अंडर 5 मिनट में अपने 401K शुल्क की गणना कैसे करें

कितना महत्वपूर्ण है? ठीक है, अगर आपकी 401K फीस सिर्फ एक प्रतिशत अंक अधिक है, तो इसका शाब्दिक अर्थ हो सकता है कि आपके रिटायरमेंट खाते के कुल रिटर्न में सैकड़ों हजारों डॉलर का अंतर है। यह आपके लिए भी लागू होता है यदि आप अपना खुद का छोटा व्यवसाय चला रहे हैं और आपके और आपके कर्मचारियों के लिए एक छोटा व्यवसाय 401K योजना खोजने की कोशिश कर रहे हैं। यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपका भुगतान क्या है। लेकिन इससे पहले कि हम आपकी 401K की फीस की गणना करें, आइए देखें कि ये फीस इतनी कठिन क्यों हैं.

प्रो टिप: आप Blooom के माध्यम से एक मुफ्त 401k विश्लेषण के लिए साइन अप कर सकते हैं और यदि आप बहुत अधिक शुल्क का भुगतान कर रहे हैं तो वे आपको समझने में मदद करेंगे। वे यह भी देखेंगे कि आपके पोर्टफोलियो में विविधता कैसे है और क्या आपके पास सही संपत्ति आवंटन है.

क्यों 401K फीस इतनी मुश्किल है खोजने के लिए?

सीधे शब्दों में कहें, 401K प्रशासकों को फीस खोजने में मुश्किल होती है। और इससे पहले कि आप सोचते हैं कि मैं 401K पर चुन रहा हूं, यह रोथ इरा और पारंपरिक इरा फीस पर भी लागू होता है। जब आप पहली बार अपने 401K प्लान फीस की खोज में जाते हैं, तो यह काफी निराशाजनक हो सकता है। यह आपके 401K व्यवस्थापक या नियोक्ता की तरह नहीं है जो आपको वर्ष के अंत में एक बिल भेजता है जो कहता है कि यहां आप अपनी सेवानिवृत्ति का प्रबंधन करने के लिए हमें कितना भुगतान करते हैं। क्या यह अच्छा नहीं होगा यदि वे हमारे साथ इस तरह पेश आए? लेकिन वे नहीं करते। मेरी राय है कि यह सेटअप नियोक्ता द्वारा नियंत्रित पेंशन फंड से कर्मचारी-निर्देशित 401K योजनाओं के संक्रमण का परिणाम है.

पीछे जब 401K योजनाएं नहीं थीं, पेंशन फंड थे। नियोक्ता ने आपकी सेवानिवृत्ति की संपत्ति के संबंध में सब कुछ नियंत्रित किया। जब 401K बनाया गया था, निवेश कंपनियों ने प्रशासकों के रूप में अंतर को भरने के लिए कदम रखा। वे, कंपनी के साथ, आपको जानकारी कैसे दें, इसके बारे में नियम निर्धारित करते हैं। दुर्भाग्य से, इसका मतलब था कि कर्मचारियों के साथ उनके संचार में खर्च करना। और जब तक वे (कर्मचारी) पूछ नहीं रहे थे, नियोक्ता और प्रशासक खर्च के बारे में बात नहीं कर रहे थे.

कैसे करें अपनी फीस की गणना

चलो उसे करें। आपको कुछ ही मिनटों में अपनी 401K फीस की गणना करने में सक्षम होना चाहिए। वास्तव में दो प्रकार की सामान्य फीस हैं जिनकी आपको गणना करने की आवश्यकता होगी: प्रशासनिक और निवेश शुल्क। प्रशासनिक शुल्क का पता लगाना सबसे कठिन है और सबसे कम समझा जाता है। निवेश शुल्क व्यक्तिगत फंड या आपके द्वारा योजना के भीतर निवेश पर आधारित होते हैं.

योजना की प्रशासनिक लागतों के अपने हिस्से को देखें

401K प्लान को चलाने के लिए पैसे लगते हैं। कभी-कभी ये खर्च आप पर कर दिए जाते हैं। फीस खोजने के लिए, पहले अपनी योजना की सारांश वार्षिक रिपोर्ट का पता लगाएं। इस रिपोर्ट पर, आपको एक मूल वित्तीय विवरण अनुभाग दिखाई देगा। यहां, आपको दो नंबर खोजने होंगे: कुल योजना व्यय और भुगतान किए गए लाभ। कुल योजना व्यय से प्राप्त लाभों को घटाएं.

इसके बाद, आप उस संख्या को योजना के कुल मूल्य से विभाजित करेंगे। परिणामी संख्या आपकी योजना की प्रशासनिक लागत प्रतिशत है। वर्ष के दौरान आपके द्वारा भुगतान की गई प्रशासनिक लागतों की राशि प्राप्त करने के लिए योजना के भीतर अपनी होल्डिंग के कुल मूल्य का प्रतिशत गुणा गुणा करें.

अपने व्यक्तिगत निवेश शुल्क की गणना करें

यदि आपके निवेश को एक पेशेवर या वित्तीय सलाहकार (जैसा कि अधिकांश म्यूचुअल फंड हैं) द्वारा प्रबंधित किया जाता है, तो उस व्यक्ति को अपने प्रयासों के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होती है। इन लागतों का पता लगाने के लिए, नवीनतम फंड प्रॉस्पेक्टस पर फंड व्यय अनुपात का पता लगाएं। उस फंड में कुल राशि से उस खर्च का अनुपात गुणा करें। अपने सभी फंडों के लिए यही गणना करें। अंत में, उन सभी खर्चों को जोड़ दें और यह वर्ष के लिए कुल निवेश शुल्क है.

अब क्या? आप फीस के बारे में क्या कर सकते हैं?

दुर्भाग्य से जब आपकी सेवानिवृत्ति की योजना में उच्च शुल्क होता है, तो बहुत कुछ नहीं होता है जिसके बारे में आप तुरंत कर सकते हैं। लेकिन आपकी फीस का ज्ञान आपको सवालों के जवाब देने में मदद करेगा:

• “मुझे अपनी योजना में विभिन्न फंडों में निवेश करने पर विचार करना चाहिए?
• "मैं अपनी कंपनी 401K मैच तक पहुँचने के बाद निवेश डॉलर के साथ क्या करूँ?"
• "बेतुकी उच्च फीस के कारण क्या मुझे अपनी कंपनी की 401K योजना छोड़ देनी चाहिए?"
• "क्या मुझे ऑनलाइन स्टॉक ब्रोकरों को डिस्काउंट पर फंड डायवर्ट करना चाहिए?"
• "नौकरी छोड़ने के बाद मुझे उन पैसों का क्या करना चाहिए?"

सौभाग्य से, ज्वार बदल रहा है, और हम अमेरिकी सांसदों के इस दबाव की जानकारी को अधिक स्पष्ट बनाने के लिए नया दबाव देख रहे हैं। BrightScope जैसी साइटें भी कंपनी 401K योजना के बारे में सच्चाई उजागर करने का अच्छा काम कर रही हैं.

यह अतिथि पद पीटी मनी: पर्सनल फाइनेंस से है। पीटी का अनुसरण करें क्योंकि आपके अल्पकालिक नकदी को संग्रहीत करने के लिए सबसे अच्छी जगहों की तरह, आपके पैसे को बुद्धिमानी से कैसे खर्च किया जाए, और आपके खर्च पर अधिक पैसा कमाने के लिए सबसे अच्छा कैश बैक क्रेडिट कार्ड.