वित्तीय घोटाले और निवेश योजनाओं की पहचान कैसे करें - 6 प्रकार के धोखाधड़ी से बचने के लिए

बीबीसी फ़्यूचर के साथ एक साक्षात्कार में, दक्षिणी कैलिफ़ोर्निया विश्वविद्यालय के डॉ। एरन न्यूमैन ने एक सकारात्मक कहानी कही कि "सहज और आसान प्रक्रिया है" सत्य के रूप में स्वीकार करना आसान है। कॉन कलाकार विशेष रूप से विश्वसनीय झूठ बनाने में प्रतिभाशाली हैं। हर साल उनकी चालों में गिरावट अमेरिकी नागरिकों की अरबों की होती है.

एंथोनी प्रतांकियों के अनुसार, "हर साल, अमेरिकियों को $ 40 बिलियन से अधिक की कुल संपत्ति, निवेश और दान में धोखाधड़ी होती है।" हालाँकि, इस राशि को काफी हद तक समझा जा सकता है क्योंकि धोखाधड़ी के मामलों की संभावना कम बताई जाती है। फाइनेंशियल फ्रॉड रिसर्च सेंटर के अनुसार, 65% तक पीड़ित अपने पीड़ित की रिपोर्ट करने में विफल रहते हैं। वे आमतौर पर अधिकारियों को नहीं बताते हैं क्योंकि उन्हें पुलिस में विश्वास की कमी है और बहाली की संभावना है। कई लोग अपनी सुस्ती से शर्मिंदा हैं.

लेकिन अपने साक्षात्कार में, डॉ। न्यूमैन का दावा है कि भोलापन - एक या एक से अधिक लोगों द्वारा धोखा देने या हेरफेर करने की प्रवृत्ति - बुद्धि को प्रतिबिंबित नहीं करता है. कोई किसी वित्तीय योजना या घोटाले के शिकार हो सकते हैं। इसलिए, आपकी रक्षा की सबसे अच्छी रेखा यह है कि चोर कलाकार किस तरह काम करते हैं, इसकी पूरी समझ होनी चाहिए - और इसका फायदा उठाने से पहले उन्हें कैसे पता लगाना चाहिए.

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खिलाड़ियों

निशान

घोटालों के शिकार - जिन्हें "निशान" के रूप में जाना जाता है - अक्सर उन्हें मूर्ख बनाया जाता है जब उन्हें कुछ नहीं या बहुत कम के लिए कुछ पाने की उम्मीद होती है। अन्य पीड़ित - अक्सर बुजुर्ग - अपने अच्छे इरादों और दूसरों की मदद करने की इच्छा के कारण अतिसंवेदनशील हो सकते हैं.

जबकि कई लोग मानते हैं कि निवेश घोटाले का विशिष्ट शिकार सामान्य आबादी की तुलना में पुराना और कम शिक्षित है, वित्तीय धोखाधड़ी अनुसंधान केंद्र की रिपोर्ट है कि यह स्टीरियोटाइप गलत है। औसत निवेश धोखाधड़ी का शिकार "पुरुष होने की संभावना है, अपेक्षाकृत अमीर, जोखिम लेने वाला, प्रेरक बयानों में रुचि रखने वाला, बिक्री की स्थितियों के लिए खुला और आम जनता की तुलना में बेहतर शिक्षित है।" दीर्घायु के वित्तीय सुरक्षा प्रभाग पर स्टैनफोर्ड सेंटर की निदेशक मार्था डेवी ने अमेरिकन साइकोलॉजिकल एसोसिएशन के साथ एक साक्षात्कार में कहा कि विशिष्ट निवेश धोखाधड़ी का शिकार एक मध्यम आयु वर्ग के, विवाहित, शिक्षित, आर्थिक रूप से आर्थिक तंगी के तहत सफेद पुरुष है।.

डॉ। स्टीफन ग्रीनस्पैन ने एक दशक से अधिक समय व्यतीत करने में समस्या का अध्ययन किया है। द वॉल स्ट्रीट जर्नल में, डॉ। ग्रीनस्पैन चार अलग-अलग कारकों का नाम देते हैं जो किसी व्यक्ति को ठगने के लिए अतिसंवेदनशील बनाते हैं:

1. हालात. जब दूसरों द्वारा दबाव डाला जाता है, तो लोग निवेश के फैसले लेते हैं दिखाई सौम्य होने के लिए, लेकिन वास्तव में महत्वपूर्ण जोखिम पैदा करते हैं.
2. अनुभूति. Gullibility पूरे IQ रेंज के लोगों को प्रभावित करती है। कभी-कभी लोग भोले होते हैं क्योंकि वे अपनी बुद्धि का पूरी तरह से उपयोग करने में विफल होते हैं, अंतर्ज्ञान और आवेग पर भरोसा करते हैं। अन्य मामलों में, वे बस आवश्यक ज्ञान की कमी कर सकते हैं और कमी को ठीक करने के लिए ऊर्जा खर्च करने के लिए तैयार नहीं हैं.
3. व्यक्तित्व. बहुत से लोग ऐसे लोगों पर भरोसा कर रहे हैं जो "अच्छा लड़का" होने की ज़रूरत महसूस करते हैं। जोखिम उठाने और आवेगपूर्ण निर्णय लेने की प्रवृत्ति के साथ इन लक्षणों का संयोजन "आसान निशान" बनाता है।
4. भावना. किसी के धन में वृद्धि या रक्षा करने का उत्साह (कुछ लोग इसे लालच भी कह सकते हैं) जोखिम भरे निवेश के साथ आगे बढ़ने के लिए एक शक्तिशाली उत्तेजक है, खासकर अगर प्रमोटर नुकसान के डर को स्वीकार करने में माहिर है.

ग्रीनस्पैन सलाह देता है कि जोखिम वाले सभी संभावित निवेशों से बचने के बजाय, यह सुनिश्चित करें कि एक सुरक्षा जाल जगह में है। दूसरे शब्दों में, अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें.

संचालक

कॉन मेन - जिन्हें "ऑपरेटर" के रूप में जाना जाता है - फिल्मों और टेलीविजन में चित्रित छायादार, अंडरवर्ल्ड के पात्र नहीं हैं। अधिक सफल ग्रिपर्स अभिनेता हैं, जो अन्य लोगों की आशाओं और आशंकाओं में हेरफेर करने के लिए आवश्यक व्यक्तित्व को लेने में सक्षम हैं। वे कुछ भी वास्तविक बनाने में विशेषज्ञ हैं। चाहे तीन-पीस सूट पहने या चौग़ा, एक चोर आदमी को अपने गार्ड को गिराने के लिए एक निशान मिलता है और भरोसेमंद दिखने से उसके संदेह को अनदेखा करता है.

संचालक भी सहयोगियों का उपयोग करते हैं। वे व्यापार में इस रूप में जाने जाते हैं:

• Ropers. ऑपरेटर के सहयोगी अक्सर धनी लोगों के रूप में संभावित निशान की पहचान करने के लिए मुद्रा बनाते हैं जो चाल के लिए गिरने की संभावना है.
• shills. कई चोर पुरुष साथी बदमाशों के साथ काम करते हैं जो निशान के साथ जाने के लिए एक अजनबी या स्वतंत्र विशेषज्ञों की तरह काम करते हैं। पेशेवर अनजाने में ऑपरेटर की स्पष्ट प्रतिष्ठा की पुष्टि करके चमक के रूप में कार्य कर सकते हैं। उनके खेद के लिए, कुछ सार्वजनिक लेखा फर्मों ने ZZZZ बेस्ट, एनरॉन, और कई बचत और ऋण व्यवसायों के रूप में ऐसी कंपनियों के ऑडिट को मंजूरी दी जो 1980 के दशक के उत्तरार्ध में विफल रहीं।.

खेल - घोटाले के प्रकार

कॉन्फिडेंस गेम जैसे होक्स, रिप-ऑफ, फ्लिफ़्लैम, शेल गेम्स और स्विंडल्स में लगातार बदलाव हो रहे हैं, खासकर नई तकनीकों और वैश्विक संचार के साथ। फिर भी, उनका एकमात्र उद्देश्य अपने पर्स के निशान को दूर करना है। अतीत में, ज्यादातर ठग आमने-सामने थे, जहां पीड़ित सीधे स्कैमर से निपटते थे। इंटरनेट, संचार प्रौद्योगिकी का विस्तार, और हम जो पढ़ते हैं, उस पर विश्वास करने की हमारी प्रवृत्ति नाइजीरिया के राजकुमार और विदेशी स्वीपस्टेक जैसे दुनिया भर में घोटालों की ओर ले जाती है।.

खेल उनकी संक्षिप्तता और अवधि के आधार पर "छोटे" या "लंबे" हो सकते हैं। कई लोगों ने फिल्मों में चित्रित आम सड़क के बारे में सुना है। न्यूयॉर्क शहर के फुटपाथों पर तेज-तर्रार, तड़क-भड़क वाले कपड़े पहने युवक-युवतियां तीन-कार्ड वाले मोंटे या कबूतर की बूंदों की पॉलिश करते हैं। एक और नकली बिल्डर है जो मरम्मत का काम करने के लिए फीस जमा करता है, फिर गायब हो जाता है। ये घोटाले थोड़े समय के लिए होते हैं, जिसमें आमतौर पर कम मात्रा में पैसे शामिल होते हैं (कुछ सौ डॉलर तक).

फर्जी कार्यालयों, विशेषज्ञों और कई शिलों के साथ लंबी सहमति बहुत विस्तृत हो सकती है। 1973 पॉल न्यूमैन / रॉबर्ट रेडफोर्ड फिल्म "द स्टिंग" इसका एक बड़ा उदाहरण था। बर्नी मैडॉफ का मामला अधिक आधुनिक दिनों का उदाहरण है। वॉल स्ट्रीट के कोने के कार्यालय में रखे गए वित्तीय घोटाले हजारों, कभी-कभी लाखों डॉलर अपने अपराधियों के लिए काट सकते हैं। वे वित्तीय प्रणाली के हर कोने को छूते हैं, जिसमें अस्थिर विदेशी मुद्रा बाजार से लेकर ऐतिहासिक रूप से नगरपालिका बांड बाजार शामिल हैं.

आधुनिक विपक्ष अक्सर पुराने घोटालों के अद्यतन रूपांतर होते हैं जो सदियों से लोगों को चूसे जाते हैं। खिलाड़ी और कहानी की लाइनें बदल जाती हैं, लेकिन परिणाम वही रहते हैं.

1. पोंजी स्कीम्स

चार्ल्स पोंजी ने अंतरराष्ट्रीय उत्तर कूपन और अमेरिकी डाक टिकटों की मध्यस्थता का प्रबंधन करने का प्रस्ताव किया, अपने निवेशकों को 45 दिनों में 50% का लाभ देने की गारंटी दी - सालाना 400%। हालांकि, पोंजी ने बाद के निवेशकों से प्राप्त धन का इस्तेमाल अपने पहले के निवेशकों को भुगतान करने के लिए (और उनकी शानदार जीवन शैली को नियंत्रित करने के लिए) किया। यह अभ्यास ठग के लिए आधार है। पोंजी ने धोखाधड़ी का पता चलने से पहले $ 20 मिलियन एकत्र किए, और उसका नाम इस योजना के साथ जुड़ा हुआ है.

करोड़ों डॉलर चुराए गए निवेशकों द्वारा चोरों से चुराए गए हैं। न्यूयॉर्क शहर में एक निवेश सलाहकार, बर्नी मैडॉफ़ ने कम से कम एक दशक के समय-समय पर दोस्तों और ग्राहकों से $ 65 बिलियन का धोखा दिया। वह वर्तमान में उत्तरी कैरोलिना के रैले में 150 साल की सजा काट रहा है। अन्य प्रसिद्ध पोंजी स्कीम के अपराधियों में टॉम पेटर्स ($ 3.65 बिलियन धोखेबाज) और स्कॉट रोथस्टीन (1.4 अरब डॉलर) शामिल हैं.

चोर पुरुषों के लिए पोंजी योजनाओं का आकर्षण जारी है। 2016 के पतन में, विभिन्न समाचार स्रोतों में निम्नलिखित कहानियां दिखाई दीं:

• पिट्सबर्ग पोस्ट-गजट ने गोलान बराक की गिरफ्तारी की सूचना दी, अचल संपत्ति खरीदने और फ्लिप करने की योजना में $ 2 मिलियन के इजरायली निवेशकों को ठगने का आरोपी.
• क्लीवलपीस ने ईंधन उत्पादों की बिक्री में निवेश पर 60% रिटर्न के आधार पर $ 17 मिलियन के घोटाले में छह लोगों को जेल की सजा सुनाई।.
• स्प्रिंगफील्ड में KY3 समाचार स्टेशन, मिसौरी ने एक संपार्श्विक बंधक दायित्व (CMO) पोंजी योजना में $ 1.1 मिलियन के तीन निवेशकों को ठगने के लिए एक निवेश सलाहकार की सजा की सूचना दी.

2. पिरामिड योजनाएँ

जबकि पोंजी और पिरामिड योजनाएं अवैध हैं और कुछ समान विशेषताओं को साझा करती हैं, पूर्व के पीड़ितों का मानना ​​है कि वे अपने निवेश पर रिटर्न कमा रहे हैं, जबकि बाद वाले प्रतिभागियों को पता है कि उन्हें वापसी करने के लिए नए सदस्यों की भर्ती करनी होगी.

कई लोग श्रृंखला पत्रों से परिचित हैं, जो 1900 के मध्य में ग्रिफ़र्स की एक पसंदीदा विधि है। शिकागो ट्रिब्यून ने 21 अप्रैल, 1935 को संयुक्त राज्य अमेरिका में पहला मनी चेन पत्र - "समृद्धि क्लब," या "एक पैसा भेजें" पत्र की सूचना दी। पत्र में वादा किया गया था कि जिन लोगों ने भाग लिया, उन्हें एक पैसा और अपने निवेश के लिए $ 1,562.50 प्राप्त होंगे। पाँच पत्रों के लिए डाक। सेंड ए डाइम पत्र काफी लोकप्रिय था और उस समय डेनवर में पोस्टल सिस्टम को रोक दिया गया था। परिणामस्वरूप, कांग्रेस ने पोस्टल लॉटरी कानून (शीर्षक 18, यू.एस. कोड धारा 1302) पारित किया। कानून ने चेन पत्रों को धन या कुछ भी महत्वपूर्ण मूल्य का अनुरोध करते हुए जुआ और अवैध के रूप में घोषित किया.

मल्टी-लेवल मार्केटिंग (एमएलएम) कंपनियां एक समान संरचना पर भरोसा करती हैं जो निवेशक / वितरकों को अपनी डाउनलाइन की बिक्री के लिए कमीशन प्राप्त करने की अनुमति देती हैं - अपने उत्पादों को बेचने के लिए जिन सेल्सपर्सन की भर्ती की गई है। दुरुपयोग की संभावना के कारण, संघीय व्यापार आयोग एमएलएम कंपनियों को यह सुनिश्चित करने के लिए नियंत्रित करता है कि वे वैध हैं। फॉक्स बिजनेस के मुताबिक, 2015 में फेडरल ट्रेड कमिशन ने हर्बालाइफ पर 200 मिलियन डॉलर का जुर्माना लगाया और कंपनी को अपने बिजनेस मॉडल का पुनर्गठन करने की जरूरत पड़ी। एक वैध एमएलएम कंपनी और एक पिरामिड योजना के बीच का अंतर यह है कि पूर्व में नए रंगरूटों के बजाय उत्पादों की बिक्री पर ध्यान केंद्रित किया जाता है।.

भले ही लोग मानते हैं कि एक पिरामिड स्कीम को आखिरकार जलना ही चाहिए, लेकिन छोटे निवेश के लिए बड़े रिटर्न की अपील अपरिवर्तनीय रहती है.

3. पंप और डंप घोटाले

फिल्म "द वुल्फ ऑफ वॉल स्ट्रीट" ने इस पुराने वॉल स्ट्रीट घोटाले को उजागर किया जिसे तकनीक में सुधार के साथ आसान बना दिया गया है। एक पंप और डंप योजना उन सेल्समैन के साथ शुरू होती है जो स्टॉक मूल्य ("पंपिंग") को चलाने के लिए नकली समाचारों और संदिग्ध वित्तीय परिणामों का उपयोग करके सार्वजनिक रूप से पतली पूंजीगत सार्वजनिक कंपनियों को बढ़ावा देते हैं, फिर कंपनियों में अपने पदों को उच्च कीमतों ("डंपिंग") पर बेचते हैं। पंप और डंप योजनाओं से निवेशक को सालाना लाखों डॉलर का नुकसान होने का अनुमान है.

बेलीज स्थित एक सॉफ्टवेयर कंपनी Cynk Technology Corp से जुड़े ऐसे ही एक मामले में 2014 के दौरान एक महीने में शेयर की कीमत 0.06 डॉलर से बढ़कर 21.95 डॉलर हो गई, जैसा कि ब्लूमबर्ग ने बताया है। स्टॉक मूल्य बाद में गिर गया, और अक्टूबर 2016 के अनुसार $ 0.01 प्रति शेयर पर बेचता है। एसईसी ने कंपनी के साथ शामिल कई ब्रोकर फर्मों के खिलाफ आरोपों की जांच और दायर की है.

स्कैम कलाकार स्टॉक को बढ़ावा देने के लिए सोशल मीडिया वेबसाइटों (जैसे फेसबुक और ट्विटर) का उपयोग करने में माहिर हैं और रोबोट फोन कॉल और सामूहिक ईमेल द्वारा हजारों संभावित निवेशकों को हल करते हैं। कई मामलों में, वे अमेरिकी कानून प्रवर्तन की पहुंच से परे स्थित हैं। द वॉल स्ट्रीट जर्नल के अनुसार, एक समूह ने जेपी मॉर्गन चेज़ की ग्राहक फ़ाइलों को सफलतापूर्वक हैक कर लिया, ताकि बाद में पंप और डंप स्कीम में इस्तेमाल किए गए उसके ग्राहकों का डेटा चुराया जा सके।.

4. प्री-आईपीओ निवेश धोखाधड़ी

कई निवेशक अपनी शुरुआती सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) से पहले एक सफल कंपनी में स्टॉक खरीदने का सपना देखते हैं। Microsoft, Apple, और Facebook जैसे निजी निगमों में स्टॉक खरीदने की कहानियां सार्वजनिक रूप से कारोबार करने से पहले वॉल स्ट्रीट के मिथक हैं, जो उन्हें विश्वसनीय बनाने के लिए पर्याप्त विवरण के साथ हैं। कॉन मेन निवेशकों को अगली महान कंपनी में नकदी की तलाश करने वाले निवेशकों की पेशकश करने में माहिर हैं, खासकर जब किसी विशेष उद्योग के शेयर गर्म हो जाते हैं। मार्केटवॉच के अनुसार, पूर्व-आईपीओ घोटाले स्पैम ईमेल, प्रभावशाली वेबसाइटों और ग्लिटज़ी ऑफ़रिंग दस्तावेज़ों और साथ ही साथ छायादार स्टॉकब्रोकर्स की सिफारिशों पर बहुत अधिक भरोसा करते हैं.

निजी पेशकश के माध्यम से जनता को प्रतिभूतियों को बेचना अवैध नहीं है, लेकिन यह प्रस्ताव 1933 के प्रतिभूति अधिनियम के विनियमन डी के तहत पंजीकृत होना चाहिए या कानूनी होने के लिए कुछ नियामक छूटों में से एक को पूरा करना चाहिए। इसके अलावा, जो कानूनी तौर पर याचना की जा सकती है, उन्हें सख्त वित्तीय मानकों को पूरा करना चाहिए। स्कैमर्स आमतौर पर खामियों में हेरफेर करते हैं या कानून को पूरी तरह से अनदेखा करते हैं.

प्रवर्तक अधिकांश संभावित निवेशकों को एक निजी प्लेसमेंट ज्ञापन (पीपीएम) के माध्यम से अपने आईपीओ के साथ कंपनियों द्वारा जारी किए गए एक प्रॉस्पेक्टस के बराबर होने का आग्रह करते हैं। हालांकि, एसईसी विशेष रूप से चेतावनी देता है कि पीपीएम की आवश्यकता नहीं है, न ही किसी भी नियामक द्वारा समीक्षा की गई है। ज्ञापनों में आम तौर पर राजस्व और मुनाफे के अत्यधिक आशावादी अनुमान शामिल होते हैं, और महत्वपूर्ण जोखिमों को कम करते हैं। वित्तीय रिकॉर्ड का ऑडिट नहीं किया जा सकता है, और प्रबंधन के अनुभव और साख अक्सर अतिरंजित या पूरी तरह से झूठे होते हैं.

प्री-आईपीओ प्रसाद में निवेश करना शायद ही कभी सफल होता है - वित्तीय नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) का दावा है कि वे "जोखिम भरे सौदों से लेकर एकमुश्त धोखाधड़ी तक हैं।" वे सलाह देते हैं कि संभावित निवेशकों को हमेशा सवाल पूछना चाहिए, "मुझे क्यों?" दूसरे शब्दों में, कुल अजनबी आपको महान निवेश अवसर के बारे में क्यों बताएगा? ऑड्स हैं ऐसा कोई अवसर नहीं है.

5. टैक्स शेल्टर कॉन्स

कुछ लोगों को आयकर देने का आनंद मिलता है। वास्तव में, नागरिकों को 1935 में जज लर्न्ड हैंड (हेल्वरिंग वी। ग्रेगरी) द्वारा दिए गए अपील के अमेरिकी न्यायालय के फैसले के अनुसार, "अपने मामलों को यथासंभव कम रखने के लिए व्यवस्थित करने का अधिकार है, और बाद में सुप्रीम कोर्ट ने इसे बरकरार रखा।" । परिणामस्वरूप, एकाउंटेंट और वकीलों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा नागरिकों को अपने वार्षिक कर के बोझ को कम करने में मदद करता है.

कांग्रेस, कम करों की इच्छा को पहचानते हुए, सामाजिक-वांछनीय कार्यों में निवेश को प्रोत्साहित करने के लिए जानबूझकर कर कोड में हेरफेर किया है:

• 1913 के राजस्व अधिनियम ने शुरू में तेल कंपनियों को जमीन में तेल के भंडार को पूंजीगत उपकरण के रूप में व्यवहार करने की अनुमति दी और उत्पादित प्रत्येक बैरल का एक प्रतिशत लिख दिया। इसके बाद के कानून ने तेल ड्रिलर्स को उनकी अमूर्त ड्रिलिंग लागत को उस वर्ष में होने वाली आय से कम करने की अनुमति दी (जो कि कुएं के जीवन पर उन्हें कैपिटल करने के बजाय), और प्रतिशत की कमी के साथ लागत में कमी की जगह दी।.
• 2004 के अमेरिकी जॉब्स क्रिएशन एक्ट ने घरेलू निर्माताओं और अन्य लोगों को घरेलू उत्पादन से 9% की आय पर कर की अनुमति दी, कुल मिलाकर $ 77 बिलियन.
• 2005 के ऊर्जा नीति अधिनियम ने आवासीय और वाणिज्यिक सौर प्रणालियों की स्थापना की लागत के लिए 30% निवेश कर क्रेडिट पेश किया। क्रेडिट को कई बार बढ़ाया गया है और 31 दिसंबर 2016 से पहले सेवा में रखे गए सिस्टम के लिए उपलब्ध है.

हालांकि कर लाभ की मंशा प्रशंसनीय हो सकती है, कॉन पुरुषों को धोखाधड़ी वाले निवेशों को भुनाने के लिए जल्दी किया गया है जिन्होंने व्यक्तिगत निवेशकों को उदार कर कटौती और क्रेडिट का वादा किया था। इस विचार को बढ़ावा देने से कि निवेश किया गया डॉलर अन्यथा करों में खो जाएगा, स्कैमर्स अपनी योजनाओं के खराब अर्थशास्त्र से ध्यान हटा सकते हैं.

परिणामस्वरूप, आंतरिक राजस्व सेवा सक्रिय रूप से "अपमानजनक कर आश्रयों" में प्रमोटरों और निवेशकों का पीछा करती है, जो कि नुकसान की राशि, कटौती और निवेश राशि से अधिक क्रेडिट उत्पन्न करने का एकमात्र उद्देश्य मानते हैं। अपमानजनक आश्रयों में आम तौर पर अवास्तविक आवंटन, फुलाया हुआ मूल्यांकन, गैर-सहारा ऋण के संबंध में नुकसान, और गलत वित्तीय परिणाम उत्पन्न करने के लिए आय और कटौती का बेमेल उपयोग होता है।.

6. नकली दान

2016 के वर्ल्ड गिविंग इंडेक्स के अनुसार, अमेरिका दुनिया के सबसे उदार देशों में से एक है। गिविंग इंस्टीट्यूट, एक गैर-लाभकारी संगठन जिसने संयुक्त राज्य में परोपकार पर नज़र रखी है, ने बताया कि अमेरिकियों ने अकेले 2015 में $ 373 बिलियन का दान दिया। परिणामस्वरूप, नेशनल सेंटर फॉर चैरिटेबल स्टेटिस्टिक्स द्वारा ट्रैक किए गए 1 मिलियन से अधिक सार्वजनिक दान हैं। चाहे किसी घातक बीमारी का इलाज खोजना हो या किसी प्राकृतिक आपदा से उबरना हो, अमेरिकियों को योग्य कारणों से अपनी पॉकेटबुक खोलने की जल्दी है.

दुर्भाग्य से, इस तरह की उदारता पुरुषों और घोटाले कलाकारों के लिए एक त्वरित स्कोर की तलाश में अपरिवर्तनीय है। सोशल मीडिया और मास ईमेल संभावित पीड़ितों की संख्या का विस्तार करते हैं जिन्हें कम लागत पर हल किया जा सकता है। जाने-माने संगठनों के समान-ध्वनि वाले नामों का उपयोग करते हुए दानदाताओं को भ्रमित करने के लिए दान के थोक में अंदरूनी सूत्रों और संबद्ध संगठनों के लिए, कई तथाकथित दान वर्षों तक पता लगाने से बचते हैं.

कई उदाहरणों में शामिल हैं:

• एबीसी 7 के अनुसार, अमेरिका इंक का कैंसर फंड, कैंसर सपोर्ट सर्विसेज इंक।, चिल्ड्रन कैंसर फंड ऑफ अमेरिका इंक। और ब्रेस्ट कैंसर सोसाइटी इंक पर 187 मिलियन डॉलर का 2008 और 2012 के बीच 2015 में चैरिटी धोखाधड़ी का आरोप लगाया गया था।.
• एडम Shryock को Boobies Rock!, एक नकली ब्रेस्ट कैंसर चैरिटी स्थापित करने में उनकी भूमिका के लिए 2015 में $ 5.89 मिलियन का जुर्माना लगाया गया था। वेस्टवुड ने बताया कि श्रेक पर एक अन्य घोटाले के लिए भी आरोप लगाया गया है जिसमें इक्वेनिकल रिफ्यूजी और इमिग्रेशन सर्विसेज़ इंक ऑफ सेवर शामिल हैं.
• यूएस नेवी वेटरन्स एसोसिएशन, टाम्पा, फ्लोरिडा में एक फर्जी चैरिटी दानदाताओं से लगभग $ 100 मिलियन जुटाता है। रॉयटर्स ने बताया कि हार्वर्ड से प्रशिक्षित वकील और अमेरिकी सेना की खुफिया इकाई के दिग्गज जॉन डोनाल्ड कोड़ी पहले गबन में शामिल थे और एक नए नाम के साथ गायब होने से पहले जासूसी का संदेह था.

केन स्टर्न, "विद चैरिटी फॉर ऑल" के लेखक और नेशनल पब्लिक रेडियो के पूर्व सीईओ, का दावा है कि धर्मार्थ छूट प्राप्त करना आसान है और यह सुनिश्चित करने के लिए कोई व्यवस्था नहीं है कि वे अपने धर्मार्थ उद्देश्यों को पूरा करें। घोटालों की उच्च संभावना को पहचानते हुए, आईआरएस ने 2016 की शुरुआत में तीन विशिष्ट सिफारिशों के साथ फर्जी चैरिटी के नागरिकों को चेतावनी देने के लिए बुलेटिन जारी किया:

• उन नामों के साथ दान से सावधान रहें जो राष्ट्रीय स्तर पर ज्ञात संगठनों के समान हैं.
• किसी को भी योगदान देने के लिए व्यक्तिगत वित्तीय जानकारी न दें.
• नकद न दें या न भेजें - इसके बजाय, लेन-देन के दस्तावेज के लिए चेक या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें.

दान दाताओं को इस बात की भी जानकारी होनी चाहिए कि दान में दिए गए उनके दान का प्रतिशत चैरिटीवेच के अनुसार उनकी दान की गई राशि से काफी कम होने की संभावना है। उदाहरण के लिए, रेड क्रॉस को दान किए गए प्रत्येक $ 1 के लिए, $ 0.30 धन उगाहने और $ 0.10 प्रशासन के लिए जाता है। इसके विपरीत, पार्किंसंस रिसर्च के लिए माइकल जे। फॉक्स फाउंडेशन, धन उगाहने के लिए $ 0.08 और प्रशासन के लिए $ 0.11 खर्च करता है, प्रत्येक लाभार्थी को $ 1 का $ 0.81 अंतिम लाभार्थियों तक पहुंचाता है।.

चैरिटीवॉच, बीबीबी वाइज गिविंग अलायंस और चैरिटी नेविगेटर सहित कई सार्वजनिक चैरिटी वॉचडॉग हैं.

अंतिम शब्द

दुर्भाग्य से, अशक्तता केवल मानवीय गुण नहीं है जो घोटाले की ओर जाता है। अर्थशास्त्री और नोबेल पुरस्कार पाने वाले रॉबर्ट जे। शिलर का दावा है कि हम अक्सर "अपने खुद के नहाने के पानी पीने" के शिकार होते हैं। अपनी पुस्तक "इर्रेशनल एक्सक्यूबेंस" में, शिलर बताते हैं कि अति आत्मविश्वास और अत्यधिक आशावाद मनोवैज्ञानिक प्रतिक्रिया पाश या सुदृढीकरण के चक्र का परिणाम है। जैसा कि अधिक लोग एक घोटाले में भाग लेते हैं, अन्य लोग अपनी निष्पक्षता और नुकसान के डर से हार जाते हैं। जब वे खरीदते हैं, तो चक्र जारी रहता है.

कोई भी व्यक्ति शिकार बनने से प्रतिरक्षा नहीं करता है। लॉरा कारस्टेनसेन, एक स्टैनफोर्ड विश्वविद्यालय के मनोवैज्ञानिक, जिन्होंने उपरोक्त अमेरिकन साइकोलॉजिकल एसोसिएशन के साक्षात्कार में भाग लिया था, ध्यान दें कि “हम प्रतीक्षा में सभी पीड़ित हैं। हम सभी किसी न किसी खेल के किसी न किसी बिंदु पर शिकार होने की संभावना रखते हैं, और हम शायद कभी नहीं जान पाएंगे कि हम पीड़ित हैं। ”

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