एक एफएचए बंधक ऋण क्या है - आवश्यकताएँ, सीमाएँ और योग्यताएँ

यदि आप अधिकांश अमेरिकियों की तरह हैं, तो यह लेनदेन आपके जीवन में आपके द्वारा किए गए सबसे बड़े एकल निवेश का प्रतिनिधित्व करेगा। यह भी संभावना है कि आप बंधक ऋण के साथ खरीदारी का वित्तपोषण कर रहे हैं। लेकिन बंधक कई किस्मों में आते हैं, जिनमें से अधिकांश आपकी स्थिति के लिए उपयुक्त नहीं हैं.

आप कैसे जानते हैं कि आपके लिए किस प्रकार का ऋण सही है? पहला कदम आम ऋण प्रकारों के बारे में अधिक सीख रहा है.

यह पोस्ट आपको FHA बंधक ऋण के बारे में जानने की जरूरत है, जो पारंपरिक बंधक के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है। अलग-अलग सीमाओं और उपयुक्तता के साथ एफएचए ऋण के कई अलग-अलग उप-प्रकार हैं.

Also Read: बंधक शुल्क आपको भुगतान नहीं करना चाहिए

एफएचए बंधक ऋण क्या है?

एफएचए ऋण निजी उधारदाताओं द्वारा जारी किए जाते हैं, जिनमें क्रेडिट यूनियन और पारंपरिक बैंक शामिल हैं। ऋण संघीय आवास प्रशासन द्वारा बीमा किया जाता है और मालिक के कब्जे वाले निवासों के लिए अभिप्रेत है, किराये की संपत्तियों या छुट्टी के घरों में नहीं.

आम धारणा के विपरीत, एफएचए ऋण सीधे संघीय सरकार द्वारा उत्पन्न नहीं होते हैं। हालांकि, जब एक उधारकर्ता एफएचए ऋण पर चूक करता है, तो फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन की बीमा पॉलिसी ऋणदाता को वित्तीय नुकसान से बचाती है.

एफएचए ने 1934 के बाद से 40 मिलियन से अधिक आवासीय अचल संपत्ति ऋणों का बीमा किया है। भुगतान आवश्यकताओं को कम करने के लिए धन्यवाद (खरीद मूल्य के 3.5% के रूप में कम) और अपूर्ण ऋण के साथ उधारकर्ताओं के लिए ढीले हामीदारी मानकों (यह एक उप के साथ अर्हता प्राप्त करना संभव है) 600 FICO स्कोर), यह कार्यक्रम पहली बार होमबॉय करने वालों के साथ लोकप्रिय है, जो सीमित व्यक्तिगत बचत वाले हैं, और गरीब क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता.

एफएचए ऋणों में कुछ उल्लेखनीय गिरावट होती है, जिसमें निजी बंधक बीमा या बंधक भुगतान संरक्षण योजनाओं जैसे मूल्यपूर्ण बंधक बीमा शामिल हैं। एफएचए उधार बिक्री मूल्य प्रतिबंधों का भी अनुभव करता है जो उच्च लागत वाले बाजारों में खरीदारों को प्रभावित कर सकते हैं.

एफएचए ऋण के प्रकार

एफएचए बंधक ऋण आपकी आयु, संपत्ति, आय और वर्तमान होम इक्विटी (यदि कोई हो) के आधार पर कई अलग-अलग स्वादों में आते हैं.

• फिक्स्ड दर खरीद ऋण. 203b बंधक ऋण के रूप में भी जाना जाता है, यह FHA खरीद ऋण का सबसे लोकप्रिय प्रकार है। शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन 15 और 30 साल सबसे आम हैं। ब्याज दरें तुलनीय पारंपरिक बंधक से कम होती हैं। 203b बंधक ऋण का उपयोग एक से चार-परिवार के घरों में किया जा सकता है.
• एडजस्टेबल-रेट परचेज लोन (ARM). सेक्शन 251 एडजस्टेबल रेट मॉर्गेज प्रोग्राम के तहत, एफएचए ने उन एआरएम का बीमा किया है जिनकी ब्याज दरें प्रति वर्ष एक प्रतिशत से अधिक नहीं बढ़ सकती हैं, और पूर्ण अवधि में पांच प्रतिशत से अधिक अंक नहीं हैं। उधारकर्ताओं को लंबित दर में वृद्धि के कम से कम 25 दिन पहले नोटिस मिलता है.
• Condominium Loan. धारा 234 सी ऋण के रूप में जाना जाता है, एफएचए-बीमित कंडोमियम ऋण 30-वर्षीय निश्चित दर वाले उत्पाद हैं जो चार इकाइयों से बड़े विकास के भीतर व्यक्तिगत कोंडोमिनियम इकाइयों की खरीद को वित्त देते हैं। कोई सख्त अधिभोग की आवश्यकता नहीं है, इसलिए उधारकर्ता किराये की आय अर्जित करने के लिए एफएचए-समर्थित कोंडो ऋण का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, किसी भी विकास में, मालिक-रहने वालों के लिए कम से कम 80% एफएचए-बीमित ऋण होना चाहिए.
• सुरक्षित पुनर्वित्त ऋण. एफएचए सुरक्षित पुनर्वित्त ऋणों को फिक्स्ड दर, एफएचए-समर्थित बंधक में पारंपरिक बंधक ऋण पुनर्वित्त के साथ उधारकर्ताओं की मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। विलंब आवश्यक रूप से अयोग्य नहीं है, हालांकि इसका परिणाम पारंपरिक एआरएम पर उच्च मासिक भुगतान से होना चाहिए। गैर-अपराधी उधारकर्ता किसी भी प्रकार के पारंपरिक ऋण को पुनर्वित्त कर सकते हैं। स्थिर आय, स्वीकार्य क्रेडिट रेटिंग और उचित ऋण-से-आय अनुपात सहित मानक योग्यता आवश्यकताएँ लागू होती हैं.
• होम इक्विटी रूपांतरण बंधक (एचईसीएम या रिवर्स मॉर्टगेज). लोकप्रिय रूप से एक रिवर्स मॉर्टगेज के रूप में जाना जाता है, एक एचईसीएम 62 वर्ष या उससे अधिक उम्र के मालिक-अधिभोग वरिष्ठ को अपने घर की इक्विटी को टैप करने और मासिक बंधक भुगतान किए बिना या दूर जाने के बिना अपने मौजूदा बंधक के शेष का भुगतान करने में सक्षम बनाता है। सीमित बचत और निश्चित आय वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए, एचईसीएम कर-मुक्त नकदी के उत्कृष्ट स्रोत हैं, हालांकि उनके पास घर के मालिकों और उनके उत्तराधिकारियों के लिए महत्वपूर्ण कानूनी और वित्तीय परिणाम हैं.
• ग्रेडेड पेमेंट लोन. धारा 245 ऋणों के रूप में जाना जाता है, स्नातक किए गए भुगतान ऋण मालिक-रहने वालों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो मध्यम अवधि में अपनी आय में काफी वृद्धि की उम्मीद करते हैं - उदाहरण के लिए, प्रशिक्षण के बाद के चरणों में पेशेवरों या इंजीनियरों की आकांक्षा। स्नातक की उपाधि प्राप्त ऋणों का मासिक भुगतान 5 या 10 वर्षों के दौरान बढ़ सकता है, जिसके बाद वे शेष अवधि के लिए स्थिर रहते हैं। वार्षिक वृद्धि 5-वर्षीय योजनाओं पर 2.5% से 7.5% और 10-वर्षीय योजनाओं पर 2% से 3% तक होती है.
• बढ़ते हुए ऋण - धारा 245 क. ग्रोइंग इक्विटी लोन प्रोग्राम का आशय ग्रेडेड पेमेंट लोन प्रोग्राम के समान है, और अधिक बहुमुखी को छोड़कर: वे मालिक के कब्जे वाले एक से चार-परिवार के घरों, कोंडोमिनियम, सहकारी आवासों में शेयर, और नवीकरण के लिए रखे गए आवास की खरीद पर लागू किया जा सकता है। पुनर्वास। मासिक भुगतान 1% से 5% के बीच वार्षिक वृद्धि के अधीन हैं, और ऋण की शर्तें 22 वर्ष से अधिक नहीं हो सकती हैं.

क्या आप अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता है

एफएचए ऋण आवेदन प्रक्रिया के दौरान, आपको अपना ऋणदाता प्रदान करना होगा:

• सरकार द्वारा जारी पहचान, जैसे कि ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट या सैन्य आईडी
• कम से कम 30 दिन पहले स्टब्स (या प्रतियां) का भुगतान करें
• सबसे हाल के दो कर वर्षों के लिए आय स्टेटमेंट्स, जैसे डब्ल्यू -2 फॉर्म और 1099 फॉर्म
• सबसे हाल के दो महीनों के लिए बैंक और निवेश खाता विवरण (या प्रतियां)

यदि आप स्व-नियोजित हैं या स्वयं का व्यवसाय करते हैं, तो आपको भी प्रदान करना होगा:

• वर्तमान कर वर्ष के लिए वर्तमान तिथि तक लाभ और हानि का विवरण
• सभी शेड्यूल सहित आपके दो सबसे हालिया टैक्स रिटर्न

बंद करने की लागत

अधिकांश बंधक ऋणों की तरह, एफएचए ऋण विभिन्न समापन लागतों के साथ आते हैं। व्यय ऋणदाता, भौगोलिक स्थान, बाजार की स्थितियों और डाउन पेमेंट द्वारा महत्वपूर्ण रूप से भिन्न हो सकते हैं। आप अपने एफएचए ऋण पर कुछ या सभी निम्नलिखित समापन लागतों का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं:

• बंधक बीमा: एफएचए ऋण के लिए अग्रिम राशि के 1.75% के बराबर एक अग्रिम बीमा प्रीमियम की आवश्यकता होती है - उदाहरण के लिए, $ 200,000 के ऋण पर $ 3,500। निजी बंधक बीमा प्रीमियम (पीएमआई), जो कि 78% के ऋण-से-मूल्य अनुपात (LTV) के लिए आवश्यक हैं, इस मद में विभाजित नहीं हैं.
• प्रीपेड संपत्ति कर: ज्यादातर मामलों में, आपको संपत्ति करों को बंद करने और आपके अगले कर देय तिथि के बीच अर्जित करने की आवश्यकता होगी। आपके घर के मूल्य, स्थानीय कर दरों, समापन तिथि के आधार पर, यह आपको सैकड़ों या हजारों डॉलर वापस सेट कर सकता है.
• प्रीपेड खतरा बीमा: यह आपके पहले साल के घर के मालिकों के प्रीमियम को कवर करता है, जो कुछ सौ से लेकर कुछ हजार डॉलर तक हो सकता है। यह अक्सर बाहर बंद करने के लिए भुगतान किया जाता है, लेकिन आपको अभी भी इसे अपने बजट में शामिल करना होगा.
• संपत्ति सर्वेक्षण: संपत्ति सर्वेक्षण कार्यक्षेत्र और व्यापकता में भिन्न हो सकते हैं। एक बंधक सर्वेक्षण केवल पिछले दर्ज विवरण के साथ संपत्ति के वर्तमान विवरण की तुलना करता है और संभावित अशुद्धियों की पहचान करता है। एक स्थान सर्वेक्षण में एक पूरी तरह से साइट का निरीक्षण शामिल होता है जो इमारतों, आरामों और पिछले सर्वेक्षण स्मारकों का सटीक पता लगाता है। एक सीमा सर्वेक्षण अधिक गहन है - वे संपत्ति के सटीक कोनों और सीमाओं की पहचान करते हैं, साथ ही अतिक्रमण या प्रतिकूल उपयोग के प्रमाण भी। सर्वेक्षण की लागत विस्तार के स्तर और संपत्ति के आकार के आधार पर भिन्न होती है, लेकिन कई लागत $ 500 से कम होती हैं। विस्तृत सीमा सर्वेक्षण $ 5,000 से अधिक हो सकता है - हालांकि अधिकांश लेन-देन के लिए सीमा सर्वेक्षण आवश्यक नहीं है.
• संपत्ति का मूल्यांकन: आपका ऋणदाता-कमीशन संपत्ति मूल्यांकन सत्यापित करता है कि घर के लायक है जो विक्रेता पूछ रहा है। यह फौजदारी की स्थिति में ऋणदाता के जोखिम को कम करता है। मूल्यांकन आमतौर पर अनिवार्य होते हैं और अक्सर $ 500 से कम खर्च होते हैं.
• गृह निरीक्षण: एक घर निरीक्षण घर की मुख्य संरचना और किसी भी रहने योग्य रूपरेखा को कवर करता है। हालांकि यह घर की स्थिति पर बाध्यकारी वारंटी नहीं है, निरीक्षण मरम्मत की आवश्यकता में संभावित सुरक्षा खतरों या तत्वों की पहचान कर सकता है। आम तौर पर उधारदाताओं द्वारा निरीक्षण की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन वे दृढ़ता से अनुशंसित होते हैं, खासकर पुराने घरों के लिए। अपने निरीक्षण के लिए $ 200 से $ 500 का भुगतान करने की अपेक्षा करें.
• शीर्षक खोज: यह आवश्यक कदम आपकी संपत्ति की शीर्षक और उसके अस्तित्व की पूरी लंबाई के लिए स्वामित्व की पुष्टि करता है, यह सुनिश्चित करता है कि विक्रेता को संपत्ति बेचने का अधिकार है। $ 100 से $ 400 तक कहीं भी भुगतान करने की अपेक्षा करें.
• टाइटल बीमा: शीर्षक बीमा शीर्षक खोज में खोजे गए मुद्दों (जैसे अव्यक्त झूठ और वाचा) को ठीक करने की लागत को कवर करता है, और संपत्ति पर दावों के खिलाफ चल रहे संरक्षण प्रदान करता है। शीर्षक बीमा लागत एक राज्य से दूसरे राज्य में काफी भिन्न होती है, लेकिन $ 1,000 अंगूठे का एक अच्छा नियम है.
• रिकॉर्डिंग और स्थानांतरण: प्रत्येक घर की बिक्री को उस क्षेत्राधिकार के साथ दर्ज करना होगा जिसमें संपत्ति स्थित है - आमतौर पर शहर या काउंटी। ज्यादातर मामलों में, हस्तांतरण टिकटों (शुल्क) की भी आवश्यकता होती है। अधिकार क्षेत्र और संपत्ति के मूल्य के आधार पर, इन वस्तुओं के लिए कई सौ डॉलर का भुगतान करने की उम्मीद है.
• बाढ़ निर्धारण और पर्यावरणीय आकलन: घर को वर्तमान बाढ़ क्षेत्रों के भीतर रखने के लिए और यह निर्धारित करने के लिए कि क्या बाढ़ बीमा आवश्यक है, बाढ़ निर्धारण (और, कुछ मामलों में, बाढ़ निगरानी) आवश्यक है। इन वस्तुओं को बंद करने पर आमतौर पर $ 100 से कम का खर्च आता है, हालांकि बाढ़ बीमा की लागत निरंतर आधार पर काफी अधिक हो सकती है। कुछ क्षेत्रों में, अन्य प्रकार के पर्यावरणीय आकलन - जैसे कि कैलिफोर्निया में आग के खतरे का आकलन - की आवश्यकता होती है.
• उत्पत्ति शुल्क: मूल शुल्क का उपयोग अक्सर सभी को कूरियर शुल्क, दस्तावेज़ शुल्क, एस्क्रो शुल्क, अटॉर्नी की फीस और बहुत कुछ जैसे विविध समापन लागतों को पकड़ने के लिए किया जाता है। वे खरीद मूल्य के 1% से अधिक हो सकते हैं, समापन पर आपकी आवश्यक नकदी में बहुत कुछ जोड़ सकते हैं। यदि आप इस बात पर स्पष्ट नहीं हैं कि आपके मूल शुल्क में क्या शामिल है, तो अपने ऋणदाता से प्रत्येक आइटम के बारे में बताने के लिए कहें। व्यक्तिगत बिंदुओं पर उन्हें चुनौती देने में संकोच न करें.

कायदे से, विक्रेता को बिक्री मूल्य का 6% तक का भुगतान बंद करने की अनुमति है। यह आमतौर पर समापन लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त से अधिक है। क्रेता बाजारों में, हजारों डॉलर खर्च करने के लिए प्रेरित विक्रेताओं को अपनी लागतों को पूरा करने का एक आसान समय होता है, लेकिन विक्रेता के बाजारों में यह प्रथा काफी कम है.

एफएचए और पारंपरिक बंधक के बीच महत्वपूर्ण अंतर

1. क्रेडिट आवश्यकताएं हैं ढील. एफएचए ऋण का बीमा संघीय सरकार द्वारा किया जाता है। यह उधारदाताओं के वित्तीय जोखिम को बहुत कम कर देता है और उन्हें नीचे-प्राइम क्रेडिट वाले उपभोक्ताओं को एफएचए ऋण को स्वतंत्र रूप से कम करने की अनुमति देता है - वे लोग जो अमेरिकी सरकार द्वारा समर्थित नहीं होने वाले पारंपरिक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। द बंधक रिपोर्ट्स के अनुसार, एफएचओ 96.5% (3.5% डाउन) का बीमा करता है, जिसमें फीको स्कोर के साथ खरीदारों के लिए 580, और 90% (10% नीचे) के साथ खरीदारों के लिए एफआईसीओ स्कोर के साथ गिरवी रखता है। अनुकूल शर्तों के साथ पारंपरिक बंधक सुरक्षित करने के लिए 680 से नीचे FICO स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए कठिन है.
2. खरीद मूल्य प्रतिबंधों के अधीन है. पारंपरिक बंधक के विपरीत, जो किसी भी राशि में जारी किए जा सकते हैं (हालांकि उन्हें "गैर-निवेश" या जंबो बंधक के रूप में जाना जाता है और $ 417,000 ऋण मूल्य से ऊपर कुछ प्रतिबंधों के अधीन), एफएचए-बीमित ऋण क्षेत्र द्वारा भिन्न होने वाले अधिकतम मूल्य के अधीन हैं। स्थानीय सीमाएँ क्षेत्राधिकार (आमतौर पर काउंटी) की औसत बिक्री मूल्य को 1.15 (115%) से गुणा करके पाई जाती हैं। एक जनगणना-परिभाषित महानगरीय सांख्यिकीय क्षेत्र (MSA) में, जिसमें अक्सर एक से अधिक काउंटी शामिल होते हैं, स्थानीय FHA सीमा सबसे महंगी काउंटी में औसत बिक्री मूल्य का 1.15 गुना है। महाद्वीपीय संयुक्त राज्य अमेरिका में एफएचए-समर्थित खरीद ऋणों के लिए, स्थानीय सीमा $ 271,050 से कम या $ 625,000 से अधिक नहीं हो सकती है। यह ऊपरी सीमा बहुत महंगी काउंटियों में खरीदारों के लिए बुरी खबर है, जैसे कि सैन फ्रांसिस्को, जहां मध्ययुगीन एकल परिवार के घर की कीमत 2016 के अंत में 1.1 मिलियन डॉलर के उत्तर में है। अलास्का, हवाई और कुछ अमेरिकी विदेशी संपत्ति में ऊपरी सीमा महाद्वीपीय अमेरिकी सीमा से 150% अधिक है, या $ 938,250 है। एचईसीएम के लिए, महाद्वीपीय अमेरिकी अपवाद क्षेत्रों में ऊपरी सीमा $ 625,000 हर जगह है और गैर-महाद्वीपीय अपवाद क्षेत्रों में $ 938,250 है। अपनी स्थानीय सीमाएं खोजने के लिए HUD के FHA बंधक सीमा कैलकुलेटर का उपयोग करें.
3. डाउन पेमेंट आमतौर पर छोटा होता है. एफएचए ऋण की सबसे बड़ी बिक्री बिंदुओं में से एक कम डाउन पेमेंट का वादा है - 580 या उससे अधिक एफआईसीओ स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए सिर्फ 3.5%। अधिकांश पारंपरिक बंधक ऋणों को खरीद मूल्य के कम से कम 10% भुगतान की आवश्यकता होती है। आईटी इस मुमकिन तथाकथित परम्परागत 97 ऋणों को खोजने के लिए, जो कि खरीद मूल्य के 97% को केवल 3% नीचे के साथ वित्त करते हैं, लेकिन बहुत से ऋणदाता उनसे बचते हैं और वे अन्य तार के साथ आ सकते हैं.
4. बंधक बीमा मूल्य निर्धारण है. एफएचए ऋण की सबसे बड़ी कमियों में से एक बंधक बीमा आवश्यकता है। सभी एफएचए ऋण ऋण आकार, बिक्री मूल्य, ऋण अवधि, या नीचे भुगतान की परवाह किए बिना, वित्तपोषित राशि का 1.75% का एक अग्रिम बंधक बीमा प्रीमियम लेते हैं। आगे जा रहे हैं, जो उधारकर्ता 10% से कम डालते हैं, उन्हें ऋण की पूरी अवधि के लिए या तब तक बंधक बीमा प्रीमियम का भुगतान करना होगा, जब तक कि इसका भुगतान न किया जाए। कम से कम 11 साल के लिए बंधक बीमा प्रीमियम का भुगतान करने वाले उधारकर्ताओं को कम से कम 11 वर्षों के लिए बंधक बीमा प्रीमियम का भुगतान करना होगा। 15 साल से अधिक अवधि वाले ऋणों पर प्रीमियम 0.80% से 1.05% तक होता है, और वित्तपोषित राशि और प्रारंभिक LTV के आधार पर, 15 साल से कम या इसके बराबर अवधि वाले ऋणों पर 0.45% से 0.90% तक होता है। इसके विपरीत, पारंपरिक बंधक को आमतौर पर अग्रिम प्रीमियम की आवश्यकता नहीं होती है। यदि अपफ्रंट प्रीमियम की पेशकश की जाती है, तो वे आमतौर पर मासिक प्रीमियम को उधारकर्ता के विकल्प पर बदल देते हैं। क्या अधिक है, 20% से अधिक प्रारंभिक LTVs के साथ पारंपरिक बंधक को बंधक बीमा की बिल्कुल भी आवश्यकता नहीं है, और LTVs के 78% तक पहुंचने के बाद बंधक बीमा प्रीमियम स्वतः समाप्त हो जाता है.
5. स्वीकार्य ऋण-से-आय अनुपात (DTI) अधिक है. ऋण-से-आय अनुपात उधारकर्ता आय (सकल) के लिए उधारकर्ता ऋण (परिक्रामी और किस्त) के अनुपात को मापते हैं। एफएचए उच्च डीटीआई मूल्यों (43% तक और कभी-कभी उच्चतर) के साथ बंधक का बीमा करता है, अधिकांश उधारदाताओं पारंपरिक बंधक पर स्वीकार करेंगे (आमतौर पर 36% से अधिक नहीं).
6. स्वीकार्य आवास अनुपात थोड़ा अधिक है. आवास अनुपात उधारकर्ता की कुल मासिक आय के लिए उधारकर्ता के कुल मासिक बंधक भुगतान (जोखिम बीमा, कर, एचओए शुल्क, और इसी तरह सहित) का अनुपात है। एफएचए आवास अनुपात के साथ ऋण को 31% तक बढ़ाता है। पारंपरिक बंधक ऋण 28% से ऊपर पासा है.
7. कोई प्रीपेमेंट या अर्ली पेऑफ पेनाल्टी नहीं. डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट 10 जनवरी, 2014 के बाद जारी किए गए आवासीय बंधक पर अधिकांश पूर्वभुगतान दंड को प्रतिबंधित करता है। हालांकि, उस तारीख से पहले उत्पन्न होने वाले कई पारंपरिक बंधक पूर्वभुगतान दंड ले जाते हैं। पूर्वभुगतान दंड ऋण के मूलधन का 3% या 4% तक हो सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि ऋण कब चुकाया गया है। ऋणदाताओं को लंबे समय से एफएचए ऋण पर पूर्व भुगतान जुर्माना लगाने से प्रतिबंधित किया गया है, इसलिए यह एफएचए उधारकर्ताओं के लिए चिंता का विषय नहीं है.
8. विक्रेता समापन लागत का एक बड़ा हिस्सा दे सकते हैं. एफएचए नियमों के तहत, विक्रेता बिक्री मूल्य के 6% तक समापन लागत का भुगतान कर सकते हैं - आमतौर पर समापन पर भुगतान की गई लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त है। बिक्री मूल्य के 3% पर पारंपरिक बंधक कैप विक्रेता-मुद्राएं.
9. योग्य खरीदारों द्वारा ऋण लिया जा सकता है. एफएचए-बीमित ऋण मान्य हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें विक्रेताओं से खरीदारों में स्थानांतरित किया जा सकता है जिसमें दरों और शर्तों में बहुत कम या कोई बदलाव नहीं होता है। हालांकि, खरीदार के लिए चाबी निकालने के रूप में धारणा प्रक्रिया काफी सरल नहीं है। एफएचए को प्रत्येक धारणा के लिए एक्सप्रेस अनुमति देनी चाहिए, और खरीदार पूरी तरह से क्रेडिट और आय की जांच के अधीन हैं। फिर भी, पारंपरिक बंधक आमतौर पर मान्य नहीं हैं, इसलिए यह समान रूप से प्रेरित विक्रेताओं और खरीदारों के लिए एक बड़ा खतरा है.
10. ब्याज दरें कम होने के लिए. हालांकि हर ऋणदाता अलग है, एफएचए ऋण में पारंपरिक बंधक की तुलना में कम ब्याज दर है। हालांकि, उच्च और लंबी अवधि के बंधक बीमा प्रीमियम आंशिक रूप से या पूरी तरह से किसी भी बचत को ऑफसेट कर सकते हैं.

अंतिम शब्द

चाहे आप एक नए निर्माण घर के पहले रहने वाले पर सेट हों, एक जर्जर फिक्सर-अपर को हमेशा के लिए अपने सपनों के घर में बदल देना, या एक आने-जाने वाले शहरी पड़ोस में एक आरामदायक कोंगो को छीनना, संभावना है कि वहाँ अच्छा हो आपके लिए बनाया गया एक एफएचए ऋण कार्यक्रम.

हालांकि, यह गारंटी नहीं है कि एफएचए-बीमित ऋण आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा विकल्प है.

यदि आप भुगतान को कम कर सकते हैं या महंगे आवास बाजार में रह सकते हैं, तो एक पारंपरिक बंधक बेहतर वित्तीय विकल्प हो सकता है। यदि आप एक सैन्य वयोवृद्ध व्यक्ति हैं, तो वीए ऋण कार्यक्रम आपके गृहस्वामी की लागत को किसी भी एफएचए ऋण से बेहतर बना सकता है.

घर खरीदना बड़ी बात है। इसलिए, जब संदेह हो, तो सलाह के लिए किसी विश्वसनीय वित्तीय विशेषज्ञ से पूछने में संकोच न करें.

क्या आप अपने अगले घर खरीद के लिए एफएचए बंधक ऋण पर विचार कर रहे हैं?