विकलांगता से वित्तीय कठिनाई को रोकने के लिए कैसे

शारीरिक, संज्ञानात्मक, भावनात्मक और विकासात्मक हानि है जो व्यक्तियों को आय अर्जित करने से रोक सकती है। ये दोष जन्म से मौजूद हो सकते हैं या दुर्घटना या बीमारी के बारे में आ सकते हैं। आम धारणा के विपरीत, जो लोग विकलांगता से पीड़ित होते हैं, वे अक्सर ईमानदार व्यक्ति होते हैं जिन्हें अपनी वित्तीय और स्वास्थ्य देखभाल की जरूरतों को पूरा करने में मदद की आवश्यकता होती है, और केवल सरकार से "मुफ्त सवारी" प्राप्त करने के लिए बाहर नहीं होते हैं। जाहिर है, विकलांगता के कारण आय अर्जित करने में असमर्थता प्रमुख वित्तीय, पारिवारिक और भावनात्मक तनाव पैदा कर सकती है.

यहां तक कि हम में से सबसे स्वस्थ को विराम देना चाहिए और विचार करना चाहिए कि क्या हम विकलांगता के लिए तैयार हैं। 2013 तक, 25% स्वस्थ युवा वयस्कों को विकलांगता के कारण 65 वर्ष की आयु से पहले कार्यबल छोड़ना पड़ रहा है, औसतन ढाई साल की अवधि के लिए। अधिकांश अमेरिकी इस तरह एक पुरानी वित्तीय नाली के लिए तैयार नहीं हैं। दरअसल, संयुक्त राज्य अमेरिका में घर फौजदारी और दिवालियापन का प्रमुख कारण विकलांगता के कारण आय का नुकसान है। आग या मौसम से होने वाले नुकसान से उबरने के लिए आपने होम इंश्योरेंस खरीदा हो सकता है, लेकिन विकलांगता के कारण अपने घर को खोने की संभावना वास्तव में बहुत अधिक है.

वित्तीय कठिनाई के कारण विकलांगता को कैसे रखें

विकलांगता से पीड़ित होने के कारण वित्तीय बर्बादी को रोकने के कई तरीके हैं। कुछ निवारक हैं, यदि आप जीवन में बाद में एक विकलांगता से त्रस्त हैं, जबकि अन्य आपकी मदद कर सकते हैं यदि आप दुर्बल परिस्थितियों से पीड़ित हैं.

1. विकलांगता बीमा

अल्पकालिक विकलांगता से नतीजे को कम करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने नियोक्ता के माध्यम से उपलब्ध बीमा योजनाओं का लाभ उठाएं। विकलांगता नीतियां उम्र, आय और उद्योग के आधार पर किसी कर्मचारी के वेतन के 1% से 3% तक की दरें प्रदान करती हैं। इसका मतलब यह है कि $ 50,000 का वार्षिक वेतन बनाने वाला व्यक्ति प्रति वर्ष $ 500 और $ 1,500 के बीच लागत की नीति की उम्मीद कर सकता है। क्या आपको अक्षम हो जाना चाहिए, आप अपने वेतन के 50% से 60% तक लाभ की उम्मीद कर सकते हैं.

विकलांगता बीमा के दो मुख्य प्रकार हैं, अल्पकालिक और दीर्घकालिक.

लघु अवधि की विकलांगता. अल्पकालिक नीतियां आमतौर पर छह महीने की विकलांगता तक की कवरेज प्रदान करती हैं.
दीर्घ कालीन अक्षमता. छह महीने से दो साल तक की अक्षमताओं के लिए लंबी अवधि की नीतियां किक करती हैं - हालाँकि वे पॉलिसी की शर्तों के आधार पर अनिश्चित काल तक विस्तारित हो सकती हैं।.

$ 500 से $ 1,500 एक महत्वपूर्ण आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च की तरह लग सकता है, लेकिन कई नियोक्ता आपके प्रीमियम के एक हिस्से को उठाते हैं - अक्सर एक महत्वपूर्ण राशि। यदि आप अपने नियोक्ता के माध्यम से नीतियां खरीदते हैं, तो प्रक्रिया आमतौर पर आपकी कंपनी की नामांकन अवधि के दौरान साइन अप करने के रूप में सरल होती है। यदि आप खुले बाजार पर अपने नियोक्ता के बाहर पॉलिसी खरीदने की कोशिश करते हैं तो यह थोड़ा मुश्किल है। आपकी दर आपकी आयु और स्वास्थ्य की स्थिति पर आधारित है, जिसका उत्तर देने के लिए शारीरिक और कुछ स्वास्थ्य संबंधी प्रश्नों की आवश्यकता हो सकती है.

2. आपातकालीन निधि

यदि आपने अभी तक कोई आपातकालीन निधि नहीं बनाई है, तो छोटी और दीर्घकालिक विकलांगता दोनों नीतियों को खरीदना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। एक बार जब आप कम से कम छह महीने की आपातकालीन बचत जमा करते हैं, तो आप अपनी अल्पकालिक विकलांगता नीति को छोड़ने और उन बचत को अपने आपातकालीन या सेवानिवृत्ति निधि में डालने पर विचार करना चाह सकते हैं। हालांकि, कई लोगों को लगता है कि मासिक प्रीमियम अच्छी तरह से मन की किसी भी निरंतर शांति के लायक है - इसके अलावा, अगर कोई नियोक्ता बिल को दबा रहा है, तो यह उस पर लटका देने के लिए समझ में आता है.

3. सरकारी सहायता

शुक्र है कि विकलांगता को सहने वाले लोगों के लिए संयुक्त राज्य अमेरिका में सुरक्षा का जाल है। हालांकि, औसत मासिक SSDI (सामाजिक सुरक्षा विकलांगता बीमा) भुगतान $ 1,158 है, इसलिए यदि आपको लगता है कि यह उस पर रहने के लिए एक चुनौती हो सकती है, तो आपको आगे की योजना बनाने की आवश्यकता है। सार्वजनिक आवास, मेडिकेड, पूरक सुरक्षा आय, और आपकी मूलभूत आवश्यकताओं के लिए दान सहायता पर निर्भर होने की संभावना बहुत अधिक आरामदायक नहीं हो सकती है। सरकारी सहायता गरीबी, बेघरों और स्वास्थ्य सेवा के लिए असमान जोखिम के जोखिम में सबसे अधिक विकलांग व्यक्तियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। किसी भी तरह से यह अक्षम लोगों को उनकी पिछली जीवन शैली को बनाए रखने की क्षमता की गारंटी नहीं देता है। यह केवल गारंटी देता है कि उनके सिर पर छत हो सकती है, दवा तक पहुंच और पेंट्री में कुछ भोजन हो सकता है.

उस व्यक्ति ने कहा, जो लोग किसी बीमारी या दुर्घटना के अल्पकालिक विकलांगता चरण में खुद को पाते हैं, उन्हें अभी भी सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के माध्यम से सरकारी सहायता के लिए आवेदन करने की आवश्यकता है यदि वे काम पर लौटने में सक्षम नहीं हैं। दुःख या असहायता की सामान्य भावनाओं के बावजूद जो विकलांगता का दावा दायर करने के साथ होती है, इसे कभी नहीं छोड़ना चाहिए, मुख्यतः क्योंकि यह दो प्रकार की सुरक्षा प्रदान करता है:

आय संरक्षण. क्योंकि आपने करों के माध्यम से इसमें भुगतान किया है, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन आपको कवर के खर्चों में मदद करने के लिए मासिक एसएसडीआई चेक देता है, चाहे आपके व्यक्तिगत धन के स्तर की परवाह किए बिना, आपको अक्षम होना चाहिए। यदि आपके पास कम पैसा बचा है और कम आय स्ट्रीम है, तो आप एक अतिरिक्त चेक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जिसे पूरक सुरक्षा आय (एसएसआई) कहा जाता है। एसएसआई के माध्यम से एक व्यक्ति जितना पैसा प्राप्त कर सकता है, वह अलग-अलग होता है, लेकिन 2013 में औसतन $ 700 प्रति माह से अधिक है.
चिकित्सीय लाभ. आम धारणा के विपरीत, विकलांगता लाभ चिकित्सा लाभ के साथ मिलकर नहीं दिया जाता है। एक बार जब आप विकलांगता लाभ प्राप्त करते हैं, तो आपको मेडिकेयर में नामांकन के लिए 24 महीने तक इंतजार करना होगा जब तक कि आपके पास एक विशिष्ट स्थिति न हो जो तत्काल मेडिकेयर कवरेज को वारंट करती है। नतीजतन, विकलांग लोग कभी-कभी चिकित्सा बीमा के बिना जाते हैं, जब तक कि वे एक पति या पत्नी की बीमा योजना पर निर्भर के रूप में नामांकन करने में सक्षम न हों। इसका एक बड़ा अपवाद यह है कि यदि कोई विकलांग व्यक्ति एसएसआई के लिए पात्र है। यदि हां, तो वह व्यक्ति स्वचालित रूप से मेडिकाइड के लिए पात्र है, जो मेडिकेयर के लिए एक अच्छे पुल के रूप में काम कर सकता है.

लाभ का आवेदन और रसीद
विकलांगता अनुप्रयोगों को संसाधित होने में बहुत लंबा समय लग सकता है, और आय और चिकित्सा बीमा की प्राप्ति में अधिक समय लग सकता है। यही कारण है कि योग्य व्यक्तियों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे जल्द से जल्द आवेदन करें, ताकि वे काम पर न लौट सकें। आमतौर पर, सरकार तब तक आवेदन स्वीकार नहीं करती है जब तक कोई व्यक्ति छह महीने के लिए काम से बाहर नहीं हो जाता है (जो अल्पकालिक और दीर्घकालिक विकलांगता नीतियों में भाग लेने का और भी अधिक कारण है, क्योंकि अल्पकालिक लाभ प्राप्ति से पहले समाप्त हो सकता है। SSDI)। इस नियम का एक अपवाद यह है कि यदि किसी व्यक्ति के पास एक विशिष्ट निदान है जो सामाजिक सुरक्षा प्रशासन को एप्लिकेशन को फास्ट-ट्रैक करने का कारण बनता है। इन गंभीर स्थितियों को अनुकंपा भत्ते कहा जाता है, और उदाहरणों में प्रारंभिक-शुरुआत अल्जाइमर, ल्यूकेमिया, हंटिंगटन रोग और हृदय प्रत्यारोपण प्रतीक्षा सूची में कोई भी शामिल है.

यदि आपको लगता है कि आप विकलांगता लाभों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, तो आप या तो सीधे सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं, या, चूंकि आवेदन प्रक्रिया चुनौतीपूर्ण हो सकती है, आप एक पेशेवर सेवा की मदद के लिए आवेदन कर सकते हैं। विकलांगता वकीलों के लिए विज्ञापनों के साथ डे टाइम टेलीविज़न व्याप्त है, लेकिन ये वकील इसे प्राप्त करने के बाद अक्सर विकलांगता भुगतान का एक बड़ा हिस्सा लेते हैं। इसके बजाय, प्रक्रिया के साथ प्रतिनिधित्व और सहायता के लिए ऑलसुप जैसी गैर-लाभकारी सेवा को देखने पर विचार करें.

और हमेशा अपनी लंबी अवधि की विकलांगता नीति को पकड़ें, क्योंकि यह आपके सरकारी लाभों के साथ समवर्ती रूप से चल सकती है। यदि आपकी दीर्घकालिक विकलांगता से भुगतान अधिक है, तो आपका SSDI समायोजित हो सकता है और आप SSI के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे, लेकिन आप अभी भी कुछ सरकारी आय लाभ और सभी लागू स्वास्थ्य बीमा लाभों के हकदार हैं। आप ऐसा महसूस नहीं करना चाहते हैं कि आप आवश्यकताओं के लिए सामाजिक सुरक्षा प्रशासन की दया पर हैं.

4. स्वरोजगार

यदि आप एक फ्रीलांस नौकरी या स्वरोजगार पर विचार कर रहे हैं, तो आपका आपातकालीन फंड और विकलांगता बीमा अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है। यदि आपने अपने लिए करियर शुरू किया है, तो आप शायद पहले से ही चिकित्सा कवरेज के लिए जिम्मेदार हैं, लेकिन आप विकलांगता नीतियों के बारे में भूल गए होंगे। यह अतिरिक्त खर्च से गुजरने के लिए लुभावना हो सकता है, लेकिन अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों नीतियां प्रारंभिक बीमारी और सरकारी लाभों की प्राप्ति के बीच अंतराल के दौरान आपके परिवार को बचाए रख सकती हैं, कुछ अप्रत्याशित होना चाहिए। दुर्भाग्य से, सरकारी विकलांगता आवेदन कभी-कभी कागजी कार्रवाई, अपील और अदालतों में फंस सकते हैं, इसलिए आप इस संभावना पर ध्यान देना चाहते हैं कि जिस पल आप मदद के लिए आवेदन करेंगे, वह आपके चेक को प्राप्त नहीं करेगा।.

अल्पकालिक विकलांगता नीतियों के लिए, आप या तो एक त्वरित इंटरनेट खोज कर सकते हैं या सबसे अच्छा कवरेज खोजने के लिए एक बीमा दलाल की मदद ले सकते हैं, जो तुरंत शुरू हो सकता है। यदि आप स्वरोजगार कर रहे हैं तो एक अच्छी दीर्घकालिक नीति खोजना थोड़ा मुश्किल है। अधिकांश नीतियां आय पर आधारित होती हैं, और बीमा कंपनियों को अक्सर पॉलिसी की पेशकश करने से पहले समय के साथ आय का प्रमाण देखना होता है। इससे लंबी अवधि की विकलांगता बीमा के साथ कारोबार शुरू करना लगभग असंभव हो जाता है। एक अल्पकालिक विकलांगता नीति खोजने के बारे में एक बीमा दलाल से बात करें जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सके, जबकि आपका व्यवसाय अपने पैरों पर खड़ा हो। कुछ नीतियां आपको सामान्य छह महीने के बजाय एक साल के लिए अल्पकालिक लाभ का उपयोग करने की अनुमति देती हैं। इसका मतलब यह हो सकता है कि ब्रोकर के साथ बात करने के बाद, लाभ कवरेज के साथ कम से कम आंशिक रोजगार बनाए रखने के लिए जब तक आप यह साबित करने में सक्षम न हों कि आपकी कंपनी पैसा कमाती है.

अंतिम शब्द

जबकि अधिकांश अमेरिकियों को एक समस्या के बिना सेवानिवृत्ति की आयु के लिए इसे बनाने की संभावना है, विवेकपूर्ण उपाय एक आपातकालीन निधि, छोटी और लंबी अवधि के विकलांगता लाभ का उपयोग करके काम पर, और, अगर, एक अक्षम चोट या बीमारी के जोखिम को कम करने के लिए है, और आप स्वयं को अक्षम पाते हैं, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के माध्यम से लाभ के लिए आवेदन करते हैं। थोड़ी सी प्लानिंग और कुछ आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च वित्तीय कठिनाई को रोक सकते हैं, इसलिए आज ही शुरुआत करें.

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