अपने व्यक्तिगत नेट वर्थ की गणना कैसे करें - परिभाषा और गणना

ज्यादातर मामलों में, यह एक काफी सरल व्यायाम है। समय के साथ एक विशिष्ट समय में आपकी संपत्ति से आपकी देनदारियों को घटाकर शुद्ध मूल्य निर्धारित किया जाता है। यदि आपके पास देनदारियों से अधिक संपत्ति है, तो आपके पास सकारात्मक शुद्ध मूल्य है। यदि आपकी देनदारियों से आपकी संपत्ति डूब जाती है, तो आपकी निवल संपत्ति नकारात्मक है.

लक्ष्य एक सकारात्मक निवल मूल्य की दिशा में काम करना है, जो इंगित करता है कि आप अपने सभी ऋणों का भुगतान कर सकते हैं यदि आपको ज़रूरत है, या आप पहले से ही ऋण-मुक्त हैं। इस तरह, निवल मूल्य आपके वित्तीय स्वास्थ्य और कल्याण का एक उपाय हो सकता है.

कैसे निर्धारित करें अपना नेट वर्थ

अपने निवल मूल्य का निर्धारण काफी सीधा है। आप अपनी सभी परिसंपत्तियों और अपनी सभी देनदारियों को सूचीबद्ध करते हैं और जोड़ते हैं। फिर, आप अपनी देनदारियों को अपनी संपत्ति से घटाते हैं। चूंकि आपका नेटवर्थ निर्धारित करना वित्तीय स्नैपशॉट लेने के समान है, आप अपनी वार्षिक आय पर विचार नहीं करते हैं, बल्कि इस समय आपके पास "बैंक में" कितना पैसा है। यदि आप चाहते हैं कि आपका नेट अधिक हो, तो अपनी तनख्वाह जमा करने के तुरंत बाद इसकी गणना करें.

नीचे हम आपको दिखाने जा रहे हैं कि आप अपने नेट वर्थ की गणना कैसे कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग कर सकते हैं। जब आप अपने सभी खातों को सिंक करते हैं, तो वे स्वचालित रूप से आपके निवल मूल्य की गणना करेंगे.

संपत्ति

आपकी संपत्ति को आपके द्वारा मौद्रिक मूल्य वाले हर चीज के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। वे चेकिंग खाते की तरह तरल हो सकते हैं या आपके घर की तरह गैर-तरल। यदि कोई संपत्ति तरल है, तो इसका मतलब है कि आपको अपने मौद्रिक मूल्य का एहसास करने के लिए इसे पहले बेचना नहीं होगा। संपत्ति के कुछ सामान्य उदाहरण हैं:

आपके घर का बाजार मूल्य.
आपके वाहनों का बाजार मूल्य.
आपके निवेश खातों में पैसा (आपके सेवानिवृत्ति खातों और जीवन बीमा अनुबंध सहित).
आपकी राशि आपके चेक और बचत खातों में है, जिसमें सीडी और मुद्रा बाजार खाते शामिल हैं.
मूल्य के उल्लेखनीय आइटम, जैसे कि कलाकृति, फर्नीचर, बढ़िया गहने, या संग्रहणता.

चूंकि कलाकृति और गहने जैसी वस्तुएं अत्यधिक व्यक्तिपरक हो सकती हैं, केवल उन्हें संपत्ति के रूप में शामिल करें यदि आपने उन्हें पेशेवर रूप से मूल्यांकित किया है या उनके पास इस बात की अच्छी समझ है कि आज के बाजार में कोई उनके लिए क्या भुगतान करेगा?.

देयताएं

संपत्ति के विपरीत देयताएं, आपके संसाधनों पर एक नाली का प्रतिनिधित्व करती हैं। ये वे दायित्व हैं जिनका आपको भुगतान करना है। आपकी कुल देनदारियों का भुगतान मासिक भुगतानों द्वारा निर्धारित नहीं किया जाता है, बल्कि आपके द्वारा दिए गए संपूर्ण ऋण द्वारा किया जाता है। देनदारियों के उदाहरणों में शामिल हैं:

बंधक
कार ऋण
क्रेडिट कार्ड
छात्र ऋण
बकाया चिकित्सा बिल
वापस कर
आपके खिलाफ दलीलें और निर्णय

बहुत से लोग पाते हैं कि उनके पास एक नकारात्मक निवल मूल्य है, मुख्य रूप से उनके बंधक ऋण और कार ऋण के लिए धन्यवाद। क्रेडिट कार्ड ऋण और छात्र ऋण भी आपके कुल शुद्ध मूल्य पर एक बड़ा प्रभाव डालते हैं। इस मामले में, छात्र मेरे पति को ऋण देता है और मेरे पास एक बड़ा कारण है कि हमारी नेटवर्थ अभी नकारात्मक है। यदि आप पाते हैं कि आपके छात्र ऋण के कारण आपकी नेटवर्थ नकारात्मक है, तो आप कंपनी के साथ पुनर्वित्त के बारे में सोचना चाह सकते हैं.

अपने नेट वर्थ की गणना

एक बार जब आप अपनी सभी परिसंपत्तियों और देनदारियों को सूचीबद्ध कर लेते हैं, तो आप अपनी देनदारियों को अपनी परिसंपत्तियों से घटाकर अपने शुद्ध मूल्य की गणना कर सकते हैं। यहाँ एक उदाहरण है:

संपत्ति:

घर बाजार मूल्य: $ 180,000
वाहन 1 बाजार मूल्य: $ 2,000
वाहन 2 बाजार मूल्य: $ 15,000
इरा: $ 7,000
401k: $ 11,000
अन्य निवेश खाते: $ 5,000
आपातकालीन निधि: $ 4,500
अल्पकालिक बचत: $ 1,000
जाँच: $ 2,000
अन्य बैंक खाते: $ 2,000

कुल संपत्ति: $ 229,500

देयताएं:

बंधक: $ 184,000
वाहन 2 ऋण: $ 10,000
कुल क्रेडिट कार्ड की शेष राशि: $ 1,000
छात्र ऋण: $ 60,000

कुल देयताएं: $ 255,000
नेट वर्थ = $ 229,500 - $ 255,000 = -25,500

यहां निवल मूल्य नकारात्मक है; यह व्यक्ति मौद्रिक दृष्टि से "मूल्य" से 25,500 डॉलर अधिक चुकाता है.

नेट वर्थ की मदद से अपने वित्त में सुधार

आपकी नेटवर्थ एक स्नैपशॉट है जहाँ आप आर्थिक रूप से हैं। यह नकदी प्रवाह, या आपकी मासिक आय और खर्चों के बारे में जानकारी प्रदान नहीं करता है। लेकिन यह इस बारे में अंतर्दृष्टि प्रदान करता है कि आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को कितनी अच्छी तरह पूरा कर रहे हैं। एक बार जब आप अपना निवल मूल्य निर्धारित कर लेते हैं, तो आप अधिक आसानी से देख सकते हैं कि कौन सी वस्तुएं आपको वापस पकड़ रही हैं.

ऊपर दिए गए उदाहरण में, ऐसा प्रतीत होता है कि घर में मूल्य में कमी आई है, इसलिए बाजार मूल्य उस ऋणदाता के ऋण की तुलना में कम है। उम्मीद है कि उबर हाउसिंग मार्केट द्वारा स्थिति को सुधारा जाएगा.

इसके अतिरिक्त, छात्र ऋण इस व्यक्ति के लिए एक बड़ा दायित्व है। शायद मासिक बजट की अधिक बारीकी से जांच करने से क्षेत्रों में कटौती हो सकती है, और इस तरह से अतिरिक्त बंधक भुगतान, छात्र ऋण भुगतान, या अतिरिक्त निवेश के लिए निधियों को निवल करने के लिए नि: शुल्क धनराशि की गणना की जा सकती है। या, यह अर्थपूर्ण मदद कर सकता है कि निष्क्रिय निवेश रणनीतियों या डोरडैश के लिए ड्राइविंग जैसे साइड गिग के माध्यम से अतिरिक्त आय अर्जित करके ऋण का भुगतान करें.

नेट वर्थ स्टेटमेंट पर एक नज़र यह भी बताती है कि कारों के कम मूल्यवान का भुगतान किया जाता है, और अगर बेचा जाता है, तो वास्तव में क्रेडिट कार्ड ऋण के अवशेषों को समाप्त कर सकता है। इस प्रकार की टिप्पणियों से आपको मदद मिल सकती है क्योंकि आप अपने वित्त को बेहतर बनाने और सकारात्मक निवल मूल्य के लिए प्रयास करने की योजना बनाते हैं.

आपका नेट वर्थ पर नज़र रखना

हर बार जब आप इसे "स्नैपशॉट" लेते हैं, तो आपके द्वारा की गई प्रगति को देखें। प्रत्येक महीने या प्रत्येक तिमाही के एक ही दिन अपने निवल मूल्य का चित्र लगाएं। एक ही समय में ऐसा करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप सेब की तुलना सेब से कर रहे हैं और परिणामों का उपयोग कर सकते हैं। क्यों? आपके मासिक बजट के पैटर्न हस्तक्षेप करेंगे। बिलों के खर्च होने के बाद आपके पास एक महीने की शुरुआत में एक तनख्वाह से अधिक धनराशि हो सकती है, जो आपको दूसरे महीने के मध्य में मिली थी। अपनी प्रगति का सही माप प्राप्त करने के बजाय, आप एक तिरछे परिणाम के साथ समाप्त होते हैं जो आपकी समग्र वित्तीय स्थिति का आकलन करने में आपकी मदद नहीं कर सकता है.

हर महीने या तिमाही में एक विशिष्ट दिन को अपने "नेट वर्थ डे" के रूप में नामित करें। ट्रैक करें और अपने नेट वर्थ को समय के साथ रिकॉर्ड करें (आप अंततः इसे ग्राफ़ कर सकते हैं) या मिंट डॉट कॉम जैसे मुफ्त टूल का उपयोग करें। इस अभ्यास का उपयोग आपके वित्तीय स्वास्थ्य को नियमित रूप से करने और अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सुनिश्चित करने के लिए किया जा सकता है.

अंतिम शब्द

नियमित रूप से नेटवर्थ की गणना और ट्रैकिंग आपके वित्तीय टूलबॉक्स में सिर्फ एक महत्वपूर्ण वस्तु है। बजट विश्लेषण और ट्रैकिंग सॉफ़्टवेयर के साथ शुद्ध मूल्य चेक अप लागू करें, और एक वित्तीय योजना है जिसमें घर और सेवानिवृत्ति खरीदने जैसे अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य शामिल हैं। इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए टिलर या पर्सनल कैपिटल के साथ एक बजट बनाएं और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप उनसे मिलने के लिए ट्रैक पर हैं या नहीं.

याद रखें कि निवल मूल्य, जबकि एक मूल्यवान संकेतक, आपको जानकारी की गहराई नहीं देता है जो आपको अपनी वित्तीय स्थिति का पूरी तरह से आकलन करने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, किसी के पास बहुत कम ब्याज वाले छात्र ऋण ऋण हैं, उदाहरण के लिए, आधे से ज्यादा ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण वाले किसी व्यक्ति की तुलना में बेहतर वित्तीय स्थिति में हो सकता है, हालांकि उनके सापेक्ष शुद्ध मूल्य अन्यथा इंगित कर सकते हैं.

क्या आप जानते हैं कि आपकी नेटवर्थ क्या है? आप अपने वित्तीय स्वास्थ्य को ट्रैक और सुधारने के लिए इस संख्या का उपयोग कैसे कर रहे हैं?