मैं किस कीमत तक का घर खरीद सकता हूं? - होम अफोर्डेबिलिटी कैलकुलेटर

लेकिन एक बार जब आप अपने नए, सुंदर घर में बस जाते हैं, तो आपको पता चलता है कि आप आराम नहीं कर सकते और इसका आनंद नहीं ले सकते। आप उन उच्च मासिक बंधक भुगतानों के लिए संघर्ष करने में बहुत व्यस्त हैं। आपके पास मौज-मस्ती के लिए कोई पैसा नहीं बचा है, और आप लगातार अपने सभी बिलों का भुगतान करने के बारे में तनाव में हैं। तभी रोमांस खट्टा होता है.

इस तरह के बुरे रिश्ते में फंसने से बचने के लिए आपको आगे की योजना बनानी होगी। खरीदारी शुरू करने से पहले, यह पता करें कि आप कितना घर खरीद सकते हैं। फिर सुनिश्चित करें कि आप अपने मूल्य सीमा के बाहर किसी भी चीज को देखने से इनकार करके अपने घर खरीदने वाले बजट के भीतर रहें। इस तरह, आप अपने घर से अपने पैरों को बहने का जोखिम नहीं लेंगे जो केवल आपके दिल को तोड़ देगा.

बहुत ज्यादा घर खरीदने का खतरा

जब आप जितना खर्च कर सकते हैं उससे अधिक घर खरीदते हैं, तो आप अपने वित्तीय भविष्य को जोखिम में नहीं डाल रहे हैं। तुम भी यहाँ और अब में अपनी खुशी का त्याग कर रहे हो। यहाँ कुछ समस्याएं हैं जो एक अतिरंजित घर के साथ आती हैं:

• हाउस पुअर होने के नाते. घर गरीब होने का मतलब है कि आप अपनी आय का इतना हिस्सा अपने मासिक घर के भुगतान के लिए समर्पित करते हैं कि कुछ भी नहीं बचा है। आप भव्य दृढ़ लकड़ी और संगमरमर से घिरे हुए हैं, लेकिन आप टूट चुके हैं। एक उत्तम चार-बेडरूम औपनिवेशिक जीवन जीने की खुशी जल्दी से खत्म हो जाती है जब आप इसे कभी नहीं छोड़ सकते, क्योंकि यहां तक ​​कि एक फिल्म या रात का खाना भी आपके बजट के लिए बहुत अधिक है।.
• मुुश्किल में जीना. जब आप प्रत्येक महीने अपना बंधक भुगतान करने के लिए खींच रहे हैं, तो आपके बजट में कोई झालर वाला कमरा नहीं है। यदि आपको आय में अचानक गिरावट आती है - तो कहें, क्योंकि आपके काम के घंटे कट जाते हैं - आप भुगतानों को वहन करने में सक्षम नहीं होंगे। अगर स्वास्थ्य समस्याओं या सादे पुरानी मुद्रास्फीति के कारण आपके खर्च में वृद्धि होती है, तो वही बात हो सकती है। इसका मतलब है कि सिर्फ एक छोटा झटका आपके घर का खर्च उठा सकता है.
• बढ़ती भुगतान का जोखिम. यदि आप एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) रखते हैं तो आप अपने बंधक भुगतान को पूरा करने में सक्षम नहीं होंगे। एआरएम कम प्रारंभिक दर प्रदान करते हैं, जिससे यह दिखता है कि आपके मासिक भुगतान को प्रबंधित करना आसान होना चाहिए। हालांकि, यह कम दर केवल कुछ वर्षों के लिए अच्छा है। उसके बाद, आपका भुगतान वर्तमान ब्याज दरों के आधार पर एक स्तर तक उछल जाता है। यदि आप नया, उच्च भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपको घर को पुनर्वित्त या खोना होगा। 2008 के बंधक संकट में बहुत सारे खरीदारों के साथ ऐसा ही हुआ.
• मनी स्ट्रेस. यदि आप भाग्यशाली हैं, तो इस तरह की समस्याएं सामने नहीं आएंगी। लेकिन यहां तक ​​कि अगर वे नहीं करते हैं, तो बस यह जानना कि वे तनाव का एक निरंतर स्रोत हो सकते हैं। हर दिन इस तरह के तनाव के साथ रहना आपके स्वास्थ्य और आपके रिश्तों को नुकसान पहुंचा सकता है। यह खोई हुई नींद, रक्तचाप में वृद्धि और यहां तक ​​कि हृदय रोग और स्ट्रोक का कारण बन सकता है। यह आपको दोस्तों और परिवार के साथ उदास और चिड़चिड़ा भी बना सकता है.
• बचत का त्याग. जब प्रत्येक अतिरिक्त पैसा आपके बंधक की ओर जा रहा होता है, तो यह आपको बचत के लिए कुछ भी नहीं देता है। अब आप अपने बच्चे की कॉलेज की शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति के लिए एक तरफ पैसा खर्च करने या बचाने के लिए नहीं रह सकते हैं। फिलहाल एक आरामदायक घर बनाने के लिए, आप अपने पूरे वित्तीय भविष्य को खतरे में डाल रहे हैं - और अपने बच्चों को.

यह निर्धारित करना कि आप क्या कर सकते हैं

यह मान लेना ललचाता है कि आपके बंधक ऋणदाता से यह पूछने का सबसे आसान तरीका है कि आप कितना घर खरीद सकते हैं। आखिरकार, आप समझ रहे हैं, वे विशेषज्ञ हैं। यदि वे कहते हैं कि आप $ 300,000 के ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो इसका मतलब है कि आप $ 300,000 का बंधक रख सकते हैं.

दुर्भाग्य से, बंधक उधारदाताओं को पूछने के लिए सबसे अच्छे लोग नहीं हैं। वे अपना पैसा ऋण बनाकर देते हैं, इसलिए यह उनके हित में है कि आप जितना संभव हो उतना बड़ा ऋण लें। ऐसा करने के लिए, वे सभी प्रकार के आंकड़े - ब्याज, अंक, आय - को मासिक भुगतान के साथ जोड़ सकते हैं केवल आपके बजट में फिट बैठता है। यदि आपको अपने घर का भुगतान करने के लिए हर महीने खिंचाव पड़ता है, तो ठीक है, यह उनकी समस्या नहीं है, जब तक आप इसे बनाते रहते हैं.

यह कहना नहीं है कि सभी बंधक ऋणदाता बेईमान हैं। उनमें से अधिकांश आपको एक ऐसे ऋण में फंसाने के लिए तैयार नहीं हैं जिसे आप बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं - कम से कम उद्देश्य पर नहीं। लेकिन उनके पास अभी भी हर कारण है कि आप जितना हो सके उतना उधार लेने के लिए प्रोत्साहित करें। इसके अलावा, वे आपकी वित्तीय स्थिति के बारे में उतना नहीं जानते जितना आप करते हैं.

यही कारण है कि यह स्वयं गणित करके बैंक के आंकड़ों की दोबारा जाँच करने का भुगतान करता है। अपने वित्त को देखें, संख्याओं को क्रंच करें, और एक भुगतान करें जो आपके बजट में आसानी से फिट बैठता है - वह नहीं जिसे आप पूरा करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं.

जब आप यह निर्धारित करना शुरू करते हैं कि आप कितना घर खरीद सकते हैं, तो ब्याज दरें एक महत्वपूर्ण पहला कदम है। एक आधा बिंदु अंतर सस्ती और अप्रभावी के बीच अंतर हो सकता है। लेंडिंग ट्री के ऊपर सिर और आप मिनटों के मामले में वर्तमान दरों पर एक अच्छा अनुमान प्राप्त कर सकते हैं.

ऋण से आय अनुपात

सभी उधारदाता एक ही मूल सूत्र का उपयोग करके यह पता लगाते हैं कि आप कितना घर खरीद सकते हैं। इसे ऋण-से-आय अनुपात या DTI कहा जाता है। यह आपकी मासिक आय का प्रतिशत है जो आपके बंधक सहित आपके सभी ऋणों का भुगतान करने की ओर जाता है.

यहाँ एक उदाहरण है। लू और क्रिस्टी की संयुक्त मासिक आय $ 7,400 है। इसमें से, वे भुगतान करते हैं:

• लो के लिए छात्र ऋण: $ 600 प्रति माह
• क्रिस्टी के लिए छात्र ऋण: $ 600 प्रति माह
• कार ऋण: $ 300 प्रति माह
• लू के क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान: $ 200 प्रति माह
• क्रिस्टी के क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान: $ 150 प्रति माह
• कुल ऋण भुगतान: $ 1,850 प्रति माह

हालांकि, अगर वे $ 1500 का मासिक बंधक भुगतान जोड़ते हैं, तो उनका कुल ऋण भुगतान $ 3,350 हो जाता है। यह उनके DTI को 45% से अधिक तक बढ़ा देगा। दूसरे शब्दों में, हर महीने उनकी लगभग आधी आय उनके कर्ज की ओर जा रही होगी। अधिकांश बैंक इस बात से सहमत होंगे कि बहुत अधिक है, इसलिए लू और क्रिस्टी शायद इस बंधक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे। अपने कुल ऋण को उनकी $ 7,400 आय में विभाजित करते हुए, उनका DTI अभी 25% है.

हालांकि, अगर वे अपने कुछ अन्य ऋणों का भुगतान करते हैं, तो चीजें उज्जवल दिखती हैं। उदाहरण के लिए, यदि वे अपने एक छात्र ऋण का भुगतान कर सकते हैं, तो वह 37% आरटीआई के लिए अपना कुल ऋण $ 2,750 प्रति माह तक गिरा देगा। दोनों छात्र ऋणों का भुगतान करने से उनका कर्ज एक महीने में 2,150 डॉलर और उनका डीटीआई 29% हो जाएगा। यह वह राशि है जो अधिकांश बैंक स्वीकृत करते हैं.

एक सस्ती भुगतान प्राप्त करें

यह पता लगाने के लिए कि आप कितना घर खरीद सकते हैं, बैंक आपके DTI की दो अलग-अलग तरीकों से गणना करते हैं। सबसे पहले, वे "फ्रंट-एंड अनुपात" को देखते हैं। यह आपकी आय की राशि है जो आपके मासिक आवास भुगतान - मूलधन, ब्याज, कर, और बीमा - सभी को खुद से लेगी.

सामान्य नियम यह है कि आपका भुगतान आपकी कुल आय का 28% से अधिक नहीं होना चाहिए। उदाहरण के लिए, लू और क्रिस्टी को देखें। उनकी मासिक आय $ 7,400 है, और इसका 28% $ 2,072 है। अगर वे कोई अन्य ऋण नहीं था तो वे घर के भुगतान पर खर्च कर सकते हैं.

हालांकि, लो और क्रिस्टी के पास अन्य ऋण हैं, जो उनकी आय में भी खाते हैं। उन लोगों के लिए, बैंक "बैक-एंड अनुपात" का उपयोग करते हैं। यह आपकी आय की राशि है जो आपके सभी संयुक्त ऋणों की ओर जाती है.

अधिकांश बैंकों का कहना है कि इस कुल में आपकी कुल आय का 36% से अधिक हिस्सा नहीं होना चाहिए। लू और क्रिस्टी के लिए, यह राशि $ 2,664 प्रति माह होगी। हालांकि, उनके अन्य ऋण पहले से ही प्रति माह $ 1,850 खर्च करते हैं। यह उनके बंधक पर खर्च करने के लिए केवल $ 814 प्रति माह छोड़ देता है.

सौभाग्य से, उनके लिए एक खामियाजा है। बैंक अक्सर "योग्य बंधक" के लिए बैक-एंड अनुपात को 43% तक खींचने के लिए तैयार हैं। ये बंधक हैं जो कुछ नियमों को पूरा करते हैं जो उन्हें भुगतान करना आसान बनाते हैं। उदाहरण के लिए, वे एक ब्याज-अवधि के साथ गुब्बारा बंधक या ऋण नहीं दे सकते.

इस नियम का उपयोग करते हुए, लू और क्रिस्टी अपने सभी ऋणों पर प्रति माह $ 3,182 का भुगतान कर सकते थे। माइनस $ 1,850 वे अब भुगतान करते हैं, जो उन्हें घर के भुगतान के लिए प्रति माह $ 1,332 छोड़ देता है.

विचार करने के कारक

यहां तक ​​कि अगर आप एक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं जो आपको 43% डीटीआई देता है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि यह एक अच्छा विचार है। यदि आप अपनी मासिक आय का इतना हिस्सा ऋण में समर्पित करते हैं, तो आपके पास अपनी सभी अन्य जरूरतों को पूरा करने के लिए केवल 57% बचा होगा। यदि आपको निर्णय लेने से पहले जीने के लिए पर्याप्त है तो आपको यह पता लगाने की आवश्यकता है.

यह निर्धारित करने के लिए कि आप क्या खर्च कर सकते हैं, इन कारकों पर विचार करें:

1. मासिक आय. आपको सबसे पहले यह जानना होगा कि आप प्रत्येक महीने में कितना पैसा लाते हैं। इसमें आपका वेतन और आय के अन्य स्रोत शामिल हैं, जैसे कि निवेश। आपकी कुल आय यह जानने के लिए आधार रेखा है कि आप हर महीने आवास के लिए कितना भुगतान कर सकते हैं.
2. ऋण भुगतान. यदि आपके पास मौजूदा ऋण हैं, तो आपकी मासिक आय का हिस्सा पहले से ही के लिए बोला जाता है। छात्र ऋण, कार ऋण, या क्रेडिट कार्ड ऋण जैसे अन्य ऋणों की सेवा के लिए आपको प्रति माह कितना खर्च करने की आवश्यकता है.
3. अन्य खर्चे. बेशक, कर्ज का भुगतान आपका एकमात्र खर्च नहीं है। आपको भोजन, उपयोगिताओं, चाइल्डकैअर और परिवहन जैसी अन्य आवश्यकताओं को भी कवर करना होगा। ऋण के लिए विचार करते समय ऋणदाता आमतौर पर इन खर्चों के बारे में नहीं पूछते हैं। वे नहीं जानते कि आप अपने बच्चों को एक निजी स्कूल में भेजने के लिए बहुत खर्च कर रहे हैं, या कार के बिना रहकर बहुत बचत कर रहे हैं। यह कुछ ऐसा है जिसे आपको अपने लिए जानना होगा। अपने घरेलू बजट को देखें और यह पता लगाएं कि आपका मासिक खर्च उन आवश्यकताओं की ओर जाता है जिन्हें आप काट नहीं सकते हैं। यदि आपके पास बजट नहीं है, तो एक बनाने का यह एक अच्छा समय है, क्योंकि आपको संभवतः एक घर के मालिक के रूप में इसकी आवश्यकता होगी.
4. जमा पूंजी. एक अंतिम मासिक खर्च वह पैसा है जिसे आप बचाना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत या अपने बच्चों के लिए कॉलेज की बचत योजना के लिए प्रति माह $ 250 जमा कर रहे हैं, तो यह आपकी आय का एक और हिस्सा है जिसे आप आवास की ओर नहीं डाल सकते हैं.
5. मौजूद राशि. एक घर को किराए पर लेना मासिक भुगतान को पूरा करने का विषय नहीं है। आपको डाउन पेमेंट और क्लोजिंग कॉस्ट को कवर करने के लिए हाथ पर पर्याप्त कैश होना चाहिए। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि मासिक भुगतान को भी प्रभावित करेगी। यदि आप एक बड़े भुगतान को कम कर सकते हैं, तो आपको अपने बंधक के लिए उतना उधार लेने की आवश्यकता नहीं होगी, जो आपके मासिक भुगतान को कम कर देगा। दूसरी ओर, यदि आपने जो राशि बचाई है वह कम से कम 20% के भुगतान के लिए पर्याप्त नहीं है, तो आपको संभवतः निजी बंधक बीमा (PMI) के लिए भुगतान करना होगा। यह आपके मासिक भुगतान में $ 50 और $ 200 के बीच जोड़ देगा। अपने सभी उपलब्ध फंड, जैसे कि बचत और निवेश को देखें, और यह पता करें कि आप अपने घर की खरीद की ओर कितना खर्च कर सकते हैं.
6. क्रेडिट रेटिंग. अंत में, आपको अपने क्रेडिट स्कोर पर विचार करने की आवश्यकता है। यदि आपके पास बहुत अच्छा या उत्कृष्ट क्रेडिट है - अर्थात, कम से कम 750 का एफआईसीओ स्कोर - आप अपने बंधक पर सर्वोत्तम ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, जो आपके मासिक भुगतान को कम रखेगा। दूसरी ओर, यदि आपके पास खराब क्रेडिट के लिए उचित है - 700 से बेहतर नहीं है - तो आप अपने भुगतान को बढ़ाते हुए, उच्च दरों का भुगतान करने की संभावना रखते हैं। यदि आपको नहीं पता कि आपका क्रेडिट कितना अच्छा है, तो आपके क्रेडिट स्कोर को मुफ्त में जांचने के कई तरीके हैं। मैं आमतौर पर प्रत्येक महीने अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए क्रेडिट कर्मा का उपयोग करता हूं.

ऑनलाइन कैलकुलेटर

जैसा कि आप देख सकते हैं, आपके मासिक भुगतान को प्रभावित करने वाले कई कारक हैं। उन सभी को जोड़ने और यह पता लगाने की कोशिश कर रहे हैं कि आप जो खर्च कर सकते हैं वह अविश्वसनीय रूप से जटिल हो सकता है। इस प्रक्रिया के कुछ बिंदु पर, यह आपके हाथों को फेंकने के लिए लुभावना है और बैंक के अनुमान के साथ जाने का निर्णय लें.

सौभाग्य से, आपको यह सब गणित स्वयं करने की आवश्यकता नहीं है। वहाँ बहुत सारी प्रयोज्यता कैलकुलेटर ऑनलाइन हैं जो आपके लिए कर सकते हैं। आपको बस अपने बारे में कुछ जानकारी में पंच करना है, जैसे कि आपकी आय, ऋण और डाउन पेमेंट। फिर कैलकुलेटर संख्याओं को क्रंच करता है और आपको बताता है कि आप कितना घर खरीद सकते हैं.

मेरा एक पसंदीदा कैलकुलेटर Zillow से है। Zillow में सामर्थ्य कैलकुलेटर के दो संस्करण हैं:

1. त्वरित और आसान संस्करण तीन संख्याओं के लिए पूछता है - आय, ऋण, और भुगतान नीचे - और अधिकतम घर की कीमत लगाता है.
2. अधिक सटीक अनुमान के लिए, आप "उन्नत" पर क्लिक कर सकते हैं और ऋण शर्तों के बारे में विवरण दर्ज कर सकते हैं। अन्य कैलकुलेटरों के विपरीत, यह आपको लक्ष्य DTI को समायोजित करने की सुविधा भी देता है। 36% के मानक आंकड़े पर भरोसा करने के बजाय, आप अपनी आय का जो भी हिस्सा आप आवास पर खर्च करने में सहज हैं, उस पर डीटीआई सेट कर सकते हैं। जितना कम आप यह आंकड़ा निर्धारित करेंगे, उतना ही अधिक आप आश्वस्त होंगे कि आपका नया घर आपके बजट में आसानी से फिट हो जाएगा.

खरीदने के लिए तैयार हो रही है

कुछ मामलों में, आप देख सकते हैं कि आप कितना घर खरीद सकते हैं। यह भी निराशाजनक हो सकता है यदि कुल इतना कम है कि आपके क्षेत्र में कुछ भी नहीं है जो आपकी मूल्य सीमा में फिट बैठता है.

सौभाग्य से, उस समस्या के चारों ओर तरीके हैं। यदि आप घर-शिकार शुरू करने से पहले अपना वित्तीय घर निर्धारित करते हैं, तो आप अपने बजट को बहुत अधिक घर को कवर करने के लिए बढ़ा सकते हैं। यहाँ कुछ कदम उठाए जा रहे हैं.

1. एक आपातकालीन कोष बनाएँ

सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आप एक आपातकालीन निधि का निर्माण करते हैं। एक घर का मालिक महंगा है - और अप्रत्याशित। आपको कभी नहीं पता होगा कि आपकी छत कब लीक करने जा रही है या आपका वॉटर हीटर भूत को छोड़ने वाला है। कैश कुशन के बिना, आपको इस तरह की बड़ी मरम्मत के लिए भुगतान करने के लिए क्रेडिट पर निर्भर रहना होगा, जो आपके बजट पर अधिक दबाव डालेगा.

यदि आप अचानक अपनी नौकरी खो देते हैं या आपके घंटे कट जाते हैं तो एक आपातकालीन निधि भी एक बड़ी मदद हो सकती है। हाथ पर बहुत सारी नकदी के साथ, आप अभी भी अपने भुगतान करने में सक्षम होंगे, इसलिए आप उस घर को नहीं खोएंगे जिसे खरीदने के लिए आपने बहुत मेहनत की थी.

विशेषज्ञों का कहना है कि कम से कम छह महीने के रहने के खर्च को कवर करने के लिए आपके पास अपने आपातकालीन कोष में पर्याप्त धन होना चाहिए। यदि आपके पास इतना नहीं है, तो आप अभी तक घर खरीदने के लिए तैयार नहीं हैं। अपने घोंसले के अंडे का निर्माण करने के लिए हर महीने थोड़ा अलग सेट करना शुरू करें, और जब तक यह घर के लिए खरीदारी शुरू करने के लिए पूर्ण आकार तक नहीं पहुंच जाता तब तक प्रतीक्षा करें.

2. डाउन पेमेंट करें

अपनी आपातकालीन बचत के साथ, आपको डाउन पेमेंट के लिए बचत करने की आवश्यकता है - बड़ा, बेहतर। जितना अधिक कैश आप सामने रख सकते हैं, उतना कम आपको अपने मासिक भुगतान पर खर्च करना होगा.

आदर्श रूप से, आप घर की लागत का कम से कम 20% नीचे रखना चाहते हैं ताकि आपको पीएमआई का भुगतान न करना पड़े। इसलिए, यदि आप एक घर खरीदना चाहते हैं जिसकी कीमत $ 200,000 है, तो आपको अपने डाउन पेमेंट के लिए $ 40,000 का लक्ष्य रखना चाहिए.

यदि आप अभी तक उस राशि के करीब नहीं हैं, तो आपको अपने घर के कोष में रखी गई सभी अतिरिक्त नकदी की फंडिंग शुरू करनी होगी। हर महीने अपनी तनख्वाह में से कुछ को रोककर शुरू करें - इससे पहले कि आप इसे कैश भी करें - और इसे फंड में डाल दें। उसके ऊपर, अपने रास्ते में आने वाली सभी अतिरिक्त नकदी की बचत करें: एक कर वापसी, एक प्रदर्शन बोनस, यहां तक ​​कि आपके क्रेडिट कार्ड से नकद वापस बचत। आप एकोर्न ऐप का उपयोग करके और भी अधिक बचत कर सकते हैं। यह आपके द्वारा की जाने वाली प्रत्येक खरीद के अंतर को बढ़ाता है। समय के साथ, यह सब बढ़ जाता है.

3. अपने क्रेडिट को साफ करें

आपका क्रेडिट स्कोर जितना ऊँचा होगा, आपके बंधक पर उतने बेहतर पद मिलेंगे। यदि आपका क्रेडिट केवल इतना है, तो इसे अच्छी या बहुत अच्छी सीमा में बढ़ावा देने से आपको ऋण प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.

आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के कई तरीके हैं:

• समय पर अपने बिलों का भुगतान करें. आपके क्रेडिट स्कोर का सबसे बड़ा कारक यह है कि क्या आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं। कुछ देर के भुगतान के बाद आपके स्कोर को गंभीर रूप से गड़बड़ हो सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके साथ ऐसा नहीं होता है, अपने ऑनलाइन बैंकिंग खाते में भुगतान अनुस्मारक सेट करें। जब भी कुछ दिनों में आपके पास कोई बिल आएगा, तो बैंक आपको नोटिस भेजेगा। या, अभी भी आसान है, जैसे ही आप इसे प्राप्त करते हैं, अपने बिल का भुगतान करने के लिए एक स्वचालित बिल भुगतान योजना का उपयोग करें.
• ऋण का भुगतान करें. उच्च ऋण भार होने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि जितना अधिक ऋण आप पहले से ले रहे हैं, उतनी अधिक संभावना है कि आपको नए ऋणों का भुगतान करने में परेशानी होगी। पुराने ऋणों का भुगतान करना, या उनके शेष राशि का भुगतान करना, आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करेगा। एक बोनस के रूप में, यह आपके घर के भुगतान के लिए अतिरिक्त नकदी भी मुक्त करेगा.
• अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाएँ. यद्यपि अधिक पैसा उधार लेना आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाता है, जा रहा है योग्य अधिक पैसा उधार लेने से उसे मदद मिलती है। मान लें कि आपके पास $ 1,000 की सीमा वाला अधिकतम क्रेडिट कार्ड है। यदि आप $ 3,000 की सीमा बढ़ाते हैं, तो आपका कुल ऋण नहीं बदला है, लेकिन अब आप अपने उपलब्ध क्रेडिट का केवल 33% उपयोग कर रहे हैं। इसका मतलब है कि अब आप वित्तीय बढ़त के करीब नहीं जा रहे हैं, इसलिए आपके स्कोर में सुधार होता है.
• वेतन बिल अधिक बार. यहां तक ​​कि अगर आप हर महीने अपने बिलों का पूरा भुगतान करते हैं, तो भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट $ 0 शेष नहीं दिखाती है। इसके बजाय, यह कहता है कि आप अपने पिछले मासिक बिल पर राशि का बकाया है। इसलिए, यदि आप एक महीने में $ 1,000 का शुल्क लेते हैं और इसे पूरा भुगतान करते हैं, तब भी ऐसा लगता है कि आप ऋण में $ 1,000 ले रहे हैं। हालांकि, यदि आप अपने बिल का आधा भुगतान करते हैं, तो आपको मिलने वाले बिल की राशि केवल $ 500 होगी। ऐसा लगता है कि आपने अपना कर्ज आधे में काट लिया है - और इसमें आपको एक पैसा भी अतिरिक्त खर्च नहीं करना है.

4. अन्य ऋणों का भुगतान करें

जैसा कि आप लू और क्रिस्टी से देख सकते हैं, आपके पास जितना अधिक ऋण है, उतना ही मुश्किल यह है कि एक बंधक को वहन करना है। पुराने ऋणों का भुगतान करना, जैसे कि छात्र ऋण या कार ऋण, आपके मासिक घर के भुगतान के लिए अधिक पैसा छोड़ते हैं। यह अच्छी शर्तों के साथ ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को भी बेहतर बनाता है.

पुराने ऋणों के भुगतान के लिए कई अलग-अलग तरीके हैं:

• ऋण स्नोबॉल. इस पद्धति के साथ, आप हर महीने एक निश्चित राशि निर्धारित करते हैं और इसे अपने सबसे छोटे ऋण शेष की ओर लगाते हैं। अपने सबसे छोटे ऋण पर ध्यान केंद्रित करने से आपको सबसे पहले अपने मनोबल को बढ़ाने में मदद मिलती है। एक बार जब आप चले जाते हैं, तो आप हर महीने आपके द्वारा लिए गए सभी पैसे को उस ऋण की ओर ले जा सकते हैं और इसे अगले सबसे छोटे ऋण पर फेंक सकते हैं। समय के साथ, आप अपने ऋण की ओर जो राशि डालेंगे, वह बढ़ेगा और बढ़ेगा, और आपके ऋण एक-एक करके गायब हो जाएंगे.
• ऋण हिमस्खलन. यह विधि ऋण स्नोबॉल की तरह बहुत काम करती है, लेकिन आप पहले अपने उच्चतम ब्याज ऋण पर ध्यान केंद्रित करते हैं। उच्च-ब्याज वाले ऋण में आपको हर महीने सबसे अधिक पैसा खर्च होता है, इसलिए इसे पहले भुगतान करने से आपको अपने कुल ऋण को तेजी से नीचे गिराने में मदद मिलती है.
• ऋण हिमपात. यदि आपके पास प्रत्येक महीने ऋण चुकाने के लिए एक निश्चित राशि लगाने के लिए आपके बजट में पर्याप्त जगह नहीं है, तो आप अभी भी अपने ऋणों को ऋण हिमपात के माध्यम से रोक सकते हैं। इसका अर्थ है कि आप हर महीने जो भी छोटे रकम तय कर सकते हैं, उसे टैक्स रिफंड से लेकर $ 10 कूपन की बचत के साथ अपने कर्ज की ओर बढ़ा सकते हैं। समय के साथ, इन जैसे छोटे भुगतान भी जुड़ जाते हैं। आप स्नोबॉल या हिमस्खलन विधि के साथ स्नोफ्लेकिंग को भी जोड़ सकते हैं, अपने नियमित मासिक भुगतान के शीर्ष पर इन छोटे रकमों में जोड़ सकते हैं.
• पुनर्वित्त. यदि आपके पास उच्च-ब्याज ऋण है, तो आप इसे कम दर पर पुनर्वित्त करके तेजी से भुगतान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप सोफी से बैलेंस ट्रांसफर या पर्सनल लोन का उपयोग उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण के लिए कर सकते हैं, आप छात्र ऋण दरों को LendKey के साथ कम कर सकते हैं, या ऋण समेकन ऋण का उपयोग कर सकते हैं। ब्याज पर कम खर्च करने का मतलब है कि आपके मासिक भुगतान का अधिक हिस्सा मूलधन की ओर जाता है, इसलिए आपका कर्ज तेजी से कम होता है। हालांकि, ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए एक शुल्क है, इसलिए यदि मासिक बचत छोटी है, तो यह संभवतः करने योग्य नहीं है.

यदि आप भुगतान करने का प्रबंधन करते हैं सब आपके पुराने ऋण, आप अपने ऋण स्नोबॉल को बचत स्नोबॉल में बदल सकते हैं। बस आप अपने ऋण पर भुगतान करने के लिए मासिक राशि लेते हैं और इसे अपने डाउन पेमेंट के लिए सहेजना शुरू करते हैं। आप अपने कर्ज को सिकुड़ते हुए देखने के लिए जा सकते हैं.

5. विशेष सौदे की तलाश करें

यदि आप एक तंग बजट पर हैं, तो उन कार्यक्रमों पर विचार करें जो आपको बंधक पर एक अच्छा सौदा पाने में मदद कर सकते हैं। कई राज्य सरकारें पहली बार होमबॉय करने वालों के लिए विशेष छूट प्रदान करती हैं। आप अपनी आय, अपनी नौकरी, या जहाँ आप रहते हैं, के आधार पर भी सौदे प्राप्त कर सकते हैं। अपने राज्य में कार्यक्रम खोजने के लिए HSH.com पर जाएँ.

ऐसे प्रोग्राम भी हैं जो डाउन पेमेंट का खर्च उठाने में आपकी मदद कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, नेशनल होमबॉयर्स फंड अपने डाउन पेमेंट असिस्टेंस प्रोग्राम के माध्यम से निम्न और मध्यम आय वाले खरीदारों को अनुदान देता है। विशिष्ट राज्य अपने डाउन पेमेंट के साथ खरीदारों की सहायता के लिए कार्यक्रम भी प्रदान करते हैं। एक को खोजने के लिए, अपने राज्य के नाम के साथ "डाउन पेमेंट सहायता" की खोज करें.

अंतिम शब्द

घर खरीदारों के लिए नीचे की रेखा है, अपने आप को ओवरस्ट्रेच न करें। हो सकता है कि आप उस "स्वप्न गृह" को खरीद सकते हैं यदि आपने अपने बचत खाते को सूखा दिया और आपके मासिक बजट से हर आखिरी पैसा निचोड़ लिया। लेकिन अगर आपका वित्त बदल जाता है, तो वह सपना एक बुरे सपने में बदल सकता है.

यह आपके बजट में सांस लेने के कमरे को छोड़ने के लिए अधिक समझ में आता है। इस तरह, अगर भोजन या ईंधन की कीमतें बढ़ती हैं, तो यह आपके बजट को ब्रेकिंग पॉइंट तक नहीं बढ़ाएगा। यदि आप एक प्रमुख व्यय में भाग लेते हैं, जैसे कि आपकी भट्ठी को बदलना, तो आपके पास इसके लिए भुगतान करने के लिए धन होगा। और अगर आप अपनी नौकरी या अपनी आय का हिस्सा खो देते हैं, तो आप जरूरी अपने घर को भी नहीं खोएंगे.

सही घर ढूंढना, जैसे सही जीवनसाथी ढूंढना, समय लेना। अच्छे लुक से बहकाना आसान है और उनके साथ जाने वाली सभी कमियों को नजरअंदाज करना। लेकिन यह एक घर के लिए धारण करने के लायक है जो आपके और आपके बजट दोनों के लिए उपयुक्त है। एक घर जिसे आप खरीद सकते हैं वह एक घर है जिसे आप वास्तव में कभी भी खुशी से जी सकते हैं.

क्या आप कभी किसी अनजाने घर के लिए गिर गए हैं? या क्या आपने अपनी मूल्य सीमा में किसी चीज़ के लिए पकड़ बनाई है?