क्रेडिट रिपोर्ट क्या है - मुफ्त वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट कैसे प्राप्त करें
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करना आपकी वित्तीय टू-डू सूची पर एक नियमित आइटम होना चाहिए, क्योंकि यह आपको दिखा सकता है कि अन्य लोग आपकी साख को कैसे देखते हैं और आपको संभावित क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटियों या पहचान की चोरी के प्रति सचेत करते हैं। हम इस बारे में बात करेंगे कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट क्यों महत्वपूर्ण है, जब आपको इसकी जाँच करने पर विचार करना चाहिए, और आप अपनी मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट कैसे प्राप्त कर सकते हैं.
क्रेडिट रिपोर्ट क्या है?
तीन अलग-अलग एजेंसियां आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के लिए जानकारी एकत्र करती हैं: एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स। वे आपके सभी पुराने और वर्तमान ऋणों, जैसे कि ऑटो ऋण, बंधक और छात्र ऋण, के साथ-साथ आपके पास क्रेडिट की किसी भी खुली पंक्तियों को क्रेडिट कार्ड की तरह (भले ही आप संतुलन न रखें).
वे उन खातों के बारे में जानकारी भी सूचीबद्ध करते हैं जो संग्रह के साथ-साथ सार्वजनिक रिकॉर्ड फाइलिंग, जैसे कि एक दिवालियापन या फौजदारी में गए हैं। इसके अतिरिक्त, वे सूची देते हैं जिन्होंने पिछले दो वर्षों में आपके क्रेडिट के बारे में पूछताछ की है, जैसे कि क्रेडिट कार्ड कंपनी या अन्य ऋणदाता.
प्रत्येक एजेंसी तब इस जानकारी को एक व्यापक रिपोर्ट में जोड़ती है और आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करती है। यह एकल संख्या, जो कंपनियों के बीच थोड़ी भिन्न होती है, आपकी साख के त्वरित सारांश के रूप में कार्य करती है। यह संभावित उधारदाताओं को यह देखने की अनुमति देता है कि आपने अतीत में क्रेडिट कैसे संभाला है और यह निर्धारित करते हैं कि उन्हें आपको क्रेडिट का विस्तार करना चाहिए या नहीं और किस ब्याज दर पर.
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करने के कारण
यदि आप अपने बिलों का धार्मिक रूप से भुगतान करते हैं और अपनी व्यक्तिगत जानकारी से सावधान रहते हैं, तो आपको नहीं लगता कि आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करने की आवश्यकता होगी। लेकिन तुम्हारी बात गलत सिद्ध होगी। आदर्श रूप से, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट ठीक वही होगी जो आप उम्मीद करते हैं। लेकिन बहुत बार, यह मामला नहीं है.
1. कैच क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटियां
यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि कोई भी आइटम गलत तरीके से रिपोर्ट नहीं किया जा रहा है और सभी ऋण और खाते वास्तव में आपके हैं। उदाहरण के लिए, आप जान सकते हैं कि आप अभी भी मॉम के क्रेडिट कार्ड पर एक अधिकृत उपयोगकर्ता हैं, जो दस साल पहले स्थापित किया गया था और कभी बंद नहीं हुआ था। हालांकि इससे आपके क्रेडिट को मदद मिली होगी, लेकिन अब इसे नुकसान पहुंच सकता है.
इसके अलावा, आपकी रिपोर्ट पर अशुद्धि हो सकती है, जैसे कि एक बंद क्रेडिट कार्ड के खुले होने की सूचना दी जाती है या यदि आपकी क्रेडिट कार्ड की सीमा वास्तव में इससे कम है। इन जैसी क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटियां आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं, लेकिन इन्हें मुफ्त में तय किया जा सकता है। यदि आप समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच नहीं करते हैं, हालांकि, आपको नहीं पता होगा कि कोई त्रुटि मौजूद है या नहीं.
2. पहचान की चोरी और धोखाधड़ी को रोकें
संभावित त्रुटियों के अलावा, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच आपको संभावित धोखाधड़ी के लिए सचेत कर सकती है। आप यह भी नहीं जान सकते कि आप पहचान की चोरी के शिकार हो गए हैं जब तक आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नहीं खींचते और कुछ ऐसा नहीं पाते हैं जो वहां नहीं होना चाहिए। वास्तव में, यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच नहीं करते हैं, तो आप धोखाधड़ी के बारे में पता लगा सकते हैं जब आप एक ऋण के बारे में संग्रह फोन कॉल प्राप्त करना शुरू करते हैं जो आपके पास भी नहीं है.
पहचान चोर इस तथ्य का फायदा उठाते हैं कि अपेक्षाकृत कम लोग उनके क्रेडिट पर नजर रखते हैं। उदाहरण के लिए, आपके नाम पर एक क्रेडिट कार्ड किसी और व्यक्ति द्वारा खोला जा सकता है जो एक बड़ा बैलेंस रखता है लेकिन मासिक न्यूनतम भुगतान करता है ताकि आपको धोखाधड़ी के प्रति सचेत न किया जा सके। इस स्थिति में, ऋण वस्तुतः आपके लिए वर्षों तक मौजूद रह सकता है, क्योंकि आप कोई समझदार नहीं हैं.
ध्यान रखें कि पहचान की चोरी का एक बड़ा सौदा दोस्तों, परिवार और परिचितों द्वारा किया जाता है, जिनके पास आपके व्यक्तिगत दस्तावेजों तक सीधी पहुंच होती है। इस प्रकार की चोरी आमतौर पर लंबे समय तक अत्यधिक मात्रा में कर्ज के साथ होती है.
संवेदनशील दस्तावेजों को छीनना और अन्य निवारक उपाय करना निश्चित रूप से सहायक है, लेकिन 100% संरक्षित होना लगभग असंभव है। यदि आप नियमित रूप से अपनी सभी क्रेडिट रिपोर्ट खींचते हैं, तो आप त्रुटियों या धोखाधड़ी की गतिविधि को जल्दी पकड़ने का अच्छा मौका देते हैं, जिस बिंदु पर आप अपने क्रेडिट पर फ्रीज़ डाल सकते हैं ताकि आगे कोई नुकसान न हो.
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट कब प्राप्त करें
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को खींचने के लिए सबसे महत्वपूर्ण समय है किसी भी नए, बड़े ऋण, जैसे कि बंधक या कार ऋण के लिए आवेदन करने से कुछ महीने पहले। ऐसा इसलिए है कि यदि आपकी रिपोर्ट में गलतियाँ हैं या विभिन्न ब्यूरो की रिपोर्टों के बीच विरोधाभास है, तो आप अपने ऋणदाता को देखने से पहले समस्याओं को ठीक करने में सक्षम होंगे.
क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करने का एक और अच्छा समय है यदि आपने हाल ही में क्रेडिट कार्ड, ऋण, रोजगार, या बीमा के लिए आवेदन किया है, और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के भीतर जानकारी के आधार पर इनकार कर दिया गया है। फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (एफसीआरए) के तहत, आप इन परिस्थितियों में एक मुफ्त प्रति के हकदार हैं.
हालांकि, आप केवल उस एजेंसी से एक रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं, जिसने इसे उस ऋणदाता को प्रदान किया था जिसने आपके आवेदन को अस्वीकार कर दिया था। आपके पास इस रिपोर्ट का अनुरोध करने के लिए अपना इनकार पत्र प्राप्त करने के 60 दिन बाद है और इनकार पत्र आमतौर पर उस एजेंसी से अनुरोध करने के लिए विशिष्ट निर्देश देगा। यदि आप बेरोजगार हैं और नौकरी की तलाश कर रहे हैं, तो आप मुफ्त रिपोर्ट के लिए पात्र हैं, यदि आप कल्याण पर हैं, या धोखाधड़ी या पहचान की चोरी के कारण आपकी रिपोर्ट गलत है.
कहा कि, आपकी स्थिति की परवाह किए बिना, आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को वर्ष में कम से कम एक बार खींचना चाहिए.
फ्री क्रेडिट रिपोर्ट कैसे प्राप्त करें
एनुअल क्रेडिट रिपोर्ट के लिए सबसे अच्छी जगह है OnlineCreditReport.com। यह संघीय सरकार द्वारा प्रदान की गई सेवा है। फेयर एंड एक्यूरेट क्रेडिट ट्रांजैक्शंस एक्ट (FACT Act) के तहत, प्रत्येक व्यक्ति तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों में से प्रत्येक से प्रति वर्ष एक बार मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए कानूनी रूप से अधिकृत है। अन्य वेबसाइटें आपकी रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए आपको क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा के लिए "नि: शुल्क परीक्षण" के लिए साइन अप करने के लिए कह सकती हैं। हालांकि ये सेवाएं मूल्यवान हो सकती हैं, समझें कि यह आवश्यक नहीं है कि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखने के लिए साइन अप करें.
जब आप AnnualCreditReport.com से गुजरते हैं, तो आपको अपना राज्य चुनने, बुनियादी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करने और फिर तीन कंपनियों में से एक चुनने के लिए कहा जाएगा, जिसके माध्यम से आपकी रिपोर्ट खींची जा सके। आप प्रत्येक कंपनी से हर 12 महीने में एक रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं.
आपके द्वारा कंपनी चुनने के बाद, आपको अपना अनुरोध पूरा करने के लिए उनकी वेबसाइट पर भेजा जाएगा। आपको ऐसी जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होगी जो आपकी पहचान को सत्यापित करने में मदद करती है, जैसे कि आप जिस गली में रहते थे, उस कंपनी का नाम या अतीत में आपके पास एक विशिष्ट खाता था। इन सवालों का उद्देश्य दूसरों को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तक अवैध रूप से पहुंच से दूर रखना है.
एक बार जब आप प्रक्रिया से गुजरते हैं, तो आप यह चुनते हैं कि ऑनलाइन अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को देखें या प्रिंट करें या क्या यह आपको मेल किया है। यदि आप मेल द्वारा एक प्रति का अनुरोध करते हैं, तो इसे आने में तीन सप्ताह तक का समय लग सकता है। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को सुरक्षित स्थान पर रखना याद रखें, जैसे कि लॉक की गई फ़ाइल कैबिनेट या सुरक्षित, यदि आप कागज़ पर एक प्रति रखने का निर्णय लेते हैं। यदि आप अपनी हार्ड ड्राइव पर एक प्रति संग्रहीत करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपका कंप्यूटर पासवर्ड से सुरक्षित है और आपके पास हैकर्स और वायरस के खिलाफ एक ठोस सुरक्षा सूट है।.
अंतिम शब्द
जब आप परफेक्ट कार या अपने सपनों के घर पर लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपको कोई आश्चर्यचकित नहीं करना चाहिए। न ही आप यह पता लगाना चाहते हैं कि एक ही नाम वाला व्यक्ति वर्षों से आपके अच्छे क्रेडिट का आनंद ले रहा है और बिगड़ रहा है। इसलिए सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में क्या है और वहां पर सब कुछ सटीक है। यहां तक कि छोटी-छोटी गलतियां सड़क की बड़ी समस्याओं में बदल सकती हैं.
आखिरी बार आपने अपनी क्रेडिट रिपोर्ट कब चेक की थी? क्या आपको कभी त्रुटियां या धोखाधड़ी वाले खाते मिले हैं?
