कैसे एक वित्तीय घोटाला हाजिर करने के लिए

पोंजी स्कीम्स

ये "उच्च उपज निवेश" कम जोखिम के साथ अत्यधिक रिटर्न का वादा करते हैं। पुरानी कहावत को याद रखें कि अगर कुछ सच्चा होना अच्छा लगता है, तो शायद यह है। तत्काल धन का वादा करने वाले लोग अक्सर स्कैमर्स होते हैं जो सिर्फ एक त्वरित हिरन बनाना चाहते हैं। सैम इजरायल, बर्नी मैडॉफ और मार्टिन फ्रेंकल ने संयुक्त राज्य अमेरिका के इतिहास में सबसे बड़ी पोंजी योजनाओं में से कुछ को चलाया। इन वित्तीय अपराधियों ने अक्सर दावा किया कि गुप्त व्यापार मॉडल या आम जनता के लिए उपलब्ध वित्तीय साधनों तक पहुंच के कारण वे असाधारण रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। पोंजी स्कीम एक शेल गेम है जिसमें पुराने निवेशकों को भुगतान करने के लिए नए निवेशकों के पैसे का उपयोग किया जाता है। अंततः, घोटालेबाज नए निवेशकों से बाहर निकलता है और पुराने निवेशकों को भुगतान करने में असमर्थ होता है और योजना ढह जाती है। तो, आप पोंजी स्कीम को कैसे देख सकते हैं?

पोंजी योजना के संकेत हैं:

निवेश रिटर्न असामान्य रूप से उच्च या असामान्य रूप से सुसंगत हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव होता है और इसलिए आपके निवेश का मूल्य होना चाहिए.
कंपनी 6 महीने में "अपने पैसे वापस दोगुना" जैसे असंभव दावे और गारंटी देती है.
कंपनी आपके धन को वापस लेना मुश्किल बनाती है, यह दावा करते हुए कि धनराशि जमा है.

पिरामिड योजनाएँ

पिरामिड योजना एक "निवेश का अवसर" है जो सदस्यों को नए सदस्यों की भर्ती करने की उनकी क्षमता के आधार पर धन का वादा करता है। पिरामिड योजनाएं अक्सर ऐसे उत्पादों को बेचती हैं जिनका कोई मूल्य नहीं होता है और आपके द्वारा पैसे कमाने का एकमात्र तरीका व्यवसाय में शामिल होने के लिए नए सदस्यों की भर्ती करना होता है। सभी पैसे सदस्यों द्वारा बनाए जाते हैं जो जल्दी मिल गए जबकि अन्य सदस्यों को अक्सर कुछ भी नहीं बचा है। पिरामिड स्कीमों में जटिल मैट्रिक्स मॉडल और पेआउट फॉर्मूले शामिल होते हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि आप कितना पैसा बनाने जा रहे हैं। पिरामिड योजनाओं का आकर्षण यह है कि शुरुआती निवेशक थोड़ी देर के लिए बड़ी रकम बनाने में सक्षम होते हैं। पिरामिड योजनाएँ अक्सर upline और downline जैसे buzzwords का उपयोग करती हैं। पिरामिड स्कीम और मल्टी-लेवल मार्केटिंग के बीच अंतर बताना आज मुश्किल हो रहा है.

एक संभावित पिरामिड योजना के संकेत हैं:

जोर नए वितरकों की भर्ती पर है, उत्पादों पर नहीं.
व्यवसाय में बहुत अधिक स्टार्ट-अप लागत है.
कंपनी वापस अनसोल्ड इन्वेंट्री नहीं खरीदेगी.

हाई-यील्ड ऑफशोर इन्वेस्टमेंट

कॉन कलाकार अक्सर उच्च-उपज और कर-मुक्त के रूप में अपतटीय निवेशों को टाल देंगे। अमीर लोगों ने अपने कर के बोझ को कम करने के लिए इसका इस्तेमाल करके अपतटीय निवेश को प्रसिद्ध बना दिया। अपतटीय निवेश में आपके कानूनी निवास के बाहर एक देश में पैसा रखना शामिल है। यह आमतौर पर कम विनियमित देशों में होता है। जबकि अपतटीय निवेश पूरी तरह से कानूनी है, यह एक बहुत ही जोखिम भरा प्रस्ताव हो सकता है। कम विनियमित देश अपने वित्तीय संस्थानों की पुलिसिंग बहुत कम करते हैं। एक बार जब आपका पैसा देश से बाहर हो जाता है, तो इसे वापस पाना लगभग असंभव है। अपतटीय निवेश घोटाले का पता लगाना कठिन हो सकता है। एलन स्टैनफोर्ड ने अपतटीय बैंकों का उपयोग 8 बिलियन डॉलर के निवेशकों को धोखा देने के लिए किया.

एक धोखाधड़ी अपतटीय निवेश के संकेत:

संस्था वित्तीय उत्पादों जैसे सीडी और बैंक खातों पर उच्च ब्याज दरों का वादा करती है जो 30% ब्याज का भुगतान करती हैं.
वित्तीय संस्थान का दावा है कि निवेश सभी देशों में करों से मुक्त है। अमेरिकी नागरिकों को किसी भी देश में अर्जित आय पर कर का भुगतान करना पड़ता है.
निवेश जोखिम रहित है.

क्या किसी ने कभी वित्तीय घोटाले में निवेश करने की कोशिश की है? यदि हां, तो आपको कब एहसास हुआ कि आप एक घोटाले में चूसे गए हैं? आइए अन्य लोगों को समान गलतियाँ न करने में मदद करने के लिए अपने अनुभव साझा करें.

(फोटो क्रेडिट: डॉन हैंकिन्स)