अधिक पैसे बचाने के लिए 5 वर्षीय एंड प्लानिंग रणनीतियाँ

हालांकि, दिसंबर वास्तव में आपके करों के बारे में सोचना शुरू करने के लिए एक उत्कृष्ट समय है क्योंकि आपके करों को कम करने के लिए वर्ष के अंत से पहले कई चीजें हो सकती हैं और शायद आने वाले वर्ष में आपकी जेब में अधिक पैसा रखा जाए। यहां 31 दिसंबर से पहले पांच कदम उठाए जा सकते हैं जो आपके कर बिल को कम कर सकते हैं और आसान कर दाखिल करने के मौसम के लिए कर सकते हैं.

1. अधिकतम आपका 401 (कश्मीर) योगदान

2019 कर वर्ष (2020 में दर्ज रिटर्न) के लिए, 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना में अधिकतम योगदान 50 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के लिए $ 19,000 है। 50 वर्ष और अधिक उम्र के लोग अतिरिक्त $ 6,000 का "कैच-अप" योगदान कर सकते हैं, कुल $ 25,000 के लिए.

401 (के) योजना में स्वैच्छिक योगदान देकर, आप अपनी कर योग्य आय को कम कर रहे हैं, इसलिए जितना अधिक आप योगदान करते हैं, उतना अधिक आप अपने कर बिल को कम करते हैं।.

ये नियम गैर-लाभकारी संस्थाओं, धार्मिक समूहों, स्कूल जिलों और सरकारी संगठनों के लिए 403 (बी) योजनाओं (401 (के) के बराबर), अधिकांश 457 योजनाओं (राज्य और स्थानीय सरकारी कर्मचारियों के लिए) और सरकार के बचत बचत योजना पर भी लागू होते हैं। यदि आपको अपने योगदान को समायोजित करने की आवश्यकता है, तो अपनी कंपनी के एचआर प्रतिनिधि से संपर्क करें और उन्हें बताएं कि आप अपना योगदान बढ़ाना चाहते हैं। यदि आपने पहले ही अपने योगदान को अधिकतम नहीं किया है, तो वर्ष के अंत के लिए एक रणनीति - यदि यह आपके लिए वित्तीय कठिनाई पैदा नहीं करेगा - यह पूछना है कि क्या आप अपना संपूर्ण पेचेक अपने 401 (के) में जमा कर सकते हैं.

चूंकि 401 (के) योगदान प्रीटेक्स डॉलर के साथ किए गए हैं, आपको किसी भी अतिरिक्त आईआरएस फॉर्म को फाइल करने की आवश्यकता नहीं है। आपका नियोक्ता आपके W-2 के बॉक्स 12 (कोड D) में आपके योगदान की रिपोर्ट करेगा। एक बार जब आप निकासी करना शुरू करते हैं तो आप केवल वितरण पर कर लगाते हैं.

सेवानिवृत्ति योजना में स्वैच्छिक योगदान का एक बोनस यह है कि आप सेवानिवृत्ति बचत योगदान क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जिसे आमतौर पर सेवर क्रेडिट कहा जाता है। क्रेडिट आपकी आय के आधार पर आपकी आय पर निर्भर करते हुए $ 2,000 ($ 4,000 अगर संयुक्त रूप से फाइलिंग के लिए $ 4,000) के साथ 10%, 20%, या आपके योगदान का 50% है। यदि आपकी आय 2019 में निम्नलिखित राशि से अधिक है, तो क्रेडिट पूरी तरह से समाप्त हो जाता है:

• संयुक्त रूप से विवाह करने पर $ 64,000
• $ 48,000 अगर घर का मुखिया
• अन्य सभी दाखिल स्थिति के लिए $ 32,000

प्रो टिप: सुनिश्चित करें कि आपका 401 (k) आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर है. ब्लूम से मुक्त 401 (के) विश्लेषण के लिए साइन अप करें. बस अपना खाता कनेक्ट करें, और आप जल्दी से यह देख पाएंगे कि आप किस तरह से जोखिम, विविधीकरण और आपके द्वारा दी जा रही फीस सहित कर रहे हैं.

2. अधिकतम आपका इरा योगदान

2019 के लिए एक रोथ या पारंपरिक इरा के लिए अधिकतम योगदान 50 वर्ष से कम आयु के लोगों के लिए $ 6,000 है। 50 से अधिक उम्र के लोग $ 7,000 के अधिकतम योगदान के लिए $ 1,000 का अतिरिक्त "कैच-अप" योगदान कर सकते हैं। यदि आप सक्षम हैं, तो कर की समय सीमा से पहले अपने IRA में जितना हो सके उतना योगदान करें.

एक पारंपरिक इरा के साथ, आप उस वर्ष के लिए कर कटौती प्राप्त करने के योग्य हो सकते हैं, जिस वर्ष आप योगदान करते हैं, लेकिन आप सेवानिवृत्ति में निकासी पर कर का भुगतान करेंगे। रोथ इरा के साथ, आपको अब कर नहीं मिलता है, लेकिन सेवानिवृत्ति में निकासी कर मुक्त होती है.

चाहे आप एक पारंपरिक या रोथ इरा में योगदान करते हैं, आपके पास 2019 के वार्षिक वर्ष के लिए कटौती करने के लिए अप्रैल 2020 में फाइल करने की समय सीमा तक है.

रोथ इरा सीमाएं

दुर्भाग्य से, हर कोई एक रोथ इरा के लिए अधिकतम योगदान करने के लिए योग्य नहीं है, और कुछ उच्च अर्जक योगदान करने के लिए योग्य नहीं हैं। चरण-आउट श्रेणियां हैं जो आपकी फाइलिंग स्थिति और आय पर निर्भर करती हैं। 2019 के लिए, ये श्रेणियां इस प्रकार हैं:

• एक: $ 122,000 से $ 137,000
• संयुक्त रूप से फाइलिंग: $ 193,000 से $ 203,000
• विवाहित फाइलिंग अलग से: $ 0 से $ 10,000

इसका मतलब यह है कि यदि आप एकल हैं और 2019 में $ 122,000 से कम की संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) है, तो आप पूर्ण $ 6,000 का योगदान कर सकते हैं यदि आप 50 से कम हैं (या $ 7,000 यदि आप 50 या अधिक उम्र के हैं) । यदि आपका MAGI $ 122,000 से अधिक है लेकिन $ 137,000 से कम या बराबर है, तो आपका योगदान सीमित है। यदि आपका मैगी $ 137,000 से अधिक है, तो आप रोथ इरा के लिए योगदान करने के योग्य नहीं हैं.

IRS Publication 590-A में आपके MAGI की गणना और आपके कम रोथ IRA योगदान सीमा का निर्धारण करने के लिए वर्कशीट है.

पारंपरिक इरा सीमाएँ

यदि आप एक रोथ इरा में योगदान करने के लिए बहुत अधिक कमाते हैं, तो आप इसके बजाय एक पारंपरिक इरा में योगदान कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आप काम पर एक सेवानिवृत्ति योजना के तहत आते हैं, तो आपका योगदान कर-कटौती योग्य नहीं हो सकता है। 2019 में पारंपरिक IRA योगदान के लिए लागू चरण-आउट श्रेणियां इस प्रकार हैं:

• एक: $ 64,000 से $ 74,000
• संयुक्त रूप से फाइलिंग: $ 103,000 से $ 123,000
• विवाहित फाइलिंग अलग से: $ 0 से $ 10,000

इसका मतलब यह है कि यदि आप शादीशुदा हैं, तो अपने जीवनसाथी के साथ एक संयुक्त रिटर्न दाखिल करें, काम पर एक सेवानिवृत्ति योजना है, और $ 123,000 से ऊपर का एक मैगी है, आप एक पारंपरिक इरा में योगदान कर सकते हैं लेकिन अपने रिटर्न पर कटौती नहीं कर सकते। यदि आपका एमएजीआई $ 103,000 और $ 123,000 के बीच है, तो आपकी कटौती सीमित है। यदि आपका एमएजीआई $ 103,000 या उससे कम है, तो आप पूर्ण कटौती का दावा कर सकते हैं.

ये सीमाएँ केवल तभी लागू होती हैं जब आप और आपके पति या पत्नी, यदि आप शादीशुदा हैं - काम पर सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं। जब आपको कर कटौती नहीं मिलती है, तो एक पारंपरिक इरा में योगदान क्या होता है? वे आपके IRA में "आधार" बन जाते हैं.

एक पारंपरिक इरा में आधार

जब आप एक आईआरए के लिए गैर-कटौती योग्य योगदान करते हैं, तो आपके योगदान के गैर-कटौती योग्य हिस्से को आपके खाते में "आधार" माना जाता है और माना जाता है कि आपने इसे कर-डॉलर के साथ बनाया था। सीधे शब्दों में कहें, जब आप सेवानिवृत्ति में पैसा निकालना शुरू करते हैं, तो आपकी निकासी का आधार हिस्सा कर योग्य नहीं होता है.

जहां यह जटिल हो जाता है वह आपके गैर-कटौती योग्य योगदान को ट्रैक कर रहा है। IRS आपके लिए ऐसा नहीं करता है, और न ही आपके IRA कस्टोडियन - बैंक, क्रेडिट यूनियन, ट्रस्ट कंपनी या अन्य संस्था जो आपका IRA रखती है। फॉर्म 8606 पर ट्रैकिंग आपकी जिम्मेदारी है.

किसी भी वर्ष में आप एक गैर-कटौती योग्य योगदान करते हैं, आपको अपने IRA के आधार भाग की रिपोर्ट करने के लिए फॉर्म 8606 को पूरा करना होगा। बाद के वर्षों में, आपको अपने आधार का रिकॉर्ड रखने के लिए फॉर्म 8606 फाइल करना जारी रखना चाहिए, भले ही आप हर साल गैर-कटौती योग्य योगदान न करें। यदि आप एक ही टैक्स प्रिपेयरर के साथ बने रहते हैं या साल-दर-साल उसी ऑनलाइन टैक्स तैयारी सॉफ्टवेयर का उपयोग करते हैं, तो फॉर्म को स्वचालित रूप से रोल करना चाहिए। लेकिन अगर आप कर तैयार करने वाले या सॉफ्टवेयर में बदलाव करते हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए डबल-चेक करें कि आपका आधार भी साथ है.

यदि आप अपने आधार पर नज़र नहीं रखते हैं, तो सेवानिवृत्ति में आपके सभी वितरण कर योग्य होंगे, और आप उस पैसे पर दो बार कर का भुगतान करेंगे। एक बार कर लगाया जाना काफी बुरा है, इसलिए इसे अपने आधार को ट्रैक करने के लिए प्राथमिकता दें.

अतिरिक्त इरा योगदान

$ 6,000 (या $ 7,000 की योगदान राशि यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं) वह अधिकतम है जो आप किसी दिए गए वर्ष में सभी IRAs (पारंपरिक और रोथ) में योगदान कर सकते हैं। यदि आप अधिकतम से अधिक योगदान करते हैं, तो आईआरएस योगदान और किसी भी कमाई पर 6% जुर्माना का आकलन करेगा.

आप इस जुर्माना की गणना फॉर्म 5329 पर करेंगे। जुर्माना आपके खाते में लागू होने वाले अतिरिक्त योगदान के लिए प्रत्येक वर्ष लागू होता है। इस दंड से बचने के लिए, अपना रिटर्न दाखिल करने से पहले अतिरिक्त योगदान को वापस ले लें.

3. अपने नुकसान में कटौती

क्या आप अपने निवेश पर पूंजीगत लाभ करों के बारे में चिंतित हैं? निवेश के लिए अपने पोर्टफोलियो की जाँच करें जो इतना अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं.

जब आपके पोर्टफोलियो में स्टॉक और म्यूचुअल फंड की कीमत उनके आधार से कम हो जाती है, तो आप उन्हें साल के अंत से पहले बेच सकते हैं। आपके द्वारा उत्पन्न नुकसान उन शेयरों को बेच सकते हैं जो आपके मूल्य में वृद्धि वाले शेयरों को बेचने से प्राप्त हुए हैं.

हालांकि, ध्यान रखें कि आप रणनीतिक रूप से कर-हानि कटाई का उपयोग करना चाहते हैं। हालांकि, इस पद्धति का उपयोग करके आप कितने पूंजीगत लाभ उठा सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है, यदि आपको लाभ की तुलना में अधिक हानि होती है, तो केवल $ 3,000 का नुकसान ($ 1,500 अलग से विवाहित होने पर) का उपयोग अन्य आय, जैसे मजदूरी और ब्याज की भरपाई के लिए किया जा सकता है। 3,000 डॉलर से अधिक के किसी भी नुकसान को भविष्य के वर्षों में आगे बढ़ाया और लागू किया जा सकता है.

सामान्यतया, लाभ या हानि बिक्री तिथि के रूप में निर्धारित की जाती है, न कि निपटान तिथि, जो कई दिनों बाद हो सकती है - और, यदि आप 31 दिसंबर को बेचते हैं, तो अगले वर्ष भी हो सकता है.

योग्य नुकसान उत्पन्न करने के लिए, आपको 31 दिसंबर या उससे पहले बेचना चाहिए, लेकिन बहुत जल्दबाजी में न बेचें। साल के अंत से पहले अपने निवेश सलाहकार के साथ अपॉइंटमेंट सेट करें कि कौन से निवेश वास्तव में ड्यूड हैं और कौन सा रखने योग्य हैं.

जब आप अपना रिटर्न तैयार करते हैं, तो आप फॉर्म 8949 और फॉर्म 1040, अनुसूची डी पर पूंजीगत लाभ और नुकसान की रिपोर्ट करेंगे.

प्रो टिप: अगर आपका निवेश साथ है सुधार, वे आपकी कर देयता को कम करने के लिए स्वचालित रूप से आपके खाते पर कर-नुकसान की कटाई करेंगे.

4. धर्मार्थ योगदान करें

यदि आप एक योग्य धर्मार्थ संगठन में योगदान करते हैं, तो आप आम तौर पर अनुसूची ए पर एक आइटम के रूप में कटौती में अपने योगदान का 100% दावा कर सकते हैं। बस 31 दिसंबर तक अपने धर्मार्थ योगदान देना सुनिश्चित करें क्योंकि यदि आप उन्हें वर्ष के अंत के बाद बनाते हैं तो कोई अनुग्रह अवधि नहीं है।.

इसके अलावा, किसी भी दान के लिए रसीद प्राप्त करना सुनिश्चित करें, क्योंकि आपको अपनी वापसी पर सब कुछ आइटम करने की आवश्यकता होगी। प्रलेखन आवश्यकताएं इस प्रकार हैं:

• $ 250 से कम का दान: एक रद्द चेक, क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट, रसीद या बैंक स्टेटमेंट
• $ 250 या अधिक का दान: धर्मार्थ संगठन से एक समकालीन लिखित पावती
• $ 75 या अधिक का दान, इसके अलावा आपको विनिमय में कुछ प्राप्त हुआ (जैसे कि टिकट से एक चैरिटी इवेंट में): लिखित रसीद या पावती; आप केवल उस अंतर को घटा सकते हैं जो आपने दिया था और जो आपने प्राप्त किया था
• गैर-नकद दान $ 5,000 से अधिक: एक योग्य मूल्यांकक द्वारा तैयार किया गया मूल्यांकन
• वाहन का दान: आईआरएस पब्लिकेशन 4303 देखें

ध्यान रखें कि आपका योगदान एक कटौती के लिए योग्य होने के लिए एक योग्य संगठन के लिए होना चाहिए। इसलिए जब छुट्टियों में ज़रूरत से ज़्यादा परिवार की मदद करना एक अद्भुत बात है, तो आपकी उदारता एक कर कटौती उत्पन्न नहीं करेगी.

हालांकि, यदि आप अपने चर्च को देने का विकल्प चुनते हैं - तो मान लें कि आपका चर्च गैर-लाभकारी है - या साल्वेशन आर्मी को सामान दान करते हैं, वे दान कर-कटौती योग्य हैं। यदि आपके पास कोई प्रश्न है कि क्या कोई विशेष संगठन योग्य है, तो आईआरएस कर-मुक्त संगठनों का एक डेटाबेस रखता है। यदि आपके पास पहले से ही पसंद का दान नहीं है, तो यह एक उपयोगी उपकरण है.

इसके अलावा, ध्यान रखें कि धर्मार्थ योगदान के लिए कटौती का लाभ उठाने के लिए आपको कटौती को आइटम बनाना होगा। यदि आपकी कुल आय में कटौती व्यक्तियों के लिए $ 12,000 की मानक कटौती से अधिक नहीं है (संयुक्त रिटर्न दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए $ 24,000), तो आपको अपने दान से कोई कर लाभ नहीं मिलेगा।.

आप अनुसूची ए पर धर्मार्थ योगदान की रिपोर्ट करेंगे। यदि आप $ 500 से अधिक गैर-नकद दान करते हैं, तो आपको फॉर्म 8283 भी पूरा करना होगा। याद रखें, अधिकांश धर्मार्थ संगठन 50% संगठन हैं, जिसका अर्थ है कि आप योगदान 50% तक घटा सकते हैं। आपकी समायोजित सकल आय (एजीआई) के लिए। उस सीमा से अधिक के दान को पांच साल तक के लिए आगे बढ़ाया जा सकता है.

5. अब अपने टैक्स डॉक्युमेंट्स इकट्ठा करें

नियोक्ता और अन्य संस्थाओं को 31 जनवरी तक प्राप्तकर्ताओं को 1099 और डब्ल्यू -2 की प्रतियां भेजनी चाहिए, ताकि आप उन्हें साल के अंत तक न दें, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप योजना शुरू नहीं कर सकते। जब भी आपके पास समय हो, अपने पूर्व वर्ष के कर भुगतान और टैक्स क्रेडिट और कटौतियों के लिए आपके पास कोई भी दस्तावेज इकट्ठा करना शुरू करें। यदि आप निश्चित नहीं हैं कि आपको क्या चाहिए, तो थोड़ा शोध के लिए वर्तमान की तरह समय नहीं है.

यदि आप अपने कर-संबंधी दस्तावेज़ अब इकट्ठा करना शुरू करते हैं, तो आपके पास फरवरी, मार्च, या अप्रैल में समय सीमा समाप्त होने पर अपने रिटर्न तैयार करने का एक आसान समय होगा। साथ ही, जितना पहले आप अपनी वापसी पूरी करेंगे, आप उतने ही आराम से रहेंगे। यदि आप व्यवस्थित हो जाते हैं और एक दिनचर्या निर्धारित करते हैं, तो आप बस अपनी वापसी की तैयारी के लिए तत्पर रहना शुरू कर सकते हैं.

अंतिम शब्द

यदि आप हर टैक्स भरने के मौसम में तनावग्रस्त और चिंतित हैं, तो शायद इसलिए क्योंकि आप तैयार नहीं हैं। आपने यह कहावत सुनी है कि जीवन में केवल दो गारंटी मृत्यु और कर हैं। चूंकि आप जानते हैं कि आपको हर अप्रैल को अपना टैक्स रिटर्न दाखिल करना होता है, तो अपरिहार्य पर सिर क्यों उठना चाहिए?

जल्दी शुरू करें, व्यवस्थित करें और तैयारी करें। अपने आप को एक तनाव-मुक्त कर दिन के लिए सेट करें, जब अन्य लोग समय सीमा को हरा करने के लिए उन्मत्त रूप से चिल्ला रहे हैं.

इस वर्ष कर के समय को कम तनावपूर्ण बनाने के लिए आप क्या कदम उठा रहे हैं? क्या कोई विशेष क्षेत्र हैं जो आपको सबसे अधिक परेशान करते हैं?