एक बेहतर गृह बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए सीएमपीएस का उपयोग कैसे करें

लेकिन सभी ऋण अधिकारियों को समान नहीं बनाया जाता है। कुछ लोगों ने प्रमाणित बंधक योजना विशेषज्ञ (CMPS) बनने के लिए समय लिया है, जो उन्हें शिक्षा और विशेषज्ञता के मामले में अपनी प्रतिस्पर्धा से अलग करता है।.

एक CMPS क्या है?

प्रमाणित बंधक योजना विशेषज्ञ ऋण अधिकारी और दलाल हैं जिन्होंने सीएमपीएस पदनाम को पूरा करने के लिए आवश्यकताओं को पूरा किया है। उन्होंने परीक्षा के 15 घंटे पूरे कर लिए हैं, जिसमें बंधक ऋण देने के सभी प्रमुख पहलू शामिल हैं:

बंधक-संबंधित कर कटौती. एक सीएमपीएस ग्राहकों को यह दिखा सकता है कि एक बंधक को कैसे तैयार किया जाए ताकि अधिकतम संभव कर लाभ प्रदान किया जा सके, जैसे कि छूट बिंदुओं को भुगतान करके सामने ("बिंदु" ऋण राशि का 1% के बराबर)। यदि ऋण एक घर की खरीद के लिए है, तो उस वर्ष के लिए भुगतान किए गए किसी भी छूट बिंदु की पूरी राशि काटी जा सकती है (पुनर्वित्त के लिए भुगतान किए गए बिंदु ऋण के जीवन पर पूर्व निर्धारित होना चाहिए)। यह अतिरिक्त राशि ग्राहक को उस वर्ष के लिए अपनी कर कटौती को आइटम करने की अनुमति देने के लिए पर्याप्त हो सकती है, और इस तरह से उस कर की राशि को कम कर सकते हैं जो वे अन्यथा नहीं करते हैं.
वित्तीय और आवास बाजार. सीएमपीएस प्रवर्तकों के पास इस बात की समझ है कि सामान्य आर्थिक स्थिति आवास बाजार को कैसे प्रभावित करती है और यह ग्राहक को कैसे प्रभावित करती है। यदि आवास बाजार गिरावट में है, तो एक सीएमपीएस एक ग्राहक को समझा सकता है कि खरीद के बाद उनके घर का मूल्य समय की अवधि तक कैसे नहीं बढ़ सकता है, और इस तरह कुछ मामलों में एक बुद्धिमान निवेश नहीं हो सकता है.
उन्नत नकदी प्रवाह अवधारणाओं. CMPS प्रवर्तक रिटायरमेंट, कॉलेज प्लानिंग और क्लाइंट के बजट जैसे कारकों को ध्यान में रखते हुए ग्राहक की वित्तीय योजना में बंधक ऋण को एकीकृत करने में सक्षम हैं। इसलिए वे ग्राहकों को यह समझने में सक्षम होने में अधिक माहिर हैं कि वे कितना घर खरीद सकते हैं क्योंकि वे मानक वित्तीय अनुपात और सूत्रों से परे देख सकते हैं जो इस राशि की गणना करने के लिए उपयोग किए जाते हैं। वे कॉलेज या सेवानिवृत्ति खातों बनाम उच्च बंधक भुगतान के वास्तविक प्रभाव को देखने के लिए एक ग्राहक की मदद कर सकते हैं.
रियल एस्टेट निवेश योजना. इसमें उच्च अंत वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए परिष्कृत उधारकर्ताओं और निवेशकों के साथ काम करना शामिल है। उदाहरण के लिए, एक CMPS किसी को दिखा सकता है जो किराये की संपत्ति के व्यवसाय से सेवानिवृत्त हो रहा है, एक एकल वाणिज्यिक संपत्ति के एक हिस्से के लिए अपने सभी किराये की संपत्तियों का आदान-प्रदान कैसे करें जो एक मकान मालिक होने की जिम्मेदारियों के बिना आय के बराबर राशि उत्पन्न करता है। यह आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 1031 के तहत किया जा सकता है जो करदाता को वर्तमान में आयोजित होने वाली संपत्तियों की बिक्री पर कर का भुगतान किए बिना कुछ प्रकार की समान संपत्ति (जैसे वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए व्यक्तिगत किराये की संपत्ति) का आदान-प्रदान करने की अनुमति देता है।.

अधिकांश अन्य पेशेवर डिज़ाइनर के रूप में, CMPS को अपने व्यवसाय में नए विकास के बराबर रहना चाहिए। संस्थान को उन्हें हर साल कम से कम चार घंटे की अनुमोदित सतत शिक्षा (सीई) कोर्सवर्क पूरा करने की आवश्यकता होती है, जिसमें अनिवार्य सीई के आठ घंटे के अलावा उन्हें सीई के कुल 12 घंटे के लिए अपने लाइसेंस को चालू रखने के लिए पूरा करना होगा। प्रति वर्ष.

CMPS को आचार संहिता का पालन करना होगा जो CMPS संस्थान द्वारा निर्धारित है, जिसमें निम्नलिखित सिद्धांत शामिल हैं:

ऋण अनुमोदन और प्रसंस्करण में गति और दक्षता
बंधक उत्पादों और ऋणों की संरचना का उपयोग जो ग्राहकों की आवश्यकताओं और अपेक्षाओं को पूरा करते हैं
ऋण प्रक्रिया के सभी पहलुओं के बारे में ग्राहकों के साथ स्पष्ट संचार
सभी लेन-देन और व्यापारिक व्यवहार में ईमानदारी
बंधक से जुड़े सभी शुल्क और लागतों का पूरा खुलासा
सभी ग्राहक जानकारी के साथ पूर्ण गोपनीयता
ग्राहक के हित के किसी भी संभावित संघर्ष का खुलासा
सीएमपीएस के लिए किसी भी अतिरिक्त शुल्क, मुआवजे या अन्य पारिश्रमिक का खुलासा यदि वह या वह ग्राहक को अन्य प्रकार के उत्पादों या सेवाओं की सिफारिश करता है, जैसे कि निवेश, बीमा, या वित्तीय नियोजन
जाति, जातीयता, लिंग, आयु, धर्म, बाधा, या अन्य ऐसी योग्यता विशेषताओं के आधार पर कोई भेदभाव नहीं
खुद के बारे में, उनके व्यवसायों या प्रतियोगियों के बारे में कोई गलत या भ्रामक बयान नहीं

आचार संहिता का पालन करने में विफलता से संस्थान द्वारा अनुशासनात्मक कार्रवाई की जा सकती है, जैसे कि पद का निलंबन या निरसन.

क्यों एक CMPS का उपयोग करें?

CMPS संस्थान द्वारा प्रदान किया गया प्रशिक्षण, उनके ग्राहकों को अपने दीर्घकालिक वित्तीय योजनाओं में अपने ग्राहकों के ऋण को अधिक प्रभावी ढंग से एकीकृत करने में सक्षम बनाता है। कई ऋण अधिकारी सेवानिवृत्ति या कॉलेज नियोजन के बारे में कुछ नहीं जानते हैं और केवल एक अर्थ में आदेश लेने वाले के रूप में कार्य कर सकते हैं; एक ग्राहक जो 30 साल के बंधक ऋण के लिए पूछने के लिए आता है, वह वास्तव में यही मिलेगा। हालाँकि, एक CMPS आगे बढ़ने से पहले ग्राहक के वित्तीय लक्ष्यों और उद्देश्यों को बारीकी से देखेगा। यदि ग्राहक लगभग 20 वर्षों में सेवानिवृत्त होने जा रहा है, तो एक सीएमपीएस इसके बजाय 15- या 20-वर्षीय नोट सुझा सकता है, क्योंकि एक सीएमपीएस समझता है कि सेवानिवृत्ति के दौरान भुगतान किया गया घर पर्याप्त निवेश से आय प्राप्त करने के बराबर है। नकदी प्रवाह के संदर्भ में पोर्टफोलियो.

सीएमपीएस डिज़ाइन ग्राहकों को ऋण और अचल संपत्ति से संबंधित अन्य मामलों पर भी शिक्षित कर सकते हैं, जैसे कि उनके लिए क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन के साथ अन्य बिलों का भुगतान करना समझदारी है। बेशक, एक CMPS इस स्तर की विशेषज्ञता के लिए उच्च शुल्क ले सकता है, लेकिन कई मामलों में ग्राहकों के लिए कीमत में अंतर इसके लायक है।.

हालांकि, हालांकि सीएमपीएस प्रवर्तक अपनी प्रतिस्पर्धा के लिए सिर और कंधे खड़े कर सकते हैं, सीएमपीएस पदनाम अन्य वित्तीय पदनामों जैसे कि प्रमाणित वित्तीय नियोजक या चार्टर्ड फाइनेंशियल काउंसलर के बराबर नहीं है, जिसके लिए कई घंटों के कोर्सवर्क और कठोर बोर्ड परीक्षा की आवश्यकता होती है। सीएफपी उम्मीदवार। इन पदनामों के लिए उम्मीदवारों को वित्तीय उद्योग में कई वर्षों के अनुभव की आवश्यकता होती है, और उन्हें प्राप्त करने के लिए आवश्यक शोध व्यापक शैक्षिक प्रशिक्षण प्रदान करता है जो वित्तीय योजना प्रक्रिया के सभी चरणों को शामिल करता है, जिसमें बंधक और घर का स्वामित्व शामिल है। सीएमपीएस उम्मीदवारों को चार साल की कॉलेज की डिग्री के लिए आवश्यक नहीं है या उनके पास न्यूनतम कार्य अनुभव है.

अंतिम शब्द

हालांकि एक प्रमाणित बंधक योजना विशेषज्ञ को लेन-देन करने के लिए लाइसेंस नहीं दिया जाता है जो अन्य ऋण अधिकारी नहीं कर सकते हैं, उन्हें सेवा के स्तर की पेशकश करने के लिए प्रशिक्षित किया गया है जो बंधक ऋण उद्योग में आम नहीं है। सीएमपीएस संस्थान इस पदनाम को जारी करने के लिए अधिकृत एकमात्र इकाई है, और जो उपभोक्ता सीएमपीएस की मांग कर रहे हैं, वे अपने क्षेत्र में एक खोज सकते हैं.

क्या आपने प्रमाणित बंधक नियोजन विशेषज्ञ की सेवाओं का उपयोग किया है? आपका अनुभव क्या था?