते हैं और चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठा सकते हैं.

अंतिम शब्द

शुरू में समझ पाना एक कठिन अवधारणा हो सकती है, लेकिन एक बार सीखे और सराहे जाने पर, वर्षों तक लाभांश का भुगतान कर सकते हैं। जल्दी और नियमित रूप से बचाने के लिए शुरुआत करना, सावधानीपूर्वक अपने निवेशों का चयन करना, और संचित रकम खर्च करने के लिए आवेग का विरोध करना, आराम और स्थिरता प्रदान कर सकता है जब आप अब सक्षम नहीं होते हैं या काम करने की इच्छा रखते हैं। यह धन की नींव है, और किसी भी ठोस नींव की तरह यह असीमित विकास का समर्थन करता है और प्रोत्साहित करता है.

क्या आपने अपनी बचत में चक्रवृद्धि ब्याज के सबूत देखे हैं?