अपने परिवार के लिए सर्वश्रेष्ठ स्वास्थ्य बीमा योजना कैसे चुनें

लेकिन इतने सारे विकल्पों में से चुनने के लिए, आप अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा स्वास्थ्य बीमा योजना कैसे चुनते हैं? सबसे पहले, यह प्रत्येक प्रकार की योजना के पेशेवरों और विपक्षों को समझने के लिए भुगतान करता है.

मूल योजना प्रकार

स्वास्थ्य बीमा बाजार में योजनाओं की चार बुनियादी श्रेणियां हैं: कांस्य, चांदी, सोना और प्लैटिनम। ये योजनाएँ स्वास्थ्य देखभाल के खर्च के औसत प्रतिशत के आधार पर बदलती हैं। उच्च मूल्य - सोना और प्लैटिनम - जितना अधिक वे आपके चिकित्सा खर्चों की ओर भुगतान करते हैं और आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट लागत कम होती है.

बीमा के लिए खरीदारी करते समय, आप बहुत सी आदतों के बारे में सुनेंगे, जैसे कि HMOs (स्वास्थ्य रखरखाव संगठन), PPO (पसंदीदा प्रदाता संगठन), और POS (पॉइंट-ऑफ-सर्विस प्लान)। शुल्क-सेवा योजना और दीर्घकालिक देखभाल बीमा भी हैं। कुछ योजनाएं आपके नेटवर्क के बाहर स्वास्थ्य देखभाल प्रदाताओं तक आपकी पहुंच को सीमित करती हैं, जबकि अन्य प्रकार आपको लगभग किसी भी डॉक्टर को देखने की अनुमति देते हैं। यहाँ बताया गया है कि ये योजनाएँ कैसे एक-दूसरे के खिलाफ खड़ी होती हैं.

एचएमओ योजनाएं

लाभ: आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट लागत अक्सर कम होती है और बहुत अधिक पूर्वानुमानित होती है। आपको आमतौर पर अपने खर्चों की प्रतिपूर्ति के लिए दावा प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं है.

नुकसान:आपके नेटवर्क के बाहर एक डॉक्टर या विशेषज्ञ द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं आमतौर पर आपातकालीन स्थिति के अलावा कवर नहीं की जाती हैं। किसी विशेषज्ञ को देखने के लिए आपको अपने प्राथमिक देखभाल चिकित्सक से लगभग हमेशा एक रेफरल की आवश्यकता होती है.

पीपीओ और पीओएस योजनाएं

लाभ: पीपीओ और पीओएस, एचएमओ की तुलना में अधिक लचीले होते हैं, क्योंकि वे अक्सर नेटवर्क चिकित्सा लागतों को कवर करते हैं। इसके अलावा, कीमतें आमतौर पर शुल्क-सेवा योजना के रूप में अधिक नहीं होती हैं.

नुकसान:अपनी आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों की भविष्यवाणी करना अक्सर अधिक कठिन होता है.

शुल्क के लिए सेवा योजनाएं

लाभ: आपको कहीं भी चिकित्सा सुविधा प्राप्त करने के लिए पूर्ववर्ती अनुमोदन या रेफरल की आवश्यकता नहीं है और आप जिसे चाहें, जिस से भी चाहें.

नुकसान:आप उच्च प्रीमियम और डिडक्टिबल्स का भुगतान करते हैं। आप आमतौर पर चिकित्सा सेवाओं के लिए भी भुगतान करते हैं, फिर प्रतिपूर्ति प्राप्त करने के लिए अपनी बीमा कंपनी को दावा प्रस्तुत करें.

उच्च-डिडक्टिबल (प्रलय) योजनाएं

लाभ: उच्च-कटौती योग्य योजना प्रीमियम आमतौर पर पीपीओ या पीओएस योजनाओं की तुलना में बहुत कम होता है। और आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों की बातचीत बीमा कंपनी और स्वास्थ्य देखभाल प्रदाता के बीच होती है, जो अक्सर कम आउट-ऑफ-पॉकेट लागत की ओर जाता है.

नुकसान: यदि आपको सर्जरी की तरह उच्च-व्यय वाली स्वास्थ्य देखभाल की आवश्यकता है, तो इससे पहले कि आप अपने बीमा को कुछ भी भुगतान करते हैं, आपको कटौती योग्य मिलना चाहिए, और कटौतीकर्ता बहुत अधिक हैं। उदाहरण के लिए, 2019 में, आईआरएस ने एक उच्च-कटौती योग्य योजना को एक व्यक्ति के लिए न्यूनतम $ 1,350 और एक परिवार के लिए $ 2,700 के रूप में परिभाषित किया, हालांकि डिडक्टिबल्स बहुत अधिक चढ़ सकते हैं। हालाँकि, आप इस तरह की योजना से स्वास्थ्य बचत खाते को जोड़कर अपने खर्चों में भारी कमी कर सकते हैं जीवंत (नीचे इस पर और अधिक).

लंबे समय तक देखभाल बीमा

यह दुर्भाग्यपूर्ण है, लेकिन मेडिकेयर और अधिकांश स्वास्थ्य बीमा योजनाएं दीर्घकालिक देखभाल को सीमित करती हैं या बाहर करती हैं। यदि आप कवरेज चाहते हैं, तो आपको एक अलग दीर्घकालिक देखभाल बीमा योजना के लिए आवेदन करना होगा.

आपकी योजना की लागत कई बातों पर निर्भर करती है, जैसे कि आपकी आयु, पॉलिसी की अधिकतम दिनों या वर्षों की अवधि और पॉलिसी की अधिकतम राशि जो प्रति दिन भुगतान करेगी। जैसा कि आप सेवानिवृत्ति की योजना बनाते हैं, दीर्घकालिक देखभाल बीमा की लागत पर विचार करें.

हाइब्रिड स्वास्थ्य योजना

हाइब्रिड योजनाओं में आम तौर पर $ 20 के रूप में कार्यालय का दौरा होता है। वे सस्ती वार्षिक कटौती की पेशकश करते हैं, जो अक्सर केवल $ 500 से शुरू होती हैं। हालाँकि, आपकी कटौती जरूरी या आपातकालीन कमरे की देखभाल, डॉक्टर के दौरे, भौतिक चिकित्सा और कई नियमित डॉक्टर कार्यालय सेवाओं जैसे कि लैब टेस्ट और एक्स-रे पर लागू नहीं होती है। हालाँकि, आपको अपने आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम से मिलने के बाद बिना किसी आउट-पॉकेट लागत के साथ 100% कवरेज मिलता है.

अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सही योजना कैसे चुनें

कुछ स्वास्थ्य बीमा योजनाएं दूसरों की तुलना में बेहतर हैं। वह दे दिया गया। 2020 में, HealthCare.gov सभी राज्यों में स्वास्थ्य बीमा योजना गुणवत्ता रेटिंग कार्यक्रम का विस्तार कर रहा है। 1 से 5 के पैमाने के आधार पर (5 उच्चतम होने के साथ), सदस्य अनुभव, योजना प्रशासन और समग्र चिकित्सा देखभाल के लिए गुणवत्ता रेटिंग खाते, आपको योजनाओं की तुलना करने और एक सूचित निर्णय लेने में सक्षम करते हैं। हालांकि एक दिशानिर्देश के रूप में महत्वपूर्ण, रेटिंग किसी योजना की गुणवत्ता का एकमात्र संकेतक नहीं होना चाहिए.

अपने आप को निम्नलिखित प्रश्न पूछने से आपको सबसे अच्छा निर्णय लेने में मदद मिलेगी.

1. कवरेज सीमाएं क्या हैं?

स्वास्थ्य बीमा योजना का चयन करते समय विचार करने वाली प्रमुख चीजों में से एक जीवनकाल का अधिकतम लाभ है। एक जीवन भर लाभ अधिकतम अधिकतम राशि है जो आपके स्वास्थ्य बीमा योजना आपके जीवनकाल के दौरान गैर-स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं जैसे एक्यूपंक्चर, ऑर्थोटिक्स, कायरोप्रैक्टिक सेवाओं, विग्स, और सुनवाई एड्स के लिए भुगतान करती है। जीवनकाल का अधिकतम लाभ खंड आवश्यक सेवाओं, जैसे आपातकालीन सेवाओं, चिकित्सकीय रूप से आवश्यक अस्पताल में भर्ती, गर्भावस्था, या नवजात शिशु देखभाल पर लागू नहीं होता है.

अपने कवरेज की सीमा को समझना आवश्यक है, खासकर यदि आपको मधुमेह जैसी पुरानी बीमारी है और गैर-संभावित के रूप में वर्गीकृत कुछ की आवश्यकता है - जैसे कि ऑर्थोटिक्स - या सुनवाई की हानि जैसी आजीवन स्थिति और सुनवाई एड्स की आवश्यकता.

यहां तक ​​कि अगर आपके पास एक पुरानी या जीवन भर की स्थिति नहीं है, तो यदि आप एक्यूपंक्चर, कायरोप्रैक्टिक देखभाल जैसी सेवाओं का उपयोग करते हैं, या आपकी योजना के तहत गैर-संभावित माना जाने वाला कुछ भी, गणना करें कि जीवनकाल के अधिकतम लाभ आपको कैसे प्रभावित करेंगे।.

2. आपके आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च क्या हैं?

यदि आपको अक्सर डॉक्टर को देखना है या एक महंगी प्रक्रिया या निदान करना है, तो आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च वास्तव में पूरे वर्ष के लिए जोड़ना शुरू करते हैं। यही कारण है कि कटौती और खर्चे या सिक्के की तरह जेब खर्च के लिए प्रत्येक योजना की आवश्यकताओं को देखना महत्वपूर्ण है.

deductibles

एक कटौती योग्य राशि है जो आप चिकित्सा देखभाल के लिए भुगतान करते हैं इससे पहले कि आपका स्वास्थ्य बीमा योजना भुगतान करना शुरू कर दे। उदाहरण के लिए, यदि आपकी योजना की कटौती $ 1,000 है, तो आप सभी योग्य चिकित्सा खर्चों का 100% भुगतान करेंगे, जब तक कि आपके बिल कुल $ 1,000 नहीं होंगे। आपके द्वारा घटाए जाने के बाद, आपका स्वास्थ्य बीमा अंदर चला जाता है.

copayments

एक कॉपीराइट, या कोपे, एक निश्चित राशि है जिसे आप किसी भी कवर चिकित्सा सेवा के लिए भुगतान करते हैं, आमतौर पर सेवा के समय। आपके प्राथमिक देखभाल चिकित्सक के दौरे के लिए प्रतियां आम तौर पर $ 25 हैं, हालांकि वे कुछ योजनाओं पर कम हैं। लेकिन प्रति परीक्षण से लेकर लैब टेस्ट, नुस्खे और किसी विशेषज्ञ के दौरे जैसी चीजों के लिए सेवा में भिन्नता होती है.

सहबीमा

कॉपियों के बजाय, कुछ योजनाएँ आपको सिक्के चलाने के लिए मजबूर करती हैं। आपके द्वारा कटौती किए जाने के बाद आपके स्वास्थ्य बीमा योजना द्वारा भुगतान किए गए शेष के साथ, आपके मेडिकल बिल का प्रतिशत आपके द्वारा भुगतान किया जाता है। सबसे आम सिक्के 80/20 का विभाजन है, जिसका अर्थ है कि आप प्रत्येक बिल का 20% भुगतान करते हैं और आपका बीमा 80% कवर करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने डॉक्टर से मिलते हैं और $ 200 का बिल प्राप्त करते हैं, तो आप $ 40 का भुगतान करते हैं, और आपका बीमा शेष $ 160 का भुगतान करता है.

पॉकेट मैक्सिमम से बाहर

आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम वह है जिसे आपको एक योजना वर्ष में कवर सेवाओं के लिए भुगतान करना होगा। जब आप इस राशि का भुगतान कोप्स, सिक्के और डिडक्टिबल्स पर करते हैं, तो आपकी स्वास्थ्य योजना किसी भी कवर किए गए लाभों के लिए लागत का 100% भुगतान करती है। हालाँकि, आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम में आपकी मासिक प्रीमियम या आपके द्वारा खर्च की जाने वाली सेवाओं के लिए खर्च की गई कोई भी चीज़ शामिल नहीं है.

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके योजना वर्ष की शुरुआत में, आपको पता चलता है कि आपको घुटने की रिप्लेसमेंट सर्जरी की जरूरत है, और इसकी स्वीकार्य लागत $ 30,000 होगी। आपकी योजना में $ 1,500 कटौती योग्य है, और आपका सिक्का 20% है। आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम $ 2,200 है। आपके कटौती योग्य भुगतान करने के बाद, आपके 20% के सिक्के का योग $ 5,700 है। लेकिन क्योंकि आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम 2,200 डॉलर पर सेट है और आपने पहले से ही $ 1,500 का भुगतान किया है, तो आप केवल अतिरिक्त $ 700 का भुगतान करेंगे। बाकी का भुगतान बीमा कंपनी करेगी.

3. आपका स्वास्थ्य कैसा है?

आपके लिए सही योजना चुनना आमतौर पर डिडक्टिबल्स और प्रीमियम के बीच संतुलन बनाने वाले कार्य के लिए आता है। जितना अधिक आप हर महीने अपने प्रीमियम पर भुगतान करने के लिए तैयार होते हैं, उतना ही कम आपकी कटौती योग्य होती है.

आमतौर पर, उच्च-कटौती योग्य योजनाएं उन लोगों के लिए सबसे अच्छी होती हैं जो आमतौर पर स्वस्थ होते हैं। इसमें वे लोग शामिल हैं जिनकी कोई पुरानी स्थिति नहीं है, वे अपने डॉक्टर से बार-बार मिलने नहीं जाते हैं, और आने वाले वर्ष में किसी भी उच्च चिकित्सा लागत का अनुमान नहीं लगाते हैं, जैसे कि गर्भावस्था के लिए लागत। क्योंकि इन योजनाओं में से कई आपको एक कटौती का भुगतान करने की अनुमति देते हैं जब आप अपने कटौती योग्य की ओर भुगतान करने के बजाय अपने डॉक्टर से मिलने जाते हैं, तो प्रति वर्ष कुछ दौरे स्वस्थ व्यक्ति के लिए बैंक को नहीं तोड़ेंगे। और प्रीमियम बहुत सस्ता है.

नकारात्मक पक्ष पर, यदि कुछ भयावह घटना होती है या आपको योजना वर्ष के दौरान पुरानी स्थिति का निदान प्राप्त होता है, तो आपके बीमा की किक से पहले मिलने के लिए आपके पास बहुत अधिक कटौती होगी।.

कम-या-कटौती योग्य योजना के साथ, आप अपने कटौती योग्य को बहुत तेज़ी से पूरा करेंगे, लेकिन आप आमतौर पर बहुत अधिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे। हालांकि, ये योजनाएं उन लोगों के लिए इसके लायक हैं जो आने वाले वर्ष में अपनी चिकित्सा लागत अधिक होने की उम्मीद करते हैं.

यदि आपको कोई पुरानी बीमारी है, तो डॉक्टर या अस्पताल की कई यात्राओं की आशा करें, या आने वाले वर्ष में कई विशेषज्ञों को देखने की आवश्यकता होगी, आप शायद कम कटौती के साथ पैसे बचाएंगे। यही स्थिति परिवारों के लिए भी है, खासकर अगर बच्चे अक्सर बीमार होते हैं या खेलकूद में शामिल होते हैं.

और याद रखें: यदि आपका स्वास्थ्य बदलता है, तो आपको केवल एक वर्ष के लिए अपनी वर्तमान योजना के साथ रहना होगा.

स्वास्थ्य बीमा कहां से प्राप्त करें

आपके द्वारा सभी स्वास्थ्य बीमा योजना विकल्पों को देखने के बाद, अपने और अपने परिवार के लिए सर्वोत्तम बीमा की तलाश करने का समय आ गया है। आप इसे विभिन्न स्थानों पर पा सकते हैं.

कई लोग अपने नियोक्ता के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करते हैं। अधिकांश नियोक्ता योजनाएं समूह योजनाएं हैं, और नियोक्ता प्रीमियम का हिस्सा भुगतान करता है। यदि आपका नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा लाभ प्रदान नहीं करता है, तो बीमा प्राप्त करने के अन्य तरीके हैं, जैसे:

• आपके जीवनसाथी या साथी के नियोक्ता से एक समूह कवरेज योजना
• एक समूह बीमा योजना किसी अन्य संगठन के माध्यम से, जैसे कि क्लब, पेशेवर संघ या संघ
• यदि आप 25 वर्ष या उससे कम उम्र के हैं, तो माता-पिता की योजना
• हेल्थ इंश्योरेंस मार्केटप्लेस या किसी अन्य हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी के माध्यम से एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजना, जैसे कि यूनाइटेड हेल्थ ग्रुप, हुमना, या एटना (अफोर्डेबल केयर एक्ट के माध्यम से 2020 कवरेज के लिए खुला नामांकन) 15 नवंबर, 2019 से 1 सबसे अधिक है। राज्यों)
• मेडिकिड, मेडिकेयर या चिल्ड्रन्स हेल्थ इंश्योरेंस प्रोग्राम (CHIP) जैसे सरकारी कार्यक्रम
• सैन्य कर्मियों के लिए, वेटरन्स एडमिनिस्ट्रेशन, यूएसएए, या ट्रिकारे
• आपका राज्य यदि वे स्वास्थ्य बीमा योजना प्रदान करते हैं
• यदि आपने अपनी नौकरी खो दी है, तो समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम (COBB) के तहत अपने पूर्व नियोक्ता से जारी कवरेज
• स्वास्थ्य बीमा एजेंट

विकलांग लोगों के लिए विकल्प

यदि आपके पास विकलांगता है, तो अतिरिक्त एजेंसियां ​​हैं जो आपकी स्वास्थ्य बीमा आवश्यकताओं की सहायता कर सकती हैं:

• रोग नियंत्रण और रोकथाम केंद्र की विकलांगता और स्वास्थ्य अनुभाग, जिसमें लेख, सुझाव और कार्यक्रमों की जानकारी है
• सामाजिक सुरक्षा प्रशासन
• शहर या काउंटी सरकार के संसाधन, जैसे कि आपकी स्थानीय सार्वजनिक स्वास्थ्य एजेंसी
• राज्य सामाजिक सेवा एजेंसियां, जैसे स्वास्थ्य विभाग

पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा के लिए विकल्प

पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा की बढ़ती लागत के साथ, कुछ लोग अन्य विकल्पों की तलाश कर रहे हैं जो कुछ समान कवरेज प्रदान करते हैं लेकिन अत्यधिक लागत के बिना। अन्य विकल्पों में शामिल हो सकते हैं:

स्वास्थ्य- शेयर योजनाएं

जैसी कंपनी से हेल्थ-शेयर प्लान मेडी-शेयर वास्तव में बीमा योजनाएं नहीं हैं। वे सदस्यता सहकारी समितियाँ हैं, जिसमें सदस्य अन्य सदस्यों के चिकित्सा बिलों के हिस्से का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं। आप एक मासिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, लेकिन दोनों सदस्यों और प्रदाताओं का कहना है कि कुल वार्षिक लागत लगभग हमेशा मानक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की तुलना में कम है.

प्रत्यक्ष प्राथमिक देखभाल

प्रत्यक्ष प्राथमिक देखभाल, जिसे कंसीयज मेडिसिन भी कहा जाता है, एक अन्य विकल्प है जो किफायती फ्लैट सदस्यता शुल्क के माध्यम से स्वास्थ्य देखभाल तक पहुंच प्रदान करता है। इन-ऑफिस उपचार और परीक्षणों के लिए कोई शुल्क-भुगतान सेवा नहीं है और कोई तृतीय-पक्ष बिलिंग नहीं है। आप तृतीय-पक्ष विक्रेताओं द्वारा प्रदान की गई सेवाओं के लिए अतिरिक्त भुगतान करते हैं, जैसे कि रक्त कार्य या परीक्षण विशेषज्ञ को करना चाहिए। लेकिन कई दरबान डॉक्टरों ने तीसरे पक्ष के प्रदाताओं के साथ विशेष दरों पर बातचीत की है, जिन्हें आप आमतौर पर सीधे भुगतान करते हैं। डॉक्टर उनकी सेवाओं को चिह्नित नहीं करता है.

प्रत्यक्ष देखभाल के साथ, आपके पास अपनी पसंद के डॉक्टर तक भी पहुंच है, हालांकि सभी डॉक्टर विकल्प के रूप में प्रत्यक्ष देखभाल प्रदान नहीं करते हैं। लेकिन आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली फ्लैट दर केवल आपके प्राथमिक देखभाल चिकित्सक पर लागू होती है। आपको या तो जेब से भुगतान करना होगा या विशेषज्ञों के लिए बीमा का उपयोग करना चाहिए जब तक कि उनके साथ समान व्यवस्था न हो। और कुछ के लिए, दुर्घटना या पुरानी बीमारी के निदान के मामले में कम से कम उच्च-कटौती योग्य बीमा होना सबसे अच्छा है.

स्वास्थ्य बचत खाते

जैसे किसी से स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) जीवंत कवर चिकित्सा खर्चों में मदद करने के अलावा कर लाभ प्रदान करता है। लेकिन इसे भयावह चोटों या बीमारियों को कवर करने के लिए कम से कम एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना के साथ जोड़ा जाना चाहिए। कई नियोक्ता HSAs प्रदान करते हैं, लेकिन वे व्यक्तिगत खरीद के लिए उपलब्ध हैं यदि आपका उन्हें पेशकश नहीं करता है.

आईआरएस आपके एचएसए खाते में योगदान को सीमित करता है। लेकिन आपके एचएसए में किए गए भुगतान दिखावा हैं, और जब तक आप अपने चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए इसका उपयोग नहीं करते हैं, तब तक पैसे निकालने के लिए कोई जुर्माना नहीं है.

अंतिम शब्द

बस कार बीमा की तरह, स्वास्थ्य बीमा एक ऐसी चीज है जिसके लिए आप भुगतान करते हैं और आशा करते हैं कि आपको कभी भी जरूरत नहीं होगी। लेकिन जब आप ऐसा करते हैं, तो आपको यह जानकर सुकून मिलता है कि आपके पास एक योजना है जो चिकित्सा देखभाल की अप्रत्याशित लागतों में मदद करती है.

बीमा योजना आम तौर पर महंगी होती है, लेकिन एक होने पर भी अधिक खर्च नहीं हो सकता है। यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि अमेरिका में स्वास्थ्य बीमा ऐतिहासिक रूप से महंगा हो गया है और कई लोगों के लिए पहुंच से बाहर है। सस्ती स्वास्थ्य अधिनियम ने व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को और अधिक किफायती बनाने के लिए बहुत कुछ किया। लेकिन फिर भी, 2018 में, 27.5 मिलियन लोग वर्ष के दौरान किसी भी बिंदु पर बीमा के बिना थे - 2017 की संख्या से। निस्संदेह, मुख्य कारण स्वास्थ्य बीमा की लागत थी.

हालांकि, स्वास्थ्य बीमा आपको मन की शांति देता है जो आपके बैंक खाते और उच्च चिकित्सा लागतों के बीच एक बफर है। तब तक इंतजार न करें जब तक कि आप या परिवार का कोई सदस्य आपके लिए सही योजना खोजने से पहले बीमार न हो जाए.

अंगूठे का मानक नियम कुछ इस प्रकार है: एक प्रीमियम के साथ एक योजना चुनें जो आप वहन कर सकते हैं जो डॉक्टरों और दवाओं को कवर करता है जो आपको चाहिए।.

क्या आपने अभी तक स्वास्थ्य योजना का चयन किया है? स्वास्थ्य बीमा पर बचत के लिए आपके पास क्या सुझाव हैं?