3 लोग 401k योजनाओं के साथ गलतियाँ करते हैं

परिवर्तनीय वार्षिकी में निवेश

क्या आपने कभी किसी को एक चर वार्षिकी बेचने की कोशिश की है? यदि हां, तो खरीदार सावधान रहें! एक चर वार्षिकी एक बीमा उत्पाद है जिसमें आप एक नकदी प्रवाह प्राप्त करने के लिए आज एकमुश्त भुगतान करते हैं। सेवानिवृत्ति की आयु में, खाता स्वामी को निश्चित समयावधि के लिए भुगतान की एक धारा प्राप्त होगी। यह समय अवधि 10, 20 वर्ष या खाता स्वामी की मृत्यु तक हो सकती है। एक चर वार्षिकी का मूल्य अंदर के निवेश के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। वार्षिकी का सबसे बड़ा लाभ यह है कि निवेश कर मुक्त हो सकते हैं। कर का भुगतान केवल निकासी पर किया जाता है। परिवर्तनीय वार्षिकियां भयानक सेवानिवृत्ति निवेश हैं क्योंकि उन्हें पारंपरिक इरा, 401 (के), या 403 (बी) में रखने का कोई मतलब नहीं है क्योंकि ये योजनाएं पहले से ही कर-स्थगित विकास की पेशकश करती हैं, इस तथ्य का उल्लेख नहीं करने के लिए कि चर वार्षिकियां शुल्क मशीन हैं । SmartMoney.com के अनुसार, "परिवर्तनीय वार्षिकी उप खातों पर औसत वार्षिक व्यय शुल्क बढ़ रहा है, और वर्तमान में 2.3% संपत्ति है, जिसमें निधि व्यय और बीमा व्यय शामिल हैं।" परिवर्तनीय वार्षिकी को राइडर शुल्क, आत्मसमर्पण शुल्क, प्रशासनिक शुल्क, वितरण शुल्क और भार के लिए जाना जाता है.

नगरपालिका बांड खरीद

नगर निगम के बांड उच्च आय वाले लोगों के लिए एक महान निवेश हो सकते हैं जो अपने कर बोझ को कम करने के लिए रास्ता तलाश रहे हैं। वे आपके कर के बोझ को कम करने और आय प्रदान करने में मदद कर सकते हैं। हालांकि ये बांड अच्छे पारंपरिक निवेश के लिए कर सकते हैं, नगर निगम के बांड आपके 401 (के) के लिए भयानक निवेश हैं। 401 (के) की योग्य मिलान योजनाएं हैं जो आपको सेवानिवृत्ति तक करों को स्थगित करने की अनुमति देती हैं। नगरपालिका बांड का प्राथमिक उद्देश्य कर-मुक्त विकास की पेशकश करना है। एक सेवानिवृत्ति योजना के अंदर नगरपालिका बांड रखने का मतलब है कि आपकी कर-मुक्त ब्याज आय सेवानिवृत्ति पर कर योग्य हो जाएगी। मूल रूप से आप आय ले रहे हैं जो सभी करों से मुक्त होने और इसे कर योग्य बनाने के लिए है.

अपने 401 (के) से ऋण लेना

आपके 401 (के) से उधार लेना आपके वित्तीय भविष्य के साथ रूसी रूले खेलने जैसा है। आपको अपने 401 (के) से केवल तभी पैसा उधार लेना चाहिए जब कोई पूर्ण वित्तीय आपातकाल हो और कोई दूसरा विकल्प न हो। 401 (के) ऋण आपके सुनहरे वर्षों से पैसा निकालते हैं और आपके वित्त में एक और पुनर्भुगतान बोझ जोड़ते हैं। 401 (के) ऋणों की समस्याएं निम्नानुसार हैं:

यदि आपकी रोजगार की स्थिति बदल जाती है, तो ऋण तुरंत 60 दिनों के भीतर हो जाता है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपको नौकरी से निकाल दिया गया है या छोड़ दिया गया है, ऋण 60 दिनों के भीतर चुकाया जाना चाहिए। यदि 60 दिन की समय अवधि के भीतर चुकाया नहीं जाता है, तो ऋण को वितरण के रूप में माना जाता है और भारी संघीय और राज्य करों के अधीन होगा.

401 (के) ऋणों के अधीन खाता मालिकों को दोहरे कराधान के लिए। योगदान के लिए उपयोग किए जाने वाले पूर्व-कर डॉलर के बजाय मासिक ऋण चुकौती का उपयोग कर-बाद के डॉलर के लिए किया जाता है। सेवानिवृत्ति की उम्र में लिए गए किसी भी वितरण पर आपको दूसरी बार करों का भुगतान करना होगा.

आप ऋण चुकाने के दौरान संभावित निवेश वृद्धि या पूंजीगत प्रशंसा से चूक जाते हैं। आपके निवेश पोर्टफोलियो पर समग्र रिटर्न के लिए वृद्धि के खो जाने वाले वर्ष हानिकारक हो सकते हैं.

याद रखें कि आपके रिटायरमेंट खाते पर रिटर्न बढ़ाने का एक सबसे अच्छा तरीका यह है कि ऐसे निर्णय लेने से बचें जो आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेंगे। ये सभी गलतियां हैं जो इस बात पर विचार करने के लिए हैं कि हम में से कई ने अतीत में बनाया है, और हम नहीं चाहते हैं कि आप उन्हें भी बनायें!

(फोटो क्रेडिट: MJTR)